プロが教える『ジェイ・レンディング』の評判と評価|23社を比較してわかった真実

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ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンティング)に興味を持ち、業者比較をしていく中でジェイ・レンディングが気になったけど、“実際のところジェイ・レンディングは信頼できるの?”と疑問に思っていませんか?

結論としては、「ジェイ・レンディングはジャスダックに上場するJALCOホールディングス株式会社の100%子会社である事実から信頼性が高く、全件担保付きの商品を扱う人気業者ですが、全ての人に万能な業者は存在せず、おすすめな人とおすすめでない人に分かれる」と言えます。

このページでは、元大手金融投資顧問会社のアセットマネジャーとして、様々なファンドを運営してきた筆者が、今最も注目されているソーシャルレンディングにおける「ジェイ・レンディングの総評」について、ソーシャルレンディング業者23社の比較評価をもとに、以下の流れに沿ってわかりやすく解説します。

  1. ジェイ・レンディングの総評|全23社の比較評価
  2. ジェイ・レンディングの特徴とメリット・デメリット
  3. ジェイ・レンディングをおすすめする人とおすすめしない人
  4. ジェイ・レンディングの口座開設で注意すべき9のポイント

すべて読めば、ジェイ・レンディングが自分に向いているかどうかがわかり、口座開設から運用までの一連の流れを理解した上で最良の決断ができるようになるでしょう。

0. ジェイ・レンディングとは|全件担保付き商品を扱うおすすめ業者

まずは、ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンディング)業界における、全23社を「最大利回り」と「企業の信頼性」で比較した場合の『ジェイ・レンディング』のポジションを押さえておきましょう。

上記のとおり、ジェイ・レンディングは最大利回り・信頼性共に優れています。

また、全件担保付きの商品を扱う人気業者で、比較的リスクを抑えた高利回りな投資をしたい人におすすめの業者といえます。

以下、具体的にご紹介していきます。

ソーシャルレンディングサービス運営には、金融庁への第二種金融商品取引業者登録及び、各都道府県への貸金業者登録を行う必要があります。投資を開始する業者がこれらの登録を行っているかと言う点は必ず確認しましょう。※ジェイ・レンディングはいずれの登録もなされている為問題ありません。

1. ジェイ・レンディングの総評|全23社の比較評価

項目 評価 理由
※2017年10月時点情報
信頼性 ★★★★★5  1956年3月創立。(2015年11月ソーシャルレンディングサービス開始。)JALCOホールディングス株式会社100%出資の子会社。
人気度 ★★★3 成立ローン総額6億400万円。
年利回り ★★★★★5 3~8% と高利回りな商品もあり。
担保保証 ★★★★★5 全件担保付き商品。
デフォルト件数 ★★★★★5 なし。
最低投資額 ★1 50万円から可能。
投資期間 ★★★★4 6ヶ月~24ヶ月。
手数料 ★★★★4 口座管理手数料:無料
入金手数料:全業者有り
出金手数料:有り
その他手数料:無料
特徴 全件担保付きの商品を扱う業者

<総評>

ジェイ・レンディング』は上場企業のJALCOホールディングス株式会社出資の100%子会社として「信頼性」「年利回り」を始めとする4項目が優れており、比較的リスクを抑えた高利回りな投資をしたい人や、資金に余裕がある人には、非常におすすめの業者と言えます。

一方で、「人気度」「最低投資額」「投資期間」「手数料」の4項目については他の業者と比べて今ひとつ物足りなさがあり、「最低投資額」に関しては、1万円からの少額で開始できる業者もある中で、ジェイ・レンディングでは、最低でも50万円からとなっておりますので、少額から始めたい人にとってはニーズにあった他の業者がおすすめと言えます。

※投資のプロが教えるソーシャルレンディング業者を選ぶ際のリスクと注意点

ソーシャルレンディング業者を比較する際には上記の様に様々なポイントがありますが、その中で最も重要視すべきは下記の3点です。

1. 必ず担保保証付き(保証会社付き)の案件を選ぶ
ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、最悪、貸し倒れの可能性があり、その場合は投資家が損失を被ることになります。必ず担保保証付き(保証会社付き)の商品の中から投資先を選定しましょう。

2. 「信頼性」の高い業者を選ぶ
国内業者の多くは、公開情報が少ないベンチャー企業です。倒産などの企業リスクも比較的大きい業界である事を理解して「信頼性」の高い業者を選びましょう。

3. 商品の内容比較の前に業者の信頼度から投資判断をする
上記の理由から、商品の内容だけで投資判断をするのは絶対にやめましょう!個別案件(商品)は数日間の短期募集が多い事から口座開設後では既に入れ替わっている可能性も高く、また、投資先の詳細を確認することはできない為、業者の審査能力が大変重要です。まずは運営業者の概要や特徴についてきちんと理解した上で、自分なりに信用できると判断した業者の運営する個別案件の中でニーズに合ったものを厳選して投資するようにしましょう。

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『ジェイ・レンディング』の口座開設用公式ページはこちら −

2. ジェイ・レンディングの特徴とメリット・デメリット

ジェイ・レンディングの特徴とメリッットデメリットについて解説していきます。

2-1.ジェイ・レンディングの特徴

ジェイ・レンディングには他のソーシャルレンディング業者と比較して以下のような魅力的な2つの特徴があります。

  • 上場企業の100%子会社
  • 全件担保付きの商品

特徴①|上場企業の100%子会社

ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、企業信頼性が最も重要な項目の一つです。一方、まだ国内市場は未成熟で発展途上の段階であることから、ほとんどの業者が創立数年のベンチャー企業であり、倒産などの企業リスクが大きいと判断できます。

そんな中、ジェイ・レンディングはジャスダックに上場する「JALCOホールディングス株式会社」の100%子会社で、企業信頼性が高いと言えます。

また、親会社である「JALCOホールディングス株式会社」は四半期ごとに財務状況を公表している為、経営状況の健全性を確認することも出来ます。

特徴②|全件担保付きの商品

ジェイ・レンディングの商品は全件担保付きである点が大きな特徴と言えます。

さらに、借入申込者に対して「事業の収益性」や「企業の業績・財務状況」などについて厳密な審査を行いクリアした複数の借り手でローンファンドを構成しています。

このように具体的な保全性を確保し、商品の貸し倒れのリスクを軽減しています。

2-2. ジェイ・レンディングのメリット

ジェイ・レンディングのメリットは大きく以下の4つです。

  • 企業信頼性が高い(上場企業の100%子会社)
  • 高利回り(年利3〜8%)
  • 全件担保付き商品
  • デフォルト件数0件

投資家が最も重要視すべき「信頼性」「年利回り」が高く、全件担保付き商品である点がジェイ・レンディングの最大のメリットといえます。

2-3. ジェイ・レンディングのデメリット

反対に、ジェイ・レンディングのデメリットは大きく以下の5つが挙げられます。

  • 業界最大手と比較した際の実績が今ひとつ
  • 最低投資額が50万円から(業界最安は1万円から)
  • 投資期間が長い
  • 出入金時の振込手数料が投資家負担
  • 案件が少ない

ジェイ・レンディングには決定的なデメリットといえるようなレベルのものはあまりありませんが、敢えていうと実績においては、当然ながら業界最大手と比較した際に多少見劣りする点です。サービス開始から日が浅く、案件が少ない事が理由の一つとして挙げられるでしょう。

また、最低投資額については、1万円からの少額で開始できる業者もある中で、ジェイ・レンディングでは、最低でも50万円からとなっておりますので、少額から始めたい人にとってはデメリットと言えます。

 3.ジェイ・レンディングをおすすめする人とおすすめしない人

前述のとおり、すべての項目が満点のソーシャルレンディング業者は存在しませんので、自身のニーズやレベルに合わせた使い分けが肝心です。

これまでの評価を踏まえて、「ジェイ・レンディングをおすすめする人としない人」について以下にまとめております。

3-1. ジェイ・レンディングをおすすめする人

特に以下の5つのタイプの人にはジェイ・レンディングをおすすめします。

  • 信頼性が高い業者を探している人
  • 比較的リスクを抑えた高利回りな投資をしたい人
  • 資金に余裕がある人
  • 担保付き商品の中から選んで運用したい人
  • 中期から長期で投資を始めたい人

ジェイ・レンディングは、企業信頼性が高く、全件担保付き商品を扱う業者として、今後ますますの成長を期待される注目のおすすめ業者といえます。

「信頼性が高い業者を探している人」「資金に余裕がある人」等、様々なニーズに合った最適な一社と言えるでしょう。

3-2. ジェイ・レンディングをおすすめしない人

逆に以下の4つのタイプの人にはジェイ・レンディングはおすすめしません。

  • 圧倒的な実績を誇る業者を探している人
  • 少額から投資したい人
  • 様々な期間から選んで投資したい人
  • 口座手数料及び出金手数料、その他手数料が無料の業者を探している人

これらのようなニーズを持って業者を探している人にとってはジェイ・レンディングは多少物足りないと感じる点がある為、おすすめしません。

私の知るところでは、上記のようなニーズを一社で全て満たす業者はほぼありませんので、ニーズ毎に複数の業者を使い分ける必要があります。その際にジェイ・レンディングを使うのであれば、「安全性重視の中長期用口座」として使うとよいでしょう。

4. ジェイ・レンディングの口座開設で注意すべき9のポイント

ジェイ・レンディングに於ける「口座開設〜投資〜解約」までの流れは以下のとおりです。

上図のような一連の流れの中では大きく分けて以下のような注意点があります。

  • 「申込み」に関する5つの注意点
  • 「投資開始」に関する2つの注意点
  • 「解約」に関する2つの注意点

4-1. 「申込み」に関する5つの注意点

ジェイ・レンディングの口座開設申込みの際に注意すべき点は以下の5つです。

  • マイナンバー登録が必要
  • Eメールアドレスが必要(携帯メールOK)
  • 複数口座開設不可
  • 開設可能なのは本人名義のみ
  • 申し込み可能な人の条件がある

ほとんどの人にとっては、大きな問題となるような項目はありませんが、申込み可能な人の条件の中に「日本国内にお住まいで、ジャルコ所定の本人確認資料(運転免許証、パスポート等)により本人確認ができる年齢20歳以上の方が対象」という条件がありますので、注意が必要です。

「取引口座の開設に関する申込基準」の詳細については下記URLを御確認下さい。

「ジェイ・レンディング 公式ページ」(https://www.sociallending.jalco.co.jp/trade/faq/faqinfo.do)

4-2. 「投資開始」に関する2つの注意点

ジェイ・レンディングの口座で投資する際に注意すべき点は以下の2つです。

  • 投資口座への振込・払い戻しには手数料が掛かる
  • 年間の収益が20万円を超えると確定申告が必要

投資開始には、投資口座へ資金の入金が必要です。また、ジェイ・レンディングの手数料については、振込手数料・払い戻し手数料が投資家負担となります。

また、給与所得とは別に、ジェイ・レンディングやその他給与所得以外の所得の金額が20万円を超えた場合は確定申告が必要になります。

20万円に満たない場合は確定申告を行う必要はありませんが、ジェイ・レンディングでは、匿名組合の利益の分配を行う際に20.42%の源泉徴収を行っているため、投資家の給与所得の最高税率が20.42%に満たない場合、確定申告を行うことで、20.42%の源泉徴収税額の一部が還付される可能性が有ります。

4-3. 「解約」に関する2つの注意点

ジェイ・レンディング口座の「解約」に関する注意点は以下の2つです。

  • 満期になるまで投資の途中解約は不可
  • 解約は口座残高がゼロの状態で電話かお問い合わせ画面より可能

ほとんどの業者に共通して言える事ですが、一旦投資を開始すると、満期まで途中解約が出来ません。また、口座の解約に関しては、投資した全ての案件の終了と投資口座の全ての残高の払い戻しを行った上で、電話(050-5536-9830)かお問い合わせ画面より退会手続きを行えます。

(お問い合わせ画面: https://www.sociallending.jalco.co.jp/trade/support/contact.do)

5. まとめ

いかがでしたでしょうか。

ジェイ・レンディングに対する疑問が解消できたのではないでしょうか。

現在日本には数多くのソーシャルレンディング業者が存在しており、ニーズ次第で自分に合う合わないの判断は変わりますが、信頼性が高く、大きな欠点の少ないジェイ・レンディングは、特に比較的リスクを抑えた高利回りな投資をしたい人や、資金に余裕がある人にとってメリットの多い業者であることは間違いありません。

きちんと自分に合う業者を選び、ソーシャルレンディングで後悔しない最先端の投資を行いましょう!

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『ジェイ・レンディング』の口座開設用公式ページはこちら −

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