イオン銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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イオン銀行のカードローンである『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類あるイオン銀行のカードローンは2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、どうしてもイオン銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類あるイオン銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. イオン銀行カードローンを申し込む際の注意点
  2. イオン銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類あるイオン銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. イオン銀行カードローンを申し込む際の注意点

イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』は、ネット銀行のイオン銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『イオン銀行カードローン』:口座がなくても主婦・パートなどの人も申込できるカードローン
  • 『カードローンBIG』:口座を持っている主婦・パートなどの人も申込できるカードローン

銀行ならではの信頼感が好評ではありますが、次の大きな致命的な注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:以前より審査が厳しくなった可能性がある

2種類ある「イオン銀行カードローン」の審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しくなった可能性が高いです。

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、イオン銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、イオン銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が厳しくなり作りにくくなった可能性が高いので、注意が必要です。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

商品別の注意点

上記の他に、カードローン商品別に下記のような注意点があります。

  • 『イオン銀行カードローン』:口座を持っていないと使い勝手が悪い
  • 『カードローンBIG』:店舗でないと作れない

『イオン銀行カードローン』の注意点:口座を持っていないと使い勝手が悪い

『イオン銀行カードローン』は口座不要でも申し込みから契約まで完全にWEB完結できるカードローンです。

しかし、イオン銀行に口座を持っていないと専用のローンカードを受け取ってからでないと借入ができず、すぐにお金を借りることができません。また、返済も口座引き落としが使えないので返し忘れやすいなどのリスクがあります。

申し込みからカードの受け取りまで最短で約1週間はかかるので、口座を持っていない人が急ぎで借りるのには向きません。

他行と異なり、カードローンと口座開設の同時受付をしていないのも不便です。

口座開設は運転免許証を持っている人でも最短約2週間もかかってしまいます。

『カードローンBIG』の注意点:店舗でないと作れない

『カードローンBIG』は現在店舗でしか申し込みを受け付けていないため、自宅などの近くにイオン銀行の店舗がないと簡単に作ることができません。

また、イオン銀行の口座を持っていないと作れないカードローンです。

口座開設は、インターネット・郵送・イオン銀行店舗でできますが、下記のように時間がとてもかかります。

  • 運転免許証を持っている:最短約2週間
  • 運転免許証を持っていない:最短約3〜4週間

そのため、全国どこでもネットから申し込める『イオン銀行カードローン』に比べて利用できる人が限られるカードローンです。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感があるイオン銀行のカードローンである『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』ですが、それぞれ大きな注意点があることがご理解頂けたかと思います。

どちらのカードローンも、以前に比べて審査が厳しくなった可能性が高いので、下記の全ての条件に当てはまる方でなければ審査に落ちる可能性が高めです。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め(専業主婦の場合配偶者の属性)
  • すでにイオン銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

また、口座がなければそもそも作れなかったり使い勝手が悪く、口座開設には最短でも約2週間かかるので、すでに口座を持っている方にしかおすすめできません。

以上のように、どちらのカードローンも致命的なデメリットがあるので、返済能力に自信があり急がず使い勝手を気にしないなど、どうしてもイオン銀行を使いたい人だけにしか向きません。

まずは2種類あるイオン銀行のカードローンの概要を紹介していくので、審査の通過率を高め、確実にカードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. イオン銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、イオン銀行のカードローンである『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『イオン銀行カードローン』と『カードローンBIG』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 イオン銀行カードローン カードローンBIG
特徴 使い勝手がよくないが口座不要でも利用できる 口座が必要だが、後から増額に対応している
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆

以前より厳しくなった可能性が高いので、一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなった可能性が高いので、一部の人にしかおすすめできない

金利

★★★★★

★★★★★

[3.8%~13.8%]銀行の中でも低め [3.8%~13.8%]銀行の中でも低め
限度額

★★★★★

★★★★★

[800万円]借りられる金額は最高クラス [800万円]借りられる金額は最高クラス
便利さ ★★★☆☆ ★★☆☆☆
口座がなくても作れる、ATM手数料を無料で使える ATM手数料を無料で使える

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、2種類あるイオン銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなった可能性が高いことが予測されます。

