知って納得！デビットカードの8つのメリット

デビットカードにどんなメリットがあるのかよく分からず困っていませんか。

現金払いに比べると確実にお得で便利になるだけでなく、クレジットカードと比べてもいくつかの点で優れていますが、そのメリットは意外と知られていません。

そこで、この記事では大手金融会社3社で勤務した経験がある私がデビットカードのメリットについて以下の流れで紹介していきます。

デビットカードの8つのメリット
デビットカードの6つのデメリット
デビットカードを作る時の2つの注意事項
おすすめデビットカード3選

この記事を読むことで、他の支払い方法に比べてもデビットカードにはたくさんメリットがあることが分かります。

メリットだけでなくデメリットや作る際の注意事項、おすすめのデビットカードもご紹介しているので、全て読む事でデビットカードについてより深く理解ができるようになります。

1. デビットカードの8つのメリット

まず、デビットカードについて簡単に仕組みをご紹介します。

デビットカードとは銀行の預金口座とつながっていて、クレジットカードのように支払いができるカードです。

他の支払い方法と比べてどのようなメリットがあるのか、現金払い・クレジットカード払いと比較した結果は下表の通りです。

	デビットカード	現金	クレジットカード
利用できる場所	加盟店（約45万または数千万以上）	どこでも	加盟店（数千万以上）
支払のタイミング	その場ですぐ	その場ですぐ	翌月以降にまとめて
発行会社	銀行	日本銀行	クレジットカード会社
回数	1回のみ	1回のみ	1回、分割、リボ
限度額	原則銀行口座残高（制限あり）	手持にあるだけ	カードの種類や利用者によって変わる
利用可能年齢	15歳以上（中学生は除く）＊	制限なし（0歳〜）	18歳以上
審査	原則なし	なし	あり
還元	あり（小〜中）	ほぼなし	あり（小〜特大）
付帯保険	×〜◯	×	×〜◎
特典	×〜◯	×	△〜◎

＊三井住友銀行など一部の銀行では15歳未満でも作成できます。

現金とクレジットカード、両方の性質を合わせ持っている事が分かります。

しかし、これだけではそれぞれの支払い方法に比べてどのようなメリットがあるのか簡単に分かりません。

比較した結果から、デビットカードには以下の8つのメリットがあると判断します。

審査が無い
使いすぎる恐れがない
ポイントなどの還元があり、現金払いよりお得
現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなるので便利
15歳から持てる
ショッピング保険付きで、不正利用も補償される
一部ハイランクカードの特典も利用できる
海外のATMにて現地通貨を引き出せる

この章ではこれらデビットカードのメリットに関してより詳しくご説明します。

1-1. 審査が無い

デビットカードには原則審査がありません（立替機能があるイオン・スルガなど一部の銀行では審査があります）

そのため、通常ではクレジットカードの審査に通らないような方や審査が不安な方でもデビットカードならば作ることができます。

これはデビットカードがクレジットカードのように事後決済ではなく、自分の預金からすぐに支払いをする方法でお金を借りるような状態にならないからです。

デビットカードの審査についてより詳しく知りたい方は「審査なしで作れるデビットカードの全知識とおすすめ2選」の記事を参照してください。

1-2. 使いすぎる恐れがない

デビットカードの上限額はあなたの銀行口座の残高です（ただし、使える上限額が設定されている事が多いです。例：1日200万円、1か月500万円までなど）

また、自分の預金口座からお金を引き出すため“キャッシング”という概念がなく、借金をしないでクレジットカードの支払い機能を利用できます。

また、無料アプリを銀行口座と連動させることで口座管理もできるので使いすぎることも防げます。以下におすすめのアプリを1つ紹介しておきます。

参考：「クラウド家計簿」

「クラウド家計簿」を使えば銀行口座と連動することで今までつけるのが面倒だった家計簿が、デビットカードを利用するたびに自動で記帳されて仕上がります。

「クラウド家計簿」のアプリとしておすすめなのはマネーフォワードです。

出典：マネーフォワード

家計簿カレンダー機能で銀行の入出金やクレジットカード利用履歴を取得し、カレンダーで表示してくれるので家計の管理がしやすくなります。

簡単にデビットカードと連動できるので気になる方は是非、利用してみてください。

1-3. ポイントなどの還元があり、現金払いよりお得

デビットカードにもクレジットカードと同じようにポイントやキャッシュバックなどの還元があるものがあります。

そのため、現金払いよりはお得と言えます。

しかし、クレジットカードの還元率よりは低い傾向にあり、高くても銀行の決めた厳しい条件を達成しないとならないなど、原則低めです。

1-4. 現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなるので便利

デビットカードはクレジットカードとほぼ同じようにVISAなど同じ国際ブランドの加盟店で支払いができるので、大量の現金を持ち歩く必要がなくなります。

財布の中身もかさばらなくなり、いちいちATMに行く必要がなくなるのでATM手数料も節約できます。

1-5. 15歳から持てる

デビットカードは15歳から持つことができます。

最近ではネットなどでクレジット機能がなければ決済できないケースもあるので、高校生でもクレジットカードが欲しいと思うことが多いはずです。

デビットカードならば高校生でも作れて利用でき、海外留学に行く場合も安全にお金の管理や支払いができます。

1-6. ショッピング保険付きで、不正利用も補償される

ショッピング保険や不正利用に対しての補償が付いているデビットカードもあるので、安心して支払いができます。

ショッピング保険は購入した商品が破損などのトラブルにあっても条件を満たせば、補償を受けられる保険です。現金払いでは付かなかったり有料であることが多いです。

不正利用に対しての補償も付帯しているデビットカードもあるので盗難や紛失にもしあっても安心です。しかし、この補償には上限があるので注意が必要です。

1-7. 一部ハイランクカードの特典も利用できる

最近はプラチナカードの機能や特典が付いているデビットカードがあります（『タカシマヤプラチナデビットカード』『プラチナデビットカード（Mastercard）』など）

先ほど述べた通り、原則審査がないのに下記のようなハイステータスカードの特典を利用できるのは大きなメリットです。

VISAのプラチナコンシェルジュサービス
最高1億円の海外旅行保険（自動付帯）
世界1,000か所以上の空港ラウンジを無料で利用できる
提携しているレストランの所定コース2名以上予約で1名分無料

銀行の作成条件を満たして年会費を払えば、誰でもこのような豪華なサービスを使えるので、非常に便利です。

1-8. 海外のATMにて現地通貨を引き出せる

海外に行った際にクレジットカードで支払いや現地通貨をキャッシングすることで空港などで換金するよりも手数料が安く済みますが、デビットカードでも同じことができます。

クレジットカード同様、海外で利用可能
自分のお金を現地通貨として引出せる、キャッシングと違って金利がかからない

クレジットカードはもちろん、キャッシング機能にも審査があるため利用できる人が限られます。

しかし、デビットカードは原則審査がないので誰でも持つことができ、現地で安全に必要なだけの現金を引き出すことができるので便利です。

2. デビットカードの6つのデメリット

上記のように非常にメリットが多く便利なデビットカードですが、いくつかのデメリットも当然存在します。

クレジットカードと比べると次のような点がデメリットとなります。

分割払いやリボ払いなどができない
国際ブランド搭載でも利用できない場合がある
盗難や紛失時の不正利用に対する補償額の上限が低い
クレジットヒストリーが作れない
還元率はクレジットカードより低くなりやすい
時間帯によっては利用できないデビットカードもある

デビットカードを作ろうと考えている方は十分に理解してから作るようにしましょう。

2-1. 分割払いやリボ払いなどができない

デビットカードは即時決済が原則なので当然ですが、クレジットカードのように分割払いやリボ払いに対応していません。

高額な商品やサービスの支払いをする時でも、使用するデビットカードの銀行口座に支払い金額以上の現金が入っていなければならず、支払い金額を自分で調整することができません。

2-2. 国際ブランド搭載でも利用できない場合がある

デビットカードはVISAなどの国際ブランドを搭載していれば契約店であれば決済可能ですが、仕組み上主に下記の5つの場合では利用できない事が多いです。

高速道路料金
飛行機の機内販売
ガソリンスタンド
紙伝票での決済
月々の支払い

また、ETCカードの発行もできません（北國銀行発行のデビットカードを除く）

2-3. 盗難や紛失時の不正利用に対する補償額の上限が低い

先ほどデビットカードのメリットとして不正利用に対する補償をあげましたが、クレジットカードと違って、この補償額の上限は低めです。

例えば、みずほ銀行のJCBデビットでは年間100万円が不正利用に対しての保証の上限です。

口座にそれ以上のお金が入っていて、不正に利用されても保証の対象にはなりません。

2-4. クレジットヒストリーが作れない

クレジットヒストリーとは過去にあなたが利用したクレジットカードやローンの返済履歴のことで、専門の信用機関に記録されています。

このクレジットヒストリーが良好だとランクの高いカードを作りやすくなったり、条件の良いローンを組みやすくなります。

しかし、デビットカードをいくら利用してもこのクレジットヒストリーを築くことができないので、人によっては困ることになります。

2-5. 還元率はクレジットカードより低くなりやすい

デビットカードのメリットでも説明しましたが、ポイントなどの還元率はクレジットカードと比較すると低い傾向にあります。

これはデビットカードはクレジットカードと違って分割払いやリボの金利がなく、その他手数料収入も得られにくいので、発行している銀行も顧客に還元しにくいからです。

基本的にデビットカードは銀行の顧客囲い込みのために作られています。

2-6. 時間帯によっては利用できないデビットカードもある

基本的にクレジットカードは24時間利用可能ですが、デビットカードは時間帯によっては利用できなくなるカードもあります（主にジェイデビットカードが当てはまります）

デビットカードでもネット銀行系のカードであれば基本的に24時間利用可能ですが、それ以外の銀行では時間帯によって利用できない場合があるのでカードを作る際は注意しましょう。

3. デビットカードを作る時の2つの注意事項

上記のメリットとデメリットを読んで、デビットカードを作ろうと検討している場合、発行時には以下のことに注意しなければいけません。

デビットカードを発行する銀行の口座が必要
どこの銀行で作ってもいいわけではない

以上のことに注意しなければ、スムーズにデビットカードを作れなかったり、使い勝手が良くないものを持ってしまう可能性があります。

3-1. デビットカードを発行する銀行の口座が必要

デビットカードはクレジットカード会社から発行されるのではなく、銀行が発行するカードです。

そのため、デビットカードを発行するにはその銀行の口座を作る必要があります。

『Oliveフレキシブルペイ』を作る→三井住友銀行の口座が必要
『Sony Bank WALLET（Visaデビット付キャッシュカード）』を作る→ソニー銀行の口座が必要

銀行口座の開設には健康保険証などの本人確認書類と印鑑（シャチハタ以外）が必要です。

3-2. どこの銀行で作ってもいいわけではない

デビットカードは日本のいろんな銀行で作ることができます。

しかし、日本の銀行の多くで作れるデビットカードはVISAなどのブランドデビットカードではなく、「ジェイデビットカード（J-Debit）」なのです。

ブランドデビットカードとジェイデビットカードの違いは以下の通りです。

ブランドデビットカード	クレジットカードと同様に海外（ほぼどこでも）やネットショッピングコンビニでも世界中のVISA・Mastercard・JCBのマークがあるお店で利用可能
ジェイデビットカード	ジェイデビット（J-Debit）のマークがある場所が少ないので海外やAmazonなどのネットショッピングなどで利用することができない。

このようにせっかくデビットカードを作っても、ブランドデビットカードでなければ利用できる場所が限られてしまうのです。

ただ、最近はVISAなどのブランドデビットカードを公式ページや広告で案内して発行しているので、よほどの事がない限りジェイデビットカードを間違って作ることはないでしょう（そもそもキャッシュカードに自動で付いている事がほとんどです）