クレジットカードをお得に使う3つのポイントとおすすめ4選

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「クレジットカードをお得に使いたい」「お得なクレジットカードを知りたい」と考えていませんか。

クレジットカードは選び方と使い方で十分お得に使うことができますが、世の中で「お得」と言われているようなカードの中には気づきにくいような落とし穴を持つカードもあります。

そこで、この記事では大手カード会社に3社勤務した私がその経験を生かして、本当にお得さを実感できるカードに関して以下の流れで紹介していきたいと思います。

  1. クレジットカードをお得に使う3つのポイント
  2. 年会費無料でポイント高還元のおすすめお得カード
  3. 年会費無料で特定の店舗で割引の効くお得カード3選

クレジットカードをお得に使うための最大のポイントは年会費無料のカードで「ポイント還元率」「割引率」にこだわることといっても過言ではありません。

この記事を読むことで、誰よりもクレジットカードをお得に利用することができるはずです。

1. クレジットカードをお得に使う3つのポイント

クレジットカードをお得に使うためにはまず「年会費無料」のカードを持つよう心がけましょう。

その上で以下の2点のうち、いずれかに気をつけることで最もお得にクレジットカードを使うことができます。

  • ポイント還元率:使った金額に対してそのカードの還元率に応じてポイントの還元を受けることができます。
  • 割引率:特定の店舗で会計の際に割引を受けることができます。

この3点に気をつけることで誰よりもお得にクレジットカードを利用することができます。この章ではその理由について解説していきたいと思います。

1-1. 年会費無料のカードを持つ理由

年会費無料のカードを持つ理由として年会費無料のカードを使ってる限り基本的に絶対損をすることはありません。

また、どんなにポイント還元率の高いカードを使っていたとしても年会費のかかるポイントの場合、《還元されたポイント−年会費》となってしまい、使う方にとっては得をしていないケースをよく目にします。

そのため、お得度で考えると、還元率は低くても年会費無料のカードの方が得な可能性が高いです。

クレジットカードのお得度

ポイント還元率の低い年会費無料のカード>ポイント還元率の高い年会費のかかるカード

そのため、カードをお得に使いたいならば年会費無料のカードを使い、その上で「ポイント還元率」「割引率」にこだわることで本当にお得なカードを見つけることができます。

1-2. ポイント還元率にこだわる理由

ポイント還元率にこだわる理由としてはポイント還元率が高ければ高いカードを利用する方がお得だからです。

通常、多くの一般カードの還元率はカード利用金額の0.5%〜1%程度です。しかし、中にはそれ以上の高い還元率を持つクレジットカードが存在し非常にお得です。

例えば、年間100万円の買い物をした際に以下のようになります。

  • 0.5%の還元率:5,000ポイント
  • 1%の還元率:10,000ポイント
  • 1.5%の還元率:15,000ポイント

以上のように年間カードを100万円利用する方にとって還元率が1%違うと1万円も還元されるポイントが変わります。

ポイントが高還元であればあるほど、カードを使うお得感を実感できるはずです。

1-3. 割引率にこだわる理由

割引率にこだわる理由としては、割引が適用される店舗は限られますが、ポイント還元よりもはるかにお得にお得だからです。特定の店舗で割引されるクレジットカードとして人気の高い『イオンカード』を例にあげたいと思います。

『イオンカード』は毎月20日・30日のお客さま感謝デーにイオンの系列店舗でカードを提示、または利用すると会計が5%OFFになります。

そのため、あなたがよく利用する店舗の買い物で割引されるようなカードがあれば、そのカードを使うことをおすすめします。

以上のことを踏まえて次章からは年会費無料のポイント高還元のおすすめお得カードと年会費無料の特定の店舗で割引の効くお得カードについて紹介していきます。

2章. 年会費無料でポイント高還元のおすすめお得カード

3章. 年会費無料で特定の店舗で割引の効くお得カード3選

2. 年会費無料でポイント高還元のお得カード

この章ではおすすめの年会費無料、ポイント高還元のお得カードとして紹介するのは『REX CARD』です。

クレジットカードをお得に使うためには先ほども説明した通り、基本的にポイント還元率が高いカードを選ぶことをおすすめします。

そのため、この章で紹介するカードをお得なカードが多いのですがその中でも特にこの2枚がお得なカードであるかを以下の流れで紹介したいと思います。

  1. 年会費無料・高還元率クレジットカード徹底比較
  2. 『REX CARD』がおすすめの理由
  3. 年会費無料・高還元率クレジットカードの解説

この章を読むことでどうしてこの2枚が本当にお得なカードなのかが分かります。

2-1. 年会費無料・高還元率クレジットカード徹底比較

まずは『REX CARD』のお得さを解説するために年会費無料の高還元率クレジットカードを紹介したいと思います。

他のページでよくある比較表では広告のために操作されていることがほとんどですが、ここでは純粋に高還元率のクレジットカードのみを載せてあります。(年会費無料で1.05%以上のカードは全て掲載しています)

-スマホの方はスクロールできます-

カード名 ポイント還元率 ポイント有効期限 次年度以降年会費(税抜) 補足
JCB CARD R 2% 24ヶ月 無料 リボ手数料の支払いが発生しない場合、還元率1%(リボ払い専用)
DCカード Jizile(ジザイル) 1.5% 36ヶ月 無料 リボ払い専用
エブリプラス 1.5% 24ヶ月 無料 リボ手数料の支払いが発生しない場合、還元率0.5%(リボ払い専用)
P-one Wiz 1.5% 12〜24ヶ月 無料
  • ポイント還元率0.3%〜0.5%・請求時割引1%
  • リボ払い専用
REX CARD

★ おすすめ!

1.25% 24ヶ月  無料
  • 2000円毎にポイント
  • ネットショッピング還元率1.75%
  • リボ払い時還元率1.75%
  • ネットショッピングでリボ払い時還元率2.25%
Reader’s Card(リーダーズカード) 1.25% 24ヶ月 2,500円
  • リボ払い時最大還元率1.68%
  • ネットショッピング時還元率1.75%
千趣会ジャックスVisaカード  1.25%  24ヶ月 1,750円
  • 前年度に10万円以上のカード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い時還元率1.75%
リクルートカード 1.2% 実質無期限 無料 リクルートグループの支払いでは最大還元率4.2%
R-styleカード 1.05% 24ヶ月 1,250
  • 前年度に1回以上カード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い専用

以上が年会費無料の高還元カードになります。

上記のようにリボ払い専用でない年会費無料の高還元カードで最もポイント還元率が高いのは『REX CARD』です。

※リボ払いに注意

ご覧のように高還元カードは多くのカードがリボ払い専用となっています。

リボ払いとは買い付けた商品の分割分を払うのではなく、毎月支払う金額を決めて支払う方法のことです。

例えば、1万円の買い物をしても10万円の買い物をしても支払いの設定金額が5,000円であれば毎月の支払い金額は5,000円となります。

この時、返済してない分のお金は借金をしている状態なので、当然金利がかかります。そして、リボ払いはカード会社の設定上毎月の返済金額が低くなってしまう傾向にあります。

そのため、毎月の返済金額から利息分が引かれると元金として充当される額が少なくなってしまうのでなかなか返済が終わりません。

以上から、リボ払い専用カードはどんなに還元率が高くても利用には注意が必要です(当ページではカード上級者以外には原則おすすめしません)

2-2. 『REX CARD』がおすすめの理由

『REX CARD』はリボ払い専用のカードでない年会費無料の高還元カードということで非常におすすめです。

『REX CARD』

REX CARD』はポイント還元率1.25%でリボ払いではない年会費無料のクレジットカードの中では最高の還元率です。

下記に当てはまると最高ポイント還元率が2.25%以上になるので、日常のカード利用で得をしたい方には最適な1枚です。

  • 1.75%:リボ払い時
  • 1.75%〜:JACCSモール経由のネットショッピング
  • 2.25%〜:JACCSモール経由のネットショッピング+リボ払い

私が高還元率を重視する方に最もおすすめしたいカードです。

『REX CARD』公式ページ:

http://kakaku.com/rex-card/

お得な高還元率クレジットカードで圧倒的におすすめなのは『REX CARD』ですが、他のカードの詳細も気になる方は次章にて解説させていただきます。

2-3. その他の高還元率クレジットカード比較表の解説

高還元率クレジットカードの詳細まで知りたい方は参考にしてください。

『JCB CARD R』

JCB CARD R』は2018年9月3日から募集開始となった最大ポイント還元率が2%の年会費が無料なJCBプロパーカード(JCBが直接発行しているカード)です。

リボ払い専用カードで、リボ手数料の支払いがあると還元率が2%となります(あまり現実的ではありませんが、月1万円以下の利用で手数料の支払いがないと1%の還元率です)

繰り上げ返済の日付や方法を熟知して、リボ手数料を最小にできるカード上級者以外でなければお得に使いこなすのはかなり難しいカードです。

『JCB CARD R』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/ordercard/r

『DCカード Jizile(ジザイル)』

DCカード Jizile(ジザイル)』はポイント還元率1.5%、年会費無料のクレジットカードになります。

ただし、このカードはリボ払い専用カードなので、リボ手数料を払わずにお得に使いこなすためには毎月電話やネットで支払い金額の変更をしなければいけないなど手間や知識が必要です。

そのため、カードの仕組みをしっかりと理解して毎月手続きができるカード上級者以外でなければお得に使いこなすのはかなり難しいです。

『DCカード Jizile(ジザイル)』公式ページ:

http://www.cr.mufg.jp

『エブリプラス』

エブリプラス』はポイント還元率が最高で1.5%、年会費無料のクレジットカードでApple Payも利用可能です。

このカードは支払い方法が「マイ・ペイすリボ」という支払い方法に限定されています。「マイ・ペイすリボ」とは、あらかじめ指定した毎月のお支払い金額を超えた分がリボ払いとなる支払い方法です。

リボ払い手数料を払わなければ還元率が0.5パーセントになってしまうので、リボ手数料を最小にできるカード上級者以外でなければお得に使いこなすのはかなり難しいです。

『エブリプラス』公式ページ:

https://www.smbc-card.com

『P-one Wiz』

P-one Wiz』はリボ払い専用カードでポイント還元率が最大0.5%の年会費無料カードですが、クレジットカード利用による金額は請求時に全て自動的に1%オフとなります。

電話代や光熱費等の公共料金や、国民年金保険料も自動的に1%オフとなり、カードの利用で1.5%という高い還元を受けられます。

リボ払いの金額はカード利用額の上限に設定できるので、リボ手数料を払わずに高還元のメリットを受けることができます。

『P-one Wiz』公式ページ:

http://www.pocketcard.co.jp/card

『Reader’s Card(リーダーズカード)』

Reader’s Card(リーダーズカード)』はポイント還元率1.1%、初年度年会費無料、次年度以降2,500円(税抜)かかりますが、年間30万円以上の利用で無料になるカードです。

また、JデポやGポイントへの交換なら、ポイント還元率は最大1.25%になります。

『Reader’s Card(リーダーズカード)』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/jaccscard/readerscard/

『千趣会ジャックスVisaカード』

千趣会ジャックスVisaカード』は基本的なポイント還元率が1.25%〜1.275%で、次年度以降年会費1,750円(税抜)かかりますが、年間10万円以上の利用で無料になるカードです。

また、ベルメゾンでの利用では通常のポイント還元とは別に月々の支払いを安くできる「Jデポ!」が会計の1%分もらえます。

さらに、ベルメゾンでよく買い物をする方はポイントをベルメゾン限定のデポジットに変えることでポイント還元率が1.5%〜1.55%になります。

『千趣会ジャックスVisaカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card/senshukai

『リクルートカード』

リクルートカード』は全ての年会費無料カードの中で1.2%という最高クラスのポイント還元率です。

さらに、下記のようなリクルートグループではより多くのポイントをもらえます。

  • 4.2%:ポンパレモール
  • 3.2%:じゃらんnet・Hot Pepper Beauty・ホットペッパーグルメ(ホットペッパーお食事券)

たまったポイントはリクルートグループのサービス利用時に1ポイント=1円から使うこともできますし、Pontaポイントに交換することでローソンなどPonta提携店舗での利用やJALマイルに交換できるので、使い勝手が良いです。

『リクルートカード』公式ページ

http://recruit-card.jp/

『R-styleカード』

R-styleカード』はポイント還元率1.05%、初年度年会費無料、次年度以降1,250円(税抜)かかりますが、前年度1回以上の利用で無料になる実質年会費無料のカードです。

リボ払い専用カードですが、利用金額に応じてポイントアップ率が決まったり、12月はポイント5倍になったりと非常にお得なカードです。

ただし、必ずリボ手数料が発生する仕組みになっているので、リボ手数料を最小にできるカード上級者以外でなければもらえるポイントよりもお得になるのはかなり難しいカードです。

『R-styleカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

3. 年会費無料の特定の店舗で割引の効くお得カード3選

この章ではおすすめの年会費無料、特定の店舗で割引の効くカードとして主にスーパーやデパートでお得になる以下の3枚を紹介します。

カード名 対象商品5%OFFの日 ポイント還元率UPの日 お得になる店舗
『イオンカード』 20日・30日(55歳以上は15日も) 毎日2倍。10日はどこでも2倍。 イオン系列の店舗
『ウォルマートカード・セゾン』 毎日3%OFF。5日、20日は5%OFF 西友・サニー
『セブンカード・プラス』 8日、18日、28日に5%OFF 毎日3倍 イトーヨーカドー・セブン-イレブンなど

それぞれお得になる日や店舗が違いますが、あなたの生活に合ったカードならば、高還元なお得カードよりもはるかにお得にカードを使うことができます。

3-1. 『イオンカード』


イオンカード』は年会費無料、ポイント還元率は0.5%のカードです。『イオンカード』と『イオンカードセレクト』からカードを選択することができます。

以下のような特典があるため、イオンで普段から買い物をする方にとっては非常にお得です。

  • イオンでの利用でポイント還元率が毎日2倍の1%。10日はどこでも2倍の1%。
  • 20日・30日(55歳以上は15日も)はイオン系列の店舗で会計から5%OFF。

十分お得に利用できますが、イオン銀行の口座を引き落とし口座にできるのであれば『イオンカードセレクト』の方が以下のような嬉しい特典があるので、よりお得です。

  • イオン銀行の普通預金金利が0.02%から最高0.12%になる
  • 各種公共料金をお支払いで1件につき毎月5WAONポイント
年会費 無料
発行条件 満18歳以上の方(高校生は除く)

未成年の方は親権者の同意が必要です。

基本還元率 0.5%

イオンカード公式ホームページ:

http://www.aeon.co.jp/creditcard/

3-2. 『ウォルマートカード・セゾン』


ウォルマートカード・セゾン』は年会費無料、ポイント還元率0.5%のカードです。

以下のような特典があるため、西友・リヴィン・サニー・SEIYUドットコムで普段買い物をしている方はおすすめです。

  • 毎日、会計から3%OFF
  • 5日と20日は会計から5%OFF
年会費 無料
発行条件 満18歳以上の方(高校生は除く)

未成年の方は親権者の同意が必要です。

基本還元率 0.5%

ウォルマートカード・セゾン公式ホームページ:

http://www.saisoncard.co.jp/

3-3. 『セブンカード・プラス』

セブンカード・プラス』は初年度無料で次年度以降は500円(税込)かかりますが、前年度5万円以上のカード利用で無料となる、ポイント還元率0.5%のカードでセブン&アイグループの対象店でお得に使うことができます。

以下のような特典があるため、セブン-イレブン、イトーヨーカドー、ヨークマート、デニーズ、7net、SEIBU SOGO、Arioで普段買い物をしている方はおすすめです。

  • セブン-イレブン、イトーヨーカドー、ヨークマート、デニーズでのカード利用でポイント還元率が普段の3倍の1.5%
  • 7net、SEIBU SOGO、Arioでポイント還元率が普段の2倍の1.0%
  • 8日、18日、28日はイトーヨーカドーでの買い物が5%OFF
年会費(税込)
  • 無料(初年度、前年度5万円以上のカード利用)
  • 500円(前年度5万円未満のカード利用)
発行条件
  • 満18歳以上の方(高校生は除く)
  • 未成年の方は親権者の同意が必要です。
基本還元率 0.5%

セブンカード・プラス公式ホームページ:

http://www.7card.co.jp/

4. まとめ

以上がクレジットカードをお得に使うためのポイントとおすすめカードでしたがいかがでしたか。

クレジットカードをお得に使うためにはまず年会費無料のカードを持つよう心がけましょう。

その上で以下の2点のうち、いずれかに気をつけることで最もお得にクレジットカードを使うことができます。

  • ポイント還元率:使った金額に対してそのカードの還元率に応じてポイントの還元を受けることができます。
  • 割引率:特定の店舗で会計の際に割引を受けることができます。

年会費無料のポイント高還元のお得カードは『REX CARD』です。

年会費無料の特定の店舗で割引の効くお得カードは以下の3枚です。

それぞれお得になる日や店舗が違いますが、あなたの生活に合ったカードならば、高還元なお得カードよりもはるかにお得にカードを使うことができます。

あなたがお得にカードを利用できることを祈っています。

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