40代はどんなクレジットカードを持つべきか迷っていませんか？
40代と言っても様々な職業の方や生活環境の方がいます。そのため、あなたのライフスタイルに合ったクレジットカードを持たなければ、「40代なのにそんなカードを使ってるの」と思われたり、審査に通らなかったりなど様々なリスクがあります。
この記事では大手カード会社に3社勤務した私がその経験を生かして、9千枚のクレジットカードの中から40代におすすめのカードを以下の流れで紹介します。
同じ40代でも「選び方」や「おすすめのカード」は変わってきます。
そこで、本ページを読んで、40代のあなたにあったクレジットカードを見つけましょう。
1. ステータス重視の40代が持つべきクレジットカード3選
40代になると、今までと比べて行くお店や関わる人が変わってきます。それに合わせて持つべきカードも今までとは違った観点で選ぶことをおすすめします。
特に企業の管理職や大手企業に勤めてる方は相応のステータスカードを持っておくことで、周りからのイメージダウンを防ぐことができます。
今まではポイント還元率や年会費無料などにこだわっていた方が多いと思いますが、40代になればそういった基準でカードを選ぶのでなく、以下のような観点でクレジットカードを持つことをおすすめします。
- ステータス
- サービスの充実度
- 作りやすさ
ステータス
ほとんどの人が会計時に他人のクレジットカードの色をチェックしたことがあるなど、あなたの使っているカードは見られています。
クレジットカード会社のクレディセゾンが行った調査によると、82％もの人が会計時に他人のクレジットカードの色をチェックしたことがあるなど、あなたの使っているカードは見られています。
そのため、年会費はかかったとしても誰が見ても恥ずかしくないステータスカードをメインに持つようにしましょう。
また、ステータスカードと言ってもゴールドカードまでと言わずにプラチナカードを目指せる方はプラチナカードを目指しましょう。
ステータスの高いクレジットカードについてより詳しく知りたい方は「ハイステータスなクレジットカードの選び方とおすすめ9選」の記事を参照してください。
サービスの充実度
40代のクレジットカードの使い方として、今までのお得にポイントを貯めるという観点のほかに、ステータスカードを持っているからこそ受けられるサービスという観点にも目を向けるようにしましょう。
具体的には下記の4つが挙げられます。
- 「ダイニング」「ホテルやリゾート」「ショッピング」などで特別なサービスが受けられる
- 空港でラウンジを無料で利用できる（グレードによっては海外も）
- 利用限度額が増額される
- 旅行や買い物の各種保険の金額や条件が良くなる
作りやすさ
以前ほどゴールドカードなどのステータスカード審査基準は厳しくありません。ほとんどの場合、年収300万円以上ならば作ることは可能です。
40代の方ならば、過去に支払いなどの遅延がある方以外はゴールドカードの条件を満たしている方も多いはずです。
プラチナカードは年会費も高くなるので審査基準もそれなりに高いです。
また、一部のカードはインビテーション（招待）がなければ作ることができないので注意が必要です。
これらの観点でカードを選ぶと以下の3枚がおすすめです。
- 『三井住友カード ゴールド』
- 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
- 『ダイナースクラブカード』
1-1. 『三井住友カード ゴールド』
ステータス
国内老舗カード会社としての信用度から高め
サービスの充実度
付帯保険や国内空港ラウンジサービスが充実
作りやすさ
満30歳以上であれば年収500万円程度の正社員なら作れます
『三井住友カード ゴールド』はTVCM、雑誌・街中での広告など抜群の知名度がある「三井住友カード」が発行するゴールドカードです。
世間でのイメージがとても良いステータスの高いゴールドカードですが、初年度年会費無料、2年目以降も4,400円（税込）と安い年会費で持てます。
国内32空港のラウンジを無料で利用できたり、カードに付いている保険の条件が良く、使い続けていると新規の申し込みでは発行が難しい『三井住友カード プラチナ』を簡単に作りたい人におすすめです。
| 年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料（11,000円：2年目以降） 4,400円まで割引可：「マイ・ペイすリボ」と「WEB明細書サービス」の利用時（2年目以降） |
| 家族カード年会費（税込） | 1枚目無料、2枚目より1,100円/枚 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
『三井住友カード ゴールド』公式ページ：
ポイント還元率や年会費、審査難易度が気になる方はほぼ同じ券面の『三井住友カード ゴールド（NL）』、さらにポイントを重視するなら『Oliveフレキシブルペイ ゴールド』がおすすめです。
【参考】三井住友VISAカードのプラチナカード
『三井住友カード プラチナ』は三井住友カードが発行している招待なしで申し込める年会費55,000円（税込）のプラチナカードです。
しかし、全く三井住友カードが発行しているクレジットカードを使ったことがない新規の申し込みだと、年収1,000万円はないと審査に通ったという口コミをほどんと聞きません。
より簡単に作りたい人は『三井住友カード ゴールド』などのカードを先に持って、年間100万円〜200万円ほど利用し続け、インビテーション（招待）を受けて申し込むのがおすすめです。
ポイント還元率や年会費、審査難易度が気になる方は『三井住友カード プラチナプリファード』、さらにポイントを重視するなら『Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード』がおすすめです。
1-2. 『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』
ステータス
提携カードのためステータス性はやや劣る
サービスの充実度
全ゴールドカード中最高と言って良いほど保険の条件が良い
作りやすさ
18歳以上でセゾンカードの利用歴があると作りやすい
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』はセゾンカードとアメリカン・エキスプレスの提携ゴールドカードです。
家族が多い人には是非持っていて欲しいこのカードは、全ゴールドカード中最高と言って良いほど保険の条件が非常に良いです。
- 家族特約者も死亡・後遺障害以外本会員と同じ補償金額
- 家族特約者も海外でキャッシュレス診療を受けられる（ゴールドカードでは他に2枚しかない）
- 海外航空機手荷物・遅延保険が最高10万円付く
保険だけでなく日常生活で使える特典が非常に多いゴールドカードで、下記のような内容が使えます。
- 国内でも有名リゾートで宿泊料金が割引になる
- コナミスポーツクラブを法人価格で利用できる
- 一休プレミアサービスの「プラチナステージ」を一定期間体験できます
ゴールドカードとしての使い勝手の良さが抜群に良いので、普段の生活でカードを利用しているうちに自然と年会費以上に得をしている1枚です。
| 年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料（11,000円：2年目以降） |
| 家族カード年会費（税込） | 下記のリンクからの申し込みで初年度無料（1,100円/枚（4枚まで）：2年目以降） |
| ポイント還元率 | 0.75％（海外1％） |
『セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ：
【参考】セゾンアメックスのプラチナカード
『セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』は年会費が22,000円（税込）と非常にコストパフォーマンスに優れた1枚です。
年会費は安いですが他のプラチナカードとサービス内容を比較してみても、勝ることはあっても劣ることはない内容となっています。
以前まで入会条件はインビテーション（招待）のみでしたが、2019年10月頃より公式ページより直接申し込みができるようになっています。
『セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード』公式ページ：
1-3. 『ダイナースクラブカード』
ステータス
ゴールドカードの中では最も高い
サービスの充実度
世界最高級のサービス
作りやすさ
年収500万円以上が目安でゴールドカード最難関
『ダイナースクラブカード』は券面がゴールドではありませんが、カードの歴史や機能から上級ゴールドカード、もしくは準プラチナカードと見なされることが多いです。
そのため、全ゴールドカード中作るのが最も難しいですが、その分使い勝手や特典が非常に豪華です。
| 優待 | 特典内容 |
| 利用金額に一律の制限がない | 入会時に推定300〜500万の利用可能枠があり、高額商品の決済などでもカードを止められにくい |
| グルメ | 対象レストランの所定のコース料金（最高約25,000円）が1〜2名分無料になります シェフやオーナーが心をこめてご用意するその店ならではのおもてなしプランを体験できる |
| トラベル | 国内外約1,400か所の空港ラウンジを無料で利用できる（年10回まで） 国際線利用時手荷物を帰国時に1個無料で配送 |
| ショッピング | 250以上のオンラインショップが登録されているポイントモールの利用でボーナスポイントやキャッシュバックを受けられる カード会員限定価格の公演を含むチケットを取れる |
その他にも、トラベル・フィットネス・ゴルフなど豊富な特典が多いです。
| 年会費（税込） | 24,200円 |
| 家族カード年会費（税込） | 5,500円/枚 |
| ポイント還元率 | カードご利用100円につき1ポイント |
『ダイナースクラブカード』公式ページ：
【参考】ダイナースクラブ のブラックカード
『ダイナースクラブ プレミアムカード』は2大ブラックカードの1つと言われています。
ダイナースクラブで特徴的なカードの利用可能枠に一律の制限がないことに加えて、カードの利用1件100円につき2ポイントたまり、1,000ポイントが1,000マイルに交換できるのでカードの利用で得をしやすい条件となっています。
2018年12月21日からANAマイルへは年40,000マイルまでしか交換できなくなりました。
入会方法は基本的にインビテーション（招待）でいくつか方法がありますが、『ダイナースクラブカード』で年間100万円以上利用して招待を受けるのが最も確実です。
参考情報：【期間限定？】『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』
『大丸松坂屋ゴールドカード』の上には『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』と呼ばれる上得意様用の大丸松坂屋ゴールドカード外商カードが存在します。
通常入会方法は大丸松坂屋でたくさん買い物をして招待を受けるなど条件を満たさなければ申し込みできませんが、おそらく期間限定で当サイトから直接申し込みができます。
日本でも有数な百貨店の外商カードで以下のような「特別」を受けられます。
- コンシェルジュサービス｜店頭でのアテンドサービスなど
- プレミアムサイト「コネスリーニュ」｜チャットでの相談や入手の難しい高級ワインやウィスキーなどの抽選販売
- お得意様限定イベント｜ラグジュアリーブランド/ホテルでのお買い物イベント
- 店舗サービス｜全国の大丸・松坂屋お得意様サロンの利用、駐車場無料
- ご優待サービス｜最大10％ご優待やポイントアップデー
名称はゴールドカードですが、通常の申込難易度は上級プラチナカードからブラックカードの間くらいですので、年収が1,000万円を超える自信のある方は直接申し込みができるこの機会を逃さないようにしましょう。
『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』公式ページ：
2. 40代の女性が持つべきクレジットカード3選
女性の場合、ゴールドカードのようなステータスカードに高い年会費を払いたくないという声をよく聞きます。
そのため、女性の方にはステータスなどよりも以下の観点でクレジットカードを選ぶことをおすすめします。
- 年会費
- ポイント還元率
- 女性限定の特典のお得度
年会費
カードのステータスにこだわらない40代女性の方は年会費無料、もしくは年会費があまりかからないカードがおすすめです。
ステータスにこだわりたいなら『ステータス重視の40代が持つべきクレジットカード4選』を参考にカードを選んでいきましょう。
ポイント還元率
買い物でクレジットカードを利用するたびにポイントがたまります。一般的なクレジットカードは0.5%ですが中には1%の還元率を誇るカードもあります。
女性限定の特典のお得度
クレジットカードの中には女性のための特典を持つクレジットカードがあり、女性のための保険や女性限定の割引など特典の内容はカードによって様々です。
これらの観点でカードを選ぶと以下の3枚がおすすめです。
- 『ライフカード Stella（ステラ）』
- 『Barbie カード』
- 『JCB LINDA』
2-1. 『ライフカード Stella（ステラ）』
年会費
無料です
ポイント還元率
0.5%なので決して高くはありません
女性限定の特典のお得度
女性限定の保険に申し込んだり、キャンペーンなどへの応募があります
『ライフカード Stella（ステラ）』はピンクと紫のストライプな券面に花が描かれており、主張は控えめだけれどもおしゃれなカードとして女性から人気です。
基本的なポイント還元率は0.5%ですが誕生日の月はポイントが3倍にまで跳ね上がる、ポイントのお得さに特化したクレジットカードです。また海外でショッピングをすることで3％がキャッシュバックされるという特典もとても魅力的です。
その他にも女子特有のがんである「子宮頸がん」「乳がん」の検診を無料で受けられるクーポンをもらえます。
| 年会費（税込） |
|
| 基本還元率 | 0.5% |
『ライフカード Stella（ステラ）』公式ページ：
2-2.『Barbie カード』
年会費
無料です
ポイント還元率
通常0.5%ですが誕生月は1.5％に上がります
女性限定の特典のお得度
ピンクリボンデザイン限定で、乳がん検診のクーポンがプレゼントされます
『Barbie カード』は世界的に有名な女児向けのファッションドールである「Barbie（バービー）」がデザインされたカードです。
2種類のデザインからカードを選べますが、どちらもかわいいデザインで選ぶのに困ってしまいますね。
月に2,000円（税込）以上使うと毎月抽選で10名にバービーグッズがプレゼントされます。
| 年会費 | 無料 |
| 基本還元率 | 0.5%：通常利用 1.5％：誕生月利用 |
『Barbie カード』公式ページ：
2-3. 『JCB LINDA』
年会費
無料です
ポイント還元率
0.5%なので決して高くはありません
女性限定の特典のお得度
女性限定の保険に申し込んだり、キャンペーンなどへの応募があります
『JCB LINDA』は3種類ある可愛いデザインのクレジットカードを選べます。年会費は無料で基本的なポイント還元率は0.5%です。
このカードはデザインの可愛さだけでなく、貯まったポイントはドライヤーなどの女性にとって嬉しい商品と交換可能です。
その他にも様々な参加企業から提供される特典や商品が当たるキャンペーンを毎月開催しています。
出典：JCB
また、『JCB LINDA』と『JCB CARD W plus L』（39歳以下）の保有者限定で入会できる、選べる女性保険「お守リンダ」は女性特定がん限定手術保険など女性にとって非常に嬉しい内容となっています。
| 年会費 | 無料 |
| 基本還元率 | 0.5% |
『JCB LINDA』公式ページ：
3. 40代で初めてカードを作る方向けのクレジットカード2選
40代になってから初めてクレジットカードを申し込むと、入会審査で落とされてしまうことが多いと言われていますが、問題なくクレジットカードは作れます。
そのように言われる理由は自己破産するとそれまでのカードなどの「お金を借りた記録」は7年程度で消えてしまうからです。
クレジットカード会社からは「20〜30代の頃に自己破産をした方」と、「初めてカードを作る方」は同じ信用状態（何も記録がない状態）に見えてしまうので警戒されてしまいます。
以上のような背景はありますが、クレジットカードを作ったことがない方も、実は以下のような支払いも信用機関情報に乗るので、多くの方にはクレジットヒストリー（信用履歴）は残っています。
- 携帯電話（スマホ）端末の分割払いでの購入
- 車のローンや住宅ローン
- 学習教材やエステの分割払い
最近ではほとんどの方が携帯電話の毎月の料金と携帯電話（スマホ）端末代を相殺する形で分割払いにしていると思います。そうした方々は通常の40代の方と同じように問題なくクレジットカードを作れます。
しかし、携帯電話（スマホ）端末をずっと一括払いで購入している方などは本当に信用機関にまったく情報がない（通称：スーパーホワイト）可能性があり、通常の40代の方よりもクレジットカードを作りにくい可能性があります。
まずは職場の福利厚生や給与受取口座のある銀行のクレジットカードを確認！
あまり知られていない事が多いですが、それなりの規模の職場に勤務していると勤務先の福利厚生の一環でクレジットカードを通常よりも有利な条件（年会費無料など）で申し込む事ができます。
分からなければ総務課などに一度問い合わせて確認してください。福利厚生で作れるカードは勤務先の信用があるので、かなりの確率で作れる事が多いです。
国家公務員や公立学校、私立学校の職員の方は以下のような共済系クレジットカードがあります。
- 国家公務員｜『KKRメンバーズカード』
- 公立学校共済組合の組合員｜『公立共済メンバーズカード』
- 私学共済制度加入者｜『私学メンバーズカード』
また、給与受取口座など長年入金や振込の取引があるメインの銀行や信用金庫などが1つはあると思います。
こうした金融機関にはほとんどと言ってもよいほど提携して発行しているクレジットカードがあるので、窓口や懇意の担当者などに相談してみましょう。
給与受取や公共料金の引き落としなどの取引が長ければ、その事実が信用となってカードを作れる可能性が高くなります。
40代で初めて申し込んでも作れたと口コミの多かったクレジットカード2選
上記を試してみても作れなかった、または当てはまらなかった場合、一般に募集しているクレジットカードを申し込むしかありません。
しかし、クレジットカードは約9,000枚あり適当にたくさん申し込んでしまうと、申し込みブラック（多重申し込み）となってしまいカードを作りにくくなってしまいます。
そのため、作れる可能性の高いカードを1枚ずつ適切な間隔を空けて申し込んだ方が良いです。
ネット上では様々な情報がありますが、当サイトとしては6ヶ月以内に2枚以下の申し込みをおすすめします。
私が直接作れたと聞いたり、ネット上などの口コミで作れたという声が多かったのは下記の2枚でした。
- 『Nexus Card』
- 『ライフカード』
まずは、どれか1枚を作って半年〜1年間毎月継続してカードを利用して、遅れる事なく返済を行ってください。
そうする事でクレジットヒストリー（信用履歴）ができて、あなたが本当に欲しいクレジットカードに申し込んでも審査に通る確率を高くする事ができます。
『Nexus Card』
『Nexus Card』は事前にデポジット（保証金）を預けるという珍しいタイプのクレジットカードです。
デポジット（保証金）＝限度額となるため、いわゆるブラックリストに載っている方でも作れる可能性が高く、公式ページにも以下のように書かれてあります。
出典：Nexus Card
審査に不安のある方におすすめとカード会社の公式ページで書かれてあるのはこの『Nexus Card』くらいしかありません。
ブラックではないが、他社のカードに申し込みをして断られ続けた方でも、まずはこのカードの利用を毎月続ける事で専門の信用機関（CICなど）にクレジットヒストリーが作れて、他のカードの審査に通りやすくなります。
カードとしても普通のMastercardと同じように使えて、ポイントが貯まったりボーナス・分割・リボ払いにも対応しているなど便利な1枚です。
『Nexus Card』公式ページ：
『ライフカード』
『ライフカード』は消費者金融アイフルの子会社であるライフカード株式会社が発行しているクレジットカードです。
このカードはブラックリスト入りしている方でも作れたという口コミが多数あります。なぜなら、親会社であるアイフルの審査や使われたお金の回収方法をライフカードにも応用していると考えられるためです。
過去に支払いの遅れがあったりクレジットヒストリーが無くても、現在安定した収入があれば審査に通る可能性が他社のクレジットカードに比べて高いです。
『ライフカード』公式ページ：
4. まとめ
40代におすすめのクレジットカードをご紹介しました。
40代と言っても様々な職業の方や生活環境の方がいます。あなたの状況に合ったクレジットカードを持たなければ、40代なのにそんなカードを使ってるのと思われたり、審査に通らなかったりするリスクがあります。
そのため、今のあなたのライフスタイルに合ったカードを持ちましょう。
ステータス重視の40代が持つべきクレジットカード3選
また、期間限定で申し込み可能と思われますが、年収1,000万円を超える方で百貨店の外商カード（通常は招待者限定）に興味のある方は『大丸松坂屋お得意様ゴールドカード』がおすすめです。
40代の女性が持つべきクレジットカード3選
40代で初めてカードを作る方向けのクレジットカード2選
- 『Nexus Card』
- 『ライフカード』
あなたが自分にあったクレジットカードを作れることを祈っています。
