プロが教える『クラウドクレジット』の評判と評価|23社を比較してわかった真実

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ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンティング)に興味を持ち、業者比較をしていく中でクラウドクレジットが気になったけど、“実際のところクラウドクレジットは信頼できるの?”と疑問に思っていませんか?

結論としては、「クラウドクレジットは伊藤忠商事株式会社等大手企業から出資を集める信頼性の高い業者で、海外向けに特化した高利回りな商品を扱う人気業者ですが、全ての人に万能な業者は存在せず、おすすめな人とおすすめでない人に分かれる」と言えます。

このページでは、元大手金融投資顧問会社のアセットマネジャーとして、様々なファンドを運営してきた筆者が、今最も注目されているソーシャルレンディングにおける「クラウドクレジットの総評」について、ソーシャルレンディング業者23社の比較評価をもとに、以下の流れに沿ってわかりやすく解説します。

  1. クラウドクレジットの総評|全23社の比較評価
  2. クラウドクレジットの特徴とメリット・デメリット
  3. クラウドクレジットをおすすめする人とおすすめしない人
  4. クラウドクレジットの口座開設で注意すべき9のポイント

すべて読めば、クラウドクレジットが自分に向いているかどうかがわかり、口座開設から運用までの一連の流れを理解した上で最良の決断ができるようになるでしょう。

0. クラウドクレジットとは|海外向け商品を扱うおすすめ業者

まずは、ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンディング)業界における、全23社を「最大利回り」と「企業の信頼性」で比較した場合の『クラウドクレジット』のポジションを押さえておきましょう。

上記のとおり、クラウドクレジットは最大利回り・信頼性共に優れています。

また、資金不足の新興国に対して融資を行う社会的意義が大きい商品を扱う人気業者で、特に投資経験が豊富で、資金的に余裕がある人におすすめの業者といえます。

以下、具体的にご紹介していきます。

ソーシャルレンディングサービス運営には、金融庁への第二種金融商品取引業者登録及び、各都道府県への貸金業者登録を行う必要があります。投資を開始する業者がこれらの登録を行っているかと言う点は必ず確認しましょう。※クラウドクレジットは貸金業者登録を行なっておりませんが、グループ会社や提携会社への融資である為、登録の必要がありません。

1. クラウドクレジットの総評|全23社の比較評価

項目 評価 理由
※2017年10月時点情報
信頼性 ★★★★★5  2013年1月創立。伊藤忠商事株式会社等大手企業から出資あり。
人気度 ★★★★4 成立ローン総額 43億1592万円。
年利回り ★★★★★5 5.3~14% と非常に高利回りな商品もあり。
担保保証 ★★★3 現在募集中の商品では担保付きなし。
デフォルト件数 ★★★★★5 なし。
最低投資額 ★★★★★5 業界最安の1万円から可能。
投資期間 ★★★★4 7ヶ月~36ヶ月。中期から長期投資までカバー。
手数料 ★★★3 口座管理(運用)手数料:有り
入金手数料:全業者有り
出金手数料:有り(月1回無料)
その他手数料:無料
特徴 新興国への融資など社会的意義が大きい商品を扱う業者

<総評>

クラウドクレジット』は伊藤忠商事株式会社等大手企業から融資を集める業者として「信頼性」「年利回り」を始め、「デフォルト件数」「最低投資額」の4項目が優れており、投資経験が豊富な人や、資金的に余裕がある人には、信頼性が高いおすすめの業者と言えます。

一方で、「人気度」「担保保証」「投資期間」「手数料」の4項目については他の業者と比べて今ひとつ物足りなさがあり、「担保保証」に関しては、残念ながら現在募集中のものには保証付きの商品がなく、投資初心者やこれからソーシャルレンディング始める方にはニーズにあった他の業者がオススメと言えます。

※投資のプロが教えるソーシャルレンディング業者を選ぶ際のリスクと注意点

ソーシャルレンディング業者を比較する際には上記の様に様々なポイントがありますが、その中で最も重要視すべきは下記の3点です。

1. 必ず担保保証付き(保証会社付き)の案件を選ぶ
ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、最悪、貸し倒れの可能性があり、その場合は投資家が損失を被ることになります。必ず担保保証付き(保証会社付き)の商品の中から投資先を選定しましょう。

2. 「信頼性」の高い業者を選ぶ
国内業者の多くは、公開情報が少ないベンチャー企業です。倒産などの企業リスクも比較的大きい業界である事を理解して「信頼性」の高い業者を選びましょう。

3. 商品の内容比較の前に業者の信頼度から投資判断をする
上記の理由から、商品の内容だけで投資判断をするのは絶対にやめましょう!個別案件(商品)は数日間の短期募集が多い事から口座開設後では既に入れ替わっている可能性も高く、また、投資先の詳細を確認することはできない為、業者の審査能力が大変重要です。まずは運営業者の概要や特徴についてきちんと理解した上で、自分なりに信用できると判断した業者の運営する個別案件の中でニーズに合ったものを厳選して投資するようにしましょう。

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『クラウドクレジット』の口座開設用公式ページはこちら −

2. クラウドクレジットの特徴とメリット・デメリット

クラウドクレジットの特徴とメリッットデメリットについて解説していきます。

2-1.クラウドクレジットの特徴

クラウドクレジットには他のソーシャルレンディング業者と比較して以下のような魅力的な3つの特徴があります。

  • 伊藤忠商事株式会社等大手企業からの出資
  • 海外に特化した社会性の高い商品
  • ソーシャルレンディング業界でも最高クラスの利回り

特徴①|伊藤忠商事株式会社等大手企業からの出資

ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、企業信頼性が最も重要な項目の一つです。一方、まだ国内市場は未成熟で発展途上の段階であることから、ほとんどの業者が創立数年のベンチャー企業であり、倒産などの企業リスクが大きいと判断できます。

そんな中、クラウドクレジットは、日本屈指の総合商社である伊藤忠商事株式会社の高いコンプライアンス基準を満たし、資本を集めることに成功したという事実から経営面での信頼性が高い優良企業として今後の成長に大きく期待できる業者と言えます。

残念ながら担保保証はありませんが、グループ会社や世界レベルの大手金融機関の出資を受けている提携会社に限定して融資を行うことでリスクを低減しています。

特徴②|海外に特化した社会性の高い商品

クラウドクレジットの商品は、そのほとんどがペルーやカメルーンといった資金不足の新興国への融資であり、彼らの自立と貧困からの脱出を担うといった社会的意義が大きい投資ができる点も他の業者にはない特徴となっています。

また、各商品のリスクや特徴、オススメポイントについても細かく解説してあり、投資開始後には、運用レポートが配信される等、投資家目線の情報発信がきめ細やかで安心感があります。

特徴③|ソーシャルレンディング業界でも最高クラスの利回り

上記の通り、クラウドクレジットの商品は年利回り8%前後の高金利商品がほとんどです。

高金利な分、担保保証がついていない為、ハイリスクハイリターン投資と言えますが、社会的意義が高い投資をしたい人や、多少のリスクを取っても高金利商品へ投資したい人にとっては嬉しい特徴と言えます。

さらに、商品によっては様々な通貨建てでの投資も可能であり、為替リスクを取り大きなリターンを望む事も出来ます。

逆にリスクを取りたくない方は、業界最安の1万円からの少額分散投資も可能な為、負担にならない程度の投資額から始める事も可能です。

2-2. クラウドクレジットのメリット

クラウドクレジットのメリットは大きく以下の4つです。

  • 企業信頼性が高い(大手企業からの資本あり)
  • 高利回り(年利5.3〜14%)
  • デフォルト件数0件
  • 最低投資額1万円から可能

ユーザーが最も重要視すべき「信頼性」「年利回り」が高く、社会的意義が高い商品である点がクラウドクレジットの最大のメリットといえます。

さらに、最低投資額1万円〜少額分散投資も可能です。

2-3. クラウドクレジットのデメリット

反対に、クラウドクレジットのデメリットは大きく以下の5つが挙げられます。

  • 業界最大手と比較した際の実績が今ひとつ
  • 担保付き商品がない
  • 投資期間が長い
  • 運用手数料・出入金手数料は資家負担
  • 過去に返済遅延が発生した事実がある

クラウドクレジットには「担保付き商品がない」という決定的なデメリットがあります。投資である以上リスクは付きものですが、全件担保保証付きの商品のみ扱う業者もある中で比較した際、大きく差がついてしまう点である事は否定できません。

現時点でデフォルト事例はありませんが、各商品のリスクについては詳細に公表している為、確認した後、最悪の場合は貸し倒れもあり得るという事を納得した上で投資判断を行ってください。

また、「手数料」の項目は「(商品毎に異なった)運用手数料」「振込手数料」「出金手数料月2回目以降756円の事務手数料が必要(1回目は無料)」と言った条件がある為あらかじめ理解が必要です。

返済遅延に関しては、過去に以下4つの商品で発生しています。

・イタリア個人向けローンファンド(https://crowdcredit.jp/operation/entry/88/23)
・北欧個人向けローンファンド(https://crowdcredit.jp/operation/entry/89/23)
・欧州3ヶ国個人向けローンファンド(https://crowdcredit.jp/operation/entry/91/21)
・カメルーン中小企業支援プロジェクト(https://crowdcredit.jp/operation/entry/92/19)

デフォルト事例ではありませんが、ソーシャルレンディングで投資を始める以上、クラウドクレジットに限らず、このようなリスクは付き物である為、投資家側が出来る最大限のリスクヘッジを心掛けることが第一です。

その際にクラウドクレジットでは「期待リターンマップ」という投資先の市場動向などからリスクを予測判断したマップを公開していますので、それを参考にするのも良いでしょう。

(https://crowdcredit.jp/operation/index/2)

 3.クラウドクレジットをおすすめする人とおすすめしない人

前述のとおり、すべての項目が満点のソーシャルレンディング業者は存在しませんので、自身のニーズやレベルに合わせた使い分けが肝心です。

これまでの評価を踏まえて、「クラウドクレジットをおすすめする人としない人」について以下にまとめております。

3-1. クラウドクレジットをおすすめする人

特に以下の6つのタイプの人にはクラウドクレジットをおすすめします。

  • 投資経験が豊富な人
  • 資金的な余裕がある人
  • 信頼性が高い業者を探している人
  • ハイリスクハイリターンで運用したい人
  • 社会性の高い投資がしたい人
  • 少額分散投資がしたい人

クラウドクレジットは、企業信頼性が高く、社会的意義が大きい商品を扱う業者として、今後ますますの成長を期待される注目のおすすめ業者といえます。

高利回りな分リスクも大きい為、ニーズに合った使い分けが必要な業者と言えるでしょう。

3-2. クラウドクレジットをおすすめしない人

逆に以下の6つのタイプの人にはクラウドクレジットはおすすめしません。

  • これからソーシャルレンディングを始める人
  • 投資初心者の人
  • 圧倒的な実績を誇る業者を探している人
  • 担保付き商品の中から選んで投資したい人
  • 短期から長期まで様々な期間で投資したい人
  • 口座手数料及び出金手数料、その他手数料が無料の業者を探している人

これらのようなニーズを持って業者を探している人にとってはクラウドクレジットは多少物足りないと感じる点がある為、おすすめしません。

私の知るところでは、上記のようなニーズを一社で全て満たす業者はほぼありませんので、ニーズ毎に複数の業者を使い分ける必要があります。その際にクラウドクレジットを使うのであれば、「収益重視の少額投資用口座」として使うとよいでしょう。

4. クラウドクレジットの口座開設で注意すべき9のポイント

クラウドクレジットに於ける「口座開設〜投資〜解約」までの流れは以下のとおりです。

上図のような一連の流れの中では大きく分けて以下のような注意点があります。

  • 「申込み」に関する5つの注意点
  • 「投資開始」に関する2つの注意点
  • 「解約」に関する2つの注意点

4-1. 「申込み」に関する5つの注意点

クラウドクレジットの口座開設申込みの際に注意すべき点は以下の5つです。

  • マイナンバー登録が必要
  • Eメールアドレスが必要(携帯メールOK)
  • 複数口座開設不可
  • 開設可能なのは本人名義のみ
  • 申し込み可能な人の条件がある

ほとんどの人にとっては、大きな問題となるような項目はありませんが、申込み可能な人の条件の中に「申請段階で20歳以上、75歳未満の方」「日本に在住の方」「クラウドクレジットの審査に通った方」という条件がありますので、注意が必要です。※75歳以上の方で登録を希望の方は別途相談。

「申込可能な人の条件」の詳細については下記URLを御確認下さい。

「クラウドクレジット 公式ページ」(https://faq.crowdcredit.jp/faq/detail?site=LO35YZCC&category=2&id=71)

4-2. 「投資開始」に関する2つの注意点

クラウドクレジットの口座で投資する際に注意すべき点は以下の2つです。

  • 運用手数料・預託金口座への出入金手数料が掛かる
  • 年間の収益が20万円を超えると確定申告が必要

投資開始には、投資口座へ資金の入金が必要です。また、クラウドクレジットの手数料については下記の通り、運用手数料・預託金口座への出入金手数料(払戻手数料月1回無料)のみ、投資家負担となります。

投資家が受け取る分配金(匿名組合分配益)が20万円を超えた場合は、雑所得に該当し、原則として確定申告が必要です。また雑所得は他の所得と損益通算はできない為注意してください。

ファンドの分配として投資家が受け取る金額は、分配金のうちの利益額から源泉徴収税を控除した金額となります。この源泉徴収税額は、投資家の支払うべき所得税の前払いとして、営業者が納付しています。

その為、確定申告義務が無い方でも、確定申告をすることで源泉徴収された税の還付を受けられる場合もあります。

4-3. 「解約」に関する2つの注意点

クラウドクレジット口座の「解約」に関する注意点は以下の2つです。

  • 満期になるまで投資の途中解約は不可
  • 解約は口座残高がゼロの状態でメールにて手続き可能

ほとんどの業者に共通して言える事ですが、一旦投資を開始すると、満期まで途中解約が出来ません。また、口座の解約に関しては、投資した全ての案件の終了と投資口座の全ての残高の払い戻しを行った上で、メールにて(info@crowdcredit.jp)退会手続きを行えます。

5. まとめ

いかがでしたでしょうか。

クラウドクレジットに対する疑問が解消できたのではないでしょうか。

現在日本には数多くのソーシャルレンディング業者が存在しており、ニーズ次第で自分に合う合わないの判断は変わりますが、信頼性が高く、社会貢献となる商品が多いクラウドクレジットは、特に投資経験が豊富な人や資金的に余裕がある人にとってメリットの多い業者であることは間違いありません。

きちんと自分に合う業者を選び、ソーシャルレンディングで後悔しない最先端の投資を行いましょう!

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『クラウドクレジット』の口座開設用公式ページはこちら −

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