学生ローンのカレッヂを辛口評価|口コミで分かる全注意点

カレッヂ

「学生ローンのカレッヂっておすすめ?」「カレッヂって他のローンと比べてどうなの?」と、カレッヂについて気になっていませんか?

カレッヂ』は学生ローンの中では使いやすい部類に入りますが、他の消費者金融や銀行と比較して選ばないと後悔する恐れがあるので注意が必要です。

このページでは、銀行や消費者金融でローンの審査をしてきた私が、カレッヂの特徴や、他のローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. カレッヂはどんなローン?
  2. カレッヂと他のローンの比較まとめ
  3. カレッヂを利用する際の流れと注意点
  4. カレッヂ利用者の口コミまとめ
  5. カレッヂ以外でおすすめのローン4選
  6. カレッヂに関するQ&A

このページを読めば、カレッヂでキャッシングするべきか分かり、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行ローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. カレッヂはどんなローン?

カレッヂは1977年創業の老舗学生ローンです。

高田馬場に会社があり、地方に支店はありませんが、全国的に利用ができます。

カレッヂの基本情報をまとめたのが下の表です。

運営会社株式会社カレッヂ通常金利17.0%
在籍確認手段原則なし土日可能か土曜は14時まで
日曜は不可
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
上限額50万円収入証明書20歳未満は必要
来店要否不要全国対応可能
申込対象者4年生の大学生・大学院生・短大生・専門学校生・予備校生の方で、学生証の他、運転免許証・保険証等、身分証のご提示が可能な方

まずは、このカレッヂという学生ローンの特徴を紹介していきます。

1-1. カレッヂの4つの特徴

カレッヂには次のような特徴があります。

  • 18歳から利用できる
  • 学生ローンの中では平均的な金利
  • 全国のセブン銀行ATMで返済できる
  • 会社や親バレせずに利用できる

それぞれ紹介します。

特徴① 18歳から利用できる

カレッヂは18歳から利用できるので、高校卒業者なら利用できます。

下の図は学生ローンの利用開始年齢についてまとめたものです。

大体18歳以上に設定されていますが、中には20歳以上に設定されている場合があります。

名称利用資格
カレッヂ18歳~
20歳未満は10万円まで
学協18歳~
20歳未満は店頭に行く必要あり
マルイ18歳~
友林堂18歳~
フレンド田18歳~
アイシーローン18歳~
首都圏在住、在学
イーキャンパス20歳~
アミーゴ20歳~

ただし、カレッヂでは18歳、19歳は10万円までしか借りることができません。

特徴② 学生ローンの中では平均的な金利

カレッヂは、学生ローンの中では平均的な金利設定になっています。

下の表は、ネットで情報を確認できる学生ローンを金利順に並べたものです。

名称実質年率使いやすさなどの特徴
学協16.4%・銀行振込で借入返済
・20歳未満は来店必要
イーキャンパス15.5%~16.5%・銀行振込で借入返済
・学費目的ローン・海外渡航目的ローンについては年利15.5%
アミーゴ14.4%~16.8%・銀行振込で借入返済
・収入証明出すと年利16.20%
友林堂12.0%~16.8%・銀行振込で借入返済
カレッヂ15.0%~17.0%・カードで必要な時に引き下ろせる
・20歳未満は10万円まで
マルイ12.0%~17.0%・銀行振込で借入返済
・35万円以上の借入で15.9%以下
フレンド田12.0%~17.0%・銀行振込で借入返済
アイシーローン10.0%~20.0%・銀行振込で借入返済
・30日の無利息キャンペーン

初めて借りる際は、一番高い金利(上限金利)が設定される場合が多いので、上限金利に注目しましょう。

特徴③ 全国のセブン銀行ATMで返済できる

カレッヂで契約すると、カレッヂカードを発行してもらうことができ、全国のセブン銀行ATMで借入や返済ができます。

他の学生ローンでは、返済時に口座振込手数料がかかってしまうことが多いですが、カレッヂのカードを使えばATMから手数料無料で振り込めます。

セブンイレブンが近くにある方には、大変役立つカードになっています。

特徴④ 会社や親バレせずに利用できる

カレッヂでは、親やバイト先に連絡がいかないと公式HPで明言されています。

消費者金融や銀行ではバイト先に連絡が行く所が多いので、バレたくないという人には大きなメリットと言えます。

ただし、ネット申し込みの場合は郵送物があるので、それが嫌なら店頭に行くようにしましょう。

また、返済が5ヶ月以上滞納したなどの場合は、連絡が行く可能性があるということなので、延滞には気をつけてください。

1-2. カレッヂはおすすめ?

カレッジはカードローンのように使うことができるので、学生ローンの中では十分おすすめできます。

しかし、次の章で紹介するように、まずは消費者金融や銀行のカードローンを検討することがおすすめです。

消費者金融も銀行も、学生ローンよりもお得に利用できます。

カレッヂを利用するのはそれからでも遅くありません。

2. カレッヂと他のローンの比較まとめ

カレッヂを利用しようと考えている方は、消費者金融や銀行と比較してからにすることがおすすめです。

2-1. カレッジと消費者金融との比較

下の表は、カレッヂと消費者金融大手のプロミスを比較したのが下の表です。

カレッヂは金利が若干低いのですが、プロミスには無利息期間があり、さらに、iDでの支払いで使えるVポイントがもらえるなど、お得なキャンペーンを展開しています。

カレッヂプロミス
実質年率15%~17%4.5%~17.8%
限度額50万円500万円
無利息期間30日
融資スピード最短即日最短25分
年齢18歳~18歳~
在籍確認
基本なし

書類審査に変更可
借入方法
  • 店頭
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
  • インターネット振込
  • スマホATM
  • コンビニ・提携ATM
  • プロミスATM
  • プロミスコール(電話)
  • お客様サービスプラザ(店頭窓口)
返済方法
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • スマホATM
  • コンビニ・提携ATM
  • プロミスATM
  • 銀行振込
  • お客様サービスプラザ(店頭窓口)
利用者数100万人以上
その他・Vポイントが貯まる
・1000Vポイントがもらえる

消費者金融は学生だけでなく、サラリーマンから年金受給者まで利用しており、使い勝手の良いサービスを展開しています。

カレッヂは学生ローンの中では利便性の良いサービスをしているのですが、それでも消費者金融の方が便利でお得なサービスになっていることが比較すると分かります。

そういうわけで、「学生ローンは消費者金融に申し込んでダメだった場合に申し込む」くらいのポジションにあると言えます。

2-2. カレッジと銀行との比較

下の表は、学生ローンのカレッヂとソニー銀行のカードローンと比較してまとめたものです。

銀行のカードローンは学生ローンより3~4%低く設定されており、お得に利用できます。

カレッヂソニー銀行
実質年率15~17%2.5%~13.8%
限度額50万円800万円
無利息期間
融資スピード最短即日最短翌日
年齢18歳~20歳~65歳
在籍確認
基本なし
×
原則あり
借入方法
  • 店頭
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
  • 初回銀行振込
  • 提携金融機関のATM
    (コンビニ・メガバンク等)
返済方法
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
  • 口座振替
    (追加返済はATM、HPより可)
利用者数
その他・口座開設で500円プレゼント

銀行のカードローンと比較して、学生ローンは次の点で便利です。

  • 18歳から利用できる
  • 在籍確認で会社に連絡がない
  • 即日で借り入れすることはできない

銀行は20歳以上ではないと利用できませんし、学生不可の場合があります。

その場合は、消費者金融か学生ローンのどちらかを選ぶ必要があります。

3. カレッヂを利用する際の流れと注意点

カレッヂ』を利用したいという方にために、申込みから借入・返済までの流れを紹介します。

また、申し込む際に審査落ちのリスクを減らすためのポイントをまとめておくので参考にしてください。

3-1. カレッヂの利用の流れ

カレッヂを利用する際の流れを4つのステップに分けて紹介します。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 契約&借入
  4. 返済

それぞれ紹介していきます。

ステップ① 申し込み

カレッヂでは、次の申し込み方法があります。

  • 店頭
  • インターネット

インターネット申し込みでは、申し込み後に電話の審査があります。

電話でも申し込めますが、インターネットでの申し込みも必須になります。

申込に必要な書類

1.学生証
2.免許証か保険証
3.通学定期券・キャッシュカード等
4.20歳未満は収入証明と保険証が必要です。

来店可能なら、キャッシュカードは必要ありません。

カレッヂは在籍確認はある?

カレッヂでは、基本的に仕事先に確認する電話(在籍確認)がありません。

電話をかけるにしても、本人に確認してからすることになっているので安心です。

そのため、バイト先にバレずに借りることができます。

ステップ② 審査

学生ローンの審査では、次のような点が審査されます。

  • 年齢や学生
  • 収入
  • 借り入れ状況

借入限度額は年収1/3まで」というルール(総量規制)があります。

もし、バイトで年間120万円稼いでいるなら、大体40万円まで借り入れできることになります。

もし、他の会社からも借り入れしていると、新たな借り入れができないので注意してください。

ステップ③ 契約&借入

審査をクリアすると、契約を経て借り入れできます。

借り入れは基本的に銀行口座への振込になりますが、店頭に行って借りることもできます。

当日借りるにはどうすれば良い?

当日融資を受けるためには、13時までに電話受付をしてもらい、14時までに必要書類を出す必要があります。

そういうわけで、「当日融資を受けるためには午前中に申し込む必要がある」と考えておくと良いでしょう。

13時を過ぎると、翌営業日になります。

ステップ④ 返済

返済方法には次の2つがあります。

  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM

銀行振り込みは手数料がかかることが多いですが、カレッヂカードを使えば無料で返済ができます。

ソニー銀行」など、振り込み手数料がかからない銀行口座を使うのがおすすめです。

3-2. 学生ローンを申し込む際の注意点

学生ローンを申し込み際は、基本的なことですが次の点に注意してください。

  • 嘘をつかない
  • 一気に何社も申し込まない
  • 必要書類を揃えておく

嘘をついてもバレますし、仮に嘘にバレずに借りれたとしても、バレた場合に全額返済を求められる可能性もあるので、嘘は絶対にやめましょう。

また、一度に何社も申し込むと、「この人相当困ってそうだけど、何かあるのか」と疑われてしまい、断られる原因になるので注意してください。

それに、申し込む際は、本人確認書類やキャッシュカードなど、あらかじめ申込に使うものを揃えておき、スムーズに手続きができるようにしておきましょう。

4. カレッヂ利用者の口コミ

学生ローンのカレッヂについて、Twitterやgoogleマップの口コミをもとにご紹介します。

カレッヂを利用するべきか、考えている方は参考にしてみてください。

良い口コミと悪い口コミに分けてご紹介します。

4-1. カレッヂに関する良い口コミ

カレッヂについて肯定的な口コミについてまとめました。

口コミ① 学生時代にお世話になった

口コミ・評判

D さん
学生ローンのカレッヂ懐かしーお世話になったなー学生時代!
地方だから名前しか知らなかったけどあんなビルなんだ!
学生に対して救世主感満載

出典:Twitter

学生時代にお世話になったという口コミがいくつもありました。

ちなみに、カレッヂの看板は高田馬場で目立つ存在で、看板が撤去されることになった際は大きな話題になりました。

学生ローンの中では有名な存在であることが分かります。

口コミ② 親にバレずに借りられた

口コミ・評判

A さん
お店に行き、その場で融資をしてもらえました。
親にバレずに借りることができてよかったです。

カレッヂは親バレやバイト先にバレずに借りることができます。

18歳、19歳の場合は収入証明書類が必要なので、あらかじめ用意しておきましょう。

4-2. カレッヂに関する悪い口コミ

一方で、カレッヂに否定的な口コミもありましたので、ご紹介します。

口コミ① 電話対応の感じが悪かった

口コミ・評判

N さん
電話の対応がマジで悪い
わけわからんこと言われた

電話対応について書かれている口コミがありました。

カレッジはネット申し込みでも電話で審査を受けることになるので、気が弱い人は気になるところです。

もし電話が嫌なら、「プロミス」などWeb完結する消費者金融がおすすめです。(プロミスはレディースローンもあり、女性にも安心です)

口コミ② 愛想の良くない人に対応された

口コミ・評判

K さん
無愛想なギャルが対応してくれた。
接客業ならもっと対応良くすれば良いと思う。

口コミを見ると、「塩対応された」という書き込みが結構多かったです。

あまり愛想の良い対応は期待しない方が良さそうです。

口コミまとめ

口コミを見ると「問題なく借りられた」「お世話になった」という口コミもあれば、「対応が悪かった」という口コミも結構ありました。

ただし、「接客態度が悪い」などという口コミはどこの金融機関でも見られるので、あまり心配する必要はないと思われます。

それでも「他の金融機関の方が良いかも」と思った方は、次で紹介する消費者金融と銀行をチェックすると良いでしょう。

5. カレッヂ以外でおすすめのローン4選

ここでは、カレッヂ以外のローンを使いたい方向きに、おすすめのカードローンを紹介します。

大手消費者金融で18歳から利用できる所は、現在プロミスとアコムだけです。

また、銀行では金利が低く設定されているソニー銀行と、キャンペーンが充実している新生銀行を紹介します。

ローン名実質年率利用可能年齢融資スピード無利息期間
プロミス4.5%~17.8%18最短25分30日
アコム3.0%~18.0%18最短25分30日
 ソニー銀行2.5%~13.8%20最短翌営業日
 新生銀行4.5%~14.8%20最短翌営業日

まずは無利息期間があるプロミスやアコムを検討すると良いでしょう。

20歳以上で「半年以上借り入れしたい」という方は、銀行の方を検討するのがおすすめです。

5-1. プロミス|バイト先にバレたくないなら最もおすすめ!

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを最初におすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

相談すれば、バイト先の在籍確認をせずに、書類提出のみで済ますこともできるので、必要な方は相談してみてください。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード最短25分で融資家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-2. アコム|審査に不安がある人におすすめの消費者金融会社

アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えている最大手です。

審査通過率が平均して44%以上あり、プロミスと並んで利用しやすいと言えます。審査に不安な方におすすめです。

カードレスでも利用できるので、親にバレずに利用することができます。

年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

運営会社アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短30分で融資家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者成人以上
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

アコム公式ページ:

https://www.acom.co.jp/

アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

5-3. ソニー銀行カードローン|口座開設の前に初回振込みをしてくれるカードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードです。

ソニー銀行の口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

ちなみに、ソニー銀行は振込手数料を無料で利用できる回数が多いので、作っておいて損はありません。

上限額800万円通常金利2.5%~13.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-4. 新生銀行スマートローンカードプラス|キャンペーンが充実しているカードローン

新生銀行のロゴ

新生銀行スマートカードローンプラス』は利用者サービスが充実したカードローンで、次のようなメリットがあります。

  • 初めての利用者はTポイント1000
  • 収入証明書の提出&10万円以上の借入でTポイント1000
  • 新生ステップアッププログラムが「新生ゴールドランク」になる

新生ゴールドランクになると、セブンイレブンなどの提携ATMの利用手数料が無料になったり、5回まで振込手数料が無料になるなどの特典があります。

新生銀行の口座を持っているなら、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)で、深夜の借入や返済ができます。

金利は他のカードローンと同じ程度ですが、優れたサービスをしています。

上限額500万円通常金利4.5%~14.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり(電話相談で回避できる場合あり)家族にバレる可能性あり
(新生ダイレクト利用者は無し)
審査スピード口座あれば最短即日
なければ最短翌日
収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日自由
申込対象者年齢20~70歳
(本人・配偶者に安定した収入必要)

新生銀行スマートカードローンプラス公式ページ:

https://www.shinseibank.com/powerflex/splus/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

6. カレッヂに関するQ&A

ここでは、カレッヂに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. どうしても当日に融資してほしいのですが大丈夫ですか?
  2. 利息以外にかかる費用はありますか?
  3. 増額や追加融資は可能ですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 就活に影響はありませんか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. どうしても当日に融資してほしいのですが大丈夫ですか?

カレッヂで当日借りるには次の2点をクリアする必要があります。

①当日13時位までにお電話での連絡が可能であり、そのお電話での審査が通った場合
②14時までに下記必要書類の送信が可能であること
「1」学生証
「2」保険証か免許証
「3」銀行のキャッシュカード
「4」公共料金の領収書・または請求書

当日中に融資を受けるためには、午前中に申し込む必要があるということです。

ちなみに、「プロミス」は18時くらいまでに申し込めば当日融資が可能なので、午後になっていた場合におすすめです。

6-2. 利息以外にかかる費用はありますか?

利息以外にかかる費用は次のとおりです。

  • 口座振込手数料
  • ATM引出手数料
  • 遅延損害金(実質年率:20.0%)

入会金や年会費はかかりません。

返済時は口座振込手数料がかかりますが、カレッヂカードでATMを使うと無料で返済ができます。

遅延損害金は、8日以上延滞するとかかるので気をつけましょう。

6-3. 増額や追加融資はできますか?

増額は、電話から受け付けてもらえます。TEL 03-3205-1105

追加融資も、限度額の範囲内であれば基本電話だけでOKです。

ただし、一定期間年収の申告をしていないと、年収申告を求められることがあります。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

初回は郵送が必ずあるので、バレる可能性はあります。

郵送は個人名義で2~3日後に白い封筒で届きます。

店頭契約では郵送物はないので、郵送が嫌なら、直接赴くようにすることをおすすめします。

6-5. 就活に影響はありませんか?

学生ローンを利用して、就職に影響を受けることは基本的にありません。

金融機関の場合は、借入状況がわかる信用情報にアクセスできますが、選考で信用情報を利用することは禁止されています。

もちろん、それでも見られる可能性は0ではありませんが、その場合でもコツコツ返済していれば問題ありません。

7. まとめ

カレッヂについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

カレッヂは他の学生ローンと比較すると便利ですが、消費者金融や銀行の方がお得なサービスを展開しているので、まずはそちらを検討することをおすすめします。

最後におすすめの消費者金融や銀行をまとめておきます。

消費者金融

  1. プロミス 
  2. アコム

銀行(20歳以上)

  1. ソニー銀行
  2. 新生銀行

これらに落ちた場合は、学生ローンを検討すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

カレッヂ公式ページ:

https://www.3205-1105.co.jp/

最新情報は公式ページをご確認ください。