武蔵野銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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武蔵野銀行のカードローン(『むさしのスマートネクスト』など)を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、武蔵野銀行のカードローンは2017年5月以降は以前に比べると作りにくくなったため、下記の全てに当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに武蔵野銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで「武蔵野銀行カードローン」について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 武蔵野銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 武蔵野銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、「武蔵野銀行カードローン」の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 武蔵野銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

むさしのスマートネクスト』や『むさしのカードローン「シグナス」』(以下シグナス)は地方銀行の武蔵野銀行が発行するカードローンで、下記のような特徴があります。

  • 『むさしのスマートネクスト』:パート・アルバイトの人も申込できるが、金利高めのカードローン
  • 『シグナス』:金利は低いが、利用できる人が限られる審査が厳しいカードローン

銀行ならではの信頼感や商品ごとに便利さがありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査が厳しくなった

記事の始めに述べた通り、現在は武蔵野銀行カードローンの審査は2017年5月頃から以前に比べると厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、武蔵野銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、武蔵野銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

その証拠に、以前は『むさしのスマートネクスト』は専業主婦でも作れましたが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、対象外になるなど審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき3つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の3つも注意が必要です。

  • 銀行口座を持っていないと作れない
  • お金を借りるまでに時間がかかる
  • 商品別に注意点がある

銀行口座を持っていないと作れない

武蔵野銀行のカードローンは武蔵野銀行の口座がないと利用することができません。

口座は下記の銀行営業エリア内に住んでいる方しか作れません。

  • 埼玉県内
  • 東京都内
  • 茨城県猿島郡五霞町

そのため、作れる人を選ぶカードローンです。

お金を借りるまでに時間がかかる

武蔵野銀行のカードローンは審査の結果が1週間近くかかることがあります。

また、審査に通っても来店して契約の手続きをしなくてはならず、ネットなどで簡単に契約ができないので手間がかかります。

手続きが完了後に、郵送されるローンカードがないと借りられないので最短でも10日〜2週間はかかるので、急ぎでお金を借りたい人には向かないことがわかります。

商品別の注意点

上記の他に、カードローン商品別に下記のような注意点があります。

  • 『むさしのスマートネクスト』:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい
  • 『シグナス』:申込条件がかなり厳しく利用できる人が限られる
『むさしのスマートネクスト』の注意点:金利が銀行の中では高く、返済の負担が大きい

『むさしのスマートネクスト』は銀行の中では高い金利なので、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら武蔵野銀行のカードローンとよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 武蔵野銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

『シグナス』:申込条件がかなり厳しく利用できる人が限られる

『シグナス』は勤続(営業)年数3年以上で、年収300万円以上の他に下記のような職業の中でなければ申し込みができません。

  • 会社員
  • 公務員
  • 公的資格者:弁護士、弁理士、司法書士、公認会計士、税理士、不動産鑑定士、医師、歯科医師

金利が低くて良い条件で借りられる分、申込条件がかなり厳しいので利用できる人がかなり限られるカードローンです。

1章まとめ

銀行ならではの安心や信頼感がある「武蔵野銀行カードローン」ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、武蔵野銀行のカードローンがおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに武蔵野銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは武蔵野銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 武蔵野銀行カードローンの詳細情報

ここでは、武蔵野銀行のカードローンである『むさしのスマートネクスト』や『シグナス』の詳細情報について、他の大手銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『むさしのスマートネクスト』と『シグナス』の特徴、メリット・デメリットを表にしました。

項目 むさしのスマートネクスト シグナス
特徴 パート・アルバイトの人も申込できるが金利高め 職業・勤続年数や前年年収の条件を満たす人なら金利が低くなる
審査難易度

★★☆☆☆

★☆☆☆☆

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

以前より厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★☆☆☆☆

★★★★★

[4.5%~14.8%]銀行の中では高め [4.8%~10.0%]銀行の中でも低め
限度額

★★★☆☆

★★☆☆☆

[500万円]借りられる金額はやや少ない [500万円]年収により借りられる金額に制限あり
便利さ ★☆☆☆☆ ★☆☆☆☆
ATM手数料は返済時のみ無料 ATM手数料は返済時のみ無料

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、武蔵野銀行のカードローンの審査は以前に比べて厳しくなりました。

しかし、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ですが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは「武蔵野銀行カードローン」の審査は以前に比べてかなり厳しくなったということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで100人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをご紹介します。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満 申し込み:シグナス
お金が必要になり困っていたのですが、一応自分でもギリギリ条件に当てはまっていたので、金利の低さに魅力を感じて申し込みました。
審査にすごく時間がかかったのか、申し込んでから8日後に手紙で審査落ちの連絡が届きました。
あまりにも時間がかかりすぎるので、急いでいる時には絶対向かないしそもそも借りられないならいくら金利低くても意味ないですね。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200万円未満 申し込み:スマートネクスト
最近はどこも厳しくてパートやアルバイトだと借りられるところも少ないのですが、条件に対象と書いてあったので私でも大丈夫かなとあまり自信はなかったけど申し込みました。
郵送での連絡のせいもあって結構待たされて、5日後に貸せないと審査の結果が
地方の銀行でも銀行には変わらず、審査はやっぱり厳しめです。

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行系カードローンとの数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の有名なカードローンと金利を比較してみました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
むさしのスマートネクスト 14.8% 12.8% 9.8%~12.8%
シグナス 9.0%~10.0% 7.0%~8.0%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

『シグナス』は申し込み条件で勤続年数3年以上で前年税込年収300万円以上など信用や返済能力がある人向けの融資なのでかなりの低金利になっています。

しかし、『むさしのスマートネクスト』は利用できる人の対象が広いものの、上表の比較から借入額が低ければ低いほど銀行カードローンの中でも金利が高くなることがわかります。

実際に借りた人の金利に関する口コミや評判は下記の通りです。

口コミ・評判

20代女性|公務員|年収200〜400万円未満 利用:シグナス

一時的にまとまった金額が必要になったので借りようと思ったら、こちらのカードローンの条件を満たしているからと勧められました。

元々の金利も低いのに、給与振込で使っていたのでさらに低くなり利息を気にせず安心して返すことができました。

地方でも大きい銀行に負けないような素敵なサービスをしているんだと感心させられました

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収200〜400万円未満 利用:むさしのスマートネクスト
金利の条件が良い方は自分には当てはまらなかったので、こっちのカードローンで借りることに。
始めにきちんとシミュレーションしておくべきだったと後悔するほど返済にてこずりました。毎月の定額返済ではさっぱり元本が減らず利子ばっかりで借金を返せている実感がありませんでした。
面倒だけど、ATMから時々繰り上げ返済するハメになり完済まで大変でした。

『むさしのスマートネクスト』で借りた場合は、返済の時に金利の高さが大きな負担となります。

『シグナス』は借りられる条件がかなり厳しいですが、かなり低い金利なので勤続年数や年収など条件に当てはまる方は申し込んでみる価値はあるでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額を商品別にご紹介します。

『むさしのスマートネクスト』は限度額の最高は500万円まで希望を出せます。

『シグナス』も限度額の最高は500万円までですが、利用できる人の条件が厳しい上に、年収の半額までしか借りられません。

他のサービスと比較すると以下のようになります。

カードローン名

限度額

むさしのスマートネクスト

10~500万円

シグナス 100~500万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

上の表での比較でわかる通り、「武蔵野銀行カードローン」は銀行の中では低めの金額であるため、大きな金額を借りたい人には向かないカードローンです。

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただ、『むさしのスマートネクスト』初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

なぜなら、貸す側の武蔵野銀行が信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、すごく慎重になっているからです。

その証拠に、借入限度額の希望が50万円を超える場合には、所得を証明する書類を求められます。

引用:むさしのスマートネクスト

そのため、最初は大きな限度額を期待し過ぎずに長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、武蔵野銀行のカードローンにはデメリットもあります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか
カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
むさしのスマートネクスト × × ×(返済時のみ無料) ×
シグナス × × ×(返済時のみ無料) ×
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり

×
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◎(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × ×

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン × ×

(無料※条件あり

×

武蔵野銀行に口座がないと作れず、申込みができるのも埼玉県を中心とする銀行の営業区域内の方に限られています。

また、コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)は返済時は手数料無料ですが、借入時は有料です。また、上記以外の提携ATMでは返済時も借入時も必ず手数料を取られるので少額を繰り返し借りる人には不向きです。

さらに、返済日は銀行指定の7日だけなので、使い勝手が悪いです。

※即日融資はどんどん難しく…

1章で述べた「便利さ」などの使い勝手があまりよくないことに加えて、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『むさしのスマートネクスト』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制で審査や融資の早さに関する表現をしなくなり、審査をより慎重にした分、申し込みから短い時間で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

先ほど解説したように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも武蔵野銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 武蔵野銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、武蔵野銀行・4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度
発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 むさしのスマートネクスト 4.5%~14.8% × ×
シグナス 4.8%~10.0% × × ×
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475%
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475%
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は武蔵野銀行のカードローンより非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える武蔵野銀行のカードローン以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい武蔵野銀行のカードローンなど銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

武蔵野銀行のカードローンと申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りることも大事ですが、金利や便利さなどを考えてあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • 借りやすさ重視で武蔵野銀行から借りたい方・・・・『むさしのスマートネクスト
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど武蔵野銀行のカードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、武蔵野銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで「武蔵野銀行カードローン」のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q2. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

「武蔵野銀行カードローン」の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

申し込み方法は商品によって下表のように異なります。

カードローン名 インターネット FAX 郵送 電話
むさしのスマートネクスト
シグナス ×

ただし、どちらのカードローンもインターネットからの申込みが簡単です。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、原則担当者の個人名でかかってきます。

ただ、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

どちらのカードローンも審査の結果は自宅へ郵送されるので、通ったかどうか分かるまで最長で1週間近くかかります。

3. 契約

どちらのカードローンでも来店での契約が基本となっています。

審査結果の通知後1ヶ月以内に記載されている必要書類や印鑑などを持って、来店してください。

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

どちらのカードローンとも専用ローンカードが郵送されて手元に届いた後にATMから借入ができます。

また、希望すると公共料金等の支払いで口座の残高が不足する場合に自動で融資をしてくれる機能を付けることもできます。

Q3. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 必ず郵送物があるので、バレる可能があります。

残念ながら、以下の郵送物が必ずあります。

  • 専用ローンカード
  • 利用明細

そのため、どうしても郵送物を受け取りたくない場合、下記のような郵送物をなしにできるカードローンを作った方が良いでしょう。

  • 『プロミス』:「来店契約」を選択し、自動契約機でカードと契約書を受け取り、Web明細にする
  • 『アコム』:むじんくんか店頭窓口で契約をする

Q5. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話・店頭で手続きが必要です。

電話の場合、武蔵野銀行ローンフリーダイヤル(0120-30-6340)〔電話受付時間〕平日9時~17時(休業:土日祝日、12/31~1/3)で手続きができます。

または、口座やローンを作った店舗へ直接行き、カードローンの増額をしたいことを申し出て手続きをしてください。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額や審査落ちになる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来ることも考えられるので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『むさしのスマートネクスト』詳細情報

ここでは、武蔵野銀行が主力のカードローンとして募集している『むさしのスマートネクスト』の詳細情報をご紹介します。

「シグナス」についての詳細を知りたい方は、公式ページ(むさしのカードローン「シグナス」)で確認をしてください。

申込できる人
  • お申込時の年齢が満20歳以上、満65歳以下の方
  • 継続安定した収入がある方
    ※年金収入のみの方はお申込みいただけません。
    ※パート・アルバイトの方も対象となります。
  • 当行の指定する保証会社の保証が得られる方
  • 当行営業エリア及び東京都内に勤務先またはご自宅があること
申込方法
  • インターネット
  • モバイル
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
申込受付時間 全て365日、24時間
必要書類・物品
  • ご本人確認書類(運転免許証、パスポート、在留カード、特別永住者証明書など)
  • 所得を証明する書類(50万円までは不要)

源泉徴収票、住民税決定通知書、給与明細書、納税証明書、所得証明書、
確定申告書のいずれか

  • 返済用普通預金口座の届出印・通帳
貸越契約額 500万円以内(10万円単位)
融資利率 固定金利(実質年率)

ご契約極度額 固定金利
10万円〜90万円 年14.8%
100万円〜200万円 年12.8%
210万円〜290万円 年9.8%
300万円〜490万円 年6.9%
500万円 年4.5%
借入方法
  • ATMでの借り入れ

武蔵野銀行

コンビニATM(セブン銀行・ローソン・E-net)

ゆうちょ銀行

イオン銀行

武蔵野銀行と提携している金融機関

  • 自動融資(希望した場合)

公共料金等で口座残高不足時、自動融資

契約期間 3年毎の自動更新。※ただし、満65歳を超えての更新はできません。
返済方法 定例の返済

  • 口座から自動引落しでの返済

随時の返済

  • ATMでの返済
返済日 毎月7日(銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額 前月7日(銀行休業日の場合は翌営業日)現在の貸越残高に応じ、次のとおり、ご指定の当行普通預金口座から自動引落としさせていただきます。

前月7日の貸越残高 ご返済額
2千円未満 貸越残高全額
2千円以上10万円未満 2,000円
10万円以上20万円未満 4,000円
20万円以上 6,000円〜

ご利用残高が10万円増すごとに2,000円追加となります

遅延損害金 公式ページに記載なし
利用明細 郵送される(頻度は契約時に確認)

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県 社名 カードローン名 金利 限度額 作りやすさ 使いやすさ
全国 プロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4 ★5

最短即日

アコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5 ★4

最短即日

アイフル

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~18.0%

無利息あり

★3

500万円

★5 ★4

最短即日

SMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4 ★4

最短即日

全国 バンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★5

最短即日

みずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2 ★2
三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2 ★5

最短即日

りそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1 ★2
カードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2 ★2
インターネット銀行 イオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1 ★2

最短即日

オリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2 ★3
カードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2 ★4
ネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2 ★2

最短即日

ミスターカードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

0.99%~7.99%

★5

1,200万円

★2 ★2

最短即日

カードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1 ★3
楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

北海道 スーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2  ★2
ラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

宮城県 77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
茨城県 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2 ★3

最短即日

栃木県 あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
群馬県

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2 ★2
埼玉県 カードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2  ★1
千葉県 ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2 ★1
東京都 スターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1
神奈川県 横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1

最短即日

富山県 カードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★2
長野県 はちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★3最短即日
岐阜県 Q-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2 ★3最短即日
ザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1 ★3
静岡県 静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2 ★1
リザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2 ★3
滋賀県 サットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2 ★1
京都府 京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1 ★1
大阪府 カードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2 ★1
アーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2 ★1
奈良県 E-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2 ★2
岡山県 カードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★1最短即日
広島県 マイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1 ★1
山口県 マイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2 ★1
愛媛県 新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★4最短即日
福岡県 福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★2

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2 ★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。

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