伊予銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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伊予銀行のカードローン(『新スピードカードローン』など)を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、5種類ある伊予銀行のカードローンは商品別に致命的な問題点があるため、長い付き合いがあるなどどうしても伊予銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで「伊予銀行カードローン」について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 伊予銀行カードローンを申し込む際の商品別の注意点
  2. 伊予銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、「伊予銀行カードローン」の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 伊予銀行カードローンを申し込む際の商品別の注意点

地方銀行の伊予銀行が発行するカードローンは5種類あり、下記のような特徴があります。

カードローン名 口座不要 融資速度 金利 最高限度額 備考
新スピードカードローン(返済用口座あり方式) × × 1,000万円 口座から自動返済
新スピードカードローン(返済用口座なし方式) × 1,000万円 ネットバンキング必須
さっとカードローン × × × 50万円 手持ちのキャッシュカードで借りられる
ほっとカードローン × × 50万円 借入専用の通帳とカードで借りられる
住宅応援カードローン × × 100万円 伊予銀行の住宅ローン利用者専用

銀行ならではの信頼感や商品ごとに便利さがありますが、商品別に致命的な問題点があることを知った上で申し込みをしてください。

商品別の致命的な問題点とは?

伊予銀行のカードローンは商品別に下記のような問題点があります。

  • 『新スピードカードローン』以外の商品は審査が厳しくなった
  • 『新スピードカードローン』は金利が銀行で最高クラスで、返済の負担が大きい

『新スピードカードローン』以外の商品は審査が厳しくなった

現在は伊予銀行を含む銀行のカードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると審査が厳しく、作りにくくなりました。

なぜなら、下記のように規制の緩かった銀行からたくさん借りてお金を返せない人が増え、そのことを問題視した金融庁や総理大臣が改善を求めたからです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、伊予銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、5種類ある中で、『新スピードカードローン』以外のカードローンは、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

作れるのはこんな人だけ…

そして、下記に両方当てはまるような方でなければ『新スピードカードローン』以外のカードローンを作るのは困難です。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに伊予銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

『新スピードカードローン』は金利が銀行で最高クラスで、返済の負担が大きい

『新スピードカードローン』は伊予銀行の中で1番申し込める人の幅が広いカードローンですが、銀行の中では最高クラスの金利なので返済の負担が非常に大きいです。

銀行が発行しているという安心感はありますが、お金を借りるという目的を考えると短期間少額を借りる場合は無利息期間のある「消費者金融」の方が支払う金利が少なくて済むこともあります。

そのため、借り入れする金額や期間などのあなたの状況をよく検討した上で『新スピードカードローン』を利用しましょう。

詳しくは「2. 伊予銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

1章まとめ

銀行ならではの信頼感や商品ごとに便利さがある伊予銀行のカードローンですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しくなったのが致命的なので、伊予銀行のカードローンは長い付き合いがあるなど、どうしても伊予銀行を使いたい方にしかおすすめできません。

また、唯一申し込める人の幅が広い『新スピードカードローン』も金利が銀行の中では最高クラスの金利なので、それでも良い方なら申し込みをしましょう。

まずは5種類ある伊予銀行のカードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 伊予銀行カードローンの詳細情報

ここでは、伊予銀行のカードローンの詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、伊予銀行のカードローン全5種類の特徴を簡単な表にしました。

カードローン名

特徴

新スピードカードローン(返済用口座あり方式)

急ぎで借りられ、伊予銀行の口座から自動返済できるローン

新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

急ぎで借りられ、伊予銀行の口座がなくても契約できるローン

さっとカードローン

残高不足でも自動で融資してくれる口座に付けるローン

ほっとカードローン

借入専用の通帳とカードで何度でも借りられるローン/金利やや低め

住宅応援カードローン

伊予銀行の住宅ローン利用者専用ローン/金利低め

ここでは、次の4つの項目を他の銀行系カードローンとも比較しながら下記で詳しく説明します。

  • 審査難易度
  • 金利
  • 限度額
  • 便利さ

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、伊予銀行のカードローンの審査は『新スピードカードローン』以外は以前に比べて厳しくなりました。

しかし、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ですが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは「伊予銀行カードローン」の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをご紹介します。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満 申し込み:新スピードカードローン(返済用口座なし方式)
他社からの借り換えOK!となっていたので、支払いを1本にまとめて利息も安くなればと思って申し込んでみました。
だけど3日待たされた挙句、審査には落ちました。
お試しの診断ってあまり意味がない気がする…お互いの手間のために厳しめの結果表示した方がいいんじゃない?

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜400万円未満 申し込み:新スピードカードローン(返済用口座あり方式)
口座があり利用していたので、カードローンの案内をたまに受けていました。
使うことはないと思っていたのですが、突然大きな金額が必要になり申し込みましたが、お客様の希望する金額では契約ができないと断りの電話が。
口座があって利用していても、大きな金額になるとなかなか簡単に貸してはくれないようです。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行系カードローンとの数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の有名なカードローンと金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
新スピードカードローン(返済用口座あり方式) 14.5% 12.8% 10.6%
新スピードカードローン(返済用口座なし方式) 14.5% 12.8% 10.6%
さっとカードローン 14.0%(50万円まで)
ほっとカードローン 13.0%(50万円まで)
住宅応援カードローン 7.0%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%

『住宅応援カードローン』は住宅ローンを契約できる人向けで、『ほっとカードローン』は保証会社が認めた人に最大50万円と少額の融資なので低金利になっています。

それ以外のカードローンは金利が高く、特に『新スピードカードローン』に関しては銀行カードローンの中でもかなり高めの金利です。

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代女性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:新スピードカードローン(返済用口座あり方式)

名前の通り、申し込み〜契約〜借入までとてもスピーディですぐに借りられたのはありがたかったです。

ただ、自動的に返済される金額はかなり少ないので、放っておくと金利分の支払いばっかりで借金が全然減らないので注意が必要です。

あまりにも残高が減らないので、意識して時々追加で返済をするようにしてどうにか完済できました

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:さっとカードローン
今使っているキャッシュカードがローンカードとしても使えるので、財布に何枚もカードを入れなくていいのは便利です。
ただ、給与振込で返済したことになっても公共料金の引き落としや生活費などで残高がちょくちょくマイナスになると、その都度ローン利息が発生してしまいます。
返済口座は専用の別口座にしておかないと、常時借金をして利息を払っているような気分になります。

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額を商品別にご紹介します。

下の表での比較でわかる通り、商品によっては利用限度額がかなり低い金額です。

カードローン名

限度額

新スピードカードローン(返済用口座あり方式)

10~1,000万円

新スピードカードローン(返済用口座なし方式) 10~1,000万円
さっとカードローン

50万円

ほっとカードローン

50万円

住宅応援カードローン 50・100万円

そのため、返済能力が高い方でも大きな金額を借りたい場合には、『新スピードカードローン』を選ばなくてはなりません。

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、『新スピードカードローン初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の伊予銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に50万円を超える利用限度額を希望する場合には所得確認資料が求められます。

引用:新スピードカードローン(返済用口座あり方式)

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、「伊予銀行カードローン」にはデメリットもあります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
新スピードカードローン(返済用口座あり方式) × × ×(引き出しは有料) ×
新スピードカードローン(返済用口座なし方式) ×

(無料※契約後1年間)

◎(随時)
さっとカードローン × ×

(無料※条件あり)

◎(随時)
ほっとカードローン × ×

(無料※条件あり)

×
住宅応援カードローン × ×

(無料※条件あり) 

◎(随時)
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり)

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)

便利さに関しては『新スピードカードローン(返済用口座なし方式)』が契約後1年間はコンビニATMを手数料無料で使えて、返済日の指定もないので伊予銀行のカードローンの中では使いやすいです。

『新スピードカードローン(返済用口座なし方式)』以外のカードローンは口座が必要でコンビニATM手数料が原則有料となるなど、使い勝手が悪いです。

※即日融資はどんどん難しく…

1章で述べた「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『新スピードカードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

今でも「契約時の即日借入OK!」と公式ページに書かれてありますが、最近は自主規制で審査が慎重になった分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

先ほど解説したように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも伊予銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

新スピードカードローンは例外と言いつつも、金利の高さからおすすめできません。

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 伊予銀行・2大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、伊予銀行・2大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 新スピードカードローン(返済用口座あり方式) 2.0%~14.5% ×
新スピードカードローン(返済用口座なし方式) 2.0%~14.5%
さっとカードローン 14.0% ×
ほっとカードローン 13.0% × ×
住宅応援カードローン 7.0% × ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
モビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、メインバンクとして使っている人にもおすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は伊予銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える伊予銀行のカードローン以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい伊予銀行のカードローンなど銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

「伊予銀行カードローン」と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。『新スピードカードローン』以外の商品は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りることも大事ですが、金利や便利さなどを考えてあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど伊予銀行のカードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
6. 本当に伊予銀行の口座を持っていなくても作れるの?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、伊予銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで「伊予銀行カードローン」のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

「伊予銀行カードローン」の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

申し込み方法は商品によって下記のように異なります。

<『新スピードカードローン』(返済用口座あり方式)・(返済用口座あり方式)>

  • インターネット
  • 電話

<さっとカードローン・ほっとカードローン・住宅応援カードローン>

  • 店舗

ただし、『新スピードカードローン』はインターネットからの申込みが簡単です。

公式サイト「http://www.iyobank.co.jp/」から申し込みを行えば、時間を気にせず申し込み可能なことや必要書類をWebで登録できるので、書類を郵送でやりとりせずにすむので非常に便利です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、銀行名か担当者の個人名どちらかを選べます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

『新スピードカードローン』の場合、審査の結果が電話で連絡されます。

3. 契約

『新スピードカードローン』の場合、SMSで送られてくるURLへ必要書類をWebで登録してください。

『さっとカードローン』・『ほっとカードローン』・『住宅応援カードローン』は店舗の行員からの指示に従ってください。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

専用カードがある商品はカードが郵送されて手元に届いた後にATMから借入ができます。

『新スピードカードローン』は通帳や専用カードが到着する前に口座へ入金での借入も可能です。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:新スピードカードローン返済用口座なし方式のお申し込み方法

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 申込書類など(電話申し込み時)
  • 専用通帳・ローンカード
  • 残高のお知らせ(年1回)

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話で手続きができます。

『新スピードカードローン』は専用ダイヤル(0120-889-142)〔電話受付時間〕平日9時~20時(休業:銀行休業日)で手続きができます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

Q6. 本当に伊予銀行の口座を持っていなくても作れるの?

A. 新スピードカードローン 返済用口座なし方式であれば、作れます。

ただし、下記の2つの条件を満たさなければなりません

  • 銀行本支店がある13都府県に居住している
  • いよぎんダイレクト(インターネットバンキング)の契約が必須

2章の便利さでご説明したように、「返済用口座なし方式」の方がカードローンとしての使い勝手は良いです。

ただ、返済日の指定がなくATMからの返済に限られるので、毎月きちんとATMから返済できる自信のない人は口座を作って自動返済のできる「返済用口座あり方式」を選んだ方が良いでしょう。

『新スピードカードローン』詳細情報

ここでは、伊予銀行が主力のカードローンとして募集している『新スピードカードローン』の詳細情報をご紹介します。

それ以外の3つのカードローンについての詳細を知りたい方は、下記のリンク(公式ページ)で確認をしてください。

商品名 新スピードカードローン返済用口座あり方式 新スピードカードローン返済用口座なし方式
申込できる人
  • ご利用時の年齢が満20歳以上満75歳未満の方
  • アコム(株)の保証が受けられる方
  • ご利用時の年齢が満20歳以上満75歳未満の方
  • アコム(株)の保証が受けられる方
  • 当行本支店がある13都府県に居住する個人の方

※いよぎんダイレクト(インターネットバンキング)のご契約が必須となります。

※お取引店は、インターネット支店となります。

申込方法
  • インターネット
  • 電話
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
インターネット 24時間 なし
電話 平日9時~20時 銀行休業日
必要書類
  • 本人確認書類
  • 所得確認資料 ※限度額が50万円超となる場合

(源泉徴収票・所得証明書・支払調書・納税通知書・青色申告決算書・確定申告書・収支内訳書・年金証書・年金通知書・給与の支払い明細書のいずれか)

ご利用限度額 1,000万円以内(10万円単位)
借入利率
ご利用限度額 ご利用利率
10万円以上100万円以下 14.5%
100万円超200万円以下 12.8%
200万円超300万円以下 10.6%
300万円超400万円以下 9.5%
400万円超990万円以下 4.5%
990万円超1,000万円以下 2.0%
借入方法
  • ATMでの借り入れ

伊予銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net・バンクタイム)

  • 伊予銀行口座入金での借り入れ(契約時のみ)
  • ATMでの借り入れ

伊予銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net・バンクタイム)

  • 指定口座入金での借り入れ(契約時のみ)
契約期間 1年毎に自動更新します。※満75歳に達した後の契約更新はできません。
返済方法 定例の返済

  • 返済用口座から自動引落しでの返済

随時の返済

  • 窓口での返済
  • ATMでの返済
定例の返済

  • ATMでの返済

随時の返済

  • ATMでの返済(約定返済額以上の金額の入金分)
返済日 毎月月初第1営業日 毎月1日から月末日(休日も含みます)まで
返済金額
前月末日のご利用残高 ご返済額
10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超200万円以下 25,000円
200万円超300万円以下 35,000円
300万円超400万円以下 45,000円
400万円超1,000万円以下 50,000円
ご利用残高が発生した月の翌々月の1日から月末までを初回の約定返済月とし、以後、下記の約定返済金額を月初から月末までにご返済いただきます。

前月末日のご利用残高 ご返済額
10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超200万円以下 25,000円
200万円超300万円以下 35,000円
300万円超400万円以下 45,000円
400万円超1,000万円以下 50,000円

※毎月第1回目のご返済は約定返済額以上のご返済のみ入金(または振込)可能となります。

遅延損害金 14.5%
利用明細 郵送されない(年1回残高のお知らせが送られてくる)
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