おまとめローンの特徴とおすすめ4選|100人の評判まとめ

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「おまとめローンの評判が気になる」「評判のいいおまとめローンはどれだ」など、おまとめローンを使った方の声が気になっていませんか。

おまとめローンにはデメリットも多くあるため、きちんと理解した上で申し込みをしていただくことが大切です。また、おまとめローンの種類も豊富にあり、各社の特徴を押さえた上で申込まなければ損してしまう恐れもあります。

本ページでは、過去に銀行でカードローンの審査担当も経験したことのある筆者が、おまとめローンのユーザー100名の声をまとめて以下の流れで紹介します。

  1. 100人の評判でわかったおまとめローンの4つのメリット
  2. 100人の評判でわかったおまとめローンの3つのデメリット
  3. 100人の評判でわかった本当におすすめなおまとめローン4選

本ページを読めば、すでにおまとめローンを使った方の声を元に、あなたがおまとめローンを使うべきかから、おすすめのおまとめローンまでをご理解いただくことができます。

1. 100人の評判でわかったおまとめローンの4つのメリット

当サイトでは、おまとめローンの経験者100人にアンケートをとり、「おまとめローンをすることの長所と短所」「各おまとめローンを使った感想」をまとめました。

本章ではまず、ユーザーの方が使ってみてわかったおまとめローンの以下の4つの長所を紹介して行きます。

  • 毎月の返済が1回になるので管理が簡単!
  • 毎月の返済の負担が減る
  • 利率が低くなる可能性大!
  • 総量規制の対象外

1-1. 毎月の返済が1回になるので管理が簡単!

口コミ・評判

39歳・派遣社員・年収300万円台・90万円をおまとめ
評価:★★★★☆4
もともと4社からの借金をまとめていただきました。
返済額はもちろん、一番助かったのは、返済日が1日だけになったこと。
今までは、明日はA社、来週はB社・・・などバラバラの返済日だったので管理が大変でした。
まとめたことで返済日の心配を月に1回だけすれば良くなったので、気持ちが軽くなった気がします。

おまとめローンに関する良い評判で一番多かったのが返済日がバラバラになっていたのを1日だけに減らせたことで楽になったということです。

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上図のように、返済日が1日だけになるので、「いつどこに返済すればいいか」という管理が非常にしやすくなります。

1-2. 毎月の返済の負担が減る

口コミ・評判

44歳・正社員・年収300万円台・120万円をおまとめ
評価:★★★★★5
毎月の返済で生活が困窮していましたが、今回おまとめをしていただいて、月の返済を大きく減らすことができました。
5万円を3万円にしていただき、無理をすれば返せる額になったと思うので、これから心機一転、頑張って返済していこうと思います!

多くのケースで、おまとめローンをすると毎月の返済額を減らすことができます。ちなみに、口コミを投稿してくださった男性は、以下のような状況だったとのことです。

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毎月の返済で首が回らなくなっている方にはぜひご活用いただきたいですが、毎月の返済額が減ることは、支払いを続けていく期間も長くなることになります。

利息によっては支払い総額が増えてしまう恐れもあるため、注意が必要です。

1-3. 利率が低くなる可能性大!

口コミ・評判

55歳・正社員・年収400万円台・170万円をおまとめ
評価:★★★★★5
もともとの3社から借り入れをしていて金利は各社15%~18%でした。そこでおまとめをしたところ、金利が12%台まで下がりました。
毎月の返済額も下がっただけでなく、金利が減ったのでまとめてよかったと思っています!!

一般的におまとめをすることで金利を大きく減らすことができます。金利が減るのには以下の2つの理由があると考えられます。

金利の上限が法律によって決まっているから

利息制限法により借入額ごとに、設定できる金利の上限が以下のように決まっています。

  • 10万円未満の場合・・・20%
  • 10万円~100万円未満の場合・・・・18%
  • 100万円以上の場合・・・・・・・15%

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例えば30万円ずつ4社から借り入れをしている方は18%以下の上限になるように法律で守られていますが、それをまとめて1社から120万円にしてしまえば100万円を超えます。

すると法律で15%を超える上限は設定できないため、金利が下がる可能性が大きくなります。

多くの会社が借りれば借りるほど金利を下げるから

多くの銀行で、たくさん借りれば借りるほど金利を下げてもらえる傾向にあります。これは、たくさん借りてくれる優良なお客様を囲い込むことなどが理由として考えられます。

例えば、オリックス銀行カードローンでは以下のように明確に借り入れ金額ごとに上限を定めています。

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出典:オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンで30万円、他社から130万円借りていた場合、全てオリックス銀行カードローンに切り替えることで金利を「12.8%~17.8%」→「6.0~12.8%」に下げることができます。

条件は有利になりますが、債務整理ではないため信用情報に傷がつきません!

1-4. 総量規制の対象外

口コミ・評判

38歳・契約社員・年収200万円台・90万円をおまとめ
評価:★★★★★5
借り入れがどんどん膨らみ、利息などで総量規制のラインを超えてしまいました。
こんな状況ではどこも貸してくれないと思っていましたが、おまとめローンなら大丈夫と知人から聞き、通してもらいました。
おまとめローンは総量規制に引っかからないので私のような人間にはぴったりです。

年収の1/3以上の借り入れはできないという「総量規制」という法律があります。

しかし、おまとめローンであれば総量規制の対象外なので、総量規制に引っかかる方でもご利用いただけます。

おまとめローンが総量規制の対象外の理由

総量規制は、多重債務者が増えたことを背景に「債務者を守る」ために作られた法律です。

そして、おまとめローンは、債務者に一方的に有利な借り入れとされており、総量規制の対象外とされています。

2. 100人の評判でわかったおまとめローンの3つのデメリット

反対にユーザーの方からは短所も以下のように3つ挙がりました。

  • 支払い総額が高くなる可能性がある
  • 意外に審査が厳しい
  • 詐欺にあったという声も!

2-1. 支払い総額が高くなる可能性がある

口コミ・評判

42歳・派遣社員・年収300万円台・160万円をおまとめ
評価:★★☆☆☆2
およそ160万円の借り入れをまとめました。
毎月の返済額が半分くらいになってすごく楽になりましたが、よくよく調べてみると、返済期間が長くなる分、利息が多くなってしまうことがわかりました。
できるだけ多く払えるように努力していますが、結局ダラダラと長く付き合うことになりそうです。

おまとめローンでは1回の返済額が低くなる分、結果として払う利息が上がってしまうという弱点があります。

ちなみに、口コミの男性の状況を簡単に解説すると以下の通りです。

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利率は13.8~18.0%から12.8%にガクッと落ちましたが、毎月の返済額が5万円から3万円になったことで返済時期が長くなり、結果として支払う返済額が20万円以上多くなってしまいました。

毎月の負担が減るということは、将来に負担を後回しにしていることと同じなので、毎月の返済額だけでなく、総返済額をきちんと考えた上で申し込みをすることが大切です。

2-2. 意外に審査が厳しい

口コミ・評判

35歳・アルバイト・年収200万円台・否決
評価:★☆☆☆☆1
おまとめローン3社に申し込みましたが、いずれも否決。
今の私の状況ではおまとめは厳しいのでしょうか。

おまとめローンの審査は通常よりも厳しいと言われています。それは以下の2つの理由があるとされています。

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1. あちこちから借金している人だから

おまとめローンを使う人の大半が3社以上から借り入れをしている人です。

そして3社以上から借り入れをしていると、あまり返済計画を立てていなかったり、返済能力に疑問を持たれてしまう可能性が高いです。

おまとめローンが厳しいと言われているのは、「あちこちから借り入れをしている人が申し込む」というのが大きな理由と考えられます。

ちなみに、おまとめローンに限らず一般的に借り入れ件数が多いことはマイナスになります。

1社から100万円借りている人の方が4社から50万円借りている人より信用されると言われるくらいです。

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2. 借り入れ金額が大きくなりやすいから

おまとめローンの額は100万円を超えることも多々あります。

貸し手が「この人には10万円なら貸してもいいかな」と思っても、おまとめだと100万円を超える額になってしまうので、普通のカードローンやキャッシングに申し込めば通るような方も落ちてしまう可能性が高いです。

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2-3. 詐欺にあったという声も!

口コミ・評判

41歳・派遣社員・年収200万円台・否決
評価:★☆☆☆☆1
どこもおまとめをしてくれないので、チラシで審査激甘!と言っている業者に申し込みを行いました。
私の状態ではまとめるのに保証金が必要とのことで10万円を保証金としておくるように言われました。
幸い、もしものためにクレジットカードのキャッシング枠を残しておいたのでそれを使ってお金を借り、業者に送りました。
しかし、そこから業者の連絡は途絶えました…。

おまとめローンを探している方の弱みに付け込んで、悪質な詐欺を働く業者も存在します。そういった業者に引っかかるとコメントをしてくださった方のように保証金や入会金を請求され、送金した瞬間連絡がつかなくなる恐れがあります。

さらに悪質だと、「信用をチェックするために他社から借りて証拠として送金してください」と、他社から借金までさせる業者も存在します。

そういった業者に引っかからないように以下のポイントを意識してください。

  • 「金融庁への登録」があるか(登録貸金業者情報検索入力ページで検索が可能)
  • 甘い言葉でアピールしていないか(無職OK、ブラック歓迎等)
  • 日本貸金業協会が悪質業者としていないか(こちらから悪質業者の検索が可能)

また、次章で紹介する社はそういった心配のない業者なのでご安心くださいね。

3. 100人の評判でわかった本当におすすめなおまとめローン4選

筆者は100人のおまとめローン経験者にアンケートを取りました。

アンケート対象のおまとめローン

  • おまとめローン専用の商品が用意されている
  • 用意されていない場合、一般のローンでおまとめができるとアピールしている(当サイト調べ)
  • 地方銀行のように地域が限定されていない

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そして、100人のユーザーの声を元に、以下の4つの軸でおまとめローンのユーザーの評価をまとめました。

  • 総合評価:各評価の平均値
  • 条件:金利や限度額は良かったか
  • スピード:申し込み〜融資まではスムーズだったか
  • 審査:審査に落ちたか、通ったか
ユーザー口コミの総合評価 金利 限度額 口コミ:条件 口コミ:スピード 口コミ:審査
オリックス銀行カードローン ★★★★☆
4.4
3.0%~17.8% 800 ★★★★★
4.6
★★★★☆
3.6
★★★★☆
4.1
東京スター銀行のりかえローン(追加で借り入れもできる) ★★★★☆
3.5
7.8%~9.8% 30~1000 ★★★★★
4.8
★★★☆☆
2.7
★★★☆☆
2.9
東京スター銀行おまとめローン 5.8%~14.8%
じぶん銀行カードローン ★★★★☆
4.0
2.4%~17.5% 800 ★★★★☆
4.4
★★★★☆
4.2
★★★☆☆
3.4
楽天銀行カードローン ★★★★☆
4.0
1.9%~14.5% 800 ★★★★☆
4.2
★★★★☆
3.9
★★★★☆
3.8
三井住友銀行カードローン ★★★★☆
3.8
4.0%~14.5% 800 ★★★★★
4.5
★★★★☆
3.7
★★★☆☆
3.1
イオン銀行「おまとめローン」 ★★★★☆
3.6
3.8%~13.5% 30~700 ★★★★☆
4.1
★★★☆☆
3.0
★★★★☆
3.6
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」 ★★★★☆
4.0
7.7%~18.0% 300 ★★★☆☆
3.3
★★★★☆
4.4
★★★★☆
4.2
アイフル「おまとめMAX」(アイフルを使ったことがある方向け ) ★★★★☆
4.0
12.0%~15.0% 500 ★★★★☆
3.6
★★★★☆
4.1
★★★★☆
4.3
アイフル「かりかえMAX」(アイフルを使ったことが方ない向け ) 12.0%~17.5%
プロミス「貸金業法に基づくおまとめローン」 ★★★★☆
3.9
6.3%~17.8% 300 ★★★☆☆
3.4
★★★★☆
4.3
★★★★☆
3.9
アロー「貸金業法に基づく借換ローン」 ★★★★☆
3.6
15.00%~19.94% 200 ★★★☆☆
3.2
★★★☆☆
3.1
★★★★★
4.9

以上の口コミから、100人の声を元におすすめできるおまとめローンは以下の4つです。

本章では上記4つのおまとめローンを紹介していきます。

3-1. オリックス銀行カードローン|全ての方におすすめ

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オリックス銀行カードローン」は、最も熱心におまとめの顧客を増やそうとしている銀行系カードローンの一つで、以下のように「オリックス銀行を選んで良かった」という声が多くありました。

口コミ・評判

43歳・正社員・年収400万円台・200万円をおまとめ
総合評価:★★★★★4.7
独身時代から続いていた4社からの借り入れがついに200万円を超えてしまいました。すがる思いで、オリックス銀行のカードローンに申し込みを行いました。
まず、対応がさすが銀行というくらい丁寧だったことが印象的です。
そして、200万円全てをまとめてくれ月の支払いも7万円強が4万円に減りました。それだけではなく、利率も12%台にまで下げていただきました
返済が楽になったのはオリックス銀行のおかげです!ありがとうございました!!

金利は3.0%~17.8%と銀行ならではの金利の低さを誇っています。特に、以下のように借り入れ金額ごとに細かく利率が決まっていて、多く借りれば借りるほど利率が下がっていきます。

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出典:オリックス銀行カードローン

銀行は審査が厳しいと言われていますが、オリックス銀行には保証会社が2社ついているので、他の銀行よりも審査には通りやすくなります。それは以下のように2社のうちどちらかに通れば融資を受けられるからです。

スクリーンショット 2016-04-28 20.19.24

「きちんと返せる見込みがある」等返済能力に自信が少しでもある方、「まとめるならどうしても銀行がいい」等銀行にこだわりがある方に特におすすめです。

オリックス銀行カードローンの基本データ

オリックス銀行カードローン
金利 3.0%~17.8%
貸金使途 自由※おまとめの時は利用用途選択の際に「借り換え」を選ぶことを推奨
貸付対象者 以下の条件をすべて満たす方

  • お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
  • 原則、毎月安定した収入のある方
  • 日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
上限額 10~800万円

3-2. 東京スター銀行のりかえローン・おまとめローン|条件重視の方におすすめ

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東京スター銀行「スターワンバンクローン」には「のりかえローン」と「おまとめローン」の2種類があり、「条件よく借りれた」という声が非常に多くありました。

ちなみに2つの商品には以下のような目的の違いがあります。

のりかえローン 東京スター銀行にまとめて、さらに借り入れを行いたい方向け
おまとめローン 借金をまとめて完済したい方向け

つまり、のりかえローンはもっと借り入れを増やしたい方、おまとめローンは借金を完済したい方に向けたサービスです。

ちなみに、のりかえローンの場合、利率は7.8%~9.8%と非常に低い利率でまとめることができます。以下のように、「利率が下がった」という声が多数ありました。

口コミ・評判

38歳・契約社員・年収300万円台・90万円をおまとめ
条件評価:★★★★★5
利率を15%~18%で3社から借り入れを行なっていました!
そして、追加でもう少し借りたいと思ったので、まとめながら再度借りられる東京スター銀行ののりかえローンを選びました。
新たに10万円を借りれただけでなく、利息が10%未満になりました!
このまま返す計画をしっかり立てられそうです。

しかしながら、「審査に通らなかった」という口コミも非常に多かったのでご自身の返済能力に自信がある方におすすめです。

ちなみに「のりかえローン」に申し込んでも審査結果によっては「おまとめローン」での案内となる可能性があります。

東京スター銀行のおまとめ商品基本データ

のりかえローン おまとめローン
金利 7.8%~9.8% 5.8%~14.8%
貸金使途 お申し込みご本人に対する無担保個人向けローンのお借り換え、およびおまとめ

その他の使用用途に関する条件は(のりかえローン/おまとめローン)をご覧ください

貸付対象者
  • お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
  • 給与所得者の方(正社員・契約社員・派遣社員の方)
  • 年収200万円以上の方
  • 保証会社(株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス)の保証が受けられる方
上限額 30~1000万円

3-3. アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」|スピード重視の方におすすめ

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アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融で、最短で即日おまとめの融資を受けることが可能なので急いでいる方におすすめです。

無人契約機で契約をすること可能なので、毎日8:00~22:00(※年末年始は除く)の時間帯に無人機に行き、営業時間内に契約が完了すれば即日融資が可能です。

以下のように、すぐに借りられたという声が非常に多かったです。

口コミ・評判

51歳・契約社員・年収300万円台・100万円をおまとめ
条件評価:★★★★★5
アコムを選んだのは、家の近くに契約機があったから。
そして朝一番に電話の後、午前10時に行き、昼過ぎにはお金を借りられました
以前使っていたところもそうですが、大手の消費者金融はスピード感がいいですね
毎日利息が発生するので、1日でも早くまとめてしまえたことは正解でした。

アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」の基本データ

アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」
金利 7.7%~18.0%
貸金使途 貸金業者債務の借換え
貸付対象者 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムに基準を満たす方
上限額 1~300万円

3-4. アロー|審査が不安な方におすすめ

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アロー」は中堅の消費者金融です。一般的に銀行や信販会社よりも消費者金融の方が審査に通りやすいと言われていますが、その中でも大手よりも中小の方が審査に通りやすいとされています。

それは、知名度のない中小の消費者金融には以下のように「大手に落ちた」方が集まるので、その中からお客様を選ぶ必要があるためです。

スクリーンショット 2016-08-17 13.02.27

そんな「中小の消費者金融」の中で、最もおまとめローンをアピールしている会社の一つが「アロー」です。

以下のように、債務整理をした後なのに借りられたという声もあるくらい、柔軟な審査をしてくれることが魅力的です。

口コミ・評判

41歳・正社員・年収300万円台・110万円をおまとめ
評価:★★★★☆4
数年前に債務処理をしたばかりで、まとめられるかどうか不安でしたが、ネットで評判を見ながらアローに申し込みを行いました。
審査は通過!月に3回あった返済日を1日にすることが出来ました。

アローの基本データ

アロー「貸金業法に基づく借換ローン」
金利 15.00%~19.94%
貸金使途 貸金業者(みなし貸金業者含む)債務の借換
貸付対象者 以下の条件に当てはまる方は契約ができません。

  • 未成年及び71歳以上の方
  • 健康保険未加入の方
  • 無職の方
  • 現在、他社のご返済が遅れている方
  • 自営業者の方で確定申告等年収証明が提出できない方
上限額 200万円まで

4. さいごに

おまとめローンの評判をまとめてきましたがいかがでしたか。

おまとめローンは一見、画期的なサービスに見えますが、実はデメリットも少なからず存在します。良い部分、悪い部分を考慮して、後悔のない選択をしていただければと思います。

また、実際に利用された方が選んだおすすめのおまとめローンは以下の4つです。

以上を参考に、あなたにぴったりのおまとめローンを選んでいただければと思います。

あなたが、最高のおまとめローンと出会えることを心から祈っています。

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