年100万円の余裕を作る!お金がない時の世界一効果的な打開策まとめ

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「お金がなくて本当にどうしようもない」などお金の不足は大きな悩みになりますよね。

対策はたくさんありますが、あなたの状況などにあった対策を行わないと、なんの解決にもならなかったり、反対に悪化してしまう恐れがあります。

本ページではファイナンシャル・プランナーというお金のプロとして多くの方の生活の相談に乗ってきた筆者が以下の流れでお金がない時にすべきことを紹介していきます。

  1. お金がない大きな原因と4種類の対処法
  2. すぐできる収入を上げる4つの方法
  3. すぐできる支出を下げる4つの方法
  4. 根本から解決できる収入を上げる3つの方法
  5. 根本から解決できる支出を下げる5つの方法
  6. お金がなくてもしてはいけない3つのこと

ちなみに、本ページのポイントを複数実践した男性は貯金ゼロ、借金もある状態から年間で100万円の貯蓄に成功しています。

1. お金がない大きな原因と4種類の対処法

多くの方の相談に乗ってきて、お金がない方とある方には以下のような違いがあることがわかりました。

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つまり、お金がない人は以下の2つのパターンにより収入より支出が上回ってしまったり、ギリギリの収支になってしまっているため、お金が貯まらなかったり、反対に減っていく一方になってしまっています。

  • 必要な支出を補うだけの収入がない
  • 収入ギリギリもしくは収入以上の支出がある

実は、年収で1000万円以上稼いでいる方の中にも収入以上の生活をしてしまっていて、「お金がない」と悩んでいる方はたくさんいらっしゃいました。

そのため、お金がない時は、大きく以下の2つのどちらかを目指せば改善ができます。

  • 収入を上げる
  • 支出を下げる

ただし、世の中で紹介されているこれらの方法の多くは「その場しのぎ」のものと「根本から解決」することを狙ったものが入り乱れており、何をしたらいいのかわからない状態です。

そこで、本ページではお金がない時の対処法を、以下の4つに分類しました。

すぐできる 根本から改善できる
収入を上げる
  • 不用品を売る
  • 公的な制度を使う
  • お金を借りる
  • 一発逆転を目指す
  • 副業を始める
  • 仕事を見直す
  • 受け取る生活費を増やす(主婦の方)
支出を下げる
  • リボ払いに変更する
  • 食費を削る
  • 定価では物を買わない
  • 何かを我慢
  • 家賃の見直し
  • 通信費の見直し
  • 保険の見直し
  • リボ払いや借金の見直し
  • 電気料の見直し

以上のように区分できます。「収入を上げる」「支出を下げる」はあなたのライフスタイルに応じて選びましょう。

ちなみに、過去にアドバイスをした方の中にはこれらの方法を複数実践し貯金を作れなかった生活から脱却、年間で100万円以上貯金ができるようになった方もいらっしゃいます。

口コミ・評判

T・Aさん(31歳)
結婚をしたくてもお金がなくてできない状態だったので、教わった方法を1年間がむしゃらに実践しました。
特に、支出を長期的に減らすことの効果がすごく大きくて、貯金ゼロ、借金も10万円ほどある状態から1年で100万円貯金できました。

ただし、すぐするのか、根本から解決するのかはあなたの状況で以下のように選ぶことをおすすめします。

1-1. すぐできる対処法をするべき人

結婚式のご祝儀や教育費などで急に出費がかさみ、「今月厳しい」という人はすぐできる対処法をするべき人を意識しましょう。

なぜなら、今月を乗り切ればいいのですぐにできることを行うことで、今月しのげるからです。

1-2. 根本から改善できる対処法をすべき人

お金がない状態が続いており、来月以降も改善の見込みがない方は根本から解決できるような方法を実践しましょう。

こういった方が「すぐにできる対処法」でその場しのぎをしてしまうと、状況が変わらなかったり、最悪の場合さらに悪化してしまう恐れがあるからです。

また、「もっといい暮らしがしたいけどお金が足りない」「貯金がしたいけどお金がない」という方もこちらの方法を取ることで、目標に近づくことが期待できます。

2. すぐできる収入を上げる4つの方法

すぐにできる収入を上げる方法は「臨時収入を狙う」ことです。主に以下の4つの方法が考えられます。

  • 不用品を売る
  • 公的な制度を使う
  • お金を借りる
  • 一発逆転を目指す

それぞれの方法で、上手に臨時収入を得るポイントを紹介していきます。

2-1. 不用品を売る

インターネットなどで簡単に不用品を売ることができるようになっています。ただし、いい条件で売るためにはあなたの売りたいものに合ったサイトで出品することが大切です。

うまくいけば以下の方のように臨時収入を得られるかもしれません。

口コミ・評判

H・K さん(36歳)
評価:★★★★☆4
生活がピンチだったのでクローゼットに眠っていた不要な服やバッグをまとめてネットで売りました。
捨てようか悩んでいたものも多かったのですが3万円になりました!
生活の足しにできて、かつ少し余裕ができたので自分へのご褒美にもなりました。

そこで筆者はあなたの売りたいものに合わせて以下のサイトをお勧めします。

サイト名 こんな人におすすめ
メルカリ 手間をかけてもなるべく高値で売りたい方:女性や若者にウケそうなもの
ヤフオク 手間をかけてもなるべく高値で売りたい方:男性にウケそうなもの
ブランディア 状態のいいブランド物を高値で売りたい方
古着COM ノーブランドの服をお金にしたい方

それぞれを解説していきます。

メルカリ

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メルカリ」は国内最大級のフリマアプリで、年齢層・男女比において非常にバランスのいい会員がいます。

不用品を1品ずつ出典する必要がありますが、買い手が「会社」ではなくて「人」というところが大きな強みです。

つまり、欲しいものに対してはちょっと高くてもお金を出してもいいという人もいるため、うまくいけば買った値段と同等・もしくは買った値段よりも高く売れることもあります。

若者や女性が多いのでそういった方にウケそうな商品を売るときは特におすすめです。

ヤフオク

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ヤフオク」は、ヤフーの運営するオークションサイトです。

会員数も圧倒的に多く、ファッション物以外の取引も活発なので、クローゼットの奥にナムっている不用品をまとめて出品すれば思わぬ値段がつく可能性もあります。

男性のユーザーも多いため、男性ウケしそうなものであればヤフオクに出品しましょう。

ブランディア

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ブランディア」はCMでおなじみのブランド品の買い取りサービスです。

宅配便で査定してもらえるので、手間も少なく、メルカリではなくブランド買い取りのプロが査定してくれるので、いいものにはいい値段がつくのが特徴です。

そのため、価値に自信があるものはブランディアのようなブランド買い取り専門業者に売ることをお勧めします。

古着COM

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古着COM」はネットで服を買い取ってくれる業者で、ノーブランドの服も1kg5円で買い取ってくれます。

ノーブランド品を買い取ってもらうためにはブランド品の服を5点同時に得ることが必要です。

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ただし、ここでのブランドとは「シャネル」のようなハイブランドだけではなく、少し有名なブランドならほとんど対応しているので、家の中を探せば5点は簡単に揃うでしょう。

2-2. 公的な制度を使う

生活が苦しい方のために、政府や自治体などが援助してくれるケースもあります。例えば、「生活福祉資金貸付制度」や教育支援資金」などです。

生活福祉資金貸付制度

「生活福祉資金貸付制度」は失業などで、生活が困窮している方などに、国がお金を貸してくれる仕組みを指します。

代表的なものには、「総合支援資金」と呼ばれるものがあります。

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出典:政府ホームページ

中でも一時生活再建費は、家賃や公共料金などの滞納の一時立て替えや、債務整理の費用などについて、60万円まで貸付をしてもらえる仕組みで、利息も0~1.5%と圧倒的に低い利率で借りることができます。

上記の支援金を活用する具体的な手順は「政府のホームページ」などを参考にしてみてください。

その他手当金も要チェック!

生活福祉資金貸付制度以外にも世の中には豊富な手当金が存在します。

そこで、「簡単にもらえる手当金22選|知らないと100万円損する!」に簡単にもらえる手当金をまとめました。この記事には以下のような全22種の手当金をもらう条件やもらう手段を紹介しています。

手当金

2-3. お金を借りる

手取り早く、その場しのぎになるのがお金を借りてしまうことです。ただし、お金を借りるときはきちんと返せるあてがないと状況はますます悪化してしまいます。

特に、翌月からは分割などでの返済が必要になってくるため、返せるのかどうかはきちんと見極めることが必要です。

その上で借りるのであれば「どこから借りるのか」をしっかりと考えることが大切です。

おすすめ度 メリット デメリット
知人や親戚からお金を借りる ×
  • 親しい人なら安心
  • 信頼関係に傷をつける恐れがある
クレジットカードでキャッシングをする
  • すぐにATMで手軽に借りられる
  • ショッピング枠が削られる
  • 金利が高くなりやすい
カードローンで借りる
  • 無利息のキャンペーンなどがある
  • ネットで申し込んですぐに借りられる
  • 審査に通らなければならない

