プロが教える『トラストレンディング』の評判と評価|23社を比較してわかった真実

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ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンティング)に興味を持ち、業者比較をしていく中でトラストレンディングが気になったけど、“実際のところトラストレンディングは信頼できるの?”と疑問に思っていませんか?

結論としては、「トラストレンディングは様々な金融サービスを展開する株式会社トラストファイナンスが運営するソーシャルレンディングサービスで、一部担保付きで年利回りが高い商品を扱う人気業者ですが、全ての人に万能な業者は存在せず、おすすめな人とおすすめでない人に分かれる」と言えます。

このページでは、元大手金融投資顧問会社のアセットマネジャーとして、様々なファンドを運営してきた筆者が、今最も注目されているソーシャルレンディングにおける「トラストレンディングの総評」について、ソーシャルレンディング業者23社の比較評価をもとに、以下の流れに沿ってわかりやすく解説します。

  1. トラストレンディングの総評|全23社の比較評価
  2. トラストレンディングの特徴とメリット・デメリット
  3. トラストレンディングをおすすめする人とおすすめしない人
  4. トラストレンディングの口座開設で注意すべき9のポイント

すべて読めば、トラストレンディングが自分に向いているかどうかがわかり、口座開設から運用までの一連の流れを理解した上で最良の決断ができるようになるでしょう。

0. トラストレンディングとは|一部担保付きで高利回りな商品を扱う業者

まずは、ソーシャルレンディング(貸付型・融資型クラウドファンディング)業界における、全23社を「最大利回り」と「企業の信頼性」で比較した場合の『トラストレンディング』のポジションを押さえておきましょう。

上記のとおり、トラストレンディングは信頼性・最大利回り共に優れています。

また、一部担保付きの年利回りが高い商品を扱う業者で、比較的リスクを抑えた高利回りな投資をしたい人におすすめの業者といえます。

以下、具体的にご紹介していきます。

ソーシャルレンディングサービス運営には、金融庁への第二種金融商品取引業者登録及び、各都道府県への貸金業者登録を行う必要があります。投資を開始する業者がこれらの登録を行っているかと言う点は必ず確認しましょう。※トラストレンディングの場合はいずれの登録もなされている為問題ありません。

1. トラストレンディングの総評|全23社の比較評価

項目 評価 理由
※2017年10月時点情報
信頼性 ★★★★4  2005年6月創立。(2015年11月ソーシャルレンディングサービス開始。)
人気度 ★★★★4 成立ローン総額26億2210万円。(口座開設数非公表)
年利回り ★★★★★5 6~10% 高利回りな商品が多い。
担保保証 ★★★★4 担保付き商品あり。
デフォルト件数 ★★★★★5 なし。
最低投資額 ★★2 10万円から可能。
投資期間 ★★★★★5 3ヶ月~24ヶ月と比較的長期投資。
手数料 ★★★★★5 口座管理手数料:無料
入金手数料:全業者有り
出金手数料:無料
その他手数料:無料
特徴 一部担保付きで高利回りな商品を扱う業者

<総評>

トラストレンディング』は一部担保付きの高利回りな商品を扱う業者として「年利回り」「デフォルト件数」「投資期間」「手数料」の項目が優れており、特に、比較的リスクが低い担保付き商品を高利回りで運用したい人には、おすすめの優良業者と言えます。

一方で、その他の項目については業界最良の業者と比べた際には若干物足りなさがあり、「信頼性」に関しては、2015年にサービスを開始したばかりの実績が浅い業者という点と、現時点ではしっかりとした大手企業等からの出資もないという点から、「信頼性」を重視される方にはニーズにあった他の業者がおすすめと言えます。

※投資のプロが教えるソーシャルレンディング業者を選ぶ際のリスクと注意点

ソーシャルレンディング業者を比較する際には上記の様に様々なポイントがありますが、その中で最も重要視すべきは下記の3点です。

1. 必ず担保保証付き(保証会社付き)の案件を選ぶ
ソーシャルレンディングの商品は全てリスク商品である為、最悪、貸し倒れの可能性があり、その場合は投資家が損失を被ることになります。必ず担保保証付き(保証会社付き)の商品の中から投資先を選定しましょう。

2. 「信頼性」の高い業者を選ぶ
国内業者の多くは、公開情報が少ないベンチャー企業です。倒産などの企業リスクも比較的大きい業界である事を理解して「信頼性」の高い業者を選びましょう。

