公式サイトが教えてくれない『イオンJMBカード』 全知識|メリット・注意点をわかりやすく解説

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イオンJMBカード(JMB WAON一体型)VISA 券面

イオンJMBカード』を申し込むべきか検討していますね。

9千枚のクレジットカードと比較した結果、一部の方以外にとってはもっとお得なクレジットカードがあるため下記の全てに当てはまる人以外にはおすすめできません。

  • マイルを貯めたい
  • JALマイレージバンク(JMB)とWAONを一枚のカードで持ちたい
  • イオン系列の店舗をよく利用する
  • 年会費が毎年無料のカードが欲しい

『イオンJMBカード』はときめきポイントやWAONではなく、JALのマイルがたまるカードです。注意点も多いので、契約前にしっかりとチェックしておかないと後悔してしまいます。

このページでは、大手カード会社に3社勤務した経験を活かして『イオンJMBカード』について以下の流れで全てご紹介します。

  1. イオンJMBカードの総評
  2. 口コミでわかるイオンJMBカードの4つのメリット
  3. イオンJMBカードのたった1つの注意点
  4. 雑誌や他のサイトでは教えてくれない申し込みの際の3つの注意点

メリットにピンとこなかった場合のためのおすすめカードもご紹介しています。

全て読んでいただければ、契約後に後悔することなく、あなたが本当に選ぶべきクレジットカードかどうかがわかるでしょう。

ちなみに、イオンをよく利用するけれどもマイルが必要ない場合は『イオンカード』や『イオンカードセレクト』の方がお得です。

また、カードやWAONの利用金額が多いならWAONのチャージでマイルを貯められる『JALカード』の方が効率よくマイルがたまります。

1. イオンJMBカードの総評

総合評価
B
『イオンJMBカード』は、JALカードではなくイオンカードにフライト等でマイルが貯められるJMB(JALマイレージバンク)機能があるカードです。年会費がずっと無料ですが、通常のマイル還元率は0.5%%と低いので注意が必要です。

まず、この章では『イオンJMBカード』の簡単な紹介をしていきます。

1-1. イオンJMBカードの目玉

イオンJMBカードの3つの目玉

『イオンJMBカード』はイオン系列の対象店舗での買い物が毎月20日・30日は5%OFFになり、年会費が毎年無料で買い物のたびにマイルが貯まるカードです。

1-2. カードとしての評価

イオンJMBカードの評価アイコン

1-3. こんな人におすすめ

『イオンJMBカード』は一部の方以外にはもっとお得なクレジットカードがあるため、下記の全てに当てはまる人だけにおすすめです。

  • マイルを貯めたい
  • JALマイレージバンク(JMB)とWAONを一枚のカードで持ちたい
  • 電子マネーWAONを利用する機会が多い
  • 年会費無料のカードが欲しい

マイルを貯めたい

『イオンJMBカード』はカードショッピングの利用200円(税込)につき1マイルもらえるのでマイルを貯めたい方におすすめです。

マイルが不要なら、『イオンカード』や『イオンカードセレクト』の方がお得です。

JALマイレージバンク(JMB)とWAONを一枚のカードで持ちたい

『イオンJMBカード』はJALマイレージバンク(JMB)とWAONの機能を持つカードなのでそれらを一枚のカードで持ちたい方におすすめです。

1枚で持つ必要がないのであれば、『JALカード』とWAONのカードを別々に持った方がポイントがたまりやすいです。

イオン系列の店舗をよく利用する

イオン系列の店舗をよく利用する方におすすめです。

毎月20日・30日のお客さま感謝デーにイオングループの店舗でカードを提示すれば会計が5%OFFになります。

毎月10日の「ありが10デー」ではイオングループの店舗で利用すると、普段は各利用200円(税込)ごとに、1マイルのところ5マイルもらえます。

※55歳以上の方はG.Gマーク付きのイオンカードにすることで毎月15日も5%OFFになります。

イオンを使わない方であれば、恩恵は少ないので、イオン系以外のカードがおすすめです。マイルを貯めたいのであれば、『JALカード』の利用でいいでしょう。

年会費無料のカードが欲しい

『イオンJMBカード』は年会費が無料なので、カードの年会費を払いたくない人におすすめです。

『イオンJMBカード』公式ページ:

http://www.aeon.co.jp/

2. 口コミでわかるイオンJMBカードの4つのメリット

ここでは、実際に使っている人の口コミを交えて『イオンJMBカード』のメリットをよりわかりやすく説明します。

  • 年会費が無料
  • イオン系列の店舗をよく利用する
  • 毎月5日、20日のお客さま感謝デーは会計が5%OFF
  • イオングループの店舗での利用でマイルがお得にたまる