以上のようにメリット・デメリットを比較すると、お金を借りるのであれば「カードローン」がおすすめです。

ちなみにカードローンも数百種類ありますが、中でも筆者が最もおすすめするのがプロミスです。

プロミス

プロミス』は三井住友銀行グループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるカードローンです。

申し込んで即日借りられるだけでなく、以下のポイントで大手のカードローンの中でも条件が良いと言えます。

  • 多くの方が適用される「最高金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • プリペイドへの申し込みで2000円分のチャージカードがもらえる(詳細はこちら

ちなみに、以下のような口コミがありました。

口コミ・評判

33歳・アルバイト・年収100万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
ネットですぐに契約ができました。
1ヶ月利息もかからないので、来月バイトを増やせばほとんど利息を払わずに返済ができそうです。

よりたくさんの方の声が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

2-4. 一発逆転を目指す

すぐに収入を上げる方法として宝くじや競馬などの一発逆転を狙った方法が考えられます。それらの一発逆転を狙った方法を以下のように表にして比較しました。

期待値 勝率 リターン リスク
宝くじ × ×
競馬・競艇
FX

以下のように比較すると、FXが最もハイリスクハイリターンで期待値も高い中で、一発逆転のチャンスがあることがわかります。以下のように元手がない状態からでも買っている人はたくさんいます。

口コミ・評判

匿名さん(22歳)
評価:★★★★★5
バイトの合間にFXを勉強し、慣れてきたのですが安定して月に10万は稼げるようになりました。
もともとお金がほとんどない状態からのスタートですが、所持金の何倍もの取引ができるので、どんどん貯金が増えていきました。

FXが株よりもハイリスクハイリターンなのは、「レバレッジ」という持っているお金の何倍ものお金で取引ができるという制度のおかげです。

レバレッジのおかげで個人だと最大で持っているお金の25倍もの取引ができるため、4万円で100万円分の売買が可能です。1%の利益を出すと1万円増えるという計算です。

FXは闇雲に初めても勝てるものではありません。そのため、「プロが教えるFX入門|初心者でも爆益を上げる始め方まとめ」を参考にある程度準備を初めて慣れてきたら一発逆転を目指して高額の取引を始めましょう。

3. すぐできる支出を下げる4つの方法

続いて、今日からできる支出を下げる以下の4つの方法を紹介していきます。

  • クレカをリボ払いに変更する
  • 食費を削る
  • 定価ではなるべく物を買わない
  • 何かを我慢すること

3-1. クレカをリボ払いに変更

今月が特に厳しい方におすすめしたいのが、クレジットカードをリボ払いに変更するというものです。

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リボ払いとは、ショッピングなどのお金を分割で払っていく仕組みのことで、実は買い物の後日からでも設定が可能です。

口コミ・評判

Y・N さん(39歳)
評価:★★★★★5
息子の教育費用やら、親戚の結婚式やらでお金が立て続けに出て行き非常にピンチでした。
ただ、クレカをリボ払いに変更してみたところ、その月分の出費がなくなったのがすごく助かりました!

ただし、ほとんどの場合で利息がかかってしまうため、計画的な利用が必要です。

3-2. 食費を削る

最も簡単に目先の出費を抑えることが「食費を削る」ことです。

ただし、食費を削り栄養不足で体調を崩しては元も子もありません。そこで、健康を維持しつつ食費を削れる「節約レシピ」を紹介していきます。

  • 材料費がとにかくやすい
  • 一人暮らしでも簡単に作れる
  • 子供がいても十分な栄養
  • 実際に食べたら美味しかった

以上の4つのポイントで私なりに、料理をチョイスしましたので参考にしてみてください。

画像 主な材料 レシピ

もやしと青菜のさっぱり和え

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出典:クックパット

  • もやし
  • 小松菜・ほうれん草など
  • ウインナー
  • めんつゆ
  • 砂糖
クックパット
 もちカリ豚コマロール  %e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2017-01-10-20-46-21

出典:クックパッド

  • 豚肉
  • 餃子の皮
  • 油揚げ
  • スパゲッティ(乾燥)
  • 醤油、酒、みりん
  • 砂糖
クックパッド
大根のマヨカレー炒め %e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2017-01-10-20-43-24

出典:クックパッド

  • 大根
  • カレー粉
クックパッド
こどもが喜ぶそぼろ %e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2017-01-10-20-50-54

出典:クックパッド

  • 豚ひき肉
  • 高野豆腐
  • 干し椎茸
  • 長ネギ(青いところも使います)
  • 砂糖 醤油 酒
  • 醤油
クックパッド

また、普段コンビニや外食でランチを済ませている人は、生活費が厳しい時だけでもお弁当に切り替えることで大きな節約に繋がります。

無料で食べ物を食べる方法を考えることも重要

本当に食費に回せるお金がないのであれば、無料で食べ物を得ることも考えなければなりません。

例えば、以下の方は近所のスーパーなどで余った野菜をもらうことに成功しています。

口コミ・評判

スーパーで野菜のくずをうさぎにあげたいので下さいと言ったらキャベツの葉などくれました。
キャベツの葉は外側が汚い、農薬が心配などで結構ダンボールにいれてありますね。でも調理法を変えればいろいろ食べられます。

