クレジットカードの還元率の重要性と9千枚から選ぶ高還元カード

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クレジットカードの還元率について詳しく知りたいと考えていませんか。

クレジットカードにはポイント還元率というものがあり、カードの利用金額に応じてポイントが還元されるものがあります。また、ポイントは商品券や買い物の会計金額から割り引いたりなど非常にお得なのでクレジットカードを利用する上で知らないと非常に損です。

そこで、この記事では大手カード会社に3社勤務した私がその経験を生かして、クレジットカードの還元率に関して以下の流れで紹介していきたいと思います。

  1. クレジットカードをお得に使うためには還元率が重要
  2. おすすめ高還元カード
  3. 高還元率クレジットカードTOP8の解説
  4. プロ厳選のおすすめポイント還元率カード3選

クレジットカードのポイント還元率をよく知ることで年間1万円以上得することもできます。

この記事を読むことで、クレジットカードのポイント還元率について詳しくなり、今までとは比べ物にならないくらいお得にクレジットカードを使うことができます。

1. クレジットカードをお得に使うためには還元率が重要

クレジットカードには「還元率」というものがあり、使った金額に対してそのカードの還元率に応じてポイントなどの還元を受けることができます。

通常、多くの一般カードの還元率はカード利用金額の0.5%〜1.0%程度です。しかし、中にはそれ以上の高い還元率を持つクレジットカードが存在し非常にお得です。

例えば、年間100万円の買い物をした際に以下のようになります。

  • 0.5%の還元率:5,000ポイント=5,000円分
  • 1.0%の還元率:10,000ポイント=10,000円分
  • 1.5%の還元率:15,000ポイント=15,000円分

年間カードを100万円利用する方にとって還元率が1%違うと1万円も還元されるポイントが変わります。

ポイントが高還元であればあるほど、カードを使うお得感を実感できるはずです。

2. おすすめ高還元カード

この章ではおすすめの年会費無料、ポイント高還元のお得カードとして紹介するのは『REX CARD』です。

クレジットカードをお得に使うためには先ほども説明した通り、基本的にポイント還元率が高いカードを選ぶことをおすすめします。

そのため、この章で紹介するカードをお得なカードが多いのですがその中でも特にこの2枚がお得なカードであるかを以下の流れで紹介したいと思います。

  1. 高還元率クレジットカード徹底比較
  2. 『REX CARD』がおすすめの理由

2-1. 高還元率クレジットカード徹底比較

おすすめの高還元率カードを紹介するために、まずは高還元率カードランキングTOP8を徹底比較したいと思います。

世の中のランキング表では広告のために操作されたランキング表もありますが、このランキング表では純粋に高還元率のクレジットカードのみを紹介していきたいと思います。

このランキング表で紹介しているカードは全て初年度の年会費が無料となっています。

カード名 ポイント還元率 ポイント有効期限 次年度以降年会費(税抜) 補足
DCカード Jizile(ジザイル) 1.5% 36ヶ月 無料 リボ払い専用
エブリプラス 1.5% 24ヶ月 無料 エブリプラスのお支払い方法は「マイ・ペイすリボ」(リボ払い)
P-one Wiz 1.5% 12〜24ヶ月 無料
  • ポイント還元率0.3%・会計時割引1.0%
  • リボ払い専用
REX CARD

★ おすすめ!

1.25% 24ヶ月  無料
  • 2000円毎にポイント
  • ネットショッピング1.75%還元
  • リボ払い時1.75%還元
  • ネットショッピングでリボ払い時2.25%
Reader’s Card(リーダーズカード) 1.25% 24ヶ月 2,500円
  • リボ払い時1.60%還元率
  • ネットショッピング時1.75%還元
千趣会ジャックスVisaカード  1.25%  24ヶ月 1,750円
  • 前年度に10万円以上のカード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い時1.75% 還元率
リクルートカード 1.2% 実質無期限 無料 電子マネーチャージでもポイント付与
R-styleカード 1.05% 24ヶ月 1,250
  • 前年度に1回以上カード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い専用

以上が高還元率クレジットカードランキングTOP8となっています。

カードの詳細な情報に関しては次章で紹介します。

※リボ払いに注意

ご覧のように高還元カードは多くのカードがリボ払い専用となっています。

リボ払いとは買い付けた商品の分割分を払うのではなく、毎月支払う金額を決めて支払う方法のことです。

例えば、1万円の買い物をしても10万円の買い物をしても支払いの設定金額が5,000円であれば毎月の支払い金額は5,000円となります。

ちなみに、この時、返済してない分のお金はある意味借金をしている状態とも言えるので、当然金利がかかります。そして、リボ払いは統計上毎月の返済金額が低くなってしまう傾向にあります。

そのため、毎月の返済金額から利息分が引かれると元金として充当される額が少なくなってしまうのでなかなか返済がおわりません。

そのため、リボ払い専用カードはおすすめしません。

2-2. 『REX CARD』がおすすめの理由

先ほどのランキング表の中でおすすめのカードをプロとして私が選ぶとするならば、以下の2つの観点で選びます。

  • リボ払い専用のカードでないこと
  • 年会費無料であること

この2つの観点で先ほどのランキング表の中からカードを選ぶと『REX CARD』が最もおすすめなカードになります。

『REX CARD』

ポイント還元率 リボ払い時ポイント還元率 年会費
1.25% 1.75% 永年無料

『REX CARD』公式ページ:

http://kakaku.com/rex-card/

高還元率クレジットカードで圧倒的におすすめなのは『REX CARD』ですが、他のカードの詳細も気になる方は次章にて解説させていただきます。

3. 高還元率クレジットカードTOP8の解説

この章では先ほどの高還元クレジットカードランキング表で紹介したクレジットカードの詳細について説明していきます。

高還元率クレジットカードの詳細まで知りたい方は参考にしてください。

  1. 『DCカード Jizile(ジザイル)』
  2. 『エブリプラス』
  3. 『P-one Wiz』
  4. 『REX CARD』
  5. 『Reader’s Card(リーダーズカード)』
  6. 『千趣会ジャックスVisaカード』
  7. 『リクルートカード』
  8. 『R-styleカード』

3-1. 『DCカード Jizile(ジザイル)』

DCカード Jizile(ジザイル)』はポイント還元率1.5%、年会費永年無料のクレジットカードになります。

ただ、このカードはリボ払い専用カードなので、申し込む際は注意しましょう

リボ払いは一回払いで返済すれば手数料はかからないので、リボ払いを利用した際には翌月に返済するよう心がけましょう。

『DCカード Jizile(ジザイル)』公式ページ:

http://www.cr.mufg.jp

3-2. 『エブリプラス』

エブリプラス』はポイント還元率1.5%、年会費永年無料のクレジットカードでApple Payも利用可能です。

このカードは支払い方法が「マイ・ペイすリボ」という支払い方法に限定されています。「マイ・ペイすリボ」とは、あらかじめ指定した毎月のお支払い金額を超えた分がリボ払いとなる支払い方法です。

ちなみに、このカードはリボ払い手数料を払わなければ還元率が0.5パーセントになってしまうので注意しましょう。

『エブリプラス』公式ページ:

https://www.smbc-card.com/nyukai/card/everyplus

3-3. 『P-one Wiz』

P-one Wiz』はリボ払い専用カードでポイント還元率が0.5%のカードですがクレジットカード利用による会計は全て自動的に1%オフとなります。

つまり、毎回の会計で1.5%の還元を受けていることになります。

また、電話代や光熱費等の公共料金や、国民年金保険料も自動的に1%オフとなります。

『P-one Wiz』公式ページ:

http://www.pocketcard.co.jp/card

3-4. 『REX CARD』

REX CARD』はポイント還元率1.25%でリボ払いではない年会費無料のクレジットカードの中では最高の還元率です。

下記に当てはまると最高ポイント還元率が2.25%以上になるので、日常のカード利用で得をしたい方には最適な1枚です。

  • 1.75%:リボ払い時
  • 1.75%〜:JACCSモール経由のネットショッピング
  • 2.25%〜:JACCSモール経由のネットショッピング+リボ払い

ポイント還元率だけでなく、海外・国内旅行保険が年会費無料のカードの中では最高クラスの補償金額が付くので、旅行に行く機会の多い方にもおすすめできる非常に実用的な1枚です。

『REX CARD』公式ページ:

http://kakaku.com/rex-card/

3-5.『Reader’s Card(リーダーズカード)』

Reader’s Card(リーダーズカード)』はポイント還元率1.1%、初年度年会費無料、次年度以降年会費2,700円かかりますが、年間30万円以上の利用で無料になるカードです。

また、JデポやGポイントへの交換なら、ポイント還元率は最大1.25%になります。

『Reader’s Card(リーダーズカード)』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/jaccscard/readerscard/

3-6. 『千趣会ジャックスVisaカード』

千趣会ジャックスVisaカード』は基本的なポイント還元率が1.25%〜1.275%で、次年度以降年会費1,750円(税抜)かかりますが、年間10万円以上の利用で無料になるカードです。

また、ベルメゾンでの利用では通常のポイント還元とは別に月々の支払いを安くできる「Jデポ!」が会計の1%分もらえます。

さらに、ベルメゾンでよく買い物をする方はポイントをベルメゾン限定のデポジットに変えることでポイント還元率が1.5%〜1.55%になります。

『千趣会ジャックスVisaカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card/senshukai

3-7.『リクルートカード』

リクルートカード』は全ての年会費無料カードの中で1.2%という最高クラスのポイント還元率です。

さらに、下記のようなリクルートグループではより多くのポイントをもらえます。

  • 4.2%:ポンパレモール
  • 3.2%:じゃらんnet・Hot Pepper Beauty・ホットペッパーグルメ(ホットペッパーお食事券)

たまったポイントはリクルートグループのサービス利用時に1ポイント=1円から使うこともできますし、Pontaポイントに交換することでローソンなどPonta提携店舗での利用やJALマイルに交換できるので、使い勝手が良いです。

『リクルートカード』公式ページ

http://recruit-card.jp/

3-8. 『R-styleカード』

R-styleカード』はポイント還元率1.05%、初年度年会費無料、次年度以降年会費1,250円(税抜)かかりますが、前年度1回以上の利用で無料になる実質年会費無料のカードです。

リボ払い専用カードですが、利用金額に応じてポイントアップ率が決まったり、12月はポイント5倍になったりと非常にお得なカードです。

ただし、必ずリボ手数料が発生する仕組みになっているので、カードの利用額が多いともらえるポイントよりも手数料が多くなるので注意が必要です。

『R-styleカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

4. プロ厳選のおすすめポイント還元率カード3選

この章ではプロの私の目から見て、先ほどのランキングには惜しくも載りませんでしたがカードを利用する方にとっては上記であげたカードよりもお得に使える可能性の高いカードを2枚紹介します。

  • 『Orico Card THE POINT』:ネットショッピング全般でお得
  • 『楽天カード』:楽天でお得
  • 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』:セブンイレブンやAmazonでお得

主にネットショッピングでの利用になりますが、場合によっては前章であげたカードよりもお得に使えます。

4-1. 『Orico Card THE POINT』

Orico Card THE POINT』は年会費永年無料でポイント還元率が1.0%で入会後6ヶ月間はポイント加算率が2倍にアップし、ポイント還元率が2.0%たまります。

さらにオリコモールを経由することでネットショッピングで非常にお得でAmazonや楽天、Yahoo!などの大手通販サイトでは2%以上のポイント還元率になるお得なカードです。

以上のような特典のあるカードなのでネットショッピングの多い方におすすめのカードです。

『Orico Card THE POINT』公式ページ:

http://www.orico.co.jp/creditcard/thepoint/

4-2. 『楽天カード』

楽天カード』は年会費永年無料でポイント還元率1.0%のカードです。

また、楽天市場では最大3%のポイント還元を受けられるカードです。さらにマクドナルドやPRONTOなどの街中の加盟店で利用することで2%のポイントが還元されます。

以上のように楽天での買い物が多い方にはおすすめのカードです。

『楽天カード』公式ページ:

http://card.rakuten.co.jp/rakuten_card

4-3. 『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』

JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』は39歳以下の人が作れるJCBが直接発行している年会費無料でポイント還元率1%のカードです。

また、JCBオリジナルシリーズ優待店に指定されている下記のような店舗では最高5.5%のポイントが還元されます。

  • スターバックス:5.5%(基本1%+優待店ボーナス4.5%)
  • セブン-イレブン:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)
  • Amazon:2%(基本1%+優待店ボーナス1%)

以上のようにスターバックスやセブンイレブン、Amazonでの買い物が多い方には特におすすめのカードです。

※『JCB CARD W plus L』は女性向けサービスが豊富なカードです。

『JCB CARD W』『JCB CARD W plus L』公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/os_card_w.html

5. まとめ

以上がクレジットカードのポイント還元率についてと、本当の高還元率クレジットカードランキングTOP8でしたがいかがでしたか。

この章で紹介したカードは以下のようになります。

カード名 ポイント還元率 ポイント有効期限 次年度以降年会費(税抜) 補足
DCカード Jizile(ジザイル) 1.5% 36ヶ月 無料 リボ払い専用
エブリプラス 1.5% 24ヶ月 無料 エブリプラスのお支払い方法は「マイ・ペイすリボ」(リボ払い)
P-one Wiz 1.5% 12〜24ヶ月 無料
  • ポイント還元率0.3%・会計時割引1.0%
  • リボ払い専用
REX CARD

★ おすすめ!

1.25% 24ヶ月  無料
  • 2000円毎にポイント
  • ネットショッピング1.75%還元
  • リボ払い時1.75%還元
  • ネットショッピングでリボ払い時2.25%
Reader’s Card(リーダーズカード) 1.25% 24ヶ月 2,500円
  • リボ払い時1.60%還元率
  • ネットショッピング時1.75%還元
千趣会ジャックスVisaカード  1.25%  24ヶ月 1,750円
  • 前年度に10万円以上のカード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い時1.75% 還元率
リクルートカード 1.2% 実質無期限 無料 電子マネーチャージでもポイント付与
R-styleカード 1.05% 24ヶ月 1,250
  • 前年度に1回以上カード利用がある場合、次年度年会費無料
  • リボ払い専用

また、このランキングには惜しくも載りませんでしたが、カードを利用する方にとっては上記であげたカードよりもお得に使えるカードは以下の3枚です。

あなたが良いポイント還元率のクレジットカードをお得に利用できることを祈っています。

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