アメックスの審査全知識|審査通過のポイントをプロが解説

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アメックスの審査について気になっていませんか。

アメックスは世界的に有名なステータスカードなので、世間一般ではその審査も厳しいと思われています。しかし、実際は他のカード会社と審査基準が異なり現在の属性を重視する審査なので、クレジットヒストリーに多少の問題がある方でも審査に通ることがあります。

そこでこの記事では大手カード会社に3社勤務した私がその経験を生かして、アメックスの審査について以下の手順で紹介していきます。

  1. 他とは違うアメックスの審査基準
  2. 申し込み可能なアメックスのカード3選
  3. アメックスの審査が通りやすくなる6つのポイント
  4. 審査についてよくある質問

この記事を読むことでアメックスの審査基準に関して全てのことが分かるようになり、アメックスの審査に通る可能性が格段に上がります。

1. 他とは違うアメックスの審査基準

アメックスはステータスの象徴とされており、世間一般ではその審査も厳しいと言われています。

ただし、「アメリカン・エキスプレス」が直接発行しているカード(プロパーカード)は過去の属性よりも現在の属性を重視する傾向にあります。そのため、他のクレジットカードの審査基準と若干異なっています。

この章ではアメックスの審査基準に関して紹介していきます。

1-1. 一般的なクレジットカードの審査基準

一般的にクレジットカード会社は以下の3つを基準に審査を行います。

  • 返済能力:職業や勤務先、雇用形態、勤続年数、年収、そして他社からの借入れ状況を確認して、お金を貸してもきちんと返済できるのかを確認します。
  • 性格:これまでの利用実績を確認して、遅滞などすることなく期日までにきちんと返済ができる性格なのかを確認します。
  • 資産:万が一、返済ができなくなった場合に、不動産などの担保として見ることのできる資産があるのかどうかです。

一般的なクレジットカードは上記の全てがきちんとその会社の定める基準を満たしていなければ、審査には通過しません。

そのため、過去の利用実績が悪く、返済の遅滞を繰り返していたり、債務整理などをしていた場合、まずカードの審査には通りません。

1-2. アメックスの審査基準

アメックスも基本的には上記と同じような審査を行いますが、過去の属性よりも現在の属性を重視する傾向にあります。

アメックスの本社はアメリカで「外資系」に相当するため、日本のカード会社とは違った基準で審査を行うため、過去の利用実績だけで審査に落とすということはありません。

そのため、過去に事故を起こしてしまい、審査が不安な方でも現在の職業や収入が安定していて返済能力が十分にあると見なされれば、カードが発行される可能性があります。

1-3. アメックスの必要条件

アメックスの審査に通るために必要な条件は以下の通りです。

  • 年齢条件を満たしている:20歳以上
  • 日本国内に定住所をお持ちの方
  • 日本国内で定職、定収入をお持ちの方:パート・アルバイト不可
  • 他のクレジットやローンで延滞が現在は無い方

繰り返しになりますが、“現在の支払い能力を重視”するため、今安定した継続収入があれば個人事業主や自営業の方でも作りやすいと言われています。

さらに一般的にステータスの高いカードと思われていますが、20代前半でも十分審査に通過する可能性のあるカードです。

1-4. アメックスの審査にかかる時間

アメックスの審査は他社のカードに比べて、即日〜2営業日ほどで完了と早いことが多いです。

発行は人によって最短2日で届くこともありますが、他社のカードと同様に1〜2週間かかると見込んでおいた方が良いでしょう。

2. 申し込み可能なアメックスのカード3選

アメックスを申し込む際に気をつけなければいけないことは、「アメックスから直接発行されているカード」に申し込むことです。

よくあるセゾンやパルコ、高島屋との提携カードでは上記の審査基準ではないので、過去に支払いの遅れなどの金融事故を起こしている方はほぼ審査に通らないので気をつけましょう。

アメックスから発行されているカードは以下の4枚です。

ランク カード名 年会費(税抜) 申し込み条件 審査
一般

アメリカン・エキスプレス・カード

12,000円 20歳以上 普通
ゴールド

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

29,000円 20歳以上 普通
プラチナ

『アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード』

130,000円 招待制 やや難
ブラック

『アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード』

350,000円 招待制 至難

アメックスのプロパーカードはこの4枚です。また、4枚のうち自分から申し込めるのは『アメリカン・エキスプレス・カード』『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』のみです。

以下の2枚に関してはステータスも高く、サービスも充実していますが招待されるための条件は以下のようになっています。

  • 『アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード』:カード利用を年100万円以上利用する(年収はあまり重視されず400〜500万円でも招待が来た口コミあり)
  • 『アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード』:年収1,000万円以上でカード利用も年間1,000万円以上

この2枚の招待を受けるためには『アメリカン・エキスプレス・カード』『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』を使い続ける必要があります。

この章ではこの2枚について比較を行いたいと思います。また、この2枚の審査基準はそこまで変わらないので、この章をしっかりと読んでどちらが自分に合ってるか確認しましょう。

審査基準はそこまで変わらないと述べましたが『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』は年会費も高く、サービスも充実しており、ステータスも高いのですが、若干審査に通りやすいと言われています。

それはアメックスの安定した収益源が年会費であり、ゴールドの方が年会費が高いからです。

そのため、どちらのカードにするか迷った場合は『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』がおすすめです。

2-1. 『アメリカン・エキスプレス・カード』

アメリカン・エキスプレス・カード』はアメックスが直接発行している一般カードで、その色から「グリーンカード」とも言われています。

通常年会費が12,000円(税抜)かかるため、他社のゴールドカード並の下記のような特典やサービスを利用できます。

  • 同伴者1名も空港のカードラウンジを無料で使える|1人1,000円前後の利用料金が必要な国内28空港のカードラウンジを同伴者1名も無料にできる
  • 手荷物往復1個無料配送|平均4,000円以上かかる自宅−空港間の手荷物配送を国際線利用時無料にできる
  • 世界1,200か所以上の空港ラウンジ利用サービス年会費が無料|通常99米ドルが必要

また、普段の生活でもコンビニやガソリンスタンドでキャッシュバックなどのキャンペーンが豊富に行われているので、上手に使いこなせれば年会費以上に得をしやすいカードです。

『アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ:

https://www.americanexpress.com/jp/content/green-card/

2-2. 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』は初年度は年会費無料ですが、2年目以降は29,000円(税抜)かかります。

国内外約200店のレストランにて、所定のコースメニューを2名以上で予約すると1名分のコース料理代(最高約25,000円)が無料となる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」を利用できます。

これ以外にも次のような特典があります。

  • 飛行機の遅れや海外旅行・コンサートなどのキャンセルに対する保険が付く
  • 世界1,200か所以上の空港ラウンジを年2回無料で使える
  • 海外旅行保険が最高1億円

その他にも旅行を割引料金で予約できるなどここでは紹介しきれないほど特典が非常に豊富にあり、特に海外へ出張や旅行に行く回数が多ければ年会費の高さは気にならないでしょう。

『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』公式ページ:

https://www.americanexpress.com/jp/content/gold-card/

参考:年収面で不安な方におすすめ

以下で紹介する『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』はアメックスが自社で直接発行するカード(プロパーカード)ではなく、提携カードです。

そのため、世の中の他のカードと同様の審査内容で過去に返済を滞納した方は審査に通る可能性は低いですが、年収200万円程度でも審査に通る可能性があります。

実際のステータスはプロパーカードのアメックスと異なり大きく劣りますが、サービスの一部は共通して使えて、年会費もかからず券面にアメックスの象徴である「百人隊長」がデザインされているので、どうしてもアメックスのカードが欲しい方におすすめです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』は基本的なポイント還元率が0.5%で初年度年会費無料、次年度以降も前年に1回でもカードを利用していれば無料の実質年会費無料カードです。

このカードはアメリカン・エキスプレスのデザインですが審査などは発行会社であるクレディセゾンが行なっています。

セゾンは18歳以上で大学生でも申し込めるなど、本家アメックスの基準では申し込むことすらできない人にもアメックスのカードを作れる可能性があります。

『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ

http://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-cs/

3. アメックスの審査が通りやすくなる6つのポイント

この章ではアメックスの審査に通りやすくなるポイントを紹介します。

ここで紹介する以下の内容を知らなければ、本来なら通っていたはずの審査に落ちてしまうということもあり得るのでしっかりと読んでください。

  • 申込書に誤字や空欄に気をつける
  • 一度に複数枚のカードには申し込まない
  • 固定電話を置く
  • 年収や他社からの借り入れ額での虚偽報告をしない
  • ショッピング枠は30万円以下で申し込む(希望を出せる場合)
  • 他社での借り入れをなくす

3-1. 申込書に誤字や空欄に気をつける

実は申込書の不備や未記入が審査に引っかかる一番多い原因といわれています。どうしても記入することができない項目は仕方ないとして、それが多過ぎるとカード会社からの信頼を得ることはできません。

また、同じ理由で字が汚すぎるのも審査に落ちる原因とされています。

3-2. 一度に複数枚のカードには申し込まない

審査まで時間がかかるので何社か申し込んで審査が早く終わったクレジットカードを作ろうと考える方は多いです。

しかし、これはクレジットカードを作るときに絶対にやってはいけないことなのです。

一度に複数のクレジットカードを申し込むとその情報は信用情報機関に登録され、クレジットカード会社はそれを元に審査をします。そしてこの時、クレジットカード会社は以下のように考えます。

  • 入会キャンペーンのポイント目的の申込者かもしれない
  • お金に困っていて返済能力がない人かもしれない

以上の理由から一度に複数枚のクレジットカードを申し込むことは新しくクレジットカードを作るのに不利になってしまいます。

また、同様の理由でクレジットカードの審査に落ちてすぐの申し込みも審査に通りにくいので少なくとも6ヶ月間は間をあけるように気をつけましょう。

3-3. 固定電話を置く

最近では携帯電話を主に使ってる方が多いため、クレジットカードの申し込み時にも携帯電話の番号を書く方が多いです。しかし、クレジットカードの審査では固定電話を持っていた方が有利です。

クレジットカード会社から見た場合、携帯電話よりも固定電話の方が信頼できるからです。

クレジットカードの審査のためにわざわざ固定電話を契約する必要はありませんが、固定電話があるならばそちらで申し込んだ方が審査に通りやすくなります。

3-4. 年収や他社からの借り入れ額での虚偽報告をしない

年収や他社からの借り入れ額でバレないと思って嘘の記入をしてしまうことは絶対にやってはいけないことです。

それらの嘘はバレてしまう可能性が高いです。年収に関しては年間の収入証明書を求められる場合もありますし、他者からの借り入れ額はクレジットカード会社が信用機関に問い合わせれば一発でわかってしまいます。

そしてこれらの虚偽報告が発覚してしまうとそのカードの審査に落ちるだけでなく、ブラックリストに載ってしまい、今後の審査にも響く可能性があるので虚偽報告だけは絶対にやめましょう。

3-5. ショッピング枠は30万円以下で申し込む(希望を出せる場合)

申込時にショッピング枠(利用限度額)の希望を出せる場合は30万円以下で申し込みましょう。そもそもカードを作りにくい立場の方が、最初から大きな金額での申し込みは希望通りの利用限度額になりません。

あまりに大きすぎる限度額を申請してクレジットカード会社に資金繰りに困ってる可能性があるなどと疑われないようにショッピング枠は30万円以下で申し込みましょう。

3-6. 他社での借り入れをなくす

現在、他社での借り入れや、返済しきっていないカードローンがある場合、クレジットカードの審査に通る可能性が低くなります。

なぜなら、クレジットカード会社は借入額が支払い能力以上になっている方には原則カードを発行しないからです。そのため、他社で借り入れがある方は他社での借り入れを返済してから申し込むようにしましょう。

また、遅滞でなく滞納(返済期限が過ぎている返済)がある方はほぼカードの審査に通る可能性がないので気を付けましょう。

4. 審査についてよくある質問

この章ではカードの審査についてよくある質問を紹介し、答えて行きたいと思います。クレジットカードに落ちる理由として表向きにはあまり語られないような内容もあります。

クレジットカードの審査に不安な方は是非とも読んでいただきたいです。

4-1. ブラックリストって何ですか?

ブラックリストとは過去に返済の遅滞などで信用機関に記録されている利用実績に難がある状態を言います。

信用機関の利用実績は審査の際にカード会社に確認されます。そのため、ブラックリストに載ってしまうとカードを作ることが難しくなります。ブラックリストに載るような方は以下の通りです。

  1. 過去24ヶ月以内に延滞を2ヶ月連続で起こした方:個人の信用情報に傷がついている:プチブラック状態
  2. 3ヶ月以上の延滞で「異動」(事故)が付いてから5年が経っていない方:ブラックリスト入り状態
  3. 債務整理や自己破産を経験している方:カードを作ることがかなり難しい超ブラック状態

このような状態の方は利用実績が綺麗になるのを待つか、ブラックリスト入りでも作れる可能性のカードに申し込むことをお勧めします。

ブラックリスト入りの方でも作れる可能性のあるカードがアメックスです。

プチブラック状態

過去24ヶ月以内に延滞を2ヶ月連続で起こしたために、あなたの利用実績に正常に支払われなかったことが2ヶ月連続で記録されています。

この記録は過去24ヶ月分の実績が記録されています。

ブラックリスト入り

過去に3ヶ月以上の延滞履歴(異動付き)がある方は一般的にブラックリスト入りしています。

一度、ブラックリスト入りすると5年間はその情報が消えません。

超ブラック状態

一度債務整理や自己破産をした方はブラックリスト入りの方よりも審査が厳しい状態にあります。7年間はその情報が消えません。

4-2. ブラックではないはずなのにカード審査に落ちたのはなぜですか?