引用:教えてgoo

また、以下のような方法もあります。

  • デパートやスーパーの試食品を食べ歩く
  • ボランティアで行われている炊き出しで食事をもらう

特に炊き出しに関しては「こちら」のホームページに日時や場所がまとまっているので参考にしてみてください。

3-3. 定価ではなるべく物を買わない

物を買うときはなるべく定価では買わずに割引された商品を中心に買うようにしましょう。

例えば以下のようなポイントです。

  • 服はセールまで待ってから買う
  • 近所のスーパーやドラッグストアのチラシを毎日チェックする

こういったことで、なるべく定価では買わないようにすることが大切です。

Amazonで90%オフのものだけを買う裏技

通販サイトのAmazonにも、実は90%オフの商品が多数出ています。

その中で、ここで紹介する行動を行うことで、90%オフの商品だけを絞って検索をすることができます。

スクリーンショット 2017-01-12 20.02.37

  • ①探したい商品のカテゴリを選びます
  • ②何も入力せずに検索ボタンを押します。
  • ③検索結果が出たら、URLの後ろに「&pct-off=90-」をつけて再度読み込みます。

すると以下のように90%以上割引された商品のみが検索結果に出てきます。

スクリーンショット 2017-01-12 20.02.28

ちなみに「&pct-off=90-」を「&pct-off=80-」とすると80%オフ以上の商品を出せるなど、最後の数字をいじると色々な検索ができます。

以上のように安く買う方法はたくさんありますが、安いからといって不要なものまで買ってしまわないように注意しましょう。

3-4. 何かを我慢すること

今月の生活が厳しいのであれば、身近なことで何かを我慢しましょう。

例えば、飲み会に呼ばれたら絶対参加している方は「今月は1回だけにする」などと自分のルールを作ることが大切です。

口コミ・評判

H・O さん(32歳)
評価:★★★★☆4
主人と相談して、主人は飲み会、私はママ友のランチを2回に1回は断るようになってから家計に若干余裕が生まれました。
付き合いが悪いと言われるか心配でしたが、思ったほどではありませんでした。

生活費が足りない今、何かを我慢することは必ず考えましょう。

特にギャンブルは避けること!

お金がなくて困っている方の中にはギャンブルをやめられない方もいらっしゃるかと思います。お金がない中で、ギャンブルを続けるのは非常に危険なことです。

どうしてもやめられないのであれば全国の保健所が無料で相談に乗ってくれます。

こちら」から検索が可能ですので、ギャンブルをやめたいけどやめられない方は相談してみましょう。

4. 根本から解決できる収入を上げる3つの方法

根本から生活費不足の解決を目指すのであれば、その場限りではなく「ずっと収入が入る」ことを目指さなければなりません。

例えば、以下の3つの方法があります。

  • 仕事を見直す
  • 副業を始める
  • 受け取る生活費を増やす(主婦の方)

4-1. 仕事を見直す

あなたが生活水準を落としたくないのであれば、長い目で見ると仕事を見直すことも必要かもしれません。先ほどの図で説明していきます。

スクリーンショット 2017-01-12 15.43.28

収入と支出のバランスを考えると、したい生活があって、支出がある程度決まっているのであれば収入を増やさなければいつまでも「お金がない状態」のままです。

そのため、求める生活水準の支出が収入と見合っていないのであれば、

  • アルバイトの方・・・より高い時給か長時間労働できるバイトに変える
  • 社員の方・・・・・・より高い収入を得られる業種、職種に転職

以上のような方法で収入を上げていくことが、収支のバランスをうまく保つ方法かもしれません。

ただ、どうしても転職できない事情などがある方は「副業」を考えてみましょう。

4-2. 副業を始める

主婦の方はもちろん、会社員の方も副業可能であれば副業を考えてみましょう。副業をすることで以下のように月に10万円稼いだという主婦の方もいらっしゃいます。

口コミ・評判

Y・M  さん(41歳)
評価:★★★★☆4
空いた時間で副業をするようになりました。
以前事務員だったので、パソコン作業は得意なので、楽しくなって趣味みたいになっています。
先月は10万円くらい稼げたので、半分は家計の足しに、半分は自分へのご褒美にしました。

ただし、多くの副業では以下のように「手間」や「スキル」などが必要になってしまいます。以下のように、副業のハードルとなるものはたくさん存在します。

収入 時間 手間 勉強 費用 場所 スキル
治験  –  –  – 
チャットレディ – 
ポイントサイト
アンケートサイト
データ入力
ストックフォト
アフィリエイト
モーニングコール
転売
FX
バイナリーオプション
覆面調査員
ラインスタンプ
ユーチューバー

以上の表からわかるように、筆者は楽して稼ぎたいのであれば「治験」「チャットレディ」、きちんと勉強して一発逆転するくらい稼ぎたいのであれば「FX」がおすすめです。

FX」に関しては先ほど紹介したので、ここでは「治験」「チャットレディ」を紹介していきます。

治験

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治験は、新しい薬を開発する時に、売り出す直前に最終チェックを人の体に薬を用いて行うものです。

人体実験みたいかと思うかもしれませんが、売り出す直前のもので、動物実験などの様々な実験後に行われるものですから安全です。

特に、ジェネリック医薬品の治験はおすすめです。なぜなら、ジェネリック医薬品とは、これまで使われてきた特許が切れた薬を安く販売するために、新たにほぼ同じ成分で作られた薬で、これまで使われていた薬とほとんど変わらないからです。

国内大手で安心して治験を受けることのできる治験サイト2社の特徴は下記のとおりです。

治験サイト JCVN V-net
会員登録 無料 無料
説明 説明会 電話説明
年齢 19歳〜 20歳〜
地域 主に首都圏 全国
対象 多種多様な方 主に持病持ちの方

チャットレディ

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チャットレディは、パソコンを通じて男性と会話をするだけでお金のもらえるおいしい副業です。

アダルトの要素がほぼない「ノンアダルト」専門のチャットもあるため初心者の女性でも安心です。そこでノンアダルト専門の業者を2社紹介します。

チャットレディ業者 マシェリ おちゃ
顔出しOKの時給 パーティチャット:
時給3000円×参加者数~
 パーティチャット:
時給3000円×参加者数
ツーショットチャット:
時給3600円~
ツーショットチャット:
時給4500円
顔出しNGの時給 パーティチャット:
時給2400円×参加者数~
パーティチャット:
時給3000×参加者数
ツーショットチャット:
時給2400円~
ツーショットチャット:
時給4500円

もし、それぞれの副業を詳しく知りたいのであれば、「スキルなしで簡単に稼げるおすすめ副業5選」を参考にしてみてください。

どんな人でも簡単に稼ぐ副業を厳選して紹介しています。

4-3. 受け取る生活費の向上を目指す(主婦の方)

「お金がない」と悩まれている方の中には、ご主人などから受け取る生活費が足りず、苦労されている方も少なからず多くいらっしゃいました。

そんな方は、我慢ばかりせずに一度生活費を渡してくれる配偶者などに相談をしてみましょう。

口コミ・評判

名前 さん(33歳)
評価:★★★★★5
子供が大きくなって、明らかに生活費が足りない状態が続いていました。
しかし、駄目元で主人に相談したら、生活費を上げてくれました。
今では生活費から貯金もできている状態です。

上記の方のようにきちんと交渉することで、生活費が上がるチャンスは山ほどあります。しかしながら、多くの場合はこのようにすんなりと飲んでくれないと思います。

そこで、交渉のポイントを紹介していきたいと思います。

交渉のポイント

うまく生活費を上げるためには、いかに生活費が足りないのかを見せて上げると効果的です。

毎月の家計簿などをきれいにまとめて配偶者に相談をしてみましょう。

相談に乗ってくれない時

相談に乗ってくれない時は、「露骨に生活費が足りていない」アピールをすることで多くの方が交渉のステージに上がっています。

例えば、筆者が相談に乗ってきた事例では以下のような取り組みをされていました。

  • 電気代をわざと滞納し、電気を止めた
  • 晩ご飯のおかずをふりかけだけにした

以上のように生活費がいかに足りないかが相手に見えるようになれば交渉のチャンスがあります。

5. 根本から解決できる支出を下げる5つの方法

根本から支出を減らす方法としては、「固定費の見直し」が最も効果があり、1度改善すれば長期間の改善が期待できます。

固定費とは家賃や保険料のような毎月決まった額を払っているものです。

不要な固定費を見極めるにあたって、まずは以下のように今月の「支出」を並べてみましょう。

区分け なんの支出? いくら?
住居費 家賃 80000
管理費 5000
通信費 携帯電話 20000
固定電話 3000
インターネット 5000
食費・インフラ 電気 6000
ガス 3000
水道 4000


以上のようにまとめてみると、意外に下げられそうなポイントが見えてくるかもしれません。

ちなみに、多くの方の事例を見てきて、最も下げやすい固定費は以下の2つでした。

  • 家賃
  • 通信料金
  • 保険料
  • リボ払いや借金
  • 電気代

これらは多くの方が支払っているのにもかかわらず「無駄が多い」可能性が高い料金です。そこで本章ではこの2つのポイントを上手に減らすコツを紹介していきます。

5-1. 家賃

常にお金がない状態が続いているのは、家賃が高すぎることが理由かもしれません。

よく給料の1/3が妥当という話もありますが、筆者は手取り(税金などを引かれた額)の1/4以下に抑えることをおすすめします。

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例えば、手取り16万円の方の家賃は4万円以下をおすすめします。

引越しにはお金がかかるので、更新などのタイミングで一度見直すことをおすすめします。

5-2. 通信料金

通信費は主にスマホやインターネットの削減が目指せます。特にスマホを格安SIMにすることで以下のように、「通信費が半額になった」という事例も存在します。

格安SIMとは、MVNO業者が提供している以下のようなSIMを指します。これをスマホなどに入れることで、通信ができるようになります。

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出典:楽天モバイル

ドコモなどの回線をMVNO業者が借りてサービス提供しているため、ドコモ・au・ソフトバンクなどのキャリアよりも料金が低くなることが期待できます。

口コミ・評判

Y・M さん(42歳)
評価:★★★★★5
私はほとんど通話をせず、メールとネットサーフィンのためにスマホを使っていました。
知人から聞いた格安SIMに乗り換えたところ、通信費が半額になりました。
そのあと、家族全員分のSIMを変えたところ、家族3人で1万円以上毎月の通信費を下げられました

ちなみにこの男性は、ご自身のスマートフォンを以下のように格安SIMに変えたことで1台あたりの料金を5000円ほど安くすることに成功しています。

変更前 変更後
プラン ソフトバンクのスマートフォン

  • 通話基本料金(2700円)
  • ウェブ使用料(300円)
  • データ定額 5GB(5000円)
mineoの格安SIM

  • データ通信5GB+090音声通話(2280円)
  • 端末代分割(1000円)
基本料総額 8000円 3280円

ちなみにこちらの男性が使ったのが「mineo」という格安 SIMで、価格が圧倒的に安いのにドコモかauの回線を使っていて、通信も安定しているため、筆者も最もおすすめのSIMです。

ただし、安くなるからといって飛びつくと反対に料金が高くついてしまう恐れがあるため、以下のポイントは必ずチェックしましょう。

乗り換え前に必ずチェックすべき3つのこと

  • 今のスマホの解約料金や違約金がどれくらいかかるか
  • 新しいSIMの契約期間や違約金は把握したか
  • 初期費用は把握したか

以上のポイントを参考に、今のスマホの契約期間などのタイミングが合うようであれば格安SIMに積極的に乗り換えを行いましょう。

5-3. 保険料

保険料を見直す一番簡単な方法が、多くの方が加入しているのに払った保険料ほどリターンが多くない「医療保険」です。

医療保険は何かあった時の安心面などでいい面も多いため筆者は否定しませんが、家計が厳しい時には解約を考慮してもいいと考えます。

それは以下の2つの公的な公的な制度があり、いざという時も保険がなくてもなんとかなりやすいからです。

  • 高額療養費制度
  • 傷病手当金

高額療養費制度

これはひと月あたりの医療費が一定水準を越えると、その差額分を払い戻してくれるという仕組みです。

これにより、保険がなくてもひと月の医療費が大きくなりすぎるということは防げます。

ちなみに、医療費の上限は以下のようになっています。

《70歳未満の医療費自己負担限度額》

年収(目安) ひと月あたりの自己負担限度額
約1,160万円~の方 252,600円+(医療費-842,000円)×1%
約770~約1,160万円の方 167,400円+(医療費-558,000円)×1%
約370~約770万円の方 80,100円+(医療費-267,000円)×1%
~年収約370万円の方 57,600円
住民税非課税者 35,400円

以上のように、ひと月の自己負担がきちんと定まっているため、保険がなくても急に高額な医療費が発生してしまうというリスクは避けられます。

ただし、入院時の差額ベッド代や食事代、先進医療などの公的な保険の適用外の項目は対象外なので注意しましょう。

申請には、あなたの加入している公的医療保険の窓口での手続きが必要になります。領収書なども必要なので、事前に調べておくことをおすすめします。

傷病手当金

傷病手当金では、業務外の怪我や病気で長期的に仕事を休むことなり、給料が減ってしまった場合にお金を支給してもらえる制度です。

1日あたりの給料のおよそ2/3を毎日補償してくれる制度です。

以下の主な注意事項に気をつければ、休んでしまっても安心できる制度と言えます。

  • 任意継続被保険者制度で健康保険に加入している方は対象外です。
  • 休み始めた最初の3日間は支給されません
  • 給料が減額された方は差額が補てんされるイメージです
  • 病気やケガのせいで4日以上今の仕事ができない方が対象です

以上のように医療保険はお金がない時は無理して継続せずに、公的な制度に頼って一度解約してしまうのも一つの手段です。

同様に、がん保険や生命保険も生活が苦しい今、本当に必要かを一度考え直しましょう。

5-4. リボ払いや借金

リボ払いやカードローンの返済で毎月決まった額のお金が出て行き、それが原因でお金のない状態が続いている方もいらっしゃいました。

特に、毎月利息の支払いしかできず、お金を払っても払っても借金を減らせていない人も多数いらっしゃいます。

そういった方は、以下の方法で借金の負担を減らせないかを検討してみましょう。

  • 債務整理などで借金を減らす
  • おまとめローンなどで借金の利息を減らしてまとめる

債務整理などで借金を減らす

借金の負担を減らす、一つの手段として、「債務整理」と呼ばれるものがあります。「自己破産」なども債務整理の1種で、以下のように債務整理には主に以下の3つのケースがあります。

概要 主なデメリット
任意整理 裁判所などを通さずに、債権者と借金を減らすように話し合う。
  • 5~10年ブラックリストに入る
  • 公的機関を通さないので弁護士に頼んでも失敗する恐れがある
民事再生 住宅ローンを除いた借金総額の20%(最低100万円)を3年間で返済し残りは免除される。
  • 5~10年ブラックリスト入りし、官報にも掲載されてしまう
  • 住宅ローンの返済額は減らない
自己破産 裁判所に申し立てて、借金を帳消しにする。
  • 5~10年ブラックリスト入りする
  • 家や車などの財産を債権者に
  • 弁護士・司法書士・税理士・会社役員などの資格を失う
  • 保証人が債務者に代わって追及される

もしも、毎月の借金などの返済で首が回らなくなっている方のなかでデメリットにも納得できた方は「法テラス」に相談してみましょう。

法テラスは収入の少ない方向けに弁護費用などを援助している団体で無料で、条件を満たせば法律相談などを実施してくれます。

おまとめローンなどで借金の利息を減らしてまとめる

おまとめローンは、複数の業者からお金を借りている方が条件の良いカードローンなどに借金をまとめて返済を楽にするというものです。

条件の良いカードローンにまとめることで金利が下がったり、毎月の返済額が下がり返済が楽になります。

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より詳しく知りたい方は、「世界一わかりやすいカードローンのおまとめ全知識」を参考にしてみましょう。

口コミ・評判

44歳・正社員・年収300万円台・120万円を一本化
評価:★★★★★5
毎月の返済で生活が困窮していましたが、今回おまとめをしていただいて、月の返済を大きく減らすことができました。
5万円を3万円にしていただき、無理をすれば返せる額になったと思うので、これから心機一転、頑張って返済していこうと思います!

うまくいけば、口コミの男性のように月々の負担を大きく減らすことができるかもしれません。

5-5. 電気代

今は電力の自由化が進んでおり、地域の電力会社以外にも様々な業者を選べるようになっています。

そこで電気代を見直すことで、以下の男性の方のように年間5000円以上節約できている方もいらっしゃいます。

口コミ・評判

37歳・会社員・家族3人暮らし
評価:★★★★★5
電力を東京電力から他の会社に乗り換えてみました。
だいたい毎月の料金が500円ほど落ちたイメージです。
電気代は必ず払う料金なので年間5000円でも大きいです。

以上のように、電力を見直すことで、今の生活を維持したまま支払うお金を減らせます。

ちなみに、業者が複数ありすぎてどこにすればいいかわからない方は「エネチェンジ」などでシミュレーションしてしまうと簡単に一番合う電力会社がわかります。

今の電力会社のままでも安くできる!

電力会社を変えるのが面倒という方は、今の電力会社のまま料金を下げるコツも存在します。それは「アンペア」を見直すことです。

ブレーカーや検針票(下図)などに「○○A」などと書いてあるかと思いますが、実はアンペア数は家庭によって違い、しかも料金が大きく違います。

スクリーンショット 2017-01-13 14.51.10

出典:東京電力

参考までに東京電力のアンペア数別の基本料金を見ていきましょう。

契約種別(アンペア数) 基本料金
10A 280円80銭
15A 421円20銭
20A 561円60銭
30A 842円40銭
40A 1,123円20銭
50A 1,404円00銭
60A 1,684円80銭

