アイフル返済の完全ガイド｜損せずに返すための全知識

「アイフルってどうやって返済するんだろう？」「アイフルの損しない返済方法は何？」と、アイフルの返済について気になっていませんか？

アイフルの返済方法はいろいろありますが、前もってお得な返済方法を知っておくと、手数料や利息の損をおさえらせるのでおすすめです。

本記事では、銀行や消費者金融でカードローン審査をしてきた私が、アイフルの返済に関する全ての知識を以下の流れで紹介します。

アイフルの6つの返済方法の特徴まとめ
2つのパターンがあるアイフルの返済期日
アイフルの1回あたりの返済額
アイフルに一括で返す時の3つのポイント
お得に返済するための3つのポイント
返済が遅れそうな時に意識すべき5つのこと

本記事を読めば、アイフルの返済について知っておくべきポイントが分かり、返済で損することが無くなるので、ぜひご覧ください。

＜アイフル公式ページ＞
https://www.aiful.co.jp/
詳細な貸付条件や申し込み方法等については公式ページをご覧ください。

著者プロフィール

里中健吾（37歳）

新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。

その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。

1. アイフルの6つの返済方法の特徴まとめ

アイフルでは6つの返済方法があり、手数料がかかる方法、土日は利用できない方法など、特徴がいろいろあります。

それぞれの返済方法を比較したものが下の表です。

	手数料無料	土日OK	深夜OK	カード不要
コンビニ (スマホアプリ)		◯	◯	◯
提携先ATM		◯	◯	◯
インターネット	◯	◯	◯	◯
口座振替	◯			◯
振込				◯

手数料をおさえるには、口座振替とネットでの返済がおすすめということになります。

それぞれ紹介します。

アイフルの返済方法① コンビニ（スマホアプリ）

アイフルのスマホアプリをダウンロードすると、セブンイレブン銀行やローソンのATMで返済できるようになります。

カードレスで、いつでも返済できるというメリットがありますが、手数料を払わないといけないので注意が必要です。

手数料は下記の通りです。

1万円以下の返済	110円
1万円超の返済	220円

返済方法はアプリで説明されているので、そちらをご覧ください。

アイフルの返済方法② 提携先のATMでの支払い

お持ちのカードを使い、提携先のATMから支払い（入金）ができます。

提携先であれば、コンビニ等に設置されているATMでも返済が可能です。

ちなみに、提携先は以下のようになっています。

セブン銀行イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、ローソン銀行、イーネット、十八親和銀行、ゆうちょ銀行

提携先のATMでの返済の場合は以下のように手数料が発生するのでご注意ください。

1万円以下の返済	110円
1万円超の返済	220円

アイフルの返済方法③ インターネット

アプリや公式HPから返済する方法で、手数料無料で使えます。

利用に際して、各金融機関側でインターネットバンキング、モバイルバンキングなどの利用手続きが必要になります。

全国1,000以上の金融機関で利用可能です。

アイフルの返済方法④ 自動引き落とし（口座振り替え）

手続きをすることで指定の口座から、毎月自動引き落としで返済できます。

自動引き落としは手数料がかかりませんし、払い忘れを防げるので、積極的な利用をおすすめします。

おさえておきたいのは、指定の金融機関によって引き落とし日が変わることです。

Webか店頭で申し込みんだ場合、口座引き落としには、毎月3日、26、27日、28日の4パターンがあり、「こちら」から各金融機関が何日なのかを確認ができます。

引き落としは「ＳＭＢＣファイナンスサ」または「ＳＭＢＣファイナンス自払」と表示されます。アイフルの利用がバレにくくなっています。

口座振替の申し込み方

手続きには、Web、郵送の2つがあります。

郵送での申し込みにの方が時間がかるため、Webでの手続きがおすすめです。

口座振替の手続きをしてから、自動引落開始まで40日ほどかかります。

引き落とし開始までは、自分で納入する必要があるので忘れないようにしましょう。

口座振り替えの際の注意事項

口座振り替えの際に注意すべきポイントが、振替日当日にアイフルは「あなたから返済があった」ことを確認できないことです。

確認を取れるのが3~5営業日後になり、確認を取れるまでは借入額が回復しないことを頭に入れておきましょう。

また、さらに細かい注意事項もあるため、口座振替申し込み前には以下のページを必ず確認しておくことをおすすめします。

アイフルの返済方法⑤ 振込

全国の金融機関の窓口やATMから契約したアイフルの店舗の指定口座に振込む方法です。

この場合、手数料は自分の負担になるため注意が必要です。

金融機関にもよりますが、200円~400円台の手数料がかかります。

2.2つのパターンがあるアイフルの返済期日

アイフルの返済期日は、2つのパターンからから選べます。

約定日制（毎月決まった日にちに返済）
サイクル制（35日ごとに返済）

それぞれ紹介します。

2-1. 約定日制

約定日制は、「あなたが好きな日にちを指定し、毎月その日までに返済をする」ものです。

口座振り替えの場合：毎月指定した日に引き落とされる
口座振り替え以外の場合：指定日までの10日間の間に返済を行う（その期間を「返済期間」と呼ぶ）

後述の35日スパンのサイクル制と比較すると、返済のスパンが30日前後なので、下記のメリットがあります。

返済スピードが速くなりやすいこと
返済期日を忘れにくい

注意事項としては、以下の図のように返済期間以外で臨時で返済を行なっても、借入残高がある場合は次回の約定日までにもう一度返済をしなければならないことです。

出典：アイフル

約定日制は臨時返済の融通が利きにくいデメリットがあるので、自動引き落としを利用しない方にはあまりおすすめしません。

自動引き落としなら、勝手に引き落としてくれるので安心です。

2-2. サイクル制

サイクル制の場合、返済日の翌日から35日後が返済期日となるものです。

初回借入時は借入の翌日から35日後になります。

以下のように、臨時で返済をしてもその翌日から35日後が次の返済期日となるため臨時でも安心して返すことができます。

出典：アイフル

35日間スパンで返済していくので約定日制よりも返済に時間がかかってしまうケースが多いですが、柔軟な返済ができることがメリットです。

また、追加で借入を行っても返済期日は伸びません。

※返済日が土日祝日などアイフルの休日に当たる場合は翌営業日が返済期日となります。

2-3. 支払い期日は「aiメール送信サービス」が安心

支払い日がわからなくなってしまいそうな方は「aiメール送信サービス」を活用しましょう。

支払い期日3日前に以下のようなメールで支払い期日を知らせてくれます。

いつもアイフルをご利用いただきまして、誠にありがとうございます。
━…━…━…━…━…━…━…━…━…━
◆◇　支払期日３日前のご案内　◇◆
━…━…━…━…━…━…━…━…━…━
次回の支払期日が３日後(11/25・火曜日)となりました。
支払必要金額は、3,590円です。
金額の内訳は会員サービスからご確認いただけます。
https://www.aiful.co.jp/member/
※本日以降にご利用があった場合、金額が変動しますのでご注意ください。
（以下略）

出典：アイフル

「aiメール送信サービス」は会員ページから申し込みが可能です。

3. アイフルの1回あたりの返済額

アイフルでは、「いつ」「どのように」返済するのか紹介しましたが、本章ではアイフルの毎回の返済額が「いくら」になるのか解説していきます。

3-1. 実は決まっている返済額の最低ライン

アイフルは毎回支払わなければならない返済額が決まっており、それは「借入直後残高」と「返済サイクル」によって変わってきます。

出典：アイフル

返済額を最小限におさえたい方は約定日制、あまり差が気にならないならサイクル制で良いでしょう。

表の金額以上であれば、多く返済する分には問題ありません。

3-2. 借入直後残高とは?

借入直後残高とは、最後に借入を行った時点でのあなたの借入残高です。

「借入直後残高」が100万円、サイクル制の時は1回あたりの返済額が3万円ですが、返済を重ねて借入額が20万円に減っても3万円の返済額は変わらないということです。

しかし、借入残高が20万円になるまで返済した後、追加で10万円を借りると最終借入額が「30万円」になるため、返済額は大きく減ります。

以前大金を借りて、その時の名残で1回あたりの返済金額が非常に高いという方は、一度小口の融資を受けることで返済金額を下げることができる場合があります。

3-3. シミュレーションでも楽々算出可能

アイフルのホームページ上にあるシミュレーターでも1回あたりの返済金額や、返済にかかる期間をシミュレーションすることができます。

『こちら』からアイフルのホームページに飛び画面下側の「各回の返済額をシミュレーション」をクリックします。

その中の各項目に、あなたの借入額と、利率等を入力します。

すると以下のように、分割での金額、何回で返済できるのかが算出可能です。

出典：アイフル

非常に簡単なので参考までに是非活用してみてくださいね。

4. アイフルに一括で返す時の3つのポイント

返済するお金の余裕ができた方には一括での返済をおすすめします。

返した後は金利がかからなくなるため、総支払額はおさえることができます。

本章では、一括で返済する際の具体的ポイントを紹介していきます。

4-1. まずはアイフルに返済額を確認する

返済額はアプリの会員ページで確認できます。

口座振替をしている場合は、一括返済の日程により対応方法が異なるので、アイフルの会員専用ダイヤル（0120-109-437 / 平日9:00-18:00）に連絡をします。

電話で一括で返済したいと伝えると、返済予定日までの利息を考慮した最終返済額を教えてもらえます。

また、その際、契約書を返してもらう相談もできます。

4-2. 一括返済は「店舗」か「振り込み」がおすすめ

一括での返済時におすすめな方法が「店舗」か「振り込み」です。

その他の手段である提携ATMでは、お釣り（硬貨）が出ません。

お釣りは以下の方法で返却してもらえますが、手間が増えるので「店舗」か「振り込み」で返してしまいましょう。

銀行振込での返却
次回ご利用時に相殺
郵送での返却
店頭窓口での返却

4-3. 契約書はどうなるの?

アイフルで一括で返済をするときは以下の方法で申し込み時の契約書を保管・返却が可能です。

一括返済の金額を確認する際に、オペレーターと契約書についても確認をしましょう。

アイフルで保管
あなたに郵送にて返却
店舗にて受け取って返却

これらの手段の中で、今後もアイフルからすぐに借りられる状態なのは「アイフルで保管」してもらっている場合のみです。

アイフルに保管しておいてもらう場合はアイフルのカードも保管しておいて、またお金が必要になった時に使いましょう。

しかし、あなたの収入がなくなるなど状況に変化があった場合は、たとえカードが手元にあっても再度借入が難しい場合があります。

初めての契約をWebにて行った方は、返却される契約書がないのでご注意ください。

5. お得に返済するための3つのポイント

本章では、できれば支払いたくない利息や手数料をおさえて、お得に返済をするための3つのポイントを紹介していきます。

5-1. 1回あたりの返済額はできるだけ多くする

1回あたりの返済額はなるべく大きくしましょう。

そうすることで、返済スピードが速くなり結果として将来的に支払う利息をグッと下げることができます。

1回の返済額で利子の総額がどれだけ違うのかを10万円・30万円のケースで比較してみましょう。

借入額10万円の時

1回あたりの返済額	返済回数	返済期間	返済総額	利息総額
4,000円（最低水準）	32回	2年8ヶ月	126,194円	26,194円
5,000円	24回	2年	119,712円	19,712円
10,000円	11回	1年	109,106円	9,106円

借入額30万円の時

1回あたりの返済額	返済回数	返済期間	返済総額	利息総額
11,000円（最低水準）	36回	3年	388,481円	88,481円
15,000円	24回	2年	359,163円	59,163円
28,000円	12回	1年	329,383円	29,383円

※年利18.0%で借りて約定日制にて返済を行った場合

今回の例では、毎回の返済額を2倍強にすることで利息が約1/3になりました。

毎回の返済額を高くすればするほど、支払う利息は少なくなるため、無理のない範囲で毎月の返済額を高めに設定しましょう。

5-2. 臨時収入は返済に充てる

返済のスピードが、将来払う利息を大きく左右するので、返済期日外であっても臨時収入があった場合は返済に充てるのがおすすめです。

ただし、約定日制の方は、臨時返済しても次の返済日は変わりません。

次の返済日に返済するお金がないといった事態にならない程度で、計画的に随時返済をしていきましょう。

5-3. 手数料のかからない返済方法を選ぶ

アイフルには6つの返済手段がありますが、手数料のかかる返済方法と、手数料がかからない返済方法があります。

手数料がかからない	手数料がかかる
口座振り替え（自動引き落とし）インターネット	スマホアプリ振り込み提携先ATM

1回の手数料が数百円としても、回数を重ねていくと数千円、数万円になるため、手数料がかからない手段を選びましょう。