初めてのクレジットカードおすすめ6選と使い方完全ガイド

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初めてクレジットカードを作りたいけれども、どのカードを選べばいいかわからなくて困っていたり、クレジットカードについて全く知らなくて不安を感じていませんか。

確かにクレジットカード選びを間違えるとそんなにメリットを感じられませんし、使い方を間違えればあなたの人生を狂わせる恐れがあるため注意が必要です

この記事では、大手カード会社3社で勤務した経験のある私がクレジットカードで絶対に失敗しない注意事項と、1枚目に選んで絶対に得するクレジットカードを以下の流れで紹介していきます。

  1. クレジットカードを持つことの4つのメリット
  2. 初めての方におすすめのクレジットカード6選
  3. 初めてクレジットカードを申し込む前に知っておきたい4つのこと
  4. 初めてクレジットカードが届いたら必ずすべき2つのこと
  5. 初めてクレジットカードを使う際に押さえておくべき2つのポイント
  6. 初めてクレジットカードを持つにあたっての6つの注意事項
  7. 知ってるとトクするクレジットカードの使い方

本ページを読んでいただければ、あなたに合ったクレジットカードの選び方、クレジットカードを持つことのメリット、クレジットカードで失敗しない方法を理解していただけると思います。

1. クレジットカードを持つことの4つのメリット

クレジットカードを持つことであなたの生活は劇的に便利になります。むしろ、クレジットカードを一度使い始めれば、クレジットカードを持っていないことに不便ささえ感じると思います

この章ではクレジットカードを持つことの4つのメリットについて紹介します。

1-1. カードを利用するとポイントとして還元される

クレジットカードには「ポイント還元」というシステムを持つカードが多いです。

それはポイント還元とは利用した分の金額のうち、数%がポイントとして返ってくるシステムです。最近のクレジットカードのポイントは0.5%〜1%であることが多いです。

上記は1%のカードを使うケースで、16,000円使ったことに対して、160円分のポイントを得られるという仕組みです。

通常、たまったポイントは商品と交換したり、Amazonギフト券などの金券と交換することができます。

ポイント還元率1%のカードで携帯電話の利用料金や家賃、電気代、ガス代などをカードで支払っていれば年間100万円近くをカード利用することになり、1万円分のポイントがもらえます。

1-2. ネット上で便利

今では多くの方がスマホを持っており、ネット環境がない方は少ないと思います。クレジットカードを使わなければ決済できなかったり、ネットで買い物をする際にクレジットカードで支払った方がお得なことがあります

例えば、Amazon.comで買い物をした場合、代引きにすると手数料がかかり、コンビニ決済にするとコンビニまで行くのに手間がかかりますが、クレジットカードで決済するとその場ですぐに30秒ほどで買い物が完了します、

そのため、ネット上で決済を簡単に済ませることができるクレジットカードはネットショッピングでは必要不可欠です。

1-3. 海外旅行で便利

クレジットカードを持っていると以下の2点で海外旅行に便利です。

  • クレジットカードには保険が付帯しているものがある
  • クレジットカードは海外での買い物に便利

クレジットカードには海外旅行保険が付いているものもある

クレジットカードには海外旅行保険が付帯していて海外旅行で便利なものがあります。

海外旅行保険が付帯しているクレジットカードを持っていると、海外で死亡・後遺症が残るような障害を負った際や、病気や怪我で病院に行った際などに保険が使えます。

クレジットカードの保険には以下の2種類があります。

  • 自動付帯:持っているだけで保険を利用できるもの
  • 利用付帯:飛行機、電車、バス、ホテルなどの旅行にかかった料金をカードで支払うことで保険を利用できるもの

カードによって付帯している保険の条件は様々ですが、一般的に最大100万円〜200万円を補償してくれる疾病・傷害の保険はかなり重要です。

日本で病院に行ったとしても高額の治療費を請求されることはほとんどありませんが、海外では病院に行って治療を受けるとかなり高額の請求をされます。

以下に海外で盲腸になった際の治療費の一例を載せておきます。

都市 総費用(円) 入院日数
ホノルル 2,560,000円 2日
ロサンゼルス 1,624,400円~2,165,800円 2日
ロンドン 1,302,800~1,737,100 円 2〜3日