3章で説明した事項も守っていて、さらにブラックではないはずなのにカードの審査に落ちた方は以下の可能性が考えられます。

  • スーパーホワイトである
  • クレジットヒストリーが不良である

この2つに該当している方はブラックリスト入りしていなくてもカードの審査に落ちる可能性があります。

スーパーホワイトである

スーパーホワイトの方とは今までクレジットカードやローンを利用したことがなく、利用実績に何も記されていない方のことを言います。そしてそういった方々はカードを作りにくいと言われています。

そのように言われる理由は自己破産をした記録は5年程度で消えてしまうため、クレジットカード会社からは20代の頃に自己破産などをした方と、初めてカードを作る方は同じ信用状態に見えてしまうためです。

しかし、最近では以下のような支払いも信用機関の情報に載るためスーパーホワイトの方は少ないと言われています。

  • 携帯電話の分割払いでの購入
  • 車のローンや住宅ローン
  • 学習教材やエステの分割払い

ただ、携帯電話を一括払いで購入している方などは本当に信用機関にまったく情報がない可能性があり、カードの審査に落ちたのかもしれません。

クレジットヒストリーが不良である

クレジットヒストリーが不良とは返済期日までに使ったお金を全額返済していないことが何度かある場合です。

具体的には請求額の一部が入金されるだけであったり、支払い日に入金がなかったりなどが続くとカード会社に約束を守れず信用できない人、またはお金に困っている人だと判断されます。

このような状態だと、いくらブラックリスト入りはしていなくてもカードを作れる可能性はかなり低くなります。

4-3. 店舗とネットどっちで申し込んだ方がいいの?

空港や家電量販店などでよくアメックスの特設入会ブースがありますが、このような場所で申し込む方が若干ですが審査に通りやすくなります。

なぜなら、アメックスのスタッフがあなたが申込者本人であると直接その場で確認できるからです(多くの場合、申込者が運転免許証や保険証といった身分証明書を持ち歩いているので、すぐに照合できます)

カード会社が大きな不安の1つが「なりすまし」によるクレジットカードの申し込みで、使われたお金を回収できないと大きな損を被りますが、店頭での審査であればそれをほぼ防げます。

お得に申し込みたいならネットからがおすすめ!

この記事からは初年度の年会費が無料になるキャンペーンで申し込みができます。

しかし、店頭での申し込みの場合は人件費などがかかっているため、キャンペーン内容が乏しくなったり対象外になりやすいです。

最大3万円近い年会費が無料になるので、お得に申し込みたい人はネットから申し込みましょう。

5. まとめ

以上がアメックスの審査についてでしたが、いかがでしたか。

アメックスは世界的に有名なステータスカードで、世間一般ではその審査も厳しいと思われています。しかし、実際は他のカード会社と審査基準が異なり現在の属性を重視する審査なので、クレジットヒストリーに多少の問題がある方でも審査に通ることがあります。

アメックスの審査条件は以下の通りです。

  • 年齢条件を満たしている:20歳以上
  • 日本国内に定住所をお持ちの方
  • 日本国内で定職、定収入をお持ちの方:パート・アルバイト不可
  • 他のクレジットやローンで延滞が現在は無い方

アメックスのプロパーカードは4枚ありますが、自分から申し込めるのは『アメリカン・エキスプレス・カード』『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』のみです。

審査基準はそこまで変わらないと述べましたが『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』は年会費も高く、サービスも充実しており、ステータスも高いのですが、若干審査に通りやすいと言われています。

それはアメックスの安定した収益源が年会費であり、ゴールドの方が年会費が高いからです。

そのため、どちらのカードにするか迷った場合は『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』がおすすめです。

また、過去の利用実績に不安はないけれども、年収面で不安がある方には提携カードですが『セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 』もおすすめです。

あなたがアメックスの審査にきちんと通ることを祈っています。

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