愛知でカードローンを作りたいと考えているけど、どこのカードローンが良いか分からなくて困っていませんか。
愛知にある多くの金融機関でカードローンサービスを行っています。ただし、中には審査が厳しいものもあるため、条件だけを見て申し込みをするとカードローンが作れない恐れがあるので選び方には注意が必要です。
このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで愛知県で作れるカードローンのおすすめや、申し込み前に知っておくべきことを紹介していきます。
このページを読んでいただくことで、あなたにもっとも合ったカードローンを選び方がわかり、スムーズに申し込みができるようになります。
1. 愛知県で作れるカードローンの比較一覧
愛知県では、銀行、信用金庫、消費者金融など幅広い金融機関がカードローンを発行しています。
まずは、愛知県で作れるカードローンの中で、どこがいいのかをはっきりさせるために、金融機関別に条件を比較、評価してみます。
| 金融機関名 | 金利 | 限度額 | 作りやすさ | 即日融資 |
| 銀行 | ◯ | ◎ | × | △ |
| 信用金庫 | ◯ | ◎ | △ | × |
| 労働金庫 | ◎ | ◯ | △ | × |
| 信用組合 | ◯ | ◯ | △ | × |
| 消費者金融 | △ | ◎ | ◎ | ◎ |
以上の比較から、審査の厳しさや即日融資のしやすさで消費者金融カードローンが圧倒的に使い勝手がいいことがお分かりいただけるのではないでしょうか。
「2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの？」で具体的に説明しますが、消費者金融以外のカードローンは審査が厳しい傾向にあるのであまりおすすめしません。
そのため、下記のうち一つでも当てはまる方は消費者金融カードローンを使うことをおすすめします。
1つでも当てはまれば消費者金融のカードローンを使いましょう
- ずっと取引している金融機関がない
- すでに他社から借り入れがあるなど信用に自信がない
- 正社員ではなく、返済能力をアピールできない
- 今日中になんとか借りたい
上記に1つ以上当てはまる方が多いかと思うのですが、そういった方は消費者金融を使うべきです。
そこで、まずはこの章でおすすめの消費者金融カードローンを解説します。
1-1. 愛知県で契約できるおすすめ消費者金融カードローン2社
ここでは、愛知県で契約できる消費者金融8社のカードローンを紹介し、下記の条件で比較しました。
- 来店しなくても契約ができるか
- 金利
- 最大借入限度額
- 県内契約機・ATM数
- 最短即日で借りられるか
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| 名称 | 来店不要 | 金利 | 限度額（万円） | 県内契約機・ATM数 | 最短即日 | 備考 |
| プロミス | ◯ | 4.5%~17.8% （初回利用から30日間利息無料） | 500 | 46 | ◯ |
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| アコム | ◯ | 3.0%~18.0% （初回契約から30日間利息無料） | 800 | 50※ | ◯ |
※2022年9月2日時点の店舗数 |
| アイフル | ◯ | 3.0%~18.0% （初回契約から30日間利息無料） | 800 | 52 | ◯ |
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| SMBCモビット | ◯ | 3.0%~18.0% | 800 | 10※ | ◯ |
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| セントラル | ◯ | 4.8%~18.0% （初回契約から30日間利息無料） | 300 | 0 | ◯ |
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| ダイレクトワン | ◯ | 4.9%~18.0% （初回契約から55日間利息無料） | 300 | 2 | ◯ |
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| ベルーナノーティス | ◯ | 4.5%~18.0% （はじめての方は借入れの翌日から14日間利息無料） | 300 | 0 | ◯ |
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| ユニーファイナンス | ◯ | 12.0%~17.95% | 300 | 1 | × |
|
最短即日の記号の意味は下記の通りです。
◯・・・・・指定された時間内に来店や振込などやや厳しいが借入ができますが、申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
×・・・・・1週間以上時間がかかってからの借入になってしまう
中小の消費者金融カードローンの中には金利などの条件が一見良さそうな商品がありますが、愛知県内の店舗が少なかったり借入や返済時に毎回手数料がかかるので、あまり使い勝手が良いとは言えません。
大手の消費者金融のカードローンは自社店舗やATMを利用することで借入も返済も手数料無料で利用できます。
大手4社の中でも『プロミス』が「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れているので、迷った方は、プロミスがおすすめです。
1-2. 迷ったらおすすめなのがプロミス！
初めてカードローンに申し込む方、どこに申し込めばいいかわからない方に私がおすすめしたいのはプロミスです。
『プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、広い愛知県でも46か所（23市町村）に店舗やATMがあり、県内の主要な市に住んでいるなら簡単に契約や借入がしやすいです。
- 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
- 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
以上のように、他のキャッシングより非常にお得に借りられる仕組みが複数あるため全ての方におすすめしたい1社です。
プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
プロミス基本データ
プロミス公式ページ
プロミスの公式ページは複数ありますが、ここが一番早く申し込みができるページでした。
ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。
1-3. プロミスの次におすすめなのは「アコム」
プロミスの次におすすめなのはアコムです。
『アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。プロミス同様、資本の大きい会社なので、広い愛知県でも50か所（24市町村）に店舗やATMがあり、人口の多い市なら簡単に契約や借入がしやすいです。
上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。
アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。
アコム基本データ
アコム公式ページ
アコムの公式ページは複数ありますが、ここが一番早く申し込みができるページでした。
ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。
2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの？
ここでは、なぜ今お金を借りるのであれば消費者金融のカードローンがおすすめなのか、その理由についてより詳しく説明をしていきます。
消費者金融がおすすめな理由はシンプルで、銀行のカードローンの審査が厳しく、お金を借りられない可能性が高いためです。
2-1. 2017年に銀行のカードローンは激変し、厳しくなった！
銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。
しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。
そして、このことを問題視した金融庁や総理大臣から改善を求められた結果、2017年5月あたりから各銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。
銀行だけでなく、地銀や労働金庫といった他の金融機関にも金融庁から指導が入っています。
出典：金融庁
ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。
引用：日本経済新聞電子版
上記のように、国からの指導の結果、銀行などの金融機関のカードローンは審査が非常に難しくなりました。
いくつかのプランの条件ではまだ一見借りやすいように見えますが、2017年5月以降は銀行や保証会社の審査が非常に厳しくなり審査通過率がとても低くなったので、あまりおすすめしません。
2-2. 最初から消費者金融カードローンに申し込む方が借りやすい
以上のようなことから、基本的に確実にカードローンを使いたいのであれば消費者金融のカードローンがおすすめです。
消費者金融は、銀行と比較して、ネットで申し込んで契約までサクサクできるというメリットもあり、銀行ほど審査も厳しくはありません。
そのため、審査の厳しい銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」ということにならないように確実に借りたければ消費者金融がおすすめです。
銀行に落ちたら、消費者金融にすればいいんじゃないの？
ただし、銀行などの金融機関は金利などの条件が良いことは確かなので、下記を両方満たすような方は最初に銀行に申し込んでみても良いでしょう。
- すでに特定の金融機関に口座を持っていて、取引実績がある
- 正社員として勤続年数も長く返済能力が高め
ただし、上記の観点で少しでも不安がある方は最初から消費者金融カードローンへの申し込みがおすすめです。
なぜならカードローンは連続で申し込むと、以下のように「切羽詰まっているのでは」などと考えられて審査に通りにくくなるためです。
あなたがカードローンの申し込みをしたという記録は各カードローン会社で共有されます。
そして、カードローンの申し込み履歴は1社でも少ない方が審査には通りやすくなります。
急ぎで確実にお金を借りたい場合は、審査に通りやすく即日融資が可能な大手消費者金融から申し込んだ方が良いでしょう。
3. 愛知県でしぶしぶおすすめする銀行カードローン
参考までに、愛知県にある主要な銀行のカードローンを紹介します。
県外に本店のある地方銀行などは除いています（都市銀行以外）
ただし、2章で述べたように銀行のカードローンは審査がかなり厳しくなっているので、返済能力や信用に自信のある方にしかおすすめしません。
愛知県にある全主要銀行カードローン一覧と条件の徹底比較
愛知県では3つの地方銀行（愛知銀行・中共銀行・名古屋銀行）と4つの都市銀行（みずほ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・りそな銀行）がカードローンサービスを行っています。
下記で、全銀行のカードローンを一覧表にして条件を比較しました。
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| 銀行名 | カードローン名 | 来店不要 | 口座不要 | 金利 | 最短即日 | 限度額（万円） | 備考 |
| 愛知銀行 | 愛銀カードローン「リブレ」 | △ | × | 4.9%~13.5％ | △ | 500 |
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| 愛銀ポケットローン“ユー” | × | × | 7.5%~10.5％ | △ | 200 |
| |
| カードローン「愛」 | × | × | 10.0%~13.0% | △ | 50 |
| |
| 中共銀行 | ◯ | × | 4.9%~14.5％ | △ | 500 |
| |
| カードローン「ハイステージ」 | × | × | 7.5％ | × | 300 |
| |
| 名古屋銀行 | 新ミニマム | × | × | 7.5%~10.5％ | × | 200 |
|
| みずほ銀行 | みずほ銀行カードローン | ◯ | × | 2.0%~14.0% | △ | 800 |
|
| 三井住友銀行 | 三井住友銀行カードローン | ◯ | ◯ | 年1.5%~14.5% | ◯ (※) | 10~800 |
|
| 三菱UFJ銀行 | バンクイック | ◯ | ◯ | 年1.8%~年14.6% | △ | 500 |
|
| りそな銀行 | りそなプレミアムカードローン | ◯ | × | 3.5%~13.5% | × | 800 |
|
※三井住友銀行カードローンは最短当日です。申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
最短即日の記号の意味は下記の通りです。
◯・・・・・指定された時間内に来店や振込などやや厳しいが借入ができますが、申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
△・・・・・最短でも翌営業日以降の借入になってしまう
×・・・・・1週間以上時間がかかってからの借入になってしまう
各銀行の条件を比較した結果、名古屋銀行で行っている「愛銀カードローンリブレ」というカードローンが良いです。
みずほ銀行などの都市銀行は金利などの条件が良さそうに見えますが、以下のようなデメリットがあるため、あまりおすすめしません。
- 名古屋市以外には支店がないことが多くカードの受け取りなどに時間がかかる
- 審査がかなり厳しくて作りにくい
上記理由から、地銀でありながら条件が良い愛知銀行のカードローン「愛銀カードローンリブレ」をご紹介します。
愛知県で銀行から借りるなら「愛銀カードローンリブレ」
『愛銀カードローンリブレ』は来店不要で300万円以内ならWebで完結できるカードローンで、銀行口座開設もスマートフォンアプリで簡単にでき、最大500万円まで借入をすることができます。
利用限度額（コース）に関わらず、審査結果によっては少額利用（30万円）でも低金利（年4.9％）で契約の可能性もあるのが大きなメリットです※最高年13.5％
愛知銀行ATMだけでなく下記のコンビニATMや提携ATMから借入・返済ができるのでとても使いやすいです。
- セブン銀行ATM
- ローソンATM（三重県内を除く）
- イーネットATM（ファミリーマート、デイリーヤマザキ）
ただし、急ぎで融資を受けるためには窓口での契約をしないとローンカードを受け取るまでに時間がかかってしまうことや、利用限度額が少ないと金利がやや高めであることがデメリットです。
愛銀カードローンリブレ公式ページ
参考情報. 愛知県の信用金庫・労働金庫カードローン一覧
参考情報として、愛知県にある信用金庫や労働金庫などその他金融機関のカードローンを一覧表にして紹介します。
商工中金や農業協同組合、漁業協同組合などは除いています。
信用金庫や労働金庫も現在は審査が厳しくなっているのであまりおすすめしませんが、すでに口座があって取引の実績がある人はまずは窓口などで相談だけでもしてみると良いでしょう。
愛知県の信用金庫カードローン一覧
愛知県にある信用金庫はカードローンの種類が多いため、信用金庫を五十音順で一覧表にしました。
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愛知県の信用組合・労働金庫カードローン一覧
こちらでは信用組合や労働金庫を、五十音順にして紹介します。
※どの金融機関でもカードローンの利用には来店・口座が必要です。
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| 金融機関名 | カードローン名 | 金利 | 限度額（万円） |
愛知県中央信用組合 | カードローン | 問い合わせ | 100 |
| カードローン アドバンス | 4.5%~14.0% | 1,000 | |
| らくらくカードローン | 9.8% | 300 | |
東海労働金庫 | マイプラン | 3.9%~8.55% | 500 |
| 5.55%~8.55% | 50 | ||
| 4.3% | 50 | ||
| 7.7% | 100 | ||
豊橋商工信用組合 | 6.0%~13.0% | 300 |
4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと
本章では、上記でご紹介してきたカードローンの一覧を使う前に意識していただきたい3つのことを紹介します。
これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。
- 申し込みは1社1社行うこと
- 落ちたらなるべく時間を空けること
- 申し込みは低めの希望限度額で
4-1. 申し込みは1社1社行うこと
このページを見ると、金利が低いなど条件が良くて身近にある金融機関のカードローンを全部申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。
なぜなら、全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。
いわゆる「申し込みブラック」という状態です。
つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。
4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること
カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。
その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。
そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。
4-3. 申し込みは低めの希望限度額で
多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。
理由は以下の2点です。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えない（総量規制※もクリアしやすい）から
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。
どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。
銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。
5. さいごに
愛知県で作れるカードローンのおすすめと、申し込む際の注意点をご紹介しました。
このページの一覧を見ながら申し込んでいくときも1社1社申し込みを行っていくことが、審査に通るためには必要です。
あなたの状況や目的別におすすめの愛知県で作れるカードローンは、以下の2つです。
上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。
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