【2018年版】30代におすすめのクレジットカード9選

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30代はどんなクレジットカードを作るべきなのか悩んでいませんか。

仕事や私生活が順調で特典やサービスが充実したカードが必要な方、還元率など実用性を重視したカードに切り替えたい方、初めてカードを作る方などのようにそれぞれニーズが異なります。

この記事では大手カード会社3社で勤務した経験のある私が、30代の方におすすめなクレジットカードを以下の流れで紹介していきます。

  1. 人目が気になったり特典・サービスを重視する30代におすすめカード3選
  2. 還元率や使い勝手を重視する30代におすすめなカード3選
  3. 30代で初めて作る方におすすめなクレジットカード3選

30代だからと言って不必要に高い年会費や使いこなせない特典やサービスが付くクレジットカードを持つよう勧めてくる広告などの文句に惑わされず、カード選びは慎重に行いましょう。

紹介したカードにピンと来なかった方向けに、各章の最後に関連する記事のリンクも参考情報として載せましたので、良かったらそちらも参照してください。

1. 人目が気になったり特典・サービスを重視する30代におすすめカード3選

30代になると勤務先でそれなりの地位に就き人前で支払いをする機会が増えたり、仕事で空港を利用する回数が多くなったりするでしょう。

また、私生活では結婚をして配偶者や子供がいて、家族で旅行に出かけるなどライフスタイルが大きく変わりやすい年代です。

ここでは、多くの人にとってカードの年会費と受けられる特典・サービスのコスパが優れているおすすめのゴールドカード3枚をご紹介します。

  • 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』
  • 『三井住友VISAゴールドカード』
  • 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』

プラチナ以上のクレジットカードは利用できるサービスや特典を年会費以上に使いこなせる人をかなり選ぶカードで、いわゆるコストパフォーマンスは良くありません。

高収入で社会的地位が高いなどエグゼクティブな方は、章末にある参考情報の記事で紹介しているプラチナカードから貴方に合ったカードを選んでください。

1-1.  『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』は1980年に日本で最初に発行された元祖ゴールドカードなので、ホテルやデパート・高級なレストランなど人目が気になる場所でも堂々と出せるステータスの高さが未だにあります。

年会費は2年目以降29,000円(税抜)と高めでありますが、下記のような豊富な特典やサービスを利用できます。

  • 高級レストランのコース料理が1名分無料
  • 最高10万円補償の海外旅行やコンサートなどのキャンセル保険
  • 同伴者1名も空港のカードラウンジを無料で使える
  • 国際線利用時手荷物往復1個無料配送
  • 世界1,200か所以上の空港ラウンジを年2回無料で使える

カードの利用でたまるポイントも「メンバーシップ・リワード・プラス」(3,000円+税)に加入すると有効期限が無期限になったり、有利なレートでマイルに交換できたり、Amazon・Yahoo!など対象加盟店で100円に3ポイントもらえます。

これ以外にも、普段の生活でもコンビニやガソリンスタンドでキャッシュバックなどのキャンペーンが豊富に行われているので、上手に使いこなせれば年会費以上に得をしやすいカードです。

仕事やプライベートでとても便利に使える特典・サービスが多く、世界的ステータスカードとしての知名度も高いので、多くの30代の方におすすめできる1枚です。

『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』公式ページ:

https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/gold-card/

1-2. 『三井住友VISAゴールドカード』

三井住友visaゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード』はTVCM、雑誌・街中での広告など抜群の知名度があり、日本のVISAの代名詞的存在である「三井住友カード」が発行する原則30代から申し込めるゴールドカードです。

多くのゴールドカードでは年会費が10,000円以上しますが、このカードは条件を満たせば2年目以降4,000円(税抜)まで割引できます。

年会費が安くなっても次のような一般的なゴールドカードの特典やサービスを利用できます。

  • 全国28の空港ラウンジを無料で利用できる
  • 実用的で高額な海外旅行保険が付く(傷害・疾病治療300万円、救援者費用500万円など)
  • 十分な補償金額の国内旅行保険(傷害通院2,000円/日、傷害手術最高20万円など)
  • フリーダイヤルの専用ゴールドカードデスク

審査が難しい傾向にある銀行系のゴールドカードなので、どこで出しても恥ずかしい思いをすることなく自信を持って支払いができますが、維持費は安く抑えられるのが大きなメリットです。

普段の利用でもチャージ不要の後払い方式電子マネー「iD」で簡単でお得に支払いができたり、百貨店・ビックカメラや東急ハンズといった街のお店で通常よりも多くポイントがもらえるなどの優遇がある「ココイコ!」を利用できるなど利便性の高い1枚です。

『三井住友VISAゴールドカード 』公式ページ:

https://www.smbc-card.com/

1-3. 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』はセゾンカードが発行する20歳以上の方(学生不可)なら作れるゴールドカードです。

ホテルや有名リゾートを割引価格で宿泊できる特典があったり、コナミスポーツクラブを法人価格で利用できるなど、一生使い続けられるほど特典やサービスに優れた1枚です。

また、海外旅行保険に関しては次のようにゴールドカードの中では総合的に最も優れた条件となっていて、家族がいる方はとても安心できる補償内容です。

  • 傷害疾病治療が300万円
  • 航空機遅延保険が最高10万円(ゴールドカード最高クラス)
  • 家族特約者でも同じ補償金額(通常1/2〜2/3の金額に減らされる)
  • 家族特約でもキャッシュレス診療を受けられる(ゴールドカードでは他に1枚しかない)

遅延保険では他のカード会社の保険ではカバーしきれないような長時間の遅延に対しても全額補償など、保険の良さやサポートの安心感で手放せないという話をよく聞き、評判も非常に良いです。

追加料金を支払うことで世界1,200か所以上の空港ラウンジを無料で使い放題にできる「プライオリティパス」のプレステージ会員を発行できたり、JALマイルを最高1.125%の還元率にできるなど飛行機の利用が多くなる30代におすすめできる機能が揃っています。

『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ:

http://www.saisoncard.co.jp/amextop/gold/

参考情報

自分の社会的地位や信用に自信があり、プラチナカード以上のより高いステータスや上質な特典が付くカードを求める方は下記の記事を参照してください。

2. 還元率や使い勝手を重視する30代におすすめなカード3選

学生や20代の頃にあまり深く考えずに作ったり、付き合いで作ったクレジットカードをなんとなくそのまま使い続けている30代の方もいるのではないでしょうか。

どれだけ還元率が高くても年会費が高ければ元を取るのは大変ですし、還元率の低いカードを使い続けていると年10,000円以上損をしてしまうこともあるので、30代は現在使っているカードの見直しをするのに最適な年代です。

この章では年会費無料で還元率が高めで、使い勝手の良いクレジットカード3枚をご紹介します。

  • 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』
  • 『REX CARD』
  • 『Booking.comカード』

2-1. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plusL』

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』は39歳以下の人が作れるJCBが直接発行している年会費無料でポイント還元率1%のカードです。

さらに、JCBオリジナルシリーズ優待店に指定されている下記のような店舗では最高5.5%のポイントが還元されます。

  • スターバックス:5.5%(基本1%+優待店ボーナス4.5%)
  • セブン-イレブン:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)
  • Amazon:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)

また、JCBが直接発行しているカード(プロパーカード)は年々審査に通りにくくなるので、30代の内にこのカードを作って利用していると、後々下記のようなランクの高いカードを作りやすくなるというメリットもあります。

※『JCB CARD W plus L』は女性向けサービスが豊富なカードです。

『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/ordercard/w/

2-2. 『REX CARD』

REX CARD』はポイント還元率1.25%、年会費無料のクレジットカードです。

下記に当てはまると最高ポイント還元率が2.25%以上になるので、日常のカード利用で得をしたい30代には最適な1枚です。

  • 1.75%:リボ払い時
  • 1.75%〜:JACCSモール経由のネットショッピング
  • 2.25%〜:JACCSモール経由のネットショッピング+リボ払い

ポイント還元率だけでなく、海外・国内旅行保険が年会費無料のカードの中では最高クラスの補償金額が付くので、旅行に行く機会の多い方にもおすすめできる非常に実用的な1枚です。

『REX CARD』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

2-3. 『Booking.comカード』

Booking.comカード』は三井住友カードと世界最大の宿泊予約サイト「Booking.com」が提携して発行している年会費無料のキャッシュバック型クレジットカードで、下記のような利用で最大6%のポイントがもらえます。

  • 毎月の利用金額の合計100円(税込)につき1ポイント(1%)
  • Booking.comカード専用サイトより予約・宿泊し現地でカード払いすると宿泊料金100円につきさらに5ポイント(合計6%)

基本的にたまったポイントは請求時に1ポイント1円として請求額から引かれますが、請求がない場合は振込口座に現金が振り込まれます。

年会費無料でありながら比較的高額な旅行保険が付いたり、iDやApple Payが利用できるなど三井住友カードの機能も使えるので便利です。

カードの利用でたまるポイントは有効期限があることがほとんどで、ポイントの交換や利用を面倒に感じている多くの人が毎月たくさん失効して損をしているので、確実に得をしたい30代の方におすすめです。

『Booking.comカード』公式ページ

https://www.smbc-card.com/nyukai/booking/

参考情報

還元率を重視する方は「本当の高還元率クレジットカードランキングTOP9」の記事も参照してください。

3. 30代で初めて作る方におすすめなクレジットカード3選

30代になってから初めてクレジットカードを申し込むと、入会審査で落とされてしまうことが多いと言われていますが、申し込むカードを選べば審査をパスしてクレジットカードを作れる可能性が十分にあります。

例えば自己破産をすると最長10年間その事実が残り、当然その間は原則新しいカードを作ったり借金ができなくなるので不利な記録が消えるのを待ちます。

そのため、30代でクレジットヒストリー(信用履歴)が全くない方は「20代の頃に自己破産をした方」と区別が付きにくいので、カード会社は訳ありの人じゃないかと疑って審査を落としやすくします。

ただし、クレジットカードを作ったことがない方も、実は以下のような支払いも信用機関に情報が記録されるので、多くの方にクレジットヒストリーがあります。

  • 携帯電話やスマホ本体を分割払いで購入
  • 車のローンや住宅ローン
  • 学習教材やエステの分割払い

最近では、ほとんどの方が携帯電話やスマホ本体の料金を携帯会社が指定するプランに加入して本体代分割引を受けて分割払いにしていると思います。そうした方々は通常の30代の方と同じように問題なくクレジットカードを作れます。

しかし、携帯電話を一括払いで購入している方などは本当に信用機関にまったく情報がない(通称:スーパーホワイト)可能性があり、通常の30代の方よりもクレジットカードを作りにくい状態になっています。

まずは職場の福利厚生や給与受取口座のある銀行のカードを確認!

あまり知られていない事が多いですが、それなりの規模の職場に勤務していると勤務先の福利厚生の一環でクレジットカードを通常よりも有利な条件(年会費無料など)で申し込む事ができます。

分からなければ総務課などに一度問い合わせて確認してください。福利厚生で作れるカードは勤務先の信用があるので、かなりの確率で作れる事が多いです。

国家公務員や公立学校、私立学校の職員の方は以下のような共済系クレジットカードがあります。

また、給与受取口座など長年入金や振込の取引があるメインの銀行や信用金庫が1つはあると思います。

こうした金融機関にはほとんどと言ってもよいほど提携して発行しているクレジットカードがあるので、窓口や懇意の担当者などに相談してみましょう。

給与受取や公共料金の引き落としなどの取引が長ければ、その事実が信用となってカードを作れる可能性が高くなります。

30代で初めて申し込んでも作れたと口コミの多かったクレジットカード3選

上記を試してみても作れなかった、または当てはまらなかった場合、一般に募集しているクレジットカードを申し込むしかありません。

しかし、クレジットカードは約9,000枚あり適当にたくさん申し込んでしまうと、申し込みブラック(多重申し込み)となってしまいカードを作りにくくなってしまいます。

そのため、作れる可能性の高いカードを1枚ずつ適切な間隔を空けて申し込んだ方が良いです。

ネット上では様々な情報がありますが、当サイトとしては6ヶ月以内に2枚以下の申し込みをおすすめします。

私が30代で初めてクレジットカードを申し込んでも作れたと直接聞いたり、ネット上などの口コミで作れたという声が多かったのは下記の3枚でした。

  • 『アメリカン・エキスプレス・カード』
  • 『エポスカード』
  • 『Yahoo! JAPANカード』

まずは、どれか1枚を作って半年〜1年間毎月継続してカードを利用して、遅れる事なく返済を行ってください。

そうする事でクレジットヒストリー(信用履歴)ができて、あなたが本当に欲しいカードに申し込んでも審査に通る確率を高くする事ができます。

3-1. 『アメリカン・エキスプレス・カード』

アメリカン・エキスプレス・カード』はステータスカードとしても世界的に有名なカードなので信じがたいと思う方もいるかもしれません。

しかし、このカードは30代になって初めて申し込んだ人だけでなく、自己破産した方でも作れたという口コミが多くあります。なぜなら、発行会社であるアメックスはアメリカの会社で日本のカード会社とは異なる基準で審査を行っており、現在の支払い能力を重視するためです。

これまでカードの利用などのクレジットヒストリー(信用履歴)が無くても、現在安定した収入があれば審査に通る可能性が他社のカードに比べて高いです。

『アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ

https://www.americanexpress.com/jp/credit-cards/green-card/

3-2. 『エポスカード』

エポスカード』はファッションビルなどの商業施設を展開する丸井のグループ会社であるカード会社が発行する年会費無料のカードです。

日本で初めて「クレジット」という名称を使用した「クレジット・カード」を発行しているカード業界の老舗で、他社と違った与信ノウハウを利用して審査しているため断られる確率がわずか8%と非常に低いです(他社平均は24%)

会社の理念として「信用はお客さまと共につくるもの」という与信哲学があるため、30代以下の会員が50%を超えているなどより多くの若い人に利用してもらいたいという意志がある事がわかります。

引用:マルイグループ共創経営レポート2018 P39

カードの機能としても非常に優れていて、以下のようにマルイでもお得ですが、マルイ以外でもお得な特典があります。

  • 年に4回、マルイで10%の優待期間があります。
  • 海外旅行保険で疾病治療保険が年会費無料カード最高額の270万円など実用的な内容
  • 最短即日での発行が可能(先にネットで申し込んで審査に通ってから受け取りに行った方が無駄足しなくて済みます)
  • ファミレス・カラオケ・映画など全国10,000店舗以上で割引やポイント優遇などの特典を受けられます

『エポスカード』公式ページ:

https://www.eposcard.co.jp/

3-3. 『Yahoo! JAPANカード』

Yahoo! JAPANカード』はYahoo!のグループ会社であるワイジェイカードが発行しているカードで、30代になって初めて申し込んでも作れたカードという口コミがいくつもある年会費が無料のカードです。

年間およそ100万人の会員が増えているようですが、ライバルである『楽天カード』の会員数が1,600万人を突破しているせいか、より多くの人に利用してもらいため審査に落ちたという話をあまり聞きません。

審査に自信がない方が作れるカードとしておすすめなだけでなく、使い勝手の良いTポイントが1%以上還元され、「PayPay」の残高に直接チャージができて便利に使える1枚です。

『Yahoo! JAPANカード』公式ページ:

https://card.yahoo.co.jp

参考情報

専業主婦の方は「9千枚から厳選!専業主婦におすすめのクレジットカード6選」の記事も参照してください。

アルバイトやパートの方は「9千枚からプロが選ぶアルバイトでも作れるクレジットカード4選」の記事も参照してください。

4. まとめ

30代におすすめのクレジットカードを紹介してきましたが、いかがでしたか。

学生や20代と異なり職業や収入、社会的地域など1人1人のライフスタイルや背景が大きく違うので、今使っているクレジットカードを見直してあなたに合った適切なカードを選ぶのに良い年代であることが分かって頂けたでしょうか。

あなたの状況に合ったおすすめのカードはそれぞれ以下の通りです。

人目が気になったり特典・サービスを重視する30代におすすめのカード

還元率や使い勝手を重視する30代におすすめのカード

30代で初めて作る方におすすめなクレジットカード3選

今のあなたのライフスタイルに合ったカードを使うことで、まだまだ続くあなたの人生がより充実して満足度が高くなることを祈っています。

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