【2024年3月】カードローンおすすめランキング!目的別に選べる!

カードローンのランキング

「カードローンのおすすめを知りたい」「カードローンでNo.1はどれ?」と、カードローンのランキングを調べていませんか?

カードローンのランキングはいろいろありますが、基準の分からないランキングも多く、適当に参考にしてしまうと後悔する恐れがあるので注意が必要です。

このページは、カードローン審査をした経験のある私が、「金利が低い」「無利息期間が長い」など、カードローンを特長別にランキング形式でまとめたものです。

  1. カードローンランキングで騙されないためのポイント
  2. 上限金利が低いカードローンランキングBest5
  3. 無利息期間カードローンランキングBest5
  4. 即日融資カードローンランキングBest5
  5. カードローンを実際に利用する際の注意点
  6. カードローンに関するQ&A

このページを読めば、あなたの希望にあったカードローンが分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. カードローンランキングで騙されないためのポイント

あなたに一番合ったカードローンは、あなたの希望によって異なります。

自分の希望をもとに選ぶのが、カードローン選びで間違えないための一番大切なコツです。

1-1. あなたがカードローンに求めることは何?

カードローンは数多くあり、「金利が低いもの」「無利息期間があるもの」「即日融資のもの」などそれぞれ特徴があります。

そこで、まずは自分が一番重要視するものを考えてみましょう。次の表から、自分がどれに当てはまるか考えてみてください。

希望おすすめのカードローン
長期的に借りたい
大きな金額を借りたい
金利が低めのカードローン
短期的に借りたい
少額を借りたい
無利息期間の長いカードローン
とにかくすぐに借りたい即日融資のカードローン

「30万円を借りて毎月2万円ずつコツコツ返済したい」と考えてるなら、第一に金利にこだわりましょう。

また、「次の給料日まで5万円だけ借りたい」というような短期間の借り入れを希望するなら、無利息期間の長いカードローンがおすすめです。

そして、「今日中に借りたい」というような切羽詰まった方は、即日融資のカードローンから選ぶようにしましょう。

1-2. このページで紹介する3つのカードローンランキング

このページでは、次の観点からランキング形式でカードローンを紹介するので、自分の希望に合ったランキングをご覧ください。

  1. 金利ランキング・・・上限金利を基準にしたランキング
  2. 無利息期間ランキング・・・利息のかからない期間の長さを基準にしたランキング
  3. 即日融資ランキング・・・融資までの時間を基準にしたランキング

どれを選ぶか迷う場合は、まずは金利ランキングを参考にしてください。

2. 上限金利が低いカードローンランキングBest5【2024年3月】

カードローンの金利を比較する際は、一番高い金利(上限金利)をチェックしましょう。初めての借り入れでは借入可能額がおさえられ、上限金利が適用されるケースが多いためです。

上限金利を元に並べたのが下の表です。

金利にこだわる人に一番おすすめなのは株式会社ジェーシービーの『JCBカードローン「FAITH」』です。

名称実施年率特徴
株式会社ジェーシービー4.4%~12.5%・2.5ヶ月分の利息をキャッシュバック(2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象)
・借り換えやおまとめもOK
ソニー銀行2.5%~13.8%・初回借り入れが早い
イオン銀行3.8%~13.8%・専業主婦におすすめ
みずほ銀行2.0%~14.0%・ATM利用無料などの特典あり
楽天銀行1.9%~14.5%・入会でポイント付与あり
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行年1.8%~年14.6%
住信SBIネット銀行2.49%~14.79%・条件を満たすと金利最大0.5%優遇
・現金プレゼントキャンペーンあり
SBI新生銀行4.5%~14.8%
セブン銀行14.0%~15.0%
プロミス4.5%~17.8%・30日間無利息
アイフル3.0%~18.0%・30日間無利息
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%・30日間無利息
レイクALSA4.5%~18.0%・60日間無利息

※全国的に借りられるカードローンから選出しており、地方銀行のカードローンは省いています。

カードローンの上限金利は12~18%程度ですが、15%を切るとお手頃と言えます。

金利ランキング1位. JCB カードローン「FAITH」

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。

2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、金利だけでなく、無利息期間も長い最高のカードローンと言えます。(2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象)

借り換えやローンの一本化にも対応しているので、すでに他で借りている方も検討する価値があります。

在籍確認で職場に連絡されることも基本ないので、とても利用しやすくなっています。

運営会社株式会社ジェーシービー通常金利4.4%~12.5%
在籍確認手段原則、電話確認なし土日可能か
審査スピード最短即日融資(※)家族に知られる可能性
(カードは郵送)
上限額最大500万円収入証明書原則必要
来店要否不要口座要否必要
申込対象者年齢20~69歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/loancard/faith/index.html

FAITHについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。

金利ランキング2位.ソニー銀行カードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5%~13.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族に知られる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

金利ランキング3位. イオン銀行カードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、ソニー銀行と同じく、上限金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

ただ、審査結果が出てカードが届くのは5日程度かかるので、急ぎの方は要注意です。

上限額800万円通常金利3.8%~13.8%
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族に知られる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日20日
申込対象者年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

金利ランキング4位. みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン』はメガバンクの中で最も金利の低いカードローンになっています。

こちらのカードローンを利用すると、みずほマイレージクラブの「うれしい特典」が適用され、ATMやみずほダイレクトなどの振込手数料が無料になります。

口座が必要なので、カードローンに合わせて申し込む必要がありますが、すでに口座を持っている方は、使っているキャッシュカードをそのまま利用できます。

みずほ銀行の住宅ローンを利用している方は、金利が優遇されます。みずほ銀行ユーザーにおすすめのカードローンです。

上限額800万円通常金利2.0%~14.0%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族に知られる可能性
(郵送)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)
申込対象者年齢20~66歳未満
(安定した収入がある方)

みずほ銀行カードローン公式ページ:

https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

最新の情報は公式ページをご覧ください。

金利ランキング5位. 楽天銀行スーパーローン

楽天銀行のロゴ

楽天銀行スーパーローン』は金利以外にも、さまざまなメリットがあるおすすめのカードローンです。

  • 入会で1000ポイント
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • コンビニATM利用手数料無料

ダイヤ、プラチナなど、楽天の会員ランクによっては審査で優遇されることがあります。(※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません)

楽天会員の方に特におすすめのカードローンです。

上限額800万円通常金利1.9%~14.5%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族に知られる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書100万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日1日、12日、20日、27日のいずれか
申込対象者年齢20~62歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで)

楽天銀行スーパーローン公式ページ:

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

3. 無利息期間カードローンランキングBest5

「カードローンで短期間だけ借りたい」という人向きに、カードローンの無利息期間の長さで選んだのが下の表です。

無利息期間で選ぶなら株式会社ジェーシービーのカードローン、また、レイクアルサが60日以上の長さがあっておすすめです。

名称無利息期間実質年率特徴
株式会社ジェーシービー2.5ヶ月4.4%~12.5%・2.5ヶ月分の利息をキャッシュバック(2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象)
・借り換えやおまとめもOK
レイクALSA60日4.5%~18.0%・5万円以下なら180日
PayPay銀行30日1.59%~18.0%・専業主婦OK
・契約で1,500ポイント
SBI新生銀行30日4.5%~14.8%・Tポイント最大2,000
プロミス30日4.5%~17.8%・利用開始から無利息期間開始
・1,000Vポイント
アイフル30日3.0%~18.0%・融資まで最短20分※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アコム30日3.0%~18.0%・融資まで最短20分
みずほ銀行2.0%~14.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
楽天銀行1.9%~14.5%・入会でポイント付与あり
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行年1.8%~年14.6%
住信SBIネット銀行2.49%~14.79%・条件を満たすと金利最大0.5%優遇
・現金プレゼントキャンペーンあり
ソニー銀行2.5%~13.8%・初回借り入れが早い
イオン銀行3.8%~13.8%・専業主婦におすすめ
セブン銀行14.0%~15.0%

無利息期間が30日のカードローンは複数ありますが、キャッシュバックなどのサービス面を考慮して、プロミスを紹介しておきます。

無利息期間を超えると、金利がかかってくるので、期間内で返済するようにしましょう。

無利息期間ランキング2位. JCB カードローン「FAITH」

JCBのカードローンFAITH

JCB カードローン「FAITH」』は、2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっています。(2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象)

上限金利が12.5%に設定されており、金利でも優れたカードローンです。

借り換えやローンの一本化にも対応しているので、すでに他で借りている方も検討する価値があります。

クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと柔軟に審査をしてくれますが、正社員限定で、アルバイトや学生は利用できないので注意が必要です。

運営会社株式会社ジェーシービー通常金利4.4%~12.5%
在籍確認手段原則、電話確認なし土日可能か
審査スピード最短即日融資(※)家族に知られる可能性
(カードは郵送)
上限額最大500万円収入証明書原則必要
来店要否不要口座要否必要
申込対象者年齢20~69歳
(学生・専業主婦・フリーター不可)

※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。

JCB カードローン「FAITH」公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/promotion/loancard/faith/index.html

FAITHについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。

無利息期間ランキング2位. レイクALSA

レイクアルサ

レイクALSA』は、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

初めてでweb申込みの場合は、無利息期間が60日、5万円以下の借り入れなら180日の無利息期間が付きます。

また、審査の時間も早く、カードレスで申込みから融資、返済までweb完結することができます。

申し込み前に仮審査を受けられるので、気になる方は確かめてみると良いでしょう。

運営会社新生フィナンシャル株式会社通常金利4.5%~18.0%
在籍確認手段原則、電話確認なし土日可能か
審査スピード最短20分家族に知られる可能性
(WEB完結可)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~70歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

レイクALSA公式ページ:

https://lakealsa.com/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

無利息期間ランキング3位. PayPay銀行カードローン

ジャパンネット銀行のカードローン

PayPay銀行カードローン』は、初めて利用される方向きに30日間無利息のキャンペーンを行っています。

初回自動借入を使うと、手続き完了と同時に、指定金額が普通預金口座に入金されるので、急いでいる方にもおすすめです。

現在では契約で1500ポイントプレゼントになっているので、さらにお得です。

PayPay銀行は、PayPayのチャージに便利なので、PayPayユーザーなら作っても良いでしょう。

上限額1000万円通常金利1.59%~18.0%
毎月返済額3000円〜土日可能か
審査は平日のみ
在籍確認手段原則あり家族に知られる可能性
(郵便物なし)
審査スピード仮審査60分収入証明書300万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日自由
申込対象者年齢20~70歳
(安定した収入がある方・主婦可能)

PayPay銀行カードローン公式ページ:

https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html

最新の情報は公式ページをご覧ください。

無利息期間ランキング4位. SBI新生銀行カードローン

新生銀行のロゴ

SBI新生銀行カードローン』は、以下のようにTポイントがもらえるお得なキャンペーンを実施しています。

  • 初めての方は30日無利息(2024年1月31日まで)
  • 初めての利用者はTポイント1000
  • 収入証明書の提出&10万円以上の借入でTポイント1000

SBI新生銀行の口座を持っているなら、パワーダイレクト(インターネットバンキング)で、深夜の借入や返済ができます。

また、セブンイレブンやローソンなど提携コンビニATMでは借入・返済手数料が0円でできるなど、口座を持っていない方でも使いやすくなっています。

上限額500万円通常金利4.5%~14.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり(電話相談で回避できる場合あり)家族に知られる可能性あり
(新生ダイレクト利用者は無し)
審査スピード最短翌営業日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日自由
申込対象者年齢20~70歳
(本人・配偶者に安定した収入必要)

SBI新生銀行カードローン公式ページ:

https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/card_loan/splus/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

無利息期間ランキング5位. プロミス

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

無利息期間は30日ですが、次のようなメリットがあります。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

消費者金融のカードローンでは最もおすすめです。

※無利息期間を受けるには、メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要です。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段原則、書類土日可能か
審査スピード最短3分で融資※※家族に知られる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。※※申込時間や審査により時間がかかる場合があります。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

4. 即日融資カードローンランキングBest5

「とにかく早く借りたい」という方のために、審査期間や融資までのスピードをもとに、カードローンをランキング形式で紹介します。

基本的に銀行カードローンは最短翌日で、当日融資を受けることはできないので、消費者金融のカードローンから選ぶことになります。

スピードにこだわりたい方は、プロミス、アイフル、レイクALSAがおすすめです。

名称審査期間融資までの期間金利幅特徴
プロミス最短3分(※1)4.5%~17.8%・最大30日無利息
アイフル最短20分(※1)最短20分(※1)3.0%~18.0%・最大30日無利息
レイクALSA最短15秒最短20分4.5%~18.0%・最大60日無利息
アコム最短20分最短20分3.0%~18.0%・最大30日無利息
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日(※2)3.0%~18.0%・電話すると早くなる
JCB最短即日最短即日4.4%~12.5% ※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。
三菱UFJ銀行最短即日最短翌日年1.8%~年14.6%
楽天銀行最短翌日最短翌日1.9%~14.5%
SBI新生銀行最短翌日最短翌日4.5%~14.8%
ソニー銀行最短翌日最短翌日2.5%~13.8% –
イオン銀行2~3日2~3日3.8%~13.8%

※1 申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

どのカードローンも申し込みの時間帯や申込み状況によって、時間が変わる場合があるのでご注意ください。

即日融資ランキング1位. プロミス

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

審査が迅速で、最短20分で融資まで行きます。

また、プロミスは審査スピード以外にも優れています。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

消費者金融のカードローンでは最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段原則、書類土日可能か
審査スピード最短3分 ※※家族に知られる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。※※申込時間や審査により時間がかかる場合があります。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

即日融資ランキング2位. アイフル

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルでも、web申込みをして電話をすると優先して審査を開始してくれるサービスがあるので、急ぎの方は合わせて利用しましょう。

アイフルは、歴史が長いだけあって独自のノウハウがあるので、他のカードローン会社での申込みが失敗したという方にもおすすめです。

会社の在籍確認についても、相談すれば給与明細のコピーで対応してくれるなど、柔軟な対応をしてくれます。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認)土日可能か
審査スピード契約まで最短20分(※)家族に知られる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

即日融資ランキング3位. レイクALSA

レイクアルサ

レイクALSA』は、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

審査の時間は最短15秒で、融資まで最短60分で行きます。

カードレスで申込みから融資、返済までweb完結することができます。

初めてでweb申込みの場合は、無利息期間が60日、5万円以下の借り入れなら180日の無利息期間が付くので、短期間だけ借りたいという方におすすめです。

運営会社新生フィナンシャル株式会社通常金利4.5%~18.0%
在籍確認手段原則、電話確認なし土日可能か
審査スピード最短20分家族に知られる可能性
(WEB完結可)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~70歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

レイクALSA公式ページ:

https://lakealsa.com/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

即日融資ランキング4位. アコム

アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社です。

アコムはカードローン会社では最大手で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えています。

年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

契約の翌日から30日の無利息期間があるので、お得に使いたい方に向いています。

運営会社アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認)土日可能か
審査スピード最短20分で融資(※)家族に知られる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者成人以上
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※申込時間や審査で希望に添えない場合があります。

アコム公式ページ:

https://www.acom.co.jp/

アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

即日融資ランキング5位. SMBCモビット

SMBCモビットのロゴ

SMBCモビット』は、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。

10秒簡易審査で借りられるかサクッと分かるだけでなく、申込後に電話するとすぐに審査を開始してくれ、最短3分で振込までしてくれるケースもあります。(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)

三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている場合は、WEB完結の申込みができます。

返済のたびにTポイントが貯まるサービスも魅力です。

運営会社三井住友カード株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則、電話確認なし土日可能か
審査スピード最短30分家族に知られる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書提出する場合あり
来店要否不要口座要否web完結での申込みの場合、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等が必要(詳細はHP参照)
申込対象者年齢20~74歳
(収入あれば学生やフリーター可、
専業主婦・年金収入のみの方は不可)

SMBCモビット公式ページ:

https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットの口コミや評判が気になる方は、「100人の口コミと評判でわかる『SMBCモビット』の真実」に100人分の口コミをまとめましたので参考にしてみ

5. カードローンを実際に利用する際の注意点

実際にカードローンを使う際は、次の点に注意しましょう。

  • 一気に何社も申し込まない
  • 借入は必要最小限にする
  • 返済シミュレーションをしておく

それぞれ紹介します。

注意点① 一気に何社も申し込まない

カードローン会社への申し込みは、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関に記録されます。

信用情報機関は、個人の借り入れ情報を管理しており、どこのカードローン会社も必ず情報照会してから審査を決定しています。

信用情報機関

複数の会社に申し込むと「そんなに金が必要なのか?」と不審がられ、審査が通りにくくなる場合があります。

「複数社に申し込んで借入額を増やそう」など考えずに、まずは、自分が通りそうなカードローン会社をチェックして、一社一社申し込んでいくことをおすすめします。

注意点② 借入は必要最小限にする

カードローンの審査が通ると、自分の借入限度額が通知されますが、借入は必要最小限にしておきましょう。

借入限度額に余裕があると、ついつい余計に借りてしまう人が多いですが、金利がかかって返済が余計に大変になってしまいます。

返せないと多重債務者になり、自己破産しなければならなくなる場合もあります。

カードローンを利用しているのは、すでにヤバい状態であり、慎重な返済計画が必要であることを理解しておきましょう。

注意点③ 返済シミュレーションをしておく

借りる前に、実際にどれくらいの金利を支払うことになるのか、あらかじめ計算しておくと安心です。

多くのカードローン会社で返済シミュレーションができるので、毎月どれくらいはらうことになるのか、支払総額がどれくらいになるのかなどをチェックしておきましょう。

実際に計算すると「こんなに金利を払わないといけないのか」と、がく然とする人も多いはずです。

カードローンは長く借りると、それだけ金利の負担が大きくなるので、できるだけ少ない額を借り、できるだけ早く返せるように心がけましょう。

6. カードローンに関するQ&A

カードローンについてよくある疑問をQ&A形式にしてまとめました。

  1. カードローンの審査で調べられることは何ですか?
  2. 利息以外の支払いはありますか?
  3. 在籍確認などで会社バレや家族バレをすることはありますか?
  4. カードローンの利息を下げてもらうことはできますか?
  5. カードローンについて相談するところはありますか?

それぞれ紹介します。

5-1. カードローンの審査で調べられることは何ですか?

カードローンの審査では、主に次の3つのポイントが調査されます。

信用情報過去の借入と返済の記録(延滞や滞納の有無など)
返済能力年収や他社の借入状況など
本人の属性 年齢、職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、家族構成など

ちなみに、カードローンを申し込む際は、免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要になります。

また、借入額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要になります。

5-2. 利息以外の支払いはありますか?

利息以外の支払いはありません。入会金や年会費などはかかりません。(ATM利用手薄料などはかかる場合があります)

ただし、返済遅延や滞納をしてしまうと、遅延損害金が発生してしまうので注意が必要です。

最大20%の金利がかかり、おまけに、自分の信用情報も傷ついてしまうので、遅延や滞納は極力避けてください。

5-3. 在籍確認などで会社バレや家族バレをすることはありますか?

在籍確認は原則ありますが、会社名を名乗らずに行われるので、会社にカードローンの利用がバレる可能性は低いです。

もし心配なら、『プロミス』など書類提出だけで済むカードローンを利用しましょう。

また、家族についてですが、ローンカードの郵送等で発覚する場合もあるので、心配なら、郵送物はあるのかを確認して申し込むことをおすすめします。

最近ではWeb完結でカードレスの借り入れもできるので、あまり心配する必要はありません。

5-4. カードローンの利息を下げてもらうことはできますか?

最初から交渉することは難しいですが、1年以上滞りなく、コツコツ払っていると金利を減らしてもらうことも可能になってきます。

「他のカードローン会社の金利の方が安いので利用を検討しているのですが、限度額を上げて、金利を下げてもらうことはできますか?」と言うなどして交渉してみましょう。

それで無理なら、他のカードローン会社に乗り換えを検討するべきです。

5-5.カードローンについて相談するところはありますか?

カードローン会社は基本的にどこでも相談窓口を設けているので、「プロミス 相談」など、自分が利用したいカードローンの窓口を検索して探してみましょう。

外部機関に相談したいという方は、全国銀行協会にカードローン相談・苦情窓口があります。

また、日本貸金業協会のページに相談先がまとめられているので、多重債務などの相談がある方はこちらを参照するのをおすすめします。

借りる前に返済計画を立て、大きなトラブルにならないように注意してくださいね。

7. さいごに

カードローンのランキングについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

カードローンは種類が多いので選ぶのに迷ってしまいますが、長く借りるなら金利の低いもの、短期間なら無利息期間で選ぶなど、自分の希望に合ったものを選びましょう。

最後に、目的別に一番おすすめのカードローンをまとめておきます。

  1. JCBカードローン「FAITH」・・・12.5%という低めの金利。さらに2.5ヶ月分のキャッシュバックあり。(2023年10月1日(日)~2024年3月31日(日)に入会した方が対象)
  2. プロミス・・・最短でお手頃に借りたい方におすすめ。

迷う方は、金利がお手頃な『JCBカードローン「FAITH」』をおすすめします。

このページが、読者の皆様のカードローン選びにお役に立てることをお祈りします。

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