つまり、今60Aの契約になっている方が40Aの契約にすると月に500円以上、年間で6000円以上の節約になります。

そのため、あなたが必要なアンペア数はいくつなのかを計算し、余計なアンペア数を契約していつようなら電力会社に連絡してアンペア数を下げましょう。

必要なアンペア数の数え方

下表はあくまでも一例ですが、必要なアンペア数は家電製品によって大まかに決まっています。

スクリーンショット 2017-01-13 14.52.33

出典:東京電力

一度に使う家電のアンペア数が契約アンペア数を超えるとブレーカーが落ちてしまう(=停電)という仕組みです。

6. お金がなくてもしてはいけない3つのこと

あなたがどうしても審査に通過できなくても、以下の3つの行動はしてはいけません。

  • 闇金の利用
  • クレジットカードの現金化
  • 周囲への対応を変えること

本章ではしてはいけないそれぞれを解説していきます。

6-1. 闇金の利用

世の中には、お金がないと困っている方をねらって「審査なしでお金を貸す」などと言い寄ってくる業者が少なからずいます。

しかし、審査なしでお金を貸してくれる会社は相当危ない闇金であることを理解してください。

そういった会社が審査をしなくても貸すのには以下の2パターンの理由があります。

  • どんな手を使ってでも必ず返済させる手段を持っている
  • お金を貸すということ自体が嘘の詐欺

どんなことをしてでも返金させる手段を持っている会社はあります。

こういったところから金を借りてしまうと高い利子を付けられて、相当汚い、危ないことをやらされてしまいます。

また、お金を貸すということ自体が嘘だったケースも存在します。審査なしで貸してくれると言われて闇金に飛びつくと、以下のYahoo知恵袋で相談されていたような事件に巻き込まれます。

口コミ・評判

闇金の詐欺に遭いました。
経緯は、どうしても急な出費にお金が必要で、でも銀行の審査に通らなかったので、急を要していたこともあり、ネットで検索しすがる思いで審査の緩いというところに申し込みをしたら、
(そもそもこれが間違いの元でしたが、自業自得だったとわかった上でご相談していますので、どうかお知恵を貸してください。)
借金の担保にまず携帯会社へいき、携帯を新規契約できたらそれが信用繋がるといわれ、言われるがままに、ドコモへ行ったらiPhone 2台と iPad 1台の契約をする流れになっており、契約が終わったら機種を着払いで事務所に送ってくれたら、翌日お金を振り込むと言われ、パニックで困っていたわたしはすがる思いで、指示に従いましたが、お金が翌日になっても振り込まれず、催促すると、振込は2週間後になってしまうが、更に今日ドコモで契約をしてくれたら、翌日振り込むといわれ、やっとこのとき、詐欺に騙されてしまったと分かりました

出典:Yahoo知恵袋『本当に困っています。』

甘い言葉でお金を貸すと言い寄ってくる業者は全て悪であるという認識を持ちましょう。

6-2. クレジットカードの現金化

クレジットカードのショッピング枠を現金化することもできます

よく繁華街で看板を持って立っている人を見たことがあるかと思いますが、今はネットで、家にいながら現金化を行うことができます。

ちなみにショッピング枠の現金化の仕組みは以下の通りです。

6

これはあなたがネットで商品をクレジットカードで購入し、売却するという形で購入額の70~90%以上を現金で振り込んでもらえるサービスです。

しかし、ショッピング枠の現金化は、多くのカード会社で禁止されており、筆者はオススメしません。

カード会社に見つかった場合にカードが利用停止になったり、振り込まれるはずのお金が振り込まれないなどの被害があるため甘い言葉をかけられても使わないことを意識しましょう。

6-3. 周囲への対応を変えること

お金がないと、余裕がなくなって周囲への対応がきつくなったり、返すものを返せなくなったりします。

しかしながら、そういった対応をしてしまうと本当に助けが必要な時に助けてもらうことが難しくなってしまいます。

お金がない時こそ、周囲には余裕を持って接することをおすすめしたいです。

7. さいごに

お金がない時に何をすべきかを解説してきましたが、いかがでしたか。

お金がない時は、あなたがすぐにしなければならないのか、根本から解決しなければならないのかを振り返り、以下のようなポイントで改善することが大切です。

すぐできる 根本から改善できる
収入を上げる
  • 不用品を売る
  • 公的な制度を使う
  • お金を借りる
  • 一発逆転を狙う
  • 副業を始める
  • 仕事を見直す
  • 受け取る生活費を増やす(主婦の方)
支出を下げる
  • リボ払いに変更する
  • 食費を削る
  • 定価では物を買わない
  • 何かを我慢
  • 家賃の見直し
  • 通信費の見直し
  • 保険の見直し
  • リボ払いや借金の見直し
  • 電気料の見直し

以上を参考にあなたの生活がより豊かになることを心から祈っています。

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