プロ直伝!メインのクレジットカードの探し方とおすすめ6選

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「メインに使うクレジットカードを作りたい」「自分がメインに使っているカードはこれで良いのか」そう考えていませんか。

クレジットカードは9,000枚以上もあり、その中から自分に最も合ったメインに使うクレジットカードを見つけるのは困難です。しかし、実はメインに使うカードは2パターンしかなく、それを知ることでメインに使うべきクレジットカードが容易にわかります。

そこでこの記事では大手カード会社3社で勤務した経験のある私がメインに使うクレジットカードについて以下の流れ紹介します。

  1. メインに使うべき2種類のカード
  2. ポイント還元率で選ぶおすすめメインカード2選
  3. ステータスで選ぶおすすめメインカード4選
  4. サブカードにおすすめのカード6選

本ページを読んでいただければ、メインに使うべきおすすめのカードとそのカードと相性が良いサブに使うカードまで知ることができます。

1.メインに使うべき2種類のカード

クレジットカードを使う際に主に使うカードをメインカードと言います。また、反対に普段は使わないけれども特定のお店で使うためだったり、特定のサービスを受けたくて持っているカードをサブカードと言います。

メインカードとサブカードを使い分けることは非常に有効です。なぜなら、クレジットカードには特徴が一長一短のものが多く、使い分けることで互いに弱い部分を補うことができます。

そのため、クレジットカードを使い分けることであなたの生活をより「便利に」「お得に」することができます。

1-1. メインカードに選ぶのはこの2種類!

私はプロとして以下の2種類のうちのいずれかを判断基準にメインカードを作ることをお勧めします。

  • ポイント還元率
  • ステータス性

9,000枚以上もあるクレジットカードの中から本当に自分に合ったメインカードを見つけるのは困難です。しかし、この2つのポイントを判断基準にすることでメインに使うべきクレジットカードが容易にわかります。

具体的なカード紹介は次章から行います。

1-2. ポイント還元率で選ぶメインカード

ポイント還元率でメインカードを選ぶ理由は最も使う機会の多いカードになるので、どうせならばポイント還元率が高い方がお得に使えるからです。

例えば、年間100万円の買い物をした際に以下のようになります。

  • 0.5%の還元率:5,000ポイント
  • 1.0%の還元率:10,000ポイント
  • 1.5%の還元率:15,000ポイント

年間カードを100万円利用する方にとって還元率が1%違うと1万円も還元されるポイントが変わることがお分かりいただけるかと思います。

このように、基本的にはポイントが高還元であればあるほど、カードを使うお得感を実感できるはずです。

また、ポイント還元率でメインカードを選ぶ場合、年会費無料のカードをお勧めします。なぜなら、いくら高還元のポイントがもらえるカードでポイントを貯めても年会費が引かれてしまってはお得さが低減してしまうからです。

例えば、年会費1,000円のポイント還元率1.0%のカードの場合、この年会費は10万円分のカード利用分に相当します。

1-3. ステータスで選ぶメインカード

クレジットカードにもステータスがあります。高いステータスのカードを持っていると見る人によっては一目置かれます。

また、高いステータスのカードには保険などのいいサービスがつきやすいです。

そのため、クレジットカードにステータスとサービスを求めている方はそれらを判断基準にメインカードを選びましょう。

ステータスでメインカードを選ぶ理由は最も人目に触れる機会の多いカードになるので、あなたのステータスがきちんと伝わります。

参考:サブカードの選び方

サブカードの選び方としては、以下の3つの判断基準で選びましょう。

  • メインカードとして利用しなくとも、持っているだけで効果のあるカード
  • 特定の状況で他のカードを上回るポイント還元率やサービスが受けられるカード
  • その他のサービス

先ほども述べたようにメインカードはどこで使ってもポイント還元率に特化したカードを持つのがおすすめです。しかし、それでは海外旅行保険がついてなかったり、ステータス性などがなく、困ることがあります。

そのため、サブカードでは主に利用しなくとも、持っているだけで効果のあるカードや、特定の状況で他のカードを上回るポイント還元率やサービスが受けられるカードを持つことをお勧めします。

以上の観点でカードを選ぶと以下のようなカードが挙げられます。

  • 海外旅行に行った際に不便なく使えて保険も付帯したカード
  • ネットショッピングや特定の店舗で非常にお得なカード
  • ポイントを貯めるのにお得なカード(メインカードにステータスカードを選択した場合)
  • デートや接待など出しても恥ずかしくないカード(メインカードにポイント還元率のカードを選択した場合)

これらを元にカードを比べ、「4. サブカードにおすすめのカード6選」でおすすめのサブカードを解説していきます。

2. 「ポイント還元率」で選ぶおすすめメインカード2選

先ほども述べたようにメインカードをポイント還元率で選ぶ際に以下の2つの観点でカードを選ぶことをお勧めします。

  • ポイント高還元
  • 年会費完全無料

これらの観点でカードを選ぶと以下の2枚がお勧めのカードになります。

  • 『REX CARD』
  • 『リクルートカード』

この2枚は年会費無料のカードでポイント還元率が最も高いものを2枚選びました。またこの2枚はその他のサービスも充実しています。

なお、リボ払いのカードは扱いが難しく、使い方によっては金利手数料がかかってしまうなどのデメリットのあります。

そのため、メインのカードとしては適さないため、選考対象から外してあります。

2-1.『REX CARD』

ポイント還元率

5

年会費無料カードの中で1番目にポイント還元率が高いです

年会費

5

永年年会費無料です

その他のサービス

5

海外旅行保険がかなり充実しています。

REX CARD』は年会費無料カードの中で最もポイント還元率が高いカードで、ポイント還元率は1.25%です。

また、海外旅行保険も年会費無料カードで付帯するカードは10枚ほどしかないので非常にお得です。

利用条件 自動付帯 持っているだけで補償が受けられます。
死亡・後遺障害 2,000万円
傷害治療 200万円
疾病治療 200万円
携行品損害 20万円 ※1旅行中限度額20万円、年間限度額20万円、免責(1事故)3,000円
賠償責任 2,000万円
救援者費用 200万円 1年間の限度額

ポイント還元率の高さと海外旅行保険のお得度から年会費無料カードの中でプロの私が最もおすすめするメインカードでもあります。

年会費(税抜) 年会費無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 1.25%

『REX CARD』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

※REX CARDの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

2-2.『リクルートカード』

ポイント還元率

5

年会費無料カードの中で2番目にポイント還元率が高いです

年会費

5

永年年会費無料です

その他のサービス

5

nanaco・Suicaなどの電子マネーへのチャージでもポイントがたまります

リクルートカード』はポイント還元率1.2%、年会費永年無料のクレジットカードの中では2番目に還元率の高いクレジットカードです。

また、付帯している保険も旅行代金の一部をクレジットカードで決済をしなければいけませんが、疾病・傷害治療:最高100万円付いているため海外でも役に立ちます。

さらにnanacoやSuica、Apple Payなど様々な電子マネーへのチャージでもポイントが貯まるので非常に使いやすいカードです(※4月16日からリクルートカードの電子マネーチャージでもらえるポイントが月3万円までになりました)

年会費 無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 1.2%

『リクルートカード』公式ページ

http://recruit-card.jp/

3. ステータスで選ぶおすすめメインカード4選

上記で述べたようなポイントやお得さにあまり興味がない方は、カードのステータスを判断基準にメインカードを選びましょう。

この章では、審査はあるもののインビテーション※なしで今すぐ作ることのできるおすすめのステータスカードを紹介していきます。

インビテーションとはカード会社からの招待状のことです。ステータスカードの多くがこの招待状がなければカードに申し込むことすらできないようになっています。

また、ステータスの高いカードを今すぐ持ちたい方はインビテーションの有無だけでなく以下のような観点でクレジットカードを持つことをおすすめします。

  • ステータス
  • サービスの充実度
  • 作りやすさ

ステータス

ステータスカードを持つときに、やはりそのカードの持つステータスの高さは切り離して考えることはできません。

一般的に作りにくいカードがステータスの高いカードと考えがちですが、作りやすくステータスの高いカードもあります

サービスの充実度

ステータスカードにはステータスカード特有のサービスがあります。ステータスカードを持っているからこそ受けられるサービスという観点にも目を向けるようにしましょう。

具体的には「ダイニング(レストラン)」「ホテル&リゾート(トラベル&レジャー)」「ショッピング」などで受けられるサービスや空港でラウンジを利用できるようになったり、利用限度額が増額されたり、各種保険が充実したりなどが挙げられます。

作りやすさ

ステータスの高いカードほど審査が厳しく作りづらいとされています。

しかし、以前に比べるとゴールドカードなどのステータスカードにも審査基準が厳しくないものも増えて来ました。ゴールドカードならば、ほとんどの場合、年収300万円以上ならば作ることは可能です。

しかし、審査の厳しいカードなどは年収が500万円以上必要なものもあります。

これらの観点でカードを選ぶと以下の4枚がおすすめです。

  1. 『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』
  2. 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
  3. 『ダイナースクラブカード』
  4. 『三井住友プラチナカード』

3-1.  『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』

ステータス

5

ゴールドカードの中でもトップクラスの高さです

サービスの充実度

5

世界最高級のサービス充実度です

作りやすさ

5

年収300万円以上の正社員であれば作れます

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』はアメリカンエキスプレスが発行しており、ステータスが高いことで有名ですが、他のゴールドカードと比較して審査基準が緩いのでステータスカードが今すぐ欲しい方には最もおすすめです。

国内外約200店のレストランにて、所定のコースメニューを2名以上で予約すると1名分のコース料理代(最高約25,000円)が無料となる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」を利用できます。

これ以外にも次のような特典があります。

  • 飛行機の遅れや海外旅行・コンサートなどのキャンセルに対する保険が付く
  • 世界1,200か所以上の空港ラウンジを年2回無料で使える

その他にも旅行を割引料金で予約できるなどここでは紹介しきれないほど特典が非常に豊富にあり、特に海外へ出張や旅行に行く回数が多ければ年会費の高さは気にならないでしょう。

初年度年会費無料は無料なものの、年会費は29,000円と高いですが、真のステータスの高さを証明したい方におすすめの1枚です。

年会費
  • 初年度無料
  • 29,000円
家族カード年会費 1枚無料、2枚目以降12,000円/枚
ポイント還元率 0.33〜1%

『アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード』公式ページ:

https://www.americanexpress.com/jp/content/gold-card/

3-2.  『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

ステータス

4

系列のカードのためステータス性はやや劣ります

サービスの充実度

5

全ゴールドカード中最高と言って良いほど保険の条件が良い

作りやすさ

2

満30歳以上で年収500万円程度の正社員と条件が厳しめ

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』はセゾンカードとアメリカンエキスプレスの提携ゴールドカードです。

アメリカンエキスプレスのプロパーカードや他の紹介カードと比較するとステータスは劣りますが、よほどカードに詳しい方でない限りアメリカンエキスプレスのプロパーカードと見分けがつかないと思います。

また、このカードは、全ゴールドカード中最高と言って良いほど保険の条件が非常に良いです。

  • 家族特約者も死亡・後遺障害以外本会員と同じ補償金額
  • 家族特約者も海外でキャッシュレス診療を受けられる(ゴールドカードでは他に2枚しかない)
  • 海外航空機手荷物・遅延保険が最高10万円付く

保険だけでなく日常生活で使える特典が非常に多いゴールドカードで、下記のような内容が使えます。

  • 国内でも有名リゾートで宿泊料金が割引になる
  • コナミスポーツクラブを法人価格で利用できる
  • 一休プレミアサービスの「プラチナステージ」を一定期間体験できる

ゴールドカードとしての使い勝手の良さが抜群に良いので、普段の生活でカードを利用しているうちに自然と年会費以上に得をしていると言えます。

年会費を抑えて、ステータスの高さを証明したい方におすすめの1枚です。

年会費 初年度無料(10,000円:2年目以降)
家族カード年会費 初年度無料(1,000円/枚(4枚まで):2年目以降)
ポイント還元率 0.75%(海外1%)

『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ:

http://www.saisoncard.co.jp/amextop/gold-cs/

3-3. 『ダイナースクラブカード』

ダイナースクラブカード

ステータス

5

ゴールドカードの中では最も高いです

サービスの充実度

5

世界最高級のサービスです

作りやすさ

1

満27歳以上で年収500万円以上が目安でゴールドカード最難関

ダイナースクラブカード』は券面がゴールドではありませんが、最もステータスの高い上級ゴールドカードと見なされることが多いです。

そのため、全ゴールドカード中作るのが最も難しいですが、その分使い勝手や特典が非常に豪華です。

  • 利用金額に一律の制限がない:入会時に推定300〜500万の利用可能枠があり、高額商品の決済などでもカードを止められにくい
  • グルメ:対象レストランの所定のコース料金(最高約25,000円)が1〜2名分無料になります
  • トラベル:国内外800か所以上の空港ラウンジを無料で利用できる
  • ショッピング:250以上のオンラインショップが登録されているポイントモールの利用でボーナスポイントやキャッシュバックを受けられる

その他にも、トラベル・フィットネス・ゴルフなど豊富な特典が多いです。

アメリカンエキスプレスよりも知名度は劣りますが、ステータスは申し分ないです。アメリカンエキスプレスだとメジャーすぎて作りたくないという通な方におすすめの1枚です。

年会費 22,000円
家族カード年会費 5,000円/枚
ポイント還元率 カードご利用100円につき1ポイント

『ダイナースクラブカード』公式ページ:

https://www.diners.co.jp/ja/cardlineup/dinersclubcard.html

3-4. 『三井住友プラチナカード』

ステータス

5

国内老舗カード会社としての信用度から高めです

サービスの充実度

5

付帯保険や国内空港ラウンジサービスが充実しています

作りやすさ

1

満30歳以上で年間のカード利用額が300万円以上求められます

三井住友プラチナカード』は国内発行で最高峰の招待なしで申し込めるプラチナカードです。

年会費は5万円(税抜)ですが、プラチナカードなのでコンシェルジュサービスもきちんと付帯していてその他のサービスも豊富です。

  • 名医によるセカンドオピニオン
  • 食の逸品プレゼント
  • VJAギフトカードプレゼント

このようにここでは紹介しきれないほどのサービスを兼ね備えています。また、さすがプラチナカードというだけあって保険の充実度も最高級です。

  • 海外・国内共に最高補償額:1億円
  • 最も利用頻度が高い傷害治療・疾病治療(ケガや病での入院費用など):500万円
  • ショッピング保険:年間最高500万円

インビテーションなしの申し込みの場合、年間のカード利用額が300万円以上求められます。年収的には800万円以上が審査の通過条件になりますが、ゴールドカードではなく、プラチナカードを今すぐ持ちたいという方にはおすすめの1枚です。

年会費 50,000円(税抜)
家族カード年会費 無料
ポイント還元率 0.5%

『三井住友プラチナカード』公式ページ:

https://www.smbc-card.com/

※三井住友プラチナカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

4. サブカードにおすすめのカード6選

この章ではおすすめのサブカードを紹介します。以下のようなシーンで使えるサブカードを持っていると便利です。

  • 海外旅行に行った際に不便なく使えて保険も付帯したカード
  • ネットショッピングや特定の店舗で非常にお得なカード
  • ポイントを貯めるのにお得なカード(メインカードにステータスカードを選択した場合)
  • デートや接待など出しても恥ずかしくないカード(メインカードにポイント還元率重視のカードを選択した場合)

どのサブカードを使い分けるのが良いかはあなたの生活環境などによって変わります。

4-1. 海外旅行に行った際に不便なく使えて保険も付帯したカード

海外旅行に行く予定があるのに海外旅行保険が付帯したクレジットカードを持ってない方にはVISAの『エポスカード』がおすすめです。

『エポスカード』

エポスカード』は年会費が無料で海外保険が充実しています。また、VISAのクレジットカードを持つことで海外でもクレジットカードが利用できる店舗であれば問題なく利用することができます。

年会費が無料で海外旅行保険が無料なカードは8,000枚ある一般カードの中でも珍しいので海外旅行に行く方は2枚目のカードとしておすすめです。

さらに先ほどメインカードで紹介した『REX CARD』よりも海外旅行保険のが充実しています。海外旅行保険の条件は以下の通りです。

利用条件 自動付帯 持っているだけで補償がつきます。
傷害死亡・後遺障害 最高500万円 事故による死亡や後遺障害について補償
傷害治療費用 200万円(1事故の限度額) 旅行中のケガや病気の治療代を補償
疾病治療費用 270万円(1疾病の限度額) 旅行中のケガや病気の治療代を補償
賠償責任(免責なし) 2000万円(1事故の限度額) 相手にケガを負わせたり万一死亡させてしまった
時の賠償責任額を補償
救援者費用 100万円(1旅行・保険期間中の限度額) デジカメなど携行品の盗難や破損を補償
携行品損害(免責3,000円) 20万円(1旅行・保険期間中の限度額) 旅行先に家族が渡航する旅費や捜索費を補償

年会費が無料で海外旅行保険が無料なカードは8,000枚ある一般カードの中でも珍しいのでおすすめです。

年会費 無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 0.5%

『エポスカード』公式ページ:

https://www.eposcard.co.jp/index.html

4-2. ネットショッピングや特定の店舗で非常にお得なカード

普段、自分のよく行くお店でお得に使いたい方には『イオンカード』などその店舗や会社が発行しているクレジットカードがおすすめです。

これらのカードには特定の店舗でお得に使える特典があります。例として多くの方が2枚目として選ぶ『イオンカード』『楽天カード』を紹介していきます。

『イオンカード』

イオンカード』はイオンを普段から利用している方にとっては非常に便利なカードです。

イオンでは常にポイント還元率が2倍になり、毎月20日と30日は会計が5%割引になります。そのため、イオンによく行く方は2枚目として必ず持っておきたい1枚です。

年会費 無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 0.5%

『イオンカード』公式ページ:

http://www.aeon.co.jp/creditcard/

『楽天カード』

楽天カード』が年会費無料、どこで使ってもポイント還元率1%で楽天で3%のポイント還元を受けることができて非常にお得です。

楽天でよく買い物をするのであれば2枚目に持っておいて損はないでしょう。

年会費 無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 1.0%

『楽天カード』公式ページ:

http://card.rakuten.co.jp/rakuten_card

4-3. ポイントを貯めるのにお得なカード

ポイント還元率で選ぶべきメインカードと重複してしまいますが、やはりポイントを貯めるには『REX CARD』『リクルートカード』が非常にお得です。

『REX CARD』

REX CARD』は年会費無料カードの中で最もポイント還元率が高いカードで、ポイント還元率は1.25%です。

また、リボ払いで支払った際のポイント還元率は1.75%です。

年会費 無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 1.25%

『REX CARD』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card

『リクルートカード』

 

リクルートカード』はポイント還元率が1.2%でPontaがたまります。また、Suica・nanacoなどの電子マネーへのチャージやApple Payの利用でポイントが貯まります(※4月16日からリクルートカードの電子マネーチャージでもらえるポイントが月3万円までに変わりました)

普段のポイント還元率もいいため、電子マネーをよくチャージする人やポイントの貯まりやすいカードを2枚目として持ちたい方にもお勧めです。

サブカードとして作ったつもりがいつのまにかメインカードになっていたという声もよく聞きます。

年会費 無料
入会年齢 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方

※未成年者が申込者の場合は、親権者の方の同意が必要となります。

ポイント還元率 1.2%

『リクルートカード』公式ページ:

http://recruit-card.jp/

4-4. デートや接待など出しても恥ずかしくないカード

デートや接待用にステータスのあるカードが欲しい方には『アメリカン・エキスプレス・カード』や各種ゴールドカードがおすすめです。

ここで紹介する『アメリカン・エキスプレス・カード』も非常にステータスとしては高いですが、やはりステータスを重視するのであれば、ゴールドカードが好ましいです。

ただし、審査が厳しいので、年収などにある程度の自信がある方しかおすすめできません。

ゴールドカードについて気になる方は、『店員や女性から一目置かれるステータスの高いゴールドカード6選』を参考にしてみましょう。

ここでは、比較的ハードルが高くない『アメリカン・エキスプレス・カード』を紹介していきます。

『アメリカン・エキスプレス・カード』

アメリカン・エキスプレス・カード』は初年度年会費が無料ですが、年会費が12,000円(税抜)かかります。

アメックスはどこで出しても恥ずかしくはないカードなので、接待やデートなどいざという時のために2枚目として持っておきたいです。

世界的なステータスの高さも魅力的ですが、サービスの豊富さも非常に魅力的です。海外旅行保険が最高5,000万円、ショッピング保険も最高300万円まで補償してもらます。

年会費(税抜)
  • 初年度無料
  • 次年度以降12,000円
入会年齢 原則として20歳以上、日本国内に定住所があり、安定した収入がある方。他のクレジットカードやローン等の支払いがある場合、延滞のない方。
ポイント還元率 0.333%

『アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ

https://www.americanexpress.com/japan/

5. まとめ

以上、おすすめのメインカードについて紹介して来ましたがいかがでしたか。

私はプロとして以下の2種類のうちのいずれかを判断基準にメインカードを作ることをお勧めします。

  • ポイント還元率
  • ステータス性

ポイント還元率で選んだメインカードとしておすすめのカードは以下の2枚です。

ステータス性で選んだメインカードとしておすすめのカードは以下の4枚です。

サブカードにおすすめのカードは以下の6枚です。

あなたが自分に合ったメインカードを見つけられることを祈っています。

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