世界一わかりやすいデビットカードの使い方とおすすめカード3選

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デビットカードの使い方について知りたいと思っていますね。

デビットカードとはクレジットカードと同様にVISA、Master Card、JCBなどの支払い機能を兼ね備えたカードで、ネット決済やお店でクレジットカードと同じように決済が可能です。

この記事では大手金融会社3社で勤務した経験がある私がデビットカードの使い方について以下の流れで紹介していきます。

  1. デビットカードの基本的な使い方
  2. デビットカードのお得な4つのポイント
  3. おすすめのデビットカード3選

この記事を読むことでデビットカードの基本的な使い方からお得な使い方まで全てがわかります。また、記事の最後でおすすめのデビットカードについても紹介しているので誰よりもお得にデビットカードを使いこなすことができるようになります。

1. デビットカードの基本的な使い方

この章ではデビットカードの基本的な使い方について以下の流れで紹介していきます。

  • デビットカードの仕組み
  • デビットカードの使い方

この章ではデビットカードの仕組みについてから紹介していますが、デビットカードの使い方を知るためにはデビットカードの仕組みについてきちんと理解しておく必要があります。

1-1. デビットカードの仕組み

デビットカードはクレジットカード会社でなく、銀行が発行するカードです。

しかし、クレジットカードとは以下のように大きく違う点があります。

その大きな違いとは上記のようにデビットカードは利用すると同時に即座に銀行口座から引き落とされる即時決済ですが、クレジットカードは利用した際に翌月以降に請求がきます。

それ以外はデビットカードはクレジットカードと同じようにVISA、Master Card、JCBなどの支払い機能を兼ね備えたカードなので、ネット決済やお店でクレジットカードと同じように決済が可能です。

ただし、デビットカードにはVISAとJCBの国際ブランドしかないので、以下のマークがある店舗で利用することができます。

出典:楽天銀行

また、デビットカードを利用する上で気をつけなければいけないのが、日本の銀行の多くで作れるデビットカードは「VISAデビットカード」や「JCBデビットカード」ではなく、「ジェイデビットカード」なのです。

「VISAデビットカード」、「JCBデビットカード」と「ジェイデビットカード」の違いは以下の通りです。

「VISAデビットカード」 クレジットカードと同様に海外(ほぼどこでも)やネットショッピングコンビニでも世界中のVISAのマークがあるお店で利用可能
「JCBデビットカード」 クレジットカードと同様に海外(東南アジアがほとんど)やネットショッピングコンビニでも世界中のJCBのマークがあるお店で利用可能
「ジェイデビットカード」 ジェイデビットのマークがある場所が少ないので海外やAmazonなどのネットショッピング、コンビニで利用することができない。

このようにせっかくデビットカードを作っても、「VISAデビットカード」や「JCBデビットカード」でなければ利用できる場所が限られてしまうのです。

上記の仕組みを踏まえて下記のデビットカードの使い方を参考にしてください。

1-2. デビットカードの使い方

デビットカードは基本的に銀行のキャッシュカードと一体となっています。そのため、デビットカードのことを「デビット機能付きキャッシュカード」という場合もあります。

この場合のデビット機能とは銀行のキャッシュカードで買い物ができる機能のことを指し、デビットカードを店舗で利用すると銀行口座から利用代金が引き落とされます。

例えば、『楽天銀行デビットカード』の場合、カードのつくりは以下のようになっており、2通りの使い方があります。

上記のように差し込む方向によってカードの種類が変わります。

  • 青枠:ATMでのキャッシュカードとしての利用
  • 赤枠:ショッピングなどデビットカードとしての利用

また、使用する機能によって以下のように利用用途や入力する暗証番号が異なります。

キャッシュカード機能 デビット機能
暗証番号 銀行の暗証番号 カード申込の際に指定された数字4桁の暗証番号
利用用途 国内のATMで現金引出/残高照会を行う場合
  • 海外のATMで現金引出を行う場合
  • 国際ブランド加盟店にてデビットカードでお支払をする場合

デビットカード利用時の注意点

上記のようにデビットカードにはデビット機能とキャッシュカード機能があります。キャッシュカード機能は通常の銀行のキャッシュカードと同じようにつかえます。

しかし、デビット機能については利用する際に以下の点に注意しましょう。

支払方法を聞かれた場合は「デビット」と言うのではなく、「(クレジット)カード」で「1回払い」で支払うことをお伝えください。 

なぜなら、カード利用時に「デビットで」と伝えて決済を指定した場合、「J-Debit」サービスと間違って認識され、利用できるはずの場所で利用できなくなってしまう可能性があります。

また、即時決済のためデビットカードには、分割払い方法はありません。「1回払い」以外の支払方法を選択した場合も「1回払い」扱いになります。

2. デビットカードのお得な4つのポイント

前の章でデビットカードの基本的な使い方について紹介しました。

この章では知っておくことで、デビットカードをもっとお得に使える4つのメリットや特徴を紹介します。

  1. 計画的に利用できる
  2. ポイント還元が受けられる
  3. 現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなる
  4. 海外のATMにて現地通貨を引き出せる

2-1. 計画的に利用できる

デビットカードの上限額は銀行口座の残高です。また、キャッシング機能もありません。そのため、クレジットカードのように借金をすることなくカードを利用できます。

また、無料アプリを銀行口座と連動させることで口座管理もできるので使いすぎることも防げます。以下におすすめのアプリを1つ紹介しておきます。

参考:「クラウド家計簿」

「クラウド家計簿」は銀行口座と連動することで今までつけるのが面倒だった家計簿が、デビットカードを利用するたびに自動で記帳されて仕上がります。

「クラウド家計簿」のアプリとしておすすめなのはマネーフォワードです。

出典:マネーフォワード

家計簿カレンダー機能で銀行の入出金やカード履歴を取得し、カレンダーで表示してくれるので家計の管理がしやすくなります。

簡単にデビットカードと連動できるので気になる方は是非、利用してみてください。

2-2. ポイント還元が受けられる

デビットカードにもクレジットカードと同じようにポイント還元があるものがあります。

デビットカードの還元率はクレジットカードには劣るものの平均して0.2%〜0.5%です。

そのため、現金払いよりはお得と言えます。

2-3. 現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなる

デビットカードはクレジットカードと同じようにどこでも使えるので、大量の現金を持ち歩く必要がなくなります。

財布の中身もかさばらなくなり、いちいちATMに行く必要がなくなるのでATM手数料も節約できます。

2-4. 海外のATMにて現地通貨を引き出せる

海外に行った際にクレジットカードを利用して支払いや現地通貨をキャッシングすることで空港などで換金するよりも手数料が安く済みますが、デビットカードでも同じことができます。

  • クレジットカード同様、海外ATMが利用可能
  • 主要通貨でない通貨でも現地ATMからすぐに引き出せる
  • 自分のお金を現地通貨として引出せる、キャッシングと違って金利がかからない

上記のようにデビットカードは海外での現地通貨の調達では非常に役立ちますが、デビットカードの手数料は空港での換金ほどではありませんがそれなりにかかるので注意しましょう。

3. おすすめのデビットカード3選

この章ではおすすめのデビットカードを3枚おすすめします。

デビットカードを選ぶ際に重視するポイントとして以下の2つが挙げられます。

  • ポイント還元率
  • 付帯保険

ポイント還元率

デビットカードのポイント還元率は0.2パーセント程度であることが多いです。ですが中には1.0%の高還元なデビットカードもあります。

付帯保険

デビットカードに主に付帯している保険は、第三者に不正利用された時に保証してもらえる保険商品の破損・盗難を補償してくれるショッピング保険の2通りがあります。

以上の点を踏まえておすすめできるデビットカードは以下の3枚です。

  • 『三菱東京UFJ-VISAデビットカード』
  • 『JNB VISAデビットカード』
  • 『楽天銀行デビットカード』

3-1. 『三菱東京UFJ-VISAデビットカード』

ポイント還元率 付帯保険 年会費
0.2%〜0.4% 不正利用補償・ショッピング利用保険付帯
  • 初年度無料
  • 次年度以降条件付き無料

三菱東京UFJ-VISAデビットカード』は三菱東京UFJ銀行が発行するVISAのデビットカードで中学生を除く15歳以上なら作れます。年会費は初年度無料です。次年度以降も23歳以下であれば無料(23歳以上でも年間10万円以上の利用で翌年度も無料)です。

また、基本ポイント還元率は0.2%〜0.4%で誕生日月にお得に使えたり、前年度の利用金額が多いほどお得に使えるようになります。そして、貯まったポイントは自動的にキャッシュバックされます。

保険も不正利用補償・ショッピング利用保険付帯なので海外でも安心して使える、平均的に条件の良いデビットカードです。

『三菱東京UFJ-VISAデビットカード』公式ホームページ

http://www.bk.mufg.jp/

※『三菱東京UFJ-VISAデビットカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

3-2. 『JNB VISAデビットカード』

ポイント還元率 付帯保険 年会費
0.2% 不正利用補償 無料

JNB VISAデビットカード』はジャパンネット銀行が発行するVISAのデビットカードで日本在住で中学生を除く15歳以上の方なら作れます。年会費は無料です。

また、第三者に不正で利用された場合でも1口座あたり年間最高500万円まで補償してくれる第三者不正使用保険が無料でついています。

月々払いにも対応しているので、月々払いをする予定の方はこのカードを申し込みましょう。

『JNB VISAデビットカード』公式ホームページ

https://login.japannetbank.co.jp/

※JNB VISAデビットカードの公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

3-3. 『楽天銀行デビットカード』

ポイント還元率 付帯保険 年会費
1.0% なし 無料

楽天銀行デビットカード』は楽天銀行が発行するJCBの年会費無料のデビットカードです。発行条件が日本在住で中学生を除く16歳以上の方となっており、15歳以上でない点に注意しましょう。

国際ブランドがJCBなので利用可能な店舗が日本と東南アジアに限られてしまう点や、付帯保険がない点はデメリットですが、ポイント還元率が1.0%というのは他のデビットカードのポイント還元率が0.2%程度だと考えれば超高還元です。

ポイントをどんどん貯めたいと考えてる方におすすめです。

楽天銀行デビットカード』公式ホームページ

https://www.rakuten-bank.co.jp/card/debit/

※『楽天銀行デビットカード』の公式ページは複数ありますが、上記URLが一番わかりやすいページでした。

4. まとめ

以上がデビットカードの使い方についてですが、いかがでしたか。

デビットカードは基本的にキャッシュカードと一体となっています。そのため、デビットカードのことを「デビット機能付き」キャッシュカード」という場合もあります。

デビットカードには以下のように2ついの使い方があります。

 

キャッシュカード機能(青枠 デビット機能(赤枠
暗証番号 「楽天銀行の暗証番号」の頭4桁 カード申込の際に指定された数字4桁の暗証番号
利用用途 国内のATMで現金引出/残高照会を行う場合
  • 海外のATMで現金引出を行う場合
  • 国際ブランド加盟店にてデビットカードでお支払をする場合

デビットカードにはデビット機能とキャッシュカード機能があり、キャッシュカード機能は通常の銀行のキャッシュカードと同じようにつかえます。

しかし、デビット機能については利用する際に以下の点に注意しましょう。

支払方法を聞かれた場合は「デビット」と言うのではなく、「(クレジット)カード」で「1回払い」で支払うことをお伝えください。 

なぜなら、カード利用時に「デビットで」と伝えて決済を指定した場合、「J-Debit」サービスと間違って認識され、利用できるはずの場所で利用できなくなってしまう可能性があります。

また、即時決済のためデビットカードには、分割払い方法はありません。「1回払い」以外の支払方法を選択した場合も「1回払い」扱いになるので注意しましょう。

以上のことに注意してデビットカードを使いましょう、また、おすすめのデビットカードは以下の3枚です。

あなたが正しく、お得にデビットカードを使えることを祈っています。

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