世界一わかりやすい『MUFGカード ゴールドプレステージ』解説|あなたにベストな1枚かわかる!

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MUFGカード ゴールドプレステージ アイキャッチ

MUFGカード ゴールドプレステージ』を申し込むべきか検討していますね。

9千枚のクレジットカードと比較した結果、下記のいずれかに1つ以上当てはまる人は間違いなくおすすめです。

  • 20代前半でゴールドカードを持ちたい
  • 比較的安い年会費で保険が充実したゴールドカードを持ちたい
  • すぐにゴールドカードを手に入れたい
  • 三菱東京UFJ銀行のATM手数料を無料にしたい

しかし、「ポイント還元率が低い」などのデメリットも多いため、契約前にしっかりとチェックしておかないと後悔するので注意しましょう。

このページでは、大手カード会社に3社勤務した経験を活かして『MUFGカード ゴールドプレステージ』について以下の流れで全てご紹介します。

  1. MUFGカード ゴールドプレステージ総評
  2. MUFGカード ゴールドプレステージの5つのメリット
  3. MUFGカード ゴールドプレステージの3つのデメリット
  4. MUFGカード ゴールドプレステージはこんな人が使うべき
  5. 申し込みの際の3つの注意点

メリットにピンとこなかった場合のためのおすすめカードもご紹介しています。

全て読んでいただければ、契約後に後悔することなく、あなたが本当に選ぶべきクレジットカードかどうかがわかるでしょう。

1. MUFGカード ゴールドプレステージ総評

『MUFGカード ゴールドプレステージ』の特徴をまとめると以下のようになり、年会費の負担が低いけど保険の条件が良いゴールドカードと言えます。

メリット デメリット
  • 20歳からゴールドカードが持てる
  • 年会費の負担が少なくゴールドカードが持てる
  • 最短で翌営業日に発行してくれる
  • 簡単な条件を満たすと三菱東京UFJ銀行のATM手数料が無料になる
  • カードに付いている保険の条件がとても良い
  • 海外旅行が快適にできるサービスが充実している
  • ポイント還元率が低い
  • 優待が少ない
  • 電子マネーのチャージでポイントが付かない

1-1. クレジットカード全体としての評価

クレジットカードの良し悪しを判断する評価として「ポイント還元率」「年会費」「ポイントの交換先」「電子マネーチャージ」「保険金額」の5つを挙げています。

当サイトの基準で5つの項目を数値化しました。数字が大きいほと、利用者にとって使いやすいカードで、『MUFGカード ゴールドプレステージ』は下図のようになりました。

MUFGカード ゴールドプレステージ レーダーチャート

評価項目 点数 コメント
年会費 4 オンライン入会で初年度無料、翌年以降10,000円(税別)

リボ払い「楽Pay」の利用で7,800円(税込)にできる

ポイント還元率 2 0.5%(AMEXのみ国内初年度0.75%次年度0.5%、海外はいつでも1%)
ポイント交換先 5 JALマイル、三菱UFJニコスギフトカード、Amazonギフト券、nanacoポイント、商品交換や寄付など多数交換できる
電子マネーチャージ 0 電子マネーへのチャージは全てポイント対象外

※au WALLETへのチャージも2016年8月4日からポイント対象外

保険金額・条件 5 旅行保険は海外はカードを持っているだけで、国内旅行はカードでの支払いが条件で適用される。

どちらも家族特約が付き、条件が良く対象が広い。

渡航便遅延保険は海外がカードを持っているだけで、国内はカードでの支払いが条件で適用

補償金額はゴールドカードの平均

1-2. ゴールドカードとしての評価

続いて、ゴールドカードとして『MUFGカード ゴールドプレステージ』はどうなのかを、「ステータス」「サポートサービス」「優待」で分析しました。

『MUFGカード ゴールドプレステージ』はゴールドカードとしては以下のように便利で使えるカードです。

評価項目 評価 コメント
総合評価 B+ 若くても安めの年会費でゴールドカードを持ちたい人におすすめです

旅行保険の条件がかなり良く、オンライン審査だと最短翌営業日に発行してくれるのですぐにカードが必要な時に便利です

ステータス B 銀行系カードであるが、『三井住友VISAゴールドカードに比べるとステータスはやや劣る
サポート・サービス B ゴールドプレステージデスクが、フリーダイヤルで24時間・年中無休で問い合わせに対応

オペレーターによる受付時間は9:00~21:00だが、それ以外の時間でも緊急の場合は、オペレーターが対応してくれる

メールによる問い合わせにも対応している

優待 B 国内28空港とホノルル国際空港のラウンジを無料で利用できる

条件を満たすことで三菱東京UFJ銀行や同行提携先コンビニATM手数料を無料にできる

三菱UFJフィナンシャル・グループ各社が提供するサービスで特典や割引を受けられる

※AMEX限定

アメリカン・エキスプレス・セレクトの利用

※最も良い評価をS、最も悪い評価をDとする5段階で評価しています

1-3. その他のカードの評価

その他のカードの評価は以下のようになります。

評価項目 評価 コメント
ポイント交換最低条件 A 200ポイントから利用できる
ポイント有効期限 C

ポイントの獲得月から2年間

加盟店数 D なし
審査の難易度 S

原則として20才以上で、ご本人に安定した収入のある方(学生を除く)

ゴールドカードの中では比較的に取得しやすく、易しめである

家族カード S 年会費無料で利用できる

ほぼ同等のサービスを受けられ、ポイントを本会員に積算できる

追加カード B ETCカード無料、銀聯カード、Apple Pay対応(JCB・AMEX除く)

※最も良い評価をS、最も悪い評価をDとする5段階で評価しています

2. MUFGカード ゴールドプレステージの5つのメリット

『MUFGカード ゴールドプレステージ』は下記の5つのメリットがあります。

  • 20歳からゴールドカードを持てる
  • 安めの年会費でゴールドカードを持てる
  • 最短で翌営業日に発行してくれる
  • 三菱東京UFJ銀行のATM手数料が無料になるなどの優待がある
  • カードに付いている保険の条件がとても良い

2-1. 20歳からゴールドカードを持てる

『MUFGカード ゴールドプレステージ』なら申し込み資格が「原則として20才以上で、ご本人に安定した収入のある方(学生を除く)となっているので、20歳以上の人ならゴールドカードを持つことができます。

一般的なゴールドカードを持てる条件は下記のようになります。

数年前 最近
年齢 30歳以上 25歳以上
年収 500万円以上 400万円以上

最近は条件がやや緩くなっていますが、会社によっては年収がいくら高くても年齢制限で申し込めないカードもあります。

そのため、20歳からゴールドカードを持てるので、クレジットカードのことをよく知らない人が見たら「ゴールドカードを持っていて凄い」と思われるでしょう。

2-2. 安めの年会費でゴールドカードを持てる

『MUFGカード ゴールドプレステージ』は通常年会費は10,000円(税抜)ですが、オンライン入会をすると初年度無料にすることができます。

2年目以降は「楽Pay」というリボ払いの登録をして年1回以上リボ手数料を払うと年会費の優遇を受けることができ、7,800円(税込)まで下げることができます。

「楽Pay」に払うリボ手数料を最小限にする方法

優遇を受けられる年会費3,000円を超えるリボ手数料を払ってしまうと得をするどころか損をしてしまいます。

そうならないために、下記の手順を守ると最小で1円のリボ手数料を払うだけで3,000円の割引を受けられます。

  1. 最初の「楽Pay」設定金額を10万円にしておく
  2. その月は10万円未満のカード利用に抑える
  3. 支払い額が確定したら提携ATMから、残金が100〜999円になるように支払いをします。

リボ手数料は下記のようになります。

999円 × 0.15(リボ手数料) × 30日 ÷ 365日 = 12.31円

100円 × 0.15(リボ手数料) × 30日 ÷ 365日 = 1.232円

最高12円のリボ手数料を払うだけで年会費が3,000円割引になります。

しかし、リボ払いに抵抗があり1円でも利息を払いたくなかったり、ATMでの返済の手間が面倒な場合は普通に年会費を払いましょう。

2-3. 最短で翌営業日に発行してくれる

「急にクレジットカードが必要になったので、明日明後日にどうにかクレジットカードを発行して欲しい」

そんな事情にも、『MUFGカード ゴールドプレステージ』なら対応できるかもしれません。

オンライン入会に限られますが、申し込み完了時間が朝9時までの場合、ブランドによっては最短翌営業日で発行してくれます

  • Visa・MasterCard…最短翌営業日で発行
  • JCB…最短2営業日で発行
  • AMEX…最短3営業日で発行

もちろん、審査の状況により発行されない場合や手続きに時間がかかる場合があり、ETCカードはもっと遅れて届きます。

土日祝日と12月30日~1月3日を除いた月~金曜日が営業日ですが、申し込み日を含めて3日で届いたという話を聞くので、急ぎの場合はVisaかMasterCardブランドを選んで申し込みましょう。

2-4. 三菱東京UFJ銀行のATM手数料が無料になるなどの優待がある

『MUFGカード ゴールドプレステージ』は三菱UFJニコスで発行されているクレジットカードであるため、三菱東京UFJ銀行などの三菱UFJフィナンシャル・グループで特典や割引があります。

三菱東京UFJ銀行ATM手数料無料・住宅ローン金利優遇

下記の優遇適用期間と条件を満たしていればATM利用手数料が下の回数分、無料となります。

  • 三菱東京UFJ銀行の「スーパー普通預金口座」でのATM:何回でも
  • 提携先コンビニATM:3回まで
優遇適用期間 優遇適用条件
優遇は毎月末平日窓口営業日を基準で判定し、以下の優遇適用条件を充たした翌月20日~翌々月19日に適用
  • 三菱東京UFJ銀行の「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」を利用している
  • 「三菱東京UFJダイレクト」の契約と登録を行っている
  • MUFGカードの支払口座を三菱東京UFJ銀行に指定し、利用代金等の引き落としがある

ATM手数料は1回108円または216円なので、三菱東京UFJ銀行を利用する機会が多い人にはこれだけでも年会費が回収できるほどお得です。

その他に、三菱東京UFJ銀行の窓口でMUFGカードを提示すると、新規借り入れの住宅ローンの金利が優遇されます。

三菱UFJ信託銀行でポイントプレゼント・手数料割引

三菱UFJ信託銀行では下記の3つの特典・割引を受けられます。

  • 「三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録でグローバルポイント100ポイントプレゼント
  • 住宅ローンの新規借り入れを申込みし、成約した場合、融資金額200万円ごとにグローバルポイントを150ポイントプレゼント
  • 遺言信託[遺心伝心]」を成約すると、新規作成時の遺言信託手数料が20%割引

東京クレジットサービスで外貨購入レートの優遇

ワールドカレンシーショップ店頭でアメリカ・ドルまたはユーロのキャッシュを購入時に『MUFGカード ゴールドプレステージ』を提示すると店頭キャッシュ・レートから以下の優遇レートが適用されます。

  • アメリカ・ドル⇒ 1ドルあたり 25銭 優遇
  • ユーロ ⇒ 1ユーロあたり 30銭 優遇

三菱UFJ不動産販売でポイントプレゼント・所有不動産の簡易価格査定

三菱UFJ不動産販売に不動産売買の仲介を依頼し、成約のうえ、規定の仲介手数料(売買代金400万円以上の場合、売買代金の3.24%+64,800円)を支払った場合、売買代金2,000円につき、グローバルポイント1ポイントプレゼントされます(上限20,000ポイント)

また、所有している不動産(住宅)を無料で価格査定してくれます。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券で「株主優待一覧」のプレゼント

新規証券取引(株式・債券等)の相談で、三菱UFJモルガン・スタンレー証券に来店し、窓口で『MUFGカード ゴールドプレステージ』を提示すると、記念品として「株主優待一覧」がプレゼントされます。

「株主優待一覧」は、「日経会社情報」掲載の株主優待情報をベースに、優待情報を分かりやすくコンパクトにまとめた冊子です。

2-5. カードに付いている保険の条件がとても良い

保険の金額はゴールドカードの平均額ですが、下記の2点の条件がとても良いです。

  • 家族特約
  • 渡航便遅延保険

家族も安心!国内・海外旅行共に家族特約が両親や子供にも付く

他のゴールドカードでは海外旅行だけにしか付かないことの多い家族特約が国内にも付きます。

国内・海外ともに「傷害による死亡・後遺障害」が1,000万に下がるだけで、他の保険の条件はカード本会員と同じ金額で補償されます。

なので、1番使う機会の多い海外での怪我や病気の時の補償である「傷害・疾病による治療費用」が200万円あるのは心強いです。

また、家族特約の対象者も次のように多いです。

  • 本会員の配偶者
  • 本会員と生計をともにする同居の両親(義親含む)
  • 本会員と生計をともにする未婚の子
  • ※両親、子については、収入の無い方のみ対象

国内旅行はカードで旅費を支払うことで、海外旅行はカードを持っているだけで保険が適用されます。

渡航便遅延保険が国内・海外ともに付く

年会費が1万円を超えるゴールドカードでも付いていないことが多い渡航便遅延保険が国内・海外ともに付きます。

乗継遅延 2万円
出航遅延

欠航搭乗不能

1万円
手荷物遅延 1万円
手荷物紛失 2万円

国内はカードで飛行機代を支払うことで、海外旅行はカードを持っているだけで保険が適用されます。

海外に比べると日本の航空会社は時間に正確で、手荷物が届かないなどのケースはあまりないです。

しかし全くないわけではなく、最近(2016年8月12日)もANAの羽田空港出発便で手荷物2,000個以上が載せられないまま現地に到着し、大混乱になりました。

着替えなどが全て入った手荷物が全く運ばれず、大分空港では本日中に手荷物を届けることができない可能性があると告知されました。

こうした場合でも遅れに関する保険があれば、下着などの着替えの購入費や食事代・宿泊代などをカバーすることができるのでストレスをある程度減らすことができるでしょう。

3. MUFGカード ゴールドプレステージの3つのデメリット

この章では逆に『MUFGカード ゴールドプレステージ』のデメリットを3つ挙げていきます。

  • ポイント還元率が低い
  • ゴールドカードとしての優待が少ない
  • 電子マネーのチャージでポイントが付かない

3-1. ポイント還元率が低い

基本ポイント還元率が0.5%と低いです。

アニバーサリーポイント」「グローバルPLUS」「プレミアムスタープログラム」などポイント還元率が上がる様々なプログラムがありますが、それらを最大限活用しても0.85%にしかなりません。

アニバーサリーポイント

入会時に指定したアニバーサリー月(記念月)にショッピングを利用すると、獲得ポイントが1.5倍に優遇される特別なサービスです。

ボーナス月にしてボーナス一括払いにするとお得にポイントが貯まります。

特に指定がなければ、誕生月がアニバーサリー月と設定されます。

グローバルPLUS

1年間のショッピングの利用金額に応じて、翌1年間、獲得ポイントを優遇されるサービスです。

MUFGカード ゴールド グローバルPLUS

出典:三菱UFJニコス

ただ、基本ポイントに加算されるので、50万円以上100万円未満で還元率が+0.1%、100万円以上で+0.25%されるだけです。

プレミアムスタープログラム

毎年の年会費の支払いや、年間のショッピング利用金額が50万円以上の場合に優遇マーク(★印)が1つたまるプログラムです。★が5つになった会員は「ファイブスターメンバー 」として優遇特典を受ける権利が得られます。

MUFGカード ゴールド プレミアムスタープログラム

出典:三菱UFJニコス

「ファイブスターメンバー」会員になり、前年1年間のショッピング利用金額が50万円以上の場合に限り、年1回「プレミアムBONUS」のボーナスポイントを受け取れます。

MUFGカード ゴールド プレミアムBONUS

出典:三菱UFJニコス

こちらも基本ポイントに加算されるので、50万円以上100万円未満で還元率が+0.05%、100万円以上で+0.1%されるだけです。

カードを使って4年目以降に年間100万円以上利用してもポイント還元率が最大0.85%にしかならないのは厳しいと言わざるを得ません。

ポイント還元率の高いゴールドカードが欲しいならこれ!

ポイント還元率にこだわるのであれば、『SuMi TRUST CLUB ゴールドカード』なら年会費が12,000円(税抜)とやや上がってしまいますが、ほぼ同じステータスや年会費の条件なのでおすすめです。

カードで通常の支払いで100円につき3ポイント(1.2%)、リボルビング払いだと100円につき4ポイント(1.6%)になります。

Suicaへのチャージにもポイントが付くのでお得です。

3-2. ゴールドカードとしての優待が少ない

他のゴールドカードであれば、カードを利用することでポイントの優遇を受けられる加盟店が『MUFGカード ゴールドプレステージ』にはありません。

三菱UFJフィナンシャル・グループ以外での特典や割引もありません。

ゴールドカードとして使える優遇を重視したいのであれば、年会費を永年無料にすることができる『エポスゴールドカード』ですと優待が7,000店舗以上で受けられ海外保険の条件も充実しているのでおすすめです。

3-3. 電子マネーのチャージでポイントが付かない

下記4種の電子マネーへチャージをすることはできますが、ポイントは付きません。

  • Edy
  • nanaco
  • モバイルSuica
  • SMART ICOCA

また、au WALLET プリペイドカードへのチャージも2016年8月4日ご利用分よりポイント対象外となってしまいました。

全ての電子マネーチャージでポイントが付かないゴールドカードは珍しく、『JALアメリカンエキスプレスゴールドカード』『ANAアメリカンエキスプレスゴールドカード』ぐらいしかありません。

電子マネーへのチャージでポイントを稼ぎたい人は年会費が無料の下記のカードを別に1枚持つことをおすすめします。

カード名  Edy nanaco モバイルSuica
JMBローソンPontaカードVisa 0.5% 0.5% 0.5%
タカシマヤセゾンカード 1% 1% 1%
リクルートカード 1.2%(VISAのみ) 1.2% 1.2%
エポスカード 0.5〜1%  0.5〜1%

4. MUFGカード ゴールドプレステージはこんな人が使うべき

これまでご紹介してきた特徴を元に、『MUFGカード ゴールドプレステージ』を使うべき人は以下のような人です。

  • 20代前半でゴールドカードを持ちたい
  • 比較的安い年会費で保険が充実したゴールドカードを持ちたい
  • すぐにゴールドカードを手に入れたい
  • 三菱東京UFJ銀行のATM手数料を無料にしたい

1つでも当てはまるならおすすめで、2つ以上なら絶対に申し込みましょう。

下記で実際に利用している人の口コミを紹介します。

4-1. 20代前半でゴールドカードを持ちたい

口コミ・評判

R・T さん(22歳)
評価:★★★★☆4
最近作りました。
年収はそれほどないので、完全に見栄ですね。
友達に自慢するわけでもありませんし、見せびらかすようなものでもありませんが。

支払いの時のお店へのマナーとか自分のステータスだと思って持っています。

海外旅行に行くときはラウンジが使えたり、傷害保険が付いてきたりするので便利です。

「ゴールドカード」と聞いてどんなイメージを持つでしょうか。

よくクレジットカードの事を知らない人には「お金持ちである」とか「凄い」と思われることが多いです。

実際に日本でクレジットカードを持っている人を対象にしたアンケートでは、たったの11〜13%の人しかゴールドカードを持っていないことがわかっています(プラチナカード以上は1%前後)

また、ひと昔前まではゴールドカードの発行基準は30歳以上、年収500万円でした。現在でも25歳以上で安定した収入という条件を出しているカード会社があります。

20代ならヤングゴールドカードがありますが、普通のゴールドカードに比べて機能が制限されていることが多いので、多少年会費が上がって若くても普通のゴールドカードを持ちたい人にはおすすめです。

4-2. 比較的安い年会費で保険が充実したゴールドカードを持ちたい

口コミ・評判

H・O さん(34歳)
評価:★★★★☆4
三井住友カードと双璧をなす国内銀行系カードです。
三井住友VISAゴールドもメイン決済であれば文句の付けどころはありませんが、年会費優遇に走り、海外旅行の付帯保険等、自動付帯での補償がかなり低下しました。
そんな中で、MUFGゴールドプレステージは年会費の優遇こそないものの、海外旅行の付帯保険は自動付帯、決済に関わらず補償され、MUFGに軍配があがると思ったので作りました。
海外旅行に多く行くので、決済せずにこのカードを所持しているだけで安心補償が受けられています。

年会費初年度はオンライン入会なら無料、2年目以降も「楽Pay」の利用で7,800円(税込)の価格でゴールドカードを持てます。

これまでご説明してきたように、年会費を考えると保険の条件がかなり良いカードです。

三菱UFJニコスは銀行系のクレジットカードになるので、発行元の信用度も高いです。

同じ銀行系の『三井住友VISAゴールドカード』では年会費の割引を利用しても4,000円(税抜)でゴールドカードが持てますが、国内の家族特約や渡航便遅延保険が付かないため、充実した保険内容を求める人にはあまりおすすめできません。

4-3. すぐにゴールドカードを手に入れたい

口コミ・評判

S・K さん(30歳)
評価:★★★★☆4
急に3か月間の海外出張が決まり、これまでJCBのカードしか持っていなかったので海外で使えるクレジットカードが必要になり慌てました。
調べるとゴールドカードで1番早く発行してくれるのがこのカードで、銀行系で保険の内容も良かったのですぐにネットから入会しました。
16時に申込み、18時に審査結果通知(合格)、4日後にカードが到着して出張に間に合いました。
会社で別の海外保険にも入らされますが、カードの保険も使えるので気持ち的には安心して出張に行けます。

即日発行に対応しているクレジットカードは何枚かありますが、ゴールドカードで最短翌営業日に発行してくれるのは『MUFGカード ゴールドプレステージ』と格安ゴールドカードの『MUFGカード ゴールド』ぐらいしかないでしょう。

一般に銀行系と呼ばれるクレジットカードは審査が厳しくて時間がかかりますが、『MUFGカード ゴールドプレステージ』は審査が易しめでスピーディに対応してくれます。

そのため、私が調べた限りでは申し込み日を含んで3日前後でカードが届いている話を聞きます(VISA・MasterCardブランドの場合)

海外では多額の現金を持ち歩くのは防犯上好ましくなく、銀行や空港などでの為替レートも高く損をしやすいので、クレジットカードを利用した方が安全で為替レートも良いので急に必要になったときでも、『MUFGカード ゴールドプレステージ』なら安心できます。

4-4. 三菱東京UFJ銀行のATM手数料を無料にしたい

口コミ・評判

J・K さん(34歳)
評価:★★★★★5
「今なら初年度会費無料ですよ」とMUFJ銀行の担当者に言われて作りました。
お付き合いの面もありましたが、銀行系である三菱UFJニコスの安心感やブランドがあるので、高級なレストランやデパートなどで出しても恥ずかしくないです。
三菱東京UFJ銀行のATM時間外手数料も無料になるので、時間外にコンビニで下ろす機会が多かったので、計算してみると年会費の3/4は得していることに気づき、嬉しい驚きでした。

2章のメリットでご説明したように三菱UFJフィナンシャル・グループで特典や割引がありますが、一番身近で利用する機会が多いのはやはり三菱東京UFJ銀行のATM手数料が無料になることでしょう。

上の口コミの人の例ですと、時間外での提携先コンビニATM利用手数料が1回216円(税込)なので、月3回の利用が12ヶ月あると下記の金額になります。

216円×3×12=7,776円

『MUFGカード ゴールドプレステージ』は年会費初年度通常10,000円(税抜)(オンライン入会で無料)、2年目以降は「楽Pay」の利用で7,800円(税込)なのでATM手数料無料分だけでも十分にお得になることがわかります。

三菱東京UFJ銀行をメインバンクで使っているなど、ATMの利用機会が多い人にはおすすめできる1枚です。

5. 申し込みの際の3つの注意点

申し込みをする際には以下の注意点を確認してから申し込みましょう。

  • キャッシング枠
  • ブランドの選択
  • 追加カードの発行

この3つの注意点をあまり考えずにカードの申し込みをしてしまい、カードが発行されなかったり発行した後に後悔する例があります。

申し込みをする際には以下の点を注意してください。

5-1. 必要が無ければキャッシング枠は申し込まない

普段利用する予定がない場合は原則としてキャッシング枠は0にして申し込みましょう。

なぜなら、総量規制という法律で個人がお金を借りられる枠の基準が定められていて、その枠の中にクレジットカードのキャッシング枠も含まれるからです。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

引用:日本賃金業協会・総量規制とは

キャッシング枠を不必要に多くして申し込むと、カードの発行会社は「この人はお金に困っている人なのかな」と判断して、カードが発行されない恐れがあります。

もしカードの発行を否決されると、あなたが否決されたという記録は半年間残ってしまい、各クレジットカード会社や金融機関などにも共有されるため、他のカードを発行する時に不利になります。

必要時は1〜2枚のカードに年収の1/3以下の金額で申し込む

ただ、海外の旅行先やメインのカードとして日常生活の中でキャッシングを使いたいこともあるでしょう。

その場合は、自分の持っている1〜2枚のカードに合計で年収の1/3以下の金額にして申し込むと、総量規制の基準に引っかからずカードが発行されやすいです。

5-2. ブランドによって特典が異なる

2章のメリットでも少しお話しましたが、『MUFGカード ゴールドプレステージ』はJCB・VISA・MasterCard・AMEXの4つのブランドを選ぶことができますが、AMEXだけポイント付与率が異なるなど若干サービスが良いです。

海外でのカード利用でポイント還元率アップ※AMEXブランド限定

『MUFGカード ゴールドプレステージ』の基本還元率は0.5%と高くありません。

しかし、アメリカンエキスプレスブランドの場合、海外でのショッピング利用基本ポイントが2倍になるため、還元率が1%でお得に買い物をすることができます。

デュアルスタイルでさらにお得に使いこなす

『MUFGカード ゴールドプレステージ』は4つのブランドがありますが、AMEXとJCB・VISA・MasterCardのどれかを合わせて2枚持つことができます。

MUFGカード デュアルスタイル

出典:三菱UFJニコス

AMEXはJCBと提携しているため、以前に比べるとカードを使える場所は増えてきたのですが、世界シェアを2分するVISA・MasterCardに比べるとまだまだ使えないことが多いです。

デュアルスタイルは2枚持っても2枚目の年会費がたったの2,000円(税抜)に抑えられ、それぞれのカードでためたポイントを合算して商品と交換できます。

さらに、デュアルスタイルの入会日から3ヵ月間はAMEXブランドのカードでショッピング利用1,000円につき3ポイント付与されます。

MUFGカード アメリカンエキスプレスカード デュアルスタイル 

出典:三菱UFJニコス

その後もいつでも国内のショッピングご利用1,000円につき1.5ポイント付与、海外のショッピングご利用1,000円につき2ポイント付与されます。

海外での利用機会が多い人はデュアルスタイルを使うことで、カードをお得に使いこなせるでしょう。

アメリカン・エキスプレス・コネクトの利用

アメリカン・エキスプレス・コネクトは『アメリカンエキスプレスカード』会員様限定の優待特典やキャンペーンを集約して紹介するWEBサイトです。

アメリカン・エキスプレス・セレクト、キャンペーンなどのおすすめ情報を確認できます。

「アメリカン・エキスプレス・セレクト」はホテルでのご宿泊をはじめ、レジャーやショッピング、お食事などのシーンで特典を国内はもとより世界中の主要都市にて、年間を通じて利用できる優待プログラムです。

初めてカードを作るならVISAかMasterCard

20歳から作れるゴールドカードなので、初めてクレジットカードを作る人もいらっしゃるでしょう。

国内外で広く使えるのはVISAかMasterCardなので、どちらかを選んだ方が無難です。なぜなら、AMEXはまだ利用できるお店が限られているからです。

デュアルスタイルを利用してAMEXと2枚持つのも良いですが、別の会社で違うブランドのカードを持った方がお得にクレジットカードの特典や優待を受けられて便利です。

上記でご紹介した『エポスゴールドカード』は、最初に18歳以上で申し込める年会費無料の『エポスカード』を作り年間50万円以上使うとゴールドカードへの招待(インビテーション)が来て、永年無料でゴールドカードを持てるのでとても便利です。

5-3. 追加カードは使う予定があるものだけ発行する

使う機会がない場合はETCカードを始めとする追加カードは発行する必要はありません。

「便利そうだから何となく…」という理由で作成すると、銀聯カードのように発行手数料が1,000円かかり、更新時にも手数料が発生して損をする追加カードもあります。

生活スタイルが変化をして、後から必要になった場合でも追加カードを申し込むことはできますので、今使う予定があるものだけ発行するようにしましょう。

6. まとめ

MUFGカード ゴールドプレステージ』に関して、メリット・デメリット、口コミを交えた実際の使い勝手まで解説してきましたがいかがでしたか。

『MUFGカード ゴールドプレステージ』は以下のようなメリットがある、とても便利なクレジットカードです。

  • 20歳からゴールドカードが持てる
  • 年会費の負担が少なくゴールドカードが持てる
  • 最短で翌営業日に発行してくれる
  • 三菱東京UFJ銀行のATM手数料が無料になるなどの優待がある
  • カードに付いている保険の条件がとても良い

年会費の負担が少なくでき、20代前半の若い人でもゴールドカードが持てます。

また、付いている保険の条件も充実しているので、飛行機を使った旅行をよくする人にとっても便利なカードです。

『MUFGカード ゴールドプレステージ』を利用することであなたの生活がより豊かで便利になることを祈っています。

MUFGカード ゴールドプレステージ』は、他の紹介サイト経由だとキャンペーン条件が変わってしまうことがあるため、申し込みは必ず公式ページから行い、初年度年会費10,000円→無料の特典を受け取りましょう。

『MUFGカード ゴールドプレステージ』公式ページ(http://h.accesstrade.net/sp/cc?rk=01003dx800fww4

カード詳細情報

この章では、現在できる限り情報を収集した上で、『MUFGカード ゴールドプレステージ』についての詳細情報を表にまとめました。上記でご紹介した他にカードについて細かい情報を知りたい人だけお読みください。

詳細情報

申し込み対象 本会員 原則として20才以上で、ご本人に安定した収入のある方(学生を除く)
家族会員 本会員の配偶者・親・子供(高校生を除く18才以上)の方
審査基準 ゴールドカードの中では易しめである
還元率 0.5%(AMEXのみ国内初年度0.75%、海外1%)
ブランド JCB・VISA・MasterCard・American Express
年会費(税別) 本会員 初年度 10,000円

オンライン入会限定 無料

次年度以降 10,000円 支払い日:カード送付時等に指定する期日
「楽Pay」年会費優遇 7,800円(税込)「楽Pay」にご登録。1ヵ月のショッピングご利用金額が「楽Pay」のご指定金額を超過し、優遇判定期間(※)の間に、リボ払い手数料をお支払い。(お口座からの引落に限ります。)支払い日:カード送付時等に指定する期日
デュアルスタイル 2,000円※JCB・VISA・MasterCardの年会費 支払い日:カード送付時等に指定する期日
家族会員 初年度 無料
デュアルスタイル 無料
支払い方法 口座振替(デュアルスタイルの場合、口座が同一の時は合算することがある)
支払い日 毎月15日締切、翌月10日支払い(金融機関の休業日の場合は翌営業日)
ショッピング 利用可能枠 50~300万円(複数枚保有の場合、最高額が合算)
支払い方法 1回払い・2回払い・ボーナス一括払い(手数料不要)
分割払い

実質年率

12.25%:3回

13.50%:5回

13.75%:6回

14.50%:10回

14.75%:12回

15.00%:15回・18回・20回・24回

リボ払い・分割払い利用可能枠 50~100万円
リボ払い

実質年率

15.00%

各指定日に支払うべき本サービス利用代金が「指定金額」の範囲内の場合は1回払いとし、「指定金額」を超えた場合における当該超過額についてはリボ払いとします。
「楽Pay」 本サービス利用残高

最低指定額

20万円以下

5千円

20万円超50万円以下

1万円

50万円超100万円以下

2万円

100万円超

3万円

定額方式 締切日時点でのご利用残高

毎月のお支払元金額

Aコース

Bコース

50万円以下

1万円

2万円

50万円超100万円以下

2万円

3万円

100万円超

3万円

4万円

残高スライド方式 締切日時点でのご利用残高

毎月のお支払元金額

標準コース

長期コース

10万円以下

1万円

5千円

10万円超20万円以下

2万円

1万円

以降10万円増すごとに

1万円ずつ加算

5千円ずつ加算

遅延損害金 年5.97〜14.55%
キャッシング・カードローン サービスの詳細は公式ホームページをご参照ください。
ポイント ポイント名 グローバルポイント
基本ポイント付与 1ヵ月のショッピングご利用金額合計1,000円ごとに基本ポイントを1ポイント付与

※月額1,000円未満は切り捨てとなります。

※MUFGカードを複数枚お持ちの場合でもカード単位での付与となります。

有効期限 獲得月から2年間
アニバーサリーポイント 入会時にご指定いただいたアニバーサリー月(記念月)にショッピングをご利用いただくと、獲得ポイントが1.5倍に優遇される特別なサービス
グローバルPLUS 1年間のショッピングのご利用金額に応じて、翌1年間、獲得ポイントを優遇
ステージ PLUS50 PLUS20
1年間のショッピングのご利用金額 100万円以上 50万円以上100万円未満
優遇内容 基本ポイントの50%分を加算 基本ポイントの20%分を加算
プレミアムスタープログラム 毎年の年会費のお支払いや、年間のショッピングご利用金額が50万円以上の場合に優遇マーク(★印)が1つたまるプログラムです。★が5つになった会員様は「ファイブスターメンバー 」として優遇特典を受ける権利が得られます。

年間で最大★が2つたまります。最短3年でファイブスターメンバー

※ご入会初年度年会費無料の場合は、年会費のお支払いとしての★はたまりません。

※年間ショッピングご利用金額とは、ポイント対象のご利用金額(本会員様、家族会員様の合算)を合計したものです。

※★は本会員様と家族会員様のポイント対象のご利用金額合計に対して付与いたします。

※★は本会員様に付与されます。

プレミアムBONUS 「ファイブスターメンバー」の会員様のうち、前年1年間のショッピングご利用金額が50万円以上の場合に限り、 年1回お受取りいただくことができるボーナスポイント
ステージ BONUS20 BONUS10
前年1年間のショッピングのご利用金額 100万円以上 50万円以上100万円未満
優遇内容 前年1年間に獲得した基本ポイントの20%をボーナスポイントとしてプレゼント 前年1年間に獲得した基本ポイントの10%をボーナスポイントとしてプレゼント
オンラインモール POINT名人.com サイトを経由するだけで、いつものお買い物でもらえるポイントが最大25倍になる
交換先 200P〜:グッツ

200P、1P→5円:寄付

250P、1P→4.32円:厳選いいもの便り専用クーポン1,080円分

350P、1P→2.85円:1000円分Amazonギフト券、iTunes Card、図書カード、ジェフグルメカード、JAL旅行券

400P:ユナイテッド・シネマ/シネプレックス共通映画鑑賞券1枚

450P:ハーゲンダッツミニカップギフト券2枚

500P以上1P単位、1P→4円:キャッシュバック

500P以上100P単位、1P→4.5円:Tポイント、Suicaポイント

500P以上100P単位、1P→5円:楽天ポイント、nanacoポイント、dポイント、au WALLETポイント、ベルメゾン・ポイント、リクルートポイント、ビックポイント

650P、1P→4.98円:厳選いいもの便り専用クーポン3,240円分

650P、1P→3.07円:MOS CARD2,000円分

700P:ユナイテッド・シネマ/シネプレックス共通映画鑑賞券2枚

900P:選べるカタログギフト「ガーネット」

1,000P、1P→4円:4000円分Amazonギフト券、iTunes Card、図書カード、ジェフグルメカード、JAL旅行券

1,000P:選べるカタログギフト「トパーズ」

1,000P:ハーゲンダッツミニカップギフト券6枚

1,000P、1P→5.4円:厳選いいもの便り専用クーポン5,400円分

1,050P、1P→4.76円:三菱UFJニコスギフトカード5,000円分

1,100P:選べるカタログギフト「クリスタル」

1,200P:2名アクアリゾーツパス 横浜・八景島シーパラダイス、2名入園プラン 富士サファリパーク

1,500P:選べるカタログギフト「パール」

1,800P:選べるカタログギフト「ダイヤモンド」、2名昼食付き入園プラン 鴨川シーワールド

1,900P、1P→5.68円:厳選いいもの便り専用クーポン10,800円分

2,000P:2名スパーランドパスポートと湯あみの島入場券 ナガシマスパーランド

2,000P〜:レストランでの食事

2,050P、1P→4.87円:三菱UFJニコスギフトカード10,000円分

2,100P:2名パスポートプラン 志摩スペイン村パルケエスパーニャ

2,300P:2名1日フリーパスプラン 富士急ハイランド

2,600P:ホテル日帰りプラン

3,000P、1P→5円:三菱UFJニコスギフトカード15,000円分

3,400P〜:スパでのエステ

4,000P、1P→5円:三菱UFJニコスギフトカード20,000円分

5,000P、1P→5円:三菱UFJニコスギフトカード25,000円分

5,700P〜:ホテル宿泊プラン

8,600P〜:テーマパークとホテル宿泊プラン

電子マネー 名称 チャージの可否 カードに付属 オートチャージ対応 ポイント付与
au WALLET

Edy

nanaco

モバイルSuica

SMART ICOCA

マイル 名称 利用で貯まる カードに付属 ポイント交換(ポイントコース選択時)
JAL・マイレージプラス

500P以上100P単位、1P→4円:1,000マイル
国内旅行保険

(利用付帯)

補償条件 国内航空券や乗車券、宿泊料金などのお支払いを、事前にMUFGカードでご利用いただきますと、搭乗中の事故や宿泊中の火災・爆発事故によるケガなどを補償
傷害死亡・後遺傷害 最高5,000万円
入院 日額 5,000円
手術 5,000円×(10~40倍)
通院 日額 2,000円
家族特約 傷害による死亡・後遺障害:1,000万円、他の補償内容は上記と同じ
対象者 ・本会員の配偶者

・本会員と生計をともにする同居の両親(義親含む)

・本会員と生計をともにする未婚の子

※両親、子については、収入の無い方のみ対象

海外旅行保険

(自動付帯)

補償条件 航空券やツアー旅行などの料金のお支払いにMUFGカード 一般をご利用いただいた場合に適用(付帯)されます。
傷害による死亡・後遺障害 最高5,000万円
傷害・疾病による治療費用 200万円
賠償責任 3,000万円
携行品損害 1旅行につき50万円(自己負担額:1事故につき3,000円、保険期間中100万円限度)
救援者費用 200万円
家族特約 傷害による死亡・後遺障害:1,000万円、他の補償内容は上記と同じ
対象者 ・本会員の配偶者

・本会員と生計をともにする同居の両親(義親含む)

・本会員と生計をともにする未婚の子

※両親、子については、収入の無い方のみ対象

ショッピング保険 補償内容 国内外を問わずMUFGカードでご購入された品物の破損・盗難などの損害を購入日より90日間補償

※日本国内で購入した商品は、支払方法を購入時に分割払い・リボ払いで指定した場合対象

補償限度額 年間300万円
自己負担額 (1回の事故につき)3,000円
カード盗難保険 当社がその連絡を受付けた日の60日前以降のカードの利用代金に係る支払債務(以下「対象債務」といいます。)を免除します。
渡航便遅延保険

国内:利用付帯

海外:自動付帯

乗継遅延費用保険金(客室料・食事代) 2万円限度
出航遅延費用等保険金(食事代) 1万円限度
寄託手荷物遅延費用保険金(衣料購入費等) 1万円限度
寄託手荷物紛失費用保険金(衣料購入費等) 2万円限度
国内空港ラウンジ 新千歳空港 函館空港 青森空港 秋田空港 仙台空港 新潟空港 羽田空港 成田国際空港 富山空港 小松空港 中部国際空港 伊丹空港 神戸空港 関西国際空港 岡山空港 米子空港 広島空港 山口宇部空港 松山空港 徳島空港 高松空港 北九州空港 福岡空港 長崎空港

熊本空港 大分空港 鹿児島空港 那覇空港

海外空港ラウンジ ハワイ・ホノルル空港
その他特典 ゴールドプレステージデスク

フリーダイヤルで24時間・年中無休で対応。オペレーターによる受付時間は9:00~21:00でそれ以外の時間でも緊急の場合は、オペレーターにつながる。

●三菱東京UFJ銀行をお支払口座にご指定の会員様向けサービス

三菱東京UFJ銀行の「スーパー普通預金口座」での同行ATM利用手数料[108円/回(消費税込)](優遇適用期間中何回でも*)、および同行提携先コンビニATM利用手数料[108円/回(消費税込)](優遇適用期間中3回まで*)が無料となります。

*優遇は毎月末平日窓口営業日を基準で判定し、以下の優遇適用条件を充たした翌月20日~翌々月19日に適用されます。

≪優遇適用条件≫

三菱東京UFJ銀行の「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」をご利用のお客様で、「三菱東京UFJダイレクト」のご契約および初回登録(パスワード・Eメールアドレスの登録)を行っていること。

MUFGカードのお支払口座を同行に指定し、ご利用代金等の引き落としがあること。

●三菱UFJフィナンシャル・グループ各社が提供するサービス

・三菱東京UFJ銀行が提供するサービス

 三菱東京UFJ銀行の窓口でMUFGカードをご提示いただくことにより、新規お借り入れの住宅ローンの金利を優遇

・三菱UFJ信託銀行が提供するサービス

「三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録でグローバルポイント100ポイントプレゼント

 三菱UFJ信託銀行に住宅ローンの新規お借り入れをお申込みいただき、成約した場合、ご融資金額200万円ごとにグローバルポイントを150ポイントプレゼント

 三菱UFJ信託銀行の「遺言信託[遺心伝心]」ご成約のお客様に、新規作成時の遺言信託手数料を20%割引

・東京クレジットサービスが提供するサービス

 ワールドカレンシーショップ店頭でアメリカ・ドルまたはユーロのキャッシュをご購入いただいたお客様に優遇レートを適用

 アメリカ・ドル⇒ 1ドルあたり 25銭 優遇

 ユーロ ⇒ 1ユーロあたり 30銭 優遇

・三菱UFJ不動産販売が提供するサービス

 三菱UFJ不動産販売に不動産売買の仲介をご依頼いただき、ご成約のうえ、同社規定の仲介手数料(売買代金400万円以上の場合、売買代金の3.24%+64,800円)をお支払いいただいた場合、売買代金2,000円につき、グローバルポイント1ポイントプレゼント(上限20,000ポイント)

 ご所有不動産(住宅)を無料で価格査定

・三菱UFJモルガン・スタンレー証券が提供するサービス

 新規証券取引(株式・債券等)のご相談で、三菱UFJモルガン・スタンレー証券にご来店され、窓口でMUFGカードをご提示いただくと、記念品として「株主優待一覧」を差し上げます。

「株主優待一覧」は、「日経会社情報」掲載の株主優待情報をベースに、優待情報を分かりやすくコンパクトにまとめた冊子

※AMEX限定

アメリカン・エキスプレス・セレクト

ホテルでのご宿泊をはじめ、レジャーやショッピング、お食事などのシーンで特典を国内はもとより世界中の主要都市にて、年間を通じて利用できる優待プログラム

追加カード ETCカード 新規発行手数料・年会費無料:利用料金100円ごとに1ポイント
銀聯カード 新規発行手数料1,000円(税別)、年会費無料
デュアルスタイル MUFGカード(ビザ/マスターカード/ジェーシービー)と合わせて、もう1枚、MUFGカード・アメリカン・エキスプレス®・カードを持てる。
ポイント優遇 MUFGカードご入会後、3ヵ月間はショッピングご利用1,000円につき3ポイント付与

いつでも国内のショッピングご利用1,000円につき1.5ポイント付与、海外のショッピングご利用1,000円につき2ポイント付与

ポイント合算 それぞれのカードでためたポイントを合算して商品と交換できます
Apple pay 対応(JCB・AMEXブランドは未対応)

(※当サイトへの掲載情報は、できる限り正確であるように精査の上細心の注意を払って作成しておりますが、情報を利用・使用するなどの行為に対して生じたあらゆる損害等について一切補償は致しません。極力サービス内容が変わり次第更新をしますが突然変わりすぐに更新できない可能性もあるため、カードご入会の前には必ずご自身でカード発行元の公式サイトで最新の情報をご確認した後にお申し込み下さい)

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