プロが教える『SBIソーシャルレンディング』の評判と評価|22社を比較してわかった真実

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ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンティング)に興味を持ち、業者比較をしていく中でSBIソーシャルレンディングが気になったけど、“実際のところSBIソーシャルレンディングは信頼できるの?”と疑問に思っていませんか?

結論としては、SBIソーシャルレンディングは大手金融会社SBIグループで信頼性が高く、全件担保付きの安全性が高い商品を扱う人気業者ですが、全ての人に万能な業者は存在せず、おすすめな人とおすすめでない人に分かれると言えます。

このページでは、元大手金融投資顧問会社のアセットマネジャーとして、様々なファンドを運営してきた筆者が、今最も注目されているソーシャルレンディングにおける「SBIソーシャルレンディングの総評」について、ソーシャルレンディング業者22社の比較評価をもとに、以下の流れに沿ってわかりやすく解説します。

  1. SBIソーシャルレンディングの総評|全22社の比較評価
  2. SBIソーシャルレンディングの特徴とメリット・デメリット
  3. SBIソーシャルレンディングをおすすめする人とおすすめしない人
  4. SBIソーシャルレンディングの口座開設で注意すべき9のポイント

すべて読めば、SBIソーシャルレンディングが自分に向いているかどうかがわかり、口座開設から運用までの一連の流れを理解した上で最良の決断ができるようになるでしょう。

0. SBIソーシャルレンディングとは|SBIグループに属す手堅いおすすめ業者

まずは、ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンディング)業界における、全22社を「最大利回り」と「企業の信頼性」で比較した場合の『SBIソーシャルレンディング』のポジションを押さえておきましょう。

上記のとおり、SBIソーシャルレンディングは信頼性・最大利回り共に優れています。

また、業界で唯一総合金融グループに属した信頼性の高い業者で、特に初めてのソーシャルレンディング口座としておすすめの業者といえます。

以下、具体的にご紹介していきます。

ソーシャルレンディングサービス運営には、金融庁への第二種金融商品取引業者登録及び、各都道府県への貸金業者登録を行う必要があります。投資を開始する業者がこれらの登録を行っているかと言う点は必ず確認しましょう。※運営形態によってこれらの登録が必要ない場合もあります。

1. SBIソーシャルレンディングの総評|全22社の比較評価

項目 評価 理由
※2017年9月時点情報
信頼性 ★★★★★5  2008年1月創立。SBI Fin Tech Solutions株式会社100%子会社。
人気度 ★★★★★5 成立ローン総額 136億。(登録申込者数18,400人)
年利回り ★★★★4 2~7% と高利回りな案件も有り。
担保保証 ★★★★★5 全件担保付き。
デフォルト件数 ★★★★★5 なし。
最低投資額 ★★★★★5 業界最安の1万円から可能。
投資期間 ★★★3 12ヶ月~14ヶ月と比較的長期投資。
手数料 ★★★3 口座管理手数料:有り
入金手数料:全業者有り
出金手数料:無料
その他手数料:有り
特徴 総合金融グループによる信頼性の高い業者

<総評>

SBIソーシャルレンディング』は大手金融会社SBIグループとして「信頼性」「人気度」を始め、ほとんどの項目が優れており、これからソーシャルレンディングを始める人や投資初心者の人には、非常にバランスの良いおすすめの業者と言えます。

一方で、「年利回り」「投資期間」「手数料」の3項目については他の業者と比べて今ひとつ物足りなさがあり、「投資期間」に関しては、1年以上の長期投資物件がほとんどで短期投資をお探しの方にとっては物足りない項目と言えます。(※不定期で4ヶ月〜36ヶ月程度で運用可能な商品を募集する場合もあります。)

※投資のプロが教えるソーシャルレンディング業者を選ぶ際のリスクと注意点

ソーシャルレンディング業者を比較する際には上記の様に様々なポイントがありますが、その中で最も重要視すべきは下記の3点です。

1. 必ず担保保証付き(保証会社付き)の案件を選ぶ
ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、最悪、貸し倒れの可能性があり、その場合は投資家が損失を被ることになります。必ず担保保証付き(保証会社付き)の商品の中から投資先を選定しましょう。

2. 「信頼性」の高い業者を選ぶ
国内業者の多くは、公開情報が少ないベンチャー企業です。倒産などの企業リスクも比較的大きい業界である事を理解して「信頼性」の高い業者を選びましょう。

3. 商品の内容比較の前に業者の信頼度から投資判断をする
上記の理由から、商品の内容だけで投資判断をするのは絶対にやめましょう!個別案件(商品)は数日間の短期募集が多い事から口座開設後では既に入れ替わっている可能性も高く、また、投資先の詳細を確認することはできない為、業者の審査能力が大変重要です。まずは運営業者の概要や特徴についてきちんと理解した上で、自分なりに信用できると判断した業者の運営する個別案件の中でニーズに合ったものを厳選して投資するようにしましょう。

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『SBIソーシャルレンディング』の口座開設用公式ページはこちら −

2. SBIソーシャルレンディングの特徴とメリット・デメリット

SBIソーシャルレンディングの特徴とメリッットデメリットについて解説していきます。

2-1.SBIソーシャルレンディングの特徴

SBIソーシャルレンディングには他のソーシャルレンディング業者と比較して以下のような魅力的な3つの特徴があります。

  • 大手金融会社SBIグループである
  • 全件担保付きの商品
  • キャンペーンが豊富

特徴①|大手金融会社SBIグループである

ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、企業信頼性が最も重要な項目の一つです。一方、まだ国内市場は未成熟で発展途上の段階であることから、ほとんどの業者が創立数年のベンチャー企業であり、倒産などの企業リスクが大きいと判断できます。

そんな中、SBIソーシャルレンディングは大手金融会社「SBI Fin Tech Solutions株式会社」の100%子会社でSBIグループである事と、事業開始からの歴史も長く、企業信頼性が高いと判断できます。

また、ソーシャルレンディング業界で唯一総合金融グループに属している為、「信用して利用できる」と評判が高く、そういった後ろ盾による安心感からか、SBIソーシャルレンディングは既に成立ローン総額136億円・登録申込者数1,8400人を突破している人気業者です。

特徴②|全件担保付きの商品

SBIソーシャルレンディングの案件は主に下記の3種類あります。

  • SBISL証券担保ローンファンド(株式を担保に行うローン事業に投資)
  • SBISL不動産担保ローン事業者ファンド(不動産を担保に行うローン事業に投資)
  • SBISLオーダーメイド型ローンファンド(明確な資金使途を持つ方が対象のローン事業に投資)

「SBISLオーダーメイド型ローンファンド」については、事業資金や不動産取得の為の融資など、明確な資金使途を持つ方を対象としたローン事業に投資するもので、担保保証についても基本は他の2つと同じで、不動産なら抵当権を担保にするなどといった配慮をしています。

さらに、担保の取得だけでなく、上手の通り、貸手に関する審査基準も公開しており、商品の健全性を伺えます。

特徴③|キャンペーンが豊富

SBIソーシャルレンディングは、過去に上図のような魅力的なキャンペーンを開催しておりました。不定期ではありますが、このようなキャンペーンを上手く利用すれば、利回りに上乗せする事も出来ます。

他にも、キャッシュバック等の嬉しいキャンペーンを開催する事もある為、開催中のキャンペーンは可能な限り活用する事をおすすめします。

2-2. SBIソーシャルレンディングのメリット

SBIソーシャルレンディングのメリットは大きく以下の5つです。

  • 企業信頼性が高い(SBIグループに属する)
  • 人気が高い(成立ローン総額112億円突破)
  • 全件担保付き商品
  • デフォルト件数0件
  • 最低投資額1万円から可能

投資家が最も重要視すべき「信頼性」「人気度」が高く、全件担保付き商品である点がSBIソーシャルレンディングの最大のメリットといえます。

さらに、最低投資額1万円からの少額投資も可能です。

2-3. SBIソーシャルレンディングのデメリット

反対に、SBIソーシャルレンディングのデメリットは大きく以下の3つが挙げられます。

  • 年利回りが比較的低い
  • 運営期間が長い
  • 管理手数料・その他手数料は資家負担

SBIソーシャルレンディングには決定的なデメリットといえるようなレベルのものはあまりありませんが、敢えていうと年利回りについては業界最高水準の業者と比較した際、若干見劣りします。

運営期間においては、一年以上の長期投資物件がほとんどで、短期・中期投資をお考えの方にとっては物足りない項目と言えます。(※不定期で4ヶ月〜36ヶ月程度で運用可能な商品を募集する場合もあります。)

また、「手数料」の項目は預託金口座への入金手数料と「管理手数料」が投資家負担となります。その他、商品毎に手数料が変わる為、必ず投資開始前に「サービスの概要・出資のリスク・手数料について」の項目を確認しましょう。

 3.SBIソーシャルレンディングをおすすめする人とおすすめしない人

前述のとおり、すべての項目が満点のソーシャルレンディング業者は存在しませんので、自身のニーズやレベルに合わせた使い分けが肝心です。

これまでの評価を踏まえて、「SBIソーシャルレンディングをおすすめする人としない人」について以下にまとめております。

3-1. SBIソーシャルレンディングをおすすめする人

特に以下の6つのタイプの人にはSBIソーシャルレンディングをおすすめします。

  • これからソーシャルレンディングを始める人
  • 投資初心者の人
  • 信頼性が高い業者を探している人
  • 担保付きの安全性が高い商品で運用したい人
  • 少額から投資を始めたい人
  • 一年以上の長期投資を探している人

SBIソーシャルレンディングは、企業信頼性が高く、全件担保付きの手堅い商品を扱う業者として、今後ますますの成長を期待される注目のおすすめ業者といえます。

これからソーシャルレンディングを始める人は勿論、「投資初心者の人」「信頼性が高い業者を探している人」等、様々なニーズに合った最適な一社と言えるでしょう。

3-2. SBIソーシャルレンディングをおすすめしない人

逆に以下の3つのタイプの人にはSBIソーシャルレンディングはおすすめしません。

  • 高利回りの商品が多い業者を探している人
  • 様々な投資期間から選んで投資したい人
  • 口座手数料及び出金手数料、その他手数料が無料の業者を探している人

これらのようなニーズを持って業者を探している人にとってはSBIソーシャルレンディングは多少物足りないと感じる点がある為、おすすめしません。

私の知るところでは、上記のようなニーズを一社で全て満たす業者はほぼありませんので、ニーズ毎に複数の業者を使い分ける必要があります。その際にSBIソーシャルレンディングを使うのであれば、「安全性重視の長期投資用口座」として使うとよいでしょう。

4. SBIソーシャルレンディングの口座開設で注意すべき9のポイント

SBIソーシャルレンディングに於ける「口座開設〜投資〜解約」までの流れは以下のとおりです。

上図のような一連の流れの中では大きく分けて以下のような注意点があります。

  • 「申込み」に関する5つの注意点
  • 「投資開始」に関する2つの注意点
  • 「解約」に関する2つの注意点

4-1. 「申込み」に関する5つの注意点

SBIソーシャルレンディングの口座開設申込みの際に注意すべき点は以下の5つです。

  • マイナンバー登録が必要
  • Eメールアドレスが必要(携帯メールOK)
  • 複数口座開設不可
  • 開設可能なのは本人名義のみ
  • 申し込み可能な人の条件がある

ほとんどの人にとっては、大きな問題となるような項目はありませんが、利用規約の禁止事項の中に「20歳未満の方による本サイトを利用して行う一切の投資行為」「日本の非居住者又は外国法人による本サイトを利用して行う一切の投資行為」という条件がありますので、注意が必要です。

「利用規約」の詳細については下記URLを御確認下さい。

「SBIソーシャルレンディング 申し込みフォーム」(https://www.sbi-sociallending.jp/investoraccountcreation/create_account)

4-2. 「投資開始」に関する2つの注意点

SBIソーシャルレンディングの口座で投資する際に注意すべき点は以下の2つです。

  • 投資口座への振込・払い戻しには手数料が掛かる
  • 年間の収益が20万円を超えると確定申告が必要

投資開始には、投資口座へ資金の入金が必要です。また、SBIソーシャルレンディングの手数料については前述した通り、預託金口座への出金手数料は無料ですが、「入金手数料」「管理手数料」が投資家負担となります。その他、商品毎に手数料が変わる為、必ず投資開始前に「サービスの概要・出資のリスク・手数料について」の項目を確認しましょう。

また、給与所得とは別に、SBIソーシャルレンディングやその他給与所得以外の所得の金額が20万円を超えた場合は確定申告が必要になります。

20万円に満たない場合は確定申告を行う必要はありませんが、SBIソーシャルレンディングでは、匿名組合の利益の分配を行う際に20.42%の源泉徴収を行っているため、投資家の給与所得の最高税率が20.42%に満たない場合、確定申告を行うことで、20.42%の源泉徴収税額の一部が還付される可能性が有ります。

4-3. 「解約」に関する2つの注意点

SBIソーシャルレンディング口座の「解約」に関する注意点は以下の2つです。

  • 満期になるまで投資の途中解約は不可
  • 解約は口座残高がゼロの状態で退会申し込み画面より可能

ほとんどの業者に共通して言える事ですが、一旦投資を開始すると、満期まで途中解約が出来ません。また、口座の解約に関しては、投資した全ての案件の終了と投資口座の全ての残高の払い戻しを行った上で、お問い合わせ画面から退会手続きを行えます。

(お問い合わせ画面: https://www.sbi-sociallending.jp/inquiry)

5. まとめ

いかがでしたでしょうか。

SBIソーシャルレンディングに対する疑問が解消できたのではないでしょうか。

現在日本には数多くのソーシャルレンディング業者が存在しており、ニーズ次第で自分に合う合わないの判断は変わりますが、信頼性が高く、大きな欠点の少ないSBIソーシャルレンディングは、特にこれからソーシャルレンディングを始める人や投資初心者の人にとってメリットの多い業者であることは間違いありません。

きちんと自分に合う業者を選び、ソーシャルレンディングで後悔しない最先端の投資を行いましょう!

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『SBIソーシャルレンディング』の口座開設用公式ページはこちら −

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