しかし、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ですが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』の審査は以前に比べると厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、5割近くの人が審査に落ちて作れていません。

他の銀行カードローンと比べると、まだマシという声も多いですが、後ほど紹介する銀行以外のカードローンの方が期待値は高いです。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

20代女性|専業主婦|年収200万円未満 申込:イオン銀行カードローン
旦那の稼ぎがあまり良くないのに節約に無関心なため、生活費の一時的な穴埋め目的で申し込み。
専業主婦や女性には比較的甘い審査という口コミや評判が多かったですが、2日後に送られてきたメールで否決でした。
専業主婦でも申し込みができるだけで、夫の収入がよくないとだめっぽい。噂ほど審査やさしくないです。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収200〜400万円未満 申込:カードローンBIG
他のところで4件200万ほど借入があり返済が大変で困っていたところ、近所にあるイオンの店舗内にある銀行で低い金利で広告していたので口座開設と一緒に申し込みました。
審査結果の連絡がなかなかこないとやきもきしていたら、3日後に貸せないとお断りのハガキが
主婦とか女性をメインターゲットにしているせいか、イオン系は年いった男性には審査厳しめですね。そこそこ買い物はしているのですが、今後は別のスーパーにしようかな。

以上のように、2017年5月以降はやや審査に通りにくくなっているのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
イオン銀行カードローン 11.8%~13.8% 8.8%~13.8% 5.8%~11.8%
カードローンBIG 13.8% 8.8% 8.8%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

他行の借入金利には幅があり、最低金利ならイオン銀行よりも安く借りられるように見えます。

ですが、あなたがその銀行にとってよほど優良な顧客でない限りは基本的に最も高い金利が適用されることがほどんどなので、上記の通り『カードローンBIG』は借入限度額が増えるにつれて他行に比べて低い金利になっていくことがわかります。

実際に借りた人からも銀行の中でも金利が低いことに対して、好意的な口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|公務員|年収600〜800万円未満 利用:イオン銀行カードローン
近所にイオンができてから買い物をよくするようになって、イオン銀行もメインバンクとして利用していたので、申し込みました。
口座があったせいか審査などの手続きにそれほど時間がかからず、金利も8.8%での契約と他の銀行に比べてもかなり低いです。
ネットでも気軽に借りたり返したりできるし、多くのATMも無料で使えるので本当に便利です。金利が低いので返済もしやすいです。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:カードローンBIG
自分の使っている銀行の中で一番金利が低そうだったので申込〜契約〜利用の流れです。
他の銀行と比べても低い金利だったので、月の返済額の負担も少なくて不安なく楽に返せます。
銀行としての歴史は浅いけど、バックにイオングループが付いているし競争原理で後から参入してるせいかサービス良いね。

上記のように、イオン銀行のカードローンは金利が低く返済の負担が比較的少ないことがメリットになっています。

そのため、すでに口座があって取引が長くあり、返済能力に自信のある方には良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

他のサービスと比較すると以下のようになります。

カードローン名 限度額
イオン銀行カードローン 10~800万円
カードローンBIG 30~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

上の表での比較でわかる通り、イオン銀行のカードローンはどちらも銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

ただし、専業主婦(夫)のような本人に収入がなく、配偶者に収入がある人の申込みは50万円までの申し込みに限られます。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』の公式ページだけでは気づきにくい良さがわかります。

具体的に、他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
イオン銀行カードローン × ◯(無料) ×
カードローンBIG × × ◯(無料) ×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × ×

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン × ×

(無料※条件あり

×

『イオン銀行カードローン』はイオン銀行に口座がない方は、借入まで時間がかかる・返済方法が限られるなど使い勝手の悪さからおすすめしませんが、口座がなくても作れるのが特長の1つにはなっています。

どちらのカードローンも、コンビニATM(ローソン・イーネット)など全国約2.5万台の提携金融機関のATMを手数料無料で使えるのでとても便利です。

返済日に関して、『イオン銀行カードローン』は20日、『カードローンBIG』は7日と決まっているので、利用者の都合で定期返済ができないです。

※即日融資はどんどん難しく…

サービスはまあまあ良いですが、今後即日融資は期待してはいけません。

現在でも『イオン銀行カードローン』は口座を持っている方なら最短即日で振込によるお借入れが可能と公式ページに小さな文字で書いています。

しかし、最近は銀行全体の自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

先ほど申し上げた通り、銀行の審査が全般的に厳しくなり、現在はイオン銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

イオン銀行は銀行中ではまだマシという声も多いですが、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. イオン銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、イオン銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
カードローンBIG 3.8%~13.8% ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475%
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475%
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合はイオン銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

イオン銀行のカードローンである『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

どちらのカードローンも、審査が以前よりも厳しくなっていて簡単に作れなくなっている可能性が高く、イオン銀行の口座を持っている人向けのサービスであることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • 借りやすさ重視でイオン銀行から借りたい方・・・・『イオン銀行カードローン
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
6. 本当にイオン銀行の口座を持っていなくても作れるの?(イオン銀行カードローン)

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、イオン銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『イオン銀行カードローン』や『カードローンBIG』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

イオン銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

カードローンによって、下表の方法で申し込みを行えます。

商品名 『イオン銀行カードローン』 『カードローンBIG』
申込方法
  • インターネット
  • 店頭
  • 店頭

『イオン銀行カードローン』の場合は「インターネット」からの申し込みが簡単です。口座がなくても、契約までWEBで全ての手続きが完了するので、わざわざ店頭まで行かなくて済むので非常に便利です。

『カードローンBIG』は現在店頭での申し込みに限られているので、近くにあるイオン銀行での手続きとなります。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『イオン銀行カードローン』なら14時までの申し込みは原則即日審査の結果をメールで連絡がもらえます(否決時も含みます)

『カードローンBIG』だと否決時は自宅へハガキが郵送されます。

3. 契約

『イオン銀行カードローン』の場合、審査結果時に伝えられる下記のような必要書類を専用マイページからアップロードします。

  • 本人確認書類(運転免許証など)
  • 収入を確認できる書類

『カードローンBIG』の場合、審査結果時に伝えられる指示に従って手続きをしてください。

4. 借り入れ

『イオン銀行カードローン』・『カードローンBIG』は共に手続き後に送られてくるローンカードを使ってATMから借り入れができます。

『イオン銀行カードローン』は契約時のみ、指定口座(他行含む)に直接振り込みによる融資も可能です(イオン銀行の口座の場合最短即日の振込も可能)

『カードローンBIG』は手元にあるキャッシュカードでイオン銀行・イーネット・ローソンATMからの借り入れや、インターネットバンキングでの借り入れもできます。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:イオン銀行 よくあるご質問

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • ローンカード

利用明細は希望して申し込まない限り郵送されません。

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 郵送・店頭で手続きができます。

『カードローンBIG』はイオン銀行コールセンター(0570-000839)〔電話受付時間〕9時~18時:年中無休へ問い合わせて資料を請求し郵送で手続きができます。

もしくは、郵送してもらった資料と必要書類を持ってイオン銀行店舗で手続きします。

『イオン銀行カードローン』は増額を受付していません。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

2017年11月時点では銀行側から増額の提案がされることはありません(公式サポート回答)

Q6. 本当にイオン銀行の口座を持っていなくても作れるの?(イオン銀行カードローン)

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のような便利な機能を使えます。

  • 最短即日で振込による借り入れができる
  • 返済方法で口座からの引き落としを選べる
  • 公共料金などで残高が不足する時に自動融資の機能をつけられる

カードローンを申し込む時に口座があった方が便利ですが、後から口座を作っても返済方法の変更や自動融資の機能を付けることができます。

ATMでの返済が面倒だったり、返済忘れによる延滞金の支払いや信用情報に傷がつくリスクをできるだけ減らしたい人は口座もあった方が良いでしょう。

『イオン銀行カードローン』『イオン銀行カードローンBIG』詳細情報

商品名 『イオン銀行カードローン』 『イオン銀行カードローンBIG』
申込できる人 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま

  1. 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
  2. ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
  3. ご本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方*1
    • *1 パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方は可、学生の方は不可。
  4. イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま

  1. 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
  2. ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
  3. 当行に普通預金口座をお持ちの方*1
  4. ご本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方*2
  5. イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。
  • *1 店舗でのお申込みの場合、普通預金口座と同時にお申込みいただけます。
  • *2 パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方は可、学生の方は不可。
申込方法
  • インターネット
  • 店舗
  • 店舗
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
店舗 9時〜21時(一部の店舗では営業時間が異なります) なし
申込方法 受付時間 休み
店舗 9時〜21時(一部の店舗では営業時間が異なります) なし
必要書類・物品
  • ご本人確認書類

下記のうちいずれか1通

運転免許証(変更事項がある方については両面)

パスポート(公印、写真並びに現住所のページ)

※ 審査の状況によっては、上記以外の書類(例:健康保険証)をご提出いただく場合があります。

※ ローンカードお受取りの際は、運転免許証のご提示をお願いいたします。

【外国籍の方】

在留カードまたは特別永住者証明書(変更がある方は両面)*1

*1 外国籍の方は永住許可を受けていることを確認するために必要になります。

  • ご年収(収入)を確認できる書類

(下記のうちいずれか1通)

源泉徴収票(前年度)

直近3ヵ月以内に発行された給与明細2ヵ月分

住民税の課税決定通知書

※ 個人事業主、法人代表者の方はお借入れ金額にかかわらず、必要になります。(ご用意いただく書類は③です。)

※ ①②は社名表記のあるものでお願いいたします。

 

  • ご本人確認書類

下記のうちいずれか1通

運転免許証(変更事項がある方については両面)*1

パスポート(公印、写真並びに現住所のページ)*1*2

各種健康保険証(氏名、住所、および生年月日が記載されたページ。 カードタイプの場合は両面)*1

住民票の写し(コピーではありません)、または住民票記載事項証明書*2*3

印鑑登録証明書*2*3

【外国籍の方】

在留カードまたは特別永住者証明書(変更がある方は両面)*1*4

住民票の写し(コピーではありません)*2*3*4

*1 コピーをご用意ください。

*2 webでのお申込みの場合にはお受付できません。

*3 発行後3ヵ月以内の原本をご用意ください。

*4 外国籍の方は永住許可を受けていることを確認するために必要になります。

  • ご年収(収入)を確認できる書類

(下記のうちいずれか1通)

源泉徴収票(前年度)のコピー

直近3ヵ月以内に発行された給与明細2ヵ月分のコピー

住民税の課税決定通知書のコピー

課税証明書(直近発行後3カ月以内)の原本

納税証明書その2(所得が表記されており、直近発行後3カ月以内)の原本

※ 個人事業主、法人代表者の方はお借入れ金額にかかわらず、必要になります。(ご用意いただく書類は③、④、⑤のいずれかに限ります。)

※ ①②は社名表記のあるものでお願いいたします。

※ ④⑤はwebでのお申込みの場合にはお受付できません。

貸越極度額(借りられる金額) 10万円~800万円 (10万円単位)

※ 専業主婦(夫)の方等でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは極度額50万円までとなります。

30万円~800万円 (100万円までは10万円単位、100万円超は100万円単位)

※ 専業主婦(夫)の方等でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは極度額50万円までとなります。

借入利率
貸越極度額 お借入れ利率
10万円〜90万円 11.8%~13.8%
100万円〜190万円 8.8%~13.8%
200万円〜290万円 5.8%~11.8%
300万円〜390万円 4.8%~8.8%
400万円〜490万円 3.8%~8.8%
500万円〜590万円 3.8%~7.8%
600万円〜790万円 3.8%~5.8%
800万円 3.8%
貸越極度額 お借入れ利率
30万円〜90万円 13.8%
100万円〜200万円 8.8%
300万円 7.8%
400万円〜600万円 4.8%
700万円~800万円 3.8%
借入方法
  • ATMでの借り入れ

イオン銀行

コンビニATM(ローソン・イーネット)

ゆうちょ銀行

提携金融機関(みずほ銀行・三菱東京UFJ銀行など)

  • 自動融資(口座振替等で残高が不足時※申込時希望で付けられる)
  • 振込での借入(初回のみ。イオン銀行口座なら最短即日)
  • ATMでの借り入れ

イオン銀行

コンビニATM(ローソン・イーネット)

ゆうちょ銀行

提携金融機関(みずほ銀行・三菱東京UFJ銀行など)

  • インターネットバンキングでの借り入れ
  • 自動融資(口座振替等で残高が不足時※申込時希望で付けられる)
取引期間 1年(ローンカード発行日から1年後の応当月約定返済日まで)ごとの自動更新 1年(ローンカード発行日から1年後の応当月7日まで)ごとの自動更新
返済方法 毎月の返済(定例の返済)

  • ATMでの返済
  • イオン銀行口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
毎月の返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
  • イオン銀行ダイレクト(インターネットバンキング)での返済
返済日 毎月20日(ただし「土曜日」、「日曜日」、「祝日」、「国民の休日」、「年末年始等」の場合にはこれらの日の翌日) 毎月7日(「土曜日」、「日曜日」、「祝日」、「国民の休日」の場合にはこれらの日の翌日)
返済金額 前月末日の貸越残高に応じてご返済いただきます。

前月末日の貸越残高 約定返済額
3万円以下 1,000円
3万円超~5万円以下 2,000円
5万円超~10万円以下 3,000円
10万円超~20万円以下 5,000円
20万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 15,000円
100万円超~150万円以下 25,000円
150万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 35,000円
300万円超~500万円以下 40,000円
500万円超~600万円以下 50,000円
600万円超~700万円以下 60,000円
700万円超 70,000円
毎月のご返済日前日の貸越残高に応じて次の通りご指定の返済用普通預金口座から引き落としさせていただきます。

毎月のご返済日前日のご利用残高 毎月のご返済額
3千円以下 毎月のご返済日前日現在のご利用残高とお利息(最大3千円)
3千円超10万円以下 3千円
10万円超40万円以下 5千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 1万5千円
100万円超150万円以下 2万円
150万円超200万円以下 2万5千円
200万円超250万円以下 3万円
250万円超350万円以下 3万5千円
350万円超450万円以下 4万円
450万円超600万円以下 5万円
600万円超 6万円
遅延損害金 年14.5% 年19.8%
利用明細 通常郵送されない(書面による申し込みが必要。216円/月の手数料がかかる)

インターネットバンキングを利用していればPDFで確認

通常郵送されない(書面による申し込みが必要。216円/月の手数料がかかる)

イオン銀行ダイレクト(インターネットバンキング)で無料で閲覧・ダウンロードできる

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県 社名 カードローン名 金利 限度額 作りやすさ 使いやすさ
全国 プロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4 ★5

最短即日

アコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5 ★4

最短即日

アイフル

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~18.0%

無利息あり

★3

500万円

★5 ★4

最短即日

SMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4 ★4

最短即日

全国 バンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★5

最短即日

みずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2 ★2
三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2 ★5

最短即日

りそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1 ★2
カードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2 ★2
インターネット銀行 イオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1 ★2

最短即日

オリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2 ★3
カードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2 ★4
ネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2 ★2

最短即日

ミスターカードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

0.99%~7.99%

★5

1,200万円

★2 ★2

最短即日

カードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1 ★3
楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

北海道 スーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2  ★2
ラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

宮城県 77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
茨城県 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2 ★3

最短即日

栃木県 あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
群馬県

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2 ★2
埼玉県 カードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2  ★1
千葉県 ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2 ★1
東京都 スターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1
神奈川県 横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1

最短即日

富山県 カードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★2
長野県 はちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★3最短即日
岐阜県 Q-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2 ★3最短即日
ザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1 ★3
静岡県 静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2 ★1
リザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2 ★3
滋賀県 サットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2 ★1
京都府 京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1 ★1
大阪府 カードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2 ★1
アーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2 ★1
奈良県 E-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2 ★2
岡山県 カードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★1最短即日
広島県 マイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1 ★1
山口県 マイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2 ★1
愛媛県 新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★4最短即日
福岡県 福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★2

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2 ★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。

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