お金のプロが教える女性が安全にお金を借りるための全ポイント

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket

「女性はどうやってお金を借りたらいいんだろう」「女性向けのサービスないかな」など、女性がお金を借りるときはどうすればいいのか気になりますよね。

女性がお金を借りる方法は沢山あるので、きちんと色々比較しておかないと後から「こっちで借りておくべきだった」などと後悔してしまいます。

そこで、フィナンシャルプランナーの筆者が以下の流れで女性がお金を借りるためのポイントを紹介していきます。

  1. 女性がお金を借りる9の方法
  2. 女性が公的な貸付制度を使ってお金を借りるポイント
  3. 生命保険の契約者貸付を使ってお金を借りるポイント
  4. カードローン・レディースキャッシングを使ってお金を借りるポイント
  5. おすすめしない6つの借りる手段とその理由

このページを読めばお金を借りる方法を全て把握した上で、一番いいところからお金を借りられます。

ちなみに、「女性にお金を借りる男性はどういうつもりなんだ」という悩みも多くあったので、さいごに『番外編. 女性にお金を借りる男性の本音と貸すときの5つのポイント』で男性のアンケートを踏まえて解説をします。

1. 女性がお金を借りる9の方法

いま、世間では女性がお金を借りることが増えてきていると言われています。CMでおなじみの「アイフル」のホームページにも以下のような説明がありました。

アイフルで新たにお借入されるお客様の内、男性が約7割、女性のお客様は約3割を占めています。働く女性は年々増えているため、女性のお客様にご利用頂く機会も増えてきています。

引用:アイフル(Sulali)

お金を借りる方法は男女でほとんど変わらず、女性も沢山の選択肢があります。

ちなみに、女性も借りられるお金を借りる方法は以下の9通りが考えられます。

女性がお金を借りる手段 おすすめ 誰でも 金利 スピード 限度額
公的な貸付制度 ×
生命保険の契約者貸付
カードローン(レディースキャッシング)
クレジットカードのキャッシング × × ×
闇金 × ×
クレジットカード枠の現金化 × ×
質屋 × ×
ソーシャルレンディング × ×
知り合いから借りる × ×  ×

「誰でも借りられるか」「金利はどうなのか」「すぐに借りられるか」「たくさん借りられるか」を比較すると上記のように、なります。

そして、私がおすすめするのが上記で赤字で表した3つの方法です。

限られた女性がいい条件で借りられる
誰でもそこそこの条件で借りられる

また、低金利でお金を借りたい時は上の表で赤字で紹介している3つの方法以外はおすすめしません。その理由も「5.おすすめしない6つの手段とその理由」で紹介していきます。

また、対象となる人が限られるものもある中で、基本的に条件がいい順に並べていくので、もしあなたに当てはまるような制度やサービスがあればそれを申し込んでしまいましょう。

2. 女性が公的な貸付制度を使ってお金を借りるポイント

女性が公的制度でお金を借りるためには主に以下の3つの方法があり、それぞれ対象となる方が異なります。

概要 対象 金利
生活福祉資金貸付制度 生活の再建のためにお金を借りる 本当に生活に困っている方 無利息~3%
国の教育ローン 教育に必要な資金を借りる 子供が対象の学校に通っている保護者の方 1.81%
年金担保融資制度 年金を担保にお金を借りる 年金を受け取っている方 1.2~1.9%

公的な貸付制度をもしも使うことができたら他の方法よりも圧倒的に低い金利でお金を借りることができますので、それぞれの概要と申し込み方法を見ていきましょう。

2-1. 生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は「都道府県社会福祉協議会」が行なっている生活に困っている方をサポートするための制度です。

消費者金融から借金ができないくらい困っていたり、「失業手当」「生活保護」などの対象でない方を助けるための制度なので無利息で借りられることもあります。

対象は以下のような方とされています。

低所得者世帯 市町村民税が非課税になる程度の収入で、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯
障害者世帯 身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた方がいる世帯
高齢者世帯 65歳以上の高齢者の属する世帯

そして、制度を使わなくても生活できるような方が申し込んでも指導だけされて終わるケースも非常に多くあります。

また、とはいえ借金なので、今後の返済能力があるかはある程度見られることから、かなり限られた方向けの制度と言えます。

今後の返済能力とは就業への意欲などでも表せるので、申し込みの際などには意識しましょう。

申し込み方

各市区町村の社会福祉協議会に相談するところから始まります。基本的に各都道府県に存在するので、「社会福祉協議会 お住いの市町村名」で検索をして相談してみましょう。

基本的にそのときの指示に従って必要書類等を提出する流れになります。

生活福祉資金貸付制度はよく見ると実は用途に応じて以下のように細かい制度に別れています。

  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 教育支援資金 など

これらの違いは少し複雑なので、あなたの状況に応じてどれに申し込むべきかなども合わせて相談するのが手っ取り早いです。

市町村の社会福祉協議会の連絡先が分からなければ「こちら」に都道府県ごとの社会福祉協議会の連絡先を乗せられているので、電話などで確認してみましょう。

制度名 生活福祉資金貸付制度
年利 0~3.0%。使う制度や、保証人の有無で変わります。詳しくは厚生労働省のホームページを確認しましょう。どの制度がいいかも含めて市町村の窓口で相談するのが簡単です。
限度額 使う制度によって大きく変わります。(例)生活を再建するための「一時生活再建費」だと60万円以内になります。
スピード 4週間以上かかります。

2-2. 国の教育ローン

「国の教育ローン」は日本政策金融公庫が実施している教育資金の貸付制度のことです。「教育」に用途が縛られていますが、比較的使いやすい資金とも言われています。

それは、入学金や授業料だけでなく、パソコンの購入費用や在学のための住居費用などが含まれ非常に柔軟性が高いからです。

また例えば、「教育とは全く関係ないことで出費があって教育資金が足りない」という理由でも貸付の対象になります。

対象は以下の学校に子供が通っている保護者の方です。

  • 大学、大学院(法科大学院など専門職大学院を含みます。)、短期大学
  • 専修学校、各種学校、予備校、デザイン学校
  • 高等学校、高等専門学校、特別支援学校の高等部
  • 外国の高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院(原則6ヵ月以上の留学に限ります。)
  • その他職業能力開発校などの教育施設など

出典:日本政策金融公庫

ちなみに、奨学金との違いを気にする方がいらっしゃいますが、奨学金は金利が安い分まとまったお金を一気に受け取ることができません。

まとまったお金が一時的に必要な方はこの「国の教育ローン」を選びましょう。

お金を借りることになるのでやはり審査はあります。収入や信用情報はもちろん、勤続年数も重視される傾向にあるので、申し込んでも借りられないケースもたくさんあると考えておきましょう。

申し込み方

申し込みは基本的に「日本政策金融公庫のホームページ」で行えます。最初の申し込み自体は郵送でもネットでも可能ですがネットの方がスピーディです。

申し込み後に「必要書類」を日本政策金庫に郵送すれば申し込みができます。

郵送で申し込みたい時

「借入申込書」を教育ローンコールセンター(0570-008656)へ申込書を請求して、郵送で届いた「借入申込書」にご記入の上、「必要書類」と合わせて郵送すれば申し込みができます。

制度名 国の教育ローン
年利 1.81%
限度額 基本的に350万円まで
スピード 10日前後かかります。

2-3. 年金担保融資制度

年金担保融資制度とは、受け取るはずの国民年金・厚生年金保険もしくは労働者災害補償保険を担保にお金を借りることができる唯一の制度です。

用途は債務等の一括整理、生活必需物品の購入などかなり自由ですが連帯保証人や、請求書などの「資金使途の確認資料」が必要になります。

ちなみにこれ以外の方法で年金を担保にすることでお金を借りることは違法とされています。

年金受給者を対象としており、返済額として完済まで年金から天引きされるため注意が必要です。

申し込み方

申し込みは基本的に普段年金を受け取っている金融機関の窓口にて行います。

各金融機関に申し込み用紙が設置されているので、必要書類を準備した上でそれを使って申し込みを行いましょう。

必要書類

  • 借入申込書(取扱金融機関の店舗に用意してあります。)
  • 年金証書
  • 現在の年金支給額を証明する書類
  • 実印・印鑑証明書(発行後3カ月以内のもの)
  • 写真付きの身分証明書
  • 資金使途の確認資料

参考までに、対応している金融機関を紹介します。「受託金融機関一覧」この中で、ゆうちょ銀行、農協、労働金庫などの対応していない金融機関を普段使っている方は、年金の受け取り口座を変更した上で申し込まなければなりません。

制度名 年金担保融資制度
年利 1.2%~1.9%
限度額 以下の3つに当てはまる範囲内で決まります。

  • 10万円~200万円(資金使途が「生活必需物品の購入」の場合は、10万円~80万円)
  • 受給している年金の0.8倍
  • 1回あたりの返済額の15倍以内
スピード 4週間前後かかります。申し込むタイミングによって異なるので「年金担保融資のご案内・ご融資のスケジュール」を確認しておきましょう。

