三井住友銀行カードローン辛口レビュー|おまとめローンを50社口コミ比較!

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三井住友銀行カードローンでおまとめをしようか迷っていませんか?

三井住友銀行カードローンはおまとめローンの中でも非常にスピーディで使いやすいと宣伝されていますが、状況によっては他のカードローンを使うべきです。

本ページでは銀行でカードローン担当を経験してきた筆者が三井住友銀行カードローンのおまとめにユーザー100人のアンケートに基づいて以下の流れで紹介していきます。

  1. おまとめローンとしては「平均的」
  2. 口コミでわかる三井住友銀行をおまとめ先に選ぶメリット
  3. 口コミでわかる三井住友銀行をおまとめ先に選ぶデメリット
  4. 三井住友銀行でおまとめすべき人、すべきでない人
  5. 即日は可能?三井住友銀行申し込みの4ステップ
  6. 審査に通る可能性を飛躍的に上げる3つのポイント

本ページを読んでいただけば、三井住友銀行カードローンでおまとめをするメリット・デメリットから審査の時間やポイントまでをご理解いただけます。

すぐに申し込みたい方は、三井住友銀行の公式ページ「http://www.smbc.co.jp/」から行いましょう。

1. おまとめローンとしては「平均的」

おまとめローンとは以下のように、複数のカードローンを一社にまとめる仕組みを指します。

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おまとめをすると以下のようなメリットやデメリットがあります。

メリット デメリット
  • 毎月の返済が1回になるので管理が簡単!
  • 毎月の返済の負担が減る
  • 利率が低くなる可能性大!
  • 支払い総額が高くなる可能性がある
  • 審査が厳しい
  • 詐欺にあったという声も!

そもそもあなたはおまとめをすべきなのかが気になる方は「世界一わかりやすいカードローンのおまとめ全知識」を参考にしてみましょう。カードローンのメリット・デメリットをご理解した上で、あなたが本当にローンをまとめるべきかご理解いただけます。

三井住友銀行カードローンのおまとめの評価

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三井住友銀行カードローンはメガバンクである「三井住友銀行」のカードローンで、「おまとめOK!」と大きくアピールしています。そしておまとめローンとしては「平均的」と言えます。

総合pt 3.95
★★★★☆
おまとめローンの中では平均的。銀行の中ではスピードが強み。
金利 4.0%~14.5%
★★★★☆
銀行のおまとめ系商品の中では平均的。最高金利が低いため、金利を低く抑えられる可能性が高い。
限度額 800万円
★★★★★
業界最高クラス。高額のおまとめでも十分。
スピード 4.0
★★★★☆
銀行の中で最も即日借りやすいおまとめの一つ。特に三井住友銀行に口座があればスムーズ。
審査  2.8
★★★☆☆
銀行全体で審査が難しいことから、ここも注意が必要。

2. 口コミでわかる三井住友銀行をおまとめ先に選ぶメリット

本ページをまとめるに当たって、私は三井住友銀行カードローンユーザー100人にアンケートをとり、その中で見えた「おまとめ時」のメリットを紹介していきます。

  • 即日で借りやすい
  • 限度額によっては低金利

2-1. 即日で借りやすい

口コミ・評判

55歳・正社員・年収300万円台・100万円をおまとめ
評価:★★★★5
おまとめをする際、近くに三井住友銀行の店舗があったため、三井住友銀行カードローンを選びました。
昼前くらいに申し込みをしたところ、その日のうちにおまとめ用の資金を借りることができました。
また、オペレーターの方に相談しながら申し込みができたこともありがたかったです!

三井住友銀行カードローンは即日での融資を最も受けやすいカードローンの一つです。即日での融資をしやすくさせているのは、全国に700以上設置されている「ローン契約機」の存在です。

全国各地に平日も土日も21時まで営業している無人契約機があるため、土日や夕方など銀行が営業していない時間にも契約し、おまとめ資金を借りいれることが可能なので、以下のように他のおまとめローンよりも即日借りやすくなっています。

カードローン名 即日条件(審査次第で前後します) 無人契約機 おまとめに力を入れているか
三井住友銀行カードローン
  • 21時までに契約完了で可能※
楽天銀行スーパーローン
  • 平日14時までに契約完了で可能
×
イオン銀行カードローン
  • 口座があれば即日融資のケースも稀にあり
×
じぶん銀行カードローン
  • 口座あり・・平日20時までに契約完了で可能
  • 口座なし・・平日14時までに契約完了で可能
×
オリックス銀行カードローン × ×

※無人機によっては営業時間が異なるため必ず事前に「こちら」で確認をしましょう。

ちなみに、三井住友銀行カードローンの無人契約機は「こちら」から検索可能です。

三井住友銀行の口座があればもっとスムーズ!

三井住友銀行の口座があれば借り入れはもっとスムーズになります。以下のように、Webで申し込み、審査に通ればあなたの普通預金のキャッシュカードで借り入れができるようになります。

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出典:三井住友銀行カードローン

借りるために外出も不要なので、非常に簡単かつスピーディです。

以上のように三井住友銀行カードローンはスピードでは圧倒的に優れたおまとめローンと言うことができ、口座を持っていればさらに加速すると言えます。

2-2. 限度額によって金利がきちんと決まっている

口コミ・評判

51歳・正社員・年収300万円台・120万円をおまとめ
評価:★★★★☆4
もともと3社から借りていてそれぞれ15~18%でした。知人の勧めで三井住友銀行にまとめたところ、金利が12%まで下がりました!!
返済の負担がガクッと減ったので助かりました。
さらに、自分の希望額ならどのくらいの金利になるかもはっきりしていたことも良かったです。

三井住友銀行カードローンは以下のように金利が限度額別にある程度決まっています。

利用限度額 年利
100万円以下 12.0%~14.5%
100万円超200万円以下 10.0%〜12.0%
200万円超300万円以下 8.0%~10.0%
300万円超400万円以下 7.0%~8.0%
400万円超500万円以下 6.0%~7.0%
500万円超600万円以下 5.0%~6.0%
600万円超700万円以下 4.5%~5.0%
700万円超800万円以下 4.0%~4.5%

そのため、あなたがいくらをまとめたいかによって、ある程度の利息を見極めて申し込みを行うことができます。また、以下のようにおまとめに力を入れる他行と比較しても比較的低水準の金利です。

90万円時の金利 100万円 200万円 300万円
じぶん銀行カードローン※auユーザー・借り換えコース 12.9~17.4% 12.5% 8.5~12.5% 6.5~8.5%
オリックス銀行カードローン 12.0~17.8% 6.0~14.8% 5.0~12.8% 5.0~12.8%
三井住友銀行カードローン 12.0~14.5% 12.0~14.5% 10.0~12.0% 8.0%~10.0%
イオン銀行カードローン 13.8% 8.8% 8.8% 7.8%
楽天銀行カードローン 14.5% 9.6~14.5% 6.9~14.5% 4.9~12.5%
プロミス ~17.8% 4.5%~15.0%

以上の表からお分りいただけるように、総じて金利は低めに設定され、特に金利が100万円未満の時にはイオン銀行「カードローンBIG」に次いで低金利で借りられる可能性が高いと言えます。

3. 口コミでわかる三井住友銀行をおまとめ先に選ぶデメリット

反対にユーザーからの口コミから、以下の面でオリックス銀行にはおまとめ先としてのデメリットがあるということがわかりました。

  • 審査が厳しい
  • 口座を持っていないと不便

3-1. 審査が厳しい

口コミ・評判

47歳・契約社員・年収200万円台・90万円をおまとめ
評価:★☆☆☆☆1
審査に落ちました。
すぐ近くのプロミスに申し込みを行ったらすんなりと通ったので、SMBCは審査が厳しいのでしょうかね。

三井住友銀行は「審査が厳しめ」「ここに落ちたけど他行には通った」など、審査が厳しいと言う口コミがいくつかありました。これは保証会社株式会社SMBCコンシューマーファイナンスの審査が難しいと言われているためです。

ちなみに、株式会社SMBCコンシューマーファイナンスは「プロミス」を運営している会社でもあり、ローン契約機が併設されているところもあります。

そのため、筆者は株式会社SMBCコンシューマーファイナンスの狙いとしては、以下のような住み分けをしていると考えます。

  • 信用度が高い方・・・・・・三井住友銀行
  • 信用度があまりない方・・・プロミス

あくまでも元銀行員としての仮説ですが、同じ保証会社で片方が落ちてもすぐにもう一方に申し込めることから上記のような狙いがあると考えられます。

そのため、正社員として勤続年数が長く、他社からの借り入れ件数も多すぎない方(3社以内)でなければおまとめ用の資金を借りることは難しいと考えられます。

最近は銀行のカードローンも難しくなったので、ますます難しくなりました。

3-2. 口座を持っていないと不便

口コミ・評判

49歳・正社員・年収300万円台・110万円をおまとめ
評価:★★★☆☆3
口座を持っていませんでしたが、金利の良さにつられて三井住友銀行を選びました。
金利も下がり、非常に満足しています。
ただ、返済がATMまで行かないといけないのが面倒です。気をつけないと忘れてしまいますし。。

三井住友銀行カードローンは口座がなくても契約が可能です。

ただし、三井住友銀行の口座がないと三井住友銀行カードローンは不便な点が主に2つあります。

  • 振込で借りられない
  • 返済方法が限られる

振込で借りられない

三井住友銀行の口座がありネットバンキングサービスである「SMBCダイレクト」を契約していればネットバンキングであなたの口座に振り込みをしてもらえます。

ただし、口座がなければ、この手段が使えないため、わざわざATMまで行く必要があります。

返済方法が限られる

三井住友銀行の口座を持っていれば以下のような返済方法が可能です。

  • 三井住友銀行の口座から自動引き落とし
  • 「SMBCダイレクト」が契約済みの場合、ネットバンキングで返済

反対に口座を持っていない場合は、「ATM」「振込」での返済するしかありません。また、この時の手数料はあなたの負担になってしまいます。

以上のことから、三井住友銀行の口座がなければ不便になってしまう可能性が高いです。

4. 三井住友銀行でおまとめすべき人、すべきでない人

以上のメリットデメリットから三井住友銀行でおまとめすべき人、すべきでない人を以下のようにまとめました。

三井住友銀行を使うべき人 三井住友銀行を使うべきでない人
  • とにかく急いでいる人
  • 普段から三井住友銀行を使っている人
  • スピードよりも金利を最優先で考える人
  • 三井住友銀行の口座がない人
  • 審査に自信がない人

ではそれぞれを解説していきます。

4-1. 三井住友銀行カードローンを使うべき人

オリックス銀行カードローンを使うべき人は、以下のような方です。

  • とにかく急いでいる人
  • 普段から三井住友銀行を使っている人

とにかく急いでいる人

三井住友銀行は「Web」だけでなく、「無人契約機」を活用することで非常に即日おまとめしやすいカードローンの1つです。

そのため、急いでいる方、特に近くに三井住友銀行の無人契約機がある方には特におすすめのおまとめ先です。

普段から三井住友銀行を使っている人

普段から三井住友銀行を使っている方は、「店舗の無人機で契約できる」「ネットバンキングを活用して借りたり返したりできる」などの観点で非常に使いやすくなります。

また、「自動融資(バックアップ)」と呼ばれるサービスも使えるため便利です。

「自動融資」とは、公共料金やクレジットカードの引き落とし時にあなたの口座に残高がない場合、不足分をカードローンで自動的に借りられるという仕組みです。

興味がある方は各支店窓口やローン契約機で申し込みを行いましょう。

以上のように、普通預金口座とカードローンを合わせて使うことで生活が便利になるためおすすめです。

また、口座がない方もこれを機に三井住友銀行に普通預金口座を作るのであればおすすめです。

4-2. 三井住友銀行カードローンを使うべでない人

以下に一つでも当てはまる方は、三井住友銀行カードローン以外のカードローンでおまとめすることをおすすめします。

  • スピードよりも金利を最優先で考える人
  • 三井住友銀行の口座がない人
  • 審査に自信がない人

スピードよりも金利を最優先で考える人

三井住友銀行はスピードも早く、金利は低めですが金利のみを重視する方にとっては他のカードローンでまとめた方がいい可能性があります。

即日可否 90万円時の金利 100万円 200万円 300万円
じぶん銀行カードローン※auユーザー・借り換えコース 12.9~17.4% 12.5% 8.5~12.5% 6.5~8.5%
オリックス銀行カードローン × 12.0~17.8% 6.0~14.8% 5.0~12.8% 5.0~12.8%
三井住友銀行カードローン 12.0~14.5% 12.0~14.5% 10.0~12.0% 8.0%~10.0%
イオン銀行カードローン 13.8% 8.8% 8.8% 7.8%
楽天銀行カードローン 14.5% 9.6~14.5% 6.9~14.5% 4.9~12.5%
プロミス ~17.8% 4.5%~15.0%

以上のように特に100万円を超えるようなおまとめで、あまり急いでいない場合はイオン銀行の「イオン銀行カードローン」の方が金利が低くおまとめできる可能性があります。

三井住友銀行の口座がない人

三井住友銀行の口座がないと借りたり返すタイミングで選択肢が少なく不便に感じてしまう恐れがあります。

そのため、口座を既に持っているか同時に申し込むつもりの方以外は三井住友銀行カードローンをおすすめしません。

そこで、三井住友銀行の口座がない方は「100人の口コミでわかるおまとめローンおすすめランキング」を参考にあなたにベストな1枚を探しましょう。

審査に自信がない人

三井住友銀行カードローンは審査が厳しいという口コミが多くありました。

特に2017年の春あたりから銀行のカードローンが全体的に審査が厳しくなりました。

これは以下のような背景があります。

以上のことから、多くの銀行カードローンが難しくなっていく中で、以下の2社であればそこまで厳しくないとされるのでおすすめです。

5. 即日も可能!三井住友銀行申し込みの4ステップ

三井住友銀行は即日でのおまとめを非常にしやすいカードローンです。ちなみに三井住友銀行カードローンでの申し込みからおまとめまでのステップは以下のようになっています。

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ステップ1. 申し込み

パソコンやスマホ、ローン契約機から申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「Web」で申し込むことがスムーズです。

ローン契約機でカードを受け取る予定の方も事前に公式サイト「http://www.smbc.co.jp/」から申し込みを行えば、審査に通ってから契約機までいけばいいので非常に簡単です。

また、おまとめの際は必ず利用目的を「借入返済資金」にしましょう。

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画像:三井住友銀行カードローン

申し込みからローン契約機を使うつもりの方は、本人確認書類(運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カードなど)と収入を証明する書類(300万円超の申し込み時)を持参しましょう。

ステップ2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

ちなみに、次章「6. 審査に通る可能性を飛躍的に上げる3つのポイント」で審査に通るためのポイントをまとめましたので参考にしてみましょう。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、「三井住友銀行」もしくは「個人名」からの電話になりますが、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短で30~1時間ほどで審査の結果の電話やメールをもらえます。

ステップ3. 契約手続き

ローン契約機もしくは郵送でカードを受け取り、契約が完了です。

即日で借りたい方は本人確認書類(※)を持ってローン契約機に行きましょう。また、三井住友銀行の普通預金のキャッシュカードをローン用カードとしてその日から使うこともできます。

※本人確認書類とは運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)などです

ステップ4. 借入

以上の手続きが終われば融資をしてもらえます。ローンに対応したカードを使うか、SMBCダイレクトに登録がしてあればネットバンキングでの借入も可能です。

おまとめ用の資金なので他社へきちんと返済をしましょう。

6. 審査に通る可能性を飛躍的に上げる3つのポイント

おまとめローンの審査に通るためには、以下の3つのポイントを守りましょう。

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6-1. 申し込みは1社ずつ

あなたがおまとめローンに申し込んだという情報はほぼ全ての貸金業社で共有されます。

そして、短期間のうちにあまりに多くの申し込みをしていると、「この人はよほど切羽詰まっているのか」「他社も落ちたこの人は本当に大丈夫?」という疑問を持たれ通るはずだった審査も落ちやすくなります。

そのため、申し込みは一気に複数社に行うのではなく、通りそうなところから1社1社申し込みを行なっていくことをおすすめします。

6-2. 申し込み時にミスをしないように

申し込み時申告した内容に誤りがあるとそれが原因で落ちる可能性があります。

嘘の申告をしてしまうことはもちろん、うっかりミスで誤った情報を使って申し込んでしまうと「虚偽の申告」と捉えられて一発アウトになる可能性があります。

特に、おまとめローンの時に注意すべきなのが、他社からの借り入れ状況です。

複数社から借り入れを行っていて、どこからいくら借りているかわからなくなってしまっている方もいらっしゃるかと思いますが、きちんと整理をした上で申し込みをすることが重要です。

6-3. きちんとおまとめローンと申告をする

三井住友銀行カードローンは利用目的を選べるため、きちんと「借入返済資金」を選択しておきましょう。

こうしておかないと「この人こんなにたくさんの会社から借金してるけど大丈夫か…?」と思われてしまいますが、おまとめローンであれば「まとめたいんだな」と事情を理解してもらえます。

ポイントは申し込みのタイミングで「おまとめローンです」と伝えることで、今のローンをまとめたいということを前提で審査をしてくれます。

7. さいごに

三井住友銀行カードローンでのおまとめのメリット・デメリットから申し込みの注意点までを紹介してきましたが、いかがでしたか。

三井住友銀行カードローンは銀行の中でもスピーディで、バランスの良いおまとめローンと評価できます。申し込みは三井住友銀行の公式ページ「http://www.smbc.co.jp/」から行いましょう。

ただし、「審査が難しい」などのデメリットもあります。最近ますます銀行の審査は難しくなったと噂されています。

そこで、審査がそこまで厳しくなっておらず、穴場と呼ばれるカードローンをおすすめします。

以上ように他のカードローンも視野に入れることをおすすめします。あなたが最高の形でおまとめできることを心から祈っています。

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