2-1. 年会費が無料

口コミ・評判

名前 H・I さん(32歳)
評価:★★★★★5
私は普段あまりクレジットカードを利用しないのですが、もしもの時のためにクレジットカードを持っています。
イオンJMBカードは初年度だけでなく、翌年以降も年会費がかからないので助かります。

『イオンJMBカード』は初年度だけでなく、年会費がずっと無料です。

クレジットカードには以下のように年会費のかかるカードがあります。

カード名 年会費(税抜)
JCB一般カード ・無料(初年度、前年50万円以上の利用)

・1,250円(前年50万円未満の利用)

JALカード 普通カード 2,000円(初年度無料)

『JALカード 普通カード』もショッピングでのマイル還元率は通常0.5%ですが、翌年以降年会費がかかってしまいます。

年会費を払いたくない方は『イオンJMBカード』がおすすめです。

2-2.  一枚でJALマイレージバンク(JMB)とWAON機能を持てる

口コミ・評判

名前 A・ Mさん(38歳)
評価:★★★★☆4
イオンJMBカードを持っていれば、イオンでの買い物をお得に快適にできる上にマイルが貯まります
普段からコツコツとマイルを貯めて1年に1回、貯まったマイルで旅行するのが楽しみです。

『イオンJMBカード』はJALマイレージバンク(JMB)とWAON機能を持つカードです。

『イオンJMBカード』はカードショッピングの利用200円(税込)につき1マイルもらえ、それががJALマイレージ口座に直接貯まるのが便利です。

提携カードの多くは貯まったクレジットカードのポイントをマイルに交換しなければならないので、手間がかからず簡単にマイルを貯められます。

2-3. 毎月20日、30日のお客さま感謝デーは会計が5%OFF

口コミ・評判

名前 M・Nさん(32歳)
評価:★★★★☆4
毎月20日、30日のお客さま感謝デーでイオンJMBカードを提示、または利用すると会計が5%OFFになって非常にお得なので毎月この日にまとめて買い物しています。
また、カード会員限定で送られて来るメールマガジンにも1,000円割引のクーポンが付いていたりしてイオンで買い物をする私には非常にお得に感じます。

毎月20日、30日のお客さま感謝デーに全国のイオン、ビブレ、マックスバリュなどの各店舗で『イオンJMBカード』を提示、または利用すると会計が5%OFFになって非常にお得です。

毎月20日、30日のお客さま感謝デー

出典:イオンフィナンシャルサービス 暮らしのマネーサイト

※55歳以上の方はG.Gマーク付きの『イオンJMBカード』にすると毎日15日も5%OFFになります。

イオンカード G.Gマーク付:WAON一体型 新Mastercardロゴ

出典:イオンフィナンシャルサービス 暮らしのマネーサイト

お得なメールマガジン

カード会員限定で送られてくる登録無料のメールマガジンで、キャンペーン情報や特別セールのご案内が来ます。

メルマガには1,000円OFFのクーポンなど非常にお得なものが多く、登録も無料なので是非登録しましょう。

2-4. イオングループの店舗での利用でマイルがお得にたまる

口コミ・評判

名前 M・Mさん(29歳)
評価:★★★☆☆3
普段からイオンでイオンJMBカードを使って買い物をします。毎月10日の「ありが10デー」は、マイルが5倍たまりますし、毎月5の付く日は電子マネーWAONを利用すると、マイルが2倍もらえます。私のようにイオンで買い物をしながら気軽にマイルを貯めたい方にはおすすめだと思います。

イオングループでは日にちに応じて様々なキャンペーンを行なっています。

毎月10日の「ありが10デー」

毎月10日の「ありが10デー」では『イオンJMBカード』、電子マネーWAONを利用すると、普段は各利用200円(税込)ごとに、1マイルのところ5マイルもらえます。

毎月10日の「ありが10デー」

出典:AEON

毎月5のつく日は「お客様わくわくデー」

毎月5の付く日に電子マネーWAONを利用すると、普段は各利用200円(税込)ごとに1マイルのところ2マイルもらえます。

毎月5のつく日は「お客様わくわくデー」

出典:AEON

3. イオンJMBカードのたった1つの注意点

『イオンJMBカード』を申し込む前に確認しておきたい注意事項は次の1つです。

電子マネーWAONへのチャージではポイントは付与されない。

『イオンJMBカード』は、電子マネーWAONにオートチャージはできますが、チャージではマイルが付かないので還元率が0.5%です。

そのため、WAONにチャージする際は『JALカード』『イオンカードセレクト』に比べると還元率が劣ってしまいます。

JALカード

『JALカード 普通カード』は年会費が2,000円(税抜)かかってしまいますが、イオンなどでマイルを貯める場合、JMB WAONと組み合わせることでお得にマイルがたまります。

『JALカード』は利用登録を行えば、JMB WAONにオートチャージが出来るようになり、チャージでマイルも貯まります。

また、「ショッピングマイルプレミアム(年会費3,000円+税)」に入会することで日常での『JALカード』利用分や月づきの定期的な支払いでマイルが2倍たまるようになります(WAONの利用ではたまりません)

『イオンJMBカード』 『JALカード』+JMB WAON 『JALカード』+JMB WAON+ショッピングマイルプレミアム
カード利用還元率 0.5% 1%
WAON利用還元率 0.5%
WAONチャージ還元率 なし 0.5% 1%
ありが10デー利用時の還元率 2.5%
お客様わくわくデー利用時の還元率 1%
年会費(税抜) 無料 2,000円 5,000円

カードやWAONの利用額が多く効率良くマイルを貯めたいのであれば『JALカード』の方がお得です。

しかし、利用金額が少なかったり全く年会費を払いたくないのであれば、『イオンJMBカード』の方がお得です。

『イオンカードセレクト』

『イオンカードセレクト』はWAON利用毎に0.5%、WAON POINT加盟店での利用ではさらに月間合計利用金額に対して+0.2%のポイント還元率となります。

また、『イオンカードセレクト』はWAONのオートチャージでポイントが0.5%付与されるので最高合計1.2%の還元率になります。

『イオンカードセレクト』には引き落とし口座をイオン銀行にしなければならないなどの条件があります。以下に各カードの違いを載せておきます。

『イオンJMBカード』 『イオンカード』 『イオンカードセレクト』
機能
  • クレジットカード
  • 電位マネーWAON
  • JALマイレージバンク
  • クレジットカード
  • 電位マネーWAON
  • クレジットカード
  • 電位マネーWAON
  • イオン銀行キャッシュカード
貯まるポイントやマイル マイル
  • ときめきポイント
  • WAON POINT
  • ときめきポイント
  • WAON POINT
  • WAON ポイント
引落し口座 ゆうちょ含む各銀行・信用金庫・信用組合・農協から選択可 イオン銀行限定
WAON利用で貯まるポイントと還元率 WAON利用毎に200円(税込)につき1マイル
  • WAON利用毎に200円(税込)につき1ポイント
  • 月間合計利用金額500円につき1ポイント(WAON POINT加盟店での利用)
  • WAON利用毎に200円(税込)につき1ポイント
  • 月間合計利用金額500円につき1ポイント(WAON POINT加盟店での利用)
  • WAONのオートチャージで200円につき1ポイント

以上のように、『イオンカードセレクト』は引き落とし口座をイオン銀行にしなければいけませんが、オートチャージでポイントが付与されるなど非常にお得です。

また、『イオンカードセレクト』を持っていると、イオン銀行の普通預金金利が最高0.15%となります。

普段の普通預金金利は0.03%なのでかなりお得と言えます。もし、イオン銀行を引き落とし口座にすることが不便でないのならば、『イオンカードセレクト』をお勧めします。

『イオンJMBカード』公式ページ:

http://www.aeon.co.jp/

4. 雑誌や他のサイトでは教えてくれない申し込みの際の3つの注意点

クレジットカードについての特集をしている雑誌や他のサイトではカードの紹介やおすすめしかしていないことが多いです。

しかし、カードの申し込みにはいくつかの注意点があり、以下の3つを確認せずにカードの申し込みをすると、カードが発行されなかったり発行した後に後悔することがあるので確認してから申し込みましょう。

  • キャッシング枠
  • ブランドの選択
  • 審査・カード発送にかかる時間

4-1. 必要が無ければキャッシング枠は申し込まない

普段利用する予定がない場合は原則としてキャッシング枠は0にして申し込みましょう。

なぜなら、総量規制という法律で個人がお金を借りられる枠の基準が定められていて、その枠の中にクレジットカードのキャッシング枠も含まれるからです。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

引用:日本賃金業協会・総量規制とは

キャッシング枠を不必要に多くして申し込むと、カードの発行会社は「この人はお金に困っている人なのかな」と判断され、カードが発行されない恐れがあり否決の情報が記録に残ります。

あなたが否決されたという記録は半年間残ってしまい、各クレカ会社や金融機関などにも共有されるため他のカードを発行する時に不利になります。

必要時は1〜2枚のカードに年収の1/3以下の金額で申し込む

ただ、海外の旅行先やメインのカードとして日常生活の中でキャッシングを使いたいこともあるでしょう。

その場合は、自分の持っている1〜2枚のカードに合計で年収の1/3以下の金額にして申し込むと、総量規制の基準に引っかからずカードが発行されやすいです。

4-2. ブランドの選択

『イオンJMBカード』 はJCB・VISA・Mastercardの3つのブランドから選べますが、「どれを選んでもそんなに変わらない」と適当に決めようとしていませんか。

下記のように『イオンJMBカード』 はブランドによって追加カードの条件、特典・優待、利用可能地域が変わります。

VISA Mastercard JCB
電子マネーへのチャージ Apple Pay(一部制限あり) au WALLET、Apple Pay Apple Pay
利用可能地域 世界中どこでも 主に日本・東南アジア・ハワイ
特典・優待 VISAの特典 Mastercardの特典

4-3. 審査・カード発送にかかる時間

カードの審査や発送は下記の条件で最長1ヶ月以上かかることがあるので、必要なら早めに申し込みましょう。

  • 申し込む人の状況によって異なる(初めてなのかそうでないのか。年収や職業など)
  • 申し込む時期(3月など多くの人がカードを作る時期は忙しくなり遅くなります)

「最短即日」とカード会社が言っていても、既にカードを作ったことがあり支払い実績がよく年収が高いなどの“属性が高い”人なら機械審査で素早く審査ができるだけなので、目安と思ってください。

審査通過のメールが届いた後に申し込み画面が変わらなかったり連絡がこなくても焦らずに待ちましょう

「審査に通ったというメールが届いた後に何の連絡もなくカードも届かないんですけど本当に作れたんでしょうか」という質問をよく受けます。

心配せずに落ち着いてカードが届くのを待ちましょう。上記したように時期によってカード会社も忙しくなることがあったり、カードを発行したり使えるようにするための手続きに時間がかかることがあります。

有名なJALカードはカード発送まで約4週間かかる!

申し込み時点でカード発送の目安を書いてあることが多いですが、申し込み時の書類の書き間違いや返送する本人確認書類のコピーがきちんとそろっていてスムーズに手続きができた場合の日数です。

また、JALカードのようにカード発送まで時間がかかることをきちんと教えてくれるカード会社もあります。

JALカードは発送まで約4週間かかる

出典:JALカード

カードの申し込みは早めにしておいた方が、下記のようなことに余裕を持って対応できるのでおすすめです。

  • 申し込みをしても審査で落とされてしまった時、すぐに別のカードに申し込める(6ヶ月以内に2枚の申し込み枚数にしましょう)
  • 急な海外出張や旅行に行くことになった
  • 金額の大きな買い物や結婚式など大きな出費の予定がある

5. さいごに

イオンJMBカード』に関して、総評、口コミによるメリット、注意点を解説してきましたがいかがでしたか。

『イオンJMBカード』は、以下のようなメリットがあるクレジットカードです。

  • 年会費が無料
  • イオン系列の店舗をよく利用する
  • 毎月5日、20日のお客さま感謝デーは会計が5%OFF
  • イオングループの店舗での利用でマイルがお得にたまる

イオンをよく利用する方で、年会費を払わずにマイルを貯めたい方にはおすすめできるカードです。

『イオンJMBカード』を利用することであなたの生活がより豊かで便利になることを祈っています。

『イオンJMBカード』公式ページ:

http://www.aeon.co.jp/

カード詳細情報

この章では、現在できる限り情報を収集した上で、『イオンJMBカード』についての詳細情報を表にまとめました。

上記でご紹介した他にカードについて細かい情報を知りたい人だけお読みください。

詳細情報

申し込み対象 本会員 18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。未成年の方は親権者の同意が必要です。
家族会員 生計を共にする18歳以上(高校生を除く)のご家族の方。本人会員が本人会員の代理人として本規約に基づくクレジットカード利用の一切の権限を授与した家族で、(株)イオン銀行が入会を認めた方をいいます。
還元率 0.5%
ブランド JCB・VISA・Mastercard
年会費 本会員 無料
家族会員 無料
支払い方法 口座振替
支払い日 毎月10日締め翌月2日払い(金融機関休業日の場合は翌営業日)
ショッピング 利用可能枠 「ショッピング利用可能枠」および割賦販売法に定める「包括支払可能見込額」の範囲内で、同法に定める「包括信用購入あっせん」に該当するカード取引の利用可能枠を定めます。

(以下非公式情報)

ショッピング枠:10〜100万円

支払い方法 カード送付時の規約冊子を確認してください
キャッシング 国内利用可能枠 「ショッピング利用可能枠」および割賦販売法に定める「包括支払可能見込額」の範囲内で、同法に定める「包括信用購入あっせん」に該当するカード取引の利用可能枠を定めます。

(以下非公式情報)キャッシング枠:50万円

返済方法・手数料など カード送付時の規約冊子を確認してください
マイル マイル名 JALマイル
基本マイル付与 カードショッピング200円(税込)ご利用ごとに1マイル
有効期限 最長3年間
イオンカード特典 毎月20日・30日は「お客様感謝デー」

全国のイオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、サンデー、ビブレ、ザ・ビッグなどの店舗での各種イオンマークのカードのクレジットまたはWAON、イオンiDのご利用で、お買い物代金が5%OFFとなります。

毎月15日 G.G感謝デー

全国のイオン、マックスバリュ、メガマート、イオンスーパーセンター、ザ・ビッグなどでの店舗で、イオンカード(G.Gマーク付き)での支払いで5%OFF、G.G WAON・ゆうゆうWAONでの支払いで5%OFFになります。

交換先 10,000マイル→11,000円相当のWAON
(通常1回10,000マイル=10,000WAON(10,000円相当)単位で交換)
※ 交換単位は10,000マイルです。
加盟店数 14業種
電子マネー 名称 チャージの可否 カードに付属 オートチャージ対応 ポイント付与
iD

モバイルSuica

0.25%(400円につき1P)
SMART ICOCA

0.25%(400円につき1P)
WAON

◯(一体型)

セレクトのみイオン銀行口座から現金引き落とし

0.5%(200円につき1P)
Apple Pay 名称 チャージの可否

Walletアプリからのチャージ

オートチャージ対応 ポイント付与
Suica

○(Mastercardのみ)

0.5%(1000円につき1P)
iD

0.5%(1000円につき1P)
ショッピングセーフティ保険(自動付帯) 補償内容 イオンゴールドカード会員さまがイオンゴールドカードを利用して購入した商品(日本国内外を問わず)について、破損・盗難等の偶然な事故による損害を補償
補償限度額 年間50万円
自己負担額 なし。ただし、5,000円以上の商品が対象
クレジットカード盗難保障 イオン銀行がカード紛失の届け出を受理した日を含めて61日前にさかのぼり、その後に発生した損害額について全額補填します。
追加カード ETCカード 年会費無料:利用200円(税込)ごとに1ポイント付与

(※当サイトへの掲載情報は、できる限り正確であるように精査の上細心の注意を払って作成しておりますが、情報を利用・使用するなどの行為に対して生じたあらゆる損害等について一切補償は致しません。極力サービス内容が変わり次第更新をしますが突然変わりすぐに更新できない可能性もあるため、カードご入会の前には必ずご自身でカード発行元の公式サイトで最新の情報をご確認した後にお申し込み下さい)

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