3. 生命保険の契約者貸付を使って低金利でお金を借りるポイント

生命保険に加入している女性は「契約者貸付制度」と呼ばれる制度が使える可能性があります。

契約者貸付制度では多くの生命保険で実施している制度で、解約払戻金(※)の70~90%のお金を保険会社から借りられるという仕組みです。

(※)解約払戻金とは保険を解約した時に返ってくるお金のことです。積立型の保険であれば基本的にこの解約払戻金が付いています。

保険会社によって金利は異なりますが、多くの場合で2~6%前後で金利が決まります。一例ですが、以下のようになります。

日本生命 3.00%~5.75%
第一生命 3.00%~5.75%
かんぽ生命 1.50%~6.00%
明治安田生命 2.15%~5.75%

公的な貸付制度のように条件が厳しくなく、その他の方法よりも金利がかなり低いので、生命保険を使っている女性は積極的に使ってみましょう。

保険会社だけでなく、加入しているプランによっても契約者貸付が可能なのかは異なってくるため、生命保険を契約している方保険会社に確認をしてみましょう。

3-1. 契約者貸付制度にはメリットがいっぱい

契約者貸付制度には金利が安いこと以上に他の手段にはないメリットがたくさんあります。

審査がない

将来あなたが受け取るはずのお金を担保にするものなので、審査等は特になく信用情報にも残りません。

そのため、審査に自信がない方や、借金をした記録を残したくない方には特におすすめです。

返済期日がない

他の借金のように毎月○万円などと返済に対して決まりがないものが多いです。保険の有効期間内であればいつでも大丈夫です。

そのため、余裕ができた時にあなたのペースでお金を返せます。

ただし、返済をきちんとしないと、将来お金を受け取るタイミングで借りたお金を差し引かれてしまうので、ご利用は計画的に行いましょう。

3-2. 申し込み方

契約者貸付制度には審査や収入を証明する書類を送るという手間がありません。そのため、基本的に以下の手順で簡単に手続きができます。

  1. 保険会社への申し込み
  2. 送られてくる書類に記入して返信
  3. 口座にお金が振り込まれる

保険会社への申し込みは電話やインターネットなどいろいろな方法があります。主要な保険会社については以下のページで手続きがまとまっているで参考にしてみてください。

日本生命 こちら
第一生命 こちら
かんぽ生命 こちら
明治安田生命 こちら

また、保険会社によってはインターネットなどのマイページからでも申し込みができます。

このネットでスムーズに申し込みができる仕組みの整った保険会社であれば最速でその日のうちに振込をしてくれるケースもあります。

制度名 契約者貸付制度
年利 2.0~6.0%
限度額 解約払戻金の70~90%
スピード 1週間前後かかりますが、ネットで申し込んですぐに振り込んでもらえる保険会社であれば即日~翌日に振込が実現するケースもあります。

4. カードローン・レディースキャッシングを使ってお金を借りるポイント

カードローン(キャッシング)とは、以下のように契約時に発行されたカードなどでお金を借りて、分割で返していくというサービスです。

%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2016-12-06-20-28-34

よくCMでおなじみの「三井住友銀行カードローン」のように銀行が発行しているカードローンや、「アコム」など消費者金融が出しているカードローンなどがあります。

公的な制度のように条件は特に厳しくなく、生命保険に加入している必要もないので「誰でも」借りるチャンスがあることが強みです。

また、申し込んだその日に借りられる手軽さも多くの女性に人気です。

4-1. 「レディースキャッシング」って?

多くのカードローンは最近女性の顧客獲得を狙って「女性向けのカードローン」を出しています。これがいわゆる「レディースキャッシング」です。

会社ごとにカードローンのスペックは違いますが、金利面などでその会社が出している男女共用のカードローンとは大きな違いは特にありません。

「対応する方が基本的に女性のみ」のように、女性に配慮したサービスが受けられますが、女性だから有利に審査してもらえるわけではないので、あまり意識しなくていいでしょう。

反対にアイフルの「Sulali」など男女共通のサービスよりも条件が落ちるケースがあるため、女性だからと安易に飛びつくことには注意が必要です。

後ほど、これらを合わせて比較するので参考にしてみてください。

4-2. カードローンの良し悪しを決める3つのポイント

カードローンは手軽に借りれれて非常に便利な仕組みですが、以下のポイントで若干の差があります。

  • 金利は高くないか
  • 申し込んでからスムーズに借りられるか
  • 専業主婦でも申し込みが可能か

金利は高くないか

カードローンによって金利は以下のように異なります。

サービス名 金利 無利息期間
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
じぶん銀行カードローン 2.2%~17.5%
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5%
プロミス・レディースキャッシング 4.5%~17.8% 30日間
アイフル・Sulali 18.0% 30日間

以上のように、カードローンによって金利に大きな差があるだけでなく、カードローンによっては初回申し込みの方に限り無利息でお金を貸してくれるというキャンペーンを行なっているものもあります。

10万円借りたとすると、金利が3%違うだけで1年間の利息が3,000円前後変わります。

こういった金利や無利息期間の違いで将来返すお金が変わってくるので、きちんと見極めたいところです。

申し込んでからスムーズに借りられるか

早ければ即日であってもお金を借りられるのがカードローンの強みですが、中には即日どころか1週間近くかかってしまうものもあります。

カードローンでお金を借りるステップは下図のようになっていて、それぞれのポイントで即日借りるためのハードルが複数あります。

チェックポイントが非常に多いので全部頭に入れる必要は全くありません。「全部満たすことは難しい」と感じていただくだけで大丈夫です。

そのため、上記のチェックポイントの観点で優れたカードがいいカードと言えます。後ほど、この観点を踏まえてスムーズに借りられるカードローンを紹介します。

専業主婦の方も借りられるか

カードローンは基本的に安定した収入がないと申し込めません。

これは、お金を貸しても返ってこないとカードローン会社は赤字になってしまうからです。

バイトやパートなどで収入がある女性は主婦であっても学生であっても申し込みができますが、パートなどをしていない専業主婦の方は申し込めるカードローンが非常に限られています。

そのため、専業主婦の方は「専業主婦可」なカードローンを申し込む必要があります。

4-3. 女性におすすめのカードローン3選

先ほどの3つの軸を元におすすめのカードローンを紹介していきます。全国どこに住んでいても女性がネットで申し込めるカードローンの人気のものをピックアップして比較しました。

サービス名 金利 無利息期間 スピード 専業主婦
楽天銀行カードローン
1.9%~14.5%
×
なし

最短即日

50万円まで可
イオン銀行カードローンBIG
3.8%~13.8%
×
なし
×
口座がなければ1週間

50万円まで可
じぶん銀行カードローン
1.7%~17.5%
×
なし

最短即日

パートなどで収入必要
三井住友銀行カードローン
4.0%~14.5%
×
なし

即日融資受けやすい

パートなどで収入必要
みずほ銀行My Wing
14%
×
なし

口座があれば最短即日

30万円まで
オリックス銀行カードローン
1.7%~17.8%
×
なし

1~2日かかることが多い

パートなどで収入必要
レディースレイク
4.5%~18.0%
 ◎
30日間無利息
 ○
最短即日
 △
パートなどで収入必要
アイフル「Sulali」 ×
18.0%

30日間無利息
 ○
最短即日
 △
パートなどで収入必要
プロミス
4.5%~17.8%

30日間無利息

即日融資受けやすい

パートなどで収入必要

長所も短所もありますが、比較の結果以下のカードローンがおすすめと言えます。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン』は楽天銀行が発行するカードローンで、専業主婦の方も50万円まで借りることのできる多くの女性におすすめの1枚です。

女性からは以下のような声がありました。

口コミ・評判

Y・S さん(29歳・専業主婦)
評価:★★★★☆4
専業主婦ですが、主人に内緒でお金を借りたかったので、カードローンで借りてしまいました。
主婦なので申し込めるか心配でしたが、サクッと審査にも通って、クレジットカードでキャッシングするよりもはるかにお得な金利で借りられました。

金利に関しては、他社と比較しても低水準であることが比較表からお分りいただけるかと思います。金利で有利、最短即日も可能なスピード感もあるこのカードは女性だけでなく全ての方におすすめです。

楽天銀行カードローン』基本データ
金利 1.9~14.5%(専業主婦の方は14.5%固定)
限度額 最大800万円(専業主婦の方は最大5o万円)
審査スピード 最短即日
申し込み可能者 アルバイト:可、学生:可、専業主婦:可

楽天銀行カードローン公式ページ

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

公式ページが複数ありましたが、このページが一番わかりやすかったです。

ちなみに、専業主婦の方は専用ページ(https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/)から申し込みを行いましょう。

