プロ直伝!ゴールドカードの限度額と誰でも最大化できるポイント集

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
ゴールドカード 限度額

ゴールドカードにすると限度額が大きくなり使いやすくなると思っていませんか。

実は、ゴールドカードでも限度額が低いものがあるため「せっかくゴールドカードを作ったのに限度額が少なくて全く使い物にならなかった」という話を聞きます。

このページでは、有名大手カード会社を3社勤務した元社員でありクレジットカードマニアの私が、ゴールドカードの限度額についてを以下の流れでご紹介していきます。

  1. ゴールドカードの限度額が決まる4つのポイント
  2. ゴールドカードの限度額を上げる2つの方法と4つの行動
  3. 限度額が上がりやすいゴールドカード3選

本ページを読めば、あなたの希望する限度額にできるだけでなく限度額が上がりやすいゴールドカードを選べるようになります。

有名なゴールドカードの利用限度額を一覧表にしたものもページの最後に掲載しております。

1. ゴールドカードの限度額が決まる4つのポイント

ゴールドカードの限度額は最高300万円であることが多いです。

ただし、利用可能限度額最高300万円と書かれてあるゴールドカードを作ったら、30万円の限度額しかもらえなかった人もいます。

ゴールドカードの利用限度額は以下の4つの条件で変わります。

ゴールドカード 限度額 1

1-1. あなたの年収

あなたの年収によって、最初にもらえる限度額は大きく変わります。

なぜなら、平成20年の改正割賦(かっぷ)販売法というカードの限度額を決める法律があるからです。

改正割賦販売法 限度額 決まり方

そのため、あなたの年収が高くないと新しくゴールドカードを作る時の限度額が低くなることがあります。

ただし、支払可能見込額(限度額)はキャッシング枠の総量規制より厳しく計算されていなく、複数枚の限度額の合計が年収の2〜3倍になっている人も珍しくないため、あまり気にしすぎなくて良いです。

1-2. 既に持っているカードの限度額

1節でご説明したように現在他社のクレジットカードを持っている場合、そのクレジットカードの限度額がどのくらいあるのかも見られます。

カード会社や金融機関の間ではあなたがどのくらいのカードの限度額があるのか、どのくらい借金しているかなどの信用情報が共有されています。

そのため、カード会社によっては他社のカードで大きな限度額があると「うちのカードはあまり使ってくれなさそうだな」と限度額が少なくなったりカードを作れないことがあります。

1-3. カードの利用状況

限度額を決める上であなたの年収と同じくらいカード会社が重視するのが過去のカードの利用状況です。

金額の多い少ないに関わらず継続的にカードを使っていて、きちんと返済をしているかどうかを重視しているので、それに当てはまれば良い利用者として認められ限度額は高くなりやすいです。

逆に、返済が時々遅れたり2ヶ月以上の延滞と言われる事故を起こしている場合、信用できないと見なされ限度額が最低に近い金額になったりそもそもカードが作れないこともあります。

1-4. カードの設定額

ゴールドカードはカードごとに限度額が決まっていて、その限度額以上にはなりません。

長く使っていると、広告や公式サイトで表示してある限度額以上になることもありますが、それでも+100万円がやっとでしょう。

そのため、最初から限度額の設定が大きいゴールドカードを選んだ方が良いでしょう。

最初の最高限度額が大きいゴールドカード7選

ここでは最初に作った時の最高限度額が大きいゴールドカードをご紹介します。

利用限度額 カード名
300万円以上 ダイナースクラブカード
300~50万円 JAL アメリカンエキスプレスCLUB-A ゴールドカード

MUFGカード ゴールドプレステージ

三菱東京UFJ-VISA ゴールド

300〜10万円 Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE WORLD

あなたが次の条件を満たしてるなら『ダイナースクラブカード』を持つと限度額の悩みから解放されるでしょう。

  • 年齢27歳以上
  • 年収500万円以上
  • これまで延滞などなくカードを使っている

ダイナースクラブカード』は限度額に一律の制限がなく、最初の推定限度額が300〜500万円と言われています。

100万円を超える商品を購入する時は事前にデスクに相談をした方が良いですが、どの口コミでも限度額に引っかかって買い物ができなかったという話はありませんでした。

口コミ・評判

S・K さん(33歳)
経営者向け勉強会に参加した時にお知り合いになった先輩経営者のご紹介で作りました。
おかげさまで本業が順調で海外出張に行く機会が増えたのですが、度々限度額でカードが使えなくなってしまうのが悩みの種でした。
しかし、ダイナースは初月から200万円以上利用しても全く止められず電話連絡も来ないためスムーズに決済ができるようになりました。
現在は法人カードを使っていますが、個人用も切り替える予定です。

他の6枚のカードでも人によってはいきなり300万円の利用限度額がもらえるので、作ってすぐに大きな買い物をしたい場合にはおすすめです。

アメックスの最初の限度額は高くない

アメリカンエキスプレスゴールドカード』はすぐに大きい限度額が欲しい人には向かないカードです。

なぜなら、年収の高い人でも最初の限度額は100万円未満のことが多く、多くの口コミから、初期にもらえる限度額は年収の4%とか1/24と言われていて限度額が低いからです。

口コミ・評判

D・Y さん(39歳)
東証一部上場企業に15年以上勤めていて、かなり上のポジションに付くようになったのでアメックスのゴールドを作りました。
しかし、年収1,000万近いのに問い合わせたら限度額はわずか40万という冗談のような金額。
使っている内にどんどん上限が上がっていくという話だったが、度々カードの利用が止められ店に電話がかかってきて恥ずかしい思いをさせられた。
これ以上使いたければ口座にお金を入れて欲しいとか預金通帳のコピーを見せろとかうるさく、使いにくかったため解約しました。

毎月限度額いっぱいまで使い続けていたら半年で限度額が800万円以上になったという話も聞きます。

高額決済のたびにデスクに電話をしたり収入証明や通帳のコピーを提出することに抵抗がないAMEXのルールに従える人向きのカードです。

ゴールドもプラチナも同じ

他のカードと違い、カードの色が変わっても限度額の決め方は一緒で、プラチナカードでも50万円未満の限度額で発行されています。

最初の最低限度額が大きいゴールドカード5選

今度は最初に作った時の最低限度額が大きいゴールドカードをご紹介します。

利用限度額 カード名
100~250万円 TOYOTA TS CUBIC CARD ゴールド
100~200万円 UCSゴールドカード
80~200万円 ビューゴールドプラスカード
80~125万円 SuMi TRUST CLUB ゴールドカード

SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード

最低限度額が高めなのでよほどのことがない限り、カードが発行されたら大きめの限度額が保証されているので、作った後の利用の予定が立てやすいです。

2. ゴールドカードの限度額を上げる2つの方法と4つの行動

この章では、現在あなたが持っているゴールドカードの限度額を上げるためにする具体的な方法と行動をご紹介します。

  • クレジットカード限度額を上げる2つの申し込み方法
  • 限度額の引き上げを断られた時にする4つの行動

2-1. クレジットカード限度額を上げる2つの申し込み方法

あなたがクレジットカードの限度額を上げたい場合、次の2つの申し込み方法があります。

  • カード会社のマイページ
  • カード会社のサポートデスク

方法1. カード会社のマイページ

カードによりますが、あなたの利用明細やポイントなどを確認できるマイページ上で申し込むことができます。

JCB 限度額 ネット上

出典:JCB

24時間好きな時に、デスクの人とやりとりをしなくても良いため気軽に申し込みができるのがメリットです。

ただし、カードによっては次のサポートデスクへの連絡だけしか受け付けてないことが多いです。

方法2. カード会社のサポートデスク

カード会社のサポートデスクに電話連絡をして申し込まないと限度額を上げられないことが多いです。

セゾンカード 限度額

出典:セゾンカード

カード会社の指定する時間・電話番号に連絡をしないといけません。

2-2. 限度額の引き上げを断られた時にする4つの行動

あなたの年収などの属性やそのカードの利用歴によっては限度額の引き上げを断られることがあります。

そんな時は次の4つの行動をするとすると限度額を上げられる可能性が高くなります。

急ぎで限度額を増やしたい
  • 使いたいカードに一時的な引き上げで申し込む
  • 別のカードを作る
ゆっくりでいいから限度額を増やしたい
  • 他のカードの限度額を引き下げたり、解約をする
  • 6ヶ月後にもう一度申し込む

行動1. 使いたいカードに一時的な引き上げで申し込む

旅行・結婚式費用の支払いなど利用目的が決まっているなら、一時的な引き上げで申し込んだ方が限度額を上げてもらえる確率は高くなります。

なぜなら、大きな限度額を与えてあなたが支払えなくなりカード会社が損をする確率が低くなるからです。

ゴールドカード 限度額 一時引き上げ

一時的な引き上げによって大きな金額を利用しきちんと返済をすることで、カード会社の評価が高くなり、継続的な限度額を上げてもらいやすくなるでしょう。

一時引き上げの申し込みは余裕を持って早めに行いましょう。なぜかというと、土日祝日は受付していなかったり、思ったよりも審査に時間がかかることがあるからです。

行動2. 別のカードを作る

てっとり早いのは、新しく別のカードを作ってしまうことです。

年会費のかかるゴールドカードでも初年度は無料であることが多いです。

1年間に必要な時だけ大きな買い物や旅費などを支払う時はそのカードを使うようにするなどして使い分けて、あまりおすすめはできませんが年会費が発生する前にポイントなどを使い切って解約する方法もあります。

そのカード会社にはあまり良い印象を与えないので、どうしても必要な時にだけにしてください。

行動3. 他のカードの限度額を引き下げたり、解約をする

カードの支払可能見込額(限度額)も法律によって目安が決められていることを既にご説明しました。

キャッシングに比べると実際の限度額は多めに与えてもらえることが多いですが、中には他社カードの限度額が多いと引き上げてくれないことがあります。

そのカードの限度額を上げたい場合、他のあまり使っていないカードの限度額を引き下げたり、解約をしましょう。

行動4. 6ヶ月後にもう一度申し込む

断られてから、最低6ヶ月は時間を空けてから申し込みをした方が良いでしょう。

短期間に繰り返し申し込みを行うと、「お金に困っていてカードで買ったものを売ったりするのでは」とカード会社に怪しまれる可能性が高くなります。

カード会社で申し込みの間隔が決められているところもあります。

JCB 限度額 ネット上 1

出典:JCB

6ヶ月の間に、そのカードを回数と金額を多く利用することであなたの信用度をあげることができ、再度申し込みをする時に限度額を上げてもらいやすくなるでしょう。

3. 限度額が上がりやすいゴールドカード3選

この章では実際にそのカードを使っている300人の口コミを元に、限度額が上がりやすいゴールドカード3枚をご紹介します。

1位:『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』

セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード

セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』はセゾンカードとアメリカンエキスプレスの提携ゴールドカードです。

セゾン系カードは最初に付く限度額も高めで、短い利用期間で利用金額がそんなに高くなくても限度額が上がりやすいという口コミが非常に多かったです(最高で1,000万円という人も)

いきなりゴールドカードを作ろうとすると審査に通りにくいため、先に『セゾンパールアメリカンエキスプレスカード』や『MUJI Card』などセゾン系カードを作って利用していると審査に通りやすく、限度額も高くなりやすいです。

口コミ・評判

R・S さん(34歳)
正直言ってあまり属性が良いとはいえない収入と勤務先なのですが、なぜか最初から200万円も限度額をくれたのでびっくりしました。
年収からは到底そんなに使いきれませんが、毎月コツコツと使っていたら知らない間に300万円に増えていました。
噂には聞いていましたがこんなに簡単に上がるとは…もう上がらないと思いますが、これ以上増えるなら流石に減らしてもらおうと思います(苦笑)
年会費(税抜) 下記のリンクからの申し込みで初年度無料

10,000円:2年目以降

入会年齢 18歳以上(高校生は除く)の電話連絡が可能な方
審査日数 ほぼ当日
到着日数 平均7日
ポイント還元率 0.75%:通常利用時

1%:海外利用時

『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』公式ページ:

http://www.saisoncard.co.jp/amextop/gold-cs/

※セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』解説」を参照してください。

2位:『JCBゴールド』

JCBゴールド

JCBゴールド』は5つあるクレジットカードの国際ブランドでただ1つ日本ブランドが直接発行している「ORIGINALシリーズ」と言われるステータスの高いゴールドカードです。

JCBが直接発行しているこのカードは最初の限度額はやや低めなことが多いですが、きちんと利用をしていると自動的に限度額が増えていたという声が多かったです。

また、短い利用期間でもネット上で自分で増枠の申請を出すと50〜100万円上がったという口コミが多く限度額を上げやすい1枚です。

口コミ・評判

S・U さん(28歳)
JCBの一般カードを使っていたためか、最初は限度額が100万円とやや低い数字でがっかりしました。
しかし、1ヶ月後にいきなり250万円まで上がり半年後には300万円になっていました。
JCBは限度額が上がりにくいと聞いていましたが、そんなこともないようです。

あなたが20代であれば『JCB GOLD EXTAGE』というより審査基準の易しいヤングゴールドカードがおすすめです。

年会費(税抜) 下記のリンクからの申し込みで初年度無料

10,000円:2年目以降

入会年齢 20歳以上
審査日数 平均3営業日、最短当日
到着日数 平均10日、最短翌日
ポイント還元率 0.5%

『JCBゴールド』公式ページ:

http://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/gold.html

※JCBゴールドの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『JCBゴールド』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『JCBゴールド』解説」を参照してください。

3位:『三井住友VISAゴールドカード』

三井住友visaゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード』はTVCM、雑誌・街中での広告など抜群の知名度がある「三井住友カード」が発行するゴールドカードです。

ステータスの高い銀行系ゴールドカードであるため、限度額が上がりにくい印象があり実際に最初にもらえる限度額は100〜150万円の人が多いです。

しかし、ネット上で自分で増枠の申請を出すと250〜300万円まで限度額が上がったという口コミが少なくない数ありました。

口コミ・評判

A・N さん(42歳)
作った当初、限度額100万円でしたが特に困っていなかったのでそのままにしていました。
1年半後に家族で海外旅行に行くことになり、大きな限度額が必要になったので試しにネット上で増枠申請を行ったら300万円まで増えて驚きました。
一時増枠でも良かったのですが、いちいちデスクに連絡をするのも面倒なのでこのまま使わせてもらいます。

あなたが20代であれば『三井住友VISAプライムゴールドカード』というより審査基準の易しいヤングゴールドカードがおすすめです。

年会費(税抜) 下記のリンクからの申し込みで初年度無料

10,000円:2年目以降

4,000円まで割引可:「マイ・ペイすリボ」と「WEB明細書サービス」の利用時(2年目以降)

入会年齢 30歳以上
審査日数 平均4営業日、最短当日
到着日数 平均12日、最短約1週間
ポイント還元率 0.5%

『三井住友VISAゴールドカード』公式ページ:

https://www.smbc-card.com/nyukai/card/goldcard.jsp

※三井住友VISAゴールドカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『三井住友VISAゴールドカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『三井住友VISAゴールドカード』解説」を参照してください。

4. さいごに

ゴールドカードの限度額に関して何で決まるのか、どうやって上げるのか、上がらない時はどうすべきかを解説してきましたがいかがでしたか。

ゴールドカードの限度額を上げるためには、継続的に使いきちんと返済するだけでなく、限度額が上がりやすいゴールドカードを選ぶ必要があることをご理解頂けたかと思います。

このページでご紹介した内容が、あなたが限度額を気にせず使えるゴールドカードを選ぶのに役立つことを祈っています。

参考情報

現在持っている人の数が多い、有名なゴールドカードを中心に利用限度額を一覧表にしました。

カードを作る時の参考にしてください。

利用限度額 カード名
10万円〜 SBIゴールドカード
10〜200万円 MUFGカード ゴールド
10〜300万円
30~100万円
30〜200万円 ライフカードゴールド
50〜200万円

50~300万円

80~125万円

80~200万円

ビューゴールドプラスカード

100~250万円

TOYOTA TS CUBIC CARD ゴールド

〜200万円

楽天ゴールドカード
〜300万円 楽天プレミアムカード

会員に合わせた利用可能枠

一律の制限なし(個別に設定)

上記の利用限度額はカード会社が出している参考値のようなもので、実際には申し込みをしたあなたの信用度によってその数字が大きく変わります。

必ず最低値(例えば50万円)から発行される保証はありませんのでご注意ください。

カードの公式ホームページにカード利用限度額が書かれていなかったのは下記のゴールドカードです。

  • JCBが直接発行しているカード(『JCBゴールド』やJAL・ANAのカードなど)
  • 『dカード GOLD』
  • 『au WALLET ゴールドカード』
  • 『NTTグループカードゴールド』
  • セゾンカード・UCカード発行のカード
  • 百貨店系ゴールドカード
  • 『イオンゴールドカード』
  • 『エポスゴールドカード』
  • 『ジャックスカードゴールド』
  • 『セディナゴールドカード』

(※当サイトへの掲載情報は、できる限り正確であるように精査の上細心の注意を払って作成しておりますが、情報を利用・使用するなどの行為に対して生じたあらゆる損害等について一切補償は致しません。極力サービス内容が変わり次第更新をしますが突然変わりすぐに更新できない可能性もあるため、カードご入会の前には必ずご自身でカード発行元の公式サイトで最新の情報をご確認した後にお申し込み下さい)

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket