北陸銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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北陸銀行のカードローンである『クイックマン』や『スーパーNOW』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、2種類ある北陸銀行のカードローンはどちらとも致命的な注意点があるので、長い付き合いがあるなどどうしても北陸銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで2種類ある北陸銀行のカードローンについて実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 北陸銀行カードローンを申し込む際の注意点
  2. 北陸銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、2種類ある北陸銀行のカードローンの申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 北陸銀行カードローンを申し込む際の注意点

クイックマン』や『スーパーNOW』は、地方銀行の北陸銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『クイックマン』:パート・年金受給の人が利用できるカードローン
  • 『スーパーNOW』:給与振込の他に高額の預け入れなど取引がある人なら金利が低くなるカードローン

銀行ならではの信頼感が好評ではありますが、商品別の致命的な注意点を知った上で申し込みをしてください。

商品別にある致命的な注意点

カードローン商品別に下記のような注意点があります。

  • 『クイックマン』:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • 『スーパーNOW』:審査が非常に厳しくなった

『クイックマン』の注意点:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『クイックマン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

詳しくは「2. 北陸銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら北陸銀行のカードローンとよく比較した上で利用しましょう。

『スーパーNOW』の注意点:審査が非常に厳しくなった

『スーパーNOW』の審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、北陸銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、北陸銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

『クイックマン』はまだ多くの人が通っていますが、『スーパーNOW』はかなり厳しくなったので非常に申し込みにくいです。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

その他:『スーパーNOW』の注意点:口座を持っている人しか作れない

『スーパーNOW』は銀行の普通預金キャッシュカード(口座)を持っていないと作れないカードローンです。

そのため、下記の道県にある口座開設可能な店舗の近くの市町村に住んでいる人しか作れません。

  • 北陸三県
  • 北海道

そのため、基本的に北陸銀行の営業エリア内に住んでいる人向けのサービスということを覚えておきましょう。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある北陸銀行のカードローンである『クイックマン』や『スーパーNOW』ですが、それぞれ大きな注意点があることがご理解頂けたかと思います。

申し込める人の幅が広い『クイックマン』は金利が銀行の中では最高クラスの金利なので、それでも良い方なら申し込みをしましょう。

『スーパーNOW』は審査が厳しくなったのが致命的で、下記の全ての条件に当てはまる方でなければ通過を期待できません。

  • 勤続年数が長く、年収が高いなどの返済能力が高め
  • すでに北陸銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

以上のように、どちらのカードローンも致命的なデメリットがあるので、長い付き合いがあるなどどうしても北陸銀行を使いたい人だけにしか向きません。

まずは2種類ある北陸銀行のカードローンの概要を紹介していきますが、基本的におすすめしないので、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 北陸銀行のカードローンの詳細情報

ここでは、北陸銀行のカードローンである『クイックマン』や『スーパーNOW』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『クイックマン』と『スーパーNOW』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 クイックマン スーパーNOW
特徴  パート・年金受給の人が利用できるが金利高め 給与振込の他に高額の預け入れなど取引がある人なら金利が低くなる 
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

★★★★★

[11.95%~14.5%]銀行の中では高め [6.8%~14.6%]銀行の中でも低め
限度額

★★★☆☆

★★★☆☆

[500万円]借りられる金額はやや少ない [500万円]借りられる金額はやや少ない
便利さ ★★★☆☆ ★★☆☆☆
口座がなくても作れる、ATM手数料を条件付きで無料にできる ATM手数料を条件付きで無料にできる、返済日を選択できる

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、『クイックマン』や『スーパーNOW』の審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

しかし、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ですが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『クイックマン』や『スーパーNOW』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

口コミ・評判

30代女性|会社員|年収200〜400万円未満 申込:クイックマン
お祝い事が続いてお金がなくなってしまったので、近くにある北陸銀行から借りようとしました。
口座がなくても作れるって書いてあったけど、2日後に否決の電話がきました。
職場バレとか防ぐために普段使っていない銀行を選んだのだけれど、やっぱり取引がないと信用がなくて作れないのでしょうか。

口コミ・評判

20代男性|パートアルバイト|年収200万円未満 申込:スーパーNOW
大きい有名な銀行じゃ貸してくれそうにないから、俺でも大丈夫そうな地元の銀行を選んでみた。
スマホから簡単に申し込めたけど、次の日に断りの連絡がきた。
やっぱ、銀行って金持ってるおカタイ人にしか貸さないのかねー。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
クイックマン 14.95%
スーパーNOW 8.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%

『クイックマン』は利用できる人の対象が広いものの、上表の比較から借入額が高くても銀行カードローンの中でも最高クラスの金利であることがわかります。

『スーパーNOW』は「ほくぎんポイント倶楽部」に登録済みで、ポイント数に応じて金利が最大3.0%優遇されますが、給与振込以外にも取引を集中させていないと優遇を受けにくいので金利が思ったより低くなりません。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:クイックマン
来店不要で借り入れまで出来るのは便利だなって思った。
だけど金利少し銀行にしては高いかなって借りてみて思ったかな。
審査は当日で早かったのは良かったけどね。

口コミ・評判

40代男性|公務員|年収400〜600万円未満 利用:スーパーNOW
給与振込などの取引があると金利の優遇を受けられるとのことだったので、それならと良いかと契約。
ただ、ゴールド会員でも一番安くするためにはクレカの契約や公共料金の引き落としなど取引を集中させないとそんなに金利が下がらない仕組みだった。
なんとなく騙されたようなモヤっとした気分。。。早く返して次は他とも比べてから借りるようにします。

『クイックマン』で借りた場合は、返済の時に金利の高さが大きな負担となります。

『スーパーNOW』も一番低い優遇金利で借りるためには、ポイントの条件を満たさないと適用されないので、あまり期待せずに申し込んだ方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『クイックマン』は限度額の最高は500万円ですが、初回は100万円以内しか借りられません。

『スーパーNOW』も最高限度額は500万円までですが、下記の人は10万円までしか借りられません。

  • パートタイマー
  • アルバイト
  • 派遣社員
  • 61歳以上

他のサービスと比較すると以下のようになります。

カードローン名 限度額
クイックマン 10~500万円(初回100万円以内)
スーパーNOW 10~500万円(対象によって10万円)
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円

上の表での比較でわかる通り、『クイックマン』や『スーパーNOW』は限度額に制限を受けることがあり銀行の中では低めの金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には向かないカードローンです。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『クイックマン』や『スーパーNOW』にはデメリットもあります。

具体的に、他の大手銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時のATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 ATM手数料 返済日
クイックマン ×

(無料※条件あり)

×
スーパーNOW × ×

(無料※条件あり)

△(選択可)
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)

『クイックマン』は北陸銀行に口座がなくても作れて、そんなに厳しくない条件を満たすことでATM手数料をほぼ無料にできるなど利用者が使いやすい条件になっています。

『スーパーNOW』は同様にATM手数料は簡単にほぼ無料にできますが、口座が必要で来店以外の申し込みでは審査や手続きに時間がかかってしまうことからサービス内容がイマイチです。

返済日に関して、『クイックマン』は35日ごとと決まっており、『スーパーNOW』も10日か25日しか選択できないので、利用者の都合で定期返済ができないです。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『クイックマン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

そのため、今後即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

先ほど申し上げた通り、銀行の審査が全般的に厳しくなり、現在は北陸銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

※『クイックマン』は比較的幅広い層の人を受け入れていますが、条件が良くないので消費者金融の方がおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 北陸銀行・2大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、北陸銀行・2大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 クイックマン 11.95%~14.5% ×
スーパーNOW 6.8%~14.6% × ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は北陸銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『クイックマン』や『スーパーNOW』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『クイックマン』や『スーパーNOW』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

北陸銀行のカードローンである『クイックマン』や『スーパーNOW』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。

『クイックマン』は銀行カードローンの中では金利が高く、『スーパーNOW』は審査が以前よりも厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、銀行などにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の2つです。

  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『クイックマン』や『スーパーNOW』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
6. 本当に北陸銀行の口座を持っていなくても作れるの?(クイックマン)

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、北陸銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『クイックマン』や『スーパーNOW』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

北陸銀行のカードローンの申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

カードローンによって、下表の方法で申し込みを行えます。

商品名 『クイックマン』 『スーパーNOW』
申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
<EX>

  • インターネット
  • 郵送
  • FAX
  • 店頭

<ゴールド>

  • 店頭

ただし、どちらでも「インターネット」からの申し込みが簡単です(<ゴールド>は店頭のみ)

『クイックマン』の場合は口座がなくても、『スーパーNOW』は普通預金キャッシュカードを持っていれば契約までWEBで全ての手続きが完了するので、わざわざ店頭まで行かなくて済むので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます(サポートに問い合わせて確認済み)

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『クイックマン』なら最短即日で審査の結果を電話で連絡がもらえます。

3. 契約

手続きに必要な書類が郵送されてくるので、利用申し込み書や契約書に記入して下記の必要書類を同封して返送してください(『クイックマン』はFAXで返信もできます)

  • ご本人を証明する書類
    (①運転免許証、②健康保険証、③パスポートのいずれか1点)の写しを添付願います。
  • ご本人様年収確認資料(源泉徴収票等)
    お借入限度額が50万円を超える場合は必要

4. 借り入れ

『クイックマン』・『スーパーNOW』は共に手続き後に送られてくるローンカードを使ってATMから借り入れができます。

『クイックマン』は当初契約時のみ、銀行が承認した場合にあなたの北陸銀行口座に直接振り込みによる融資も可能です。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 契約書・申込書
  • ローンカード

利用明細は郵送されませんが、場合によってはDM(ダイレクトメール)が届くことがあります(サポート回答)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話・店頭で手続きができます。

『クイックマン』はほくぎんダイレクト支店(0120-338-865)〔電話受付時間〕平日9時~17時(休業:土日祝日、銀行休業日)で手続きができます。

『スーパーNOW』は、店頭でカードローンの増額をしたいことを申し出て手続きをしてください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や今使っているカードローンが使えなくなる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

他の銀行と異なり、銀行側から増額の案内は原則行っていません(サポート回答)

Q6. 本当に北陸銀行の口座を持っていなくても作れるの?(クイックマン)

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のようなメリットがあります。

  • 口座へ振込で借入ができる(初回のみ)

急ぎで借りたい人は口座があった方が良いでしょう。

『クイックマン』『スーパーNOW』詳細情報

商品名 『クイックマン』 『スーパーNOW』
申込できる人
  • 満20歳以上満69歳以下の方
  • (パート収入のみの方、年金受給の方も融資対象)※学生不可
  • アコム㈱の保証が受けられる方
<EX>

当行指定の保証会社の保証が得られる方で、次の条件を満たす方

① お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の個人の方

② 安定した収入のある方

<ゴールド>

当行指定の保証会社の保証が得られる方で、次の条件を満たす方

① 当行で給与(月間5万円以上)または公的年金(月間1万円以上)を自動受取している個人の方

② お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の個人の方

申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
<EX>

  • インターネット
  • 電話
  • 郵送
  • FAX

<ゴールド>

  • 店頭
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
電話 平日9時〜17時 土日祝日、銀行休業日
郵送 24時間 なし
FAX 24時間 なし
<EX>

申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
電話 平日・休祭日9時〜17時 銀行休業日
郵送 24時間 なし
FAX 24時間 なし

<ゴールド>

店頭:平日9時〜15時

必要書類・物品  

  • ご本人を証明する書類
    (①運転免許証、②健康保険証、③パスポートのいずれか1点)の写しを添付願います。
  • ご本人様年収確認資料(源泉徴収票等)
    お借入限度額が50万円を超える場合は必要となります。
  • 通帳・印鑑
  • ご本人さまを確認させていただく書類(いずれか1点)(①運転免許証、②顔写真付の公的証明書(住民基本台帳カード等)

上記①・②のどちらもお持ちでない方

  • 健康保険証
  • 住民票、印鑑証明書

外国籍の方の場合(いずれか1点)

  • 在留カード
  • 住民票(発行後3か月以内のもの)
  • 住民票記載事項証明書
    (発行後3か月以内のもの)
  • 特別永住者証明書

※国籍・地域、在留資格、在留期間等がわかるものに限ります。

借入申込額が50万円を超える場合は次の収入(年収)を確認させていただく書類のうちいずれか1点をご用意願います。

給与所得者の方

(いずれか1点)

A.源泉徴収票(社印のあるもの)

B.所得・課税証明書

C.市民税・県民税特別徴収税額通知書

自営業者の方

(a+b)

法人代表者の方

(a+c)

a.過去3カ年分の「納税証明書(その1、その2)」

b.過去3期分の「確定申告書(原本)」

c.過去3期分の「決算書」

借入限度額 500万円以内(初回は100万円以内) 500万円以内(10万円単位)

パートタイマー、アルバイト、派遣社員、61 歳以上の方は10万円

借入利率 借入れ限度額が300万円以下の場合:年14.95%

借入れ限度額が300万円超の場合:年11.95%

お借入限度額 <EX> <ゴールド>
300万円以下 14.6%
(11.6%)
11.8%
(8.8%)
300万円超
400万円以下
13.6%
(10.6%)
10.8%
(7.8%)
400万円超
500万円以下
12.6%
(9.6%)
9.8%
(6.8%)

( )内はポイント倶楽部1200ポイント以上保有の場合の最優遇金利です。

借入方法
  • ATMでの借り入れ
  • 北陸銀行口座への振込による借り入れ(当初契約時のみ)
  • ATMでの借り入れ
  • 口座振替不足金の自動融資
取引期間 ご契約日を基準として、審査のうえ3年毎の自動更新 お客さまの誕生日を基準に、原則として1年ごとに審査のうえ、自動更新いたします(満71歳の誕生日の属する月の月末で停止いたします)
返済方法 毎月の返済(定例の返済)

  • ATMでの返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
毎月の返済(定例の返済)

  • 口座から自動引落しによる返済

任意返済(臨時の返済)

  • ATMでの返済
  • 窓口での返済
返済日 最初は利用日の翌日から数えて35日以内

その後はご返済日の翌日から数えて35日以内

毎月10日または25日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額 お借入金額(10万円単位に切り上げ)の3%以上(お借入限度額100万円以上の場合は2%以上)

  • 10万円以下⇒3,000円以上
  • 20万円以下⇒6,000円以上
  • 30万円以下⇒9,000円以上

以下、借入金額が10万円増すごとに3,000円を追加。

前月10日または25日の当座貸越残高に応じて、次の金額を指定口座から引き落としさせていただきます。

前月10日または25日の約定返済後の当座貸越残高 約定返済額
50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超 6万円
遅延損害金 18.0% 15%
利用明細 発行されない 発行されない
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