出典:一般社団法人 日本損害保険協会

このように海外で治療を受けると高額の請求を受けます。そのため、海外旅行に行く際に海外旅行保険が充実したクレジットカードを持っていると非常に安心できます。

クレジットカードは海外での買い物に便利

海外に行く前に現地通貨を空港などで調達してから行く方が多いと思います。旅行に行った際など、現地では予想外の出費に悩まされたという声はよく聞きます。

そんな時にクレジットカードがあれば非常に便利です。国際ブランドがVISAかMastercardのクレジットカードは世界中どこでも使えることが多いです。

以下のマークがあるお店ならば、海外のお店でも日本と同じようにVISAかMastercardのクレジットカードを利用することができます。

1-4. クレジットヒストリーを作れる

クレジットカードなど会社や業者からお金を借りると専門の信用機関に返済をきちんと行なっているかどうかの記録が残り、信用履歴(クレジットヒストリー)が作られます。

例え1回払いしか使っていなくても、短期間とは言えカード会社からお金を借りていることには変わらないからです。

また、携帯電話やスマートフォンの本体代金を分割で支払いをしている場合も、返済がきちんと行われているか記録されます。

若い時からカードを使い始めて返済に遅れずに利用し続けていると、優良なクレジットヒストリーができてランクの高いクレジットカードを作りやすくなったり、ローンの審査に通りやすくなったりします。

逆に決められた期日での返済を守れないことが多かったり返済そのものをしなかったりすると、いわゆるブラックリスト入りをして数年間新しいカードをほぼ作れなくなったりローンを組めなくなるので気をつけましょう。

2. 初めての方におすすめのクレジットカード6選

この章では初めてカードを申し込む方におすすめなカードを以下の4つの軸に従って紹介します。

年会費が完全に無料かどうか クレジットカードには無料のものからお金がかかるものがあります。
還元率が常時1%以上かどうか 基本的なポイント還元率が1%以上ならば高還元と言えます。
きちんとした旅行保険やセキュリティがあるかどうか クレジットカードには旅行保険がついているものとついていないものがあり、条件などもカードによって様々です。
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか クレジットカードには特定のお店で使うことで特典やサービスを受けられるものがあります。

クレジットカードは持つ人の状況やニーズに応じて最も持つべき一枚が変わります。

この章では初めてカードを持つ方がが最も持つべきと考えられる6枚のカードを紹介します。この中から自分に合うと思ったカードを選べば、クレジットカード選びで間違うことはまずありません。

  1. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』
  2. 『楽天カード』
  3. 『リクルートカード』
  4. 『エポスカード』
  5. 『三井住友VISAデビュープラスカード』
  6. 『Booking.comカード』

2-1. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』:JCBが直接発行している高還元率のカードが欲しい方におすすめ

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』は39歳以下の人が作れるJCBが直接発行しているカード(プロパーカードと言います)で、年会費無料でポイント還元率1%です。

年会費が完全に無料かどうか ずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうか どこで使っても利用代金に対して1%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか 付帯保険は利用付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高100万円
  • 国内旅行保険:なし
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか スターバックス、セブン-イレブン、Amazon、小田急百貨店、ビックカメラなどでお得です。

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』の最大のメリットは新規カード申し込みだと審査が厳しい傾向にあるJCBのプロパーカードを比較的簡単に作れる事です。

また、JCBオリジナルシリーズ優待店に指定されている下記のような店舗では最高5.5%のポイントが還元されます。

  • スターバックス:5.5%(基本1%+優待店ボーナス4.5%)
  • セブン-イレブン:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)
  • Amazon:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)

以上のようにスターバックスやセブンイレブン、Amazonでの買い物が多い方には特におすすめのカードです。

※『JCB CARD W plus L』は女性向けサービスが豊富なカードです。

2018年11月18日追記:

2018年11月28日~2019年1月31日のキャンペーン期間中に参加登録をすると、Amazonでのポイント還元率が3.5%になります(新規入会の場合。既に会員の方は2.5%)

『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/ordercard/w/

2-2. 『楽天カード』:ネットショッピングをしている方におすすめ、楽天でポイント超高還元

年会費が完全に無料かどうか ずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうか どこで使っても利用代金に対して1%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか 付帯保険は利用付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高200万円
  • 国内旅行保険なし
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか 楽天市場で最大3%、マクドナルドなどの加盟店で2%のポイントがもらえる。

楽天カード』は年会費無料で楽天で買い物をする方に特におすすめです。9年連続で顧客満足調査1位のクレジットカードというのも安心できます。

また、どこで使ってもポイント還元率1%で楽天市場では最大3%のポイント還元を受けることができて非常にお得です。

付帯している保険も旅行代金の一部をクレジットカードで決済をしなければいけませんが、疾病・傷害治療:最高200万円付いているため海外でも役に立ちます。

『楽天カード』公式ページ:

https://www.rakuten-card.co.jp/

2-3.『リクルートカード』: 飲み会の幹事などをする方におすすめ、1.2%のポイント高還元

年会費が完全に無料かどうか ずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうか どこで使っても利用代金に対して1.2%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか 付帯保険は利用付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高100万円
  • 国内旅行保険:最高1,000万円
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか ホットペッパーグルメ、ホットペッパービューティ、じゃらん、ポンパレモールでお得です。

リクルートカード』は初心者だけでなく、すべての方におすすめできるカードです。特に飲み会の幹事などをする方におすすめです。

さらに、どこで利用してもポイント還元率が1.2%で貯まるポイントは簡単にPontaに交換でき、ローソンなどPonta提携店舗での利用やJALマイルに交換できるので、使い勝手が良いです。

また、飲食店の予約でホットペッパーグルメ、美容室にはホットペッパービューティ、旅行にはじゃらん、ネットショッピングはポンパレモールと実用性の高いサービスも充実しています。

さらに、あなたが飲み会の幹事などを引き受けることが多いならば、『リクルートカード』のホットペッパーグルメは非常にお得です。

あらかじめ、「ホットペッパーお食事券」を買っておけばポイント還元率が3.2%になります。

さらに、あなたが飲み会の幹事などをするならば『リクルートカード』のネット予約・来店で予約人数×50ポイントが貯まるサービスは非常にお得です。

例えば、会社や大学のサークルの飲み会の際に20人で予約すれば、1,000ポイントが一気にたまります。

『リクルートカード』公式ページ

http://recruit-card.jp/

2-4. 『エポスカード』:マルイでのショッピングが多い方におすすめ、街中での便利な優待が網羅された

年会費が完全に無料かどうか ずっと持ち続けても年会費が発生することはありません。
還元率が常時1%以上かどうか どこで使っても利用代金に対して0.5%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか 海外旅行保険は自動付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高500万円
  • 傷害保険:最高200万円
  • 疾病保険:最高270万円
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか カラオケや映画館、サロン、遊園地、居酒屋など全国10,000以上の店舗で優待が受けられます。

エポスカード』は年会費無料のカードです。ポイント還元率は0.5%ですが、海外旅行保険が自動付帯でついてきます。年会費無料のカードで良い条件の海外旅行保険がついているカードは数えるほどしかないので非常にお得です。

また以下のような、非常に便利な優待が豊富にあります。

  • 年に4回、マルイで10%の優待期間があります。
  • カラオケでの利用で室料が30%OFFになります。また、SHIDAXで利用するとポイントが普段の5倍の2.5%もらえます。
  • AshやEARTHなどの有名サロンでの利用で会計が10%OFFになります。
  • 全国の映画館で映画料金が500円お得になります。

『エポスカード』公式ページ

https://www.eposcard.co.jp/

2-5. 『三井住友VISAデビュープラスカード』:将来ゴールドカードが欲しい方におすすめ

年会費が完全に無料かどうか 初年度は無料です。

次年度以降は1,250円(税抜)かかります。(年に一回の利用で年会費無料になります。)

還元率が常時1%以上かどうか どこで使っても利用代金に対して1%のポイントが付与されます。

また、入会して最初の3ヶ月間はポイントが2.5%たまります。

きちんとした旅行保険があるかどうか × 旅行に関する付帯保険はありません。
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか 「ココイコ」と言うサービスの利用で東急ハンズなどでポイントが多くもらえます。

三井住友VISAデビュープラスカード』は18歳から25歳までの方しか作ることができませんが、将来的にゴールドカードを欲しいと考えてる方におすすめです。

しかし、年会費が完全無料ではなく、海外旅行保険も付帯していないといったデメリットもあります。

初めてクレジットカードを持つ方が『三井住友VISAデビュープラスカード』を持つことの主なメリットは26歳を超えて最初の更新時にプライムゴールドカード、30歳を超えて最初の更新時にゴールドカードに自動で切替えられることです。

