プロミスの審査に落ちた!よくある7つの原因と原因別対処法

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
プロミス 審査 落ちた

「プロミスの審査に落ちた!一体どうすればいいんだろう」「これからプロミスに申し込む前に、どんな人が落ちたのか知っておきたい」など、プロミスの審査に落ちたときどうすべきか、また落ちないためにはどうすればいいかが気になりますよね。

本章では過去に1度プロミスの審査に落ちつつも他のキャッシングで食いつなぎ、その後2年後にプロミスの審査に通ったという経験を持つ筆者がプロミスの審査に落ちたときに心がけること、すべきことを以下の流れで紹介していきます。

  1. プロミスの審査に落ちた時に覚悟すべき3つのこと
  2. プロミスの審査に落ちた7つの原因と原因別対処法

本記事を読んでいただければ、プロミスの審査に落ちたときに、意識すべきことと、落ちた原因別にお金を借りるためにすべきことがわかります。

また、これからプロミスに申し込もうとしている方は、よくある落ちる原因を事前に知り対策することで、審査に通る可能性を上げられます。

1. プロミスの審査に落ちた時に覚悟すべき3つのこと

本章ではプロミスの審査に落ちた時に、覚悟しなければならない3つのことをご紹介します。

本章で解説するポイントを守らないと別のキャッシングに落ちたり、最悪の場合しばらく融資を受けられなくなります。

覚悟すべき点は以下の3つです。

  • 後がないこと
  • プロミスよりも条件の悪いキャッシングになること
  • きちんと原因をはっきりさせ、対策を打つこと

1-1. 後がないことを覚悟する

キャッシングに申し込んだ情報は、約半年間各社に共有されます。

そのため、あなたが今回プロミスに申し込み、落ちた履歴も他のキャッシングは知ってしまいます。

プロミス1社だけならそこまで大きなマイナスではありませんが、次のキャッシングに落ちてしまうと、キャッシング会社の印象は悪くなってしまいます。

その理由として、以下のことが考えられます。

  • 2社も落ちているんだから、きっと返済能力のない人に違いないと思われる。
  • 短期間で複数の融資を検討するなんてよほど切羽詰まっていると思われる。

これは「申し込みブラック」と言われる状態です。

つまり、プロミスに落ちた時点で、次のキャッシングの審査にも落ちると、その後別のキャッシングに申し込むことは非常に困難になります。

また、1社落ちるごとに印象が悪くなるので、別のキャッシングに落ちてプロミスに申し込んだという方も次のキャッシングで決めなければ、今後融資を受けられる可能性はどんどん減っていきます。

つまり、プロミスに落ちて別のキャッシングに申し込もうとしている方は次がラストチャンスと捉えて確実に審査を通りに行きましょう。

1-2. プロミスよりも条件が悪くなることを覚悟する

プロミスは、最高金利が他の消費者金融よりも低い17.8%でさらに初回借入から1か月間は利息が無料で借りられます。

非常にいい条件ですが、プロミスに落ちた時点でこれらよりも条件の悪いキャッシングにしかほぼ通らないことを覚悟しておいてください。

なぜなら、条件の良いキャッシングはたくさんの方からの申し込みがあるので、その中で本当に返済能力の高い方だけを選べるからです。

銀行のカードローンを含む人気のキャッシング以下のようなサイクルで、信用の高い人にいい条件で貸しています。

スクリーンショット 2016-07-21 17.44.54

つまりプロミスに落ちた時点で、プロミスよりも若干条件を落として、審査に通りやすいキャッシングを探す必要があります。

1-3. 落ちた原因をはっきりさせ対策を打つこと

残念ながら、プロミスの審査に落ちた時にその理由は教えてはもらえません。しかし、原因は必ずあるはずです。

正直、各社審査基準が違うので、なんとなく別のキャッシングに申し込めばたまたま通る可能性は無いとは言えません。

しかし、あなたが審査に落ちた理由次第ではどこのキャッシングに申し込んでも通るのが難しい可能性があります。

そのまま申し込んでしまうと、無駄に申し込み回数だけ増えていき「申し込みブラック」まっしぐらです。

次のキャッシングで審査に通過するためにも、なぜ落ちたのかを振り返り、きちんと対策を打つことが必要です。

2. プロミスの審査に落ちた7つの原因と原因別対処法

プロミスの審査に落ちた原因は大きく以下の7つが考えられます。

%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2016-09-13-22-57-13

  1. 申し込みの資格がなかった
  2. プロミスで過去延滞やトラブルがあった
  3. 年収に対して希望額が高すぎた
  4. ブラックリストに入っている
  5. 他社からの借入が複数ある
  6. スコアが足りなかった
  7. 申し込み内容に不備があった

これから各項目を詳しく解説しますので、上記理由の中であなたはどれに当てはまるのかを振り返り、対策を講じていただければと思います。

2-1. 申し込みの資格がなかった

プロミスの申し込み資格は、以下のようになっています。

スクリーンショット 2016-07-22 13.55.49

出典:プロミス

つまり、19歳未満・70歳以上の方、そしてアルバイトを含む仕事をしていない方はそもそも門前払いになってしまいます。

特に無職の方は、安定した収入がないと判断されてしまうだけでなく、総量規制で法律によって他のキャッシングでも借りることが難しいです。

無職の方はまずは何でも良いので仕事を始めることを最優先させましょう。なぜなら、お金を借りる際に無職かそうでないかの違いはあまりに大きいためです。

きちんと安定した収入を確保した上であれば他のキャッシング審査に通る可能性が出てきます。

専業主婦(夫)の方も要注意!

専業主婦(夫)の方で、パートなどでの収入がない方も注意が必要です。プロミスは、ご自身に収入のない専業主婦の方の申し込みは認めていません。

ただ、銀行のカードローンの中には配偶者に安定した収入があれば、パートをしていない方でも申し込めるものもあります。どうしても借りたい方は、そういった銀行のカードローンを選びましょう。

2-2. 過去にプロミスで延滞をしたりトラブルがあった

過去に延滞をしたことのある方は、再度プロミスに申し込もうとしても履歴が残っていたりして、審査には通らないことがあります。

また、ご自身で返済ができず周囲の方に肩代わりしてもらった履歴も残るため注意が必要です。

そこで、延滞をしたことがある方は、無理して再度プロミスに申し込むのではなく、他のキャッシングを考えましょう。

筆者がオススメなのは『アイフル』です。『アイフル』は審査への通過率が高いだけでなく、無利息期間があるなど良い条件で借りられる大手のキャッシングです。

ちなみに、大手キャッシングの通過率を比較すると以下のようになり、『アイフル』はプロミスよりも通過率が高いことをご理解いただけるかと思います。

スクリーンショット 2016-05-15 16.02.20

2-3. 年収に対して希望額が高すぎた

プロミスは総量規制の対象となる消費者金融なので、他社と合わせた希望借入額が年収の1/3を超えていると、審査に落ちる原因となります。

そのため、他社を含めて年収の 1/3を超えた申し込みになってしまった方は、希望額を下げて別のキャッシングに申し込まれることをお勧めします。

先ほど紹介した『アイフル』が審査の通過率の観点からオススメです。

また、すでに年収の1/3近くの借金をしてしまっている方は、別のキャッシングに申し込んでも通る可能性は低いです。

よく他のサイトで「銀行系カードローンは総量規制の対象外なので、年収の1/3を超える方は銀行系カードローンに申し込みましょう」と解説がありますが、正直年収の1/3借りている方に新たに融資してくれる銀行は、ほとんどありません。

そんな方がこれから融資を受けるたったひとつの方法は、正直きちんと返済して借金を減らすか、仕事を増やすなどして年収を上げるかのどちらかの選択肢しかありません。

2-4. ブラックリストに入っている

ブラックリストに入っている方はプロミスの審査を通過することはほぼ不可能です。

そして、プロミスだけでなく正直新たにキャッシングを契約することは厳しいです。

なぜなら、ほぼ全ての金融機関・キャッシング会社であなたの信用情報は共有されているからです。

以前までは銀行と消費者金融で情報をやり取りしていないということもあったのですが、今ではそれぞれのシステムが情報共有をしているため、バレてしまいます。

そのため、最善策としてはあなたのブラックの登録期間が終わるまで待つことです。

ブラックへの登録は、解消(返済完了)から以下の期間で終了します。

信用機関名 全国銀行個人信用情報センター(JBA) CIC 日本信用情報機構(JICC)
ブラックのきっかけ 銀行系 クレジットカード系 クレジットカード系
延滞 5年 5年 1年
自己破産 5年 5年 5年
任意整理 5年

上記の期間が終わり次第、ブラックになった経緯とは関連のなさそうな会社のローンに申込みましょう。

また、それまで待てないという方は、すでにお持ちのクレジットカードのキャッシングで、お金を借りることもできます。

ブラックリストに入っても、カードの上限などが引き下げられたりしますが、今まで通り使える可能性は高いです。

2-5. 他社からの借入が複数ある方

プロミスは4社までの借入の状態で審査に通ることはごく稀にありますが、5社あると正直不可能に近いです。

そこで、アイフルの『かりかえMAX』などのおまとめローンで、まずは借入先をまとめてしまいましょう。

ちなみにアイフルには、『おまとめMAX』と『かりかえMAX』という2つのおまとめ用の商品があります。

商品名 金利 対象 商品の目的
おまとめMAX 12.0%~15.0%(実質年率) アイフルと他社それぞれに債務がある方 他社からの借金をすべてアイフルにまとめる
かりかえMAX 12.0%~17.5%(実質年率) 他社のみに債務がある方 他社からの借金をすべてアイフルに移す

以上のようなプランがあり、特におまとめMAXを使うことで、利率の大幅な削減が期待できます。

さらにこれらの商品は総量規制の適用外なので、年収の1/3を超えてしまっても借りられる可能性があります。

しかし、他社で借りた借金をきちんと返せる力を証明することが必要であるため、審査は厳しめです。

また、現在の借入先が4社以内であれば中堅の消費者金融である『フタバ』の審査を受けてみる価値はあります。

スクリーンショット 2016-05-15 16.51.23

フタバ』オススメのポイントは、他社からの借入が銀行・信販系を除いて4社以内であればきちんと審査をしてもらえる点です。

フタバのデータ

スクリーンショット 2016-05-15 17.10.05

しかし、今の収入などで借金を返済できそうにないのであれば、おまとめローンや中小の消費者金融などの審査に通ることも難しいため、この状況になってしまったら債務整理などで一度身の回りを整えることをオススメします。

正直、今回しのいで借りられてもまた同じことで悩むためです。

2-6. スコアが足りなかった

プロミスを含む多くのキャッシングが、『属性スコアリング』という方法を審査の中で行っています。

『属性スコアリング』とは以下のようなポイントから、あなたの返済能力を機械が自動的に数値化する仕組みです。

属性スコアリングで見られる主な項目

  1. 年収
  2. 勤務先・雇用形態
  3. 勤続年数
  4. 居住形態・居住年数
  5. 家族構成
  6. 年齢
  7. 固定電話

例えば、勤務先では「公務員>大企業>>中小企業>>自営業>>アルバイト・パート>>>>>>無職」などの序列がつき、ここで一定の水準を下回ってしまうと審査に落ちてしまいます。

具体的なスコアの各基準等は、『プロミスの審査完全ガイド|審査内容と通るコツがわかる!』にまとめましたので参考にしてください。

そして、スコアの差で落ちたと感じた方は、プロミスよりも審査の通過率の高い『アイフル』や、先ほど紹介した『フタバ』などの中堅のキャッシングに申し込みを行いましょう。

また、アイフルであれば、以下のように事前にあなたの情報を入力することで、借入可能かを事前に診断してくれるためオススメです。

アイフルで借入可能か診断する方法

まずは『こちら』からアイフルのホームページに行きます。

スクリーンショット 2016-07-22 14.47.39

左下の「1秒診断」をクリックします。

スクリーンショット 2016-07-22 14.46.14

あなたの年収などのデータを入れ、「診断開始」をクリックします。

スクリーンショット 2016-07-22 14.46.21

すると、上図のように借入可能かを診断してくれます。

もし、アイフルで借りられそうであれば、初回契約日から30日間金利が無料になるため、オススメしたいです。

2-7. 申し込み内容に不備があった

審査に落ちる理由として意外に多いのが、申し込み内容の不備です。

例えば以下のような誤りがあると審査に落ちる原因になりえます。

  • 連絡先(あなたの連絡先・職場の連絡先)に間違いがあった
  • 他社からの借入額に関して計算を誤った

以上のようなことがあると、本当に間違えたのか、審査に通るために嘘をついたのかがプロミス側に伝わらないため、審査に落ちた原因になった可能性があります。

こういったミスで落ちたと考える方は、プロミス以外のキャッシングに誤りに注意して再度リベンジしてみましょう。

プロミスの次にオススメしたいのが、『アイフル』です。

アイフルは、初回契約日から1か月間利息がかからず、プロミスとほぼ同水準の条件で融資を受けられるだけでなく、審査の通過率もプロミスよりも高いためオススメです。

3. さいごに

プロミスの審査に落ちたあなたに、どうすべきかのアドバイスをさせていただきましたがいかがでしたか。

プロミスに落ちた今、きちんと落ちた原因を考え、対策を講じた上で別のキャッシングに申し込むことが大切です。

あなたが最高の条件でお金を借りられることを心から祈っています。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket