公式サイトでは教えてくれない『プロミス』の全知識

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キャッシングのプロミスがどんなキャッシングなのか、気になっていませんか。

プロミスはメリット多いキャッシングですが、実はデメリットもいくつかあるキャッシングで、申し込み前にきちんと理解しておくことが重要です。

本記事では、プロミスを含む延べ8社のキャッシングやカードローンを使ってきた筆者が、プロミスに申し込む前に知っておきたい全ての知識を以下の流れで紹介していきます。

  1. 口コミと評判でわかるプロミスの8つのメリット
  2. 口コミと評判でわかるプロミスのデメリット
  3. プロミスの金利|仕組みと下げ方
  4. プロミスに申し込みをする3つの手段
  5. プロミスの審査内容と通過率を上げる4つのポイント
  6. プロミスで借入を行う5つの手段と注意点
  7. プロミスでの返済は「いつ」「どうやって」?
  8. まとめ:プロミスを使うべき人
  9. まとめ:プロミスを使うべきでない人

本記事を読んでいただくことで、「プロミスはどんなキャッシングなのか」から、「申し込み前に知っておくことで得する知識」までプロミスに関して知っておいていただきたい全ての知識をご理解いただけます。

プロミスの公式ページは複数あり、ページによっては少し申し込み方法がわかりづらいです。なので、最もわかりやすい公式ページ経由から申し込みを行うことをおすすめします。(プロミス公式ページ『http://cyber.promise.co.jp/』)

1. 口コミと評判でわかるプロミスの8つのメリット

300人の口コミでわかったプロミスのメリットは以下の8点です。

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  • 最高金利が安い
  • ポイントがたまる
  • とにかくスピーディに融資を受けられる
  • “初回利用日の翌日から”利息が30日間ゼロ
  • SMBCのATMでお得に使え
  • 柔軟な在籍確認の手段
  • 女性に優しい
  • プリペイドでお得に借りられる

本章でこれらのメリットを具体的に紹介していきますが、実際のユーザーの生の声も掲載しているため、プロミスを使うべきか悩んでいる方は是非参考にしてくださいね。

1-1. 最高金利が安い

口コミ・評判

36歳・正社員・年収300万円台・借入額20万円
評価:★★★★★5
他社を使っていた時は18%の利率でした。しかし、プロミスに申し込んだら最高金利が17.8%なので、0.2%下がりました。
長く借りるならこの差は意外に大きいと思います。

口コミ・評判

31歳・フリーター・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
私の状態だと、どこに通っても最高金利でしか借りれないことはわかっていましたから少しでも最高金利が安いキャッシングを探していました。
ちょっとだけですが消費者金融の中では金利が安めで助かりました。他社から30万円ほど借入もありましたが通りました!

プロミスは消費者金融系のキャッシング会社の中でも最高金利が安いことが強みです。

大手のキャッシングの金利は以下のようになっております。

キャッシング名 金利
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 4.5%~18.o%
アコム 4.7%~18.0%
モビット 3.0%~18.0%
レイク 4.5%~18.0%

実はここで意識していただきたいのが最低金利ではなく最高金利です。なぜなら、初回申し込みの方で多くの方は最高金利での契約となるためです。

プロミスは他のキャッシングと比較して0.2%最高金利が低いです。そして最高金利がたった0.2%違うだけで、100万円借りると1年で2000円違います。

そのため、最高金利が0.2%低いことはプロミスの大きなメリットです。

1-2. ポイントが貯まる

口コミ・評判

25歳・正社員・年収200万円台・借入額20万円
評価:★★★★☆4
プロミスは毎月少しずつポイントが貯まっていくのが嬉しいです。
貯めたポイントは無利息期間と交換できるため貯まっていくのを見るのは気持ちいですね。

口コミ・評判

36歳・派遣社員・年収300万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
過去に別のキャッシングやカードローンを使ってきましたが、ポイントがつくようなサービスがあるのはプロミスだけです。
毎月20ポイントくらい貯まって、250ポイントで7日間の無利息期間と交換できるため、1年ちょっとに1回のペースで無利息期間をいただけます。他のキャッシングを使うよりもお得ですよね。

プロミスは、新規顧客だけでなく既存顧客もとても大切にするキャッシングの一つです。

そんな特徴がよく現れているサービスが、『ポイントサービス』です。これにより、新規顧客だけでなく、長くプロミスを利用する方もお得に使うことができます。

以下の表のように利用中の様々なタイミングでポイントを得られます。

スクリーンショット 2016-06-03 20.22.47

出典:プロミス

そして貯めたポイントは以下のように無利息期間と交換できます。

スクリーンショット 2016-06-03 20.23.04

出典:プロミス

これから長いスパンで使えるキャッシングをお探しの方は、長く使えば使うだけお得になるプロミスも選択肢の一つにしてみてください。

さらに、『おとくらぶ』という会員向け優待サービスも用意されており、既存顧客を大切にする姿勢がみられます。

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1-3. とにかくスピーディに融資を受けられる

口コミ・評判

33歳・正社員・年収400万円台・借入額20万円
評価:★★★★★5
今まで3つのキャッシングを使ってきましたが、プロミスはダントツで早かったです。
すぐに借りたいと思っていてお昼休みに申し込み、その日のうちに振り込みをしてもらいました。ありがとうございました!

口コミ・評判

29歳・派遣社員・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
18時を回ったタイミングで急にお金が必要という事態になりました。
プロミスだけでなく、知っているキャッシングの契約機がなくてその日に借りることは諦めていました。
でも三井住友銀行の中にあるローン契約機でプロミスを申し込め、その日のうちに10万円借りられました!!

プロミスは平日の14時までにWebで契約内容の確認をするか、無人機営業中に契約を完了させることで即日の融資を受けられます。

消費者金融系ならではの審査スピードのおかげで、以下のように平日も土日祝日も即日借りるチャンスがあります。プロミスの契約機はこちらから検索可能です。

何時までに申し込むべきか(平日) 何時までに申し込むべきか(土日祝日)
以下どちらか

  • Webで14時までに契約内容の確認完了
  • 無人機で9:00-22:00に契約完了※
  • 9:00~22:00に無人契約機で契約完了※

※一部店舗では無人機の営業時間に例外があります。SMBCのローン契約機の営業時間:9:00-21:00。

さらに、プロミスの最大のメリットの一つはSMBCのローン契約機でも申し込みができることです。多くの三井住友銀行の支店内に設置されているため、キャッシングの契約機がお近くにない方でも即日の融資を受けやすいキャッシングになっています。

ちなみに、SMBCのローン契約機はこちらから検索可能です。

1-4. “初回利用の翌日”から30日間利息がゼロ

口コミ・評判

31歳・派遣社員・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
金利は少し高いかなと思いましたが、金利が30日間無料なのはありがたいです。来月になれば今月の給料が入るので金利を負担することなく返済ができると思います。

口コミ・評判

38歳・正社員・年収300万円台・借入額30万円
評価:★★★★★5
細かいところですけど、初回借入の次の日まで無利息期間が始まらないのが嬉しいです。
この前まで使っていたキャッシングは契約日の翌日から無利息期間が始まっていることを知らなくて損した気分になりましたからね。

プロミスは、初めてご利用する方限定で、初回利用の翌日から利息が30日間無料です。

多くのキャッシングにもある金利無料の期間ですが、プロミスには他と比較して大きなメリットがあります。

それは、初回利用日の翌日まで金利の無料期間が始まらないことです。

「契約日の翌日」から金利の無料期間が始まるキャッシングと比較すると、以下のように無料期間が長くなり、利息を払う期間は短くなるケースが多いです。

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つまり、プロミスであれば契約日の当日に融資を受けなけなくても、「30日」の無利息期間の恩恵を全て受けることができます。

1-5. SMBCのATMでお得に使える

口コミ・評判

Y・K さん(44歳)年収400万円台・借入額40万円
評価:★★★★☆4
以前は他のキャッシングを使っていて、その会社のATMはなかなかないのに、銀行とかのATMを使うと手数料がかかることが不満でした。
でもプロミスはSMBCのATMなら手数料がかからないので嬉しいです。長く使うと意外に手数料での出費は多いですからね。

口コミ・評判

32歳・フリーター・年収100万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
使っている銀行の口座がSMBCなので、SMBCのATMが使えるプロミスは借りるときとかすごく便利です。利子と手数料両方払うのってすごく損した気分になりますし。

プロミスは、三井住友銀行のグループ会社のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって経営されています。

それによるメリットが、大きく2つあります。

  • SMBCのローン契約機で契約ができる
  • 三井住友銀行のATMなら借入・返済の手数料がかからない

ますローン契約機が使えることで、お近くにプロミスの契約機がなくても即日借りたり、簡単に手続きをすることが可能になります。

また、多くのキャッシングで、他社のATMを使うと手数料を取られますが、プロミスに関しては三井住友銀行のATMが無料で使えます。

つまり、お近くに三井住友銀行の支店やATMがある方は、非常に便利に使うことができます。

1-6. 柔軟な在籍確認の手段

口コミ・評判

41歳・正社員・年収300万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
申し込んだ後に電話があったので、在籍確認を避けたいと依頼してみました。
すると、保険証のコピーを送ればいいと言われ、それで在籍確認を終えていただきました。
以前の銀行のカードローンは会社への電話が必須だったのに、今回は回避できて非常に助かりました。

口コミ・評判

29歳・派遣社員・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
ちょっと職場への電話が不安でしたが、個人名で電話をしてくれたため、周りの人に怪しまれずに借りることができました。

ほぼ全てのキャッシングやカードローンで、あなたの申告した勤務先内容に誤りがないかを確認するために会社へ「在籍確認」の電話が入ります。

プロミスも例外ではありませんが、最大限配慮してくれます。

まずは、職場には個人名で電話が入るため、在籍確認の電話とは疑われません。

また、プロミスはWebで申し込み後、窓口(0120-24-0365)にて「在籍確認をしないでほしい」と伝えれば、職場への在籍確認をせずに保険証の写しの提出などで申し込みをすることが可能です。

1-7. 女性に優しい

口コミ・評判

24歳・派遣社員・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★☆4
初めてのキャッシングですごく心配でしたが、女性の方が対応してくれて安心して色々相談できました。

口コミ・評判

31歳・契約社員・年収400万円台・借入額30万円
評価:★★★★★5
以前別のキャッシングを使って、男性に対応していただきましたが少し恥ずかしかったです。でも、女性の方が必ず対応してくださるレディースキャッシングには安心して申し込めました。

実は、プロミスには女性向けのキャッシングである、『レディースキャッシング』と呼ばれる商品があります。

『プロミス』との唯一の違いは、申し込み時や問い合わせ時に女性のオペレーターの方が対応してくれることです。以下のように、女性専用の窓口もプロミスには用意されています。

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そのため、キャッシングの相談を異性である男性にしたくない、男性と話すのは少し苦手だという方も安心して申し込むことができます。

プロミスのレディースキャッシングに関して「100の女性の声でわかるプロミスのレディースキャッシング」に100人の女性の口コミをまとめました。レディースキャッシングがきになる方は参考にしてみてください。

プロミスはWeb申し込みがおすすめですが、その際は女性向けの「レディースキャッシング」と普通のプロミスを間違えないようにしましょう。

1-8. プリペイドでよりお得に

口コミ・評判

45歳・派遣社員・年収200万円台・借入額10万円
評価:★★★★★5
ATMで使うたびに手数料がかかることが気になっていましたが、プリペイドのカードを使えばクレジットカードと同じ感覚で使えるので非常に便利です。
申し込んだ際に、2000円分チャージしたカードをいただけたのもありがたかったです。

2016年9月から、プロミスと三井住友VISAによるプリペイドでのキャッシングがスタートしました。

以下のように、事前にプロミスに申告することでプリペイドカードにチャージをしてもらえます。

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ATMなどでお金をおろす必要がなく、お金を借りられるので「手数料がかからない」「ATMや銀行の営業時間外でも使える」などのメリットがあります。

また、今ならプロミスに新規申し込みで2000円分のポイントをチャージしたカードをもらえるため、非常にお得な仕組みになっています。プリペイドに関しては「図解でわかるプロミス×三井住友VISAのプリペイドの全知識」に詳しい情報をまとめたので参考にしてみてください。

プロミスは、Webで申し込みを完結可能
本人確認書類などの提出書類は、メールやWebで送ることができ、審査に通ればあなたの口座に振り込みをしてくれるため、外出せずに融資を受けられます。
特に、急いでいて無人契約機で契約しようと思っている方もネットで申し込みをした上で、無人契約機まで行くことが即日借りるためには大切です。

また、プロミスの公式ホームページは複数あるため、最もわかりやすい『http://cyber.promise.co.jp/』から申し込みを行うことをオススメします。

2. 口コミと評判でわかるプロミスのデメリット

反対にプロミスには、デメリットもあります。それは「大手の中では審査に通りにくい」ことです。

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では、そんなデメリットが現れているユーザーの口コミを紹介していきます。

2-1. 大手の中では審査に通りにくいこと

口コミ・評判

Y・Tさん(32歳)年収200万円台・否決
評価:★★☆☆☆2
プロミスに落ちて、他社には通りました。私は他社から借金があったため仕方ないかと思いますが、他のキャッシングには通ったことから考えるとプロミスは少し厳しいのでしょうか。

口コミ・評判

R・U さん(26歳)年収100万円台・否決
評価:★☆☆☆☆1
落ちました。それだけならいいですが、オペレーターの態度が気に入りませんでした。

実は、プロミスの審査は、他社よりも通過率が低いというデータがあります。

大手のキャッシング事業者は、IR情報などでキャッシングの通過率を公開しています。

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そして、アコム・アイフルと比較してプロミスの通過率はどの月も最低水準です。

申し込む方の層にも若干の違いはあるかと思いますが、公開されているデータからも審査は少し厳しいことがわかります。しかし、①安定した収入があり、②他社からの借入がなく、③過去にキャッシングで延滞等をしたことのない方であれば通る可能性は高いため、安心していただければと思います。

審査に自身のない方は、「5. プロミスの審査内容と通過率を上げる4つのポイント」を参考に審査への通過率をぐっと高めるためのコツを学んでいただければと思います。

3. プロミスの金利|仕組みと下げ方

プロミスのホームページで、金利は以下のように紹介されています。

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しかし、初めから4.5%で融資を受けられる方はほぼいません。ほとんどの方が最高金利の17.8%になることを覚悟しておいてください。

また、あなたが金利を下げて欲しいと依頼をすることも不可能ではありませんが、原則プロミス側が金利を決定させます。

では、本章ではそんなプロミスの金利が何で決まっているのかを解説していきます。

3-1. プロミスの金利のからくり

プロミスだけでなく、多くのキャッシングの金利は利率に幅をもたせています。

これは、たくさん借りられる人=信用の高い人には低い金利で囲い込み、たくさん借りてもらいたいという各社の思惑があります。

4.5%で借りれる人はいない

プロミスに関しては、多くのユーザーにヒアリングを行ってきましたが、4.5%で借りている方はいませんでした。反対に多くの方が、初めは17.8%での利用となっています。4.5%で借りるためには、最高限度額である500万円近くを借りられるレベルの信用度の高さが必要です。

また、プロミスは年収の1/3以上のお金を貸してはいけないという総量規制対象なので、500万円借りるためには最低でも年間1500万円の収入が必要になります。

つまり、4.5%で借りることを考えるのではなく、少しでも低くする方法を探すことが大切です。

3-2. 金利を下げてもらうように依頼することが大切

プロミスではあなたから依頼をすることで金利を下げてもらうことができる場合があります。

しかしプロミスにとって金利を下げることは利益を削ることなので、闇雲に依頼してもなかなか受け入れてはくれません。

そのため、これからご紹介するポイントを意識していただければと思います。

まずは「取引実績」をつけることが大前提

金利を下げたいのであればまずは定期的に借りて、きちんと返済することを心がけましょう。

金利を下げてもらうためには、金利を下げても囲い込みたい、他社に取られたくないと思わせるくらい、プロミスにとっていいお客様である必要があります。

いいお客様とは、もともとの返済能力が高く、定期的に利用し、延滞なくきちんと返す方です。そのため、「登録はしたけど全く使っていない」「延滞を何度かしたことがある」といった方は、金利を下げてもらうことは正直厳しいです。

最高のタイミングは、「上限アップの時」に申し出る

実は、プロミスがあなたを「いいお客様」と判断したサインを出すタイミングが存在します。

それは、「上限額アップ」の案内の際です。プロミスでは、長期間契約している方を対象に増額の案内をします。

つまり、この案内は、延滞をしていないなどプロミスにとってもっとお金を借りて欲しい「いいお客様」を対象に行われるので、その連絡が来た場合はあなたが「いいお客様」と認識されたということになります。その連絡のタイミングでプロミスに金利を引き下げる交渉をすることがベストです。

きちんと理由を考えておくこと

ただ闇雲に金利を下げて欲しいと伝えても、なかなか説得は難しいです。そのため、金利を下げる依頼をする際は必ず金利を下げて欲しい理由を伝えましょう。

「金利が高くて返済が厳しい」というものだと、あなたの返済能力が疑われてしまうので、あなたの信用は維持できるような理由にしましょう。

例えば、筆者が金利を引き下げた際に使ったのは以下のような理由です。

銀行系のカードローンで利率が低いものを見つけて、乗り換えも考えているんですが、できれば今までお世話になったプロミスを使い続けたいと思っています。金利を少し下げていただくことは難しいですか?

上記のような理由をきちんと考えて、交渉することをお勧めします。

4. プロミスに申し込みをする5つの手段

プロミスに申し込むためには、大きく分けて以下の5つの手段があります。

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  • インターネット
  • プロミスの店舗や自動契約機
  • 三井住友銀行のローン契約機
  • 電話(プロミスコール)
  • 郵送

それぞれの具体的な手順及び、「最速で借りる方法」を詳しく解説していきます。

4-0. 申し込み前に要チェック!プロミスの契約に必要な書類

申し込み前に、プロミスとの契約に必要な書類を紹介しておきます。お手元に用意しておくことで、申し込みがスムーズになります。

必ず必要な書類

プロミスの審査に申し込む時に必要な書類は、基本的に運転免許証です。

しかし、免許証がない方も以下のように保険証やパスポートなどで代用が可能です。

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出典:プロミス

ただし、現住所と相違がある場合は、あなたの現住所が明記された税金や公共料金の領収書や住民票の写しなどを用意する必要があります。

場合によっては必要な書類

また、以下の書類も場合によっては必要になってきます。

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)

上記のような免許証以外の書類も必要になるケースは以下のようなケースです。

  • プロミスのご利用限度額が50万円を超える場合
  • プロミスのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入総額が100万円を超える場合

特に、在籍確認を会社の電話以外で行う場合は、給与明細などの提出を求められる可能性が高いため注意が必要です。ちなみに、源泉徴収票などの提出書類の詳細は『こちら』から確認できます。

また、画像などで提出する際は、「マイナンバー」の箇所は隠して撮影等するようにしましょう。

4-1. インターネットを使って申し込む

インターネットを使うことで、家にいながら申し込みを完結することも可能です。

こちら』からプロミスのホームページへ行き、「カンタン入力でお申し込み」もしくは「フル入力でお申し込み」を選択後、必要情報を入力することで申し込みができます。

ちなみに、2つの申し込み方法には以下のような違いがあります。

申し込み方法 概要 こんな人にオススメ
カンタン入力でお申し込み 簡単に申し込みをした後、一時審査終了後にオペレーターから電話が入り必要事項を確認しながら申し込みができる方法です。
  • 電話で相談をしながら申し込みたい方
  • 「在籍確認を避けたい」など、依頼事項がある方
フル入力でお申し込み 審査に必要な情報をすべてWebで入力してしまうものです。不備がなければ確認の電話は入りません。
  • 入力に慣れている方

Webで申し込んだ場合、契約やカード受け取りは以下の2つの方法のどちらかで行えます。

  • ネットで完結させ、カードは郵送してもらう(「カードを発行しない選択肢」も有)
  • 店舗や無人機で契約を行う

そして、融資自体も振込で行ってくれるので、家から一歩も出ずに融資を受けられます。

即日融資であればWebからの申し込みがオススメ!

Webからの申し込み後、平日14時までに「契約内容の確認」を終えることで、即日であなたの指定の口座に振り込みを行ってくれます。利用可能な金融機関はこちらから検索可能。

プロミスの公式ページは複数あり、ページによっては少し申し込み方法がわかりづらいです。なので、最もわかりやすい公式ページ経由から申し込みを行うことをおすすめします。(プロミス公式ページ『http://cyber.promise.co.jp/』)

4-2. プロミス店舗(お客様サービスプラザ)や無人契約機で申し込む

プロミスの店舗(お客様サービスプラザ)や無人契約機でも申し込みができます。店舗や契約ルームは「こちら」から検索できます。

店舗や契約ルームでの申し込みの場合は、契約に必要な書類を忘れずに持って行きましょう。書類が足りなければ、せっかく出向いても融資を受けることができません。

店舗の場合はスタッフ、契約ルームの場合は画面や電話のオペレーターの案内通りに手続きを行えばその場で契約可能です。

4-3. 三井住友銀行のローン契約機で申し込む

SMBCのローン契約機からも申し込みが可能です。プロミスの店舗や契約ルームと同様、「こちら」から検索できます。「三井住友銀行内ローン契約機」にチェックを入れることで契約が可能です。

SMBCのローン契約機を使う場合も、契約に必要な書類を忘れずに持って行きましょう。書類が足りなければ、せっかく出向いても融資を受けることができません。

画面やオペレーターの案内通りに手続きを行えばその場で契約ができます。

4-4. 電話(プロミスコール)を使って申し込む

電話を使って申し込むことも可能です。以下のフリーダイヤルに電話をし、オペレーターの方とやり取りをしながら申し込みを行うものです。

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ただ、欠点が一つあります。それは、書類提出や契約のタイミングになると、郵送や来店等が必要になってしまうことです。

電話は手軽ですが、電話だけでは完結しないため後々面倒になります。そのため、手軽に契約がしたい方は『公式ページ』からインターネットで申し込みを行いましょう。

4-5. 郵送で申し込む

郵送で申し込むことも可能ですが、筆者は避けるべきと考えます。

理由は以下の2点です。

  • 申し込み書を取りに行く必要があるから
  • 申し込んでから借入までに最も時間がかかるから

申し込み書は自動契約コーナーやプロミスのATMコーナー、お客様サービスプラザ(店頭窓口)に設置しており、わざわざ取りに行くのであれば、その場で契約ができてしまいます。

また、電話やインターネットでも取り寄せが可能ですが、電話やインターネットがあればそもそも申し込みが可能です。

さらに、郵送でのやり取りになるため、申し込みから借入までの時間がかなりかかり、借入までに数日間かかってしまいます。

そのため、急いでいる方や簡単に申し込みたい方はWebで申し込みを行うことをオススメします。

プロミスの公式ページは複数あり、ページによっては少し申し込み方法がわかりづらいです。なので、最もわかりやすい公式ページ経由から申し込みを行うことをおすすめします。(プロミス公式ページ『http://cyber.promise.co.jp/』)

5. プロミスの審査内容と通過率を上げる4つのポイント

プロミスで融資を受けるためには、以下のような4つのステップがあり、審査は2番目のステップにあたります。

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申し込んだ後、審査があり、審査に通らなければ契約や借入のステップに移ることはできません。

プロミスの審査の通過率は50%弱と言われており、「アコム」や「アイフル」と比較して最低です。そのため、しっかりと対策を講じることが必要です。

そこで本章では、プロミスの審査の内容と対策を解説していきます。より詳しく審査の内容が知りたい方は、「プロミスの審査完全ガイド|審査内容と通るコツがわかる!」を参考にしてみてください。プロミスの審査の内容と対策を詳細まで解説しました。

5-1. プロミスの審査で見られる2つのこと

具体的にプロミスを始めとするキャッシングの審査で見られているポイントは、大きく分けて以下の2点です。

  • あなたの属性(年収や職業など)
  • 現在や過去の債務(信用情報)

以上の2点からあなたの返済能力が考慮されるため、それぞれに関して簡単に解説をしていきます。

あなたの属性

これは属性スコアリングと呼ばれるもので、あなたの申し込み内容をコンピューターが点数化してスコア化してあなたの信用度を測る仕組みです。

具体的に見られる項目は以下のとおりです。

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属性スコアリングで見られる主な項目

  1. 年収
  2. 勤務先・雇用形態
  3. 勤続年数
  4. 居住形態・居住年数
  5. 家族構成
  6. 年齢
  7. 固定電話

例えば、勤務先ですと、「公務員>大企業>>中小企業>>自営業>>アルバイト・パート>>>>>>無職」などのように返済能力の高さで点数がつきます。

現在や過去の債務

審査において、今や過去にどれだけの債務があるかも非常に重視されます。

いわゆる信用情報のチェックで、「個人信用情報機関」へあなたの信用情報を照会します。

主に、「何社から」「いくら」借りているか、「トラブルはなかったか」などがチェックされます。

5-2. プロミスは「在籍確認」が必須

プロミスにはあなたの申し込み時の勤務先情報に誤りがないかをチェックするために会社への在籍確認が入ります。

基本的に、以下のように個人名であなた宛に電話が入るため周りにバレない仕組みにはなっています。

私、○○(個人名)と申しますが、◎◎(あなた)さんはいらっしゃいますでしょうか。

ここであなたが電話に出られれば審査完了、あなたが電話に出られなくても電話に出た方が「◎◎(あなた)は外出中です」など会社に在籍しているような発言をしてくれればクリアです。

電話以外でも在籍確認はできる!

申し込んだ後にプロミスから入る、内容確認の電話で「在籍確認の電話をしないでほしい」と伝えれば、健康保険証や給与明細など会社に在籍していることを証明するものを撮影して送るように依頼されます。

指示通り、証明できる物を送れば在籍確認の電話をされずに申し込みが可能です。会社名と、あなたの名前(、給与明細であれば発行月)がわかるものであれば認めてもらえます。もちろん、あなたの状況や申し込み内容によって例外もありますが、オペレーターの方は比較的親身になって対応してくれます。

また、絶対に会社に在籍確認をされたくない方は、申し込み後、あなたからプロミスの窓口「0120-24-0365」へあなたの方から電話をしておけば確実です。

5-3. プロミスの審査に通るための4つのポイント

プロミスは審査の通過率を公表していますが、実は50%にも満たないのが現状です。そのため、審査へにの通過率を少しでも上げるために以下の4つのポイントを意識して頂ければと思います。

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ポイント①申し込みは低めの希望限度額で

プロミスの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に上限額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント②申し込みは1社ずつ行う

申し込みをしすぎないことも審査に通るために必要です。信用情報では、申し込み内容も共有されているため、1度に申し込みをしすぎると以下のような疑問を持たれます。

  • いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか
  • あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか

いわゆる「申し込みブラック」という状態です。つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のキャッシングに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

また、申し込みの履歴が残るのが多くの場合6ヶ月で、その履歴が残る期間内に複数社の申し込みを行うと、同様の理由で通りにくくなります。

ポイント③細かいミスに気をつける

プロミスに落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

また、計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう

ポイント④診断を実施する

プロミスは、申し込み前に借入可能かを診断する「1秒診断」を受けることができます。キャッシングは申し込みすぎると印象が悪くなるため借入可能かを事前にチェックすることも、今後のためになります。

診断を行うためには、『こちら』からプロミスのホームページへ行きます。

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画面中央の「3秒診断」をクリックします。

スクリーンショット 2016-08-15 17.45.02

あなたの年収などのデータを入れ、「診断開始」をクリックします。

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出典:プロミス

すると、上図のように借入可能かを診断してくれます。

プロミスが厳しそうな方は、審査の通過率が大手3社の中では最も高い『アコム』の診断を行ってみましょう。

プロミスの審査に落ちた時は

プロミスの審査に落ちた時は、きちんと落ちた理由を考えて対策を講じなければ他社に申し込んでも落ちてしまう恐れがあります。

そのため、審査に落ちた方、落ちる前にどんな人が落ちるのかを知りたい方は「プロミスの審査に落ちた!よくある7つの原因と原因別対処法」を参考にしてみてください。

6. プロミスで借入を行う5つの手段と注意点

審査に通った後は、いよいよ借入のタイミングになります。借入を行うには以下5つの方法があります。

  • プロミスのATM
  • 提携金融機関・コンビニのATM(手数料有)
  • インターネットからの振込依頼
  • 電話で振込依頼
  • プロミスの店舗
  • プリペイド

では借入前に知っておいていただきたいポイントを紹介します。

6-1. ポイント①提携ATMは手数料がかかるため注意!

提携先のATMでは、銀行のキャッシュカードを使う感覚でお金を借りられます。ただし、提携先のCD/ATMでの返済の場合は以下のように手数料が発生しますのでご注意ください。

1万円以下の借入 108円
1万円超の借入 216円

ちなみに、提携先のATMは以下のようになっております。

コンビニATM 銀行・クレジット会社
  • セブン銀行
  • E-net(ファミリーマートなど)
  • ローソンATM
  • 三井住友銀行(手数料無料)
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • 横浜銀行
  • 東京スター銀行
  • 第三銀行
  • ゆうちょ銀行※「Web明細」の登録が必要
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • 親和銀行(借入のみ)
  • 広島銀行(借入のみ)
  • 八十二銀行(借入のみ)

手数料は、数百円ですが何回も繰り返すと高額になるため、注意が必要です。

また、申し込み時などに溜まるポイントを使えば、提携ATMの手数料を翌月末まで無料にすることも可能です。

6-2. ポイント②全国のプロミスATM/三井住友銀行ATMでなら手数料無料で借りられる

全国のプロミスのATMであれば、手数料なしで借りることができます。

  • プロミスのATMや店舗は「こちら」(利用可能時間07:00~24:00)
  • 三井住友銀行のATMは「こちら」から検索が可能です。

6-3. ポイント③インターネットでの借入手続きが早い

インターネット上の会員ページからあなたの口座に振込依頼をすることでも手数料なしで借りられます。

以下のように平日の09:00~14:50の間に手続きをすれば、受付完了から約10秒であなたの口座に振り込んでもらえます。

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出典:プロミス

  • ※毎週月曜日0:00~7:00はサービス停止(各金融機関によって異なる場合あり)
  • ※元日は終日サービス停止

三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座があれば「瞬フリ」の利用が可能!

あなたの口座が三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の場合、「瞬フリ」と呼ばれる24時間いつでも振り込んでくれるサービスも存在します。

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出典:プロミス

  • ※毎週月曜日0:00~7:00はサービス停止(各金融機関によって異なる場合あり)
  • ※元日は終日サービス停止

6-4. ④最もお得な方法はプリペイド?

筆者は、最もお得に便利に借りられる方法はプリペイドだと考えます。ちなみにプリペイドは以下のような仕組みで、プリペイドカードにチャージをしてもらうという形でプロミスからお金を借ります。

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ちなみに、以下の理由から、他の方法よりもお得に使うことができると筆者は考えます。

  • 毎月2000円につき1ポイントプリペイドカードにポイントが貯まる
  • ATMを通さないため手数料がかからない

また、ATMや銀行が営業していない時間帯であってもVISAの加盟店で使うことができるため、いつでもどこでも使えることは一つの強みです。

ただし、以下の時間はサービスが停止するため注意しましょう。

  • 毎日23:50~0:00
  • 毎週日曜日20:50~翌月曜日7:00
  • 元旦終日

7. プロミスでの返済は「いつ」「どうやって」?

本章ではプロミスで返済するときに、「いつ」「どのように」返すのかを解説していきます。実は、プロミスでは誤った返済方法をしていると年間5000円損します。

7-1. プロミスの返済時期は4つの中から選べる!

プロミスでの毎月の返済日は、ご返済期日は、5日、15日、25日、末日の中から、あなたのご都合にあわせて選ぶことができます。

ちなみにプロミスの休業日(土・日・祝日・年末年始)にあたる場合は、返済期日は翌営業日となります。

初回返済日はいつなの?

初回返済日はあなたの選んだ「ご返済期日」と「初回借入日」によって以下のように変わります。

設定した返済期日 借入日 初回返済期日
毎月5日 1日~19日 借入日の翌月の返済期日
20日~末日 借入日の翌々月の返済期日
毎月15日 1日~末日 借入日の翌月の返済期日
毎月25日 1日~9日 借入日の同月の返済期日
10日~末日 借入日の翌月の返済期日
毎月末日 1日~14日 借入日の同月の返済期日
15日~末日 借入日の翌月の返済期日

※2011年9月26日以降にご契約された方の場合

また、これらの返済期日より前に返す分には問題がなく以下のように次の返済期日が伸びます。

例えば、毎月25日が返済期日の方が、7/15に返済を行った場合、7/25の返済とみなされ、次の返済日は8/25になります。

7-2. プロミスの返済方法選べる5つのパターン

アコムでの返済方法は大きく以下の6つに分けられます。

  1. インターネット・・・・・手数料なし
  2. 口座振替・・・・・・・・手数料なし
  3.  プロミス店舗、ATM   ・・手数料なし
  4. 提携先ATM・・・・・・・手数料有
  5. 銀行振込・・・・・・・・・手数料有
  6. コンビニ支払い・・・・・・手数料なし

※コンビニ支払いは、ローソンのLoppi、ミニストップのLoppi、ファミリーマートのFamiポートをご利用の場合のみ無料です。

手数料の有無を意識すること

例えば、「振込」で返済する時、みずほ銀行で3万円以上振り込むと、432円の手数料がかかります。毎月指定日に振り込むと、432円×12か月=5,184円となり、1年間で5,000円以上の支出になります。

キャッシングの返済は長期間になりやすい傾向があるため、1回1回の手数料が数百円でも、積み重ねると数千円、数万円になるため、必ず無料の返済手段を選びましょう。

また、各返済手段の詳しい返済方法や注意点は、返済時に「プロミス公式ページ」を参考にしてください。

8. まとめ:プロミスを使うべき人

では、今までの口コミを元にプロミスを使うべき人を紹介していきます。

筆者が考える、プロミスを使うべき人は以下のような方です。

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  • SMBCの店舗やATMがお近くにある方
  • 即日キャッシングをしたい方
  • お得にキャッシングをしたい方
  • 無利息でキャッシングしたい方
  • 職場への在籍確認を避けてキャッシングをしたい方

それではこんなプロミスを使うべき方の特徴を詳しく紹介していきます。

8-1. SMBCの店舗やATMが近くにある方

プロミスは三井住友銀行のグループであり、それにより以下のようなメリットがあります。

  • SMBCのローン契約機で契約ができる
  • 三井住友銀行のATMなら借入・返済の手数料がかからない

ますローン契約機が使えることで、お近くにプロミスの契約機がなくても即日借りたり、簡単に手続きをすることが可能になります。

また、多くのキャッシングで、他社のATMを使うと手数料を取られますが、プロミスに関しては三井住友銀行のATMが無料で使えます。

以上のことから、お近くに三井住友銀行の店舗やATMがある方にはプロミスを強くお勧めします。

8-2. 即日でキャッシングをしたい方

Webでも自動契約機でも申し込んでから即日キャッシングができるプロミスは、即日融資を受けやすいキャッシングの一つであり、急いでいる方にはお勧めです。

しかし、Web申し込みの場合は平日の14時までに契約内容の確認まで終わらせる必要があり、それ以降の時間及び、土日祝日は自動契約機での手続きが必要です。

お近くにプロミス、SMBCローンの無人契約機がない方は無理してプロミスへ申し込まず、他のキャッシングも視野に入れましょう。

8-3. お得にキャッシングをしたい方

プロミスは以下の点で、他のキャッシングよりもお得であると筆者は考えます。

  • 多くの方に適用される「最高金利」が他より低い
  • ポイントが貯まり、無利息期間と交換できる
  • 初回契約時に2000円チャージされたプリペイドがもらえる

つまり、少しでもお得な条件で借りたい方にはプロミスはお勧めです。

8-4. 無利息でキャッシングをしたい方

プロミスは初回利用日の翌日から30日間金利が無料です。

また、同様に無利息期間を設けているキャッシングの多くが、「契約日」の翌日から無利息期間がスタートしてしまい、最大限活かしきれない恐れがある中で、プロミスにはその心配がありません。

さらに、ポイントを貯めれば初回利用以外でも無利息でキャッシングをするチャンスがあるため、無利息でキャッシングをしたい方には効果的なキャッシングです。

8-5. 職場への在籍確認を避けてキャッシングをしたい方

プロミスは、在籍確認を職場への電話以外の方法で取ることができるキャッシングです。

そのため、会社の同僚にバレずにキャッシングをしたいという方は、プロミスにWebで申し込み、その後プロミスのコールセンターに電話をし、「在籍確認の電話をして欲しくない」と伝えましょう。

プロミスは、Webで申し込みを完結可能
本人確認書類などの提出書類は、メールやWebで送ることができ、審査に通ればあなたの口座に振り込みをしてくれるため、外出せずに融資を受けられます。

特に、急いでいて無人契約機で契約しようと思っている方もネットで申し込みをし、審査を受けた上で、無人契約機まで行くことが即日借りるためにはおすすめです。

また、プロミスの公式ページは複数あり、ページによっては少し申し込み方法がわかりづらいです。なので、最もわかりやすい公式ページ経由から申し込みを行うことをおすすめします。(プロミス公式ページ『http://cyber.promise.co.jp/』)

9. まとめ:プロミスを使うべきでない人

反対に、プロミスを使うべきでない方は以下のような方です。

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9-1. 審査に自信のない方

プロミスはお得に借りられるキャッシングの一つですが、審査の通過率が悪いというデータも出ています。

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そのため、審査に自信のない方は通過率が少しでも高い『アコム』に申し込んでいただければと思います。

しかし、以下のような条件の方はアコムでも難しいため、キャッシング以外の方法も視野に入れましょう。

  • 無職
  • 収入が安定していない
  • 他社からの借入が年収の1/3近くある
  • ブラックリストに入っている

以上の条件に当てはまらないものの、審査に自信がないという方には大手のキャッシングの中でアコムが通る確率が最も高いためオススメしたいです。

9-2. 専業主婦(夫)の方

専業主婦の方は残念ながらプロミスで融資を受けることはできません。

なぜなら、プロミスなどの消費者金融系のキャッシングは「総量規制」により縛りられており、年収の1/3を超える額を貸すことができないためです。専業主婦(夫)の方は配偶者の同意があれば対象外となるケースもありますが、消費者金融の多くが専業主婦(夫)の申し込みを認めていません。

そのため、どうしてもキャッシングをしたい専業主婦(夫)の方は総量規制の対象外である銀行のカードローンを選びましょう。

10. さいごに

キャッシング「プロミス」に関して、口コミから借り方、返し方まで解説してきましたがいかがでしたか。

プロミスには以下のようなメリットがある、非常に使い易いキャッシングです。

  • 最高金利が安い
  • ポイントがたまる
  • とにかくスピーディに融資を受けられる
  • “初回利用日の翌日から”利息が30日間ゼロ
  • SMBCのATMでお得に使え
  • 柔軟な在籍確認の手段
  • 女性に優しい

しかし、強みを最大限活かして利用するためには、あなたに合った申し込み方、返し方をすることが重要です。

あなたが最高の形でお金を借りられることを心から祈っています。

プロミスの公式ページは複数あり、ページによっては少し申し込み方法がわかりづらいです。なので、最もわかりやすい公式ページ経由から申し込みを行うことをおすすめします。(プロミス公式ページ『http://cyber.promise.co.jp/』)

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