福岡銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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福岡銀行カードローン』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『福岡銀行カードローン』は2017年5月以降にすごく作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに福岡銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『福岡銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 福岡銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 福岡銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『福岡銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 福岡銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

福岡銀行カードローン』は、地方銀行の福岡銀行が発行するカードローンです。

銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は福岡銀行カードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、福岡銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、福岡銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • お金を借りるまでに時間がかかることが多い
  • 金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • ATM手数料がかかる

お金を借りるまでに時間がかかることが多い

福岡銀行に口座を持っていなくてもカードローンを作ることはできますが、その場合はお金を借りるまでに時間がとてもかかります。

最短2営業日と言われていますが、そのタイミングで借りられるのは、次の全ての条件を満たした時だけです。

  • すでに口座とキャッシュカードを持っている
  • WEB完結申し込みで審査・手続きが最速で終わった
  • 借入希望額が50万円以下である

上記のように、即日借りられるカードローンもたくさんある中で、急ぎで大きな金額を借りたい人には向かないことがわかります。

金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『福岡銀行カードローン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では最も高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら『福岡銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 福岡銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

ATM手数料がかかる

平日の一部の時間を除き、福岡銀行グループのATMであっても下表のようにATM手数料がかかります。

<福岡銀行・熊本銀行・親和銀行>

平日 8:45〜18:00 無料
7:00〜8:45 108円
18:00〜23:00
土曜・日曜・祝日 8:00〜21:00

※返済は無料です。

<コンビニATM(セブン銀行・ローソン・イーネット)>

平日 0:00〜8:45(月曜のみ7:00〜8:45) 216円
8:45〜18:00 108円
18:00〜24:00 216円
土曜 0:00〜21:00
日曜・祝日 7:00〜21:00

※上記は借入ができる時間。返済ができる時間は上記よりも短いです。

上記のように、平日の日中以外での利用では手数料がもっと高くなるので、夜間帯や土日祝日で福岡銀行グループ以外のATMの利用が多い人は手数料の負担が大きくなるため、注意が必要です。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある『福岡銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『福岡銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに福岡銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは福岡銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 福岡銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『福岡銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『福岡銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 評価 備考
審査難易度

★★☆☆☆

とても厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

[1.8%~14.6%]銀行の中では高め

限度額

★★★★★

[1,000万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ

★★★☆☆

口座がなくても作れる、申し込みプランによっては返済日を指定できる

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、福岡銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『福岡銀行カードローン』を作るには、審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『福岡銀行カードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
地元の銀行でなじみがあって、テレビのCMでもよく見かけて借りやすいイメージがあったので申し込みました。
しかし、審査に何日も時間がかかって散々待たされたのも関わらず断られました。
お金を借りるのは今回が初めてでしたが、CMとのギャップに驚きです。時間と手間を無駄にして非常に不愉快です。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200万円未満
どうしてもお金が足りなくなって、ネットで調べたらアルバイトでも申し込みできると書かれていたので、私でも大丈夫かなと不安でしたがお願いしてみました。
ネットで申し込んでその日の内に否決の電話がきました。
よくある質問では、収入があれば借りられるような印象を受けますが、実際の審査はとても厳しいようです。

口コミ・評判

50代男性|会社員|年収600〜800万円未満
もうすぐ定年退職が近いので、定期収入がある内に大きな買い物を済ませてしまおうと思い、足りない分を補うためにローンを申し込みました。
目的別のローンだと、手続きが面倒そうだったので使用目的などを一々詮索されず簡単そうなカードローンを選びましたが、4日後に審査落ちの連絡が。
口座がなくても作れるという話だったので、あえて給与振込をしてない銀行を選んだのですが、取引実績などの信用がないせいか簡単には貸してくれませんね。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
福岡銀行カードローン 14.5% 12.0% 10.0%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

上記の通り、他行に比べてかなり高めであることがわかります。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜600万円未満
とにかく急ぎで借りたかったので、取引のある銀行なら安心だろうと思ってあまり考えずに借りました。
ただ、あとでよくよく考えたら14.5%ってすごく高いです。
預金金利はほとんど0に近いのに。
ネットで調べたらここよりも低い金利で借りられるところはいくつもありましたね。焦りすぎて失敗した気分です。。。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200万円未満
始めは私のようなあまり収入の高くない人間にもお金を貸してくれるという嬉しさで気にしていなかったのですが…
最初に考えていた以上になかなか支払いが終わらずに利息の負担が大きかったです。
余裕がある時に繰り上げで返していかないと支払いが長引いて金利が重く感じます。

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収200〜400万円未満
他の銀行とあまりよく比較しないで借りました。
銀行の看板に惑わされましたが、金利は可もなく不可もなくという感じで実はそんなに安くなかった。
今度はちゃんと調べてから借ります。

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

金利にこだわる方は『福岡銀行カードローン』より金利が低かったり、無利息期間のある他のカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『福岡銀行カードローン』は利用限度額が最高1,000万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り銀行の中では最高に近い金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名 限度額
福岡銀行カードローン 10~1,000万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の福岡銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に少し前までと違い、現在では50万円超の利用限度額を希望する場合には所得を確認できる資料を求められます。

引用:福岡銀行カードローン

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『福岡銀行カードローン』の公式ページだけでは気づきにくい良さがわかります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点では以下のように福岡銀行カードローンはなかなか優れています。

カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
福岡銀行カードローン ×

(無料※条件あり)

◯(選択可)
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

福岡銀行に口座がない方には、難易度や使い勝手の悪さからおすすめしませんが、口座がなくても作れるのが特長の1つにはなっています。

借入や返済時に提携のATM手数料を無料にするためには「マイバンク」というサービスに申し込んで一定の条件を満たせば可能です。(完全無料は条件が厳しいです)

さらに、「口座引落型」を選べば返済日を1〜26日のどれかを選択できるなどメガバンクに近い使い勝手の良さがあります。

※即日融資はどんどん難しく…

サービスは総合的にいいですが、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『福岡銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査が慎重になった分、土日祝日でも受付はしてくれますが最短でも2営業日後でなければ借入ができません。

また、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも福岡銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 福岡銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、福岡銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 福岡銀行カードローン 1.7%~14.8% ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『福岡銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『福岡銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『福岡銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『福岡銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • 福岡銀行と取引が1年以上ある正社員の方・・・・・『福岡銀行カードローン
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『福岡銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 本当に福岡銀行の口座を持っていなくても作れるの?
2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
5. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
6. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 本当に福岡銀行の口座を持っていなくても作れるの?

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のような便利な機能を使えます。

  • 契約までの手続きがWebで完結する(借入希望額50万円以下の場合)
  • 最短2営業日後に口座への振込で借りられる
  • 返済方法に「口座引落型」が選べる(返済日を選択できる)

また、機能だけでなく口座を持っていて給与振込や公共料金の引き落としなどで取引の実績があると、口座がない場合に比べて審査にプラスの影響があります。

さらに、ATM手数料無料などの特典がある「マイバンク」の会員でポイントをためやすくなります。

Q2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、福岡銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『福岡銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『福岡銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

PC・スマートフォンや電話、郵送・FAX・窓口から申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

普通預金口座の開設を同時に申し込む予定の方も事前に公式サイト「http://www.fukuokabank.co.jp/」から申し込みを行えば、わざわざ店頭まで口座を作りに行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短翌営業日に審査の結果を電話・郵送にて知らせてもらえます。

3. 契約

郵送でカードを受け取り、契約が完了です。

すでに口座を持っていて「PC・スマートフォン」で申し込んだ方はWEBで手続きが完了します。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

自宅に郵送される「福岡銀行カードローン」カードを使いATMから引き出すか、福岡銀行の普通預金口座があれば振込での借入も可能です(初回のみ)

Q4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:福岡銀行カードローン

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q5. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 「福岡銀行カードローン」カード(申し込み時)
  • 利用明細書(半年ごと)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q6. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 利用・返済を繰り返して銀行からの連絡を待つしかありません。

福岡銀行では、原則利用者側からの増額は受け付けていません。

そのため増額を希望する場合は下記のような条件を満たして銀行から増額の連絡を待つしかありません。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『福岡銀行カードローン』詳細情報

申込できる人
  • 20歳以上69歳以下で、収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方もお申込みいただ けます)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方
申込方法
  • PC・スマートフォン
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
  • 窓口
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
PC・スマートフォン 24時間 なし
電話 平日 9時〜20時 銀行休業日(土日祝日、12/31〜1/3)
郵送 24時間 なし
FAX 24時間 なし
窓口 平日 9時〜15時 銀行休業日(土日祝日、12/31〜1/3)
必要書類
  • 本人確認資料・・・原則、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード(個人番号カード)のいずれか
  • 収入を確認する資料(ご利用限度額が50万円を超える場合)
利用限度額 10万円〜1,000万円以内(10万円単位)
借入利率
ご利用限度額 ご融資利率
10万円〜100万円 14.5%
100万円超〜200万円 12.0%
200万円超〜300万円 10.0%
300万円超〜400万円 8.0%
400万円超〜500万円 7.0%
500万円超〜600万円 6.0%
600万円超〜700万円 5.0%
700万円超〜800万円 4.0%
800万円超〜1,000万円 3.0%

※利率は固定金利です。

借入方法
  • ATMでの借り入れ

福岡銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net・BankTime)

熊本銀行、親和銀行、ゆうちょ銀行

利用期間 1年(自動更新)
返済方法 「口座引落型」または「直接入金型」のいずれかをお選びいただきます(※福岡銀行の口座がない場合は「直接入金型」しか選べません)

  • 「口座引落型」:普通預金口座からの自動引落し

□定例返済

・口座から引き落としでの返済

□随時返済

・ATMでの返済

  • 「直接入金型」:カードローン口座への直接入金

□定例返済

・ATMでの返済

・振込での返済

 

□随時返済

約定返済額以上の金額をご入金された場合は随時返済(任意のご返済)となります(毎月のご返済は別途必要となります)。

返済日 1日〜26日(銀行休業日の場合は、翌営業日)の任意の日:口座引落型

毎月14日(銀行休業日の場合は、翌営業日)まで:直接入金型

返済金額
  • 「口座引落型」:普通預金口座からの自動引落し

□定例返済

毎月の返済日(1~26日のご指定日、休日の場合は翌営業日)にお利息組み入れ後の残高に応じた下表の約定返済額を、ご返済用預金口座から自動引落しさせていただきます。

有効期限後は、完済までの期間、毎月の返済日(休日の場合は翌営業日)に有効期限到来時の残高に応じた下表の定例金額をご返済用預金口座から自動引落しさせていただきます。

お利息組み入れ後の残高

(有効期限到来時の残高)

返済金額 お利息組み入れ後の残高

(有効期限到来時の残高)

返済金額
2千円未満 全額 200万円超300万円以下 4万円
2千円以上10万円以下 2千円 300万円超400万円以下 5万円
10万円超20万円以下 4千円 400万円超500万円以下 6万円
20万円超30万円以下 6千円 500万円超600万円以下 7万円
30万円超40万円以下 8千円 600万円超700万円以下 8万円
40万円超50万円以下 1万円 700万円超800万円以下 9万円
50万円超100万円以下 2万円 800万円超900万円以下 10万円
100万円超200万円以下 3万円 900万円超 11万円

□随時返済

・ATMでの返済

  • 「直接入金型」:カードローン口座への直接入金

□定例返済

・ATMでの返済

・振込での返済

毎月14日(銀行休業日の場合は、翌営業日)までに、前月14日の最終残高に応じた返済金額をご返済していただきます(下表、返済金額をご参照ください)。

有効期限到来後は、完済までの期間、毎月14日(銀行休業日の場合は、翌営業日)までに、 有効期限到来時の残高に応じた返済金額をご返済いただきます(下表、返済金額をご参照ください)。

前月14日の残高

(有効期限到来時の残高)

返済金額 前月14日の残高

(有効期限到来時の残高)

返済金額
2千円未満 1千円 200万円超300万円以下 4万円
2千円以上10万円以下 2千円 300万円超400万円以下 5万円
10万円超20万円以下 4千円 400万円超500万円以下 6万円
20万円超30万円以下 6千円 500万円超600万円以下 7万円
30万円超40万円以下 8千円 600万円超700万円以下 8万円
40万円超50万円以下 1万円 700万円超800万円以下 9万円
50万円超100万円以下 2万円 800万円超900万円以下 10万円
100万円超200万円以下 3万円 900万円超 11万円

なお、毎月14日(休日の場合は、翌営業日)における貸越残高が1,000円未満となった場合は、 毎月の定例返済の対象外とします。有効期限経過後に、毎月14日(休日の場合は、翌営業日) における貸越残高1,000円未満となった場合は、銀行所定の手続により処理します。

遅延損害金 公式ホームページに表記なし
利用明細 半年ごとに送られてきます。
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