北洋銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」』(以下、北洋銀行カードローン)を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『北洋銀行カードローン』は2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに北洋銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『北洋銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 北洋銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 北洋銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『北洋銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 北洋銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

北洋銀行カードローン』は、地方銀行の北洋銀行が発行するカードローンです。

銀行ならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は北洋銀行カードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、北洋銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、北洋銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき2つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の2つも注意が必要です。

  • 北海道内に居住および勤務している人しか作れない
  • 金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

北海道内に居住および勤務している人しか作れない

『北洋銀行カードローン』は北洋銀行の口座がなくても利用することができますが、北海道内に居住および勤務の両方を満たしている人しか作れません

対象者を完全に道民に絞っているため、道外の人は作れないカードローンです。

金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『北洋銀行カードローン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら『北洋銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 北洋銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある『北洋銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『北洋銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに北洋銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは北洋銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 北洋銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『北洋銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『北洋銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

項目 評価 備考
審査難易度

★☆☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

[1.9%~14.7%]銀行の中では高め

限度額

★★★★★

[1,000万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ

★★★☆☆

口座がなくても作成できる、コンビニATM手数料が24時間無料

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、北洋銀行カードローンの審査は以前に比べて厳しくなったことが予測されます。

『北洋銀行カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • 満20歳以上満69歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方(年金収入のみは不可)
  • 住まい、および勤務先が道内にある方
  • 外国人の方は永住権をお持ちの方

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『北洋銀行カードローン』の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

30代男性|専門職|年収200〜400万円未満
他で2件70万円の借入があって、どうにか延滞はなく支払いしていますが支払いの負担が重いので、少しでも安くできないかと申し込みをしました。
予想以上に早いわずか30分後に否決の連絡がきました
8年前に自己破産をしているので、それが未だに尾を引いているんでしょうね。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200万円未満
パートなのであまり自信がなかったのですが、消費者金融でお金を借りることに不安があって申し込み条件にダメとは書かれていなかったので申し込んでみました。
審査は1日くらいかかると銀行のホームページには書かれてありましたが、私の場合は1時間ほどでお断りの連絡が来ました。
やっぱり収入が少なかったり、勤めて数ヶ月だと簡単に貸してくれませんよね。

口コミ・評判

30代男性|公務員|年収400〜600万円未満
なんでも現金で払う主義が災いしたのか、大きな出費が立て続けに重なり手持ちがなくなってしまったので、あまり気乗りはしなかったが仕方なくカードローンで急場をしのぐことに。
余裕が欲しかったので、300万円の限度額を希望したけど本当にちゃんと審査してるのかと疑いたくなるほど早い時間で否決のお知らせが来て驚いた。
ボーナス数回ですぐに返せる支払い能力あるのになんで落とすのか理解できない。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」 14.7% 12.5%~13.5% 10.5%~11.5%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

上記の通り、どの借入限度額でも他行に比べてほぼ1番高いことがわかります。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満

道内出身の有名人使ったTVCMをバンバンやっていてイメージ良さそうだし銀行のカードローンだからという安心感があって作った。

コンビニATMで気軽に借りたり返したりできるのは間違いなく便利だけど、一度借りるとなかなか返済が終わらなくて金利が高いことに気付かされた。

イメージ戦略や便利さは自分たちの支払っている金利で成り立っているんだなと実感した。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収400〜600万円未満
恥ずかしながらこの歳になって初めてカードローンで借入をするハメになってしまった。
よく見聞きするし、道内最大の銀行だからとあまりよく調べたりしないで作ったけど、預金はゼロ金利とか言われているのに借りるのは1,000倍以上高いんだなってしみじみ感じさせられた。
そのままだと長く高い利息を払い続けることになるので、できるだけ繰り上げしてます。なんでもちゃんと比べないと損しますね。

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

金利にこだわり、大きな金額を長期間借りる方は『北洋銀行カードローン』より金利が低い他のカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『北洋銀行カードローン』は利用限度額が最高1,000万円まで希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り銀行の中でも最高の金額であるため、返済能力が高くて大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名 限度額
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」 10~1,000万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、国からの指導もあり貸す側の北洋銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『北洋銀行カードローン』の公式ページだけでは気づきにくい良さがわかります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」 × ◯(無料) ×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × × × ×
りそなクイックカードローン × × × ×

北洋銀行に口座がない方には、審査の難易度や速さに影響することからおすすめしませんが、口座がなくても作れるのが特長の1つにはなっています。

また、借入や返済時に主要なコンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)の手数料を365日・何回でも無料で使えるので非常に便利です。

ただし、返済日は銀行指定の10日だけなので、使い勝手が悪いです。

※即日融資はどんどん難しく…

「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『北洋銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関する表現をしなくなり、審査が慎重になった分、口座を持っていて平日の早い時間帯に申し込みをしても即日で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも北洋銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 北洋銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、北洋銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」 2.5%~14.8%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% ×
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475% ×
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『北洋銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『北洋銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『北洋銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『北洋銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『北洋銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 本当に北洋銀行の口座を持っていなくても作れるの?
2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
5. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
6. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 本当に北洋銀行の口座を持っていなくても作れるの?

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のようなメリットがあります。

  • 審査や手続きの時間が早くなる
  • 北洋ダイレクト(ネットバンキング)の利用でWEB上で残高や取引明細を確認でき、返済や振込ができる

カードローンを作った後でも口座を作ることで北洋ダイレクトは使えるので、より便利にカードローンを使いたい人は口座もあった方が良いでしょう。

Q2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、北洋銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『北洋銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『北洋銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

web(インターネット)や電話、FAX・郵送などから申し込みを行えます。

ただし、「インターネット(http://www.hokuyobank.co.jp/)」からの申し込みが簡単です。

急ぎの人は下記の電話で相談してください。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者からの個人名でかかってきます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

通常1日後に審査の結果を申し込み時に希望した連絡先に電話してもらえます。

3. 契約

インターネット上でもダウンロードできる契約書に必要事項を記入後、本人確認書類をあわせてWEBでアップロード、FAXまたは郵送で返送してください。

WEBでアップロードする場合でも「暗証番号届」は郵送またはFAXでの返送が必要です。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

自宅に郵送される北洋銀行カードローン「スーパーアルカカード」を使い、ATMから借入ができます。

北洋ダイレクト(ネットバンキング)を利用している人なら、WEB上で振込での借入も可能です。

Q4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q5. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 北洋銀行カードローン「スーパーアルカカード」(申し込み時)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q6. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話で手続きができます。

電話の場合、北洋銀行アルカ支店(0120-608-599)〔電話受付時間〕9時~21時(年末年始除く)へ連絡をして申し込んでください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」』詳細情報

申込できる人
  • お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
  • 安定した収入のある方
  • SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
  • お住まい、および勤務先が道内にある方
  • 外国人の方は永住権をお持ちの方

※年金収入のみの方は、ご利用いただけません。

申込方法
  • web(インターネット)
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
web(インターネット) 24時間 なし
電話 9時〜21時 年末年始
FAX 24時間 なし
郵送 24時間 なし
必要書類
  • 「カードローンスーパーアルカ当座貸越契約書兼保証委託契約書」(郵送またはFAXでの申し込みの場合)
  • 「カードローンスーパーアルカ暗証番号届」
  • 「個人情報の取扱いに関する同意書」
  • 「ご本人様を確認する資料」
  • 収入証明書類

・源泉徴収票(直近のもの)

・給与明細書(直近のもの)

・税額通知書

・確定申告書

・所得証明書 等

利用限度額 1,000万円以内
借入利率
ご契約極度額 お借入利率
100万円未満 14.7%
100万円以上150万円未満 13.5%
150万円以上200万円未満 12.5%
200万円以上250万円未満 11.5%
250万円以上300万円未満 10.5%
300万円以上400万円未満 9.0%
400万円以上500万円未満 7.0%
500万円以上600万円未満 6.0%
600万円以上700万円未満 5.0%
700万円以上800万円未満 4.5%
800万円以上900万円未満 3.5%
900万円以上1,000万円未満 2.5%
1,000万円 1.9%

変動金利のお取り扱いとなります

借入方法
  • ATMでの借り入れ

北洋銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net・バンクタイム)

ゆうちょ銀行

提携金融機関

契約期間 2年(原則、自動更新)

※満70歳の誕生日以後は更新できません。ご返済のみのお取り扱いとなります。

返済方法 定例の返済

  • ATMでの返済
  • 振込みでの返済

随時の返済

  • ATMでの返済
返済日 毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額 残高スライド方式によるご返済(下図をご確認ください)

前月10日の残高 約定返済金額 前月10日の残高 約定返済金額
1千円未満 ご利用残高 80万円超90万円以下 18,000円
1千円以上2千円未満 1,000円 90万円超100万円以下 20,000円
2千円以上10万円以下 2,000円 100万円超200万円以下 30,000円
10万円超20万円以下 4,000円 200万円超300万円以下 40,000円
20万円超30万円以下 6,000円 300万円超400万円以下 50,000円
30万円超40万円以下 8,000円 400万円超500万円以下 60,000円
40万円超50万円以下 10,000円 500万円超600万円以下 70,000円
50万円超60万円以下 12,000円 600万円超700万円以下 80,000円
60万円超70万円以下 14,000円 700万円超800万円以下 90,000円
70万円超80万円以下 16,000円 800万円超 100,000円
遅延損害金 年14.6%
利用明細 自宅への送付はなし(「北洋ダイレクト」で確認できる)
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