三井住友銀行カードローン

%e3%82%b9%e3%82%af%e3%83%aa%e3%83%bc%e3%83%b3%e3%82%b7%e3%83%a7%e3%83%83%e3%83%88-2016-12-22-21-55-37

三井住友銀行カードローン』はメガバンクである三井住友銀行のカードローンです。金利が低いカードローンの中でも、最もスピーディで、土日でも借りられるカードローンとして非常に使いやすいです。

多くの方が適用されやすい「最高金利」も14.5%なので安心して申し込みができます。

また、三井住友銀行の口座がなくてもスムーズに申し込めるので、どの銀行を使っていてもおすすめで、以下のようにスピードが好評でした。

口コミ・評判

S・K さん(37歳・会社員)
評価:★★★★★5
急にお金が必要になったので、色々調べてSMBCのカードローンにしました。
私は普段別の銀行なので、少し不安でしたが、家の近くの支店のローン契約機ですぐに手続きができたので3時間くらいで借りられたかと思います。
本当に助かりました!!

さらに、全国にある無人契約機のおかげで、土日であっても21時まで申し込みのチャンスがありますので急いでいる女性にもおすすめです。

三井住友銀行カードローン』基本データ
金利 4.0%~14.5%
限度額 最大800万円
審査スピード 最短即日
申し込み可能者 アルバイト:可、学生:可、専業主婦:不可

三井住友銀行カードローン公式ページ

http://www7.smbc.co.jp/

公式ページが複数ありましたが、このページが一番わかりやすかったです。

プロミス

プロミス』は三井住友銀行グループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドで、契約後、初回利用の翌日から30日間金利が無料です。

最高金利が17.8%と初回無利息のカードローンの中ではやや低めなのと、以下のような他社にはないお得なサービスが存在します。

  • 利用するとポイントが貯まり、無利息期間などと交換できる
  • 申し込みで2,000円チャージされたプリペイドカードがもらえる

そのため、最もお得に使えるカードローンとして多くの女性に非常におすすめです。

口コミ・評判

M・W さん(24歳・フリーター)
評価:★★★★★5
銀行のカードローンがダメだったので、ネットで見つけたプロミスに申し込み、見事に10万円借りられました。
来月の給料で返せれば利息がかからない期間のうちに返済できるのでそれを狙ってみます。

また、上記のように銀行系のカードローンに通らなかった方でも審査に通ったという声を多数聞くので、上記2社に申し込んで、ダメだった方もチャレンジしてみましょう。

プロミス』基本データ
金利 4.5%~17.8%
限度額 最大500万円
審査スピード 最短即日
申し込み可能者 アルバイト:可、学生:可、専業主婦:不可

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/

公式ページが複数ありましたが、このページが一番わかりやすかったです。

4-4. カードローン申し込みの注意点

カードローンに申し込む際は以下の2つに注意しましょう。

総量規制という法律を意識すること

プロミスなどの銀行以外が発行しているカードローンに申し込む際に注意頂きたいのが、「総量規制」という法律です。

以上のように消費者金融などのカードローンでは年収の1/3までしか借りられないため、注意が必要です。

そのため、「希望借り入れ額」などは必要最小限にした方が審査には通りやすくなります。

特に収入がゼロの専業主婦の方は基本的に総量規制などの関係で借りられるカードローンが少ないので「専業主婦可」としている銀行のカードローンを選びましょう。

消費者金融の中には「配偶者貸付」と呼ばれる配偶者の同意書を得ることで専業主婦の方にも融資を認めている会社がありますが、ごく一部の会社のみです。

申し込みは1社1社行うこと

実は、各業者であなたの申し込み情報は共有されており、複数のカードローンに申し込んでいることもバレます。

そのため、カードローン会社は「こんなに申し込んで返せるのか」「よほど切羽詰まっているのでは」と警戒され審査に落ちやすくなります。

いわゆる「申し込みブラック」という状態です。それを避けるためにも1社1社審査をしていくことが確実に申し込むためのポイントです。

5. おすすめしない6つの借りる手段とその理由

先ほど冒頭で挙げたお金を借りる9の方法の中でここまで出た3つの方法以外の手段は、女性がお金を借りたい時には正直おすすめしません。

ここでは以下の6つの手段の内容とおすすめできない理由を解説していきます。

  • クレジットカードのキャッシング
  • 闇金
  • クレジットカード枠の現金化
  • 質屋
  • ソーシャルレンディング
  • 知り合いから借りる

これらの方法の中には、金利が高くなるだけでなく、人生をめちゃくちゃにするものもあるので注意が必要です。

5-1. クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、カードローンと似た以下のような仕組みでお金を借りる方法です。

クレジットカードで「キャッシング枠」と呼ばれる現金を借りるための枠をもらっている方は、コンビニなどでそのクレジットカードを使うことで、簡単にお金を借りられます。

しかし、金利が高くなりやすいので金利が低いもしくは無利息期間があるカードローンの方が利息を押さえて借りられます。

そのためよほど時間がなくて焦っている時しかキャッシングはすべきではありません。

5-2. 闇金

「闇金」は金利が非常に高くなりやすいだけでなく、お金を貸すこと自体が詐欺のケースがあります。

審査なしで貸してくれると言われて闇金に飛びつくと、以下のYahoo知恵袋で相談されていたような事件に巻き込まれます。

口コミ・評判

闇金の詐欺に遭いました。
経緯は、どうしても急な出費にお金が必要で、でも銀行の審査に通らなかったので、急を要していたこともあり、ネットで検索しすがる思いで審査の緩いというところに申し込みをしたら、
(そもそもこれが間違いの元でしたが、自業自得だったとわかった上でご相談していますので、どうかお知恵を貸してください。)
借金の担保にまず携帯会社へいき、携帯を新規契約できたらそれが信用繋がるといわれ、言われるがままに、ドコモへ行ったらiPhone 2台と iPad 1台の契約をする流れになっており、契約が終わったら機種を着払いで事務所に送ってくれたら、翌日お金を振り込むと言われ、パニックで困っていたわたしはすがる思いで、指示に従いましたが、お金が翌日になっても振り込まれず、催促すると、振込は2週間後になってしまうが、更に今日ドコモで契約をしてくれたら、翌日振り込むといわれ、やっとこのとき、詐欺に騙されてしまったと分かりました

出典:Yahoo知恵袋『本当に困っています。』

審査なしですぐにお金を貸すなどと甘い言葉で言い寄ってくる業者は全て悪であるという認識を持ちましょう。

こういった闇金はどんなことをしてでも返金させる手段を持っています。こういったところから金を借りてしまうと高い利子を付けられて、相当汚い、危ないことをやらされてしまいます。

特に女性の場合は男性よりも怖い思いをさせられる可能性があります。

また、闇金と知らずに申し込んでしまわないように、以下の4つのポイントを意識しましょう。

金融庁への登録があるか

貸金業法により、消費者金融は金融庁への届け出が義務となっています。つまり、登録を行っていない業者は違法に貸金業を行っているということになり、悪質な業者の可能性が高いです。

ちなみに、金融庁への登録の有無は、金融庁の設置している「登録貸金業者情報検索入力ページから、業者の名称や登録番号から検索が可能です。利用上の注意をよく読んだ上で検索を行いましょう。

しかし、「金融庁に一度登録し、登録番号を得た上で悪質な貸金業を行っている業者」や「実在する消費者金融を名乗ったダミー会社」もあるため、ここに見つかっただけでは安心すべきではありません。

甘い言葉でアピールしていないか

「ブラック歓迎」「無職OK」などの甘い言葉で宣伝をしている業者も少し疑った方が良いです。こういった業者は返済能力のない方に貸してもきちんと返済させるための術を持っているような恐ろしい業者の可能性が高いです。

金利が合法か

先ほど紹介した、貸金業法で定められた金利

  • 10万円未満の貸し出しの場合・・・20%
  • 10万円~100万円未満の場合・・・・18%
  • 100万円以上の場合・・・・・・・15%

を上回っている業者も違法な貸金を行っている可能性が高いため注意しましょう。

日本貸金業協会が悪質業者としていないか

日本貸金業協会と呼ばれる、貸金業の自主規制団体のホームページで、悪質な業者を検索できます。その会社の詐欺の手口なども確認できるため、最後にチェックしておくことをおすすめします。

悪質業者の検索は「こちら」から可能です。

ちなみに、同協会の協会員であれば安全な業者の可能性が高いため「会員検索」を行っておくことも騙されないためには重要です。

5-3. クレジットカード枠の現金化

クレジットカードのショッピング枠を現金化することもできますが、金利(手数料)が高くなりやすく、またクレジットカードの規約にも引っかかるのでおすすめできません。

よく繁華街で看板を持って立っている人を見たことがあるかと思いますが、今はネットで、家にいながら現金化を行うことができます。

ちなみにショッピング枠の現金化の仕組みは以下の通りです。

6

これはあなたがネットで商品をクレジットカードで購入し、売却するという形で購入額の70~90%以上を現金で振り込んでもらえるサービスです。

しかし、ショッピング枠の現金化は、多くのカード会社で禁止されており、筆者はおすすめしません。

カード会社に見つかった場合、利用停止になったり、振り込まれるはずのお金が振り込まれないなどの被害があるため急いでいるときに甘い言葉をかけられても使わないことを意識しましょう。