『三井住友VISAプライムゴールドカード』は20代のためのゴールドカードで年会費が5,000円(税抜)、『三井住友VISAゴールドカード』は30代以上の方のためのカードで年会費が10,000円(税抜)かかります。

確かにゴールドカードはサービスも充実していて、持っていればステータスの象徴にもなりますが、年会費が一般カードに比べて非常に高いです。

そのため、将来的にゴールドカードを持ちたい方には『三井住友VISAデビュープラスカード』を持つことをおすすめしますが、そうでない方は他のカードを選びましょう。

『三井住友VISAデビュープラスカード』公式ページ

https://www.smbc-card.com/

2-6. 『Booking.comカード』:ポイントを最高還元率6%でキャッシュバックされたい方におすすめ

年会費が完全に無料かどうか 永年無料です。
還元率が常時1%以上かどうか どこで使っても利用代金に対して1%のポイントが付与されます。
きちんとした旅行保険があるかどうか 付帯保険は自動付帯で条件は以下の通りです。

  • 死亡後遺障害:最高2,000万円
  • 疾病・傷害治療:最高100万円
  • 国内旅行保険:なし
普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられるかどうか Booking.comカード専用の予約サイトで予約し、現地でカード払いをすると6%のポイントがたまります。

Booking.comカード』は年会費無料のキャッシュバック式クレジットカードで、下記のような利用で最大6%のポイントがもらえます。

  • 毎月の利用金額の合計100円(税込)につき1ポイント(1%)
  • Booking.comカード専用サイトより予約・宿泊し現地でカード払いすると宿泊料金100円につきさらに5ポイント(合計6%)

基本的にたまったポイントは請求時に1ポイント1円として請求額から引かれる形でキャッシュバックされますが、請求がない場合は振込口座に現金が振り込まれます。

年会費無料でありながら比較的高額な旅行保険が付いたり、iDやApple Payが利用できるなど三井住友カードの機能も使えるので便利です。

『Booking.comカード』公式ページ

https://www.smbc-card.com/nyukai/booking/

3. 初めてクレジットカードを申し込む前に知っておきたい4つのこと

この章では、どのクレジットカードを申し込むか決めたあなたが、クレジットカードを申し込む前に知っておきたいことを説明します。

この章を読んでいただければ、クレジットカードを申し込む際に困ることはないでしょう。

3-1. クレジットカードを申し込む前に用意するもの

クレジットカードの申し込みには、以下の3つのものを用意しておきましょう。

  1. 自分名義の銀行口座、またはゆうちょ口座
  2. 銀行印
  3. 身分証明書(健康保険証や運転免許証など)

自分名義の銀行口座、ゆうちょ口座、銀行印はカードの利用代金を毎月自動引き落としにするために必要です。

身分証明書は、コピーを取って入会申込書と一緒に郵送したり、インターネットでの申し込み時には写真を撮ってメールで送信したり、データの形でアップロードします。

3-2. 未成年の場合は親の同意が必要!

学生がクレジットカードを申し込む際に、20歳以下の未成年の方は親の同意が必要になります。

20歳以上であっても、学生カードの場合は親の同意が必要になる場合もあるので注意しましょう。

基本的に返済をきちんと行なっていれば、その後親に連絡が行くことはまずないです。しかし、長期間にわたって返済を遅らせていると催促の通知書などが行くので気をつけましょう。

3-3. どの国際ブランドを選んだらいいのか

カードにはVISA、Mastercard、 JCBなどの国際ブランドというものがあります。クレジットカードを使うためにはお店側がこれらのクレジットカードと提携をしている必要があります。

つまり、提携しているお店が多いカードほどカードを利用するのに困らないと言えます。特にVISAとMastercardが多いので、迷った場合はどちらかを選びましょう。

VISA

契約しているお店数が最も多いです。クレジットカードが使えるならば、世界中ほぼどこでも使えると言えます。

Apple Payを利用したい方にはあまりおすすめできませんが、そうでない方はVISAのカードを作ることをおすすめします。

Mastercard

VISAに次いで契約店舗数が多いのがMastercardです。VISAが使えてMastercardが使えないということはほとんどありません。

さらにApple Payを制限なく利用できるので、Apple Payも利用したい方はMastercardを作ることをおすすめします。

JCB

JCBは日本国内で最も契約店舗数が多いです。しかし、海外ではアジア圏内以外では契約店舗数が少ないので不便さを感じるかもしれません。

海外旅行をせず、日本国内のみでの利用という方にはおすすめです。

3-4. クレジットカードはどれくらいで届くのか

クレジットカードは申し込んで 1週間〜2週間で届きます。

『エポスカード』など百貨店系のカードはネットや店舗で申し込んで、審査が通っていれば必要書類を持って店舗で即日発行できる場合もあります。

ただ、店舗で発行するクレジットカードの場合、ネットで申し込んだ方がキャンペーンなどがお得な場合があるので注意が必要です。

4. 初めてクレジットカードが届いたら必ずすべき2つのこと

カードが届いたら以下の2つのことを必ずするようにしましょう。

  • サインを書く
  • 使えるお店を知る

サインを書くことでクレジットカードを落とした際に悪用されるリスクを減らせます。

この章ではそれぞれのポイントを紹介していきます。

4-1. サインを書く

カードが手元に届いたら、まずは裏面へのサインを行いましょう。一般的に漢字のサインが好ましいとされていますが自筆のサインであれば、英語でもなんでも構いません。

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出典:JCB

後ほど詳しく説明しますが、自筆のサインがなければカードを紛失した時に悪用されるリスクが高くなります。

4-2. 使えるお店を確認しておく

クレジットカード払いはどのお店でも対応しているわけではありません。クレジットカードを使う前にお店の人に確認するか、ネットで確認しましょう

今では多くのお店でクレジットカードを使うことができます。以下に使えるお店の一例を載せておきますがチェーン店なら使えないところはほとんどないくらい普及しています。

加盟店抜粋
  • セブン-イレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート
  • スターバックスコーヒー
  • ユニクロ
  • ガスト
  • ロイヤルホスト
  • デニーズ
  • ガスト

5. 初めてクレジットカードを使う際に押さえておくべき2つのポイント

実際にカードを使うにあたって押さえておくべきポイントは以下の2つです。

  • 決済方法
  • 支払い方法

これらをしっかり理解しておけば会計や返済の際に困ることはありません。この章でそれぞれのポイントを紹介していきます。

5-1. 決済方法

クレジットでの決済を完了させるにはサイン記入と暗証番号入力の二種類があります。最近ではサイン記入よりも暗証番号入力が増えてきていますが、どちらの使い方も覚えておくと便利です。

サイン記入による決済

サイン記入の仕方は、カードの裏面に記入した自筆のサインを店員さんに指定された場所へとサインすれば完了です。ほとんどの場合が紙面への記入ですが、たまにiPadへの記入もあります。

この際、裏面のサインが漢字なのに英語で記入するなどはしないように注意が必要です。

暗証番号による決済

暗証番号決済では店員さんが暗証番号入力用の端末を渡してくれるので、カード申し込み時に設定した4桁の暗証番号を押して、確定ボタンを押してください。

パスワードを忘れた場合はカード会社に問い合わせて確認するか、店員さんに暗証番号ではなくサインによる決済にしてくださいと言えば、サイン記入による決済をすることもできます。

5-2. 支払い方法

クレジットカードの支払い方はいくつかあります。クレジットカードで決済しようとすると大抵の場合、「何回払いにしますか?」と聞かれると思います。

この時、カードの使い方にあまり自信がないのであれば、「一回払い(一括払い)」と答えるのが無難です。一回払いであれば金利手数料がかからないからです。

クレジットカードの使い方に慣れてきたら、その時の状況にあった決済方法を選択してもいいかもしれません。一応、下記にクレジットカードの決済方法をまとめておくので参考にしてみてください。

一回払い(一括払い)

今月した買い物の支払いを翌月(一部のカードは翌々月)の指定日に返済してしまう方法です。非常に簡単な決済方法なのでほとんどの方がこの支払い方法を使います。また、金利手数料はかかりません。