3. 商品の内容比較の前に業者の信頼度から投資判断をする
上記の理由から、商品の内容だけで投資判断をするのは絶対にやめましょう!個別案件(商品)は数日間の短期募集が多い事から口座開設後では既に入れ替わっている可能性も高く、また、投資先の詳細を確認することはできない為、業者の審査能力が大変重要です。まずは運営業者の概要や特徴についてきちんと理解した上で、自分なりに信用できると判断した業者の運営する個別案件の中でニーズに合ったものを厳選して投資するようにしましょう。

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『トラストレンディング』の口座開設用公式ページはこちら −

2. トラストレンディングの特徴とメリット・デメリット

トラストレンディングの特徴とメリッットデメリットについて解説していきます。

2-1.トラストレンディングの特徴

トラストレンディングには他のソーシャルレンディング業者と比較して以下のような魅力的な3つの特徴があります。

  • 年利回りが高い
  • 新たに専用の預託金口座を作る必要がない
  • キャンペーンや特典が多いと評判

特徴①|年利回りが高い

トラストレンディングの扱う商品は年利回り6〜10%の高利回り運用を可能にしています。現在募集中物件においても年利回り7〜8%中心で十分に高利回りで魅力的と言えます。

また、ほとんどの商品に一部担保が付いている為、比較的リスクを抑えた投資も可能です。

特徴②|新たに専用の預託金口座を作る必要がない

ソーシャルレンディング業者のほとんどは新たに専用の預託金口座を開設して、その口座経由で投資を行う必要があります。

しかしながら、トラストレンディングでは、専用の預託金口座を設けておらず、投資金や分配金は投資家の指定銀行口座を使って直接やり取りするシステムを導入しています。

預託金口座がない分、口座管理が楽になります。

特徴③|キャンペーンや特典が多いと評判

現在トラストレンディングでは、上記のような新規会員特典を期間限定(9/1〜12/29)で行なっています。

その他にも、トラストレンディングから誕生日に500円分のクオカードが届いたという口コミが数多く寄せられています。このような思いがけない特典は案外嬉しいものですね。

開催中のキャンペーンは可能な限り活用する事をおすすめします。

2-2. トラストレンディングのメリット

トラストレンディングのメリットは大きく以下の5つです。

  • 高利回り(6〜10%)
  • 担保付き商品あり
  • デフォルト件数0件
  • 短期から長期まで様々な運用期間から選んで投資できる
  • 振込手数料以外の全ての手数料が無料

投資家にとって非常に大切な「年利回り」が高く、一部担保付き商品を扱っている点がトラストレンディングの最大のメリットといえます。

2-3. トラストレンディングのデメリット

反対に、トラストレンディングのデメリットは大きく以下の4つが挙げられます。

  • 企業信頼性が絶対的とはいえない
  • 業界最良の業者と比較した際に実績が見劣りする
  • 全件担保付きの商品ではない
  • 最低投資額10万円(業界最安は1万円)

トラストレンディングは魅力的な商品を扱う優良業者ではありますが、現段階では、未上場な上に大手企業からの後ろ盾もない為、1年半の安定運用実績以外に企業信頼性を証明する術がないという点はデメリットです。

また、投資額については1万円からの少額で開始できる業者もある中で、トラストレンディングでは、最低でも10万円からとなっておりますので、少額から始めたい人にとってはデメリットと言えます。

 3.トラストレンディングをおすすめする人とおすすめしない人

前述の通り、すべての項目が満点のソーシャルレンディング業者は存在しませんので、自身のニーズやレベルに合わせた使い分けが肝心です。

これまでの評価を踏まえて、「トラストレンディングをおすすめする人としない人」について以下にまとめております。

3-1. トラストレンディングをおすすめする人

特に以下の4つのタイプの人にはトラストレンディングをおすすめします。

  • 比較的リスクを抑えた高利回りな投資がしたい人
  • 不動産商品に投資がしたい人
  • 短期から長期まで様々な投資期間の中から選んで投資したい人
  • (振込以外の)全ての手数料を無料で投資したい人

トラストレンディングは、一部担保付きで高利回りな商品を扱う業者として、今後ますますの成長を期待される注目の優良業者といえます。

特に不動産商品のバリエーションが多いため、不動産商品に投資がしたい人にはおすすめです。

3-2. トラストレンディングをおすすめしない人

逆に以下の4つのタイプの人にはトラストレンディングはおすすめしません。

  • 企業信頼性を最も重視する人
  • 実績や人気のある業者で運用がしたい人
  • 全件担保付きの商品から選んで運用したい人
  • 少額から投資を始めたい人

これらのようなニーズを持って業者を探している人にとってはトラストレンディングは多少物足りないと感じる点がある為、おすすめしません。

私の知るところでは、上記のようなニーズを一社で全て満たす業者はほぼありませんので、ニーズ毎に複数の業者を使い分ける必要があります。その際にトラストレンディングを使うのであれば、「利回り重視のセカンド口座」として使うとよいでしょう。

4. トラストレンディングの口座開設で注意すべき9のポイント

トラストレンディングに於ける「口座開設〜投資〜解約」までの流れは以下のとおりです。

上図のような一連の流れの中では大きく分けて以下のような注意点があります。

  • 「申込み」に関する5つの注意点
  • 「投資開始」に関する2つの注意点
  • 「解約」に関する2つの注意点

4-1. 「申込み」に関する5つの注意点

トラストレンディングの口座開設申込みの際に注意すべき点は以下の5つです。

  • マイナンバー登録が必要
  • Eメールアドレスが必要(携帯メールOK)
  • 複数口座開設不可
  • 開設可能なのは本人名義のみ
  • 申し込み可能な人の条件がある

ほとんどの人にとっては、大きな問題となるような項目はありませんが、申込み可能な人の条件の中に「申請の時点で20歳以上75歳未満の方」「日本国内に在留資格を有しており、居住地の確認がとれる方」「本サイトの 取引約款等 に同意していただける方」「お客様が本サイトをご利用いただく上での適格性等について、トラストファナンスからその承認を受けた方」という条件がありますので、注意が必要です。※ 75歳以上の方で会員登録をご希望の方は、お問い合わせフォーム 又はトラストレンディングサポート係にて個別に対応。

「会員登録の資格について」の詳細については下記URLを御確認下さい。

「よくある質問」(https://www.trust-lending.net/contents/qa.php)

4-2. 「投資開始」に関する2つの注意点

トラストレンディングの口座で投資する際に注意すべき点は以下の2つです。

  • 投資口座への振込には手数料が掛かる
  • 年間の収益が20万円を超えると確定申告が必要

投資開始には、投資口座へ資金の入金が必要です。また、トラストレンディングの手数料については入金時の振込手数料についてのみ、投資家負担となります。

また、給与所得とは別に、トラストレンディングやその他給与所得以外の所得の金額が20万円を超えた場合は確定申告が必要になります。

20万円に満たない場合は確定申告を行う必要はありませんが、トラストレンディングでは、匿名組合の利益の分配を行う際に20.42%の源泉徴収を行っているため、投資家の給与所得の最高税率が20.42%に満たない場合、確定申告を行うことで、20.42%の源泉徴収税額の一部が還付される可能性が有ります。

4-3. 「解約」に関する2つの注意点

トラストレンディング口座の「解約」に関する注意点は以下の2つです。

  • 満期になるまで投資の途中解約は不可
  • 解約は口座残高がゼロの状態で退会申し込み画面より可能

ほとんどの業者に共通して言える事ですが、一旦投資を開始すると、満期まで途中解約が出来ません。また、口座の解約に関しては、投資した全ての案件の終了と投資口座の全ての残高の払い戻しを行った上で、電話(03-6453-9969)かメール(support@trust-lending.net)にて退会手続きを行えます。

(お問い合わせ: https://www.trust-lending.net/c010_home/v070contactinput)

5. まとめ

いかがでしたでしょうか。

トラストレンディングに対する疑問が解消できたのではないでしょうか。

現在日本には数多くのソーシャルレンディング業者が存在しており、ニーズ次第で自分に合う合わないの判断は変わりますが、高利回りな商品を扱うトラストレンディングは、特に比較的リスクを抑えた高利回りな投資をしたい人にとってメリットの多い業者であることは間違いありません。

きちんと自分に合う業者を選び、ソーシャルレンディングで後悔しない最先端の投資を行いましょう!

募集期間が非常に短い案件が多いため、気になる業者の口座は予め開設しておいた方が良い。

ソーシャルレンディングの個別案件の投資募集期限は数日間と非常に短いものが多いです。 また、募集期限前でも募集額満額に達した時点で締め切られるため人気案件はすぐに募集終了してしまいます。 良い条件の案件を見つけてから口座開設していては間に合わないケースもあるため、 気になる業者の口座は予め開設しておくのがおすすめです。− 『トラストレンディング』の口座開設用公式ページはこちら −

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