5-4. 質屋

少し昔の仕組みの印象はありますが、質屋はまだまだ存在します。

品物を担保にお金を借りて、3ヶ月で返せたら品物を返してもらえ、返せなかったら品物は質屋のものになるという仕組みです。

しかし、利息がかなり高いです。質屋は法律で年利109.5%まで利息をつけることが認められており、年利15~100%の金利をつける業者が多いです。

これはカードローンと比較するとかなり高くなるためおすすめしません。

そして質屋に入れてもいい高価なものがあれば、早めに売ってしまった方がお金になりやすいです。

5-5. ソーシャルレンディング

個人向けのソーシャルレンディングのサービスも存在します。ソーシャルレンディングでは、お金を借りたい個人と貸したい個人を結びつける仕組みのことです。

基本的にもともと事業用にお金を借りる所に投資家が投資をする目的として始まったものです。そのため、「あなたにお金を貸してどんな利益があるのか」を証明できないとお金を借りることが難しいです。

そして、比較的借りやすいのが掲示板でお金を貸してくれる人を探すというサービスですが、個人情報の流出や詐欺のリスクもあるため、おすすめしません。

5-6. 知り合いから借りる

知り合いからお金を借りることを検討している方もいるかと思いますが、私は他に手段がない方以外はおすすめしません。

業者からお金を借りるような他の方法であれば返せない時はブラックリストに入ることになりますが、知人から借りて返せなくなった時は困ったあなたにお金を貸してくれるような人との信頼関係を崩すことになります。

また、そもそもお金を貸してくれるような人を探すのにすごく労力がかかります。

以上のことから、知り合いから借りるのは業者も国も貸してくれない時の最後の手段と考えましょう

番外編. 女性にお金を借りる男性の本音と貸すときの5つのポイント

フィナンシャルプランナーの仕事をしていると「男性が女性にお金を借りるときはどんな心境で借りるのか」をたまに相談されます。

そして、Twitterなどを覗くと、多くの女性が「男性にお金を借して後悔した」とつぶやいています。

口コミ・評判

サユキ大納言@24日ミュール
残り返済額12万。 でもあの人とまだ関わってなければいけないのが本当に嫌だし辛い。 もう返さなくていいって一言送れば終わる。 でもそんな泣き寝入りをしたら一生恨み続けてこの気持ちから解放されない気もする。 どうしよう…
引用:Twitter

口コミ・評判

みそ
別れ話してないけどおそらく別れているであろう彼氏がお金返してくれないのにブロックしてるwwwwかえしてくださいw
引用:Twitter

上記のような方は、好意を持っていた男性が返してくれないこと、そしてなかなか返してくれないため縁を切れないことからお金を貸したことを後悔しています。

そこでこのページでは「なぜ男性は女性からお金を借りるのか」を調べるために、女性からお金を借りたことのある男性30人からアンケートをとりまとめました。

ここではそこから見えてきた3つの本音を解説していきます。

⑴ お金が必要な時一緒にいたから

口コミ・評判

T・N さん(大学生・21歳)
一緒にいる時にたまたま持ち合わせがなくて、彼女に借りてしまいました。
借りたことは覚えてるけど、何も言われないので返さなくていいのかなと放置しちゃってます。

一緒にいる時にたまたまお金が足りず、しょうがなくお金を借りてしまう男性はたくさんいらっしゃいました。

ただ、アンケートから見えてきたのは、このようにさりげなくお金を借りた時は、返済がおろそかになりがちということです。

女性の方は、男性にお金を貸した後の対応で、男性があなたを大事にしているかを見極めましょう。

いつもデートの時にお金がないと言ってあなたに払わせるような男性は、あなたに対して真剣でなかったり、お金にだらしない可能性があるので注意しましょうね。

⑵ 彼女しか頼れなかったから

口コミ・評判

I・W さん(会社員・24歳)
クレジットカードの支払いと家賃でお金が足りず、身近な人で頼めるのが彼女くらいだったのでお願いし貸してもらったことがあります。

どうしてもお金が必要な時に「本当に彼女しか頼る人がいない」という理由で女性からお金を借りる男性はいます。

ただ、男性によっては「お前しか頼れない」と言いつつも他の方法を一切考えずに「楽だから」という理由であなたに頼るケースがあります。

中には、女性に対して「貸してくれなきゃもう会えない」などと重い話をしてプレッシャーをかける男性もいます。

そのため、返済を約束どおりしてくれるかなど、あなたに対して誠実に接してくれるかはきちんと見るようにしましょう。

⑶ 一番簡単だったから

口コミ・評判

U・S さん(大学生・20歳)
正直、他にもアテはあったけど、彼女に頼むのが一番確実な方法かなと思って借りちゃいました。

上記のような方いました。彼女しか頼る相手がいないわけではなくて、誰でもいいけど一番借りやすいから彼女に頼んだというケースもあります。

さらに、知り合いに片っ端からお願いして、断られてあなたの所に来たケースもあります。

こういった場合はきちんと返してもらうためのスケジュールを決めて、それを守ってくれるような方でないと、ズルズルとお金を貸すことになってしまうので注意しましょう。

特に、長く付き合っているカップルで、男性側が「女性のものは自分のもの」という感覚を持ち始めたタイミングが最も危ないです。

番外編まとめ. 女性が男性にお金を貸すときの心構え5か条

上記のように、男性から女性にお金を貸して欲しいといってくるケースは以外にたくさんあります。

私はお金のプロとして、女性の方に対して「男性にお金を貸すな」とは言いません。しかし、あなたを守るためにも以下のポイントを意識した上でお金を貸しましょう。

  • お金を返ってこないものとして貸すこと
  • 期日を決めて返済をすることを約束して貸すこと
  • 立て続けに貸して欲しいと言われたら警戒すること
  • 男性に他の手段を打診すること
  • 嫌だと思ったらきちんと断ること

お金を返ってこないものとして貸すこと

人に渡したお金は基本的に返ってこなくてもいいという気持ちで貸すようにしましょう。

今は気持ちがあっても、お金を何度も借して欲しいと言われると気持ちが冷めてしまう女性がたくさんいるようです。

そして先ほどのTwitterの例のように貸したお金のせいで「別れたいのに別れられない」という事態になりかねません。

お金を貸すときは返ってこなくてもいい額だけをそのつもりで貸しましょう。

期日を決めて返済をすることを約束して貸すこと

返済には期日を決めて、それを約束した上でお金を貸すようにしましょう。

なぜなら期日を決まっていない借金の返済は後回しになりがちだからです。そして、返済をきちんとさせることで、男性の金銭感覚を整えることも狙えます。

立て続けに貸して欲しいと言われたら警戒すること

お金を貸して欲しいというのが2回目以上になったら警戒が必要です。

特に、それまで貸したお金の返済をなかなかしない場合は以下のような恐れがあるため、関係の見直しも検討した方がいいでしょう。

  • 金銭感覚やお金の管理がだらしない可能性がある
  • あなたのことを金づると思っている

何度もダラダラとお金を求めてくる男性には上記の恐れもあるため、注意しましょう。

男性に他の手段を打診すること

あなたが一生懸命得たお金を貸す前に、男性にも他の選択肢を考えさせましょう。

今はお金を借りる方法は沢山あります。特に先ほど紹介した「プロミス」などのカードローンであれば、その日のうちにまとまったお金が借りられます。

カードローンであれば返済を長い期間かけて確実にできるので、女性にとっても「返ってこない」という事態になりにくいため損しません。

あなたが悩む前に男性にも一度よそからお金を借りることを考えさせましょう。

嫌だと思ったらきちんと断ること

少しでもお金を貸したくないのであれば「貸したくない」とはっきりと意思表示をしましょう。

多くの女性は好意を寄せている男性に頼まれるとはっきりと断れない傾向にありますが、それで離れていってしまうようであれば「それまでの関係だった」と考えましょう。

5. さいごに

女性がお金を借りる時の考えられる全ての方法を紹介してきましたが、いかがでしたか。

お金を借りる方法は沢山ありますが、どんな人でも借りやすいのが、「カードローン」です。特に女性がカードローンを選ぶポイントを考慮しながらおすすめするカードローンは以下の通りです。

以上を参考に、あなたに最もぴったりな借り方を選びましょう。

また、男性からお金を貸して欲しいと言われている女性はこのページを参考によく考えてからお金を貸すようにしましょう。

あなたのお金の悩みが少しでも軽くなることを心から祈っています。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket