最高の海外旅行保険が付くゴールドカード5選|576枚を徹底比較

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ゴールドカード 海外旅行保険

どのゴールドカードの海外旅行保険が良いかわからなくて困っていませんか。

実は、カード会社が宣伝している金額の大きい海外旅行保険は実際にはほとんど使わない保険のため、本当に重要な保険項目を見落としてしまい、海外で入院した時に200万円以上自腹で払うことになってしまったという人もいます。

このページでは、大手カード会社に3社勤務した経験のある筆者が576枚のゴールドカードの海外旅行保険の条件や補償金額を徹底調査してわかった、本当に使える海外旅行保険のついたゴールドカードついて以下の流れでご紹介します。

  1. 最高の海外旅行保険が付くゴールドカード5選
  2. 今さら聞けないクレジットカードと保険会社の旅行保険の6つの違い
  3. 年会費無料で補償金額を増やせるクレジットカード4選

ただ、条件や補償金額の良いゴールドカードをご紹介するだけでなく、保険会社の旅行保険との違いについてもご説明します。

また、年会費無料で補償金額を増やせるおすすめのクレジットカードもご紹介するのでこの記事を読めば、いざという時にもそんなに心配せずに海外旅行を楽しめるようになるでしょう。

1. 最高の海外旅行保険が付くゴールドカード5選

結論から言うと、576枚のゴールドカードの中から、重視すべき保険項目の金額や条件の良いゴールドカードは下記の5枚です。

カード名
ほぼ最高な条件の1枚を選びたい セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード
とにかく安い年会費で良い条件が欲しい SBIゴールドカード
飛行機に月1回以上乗るので遅れが怖い JALカード JCB CLUB-Aゴールド

JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド

キャンセルを含む幅広い保険が欲しい アメリカンエキスプレスゴールドカード

それぞれのカードの特徴をご紹介する前に、あなたや家族を守ってくれる重視すべき4つの保険項目をお伝えするので、それを必ずチェックしましょう。

その後、あなたの目的に合ったカードを特徴別にしっかりとわかりやすくご紹介いたします。

1-1. あなたや家族を守ってくれる重視すべき4つの保険項目

実は、カード会社が出している補償金額の大きい保険はほとんど利用する機会がありません。

そのため、いざという時に本当に大事な保険が使えないという事がないように、以下の4つの保険項目をしっかりとチェックしましょう。

  • 傷害疾病治療
  • 救援者費用
  • 携行品損害
  • 航空機遅延保険

上記の4項目が重要な理由

海外旅行で使われる保険で何が多いかご存知ですか。

日本最大の旅行会社であるJTBのグループ会社であるジェイアイ傷害火災保険株式会社の2015年のトラブルデータでは次のような結果になっています。

  • 1位:治療・救援費用(49.0%)
  • 2位:携行品損害(32.5%)
  • 3位:旅行事故緊急費用(13.9%)

なんとこの上位3項目だけで、海外旅行の事故の95.4%を占めています。

海外旅行事故の補償項目がクレジットカードに付いている保険のどれに当たるのか下表で示しました。

項目 カード保険 事故件数割合
治療・救援費用 傷害疾病治療・救援者費用 49.0%
携行品損害 携行品損害 32.5%
旅行事故緊急費用 航空機遅延保険 13.9%
個人賠償責任 賠償責任 2.6%
旅行中断・キャンセル キャンセルを補償してくれる保険 1.2%
その他 傷害死亡・後遺障害 0.8%

ジェイアイ傷害火災保険株式会社のトラブルデータを引用し、カード保険を追記

事故が起こる確率=あなたがその保険項目を使う確率になるので、次の4つの補償金額を特に重視する必要があります。

  • 傷害疾病治療
  • 救援者費用
  • 携行品損害
  • 航空機遅延保険

確率は低いですが、物の価値がわかりにくい海外で他人の物を壊した時に高額な請求が来ても大丈夫なように賠償責任も気にしておくべきです。

特に、アメリカなど高額な医療費を請求してくる国に行く場合は傷害疾病治療・救援者費用の補償金額がかなり重要になるので、追加で保険会社のプランに加入した方が良いでしょう(2章で詳しく説明します)

海外旅行中に約30人に1人が事故にあっている

実際に海外で事故に遭ってしまった人の確率は、下記のようなデータがあります。

あくまで確率論でしかありませんが、あなたの持っているクレジットカードの旅行保険の条件や金額で足りない部分だけを必要な時に追加すると良いでしょう。

クレジットカードに付いている保険は複数枚の条件を重ねる事ができるので、かなりの部分を補償することができます(2章で詳しく説明します)

1-2. 最新版:使える海外旅行保険ゴールドカード一覧(カード本会員)

上記で述べた条件を元に、576枚のゴールドカードの中から重視すべき保険項目の金額や条件の良いゴールドカードをまとめてみました。

ちなみに、最近はゴールドカードの保険でもキャッシュレス診療に対応していることがほとんどで、カード会社で必要な分だけ追加で保険会社の旅行保険に加入できることが多いです。

なお、文中に出てくる付帯条件は下記の通りになります。

  • 利用付帯…旅費や飛行機代などをそのカードで支払うことで補償が受けられる
  • 一部利用付帯…旅費や飛行機代などをそのカードで支払うことで補償金額が増える
  • 自動付帯…そのカードを持っているだけで補償が受けられる
カード名 年会費(税抜) 傷害疾病治療 救援者費用 携行品損害 航空機遅延保険 賠償責任 旅行中断・キャンセル 付帯条件

三井住友VISAプライムゴールドカード

初年度無料

次年度以降1,500円まで割引可

300万円

500万円

50万円

5,000万円

自動
SBIゴールド 2,500円

前年100万円以上の利用で翌年無料

500万円

300万円

50万円

5,000万円

利用
三井住友VISAゴールドカード

初年度無料

次年度以降4,000円まで割引可

300万円 500万円 50万円 5,000万円 自動
エポスゴールドカード 5,000円

条件満たすと永年無料

300万円 100万円 20万円 2,000万円 自動
ジャックスカードゴールド 初年度無料

次年度以降5,000円

200万円 200万円 20万円 3,000万円 自動
セディナゴールドカード 初年度無料

次年度以降6,000円

300万円 500万円 50万円 5,000万円 自動
セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード 初年度無料

次年度以降10,000円

300万円

200万円

30万円

3,000万円 自動
JCB ゴールド 初年度無料

次年度以降10,000円

300万円 400万円 50万円 1億円 自動
ANAJCBワイドゴールドカード

14,000円

300万円 400万円 50万円

1億円

自動
JTB旅カード JCB/VISA GOLD

15,000円

300万円

400万円

50万円

1億円

旅行キャンセル費用の80%(上限10万円)

自動

JALカード JCB CLUB-Aゴールド

JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド

16,000円 300万円 400万円 50万円

1億円

自動

アメリカンエキスプレスゴールドカード

29,000円

200万円

利用:300万円

300万円

利用:400万円

50万円

4,000万円

キャンセルプロテクション 一部利用
ANAアメリカンエキスプレスゴールドカード 31,000円

200万円

利用:300万円

300万円

利用:400万円

50万円 4,000万円 キャンセルプロテクション 一部利用

※携行品損害は3,000円の自己負担がかかります。

1-3. 独身のあなたにおすすめのゴールドカード5選

ここでは、カード本会員の補償金額や条件のが良いゴールドカード5枚をご紹介します。

  • 『SBIゴールドカード』
  • 『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』
  • 『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』
  • 『アメリカンエキスプレスゴールドカード』

1位:『SBIゴールド』

SBIゴールドカード

補償金額

4

傷害疾病治療がゴールドカードNo.1

補償条件

3.5

利用付帯で遅延やキャンセル保険がない

安心度

4.5

家族もキャッシュレス診療を受けられる

おすすめ度

4

安い年会費でかなりの補償を受けられ使える1枚

SBIゴールドカード』の名前にピンと来ない人もいるかも知れませんが、ソフトバンクのグループ会社が発行しているゴールドカードです。

何と言っても全ゴールドカード中最高額の500万円の傷害疾病治療が利用付帯とはいえ付くので、行き先や期間にもよりますがこの1枚で旅行保険の基本的な部分はカバーできると言えるでしょう。

欠点としては、カードで旅費を支払う必要があることや飛行機遅延保険・キャンセル保険が付かない、カード会社で追加して保険会社の旅行保険に加入できないことですが、間違いなくおすすめできる1枚です。

保険適用条件 利用付帯(カードで旅費の支払い必要)
傷害疾病治療 500万円 救援者費用 300万円
携行品損害 50万円 航空機遅延保険
賠償責任 5,000万円 旅行中断・キャンセル
年会費(税抜) 2,500円。前年100万円以上の利用で次年度無料
入会資格 20歳以上で、収入のあるかた(学生はお断り)
ポイント還元率 0.6%

『SBIゴールドカード』公式ページ:

http://www.sbicard.jp/card/gold.html

※SBIゴールドカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『SBIゴールドカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『SBIゴールドカード』解説」を参照してください。

2位:『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』

セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード

補償金額

4.3

航空機遅延保険がゴールドカードNo.1

補償条件

4.5

キャンセル保険がない以外は完璧

安心度

4.7

家族もキャッシュレス診療を受けられ評判が非常に良い

おすすめ度

5

ゴールドカードの中で最も良い海外旅行保険で最強の1枚

セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』はセゾンカードとアメリカンエキスプレスの提携ゴールドカードで、トータルのバランスで考えると海外旅行保険では最高の1枚と言えるほど優れています。

なぜなら、他のカード会社の遅延保険ではカバーしきれないような長時間の遅延に対しても『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』は対応してくれて全額補償してくれたなど、保険の良さと安心感で手放せないという話をよく聞き、評判も非常に良いからです。

欠点としては、キャンセル保険が付かず補償金額がやや低い項目があることですが、どれか1枚だけゴールドカードを持つならこれがベストでしょう。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療 300万円 救援者費用 200万円
携行品損害 30万円 航空機遅延保険 遅延3万円・手荷物10万円
賠償責任 3,000万円 旅行中断・キャンセル
年会費(税抜) 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。次年度以降10,000円
入会資格 18歳以上(高校生は除く)の電話連絡が可能な方
ポイント還元率 0.75%(海外1%)

『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』公式ページ:

http://www.saisoncard.co.jp/amextop/gold-cs/

※セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』解説」を参照してください。

3位:『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』

JAL ゴールドカード JCB アイキャッチ  JAL ゴールドカード 小田急 アイキャッチ

補償金額

4.7

全ての項目が平均以上の高さ

補償条件

4.2

キャンセル保険がないだけで海外航空便遅延お見舞金制度もあり手厚い

安心度

3.7

家族はキャッシュレス診療を受けられないのが残念

おすすめ度

4.3

JALのゴールドカードの中で最も良い海外旅行保険条件の1枚

JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』は利用者数300万人を超えるJALカードが提携して出しているゴールドカードです。

マイルがたまりやすいのはどのJALカードも同じですが、選んだ理由はJALのゴールドカードの中で最も保険の条件が良く、他のJALのゴールドカードにはない「国内・海外航空機遅延保険」が付くからです。

欠点としては、キャンセル保険が付かず家族はキャッシュレス診療を受けられませんが、安心を重視してJALのゴールドカードを選ぶならこれらがベストでしょう。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療 300万円 救援者費用 400万円
携行品損害 50万円 航空機遅延保険 遅延2万円+2万円・手荷物2〜4万円
賠償責任 1億円 旅行中断・キャンセル
年会費(税抜) 16,000円
入会資格 20歳以上、ご本人に安定継続収入のある方
マイル還元率 1%

『JALカード CLUB-Aゴールド』公式ページ:

http://www.jal.co.jp/jalcard/card/club_a_gold.html

※JALカード CLUB-Aゴールドの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『JALカード JCB CLUB-Aゴールド』解説」や「世界一わかりやすい『JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド』解説」を参照してください。

4位:『アメリカンエキスプレスゴールドカード』

アメックス ゴールドカード アメリカンエキスプレスゴールドカード アイキャッチ

補償金額

4.8

カードの利用で一部金額が変わる

補償条件

5

海外旅行のトラブルをほぼカバーできる

安心度

4.3

家族はキャッシュレス診療を受けられないのが残念

おすすめ度

4.7

年会費は高いが1枚で幅広い海外旅行保険の補償が得られる

アメリカンエキスプレスゴールドカード』はアメリカンエキスプレスが発行している元祖ゴールドカードで、特に2つのとても便利な海外旅行保険やサポートがあります。

  • キャンセルプロテクション|急な出張や病気による旅行やコンサートのキャンセル費用などの損害を補償する画期的なサービス
  • オーバーシーズ・アシスト|海外旅行先で日本語のサポート受けられ、緊急時の病院の手配や宿泊先の確保などこれを目当てに持ち続けている人が多いほどサポートが良い

欠点としては、一部カードを利用しないと補償金額が少なくなってしまうこととカード年会費の高さ、家族はキャッシュレス診療を受けられませんが、幅広い補償を1枚で求めるならこれしかありません。

保険適用条件 一部利用付帯(満額の補償金額を受けるためにはカードで旅費の支払い必要)
傷害疾病治療 200万円

利用時:300万円

救援者費用 300万円

利用時:400万円

携行品損害 50万円 航空機遅延保険 遅延2万円・手荷物2〜4万円
賠償責任 4,000万円 旅行中断・キャンセル 最高10万円
年会費(税抜) 29,000円
入会資格 20歳以上、定職がある方(パート・アルバイト不可)
ポイント還元率 0.33〜1%

『アメリカンエキスプレスゴールドカード』公式ページ:

https://www.americanexpress.com/jp/content/gold-card/

※アメリカンエキスプレスゴールドカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『アメリカンエキスプレスゴールドカード』について、より詳しいメリット(特典情報など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『アメリカンエキスプレスゴールドカード』解説」を参照してください。

1-4. 家族もキャッシュレス診療を受けられるおすすめのゴールドカード3選

家族特約対象者でもキャッシュレス診療を受けられるのは筆者が調べた576枚のゴールドカードの中で3枚しかありませんでした。

ゴールドカードを始めとするクレジットカードの海外旅行保険は家族特約が付いているものもありますが、次のような制限があります。

  • 収入がなくカード本会員と生計を同じにしている
  • 家族カードを持てる配偶者などは対象外になることがある
  • 18歳以上で働いていて本人に収入がある子供は対象外
  • カード会社によって特約の対象となる範囲が異なる(子供だけ、義親もOKなど)

ここでは、主にカードを持てない小さなお子さんや旅行保険に入れないことがある高齢者がいることを想定し、家族もキャッシュレス診療を受けられ、条件の良いおすすめのゴールドカード3枚をご紹介します。

  • 『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』
  • 『SBIゴールドカード』
  • 『セディナゴールドカード』

注:ここで紹介するのは家族特約対象者の金額です。カード本会員の条件は上の一覧表または公式サイトをご確認ください。

1位:『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』

 

補償金額

4.3

全てが本会員と同じ金額

補償条件

4.5

全てが本会員と同じ条件

特約対象者

5

配偶者、生計をともにする同居の親族、別居の未婚の子供と対象が多い

おすすめ度

5

ゴールドカードの中で最も良い家族特約条件で最強の1枚

セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』は家族持ちの方にはダントツ1位の最高の家族特約条件が付く1枚で、「本会員と受けられる保険の条件が同じ」です。

そのため、他のカードのような飛行機遅延保険やキャンセル保険などは家族は対象外になってしまい、家族分の負担で損をしてしまった…ということはありません。

旅行の度に保険会社の旅行保険に入るのは金銭的に負担が大きいですが、このカードを1枚持っているだけでそうした負担や不安を大きく軽減させることができるでしょう。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療 300万円 救援者費用 200万円
携行品損害 30万円 航空機遅延保険 遅延3万円・手荷物10万円
賠償責任 3,000万円 旅行中断・キャンセル
年会費(税抜) 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。次年度以降10,000円
入会資格 18歳以上(高校生は除く)の電話連絡が可能な方
ポイント還元率 0.75%(海外1%)

『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』公式ページ:

http://www.saisoncard.co.jp/amextop/gold-cs/

※セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』解説」を参照してください。

2位:『SBIゴールド』

 

補償金額

3.5

全てが本会員の半額

補償条件

3.5

利用付帯で遅延やキャンセル保険がない

特約対象者

5

6親等以内の血族または3親等以内の姻族と対象が多い

おすすめ度

4

安い年会費でかなりの補償を受けられ使える1枚

SBIゴールドカード』は家族特約の補償金額が全て本会員の半額となってしまいますが、それでもゴールドカードの平均的な家族特約の補償金額です。

何より家族もキャッシュレス診療に対応しているので、クレジットカードを使えなかったり、立て替えで払うのにも金額が多くて限度額に足りなくなるといった心配から解放されます。

そのため、現金やカードで立て替える必要のないキャッシュレス診療を家族も使えて、年会費が少なく補償を受けられるので便利な1枚になるでしょう。

保険適用条件 利用付帯(カードで旅費の支払い必要)
傷害疾病治療 250万円 救援者費用 150万円
携行品損害 25万円 航空機遅延保険
賠償責任 2,500万円 旅行中断・キャンセル
年会費(税抜) 2,500円。前年100万円以上の利用で次年度無料
入会資格 20歳以上で、収入のあるかた(学生はお断り)
ポイント還元率 0.6%

『SBIゴールドカード』公式ページ:

http://www.sbicard.jp/card/gold.html

※SBIゴールドカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『SBIゴールドカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『SBIゴールドカード』解説」を参照してください。

3位:『セディナゴールドカード』

セディナゴールドカード アイキャッチ

補償金額

3.5

本会員の1/3〜2/3

補償条件

4

自動付帯で遅延やキャンセル保険がない

特約対象者

5

6親等以内の血族または3親等以内の姻族と対象が多い

おすすめ度

4.2

安めの年会費で補償の条件が良い1枚

セディナゴールドカード』は家族特約対象者もキャッシュレス診療に対応している数少ないゴールドカードの1枚です。

補償金額が本会員に比べて1/3〜2/3となってしまいますが、それでもゴールドカードの平均的な家族特約の補償金額です。

カードの年会費が安いのに保険の条件が非常に良く、海外キャッシングを最もお得にできる1枚でもあるので、海外旅行に年2回以上行く人にはおすすめです。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療 200万円 救援者費用 200万円
携行品損害 50万円 航空機遅延保険
賠償責任 2,000万円 旅行中断・キャンセル
年会費(税抜) 下記のリンクからの申し込みで初年度無料。2年目以降6,000円
入会資格 高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方
ポイント還元率 0.5%

『セディナゴールドカード』公式ページ:

http://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/cedyna_gold/

※セディナゴールドカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『セディナゴールドカード』について、より詳しいメリット(特典詳細など)を知りたい人は「世界一わかりやすい『セディナゴールドカード』解説」を参照してください。

2. 今さら聞けないクレジットカードと保険会社の海外旅行保険の6つの違い

この章ではクレジットカードに付いている旅行保険と保険会社の海外旅行保険の違いについてご説明します。

まずはクレジットカードと保険会社の海外旅行保険の違いを表で比べてみました。

クレジットカード 保険会社
カードの年会費のみ 保険料 × 旅行に行くたびに必要

(人数・年齢・行き先・期間・補償内容などで金額が変わる)

不要

(自動で付くことが多い)

加入手続き × 旅行ごとに加入手続きが必要
1枚では不十分

複数枚のクレジットカードを持つことで合算できる

補償金額 必要なだけ増やせる
 疾病死亡・緊急歯科治療費用が付かない 補償内容 全て付けられる
最長90日

(留学や駐在は適用外)

補償期間 最長5年

留学や駐在など長期の滞在にも対応できる

年齢制限がない

(高齢者でも適用)

年齢制限 70歳以上だと加入できないことがある

それぞれに長所と短所があることがわかります。

下記でそれぞれの違いについてご説明していきます。

2-1. 保険料の違い

どこへ何回旅行に行ってもカードの年会費の負担だけで保険を受けられ、家族も特約対象者であれば何人でも何歳でも対象になるのがクレジットカードの大きなメリットの1つです。

保険会社の場合は旅行に行くたびに保険料を支払わなくてはならず、保険をかける人数・年齢・行き先・期間・補償内容などで金額が大きく変わってしまいます。

そのため、何度も行く人は保険料だけで数万円など1回分の旅費になってしまうほど高くなってしまいお金の負担が大きくのしかかってくるでしょう。

ゴールドカード 海外旅行保険 保険料

旅行回数や家族の人数が多い人はクレジットカードだと保険料を安くできます。

2-2. 加入手続きの違い

クレジットカードに付いている保険はカードを持っていたり旅費を払うだけで適用されるため、いちいち保険会社に加入の手続きをしなくて済むので便利です。

保険会社の場合は旅行に行くたびに保険料を支払わなくてはならず、家族が多くいる場合はその分だけ手続きの手間が増えるので非常に面倒です。

ゴールドカード 海外旅行保険 加入手続き

旅行回数や家族の人数が多い人はクレジットカードだと保険加入手続きの手間を減らせます。

2-3. 補償金額の違い

クレジットカードに付いている保険の補償金額では、高額な医療費などを払いきれない可能性が高く1枚では安心できません。

ただし、傷害死亡・後遺障害以外の補償内容は合算できるので複数枚のクレジットカードを持つことで金額を増やせます。

保険会社の保険は申し込む時にあなたが必要なだけ金額を増やすことができるので、高額医療費請求の可能性が高いアメリカに行く時には疾病傷害治療を無制限にできるので安心です。

ゴールドカード 海外旅行保険 補償金額

高い補償金額が必要な人は旅行保険だと金額を好きなだけ増やせます。

2-4. 補償内容の違い

クレジットカードの保険には以下の2つの保険が付きません。

  • 疾病死亡|保険期間中にかかった感染症や病気が元で死亡した場合に受けられる補償
  • 緊急歯科治療費用|保険期間中に受けた歯の治療を受けた場合の補償

どちらも付いていないことでそんなに困る事は多くありませんが、クレジットカードの保険はなんでも補償を受けられるわけでないと知っておいてください。

ゴールドカード 海外旅行保険 補償内容

保険会社の旅行保険は全て付けられるので、旅行時の心配をできるだけ減らすことができます。

クレジットカードに旅行会社の保険も合算できる

後ほど詳しくご説明しますが、クレジットカードの旅行保険に旅行会社の保険も合算できます。

クレジットカードの補償金額で足りない分や、付いていない補償内容を追加で申し込むことができるので、同行する人や行き先・期間などによって上手に保険料を節約することができます。

2-5. 補償期間の違い

クレジットカードに付いている保険は最長90日で、旅行以外の留学や駐在などは補償外となることがほとんどです。

保険会社の旅行保険は旅行の目的によりますが、最長5年まで対応していて留学や駐在向けプランもあるので、長期でも安心です。

ゴールドカード 海外旅行保険 補償期間

利用付帯条件のカードを使った“裏技”をおすすめしない全理由

ネット上では利用付帯というカードでの支払いをすると適用される旅行保険を使って、90日目以降の保険もクレジットカードの保険で対応できるという内容をいくつか見かけます。

しかし、以下の理由から私はおすすめしません。

  • 海外で利用して条件を満たせるカードの種類が少ない
  • 補償金額が低く、十分な保険にはならない

どうしても利用したい場合は、出国前にカード会社に最新の情報を確認した上で行ってください。カード会社の旅行保険の条件も変わることがあり、いざという時に規約が変更されていて適用外と言われた場合困るのはあなたです。

また行き先にもよりますが、利用付帯条件のカードでの補償金額では十分ではないと考えらるので素直に保険会社の旅行保険に入っていた方が万が一の時に安心でしょう。

2-6. 年齢制限の違い

クレジットカードに付く旅行保険は本会員はもちろん、家族特約の対象者でも保険を受けるのに年齢制限がありません。

保険会社の旅行保険では、会社やプランによっては70歳以上は加入できないなど年齢制限があります。

ゴールドカード 海外旅行保険 年齢制限

また、70歳以上になると保険料が非常に高くなり、加入できるプランや期間も限定されます。

高齢の方でも平等に保険が適用されるので、保険会社選びや保険料を心配せずに済みます。

保険会社の旅行保険の加入をおすすめする3つの状況

海外旅行に行く時に次のどれかに当てはまる場合は保険会社の旅行保険(「治療・救援費用」保険金額「無制限」のプラン)にも加入しておくことを強くおすすめします。

  • 医療費の高いアメリカ合衆国へ行く
  • 医療水準が低い国へ行く
  • 65歳以上の人がいる

いずれも高額の医療費を支払う状況になった時に、クレジットカードに付いている補償金額では十分ではないことが予想されるからです。

  • 2015年度は治療・救援費用保険金支払額1,000万円以上の高額医療費用事故が11件発生
  • 「治療・救援費用」の保険金支払いが300万円以上の高額医療費用事故は増加傾向にあり、2015年度の発生件数は77件
  • シニア層(65歳以上)の高額医療費用事故発生率は65歳未満の約4倍

引用:ジェイアイ傷害火災保険株式会社

このような高額な医療費用を払う事故が発生した場合、クレジットカードの保険だけでは金額が足りなくなる可能性があります。

実は、多くのカードは追加で保険会社の旅行保険を組み合わせできることが、カード会社の海外旅行保険と同じ保険会社であることが多いため、連絡や手続きがスムーズに行えるというメリットがあります。

例えば海外旅行保険の条件が良い『セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード』の保険は損害保険ジャパン日本興亜が引き受けていますが、追加で加入できる保険の中に損害保険ジャパン日本興亜が入っています。

セゾン 海外旅行保険 保険会社追加

出典:セゾンカード

毎回旅行保険に大きな金額を払うのはお金がもったいなく感じますが、必要な時に必要なだけ追加で加入すれば負担もそんなに多くはありません。

賢くクレジットカードに付いている旅行保険と保険会社の旅行保険を組み合わせて、安全・安心な旅を楽しんでください。

3. 年会費無料で補償金額を充実させられるおすすめクレジットカード4選

この章では年会費無料で作れるクレジットカードでも、海外旅行保険の条件が良いものをご紹介します。

ゴールドカードは1枚での補償金額は高めですが年会費も必要なため何枚も持てません。

しかし、年会費無料のクレジットカードなら気軽に作れて簡単に補償金額を増やすことができるので安心です。

年会費無料カード4枚 『アメリカンエキスプレス
プラチナカード』
カード年会費(税込) 無料(一部条件あり) 130,000円
疾病治療 870万円 1,000万円
傷害治療 800万円 1,000万円
救援者費用 700万円 1,000万円
携行品損害 80万円 100万円
賠償責任 8,000万円 1億円

年会費無料のおすすめの4枚を持つだけでも、上記のようにプラチナカード級の補償金額にすることが可能です。

3-1. 補償金額の大きい海外旅行保険が付く年会費無料のクレジットカード一覧

まずは、1番大事な傷害疾病治療の金額が高い順に年会費無料もしくは簡単な条件を満たすと無料になるクレジットカードをまとめてみました。

カード名 年会費(税抜) 傷害疾病治療 救援者費用 携行品損害 賠償責任 付帯条件

エポスカード

永年無料

疾病

270万円

傷害

200万円

100万円

20万円

2,000万円

自動
横浜インビテーションカード

無料

200万円 200万円 20万円 2,000万円 自動
iB(iD×QUICPay)

OricoCard Visa payWave

OricoCard PayPass

My Cloud プレミアム カード

初年度無料

1,250円

年1回の利用で次年度無料

200万円 200万円 20万円 2,000万円 自動
龍馬カード 初年度無料

1,250円

年1回の利用で次年度無料

200万円 200万円 20万円 2,000万円 自動
プラスハッピーUCカード 永年無料 150万円 100万円 20万円 2,000万円 自動
VIASOカード 無料 100万円

100万円

20万円

2,000万円 自動
三井住友VISAクラシックカードA

三井住友VISAアミティエカード』(女性向け)

初年度無料

手数料無料にできるリボ払い設定と前年1回の利用で次年度無料

100万円 150万円 20万円 2,500万円 自動
JCB EIT(リボ払い専用カード)』※全額払い設定でリボ手数料無料可能

無料

100万円 100万円 20万円

2,000万円

自動
楽天カード

永年無料

200万円

200万円

20万円

2,000万円

利用

リクルートカード

永年無料 100万円 100万円 20万円

2,000万円

利用

※携行品損害は3,000円の自己負担がかかります。

オリコで出ている『iB(iD×QUICPay)』のように一部のカードはキャッシュレス診療に対応していないものもあります。

上記で紹介した保険の条件の良いゴールドカードをメインに補償金額を増やすことが目的なので、もしこれらのカードをメインにする時は必ずカード会社に保険の条件を確認してください。

3-2. 補償金額の大きい海外旅行保険が付くおすすめの年会費無料のクレジットカード4選

上記でご紹介したクレジットカードの中から、補償金額が大きく自動付帯条件のクレジットカードを4枚おすすめします。

あなたが、今持っているクレジットカードに付いている海外旅行保険の補償金額や欲しい補償金額によりますが、下記でご紹介するクレジットカードを必要な枚数追加で作成すると良いでしょう。

1位:『エポスカード』

エポスカード』は年会費無料クレジットカードの中で最高額の疾病治療費が付く最もおすすめする1枚です。

海外で実際に利用することの多い項目が手厚い金額になっていて、キャッシュレス診療サービスにも対応しています。

救援者費用の金額が他のおすすめカードに比べてやや低いのが欠点ですが、緊急医療アシスタンスサービスが24時間いつでも日本語で対応してくれます。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療

疾病270万円

傷害200万円

救援者費用 100万円
携行品損害 20万円 賠償責任 2,000万円
年会費 永年無料
入会資格 18歳以上の方(高校生を除く)
ポイント還元率 0.5%

『エポスカード』公式ページ:

https://www.eposcard.co.jp/index.html

※エポスカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

2位:『横浜インビテーションカード』

横浜インビテーションカード アイキャッチ

横浜インビテーションカード』はジャックスが出しているクレジットカードです。

年会費無料クレジットカードでありながら、持っているだけで保険が適用され傷害疾病治療費などの金額が高いのでおすすめの1枚です。

キャッシュレス診療サービスにも対応しており、ショッピング保険が年間100万円があるので、安全を重視して利用したい人におすすめです。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療

200万円

救援者費用 200万円
携行品損害 20万円 賠償責任 2,000万円
年会費 無料
入会資格 年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
ポイント還元率 0.5%

『横浜インビテーションカード』公式ページ:

http://www.jaccs.co.jp/service/card_lineup/jaccscard/yokohama/

※横浜インビテーションカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

3位:『iB(iD×QUICPay)』

ib

iB(iD×QUICPay)』はオリコから出ているiDとQUICPayの2種類の電子マネーが付いた比較的ポイントのたまりやすいカードです。

初年度は年会費無料で、前年に1回カードを利用することで次年度も無料になるので少ない負担で海外旅行保険の補償金額を増やせる1枚です。

海外旅行保険の補償金額は年会費無料クレジットカードでは最高クラスでとても良い条件なのですが、キャッシュレス診療に対応していないのでメインカードとして使う場合には注意が必要です。

OricoCard Visa payWave』『OricoCard PayPass』『My Cloud プレミアム カード』も同じ条件の保険が付きますので券面などお好みで選んでください。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療

200万円

救援者費用 200万円
携行品損害 20万円 賠償責任 2,000万円
年会費(税抜) 初年度:無料

次年度:1,250円 ※年1回の利用で無料

入会資格 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)
ポイント還元率 0.5%

『iB(iD×QUICPay)』公式ページ:

https://www.orico.co.jp/creditcard/ib/

※iB(iD×QUICPay)の公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『OricoCard Visa payWave』公式ページ:

http://www.orico.co.jp/creditcard/oricocardpaywave/

※OricoCard Visa payWaveの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。 

『OricoCard PayPass』公式ページ:

http://www.orico.co.jp/creditcard/oricopaypass/

※OricoCard PayPassの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

『My Cloud プレミアム カード』公式ページ:

https://azby.fmworld.net/mycloud/card/

※My Cloud プレミアム カードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

4位:『龍馬カード』

龍馬カード
龍馬カード』はライフカードから出ている「坂本龍馬」をモチーフとしたクレジットカードです。

初年度は年会費無料で、前年に1回カードを利用することで次年度も無料になるので少ない負担で海外旅行保険の補償金額を増やせる1枚です。

海外旅行保険の補償金額は年会費無料クレジットカードでは最高クラスのとても良い条件で、キャッシュレス診療にも対応しているので他に保険条件の良いカードを持っていない場合はメインカードとしても利用できるでしょう。

保険適用条件 自動付帯
傷害疾病治療

200万円

救援者費用 200万円
携行品損害 20万円 賠償責任 2,000万円
年会費(税抜) 初年度:無料

次年度:1,250円 ※前年1回の利用で無料

入会資格 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方
ポイント還元率 0.5%

『龍馬カード』公式ページ:

http://www.lifecard.co.jp/card/credit/ryoma/index.html

※龍馬カードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

海外旅行保険の合算について

ネットの他の記事や掲示板の書き込みで、「同じカード発行会社が出しているカードの保険は合算できない」という内容をたまに見かけます。

しかし、きちんと合算されるので安心してください。

デュアル発行と言われている「三井住友カード」の同じカードでVISAとMaster発行、「ニコスカード」・DCカード・MUFGカードの複数枚持ちは合算されないなどの例外もありますので、不安な場合はカード会社に問い合わせしましょう。

4. さいごに

ゴールドカードに付く海外旅行保険についてご紹介してきましたが、いかがでしたか。

ゴールドカードなどのクレジットカードに付く海外旅行保険は、次の3つが大きなメリットです。

  • 補償金額が高めである
  • カードを持っているだけで保険が適用されることがほとんどである
  • 家族もキャッシュレス診療を受けられるカードがある

そして、ゴールドカードによって保険の条件が変わってくるため、あなたの目的に合ったゴールドカードを申し込むと安心です。

カード名
ほぼ最高な条件の1枚を選びたい セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード
とにかく安い年会費で良い条件が欲しい SBIゴールドカード
飛行機に月1回以上乗るので遅れが怖い JALカード JCB CLUB-Aゴールド

JALカード OPクレジット CLUB-Aゴールド

キャンセルを含む幅広い保険が欲しい アメリカンエキスプレスゴールドカード

この記事が、あなたにとって最高の海外旅行保険のついたゴールドカードを選べる役に立つことを祈っています。

(※当サイトへの掲載情報は、できる限り正確であるように精査の上細心の注意を払って作成しておりますが、情報を利用・使用するなどの行為に対して生じたあらゆる損害等について一切補償は致しません。極力サービス内容が変わり次第更新をしますが突然変わりすぐに更新できない可能性もあるため、カードご入会の前には必ずご自身でカード発行元の公式サイトで最新の情報をご確認した後にお申し込み下さい)

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