千葉銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』(以下、『千葉銀行カードローン』)を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『千葉銀行カードローン』は2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに千葉銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『千葉銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 千葉銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 千葉銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『千葉銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 千葉銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

千葉銀行カードローン』は、地方銀行の千葉銀行が発行するカードローンです。

銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は千葉銀行カードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、千葉銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、千葉銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 口座を持っていないと作れない
  • 金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • ATM手数料がかかる

口座を持っていないと作れない

『千葉銀行カードローン』は千葉銀行の普通預金口座を持っていないと利用することができません。

カードローンを申し込む時に普通預金口座の同時申込も可能ですが、郵送などの申込方法によっては3週間程度時間がかかります。

そのため千葉銀行に口座がない場合、基本的におすすめしません。

金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『千葉銀行カードローン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら『千葉銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 千葉銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

ATM手数料がかかる

平日の一部の時間を除き、千葉銀行グループのATMであっても下表のようにATM手数料がかかります。

<千葉銀行>

平日 8:45〜18:00 無料
8:00〜8:45 108円
18:00〜23:00
土曜・日曜・祝日 8:00〜21:00

<コンビニATM(セブン銀行・ローソン・イーネット)>

平日 0:00〜8:45(月曜のみ8:00〜8:45) 216円
8:45〜18:00 108円
18:00〜24:00 216円
土曜 終日
日曜・祝日 0:00〜21:00

※返済は無料です。

上記のように、平日の日中以外での利用では手数料がもっと高くなるので、夜間帯や土日祝日で千葉銀行グループ以外のATMの利用が多い人は手数料の負担が大きくなるため、注意が必要です。

ちばぎんポイントサービス<ひまわり宣言>で高いステージになるとATM手数料無料の優遇を受けられます。

しかし、高いステージになるための条件を満たすのがかなり大変なので、限られた一部の人しか無料にできないでしょう。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある『千葉銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『千葉銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに千葉銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは千葉銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 千葉銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『千葉銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『千葉銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 評価 備考
審査難易度

★★☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

☆☆☆☆

[1.7%~14.8%]銀行の中では高め

限度額

★★★★★

[800万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ

★☆☆☆☆

口座がないと作れない、コンビニ・提携ATM手数料が原則有料、返済日を選べないなど利用者が使いにくい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

千葉銀行で作れるカードローンには他に2つがあります。

ですが、上記のように対象者が限られ、審査もより厳しくて作りにくいので、この記事では千葉銀行が主力商品として宣伝している『ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』についてご紹介します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、千葉銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『千葉銀行カードローン』を作るには審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『千葉銀行カードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200〜400万円未満
どうしても手持ちのお金だけでは足りなくて、給与振込口座として使っていた千葉銀行でカードローンを申し込みました。
広告ではパート・アルバイトでも申し込み可能となっていて、借りやすいような印象を受けますがあっさり落とされました
出産後、パートとして働くことになったのですが勤続年数が短いと見なされたようです。年収はそこそこ高い方だと思っていたのに。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
地元で昔から口座を持っていて、給料の振込先にもしていたので簡単に貸してくれるだろうと思って申し込みました。
職場への在籍確認もあったので、審査に通っただろうと思ったらやたらと待たされて3日後にまさかの否決という結果。
在籍確認までして貸してくれないなんて…他社で2件70万円ほど借入があったのがよくなかったのか。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
急な物入りだったので、地元の銀行であるちばぎんを含めて都市銀行全てにカードローンを同時に申し込みました。
初めてお金を借りるので、どこの銀行でも貸してくれるだろうと思ったらちばぎんを含む全てのカードローンの審査に落ちてしまいました
東証一部上場企業に勤めていて、勤続年数20年近い自分がなぜ審査に通らないのか全くわかりません。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 14.8% 10.0%~12.0% 10.0%~12.0%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

あなたが千葉銀行にとってよほど優良な顧客でない限りは基本的に最も高い金利が適用されることがほどんどなので、上記の通り他行に比べてもっとも高くなることが多いです。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★☆☆3

【借入金利】普通だなとおもった

【総評】特色の少ないローンだなと思うネットとかでみるともっと好条件なローンが沢山あるんだなと思った。

引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★★☆☆3
【借入金利】思ったよりも高いです
【総評】特別な商品では正直なないかなと感じましたね、自分の地域ではメジャーな銀行ですけどね
引用:価格.com

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

金利にこだわる方は『千葉銀行カードローン』より金利が低かったり、無利息期間のある他のカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『千葉銀行カードローン』は借入極度額(お金を借りられる金額)が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名 限度額
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 10~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の千葉銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に少し前までは所得証明書類不要と広告をしていましたが、現在では50万円を超える借入限度額を希望する場合には所得証明書類の写しが必要です。

引用:千葉銀行カードローン

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『千葉銀行カードローン』にはデメリットもあります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 × ×

(無料※条件あり)

×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

千葉銀行に口座がない方は、口座も合わせて作らなければならず、手続きにも時間がとてもかかってしまうことからサービス内容もイマイチです。

また、借入や返済時にコンビニATMの手数料も無料にするためには、ちばぎんポイントサービス<ひまわり宣言>を契約して、セカンドステージ以上の条件を満たさなければなりません。

さらに、返済日は銀行指定の1日だけなので、意外と使い勝手が悪いことに注意が必要です。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『千葉銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査に1週間近く時間をかけるほど慎重になったので、土日祝日でも受付はしてくれますが即日融資はできなくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも千葉銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 千葉銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、千葉銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 1.7%~14.8% ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『千葉銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『千葉銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『千葉銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『千葉銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『千葉銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、千葉銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『千葉銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『千葉銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

インターネットや電話、FAX・郵送・モバイルから申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「http://www.chibabank.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます(サポートに問い合わせて確認しています)

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短即日で審査の結果の電話やメールをもらえます。

3. 契約

契約書類を郵送またはFAXで提出し、千葉銀行側で確認が取れれば契約が完了です。

すでに口座を持っていて「インターネット」で申し込んだ方はWEBで手続きが完了します。

本人確認書類(運転免許証・パスポート・個人番号カードなど)の他に、希望借入極度額が50万円を超える場合は所得証明書類(源泉徴収票・確定申告書など)の写しも必要です。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

自宅に郵送される「千葉銀行カードローン」カードを使いATMから引き出すか、急ぎであれば口座への振込での借入も可能です(初回のみ)

インターネットバンキング・テレフォンバンキングの利用で指定預金口座へ入金での借り入れもできます。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 「千葉銀行カードローン」カード(申し込み時)
  • 利用明細書(年2回。4月・10月)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. ネット・電話で手続きができます。

ネットの場合、「ネットでカンタン極度増額お申込み」ページから申し込みができます。

電話の場合、0120-68-7878〔電話受付時間〕毎日:7時~23時(12/31~1/3は休業)へ連絡をして申し込んでください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉』詳細情報

申込できる人 次の条件をすべて満たす個人のお客さま。

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
  • 安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。
  • お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。(インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方。)
  • エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
  • 他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。

※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

申込方法
  • パソコン・スマートフォン
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
  • モバイル
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
パソコン・スマートフォン 24時間 なし
電話 7時〜23時 12/31〜1/3
FAX 24時間 なし
郵送 24時間 なし
モバイル 24時間 なし
必要書類 ご本人さま確認資料の写し【現住所の記載があるもので、以下のいずれか1点】

(1)運転免許証※1

(2)パスポート※2

(3)個人番号カード(表面のみ)※3

(4)在留カード※1

(5)特別永住者証明書※1

(6)健康保険証※4 等

※1 変更事項がある方については、表・裏両面の写しが必要です。

※2 顔写真のページと所持人記入欄(お名前・住所等記入箇所)の両方の写しが必要です。

※3 表面のみ写しをご提出ください。個人番号が記載された裏面はご提出いただかないようお願いします。

  • ※4 「お名前」、「現住所」、「生年月日」の記載のある箇所全ての券面の写しを必ずご提出ください。
  • 裏面に現住所の記載がある場合は、表面・裏面の両方の写しが必要となります。
  • ご契約までに追加の本人確認資料の写しが必要となる場合がございますので、あらかじめご了承ください。

所得証明書類の写し(カードローン:50万円を超えるお借入極度額を希望される方)

お借入極度額が50万円以下の場合は、所得証明書類の提出は必要ございません。

【以下のいずれか1点】

(1)源泉徴収票※1

(2)住民税決定通知書※1

(3)給与明細書※2・賞与明細書※3

(4)確定申告書 第一表(収入金額等が確認できる頁)※4 等

※1 最新のもの。

※2 1か月分でも審査が可能です。(支給日または発行日が3か月以内のもの)

※3 過去1年分の賞与明細書を併せてご提出いただいた場合、給与明細書の金額に加算させていただきます。

※4 「税務署受付印」のあるもの。e-Tax利用の場合は申告書の写しおよび受信通知をご提出ください。(直近1期分)

※上記以外の書類が必要となる場合もございますのであらかじめご了承ください。

お借入極度額(借りられる金額) 10万円以上800万円以内
借入利率
ご利用限度額 お借入金利
100万円未満 年14.8%
100万円以上290万円以下 年9.0%~12.0%
300万円以上340万円以下 年6.0%~12.0%
350万円以上400万円以下 年5.5%
410万円以上500万円以下 年4.3%
510万円以上650万円以下 年4.0%
660万円以上790万円以下 年3.5%
800万円 年1.7%

※毎日の当行所定の利率を適用します。金利情勢により変動します。

借入方法
  • ATMでの借り入れ

千葉銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)

ゆうちょ銀行

イオン銀行

提携金融機関

  • インターネットバンキングでの借り入れ

指定預金口座へ入金

  • テレフォンバンキングでの借り入れ

指定預金口座へ入金

利用期間 1年。なお、原則1年毎に審査のうえ自動更新します。
返済方法 定期の返済

  • 指定預金口座から自動振替での返済

随時の返済

  • ATMでの返済
  • インターネットバンキングでの返済
  • テレフォンバンキングでの返済
  • 店頭
返済日 毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額 前月の定例返済後の借入残高に応じて、以下の金額を当月定例返済日に指定の預金口座から自動的に引き落としします。

約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超〜20万円以下 4,000円
20万円超〜30万円以下 6,000円
30万円超〜40万円以下 8,000円
40万円超〜50万円以下 10,000円
50万円超〜100万円以下 20,000円
100万円超〜200万円以下 30,000円
200万円超〜300万円以下 40,000円
300万円超〜400万円以下 50,000円
400万円超〜500万円以下 60,000円
500万円超〜600万円以下 70,000円
600万円超〜700万円以下 80,000円
700万円超〜800万円以下 90,000円
遅延損害金 銀行に対する債務を履行しなかった場合には、支払うべき金額に対し年19.8%の割合の損害金を支払います。この場合の計算方法は年365日の日割計算とします。
利用明細 年2回。4月・10月に送られてくる。
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