銀行系のカードローンで即日借りるための完全ガイド

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「今日なんとかお金を借りたい」「信頼できる銀行系のカードローンを使いたい」など、銀行系のカードローンで即日借りたいとお考えではありませんか。

実は、「即日OK!」としている銀行でも、選ぶポイントを守らないと即日の融資を受けられない恐れがあります。

本章では、即日カードローンを作れる銀行を選ぶポイントから注意点までを、以下の流れで紹介します。

  1. 銀行から即日で融資を受ける2つのポイント
  2. 即日で貸してもらえる銀行を選ぶ5つのポイント
  3. 即日借りられる銀行系カードローン3選
  4. 即日借りるために銀行系にこだわるべきでない2つの理由

本記事では、銀行系のカードローンで申し込んだその日に融資を受けるために必要な全ての知識を付けていただくことができます。

1.銀行から即日で融資を受ける2つのポイント

銀行系カードローンは審査が厳しく、一般的に即日で借りるための難易度は高いです。

その中で即日で融資を受けるためには、以下の2点を意識することが非常に大切です。

1-1. まずは口座をお持ちの銀行を確認する

銀行系カードローンでの即日融資で最も簡単なのは、口座をお持ちの銀行系のカードローンへの申し込みです

本人確認等の手間も少なくすむことと、預金額や取引実績などであなたの信用がすぐにわかるためです。

ちなみに、以下のように多くの銀行系カードローンが口座を持っていることで即日融資を受けられます。

口座を持っていれば即日融資可能な銀行系カードローン(抜粋)

口座を持っていれば即日可能 口座を持っていても即日は不可能

              など

など

気をつけていただきたいのが、口座を持っていれば即日よしとする銀行の中でも、申し込みの時間やプラン等によっては即日融資が実現しないケースもあります。

そのため、まずは各社のホームページを確認してみましょう。

1-2. 口座がなくても即日で借りやすい銀行を選ぶ

もし、上記の銀行に口座をお持ちでない場合や、理由があってそのカードローンの発行が難しそうな場合は、即日で借りやすい銀行を選ぶ必要があります。

口座がなくても即日借りられる銀行を選ぶためには次章で解説する5つのポイントを守ることが大切です。

2. 即日で貸してもらえる銀行を選ぶ5つのポイント

本章では即日貸し出してもらえる銀行を選ぶ5つのポイントを紹介します。

また、次章で本章の5つのポイントを全て満たすカードローンも紹介しますので参考にしてくださいね。

2-1. 即日OKとPRしている銀行を選ぶ

カードローン各社は、新規顧客獲得のために多くの取り組みとそのアピールをしています。

その一つが、「即日OK」です。

あなたのように今日中になんとかしたいと考えている方をターゲットとして、「うちは即日で貸しますよ」とアピールしている銀行は多く存在します

反対にホームページ上でそういったアピールをしていないということは、即日借りるのは難しい銀行であるとご理解ください。

2-2. 無人機やインターネットで契約できるか確認する

即日借りられるかで確認したいのが、口座がなくても無人機やインターネットでの契約が可能かどうかです。

即日借りたいのに、わざわざ営業時間が短い銀行の窓口にまで行きたくないですよね。

時間に余裕が持てることと、あなたの手間を少しでも減らすために、無人機やインターネットで契約できるか否かは非常に重要な要素です。

2-3. 融資受付時間を確認する

さすがに当日の23時に申し込んで即日融資してもらうことが難しいのはご理解いただけるかと思います。

即日融資を認めているカードローンでも、「当日融資は◯時までにお申し込みいただいた場合」などと制限をしています。

もし、興味のあるカードローンがあるのであれば、何時までに申し込めば即日融資可能かをチェックして現実的な時間かどうかを確かめましょう。

2-4.口座開設の要否を確認する

口座が無くても即日融資!とPRしている銀行の中には、カードローンと同時に口座の申し込みが必要なケースがあり、そういった場合は口座ができるまで数日間融資を待たされるケースがあります

例えば、セブン銀行カードローンはそれに当てはまります。

銀行によっては、口座開設が必要でもカードが到着していない期間はお持ちの銀行口座に振り込んでくれるサービスがあるものもありますが、手っ取り早いのは口座開設が不要のものを選ぶことです。

2-5. 収入証明の要否を確認する

銀行系カードローンは総量規制の対象外ではありますが、高額の融資になると収入証明の提出を求められます。

収入証明の発行等をしていたら即日融資は難しいですよね。

そのため、収入証明がいくらから必要なのかを事前に確認し、あなたが借りたい額は証明がなくても貸してくれるかを確認しておきましょう。

参考までに主な銀行がいくらまで収入証明が不要かを紹介します。

収入証明不要水準一覧(抜粋)

カードローン名 原則いくらまで収入証明が不要か
みずほ銀行カードローン 200万円
三井住友銀行カードローン 300万円
横浜銀行カードローン 300万円
りそなクイックカードローン 70万円
ソニー銀行カードローン 300万円
新生銀行「レイク」 100万円
イオン銀行カードローン 300万円
スルガ銀行カードローン 500万円

※総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

引用:日本貸金業協会ホームページ

3. 即日借りられる銀行系カードローン3選

さて、前章で即日借りるためのカードローン選びのポイントを紹介してきましたが、具体的に筆者がオススメしたい即日融資可能な銀行系カードローンを紹介します。

併せてどんな方に向いているカードろんなのかも紹介しているのであなたにあった1枚に申し込んでください。

カードローンに申し込む際の注意事項
1度に審査を受けるのは必ず1社のみにしておきましょう。なぜなら、カードローン各社の間であなたの申し込み情報は共有されており、1度に複数社申し込むと「こんなに申し込んで、うちにはちゃんと返してくれるのか」と疑問を持たれ、審査に落ちやすくなります。そのため、必ずあなたにぴったりの1社のみに申し込みをしましょう

3-1. 三井住友銀行カードローン|口座があればおすすめ!

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三井住友銀行カードローン』もメガバンク系のカードローンで、即日発行がしやすいです。

運営会社 三井住友銀行
金利 4.0%~14.5%
限度額 800万円
即日可能か インターネット申し込み後、テレビ窓口での手続きで可能
来店要否 不要
当日融資受付時間 テレビ窓口営業時間内(原則9:00~21:00)に手続きを完結

※申し込んだ時間帯によっては審査回答が翌日になる恐れがあります。

口座開設要否 不要
学生・専業主婦・フリーターは? 学生(収入があれば)可、専業主婦不可、フリーター可
収入証明不要ライン 300万円

三井住友銀行に口座を持っていなくても、ローン契約機でカードを即発行してくれるので銀行に行かずにローンを組むこともできます。

特にオススメしたい方

  • 三井住友銀行に口座をお持ちの方
  • 複数のローンをまとめたい方

3-2. 新生銀行「レイク」|SMBCの口座がなければここ!

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レイク』は新生銀行のカードローンで、有名人を起用したCMなど新規の顧客開拓に非常に熱心なところがポイントです。

運営会社 新生銀行
金利 4.5%~18.0%
限度額 500万円
即日可能か インターネット申し込み後、指定の口座に振り込み
来店要否 不要
当日融資受付時間
  • 平日14:00までにwebでお申込みと必要書類の確認が完了もしくは
  • 08:45~21:00に無人機で契約完了
口座開設要否 不要
学生・専業主婦・フリーターは? 学生(収入があれば)可、専業主婦不可、フリーター可
収入証明不要ライン 100万円

レイクは、ネットやメールのみで手続きを完結でき、無人機などにも行く必要がありません。

また、初めて新生銀行をご利用の方は30~180日間金利が無料になるキャンペーンがあるため、オススメです。

特にオススメしたい方

  • ネット完結させたい方
  • 無人機がお近くにない方

3-3. ソニー銀行カードローン|専業主婦でも即日可能!

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ソニー銀行カードローン』はソニー銀行のカードローンです。

専業主婦の方でも申し込みができるカードローンで、申し込み後、Faxなどで必要書類を送れれば、即日融資を受けられる可能性が高いです。

運営会社 ソニー銀行
金利 2.5%~13.8%
限度額 800万円
申し込み可能者 収入のある学生、専業主婦、フリーター可
即日可能か インターネット申し込み後、初回振込サービスの利用で可能
来店要否 不要
当日融資条件 平日14:30までに契約を完了
口座開設要否 必要だが、初回は指定の口座に振り込んでくれるため、カードだけ後日受け取れば良い
必要書類
  • 振込ご指定口座の普通預金通帳またはキャッシュカード券面のコピー
  • 本人確認資料のコピー
  • 外国籍の方は永住許可を受けていることが確認できる資料のコピー

300万円を超える限度額をご希望の方は別途収入を証明できる資料が必要になります。

平日限定ではありますが、利用口座を選ばず、専業主婦でも即日借りられる貴重なカードローンです。

特におすすめしたい方

  • 専業主婦の方

4. 即日借りるために銀行系にこだわるべきでない2つの理由

実は、即日借りたい方は銀行系のカードローンだけでなく、消費者金融系カードローンも視野に入れることをお勧めします。

消費者金融系と聞いて、悪いイメージを持つ方もいるかもしれませんが、実は銀行のグループ会社が経営しているものも多く、選び方と使い方を間違わなければ安全です。

4-1. 消費者金融系カードローンはスピーディ

消費者金融系カードローンは総じて銀行系カードローンよりもスピーディな動きをしてくれることが多いです。

以下のように少額から収入証明が必要なケースが多いことと、他社からの借入状況も考慮されることですが、その範囲以内であれば銀行よりも素早く簡単に借りられるケースが多いです。

消費者金融系カードローン収入証明不要水準一覧

ローン名 いくらから収入証明が必要か(単体) いくらから収入証明が必要か(他社合計)
アイフル 50万円 100万円
プロミス 50万円 100万円
アコム 50万円 100万円

少額から収入証明が必要なのは、総量規制によって消費者金融系のカードローンは制約を受けているためです。

上記の金額以内でしたら、消費者金融系のカードローンも選択肢に入れることで、即日融資を受けられる可能性は上がります。

特にプロミスは、平日の14時までに申し込みをすることで最短1時間で口座に振り込んでもらえるため、オススメです。

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プロミス』は三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス
金利 4.5%~17.8%
限度額 500万円
即日可能か インターネット申し込み後、テレビ窓口での手続きで可能
来店要否 不要
当日融資受付時間
  • 平日14時までに、Webでの契約内容の確認が完了もしくは
  • 土日祝日含む22時※までに自動契約機で契約完了

※自動契約機によっては営業時間が短い可能性あり

口座開設要否 不要
学生・専業主婦・フリーターは? 学生(収入があれば)可、専業主婦不可、フリーター可
収入証明不要ライン 50万円

4-2. 利子無料のキャンペーンも実施

消費者金融系のローンは、新規顧客獲得のために一定期間利子無料のキャンペーンを行っているケースが多いです。

先ほど紹介した、プロミスも金利が初回利用から30日間はかかりません。

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そのため、少額をすぐ借りて、すぐ返す予定の方はプロミスをなどの消費者金融を使った方が金利が安く済むケースが多いです。

あなたが、借りたい期間と額次第では、消費者金融を選ぶことをお勧めします。

5. さいごに

銀行系のカードローンで即日融資を受けるコツを紹介してきましたが、いかがでしたか。

即日借りるために大切なポイントは以下の3点です。

  • 口座を持っている銀行のカードローンを確認する
  • 即日融資を受けやすい銀行を選ぶ
  • 銀行系だけにこだわらない

以上のポイントを意識していただければ、即日融資を受けられる可能性が大きく上がります。

特に即日借りつためにおすすめのカードローンは以下の4つです。

あなたが、今日融資を受けられること心から願っています。

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