また、大手コンビニ店などではこの支払い方法しか対応してないために何も聞かれず、自動的にこの支払い方法になっています。

二回払い

実はクレジットカードの返済方法は2回まで金利手数料がかからないのです。今月した買い物を翌月、翌々月の指定日に分けて返済する方法です。また、金利手数料はかかりません。

ただ、この支払い方法はすべてのお店で対応しているわけではないので注意が必要です。

分割払い

一般的に3回から24回までの支払い方法を分割払いと言います。3回以上の支払い方法には金利手数料がかかってきます。

そのため、実際の購入金額よりも支払額は増えることになります。分割の回数はカードによって異なりますが、一般的には3回、6回、10回、12回、24回です。

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ボーナス払い

ボーナス払いとは、今月した買い物の支払いを夏・冬のボーナスに合わせて行える決済方法です。しかも金利手数料はかかりません。支払いをかなり先延ばしにできるので利用者にとっては非常に便利な支払い方法です。

しかし、お店側からしてみれば売り上げの回収がそれだけ遅れてしまうのでボーナス払いは受け付けていないお店も多いです。

リボ払い

この支払い方法は買い付けた商品の分割分を払うのではなく、毎月支払う金額を決めて支払う方法のことです。

例えば、1万円の買い物をしても10万円の買い物をしても支払いの設定金額が5,000円であれば毎月の支払い金額は5,000円でいいのです。

一見、便利そうに思える支払い方法ですが、多額の利息(金利手数料)をカード会社に払うことになり大きな損をするので、当ページでは原則おすすめしません。

6. 初めてクレジットカードを持つにあたっての6つの注意事項

クレジットカードを持つにあたって主に注意すべき点は以下の6つです。

  • カード裏面へのサインを忘れないこと
  • 家族や友人にカードを貸さないこと
  • 暗証番号を第三者に教えないこと
  • 利用明細をこまめにチェックすること
  • 支払い忘れをしないこと
  • リボ払いの使用に気をつけること

この章を読むことで万が一の際に悪用されるリスクをかなり減らすことができます。

この章でそれぞれの注意点を紹介していきます。

6-1. カード裏面へのサインを忘れないこと

カードが届いたら裏面にサインをしましょうと先ほど述べましたが、これは悪用を防ぐためです。

口コミ・評判

名前 Cさん(25歳)
評価:★★★★☆4
飲み会の後、カードを落としてしまいました。翌日、カードの利用を止めたのですが既に利用されてしまった後でした。裏面へのサインがなかったので使われた金額は戻ってこないとのことです。

先ほどクレジットカードの決済方法でサイン決済という方法を紹介しました。この決済方法は裏面へのサインを元に決済を行います。

そのため、裏面にサインがないとカードを紛失した際に拾った人が裏面に適当にサインをして自由に使うことができます。

裏面にサインがあれば決済時に店員さんが筆跡などで判断できることもありますし、いざという時に不正利用からあなたを守ってくれます

6-2. 家族や友人にカードを貸さないこと

あなたが忙しい時、「このカードで支払いしといて」と言って、自分以外の誰かにカードを貸して支払いをお願いすることがあるかもしれません。

実はこれ絶対にやってはいけません。もし、自分以外の利用でカードは悪用されてしまったり、紛失してしまった場合、それによって生じた損害をカード会社は補償してくれません。クレジットカードはあくまであなたとカード会社との契約だからです。

6-3. 暗証番号を第三者に教えないこと

クレジットカードの暗証番号は第三者に知られないようにしてください。カードを紛失した際に不正利用されるリスクがあるからです。

先ほどサイン決済に関しては盗難保険があると書きましたが、暗証番号を第三者に知られてしまって不正利用された際はその対象にはならずに全額自身の負担となるのでくれぐれもカードの暗証番号は第三者に教えないでください。

6-4. 利用明細をこまめにチェック

クレジットカードの利用明細をこまめにチェックすることで不正利用に気づくことができます。実は利用明細のチェックをしない方は非常に多いのですが、これは非常に危険です。

なぜなら、先ほど紹介したクレジットカードの盗難保険には申請期限があるからです。

ある時、たまたま利用明細を見て一年前の不正利用を発見したとしても、クレジットカードの不正利用への申し立てはすぐにというのが基本なのでカード会社も受け付けてくれないでしょう。

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出典:三井住友カード株式会社

6-5. 支払い忘れをしないこと

クレジットカードの支払いをついつい忘れてしまう方は意外と多いです。しかし、これが何度もあると将来大変なことになります。

クレジットカードはあなたの信用を基に使えるカードです。支払いの遅れを繰り返していると、その情報は専門の信用機関に記録され、カード会社や金融機関でのあなたの信用力はどんどん下がります。

そのため、ブラックリスト入りなどしてしまうと、新たにクレジットカードが作れなくなったり、車のローンや家のローンが組めなくなるという可能性が非常に高くなります。

口コミ・評判

名前 Dさん(24歳)
学生時代にカードの支払いを遅延したことがあります。社会人になって、地方に転勤したので車を購入しようとしましたが、過去の遅延履歴が原因でローンを組めないと言われました。

そういった情報は数年間は消えません。だから、カードの支払いだけは絶対に遅らせてはいけません。

6-6. リボ払いの使用に気をつけること

先ほどリボ払いの利用はおすすめしませんと述べました。リボ払いは多くの場合、返済金額を少なめに設定してしまう傾向があります。

口コミ・評判

名前 Eさん(21歳)
リボ払いは月々の返済を少なくできるとのことで普段はなかなか手が出ない高い買い物をしました。毎月5,000円ずつ返済しているのですが利息分が引かれてしまって、元金にはあまり充当されません。月々の支払額を増やそうにも生活が厳しいのでそれも出来ず、いつまで経っても返済が終わりそうにありません。

こうした状況に陥った方をよく見聞きします。毎月きちんと返済しているにもかかわらず、返済金額に利息分が加わり、元金として充当される額が少なくなってしまい、なかなか返済がおわりません。

場合によっては元の金額の2倍以上の支払いをすることになるので、原則リボ払いは絶対に避けてください。

7. 知ってるとトクするクレジットカードの使い方

クレジットカードはポイントやマイルなどが還元されることが多いです。カードを使えば使うほどポイントが貯まります。カードのポイントに関しては以下の3つのトクがあります。

  • 提携先での使用でポイントが貯まる
  • 貯まったポイントは使える
  • ポイントの使い方は様々

7-1. 提携先での使用でポイントが貯まる

カードのポイント還元とは、お買い物金額に応じてポイントが貯まるシステムです。このポイントですがクレジット機能と併用することで、還元率を増やすことができます

例えば、『ファミマTカード』はファミリーマート・TSUTAYA・ドトール・ジョナサン・牛角・Yahoo!ショッピングなど非常に多くの提携先を持ちます。(提携先が多すぎるのでここで紹介したのはあくまで一例です。)

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これらの提携先では毎週、火曜日・土曜日は「カードの日」ということで『ファミマTカード』の提示でポイントが3倍になります。

また、クレジット払いでポイントが2倍貯まるので付与率は通常の現金払いの5倍たまります。

7-2. 貯まったポイントは使える

貯まったポイントは使うことができます。多くの場合、ポイントは提携店で1ポイント1円として使うことができます。

使い方は簡単です。提携店で会計の際にカードを渡して、「ポイントで支払います。」と言えばポイントを使えます。

7-3. ポイントの使い方は様々

ポイントの使い方は様々です。例えば、ポイントをマイルに交換したりAmazonギフトカードなどの商品券に交換できたりします。

今では多くのカードにポイントや特典が付与されます。中には『えっ?こんな提携先や特典があるの?!』と思うクレジットカードもあると思います。

クレジットカードの使い方に慣れてきたら、自分の持ってるカードのHPを見るなどして、持っているカードの特典を確認してみましょう。場合によっては、自分の生活環境に合ったクレジットカードを作り直してみるのもいいかもしれません。

8. まとめ

以上が初めてクレジットカードを持つ方におすすめのクレジットカードと申し込む前に知っておきたいことを紹介して来ましたがいかがでしたか。

クレジットカードは持っていた方が断然お得です。しかし、どのクレジットカードを選ぶかであなたが本当に有効活用できるかは変わって来ます。

以下に今回紹介したクレジットカードを再度載せておきます。

  1. JCB CARD W』『JCB CARD W plus L
  2. 楽天カード
  3. リクルートカード
  4. エポスカード
  5. 三井住友VISAデビュープラスカード
  6. Booking.comカード

あなたが最高のクレジットカードを作れることを祈っています。

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