三井住友銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点

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三井住友銀行カードローン』を作りたいと考えているけど、「審査に通るのか心配」「申込が他人や職場の人にバレるのでは」など不安を感じていませんか。

結論から言うと、『三井住友銀行カードローン』は2017年5月以降にすごく作りにくくなったため、下記の両方に当てはまる方にしかおすすめしません。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに三井住友銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで『三井住友銀行カードローン』について実際の利用者の口コミや評判、体験談なども合わせながら紹介していきます。

  1. 三井住友銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点
  2. 三井住友銀行カードローンの詳細情報
  3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、『三井住友銀行カードローン』の申込や審査、借入・返済などに関する注意点がわかり、あなたにもっとも合ったカードローンを選べるようになります。

1. 三井住友銀行カードローンを申し込む際の最大の注意点

三井住友銀行カードローン』は、メガバンクの三井住友銀行が発行するカードローンです。

メガバンクならではの信頼感と使い勝手の良さが好評ではありますが、次の大きな注意点を知った上で申し込みをしてください。

最大の注意点:審査がすごく厳しい

記事の始めに述べた通り、現在は三井住友銀行カードローンの審査は2017年5月頃からすごく厳しく、作りにくくなりました。

審査が厳しくなった理由

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、三井住友銀行などの銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、三井住友銀行をはじめとする銀行のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

そのため、TVCMや広告では借りやすいような印象がありますが、2017年5月以降は銀行や保証会社が自主規制を行い始め、審査が非常に厳しくなりとても作りにくくなったので、基本的におすすめできません。

後ほど詳しく解説していきますが、口コミを見ても以前までは通っていてもおかしくない属性の人がガンガン落ちていますので注意しましょう。

注意!

「作りやすい」「審査は簡単」などの口コミや評判は書かれた日時を確認してください。

2017年5月以前の申込・審査に関する内容は、現在では当てにならないでしょう。

他にも気をつけるべき2つの注意点

そもそも審査に通らず作りにくいというのは大きなデメリットですが、その他にも次の2つも注意が必要です。

  • ローン契約機での申込は意外と目立ち、他人にバレる可能性がある
  • 金利がメガバンクで最高クラスで、返済の負担が大きい

ローン契約機での申込は意外と目立ち、他人にバレる可能性がある

『三井住友銀行カードローン』のローン契約機は全国に785台(平成29年統合報告書より)と多くのATMコーナーに設置されているので、日本の広い地域で簡単に申込ができて便利です。

ただし、下の写真のように普通のATMとは明らかに違うブースになっています。

そのため、ローン契約機に出入りをしているところを他人に見られるとカードローンを作っていることが一発でバレてしまいます。

職場の人や友人にバレないようにするためには、作る場所を選んだ方が良いでしょう。

金利がメガバンクで最高クラスで、返済の負担が大きい

『三井住友銀行カードローン』は銀行が発行するカードローンなので、いわゆる「消費者金融」の発行するカードローンに比べて金利が低いと思われています。

確かに消費者金融に比べると金利は低いですが、実はメガバンクと呼ばれる大きな銀行の中では高い金利でそんなに安くなく、意外と返済の負担が大きいです。

そのため、他にもよく使っている銀行があるなら『三井住友銀行カードローン』とよく比較した上で利用しましょう。

詳しくは「2. 三井住友銀行カードローンの詳細情報」の金利の項目で紹介します。

1章まとめ

メガバンクならではの安心や信頼感がある『三井住友銀行カードローン』ですが、意外と多くの注意点があることがご理解頂けたかと思います。

特に審査が厳しいのが致命的なので、『三井住友銀行カードローン』がおすすめできるのは下記の全ての条件に当てはまる方だけです。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでに三井住友銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

当てはまる方でも、他に長い取引実績がある銀行があればそのカードローンともよく比較してから申し込みをしましょう。

まずは三井住友銀行カードローンの概要を紹介していくので、上記に当てはまらないけど、カードローンでお金を借りたい人は「3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選」を確認してください。

2. 三井住友銀行カードローンの詳細情報

ここでは、『三井住友銀行カードローン』の詳細情報について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせてより詳しくご紹介していきます。

まず先に、『三井住友銀行カードローン』のメリット・デメリットを表にしました。

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項目 評価 備考
審査難易度

★☆☆☆☆

とても厳しくなったので、限られた一部の人にしかおすすめできない

金利

★★☆☆☆

[4.0%~14.5%]メガバンクの中では高め

限度額

★★★★★

[800万円]借りられる金額は最高クラス

便利さ

★★★★★

コンビニ・提携ATM手数料が無料、返済日を選択できるなど利用者が使いやすい

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 審査難易度

冒頭でも申し上げた通り、三井住友銀行カードローンの審査は非常に厳しいことが予測されます。

『三井住友銀行カードローン』を作るには、まずはあなたが下記の申込条件を全て満たしていなければなりません。

  • 満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定したご収入のある方
  • 当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方

その上で審査が必要ですが、審査に関しての情報は公開されていないため、審査の難しさなどは正確にはわかりません。

ただし、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能で、口コミでわかるのは『三井住友銀行カードローン』の審査はかなり厳しいということです。

審査に対する口コミ

有名なサイトでは作れた人の口コミしか載せていないことが多いですが、当サイトで300人にアンケートを取った結果、7割近くの人が審査に落ちて作れていません。

下記で、落ちた方の口コミをいくつかご紹介します。

回答内容からは「なぜこの人が落ちたのか…」と思うようないわゆる“属性の良い”人も含まれています。

口コミ・評判

30代女性|会社員|年収200〜400万円未満
急病にかかって入院してしまい、退院の時に個室代など保険以外の支払いが貯金だけでは足りなかったので申込をしたのですが落ちました。
年収の1/10の借入希望額にしたのですが、なぜ落ちたのか全くわかりません……
勤続年数は3年以上で実家に住んでいるので、支払い能力はあると思うのですが。
この年で初めてお金を借りようとしたのが良くないのでしょうか。

口コミ・評判

30代男性|自営業|年収400〜600万円未満
他社ですでに1件借入の枠が60万円ほどあるのですが、どうしてもそれでは足りなくなり三井住友カードローンを40万の希望で申し込んだのですが、わずか1時間でお断りのメールが届きました。
支払いの遅れなどもないのですが、営業がまだ2年目なのと事業用資金に使うと判断されたのか。
収益は右肩上がりで順調なんですけど、自営業に対して銀行は本当に厳しいです。

口コミ・評判

20代女性|派遣社員|年収200〜400万円未満
同じ勤務先に勤める友人と海外旅行に行く事になったのですが、オプション代や保険代が思った以上に高くなって予算が足りなくなったので申込しました。
友人とほぼ同じくらい勤めていたり収入のはずなんですけど、友人は借りられて私は審査に通らなくて、凄く恥ずかしい思いをしました。
思い当たるのは3ヶ月前にクレジットカードの支払いで、口座の残高が少し足りなくて引き落としがされず、数日後にカード会社から連絡があって慌てて振り込んだ事です。
たった1回支払いに遅れただけでもダメなのかな…

以上のように、2017年5月以降は審査に通るのが困難なのが口コミを見ても伝わってきます。

2-2. 金利

1章でも少しご紹介しましたが、ここでは他の銀行との数字の比較や実際の利用者の口コミも合わせて詳しく説明します。

まずは多くの人が借りる金額別に、他の大きな銀行と金利を比較してみました。

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カードローン名 100万円未満 200万円未満 300万円未満
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 8.0%~10.0%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 9.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 13.6%~14.6% 10.6%~13.6% 7.6%~10.6%
りそなプレミアムカードローン 12.475% 11.5% 9.0%
りそなクイックカードローン 12.475% 11.5% 9.0%

借入金利に幅がありますが、あなたが三井住友銀行にとってよほど優良な顧客でない限りは基本的に最も高い金利が適用されることがほどんどなので、上記の通り他行に比べて高めであることがわかります。

実際に借りた人からも金利が高いことや、支払いがなかなか終わらないという口コミや評判を見かけます。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収200〜400万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
三井住友カードローンは審査が比較的緩く、自分の年収でも200万まで借りることができました。
ただ、金利は高めなので毎月の返済で25,000円の払い込みでも15,000円は利息として取られてしまい、なかなか元本が減らないということになりました。
これは非常にマイナスで、毎月元本が1万しか減らないのはなかなか返済が大変でした。毎月の返済金額はよく考えた方がいいと思います。
引用:価格.com

口コミ・評判

40代男性|個人事業主|年収200〜400万円未満
金利満足度:★☆☆☆☆1
100万円以下で年12.0%~14.5%というのは、現在の相場から見て高いと言わざるを得ません。
大手ならではの安心感、使いやすさはありますが、最も重要な金利が高過ぎると思います。
金利さえ安ければ、メインとして利用したいのですが…。
引用:価格.com

口コミ・評判

50代男性|会社員|年収400〜600万円未満
金利満足度:★★☆☆☆2
毎月、月末に返済してますが、元本の部分が少ないと思います。
低金利を謳いながら、借りやすいが、以外と金利が高く、返しても、なかなか元本が減らない商品です。
引用:価格.com

金利の高さは返済の時にあなたに大きな負担となります。

金利以外の使い勝手や条件もありますが、他のカードローンと比べて「なんとなく金利が低そうだから……」というイメージだけで使うと思わぬ返済額の高さに困るでしょう。

金利にこだわる方は『三井住友銀行カードローン』より金利が低かったり、無利息期間のある他のカードローンを利用した方が良いでしょう。

2-3. 限度額

今度は借りられる限度額をご紹介します。

『三井住友銀行カードローン』は契約極度額(お金を借りられる金額)が最高800万円までで、10万円単位で希望を出せます。

下の表での比較でわかる通り大きな銀行の中でも最高の金額であるため、返済能力が高くで大きな金額を借りたい人には良いカードローンです。

カードローン名 限度額
三井住友銀行カードローン 10~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 10~500万円
りそなプレミアムカードローン 10~800万円
りそなクイックカードローン 10~200万円

初めての場合はびっくりするくらい低いかも..

ただし、初めて借りる方の多くは50万円以下の限度額になることが多いです。

50万円以上の限度額がもらえるのは、次のどちらかに当てはまる場合でしょう。

  • 年収がとても高く、勤続年数が長いなど返済能力が高い
  • 他社で数件借入をしていて、1か所にまとめ(借り換え)ようとしている

例えばこの方は借り換え目的で最初の希望額よりは低いですが、大きめの枠をもらっています。

口コミ・評判

40代男性|会社員|年収800〜1,000万円未満
借入満足度:★★★★★5
私は借換希望で申し込んで、500万を申し込みするも駄目でしたがジャックスカードのキャッシング85万を全額返済すること 証明書提出条件で240万の枠を設定できました。金利8パーセントです。
当日にカードをもらい即座にジャックス85万を返済18パーセントから8パーセント
合わせて担保ローンに105万返済12.8から8パーセントに年間金利14万程減少
残りの枠は温存ですが、これで、かなり楽になりましたね。
三井住友に借換も申し込んで良かったです。
引用:価格.com

2-4. 便利さ

最後に、金利などの数字ではわからない「便利さ」についてご紹介します。

申し込む時の条件や返済に関する内容など、『三井住友銀行カードローン』の公式ページだけでは気づきにくい良さがわかります。

他の大きな銀行のカードローンと次の4つの項目を比較しました。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも作れるか
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点では以下のように三井住友銀行カードローンは比較的優れています。

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カードローン名 口座不要 土日祝日作成 提携ATM手数料 返済日
三井住友銀行カードローン ◯(無料) ◯(選択可)
みずほ銀行カードローン × ×

(無料※条件あり

×
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) ◯(無料) ◎(指定可)
りそなプレミアムカードローン × ×

(無料※条件あり

×
りそなクイックカードローン × ×

(無料※条件あり

×

三井住友銀行に口座がない方には、難易度や使い勝手の悪さからおすすめしませんが、口座がなくても作れるのが特長の1つにはなっています。

また、借入や返済時に提携のATM手数料がかからないことは、わざわざ三井住友銀行のATMを探さなくても全国のほとんどの場所にあるコンビニATMを気軽に使えるので、とても便利です。

さらに、返済日を選択できるなどメガバンクならではのサービスの良さを評価する口コミが多くありました。

口コミ・評判

20代女性|パートアルバイト|年収200〜400万円未満
サービス満足度:★★★★★5

返済が遅れそうなときも事前に丁寧に相談に乗ってくださり、女性でも安心して利用できるカードローンです。

返済専用にしたいなと思って借り入れできない設定にしてもらいましたが、電話一本で解除できるそうなので万が一のときでも再審査いらないのは助かりますね。

セブンイレブンATMから毎月返済できてとても便利ですよ。

引用:価格.com

口コミ・評判

40代男性|専門職|年収400〜600万円未満
サービス満足度:★★★★★5
【サービス】
これは、高評価ですね。
本人確認の免許だけで、収入照明などは必要なく担当の方も、すぐにローン専用カードを発行してくれました。

【借入返済のしやすさ】
大手だけに借入は無人でよくて、返済は銀行もコンビニも両方できるので評価点数は満点です。

引用:価格.com

口コミ・評判

30代男性|パートアルバイト|年収200万円未満
サービス満足度:★★★★☆4
カードローンのカードが届いた後は、ほとんどのコンビニエンスストアATMで手数料無料で借り入れ、返済が可能です。
また、月々の指定された日までに借り入れ額におうじた一定額を返済すれば、その月は再度の借り入れが可能なところも便利だと思います。
引用:価格.com 

※即日融資はどんどん難しく…

サービスは総合的にいいですが、即日融資は期待してはいけません。

以前までは『三井住友銀行カードローン』などの銀行カードローンは審査や融資の早さを大きく宣伝し、即日融資をアピールしていました。

しかし、最近は自主規制をして融資の早さに関するアピールをしなくなり、審査が慎重になった分、土日祝日でも受付はしてくれますが最短即日で借入ができることは少なくなりました。

さらに、来年1月から銀行のカードローンは新規申込での即日融資ができなくなります。

引用:日本経済新聞電子版

暴力団などの反社会的勢力との関係を断つことなどを目的に、警察庁のデータベース(DB)への照会を行い審査を厳しくするため、場合によっては2週間も時間がかかるからです。

以上のような背景があり、即日など急ぎでお金を借りたい人は、次の章でご紹介する銀行グループ会社のカードローンを利用した方が良いでしょう。

3. 銀行グループ会社のカードローンおすすめ2選

以上のように、現在は下記の全ての条件に当てはまる人でなければそもそも三井住友銀行やその他銀行の審査に通りにくいことがわかります。

  • 正社員として勤続年数が長く、返済能力が高め
  • すでにその銀行の口座を持っていて、長い取引実績がある

そのため、確実にカードローンを作ってお金を借りたいのであれば銀行グループ会社である大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融と聞くと悪いイメージを持っている方もいますが、今は大手消費者金融のほとんどは銀行グループ会社になっているため信頼感や安心感があり、銀行カードローンほど審査も厳しくはありません。

3-1. 4大銀行と大手消費者金融のカードローンの条件一覧比較

ここでは、4大銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • 便利さ(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料など)
  • 審査難易度

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発行元 カードローン名 金利 スピード 便利さ 審査難易度
銀行 三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475%
りそなクイックカードローン 9.0%~12.475%
消費者金融 プロミス(三井住友銀行グループ) 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
アコム(三菱東京UFJ銀行グループ) 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
SMBCモビット(三井住友銀行グループ) 3.0%~18.0%

各カードローンの条件を比較した結果、次の2社が特におすすめです。

プロミス』は「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れていて、三井住友銀行のグループ会社でもあるので、基本的に全ての方におすすめです。

3-2. もっともおすすめなのはプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、少しでも有利な条件で借入をしたい方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、三井住友銀行の本支店がある都道府県以外の地域でも店舗やATMがあるので、簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 初回借り入れから30日間金利ゼロ
  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、短期で少額を借りる場合は『三井住友銀行カードローン』より非常にお得な条件で借りられる仕組みが複数あるため、全ての方におすすめできます。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

3-3. プロミスを使いたくない・落ちた方におすすめなのは「アコム」

申込時の在籍確認や契約時に他人や会社にバレるのが嫌だからメインバンクと使い分けをしたい方や、プロミスに落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。グループ企業には三菱東京UFJ銀行があり、資本の大きい会社なので、全国各地に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、プロミスに落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムを利用する際は、ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンに申し込む前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良く見える『三井住友銀行カードローン』以外のカードローンも同時に申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

「申し込みブラック」を避ける

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

そして、年収や勤続年数・勤めている状況など自信がなければ、最初から消費者金融に申し込んだ方がより確実に早くお金を借りることができるでしょう。

そうすることで、審査の厳しい『三井住友銀行カードローン』など銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」という状況(いわゆる申し込みブラック)を避けられます。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. まとめ

『三井住友銀行カードローン』と申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。広告などのイメージと異なり、現在は審査がとても厳しくなっているため簡単に作れなくなっていることがご理解頂けたかと思います。

審査に通り確実にカードローンでお金を借りるためには、メインバンクなどにこだわり過ぎずあなたの状況に合った適切なカードローンを選んで申し込むことが必要です。

あなたの状況や目的別におすすめするカードローンは、以下の3つです。

  • 三井住友銀行と取引が1年以上ある正社員の方・・・・・『三井住友銀行カードローン
  • すべての方・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方・・・・・・・・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

参考情報. Q&A

ここでは、上でご紹介しきれなかったけど『三井住友銀行カードローン』に関してよくある質問に対してお答えしていきます。

1. 本当に三井住友銀行の口座を持っていなくても作れるの?
2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?
3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?
4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…
5. キャッシュカードと一体になっている方がバレにくいから、時間がかかっても口座を作った方が良いのでは?
6. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる心配があるのでは?
7. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

あなたが知りたい内容の質問の文章を押すと、その答えが書いてある所に移ります。

Q1. 本当に三井住友銀行の口座を持っていなくても作れるの?

A. はい、作れます。

ただし、口座があると次のような便利な機能を使えます。

  • 申込から契約までの手続きがWebで完結する(来店不要)
  • 手元にある普通預金キャッシュカードですぐに借入や返済ができる
  • 本人確認書類(運転免許証など)の提出が不要
  • 公共料金の支払いなどで残高不足の時に自動融資(バックアップ)が使える(別途、手続きが必要)
  • 返済方法に口座振替(自動引き落とし)が選べる
  • SMBCダイレクト(ネットバンキング)に登録すると契約内容の確認や口座への振替で借りられるなど便利な機能が使える

カードローンを作った後でも口座を作ることでこれらの機能は使えるので、より便利にカードローンを使いたい人は口座もあった方が良いでしょう。

Q2. 審査に通るコツを教えてくれませんか?

A. 審査に落ちた人に共通している内容に気をつけることです

審査に関しては、三井住友銀行や保証会社の決めた基準によって行われるため「絶対これなら通る!」というコツのようなものはありません。

ただし、審査に落ちた人に共通している内容は下記のようにいくつかあるので、申込前に気をつけたりできるだけ避けるようにすることで、通るための可能性を上げることはできます。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

それぞれの内容について、詳しく説明していきます。

収入に対して借入希望額が大きすぎる

あなたの職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「この人はそんなに大きな金額を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査が厳しくなったり落ちやすくなります。

以前まで『三井住友銀行カードローン』のような銀行のカードローンは総量規制という年収の1/3以上の借金ができない法律の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

短い期間に何か所も借入の申込をしている

4章にも書きましたが、あなたがカードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

Q3. 申し込みから借入まではどのような流れになりますか?

A. 下記のような流れになり、ネットからの申し込みが簡単です。

『三井住友銀行カードローン』の申し込みから借入までの流れは以下のようになっています。

1. 申し込み

パソコンやスマホ、ローン契約機から申し込みを行えます。ただし、口座を持っていても持っていなくても「インターネット」からの申し込みが簡単です。

ローン契約機でカードを受け取る予定の方も事前に公式サイト「http://www.smbc.co.jp/」から申し込みを行えば、審査に通ってから契約機までいけばいいので非常に簡単です。

注意!

利用目的の選択で、ギャンブル資金を選ぶのはやめましょう。

「生活費」「飲食・交際費」「冠婚葬祭費」などを選んだ方が良いです。

画像:三井住友銀行カードローン

申し込みからローン契約機を使うつもりの方は、本人確認書類(運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カードなど)のコピーと収入を証明する書類(コピー)(50万円超の申し込み時)を持参しましょう。

2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

また、審査のタイミングであなたへの「確認」の電話と、職場への「在籍確認」の電話がそれぞれ入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、「三井住友銀行」もしくは「個人名」のどちらにするかを申し込み確認時の電話で選ぶことができます(サポートに問い合わせて確認しています)

また、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

最短即日で審査の結果の電話やメールをもらえます。

3. 契約

ローン契約機もしくは郵送でカードを受け取り、契約が完了です。

即日で借りたい方は本人確認書類()を持ってローン契約機に行きましょう。また、三井住友銀行の普通預金のキャッシュカードをローン兼用カードとしてその日から使うこともできます。

※本人確認書類とは運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)などです

4. 借り入れ

以上の手続きが終われば借り入れができます。

ローンに対応したカードを使いATMから引き出すか、SMBCダイレクトに登録がしてあればネットバンキングでの借入も可能です。

Q4. 勤め先に連絡(在籍確認)は絶対にあるの?職場の人にバレたくないんだけど…

A. 原則あります。

引用:三井住友銀行カードローン

なぜなら、あなたにきちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

あなたが変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような“言い訳”を考えておいて、堂々としていましょう。

Q5. キャッシュカードと一体になっている方がバレにくいから、時間がかかっても口座を作った方が良いのでは?

A. あなたが何を優先するかによります。

確かにカードの券面に「ローン専用」などと書かれているので、人に見られるとバレるといったデメリットもあります。

しかし、借入や返済を便利にできるといったメリットもあります。

ローン専用カードとキャッシュカードとの兼用カード、それぞれのメリット・デメリットを比較してみました。

ローン専用カード

キャッシュカードとの兼用カード

他人にバレる可能性 高い(ローン専用などと書かれている) ない(普通のキャッシュカード)
セキュリティ 普通 高い(ICチップ・生体認証)
借入できるATM 制限なし ゆうちょ銀行・提携金融機関不可
返済できるATM 提携金融機関のみ不可 三井住友銀行とコンビニのみ
残高照会できるATM 制限なし 三井住友銀行とコンビニのみ
振込ができるATM セブン銀行・ゆうちょ銀行以外可能 不可
ATM利用手数料 提携金融機関以外無料 三井住友銀行とコンビニのみ無料

※コンビニATM種類:セブン銀行・ローソン・E-net

あなたの住んでいる場所や仕事の内容にもよりますが、コンビニが無いような地域によく行くことがなければ、キャッシュカードとの兼用カードで十分でしょう。

大まかに次のどれかに当てはまる方を選びましょう。

  • 専用カード:ローンカードとしての便利さを優先したい。口座を作りたくない。
  • 兼用カード:他人にバレる可能性を0にしたい。安全性を重視したい。カードの枚数を少なくしたい。

Q6. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる可能性があるのでは?

A. 郵送物はなしにできることがほとんどなので大丈夫です。

三井住友銀行から郵送物が送られてくるのは、ローン専用カードの受取方法を「郵送」にした場合のみです。

そのため、下記のような対応をすれば郵送なしにすることができます。

  • キャッシュカード兼用カードにする(口座を持っている場合)
  • ローン契約機(AMC)でローン専用カードを受け取る

また、利用明細も希望して手続きをしない限りは発行されず、郵送もされないので安心してください。

Q7. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

A. 電話やローン契約機で手続きができます。

ただし、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

あなたがお金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

優良な利用者であると認められれば銀行側から「増額しませんか」という提案が来るので、地道に借入と返済をきちんと行って連絡を待ったほうが良いでしょう。

『三井住友銀行カードローン』詳細情報

申込できる人
  • お申込時満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定したご収入のある方
  • 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
申込方法
  • インターネット(パソコン・スマートフォン)
  • 携帯電話(モバイル)
  • ローン契約機(ACM)
  • 電話
  • 郵送
  • 窓口
  • インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)
申込受付時間
申込方法 受付時間 休み
ローン契約機(ACM) 原則9時〜21時 1月1日

※店舗によって異なる

電話 9時〜21時 1月1日
銀行窓口 9時〜15時 土・日・祝日
インターネット(パソコン・モバイル) 24時間 毎月第2月曜日の深夜1〜5時
SMBCダイレクト 24時間 日曜日21時〜月曜日7時
上記以外 24時間 なし
必要書類 【本人確認書類】

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

※各種健康保険証等、上記以外の書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)まで問い合わせてください。

・申込金額が50万円を超える場合は、現在の収入が確認できる最新の書類が必要となります。

【現在の収入が確認できる書類】

  • 給与明細書(発行日が3ヵ月以内のもの)
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書・納税証明書・所得証明書
  • 確定申告書
契約極度額(借りられる金額) 最高800万円(10万円単位で選択)
借入利率 100万円以下・・・・・・・・年12.0%~14.5%

100万円超200万円以下・・・年10.0%~12.0%

200万円超300万円以下・・・年8.0%~10.0%

300万円超400万円以下・・・年7.0%~8.0%

400万円超500万円以下・・・年6.0%~7.0%

500万円超600万円以下・・・年5.0%~6.0%

600万円超700万円以下・・・年4.5%~5.0%

700万円超800万円以下・・・年4.0%~4.5%

※三井住友銀行で住宅ローンを利用している方は金利が下がることがあります。

借入方法
  • ATMでの借り入れ
ローン専用カード キャッシュカードとの兼用カード
三井住友銀行
コンビニ
ゆうちょ銀行 ×
提携金融機関 ×

※コンビニATM種類:セブン銀行・ローソン・E-net

  • SMBCダイレクトでの借り入れ(※契約している人に限る)
  • 自動融資での借り入れ(※普通預金口座があり、手続きをした人に限る)
借入(契約)期間 5年毎(当初契約日より5年後の応当日)の自動更新
返済方法
  • ATMでの返済
ローン専用カード キャッシュカードとの兼用カード
三井住友銀行
コンビニ
ゆうちょ銀行 ×
提携金融機関 × ×

※コンビニATM種類:セブン銀行・ローソン・E-net

  • 振込での返済(※振込手数料は利用者負担)
  • 口座振替での返済(※普通預金口座がある人に限る)
返済日 5日・15日・25日・月末から選べる(当日が銀行休業日の場合は翌営業日)
返済金額
返済時の借りている残高 返済金額
2千円未満の場合 返済時の利息+借入残高の合計額

(ただし、2千円を上限とします)

2千円以上50万円以下 10万円以下の場合2,000円、以後、

借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加

50万円超300万円以下 60万円以下の場合11,000円、以後、

借入残高が10万円増すごとに1,000円を追加

300万円超500万円以下 350万円以下の場合40,000円、以後、

借入残高が50万円増すごとに5,000円を追加

500万円超800万円以下 600万円以下の場合60,000円、以後、

借入残高が100万円増すごとに5,000円を追加

遅延損害金 返済を遅延された場合、借入残高に対し19.94%(年利)の遅延損害金がかかります
利用明細 発行しません(※希望の場合は手続きが必要)

主要カードローン全43社比較

下表は、カードローンにおける項目の中でも特に重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度)」「使いやすさ(サービスの良さ)」を評価項目としまとめてあります。

カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

←スマホの方は左右にスクロールできます→

主要カードローン全43社比較
(2017年12月時点情報)
都道府県 社名 カードローン名 金利 限度額 作りやすさ 使いやすさ
全国 プロミス

<詳細解説ページ>

★3

4.5%~17.8%

無利息あり

★3

500万円

★4 ★5

最短即日

アコム

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~18.0%

無利息あり

★4

800万円

★5 ★4

最短即日

アイフル

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~18.0%

無利息あり

★3

500万円

★5 ★4

最短即日

SMBCモビット

<詳細解説ページ>

★1

3.0%~18.0%

★4

800万円

★4 ★4

最短即日

全国 バンクイック

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★5

最短即日

みずほ銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★3

2.0%~14.0%

★4

800万円

★2 ★2
三井住友銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

4.0%~14.5%

★4

800万円

★2 ★5

最短即日

りそなプレミアムカードローン

他1種類

<詳細解説ページ>

★5

3.5%~12.475%

★4

800万円

★1 ★2
カードローン 「したく」

<詳細解説ページ>

★2

7.0%~14.9%

★2

500万円

初回制限あり

★2 ★2
インターネット銀行 イオン銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★4

3.8%~13.8%

★4

800万円

★1 ★2

最短即日

オリックス銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★1

1.7%~17.8%

★4

800万円

★2 ★3
カードローン (じぶんローン)

<詳細解説ページ>

★1

2.1%~17.4%

★4

800万円

★2 ★4
ネットキャッシング

※カードローンではありません

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~18.0%

無利息あり

★5

1,000万円

★2 ★2

最短即日

ミスターカードローン「プレミアムコース」

※審査で「スタンダードコース」になることも

<詳細解説ページ>

★5

0.99%~7.99%

★5

1,200万円

★2 ★2

最短即日

カードローン

<詳細解説ページ>

★4

2.5%~13.8%

★4

800万円

★1 ★3
楽天銀行スーパーローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.5%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

北海道 スーパーアルカ

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.7%

★5

1,000万円

★2  ★2
ラピッド

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.95%

★4

800万円

★2 ★4

最短即日

宮城県 77スマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.9%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
茨城県 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

<詳細解説ページ>

★2

2.5%~14.8%

★4

800万円

★2 ★3

最短即日

栃木県 あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca

<詳細解説ページ>

★2

5.8%~14.8%

★3

500万円

★2 ★1
群馬県

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

2.8%~14.5%

★4

800万円

★2 ★2
埼玉県 カードローン むさしのスマートネクスト

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.8%

★3

500万円

★2  ★1
千葉県 ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

1.7%~14.8%

★4

800万円

★2 ★1
東京都 スターカードローン(カードローンタイプ)

<詳細解説ページ>

★2

1.8%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1
神奈川県 横浜銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

1.9%~14.6%

★5

1,000万円

★2 ★1

最短即日

富山県 カードローン スーパーNOW

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

6.8%~14.6%

★3

500万円

★2 ★2
長野県 はちにのかん太くんカード

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★3最短即日
岐阜県 Q-LOAN(キューローン)

<詳細解説ページ>

★2

4.6%~14.6% 

★3

500万円

★2 ★3最短即日
ザ・マキシマム

他2種類

<詳細解説ページ>

★5

4.5%~12.0%

★5

1,000万円

★1 ★3
静岡県 静岡銀行カードローン「セレカ」

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.5%

無利息あり

★3

500万円

★2 ★1
リザーブドプラン

他1種類

<詳細解説ページ>

★2

3.9%~14.9%

★4

800万円

★2 ★3
滋賀県 サットキャッシュ

<詳細解説ページ>

★2

4.8%~14.9%

★3

500万円

★2 ★1
京都府 京銀カードローンW

<詳細解説ページ>

★5

3.975%~11.975%

★3

500万円

★1 ★1
大阪府 カードローン(キャッシュカード一体型)

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

14.5%

★2

300万円

★2 ★1
アーバンカードローン

<詳細解説ページ>

★3

4.0%~14.4%

★3

500万円

★2 ★1
奈良県 E-PACK

他1種類

<詳細解説ページ>

★3

1.7%~14.0%

★5

1,000万円

★2 ★2
岡山県 カードローン コ・レ・カ

他3種類

<詳細解説ページ>

★2

5.5%~14.5%

★3

500万円

★2 ★1最短即日
広島県 マイライフプラス

他5種類

<詳細解説ページ>

★4

2.475%~13.975%

★5

1,000万円

★1 ★1
山口県 マイカード やまぐち君

他2種類

<詳細解説ページ>

★2

4.5%~14.5%

★2

300万円

★2 ★1
愛媛県 新スピードカードローン(返済用口座なし方式)

他4種類

<詳細解説ページ>

★2

2.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★4最短即日
福岡県 福岡銀行カードローン

<詳細解説ページ>

★2

3.0%~14.5%

★5

1,000万円

★2 ★2

キャッシュエース

他5種類

<詳細解説ページ>

★2

13.0%~14.95%

★2

300万円

★2 ★1

※「作りやすさ(審査難易度)」は実際に申込・利用していた、している人の口コミや評判を元に評価しています。

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