プロが教える『スマートエクイティ』の評判と評価|22社を比較してわかった真実

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket

ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンティング)に興味を持ち、業者比較をしていく中でスマートエクイティが気になったけど、“実際のところスマートエクイティは信頼できるの?”と疑問に思っていませんか?

結論としては、スマートエクイティは証券会社が運営する業者で、専門性が高く幅広い種類の商品を扱う注目の業者ですが、全ての人に万能な業者は存在せず、おすすめな人とおすすめでない人に分かれると言えます。

このページでは、元大手金融投資顧問会社のアセットマネジャーとして、様々なファンドを運営してきた筆者が、今最も注目されているソーシャルレンディングにおける「スマートエクイティの総評」について、ソーシャルレンディング業者22社の比較評価をもとに、以下の流れに沿ってわかりやすく解説します。

  1. スマートエクイティの総評|全22社の比較評価
  2. スマートエクイティの特徴とメリット・デメリット
  3. スマートエクイティをおすすめする人とおすすめしない人
  4. スマートエクイティの口座開設で注意すべき9のポイント

すべて読めば、スマートエクイティが自分に向いているかどうかがわかり、口座開設から運用までの一連の流れを理解した上で最良の決断ができるようになるでしょう。

0. スマートエクイティとは|証券会社が運営する専門性が高い商品を扱う優良業者

まずは、ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンディング)業界における、全22社を「最大利回り」と「企業の信頼性」で比較した場合の『スマートエクイティ』のポジションを押さえておきましょう。

上記のとおり、スマートエクイティは信頼性・最大利回り共に優れています。

しかしながら、運用期間が長い商品を扱う点や、最低投資額10万円からという点からハードルが高く、投資経験が豊富な人や、資金に余裕かある人におすすめな業者といえます。

以下、具体的にご紹介していきます。

ソーシャルレンディングサービス運営には、金融庁への第二種金融商品取引業者登録及び、各都道府県への貸金業者登録を行う必要があります。投資を開始する業者がこれらの登録を行っているかと言う点は必ず確認しましょう。※スマートエイクイティについては、貸金業者登録はされていませんが、証券会社(第一種金融商品取引業者)が運営しており、「貸付型」ではなく「投資型クラウドファンディング」として運営することで適法に運営されています。

1. スマートエクイティの総評|全22社の比較評価

項目 評価 理由
※2017年9月時点情報
信頼性 ★★★★4  2002年2月創立。2015年5月よりソーシャルレンディングサービス開始。2年以上の安定運用実績。
人気度 ★★2 成立ファンド総額及び口座開設数非公開。
年利回り ★★★★★5 5~8%と高利回り商品あり。
担保保証 ★★★3 担保付き商品なし。
デフォルト件数 ★★★★★5 なし。
最低投資額 ★★2 10万円からと高めの設定。
投資期間 ★★★3 6ヶ月~84ヶ月と中期から長期投資までカバー。一年以上の長期投資案件が多い。
手数料 ★★★★4 口座管理手数料:無料
入金手数料:全業者有り
出金手数料:有り
その他手数料:無料
特徴 証券会社が運営する事で専門性が高い様々な商品を扱う業者

<総評>

スマートエクイティ』は「年利回り」「デフォルト件数」が優れています。

一方で、その他の項目については他の業者と比べて今ひとつ物足りなさを感じます。

特に「最低投資額」については、10万円からと高めの設定で有り、また、「投資期間」に関しても、1年以上の長期投資物件がほとんどで短期投資や少額投資がしたい人にとってはニーズに合わない可能生があります。

※投資のプロが教えるソーシャルレンディング業者を選ぶ際のリスクと注意点

ソーシャルレンディング業者を比較する際には上記の様に様々なポイントがありますが、その中で最も重要視すべきは下記の3点です。

1. 必ず担保保証付き(保証会社付き)の案件を選ぶ
ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、最悪、貸し倒れの可能性があり、その場合は投資家が損失を被ることになります。必ず担保保証付き(保証会社付き)の商品の中から投資先を選定しましょう。

2. 「信頼性」の高い業者を選ぶ
国内業者の多くは、公開情報が少ないベンチャー企業です。倒産などの企業リスクも比較的大きい業界である事を理解して「信頼性」の高い業者を選びましょう。

3. 商品の内容比較の前に業者の信頼度から投資判断をする
上記の理由から、商品の内容だけで投資判断をするのは絶対にやめましょう!個別案件(商品)は数日間の短期募集が多い事から口座開設後では既に入れ替わっている可能性も高く、また、投資先の詳細を確認することはできない為、業者の審査能力が大変重要です。まずは運営業者の概要や特徴についてきちんと理解した上で、自分なりに信用できると判断した業者の運営する個別案件の中でニーズに合ったものを厳選して投資するようにしましょう。

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『スマートエクイティ』の口座開設用公式ページはこちら −

2. スマートエクイティの特徴とメリット・デメリット

スマートエクイティの特徴とメリッットデメリットについて解説していきます。

2-1.スマートエクイティの特徴

スマートエクイティには他のソーシャルレンディング業者と比較して以下のような2つの特徴があります。

  • 認可基準がより厳しい「証券会社」が運営しているため安心感がある
  • 幅広い金融商品を扱う

特徴①|認可基準がより厳しい「証券会社」が運営しているため安心感がある

スマートエクイティは、「第一種・第二種金融商品取引業 関東財務局長(金商)第36号」を取得している「AIP証券株式会社」が運営する投資型クラウドファンディングサービスです。

通常、ソーシャルレンディングを含むクラウドファンディングの運営は、金融庁が定める様々な基準を満たしたうえで審査を受けて「第二種金融商品取引業」の登録を受ければ行うことができますが、AIP証券はさらに認可基準の厳しい「第一種金融商品取引業」の登録も受けております。

そのため、運営会社の企業体制やコンプライアンス体制等については、相対的に安心感があるといえます。

 

※第一種・第二種金融商品取引業とは

第一種金融商品取引業とは株式や社債などの流動性の高い有価証券の売買、勧誘業務を行う場合や顧客資産の管理業務等を行う場合に必要な登録です。(金融庁HP:第一種金融商品取引業)第二種金融商品取引業とは、有価証券の販売、売買の媒介、募集の取扱い(媒介)又は、ファンドの自己募集、募集の取扱い(媒介)等を行う場合に必要な登録です。(金融庁HP:第二種金融商品取引業

特徴②|幅広い金融商品を扱う

スマートエクイティの案件は、地方の優良中小企業の社債や、新興国の不動産投資、プロ投資家向け投資等、多岐に渡ります。

貸付型と違い、証券を含む様々な金融商品へ投資できることから、商品ジャンルのバリエーションが多く選べるというのが投資家のメリットといえます。

全ての商品を小口化する事で、これまで主に年金基金や金融機関などの機関投資家を対象としていた投資を、個人投資家が手軽に始められる様な投資機会を提供しています。

また、他の業者にはない特徴として、スマートエクイティの商品は投資先の社名や住所を公開しており、商品に関するリスクについても非常に詳細に提示し、リスクの見える化に努めています。

2-2. スマートエクイティのメリット

スマートエクイティのメリットは大きく以下の3つです。

  • 年利回りが高い
  • デフォルト件数0件
  • 幅広い金融商品を扱う

投資家が重要視すべき「年利回り」が高く、幅広い金融商品を扱う点がスマートエクイティの最大のメリットといえます。

2-3. スマートエクイティのデメリット

反対に、スマートエクイティのデメリットは大きく以下の6つが挙げられます。

  • 成立ファンド総額が非公開の為実績が不透明
  • 担保保証がついていない
  • 最低投資額が10万円から(業界最安は1万円から)
  • 出入金時の振込手数料が投資家負担
  • 投資期間が長い(1年以上の商品が多い)

スマートエクイティは「投資期間」に関して、一年以上の長期投資商品がほとんどで、短期・中期投資をお考えの方にとっては物足りない項目と言えます。

また、「最低投資額」が10万円からとなっており、少額から投資を始めたい方や投資初心者の方にとっては手が出しにくいと感じる点と言えます。

 3.スマートエクイティをおすすめする人とおすすめしない人

前述のとおり、すべての項目が満点のソーシャルレンディング業者は存在しませんので、自身のニーズやレベルに合わせた使い分けが肝心です。

これまでの評価を踏まえて、「スマートエクイティをおすすめする人としない人」について以下にまとめております。

3-1. スマートエクイティをおすすめする人

特に以下の5つのタイプの人にはスマートエクイティをおすすめします。

  • 投資経験が豊富な人
  • 資金的な余裕がある人
  • 多少リスクをとってもハイリターンで運用したい人
  • 様々な商品の中から選んで運用した人
  • 一年以上の長期投資を探している人

スマートエクイティは、上記の内容を重視する方にとっては比較的ニーズに合った業者と言えます。

特に、証券会社が運営する投資型クラウドファンティングとして、様々な金融商品への投資が可能であることから、投資経験が豊富で自分で目利きできる人にはおすすめです。

3-2. スマートエクイティをおすすめしない人

逆に以下の5つのタイプの人にはスマートエクイティはおすすめしません。

  • これからソーシャルレンディングを始める人
  • 投資初心者の人
  • 実績や人気のある業者で運用がしたい人
  • 様々な投資期間から選んで投資したい人
  • 口座手数料及び出金手数料、その他手数料が無料の業者を探している人

これらのようなニーズを持って業者を探している人にとってはスマートエクイティは多少物足りないと感じる点がある為、おすすめしません。

私の知るところでは、上記のようなニーズを一社で全て満たす業者はほぼありませんので、ニーズ毎に複数の業者を使い分ける必要があります。その際にスマートエクイティを使うのであれば、中上級者向けの「長期投資用口座」として使うとよいでしょう。

4. スマートエクイティの口座開設で注意すべき9のポイント

スマートエクイティに於ける「口座開設〜投資〜解約」までの流れは以下のとおりです。

上図のような一連の流れの中では大きく分けて以下のような注意点があります。

  • 「申込み」に関する5つの注意点
  • 「投資開始」に関する2つの注意点
  • 「解約」に関する2つの注意点

4-1. 「申込み」に関する5つの注意点

スマートエクイティの口座開設申込みの際に注意すべき点は以下の5つです。

  • マイナンバー登録が必要
  • Eメールアドレスが必要(携帯メールOK)
  • 複数口座開設不可
  • 開設可能なのは本人名義のみ
  • 申し込み可能な人の条件がある

ほとんどの人にとっては、大きな問題となるような項目はありませんが、会員登録基準に「日本に住所を有する個人もしくは法人であること。」「個人の場合は申込時に満20歳から75歳未満である方。」という条件がありますので、注意が必要です。

「利用規約」の詳細については下記URLを御確認下さい。

「スマートエクイティ 公式HP」(https://smartequity.jp/home/help)

4-2. 「投資開始」に関する2つの注意点

スマートエクイティの口座で投資する際に注意すべき点は以下の2つです。

  • 投資口座への振込・払い戻しには手数料が掛かる
  • 年間の収益が20万円を超えると確定申告が必要

投資開始には、投資口座へ資金の入金が必要です。また、スマートエクイティの手数料については前述した通り、預託金口座の管理手数料等は無料ですが、「出入金手数料」が投資家負担となります。

また、給与所得とは別に、スマートエクイティやその他給与所得以外の所得の金額が20万円を超えた場合は確定申告が必要になります。

20万円に満たない場合は確定申告を行う必要はありませんが、スマートエクイティでは、匿名組合の利益の分配を行う際に20.42%の源泉徴収を行っているため、投資家の給与所得の最高税率が20.42%に満たない場合、確定申告を行うことで、20.42%の源泉徴収税額の一部が還付される可能性が有ります。

また、社債の場合の利息は、個人の方と法人の方とで税率が異なります。

  • 個人の方:所得税及び復興特別所得税(計15.315%)+住民税(5%)
  • 法人の方:所得税及び復興特別所得税(計15.315%)

4-3. 「解約」に関する2つの注意点

スマートエクイティ口座の「解約」に関する注意点は以下の2つです。

  • 満期になるまで投資の途中解約は不可
  • 解約は口座残高がゼロの状態でお問い合わせ画面より可能

ほとんどの業者に共通して言える事ですが、一旦投資を開始すると、満期まで途中解約が出来ません。また、口座の解約に関しては、投資した全ての案件の終了と投資口座の全ての残高の払い戻しを行った上で、お問い合わせ画面から退会手続きを行えます。

(お問い合わせ画面: https://www.sbi-sociallending.jp/inquiry)

5. まとめ

いかがでしたでしょうか。

スマートエクイティに対する疑問が解消できたのではないでしょうか。

現在日本には数多くのソーシャルレンディング業者が存在しており、ニーズ次第で自分に合う合わないの判断は変わりますが、スマートエクイティは、特に投資経験が豊富な人や、資金に余裕かある人にとってメリットの多い業者であることは間違いありません。

きちんと自分に合う業者を選び、ソーシャルレンディングで後悔しない最先端の投資を行いましょう!

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『スマートエクイティ』の口座開設用公式ページはこちら −

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket