学生ローンのマルイを辛口評価|申し込み前におさえる全注意点

学生ローンのマルイ

「学生ローンのマルイっておすすめ?」「マルイって他のローンと比べてどうなの?」と、マルイについて気になっていませんか?

マルイ』は創業40年以上の老舗学生ローンですが、他の消費者金融や銀行と比較して選ばないと後悔する恐れがあるので注意が必要です。

このページでは、銀行や消費者金融でローンの審査をしてきた私が、マルイの特徴や他のローンを比較しておすすめかどうか紹介します。

  1. マルイはどんなローン?
  2. マルイと他のローンの比較まとめ
  3. マルイを利用する際の流れと注意点
  4. マルイ利用者の口コミまとめ
  5. マルイ以外でおすすめのローン4選
  6. マルイに関するQ&A

このページを読めば、マルイで借り入れするべきかどうか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行ローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. マルイはどんなローン?

マルイは、40周年をむかえた老舗学生ローンです。

高田馬場に会社があり、地方に支店はありませんが、全国的に利用ができます。

マルイの基本情報をまとめたのが下の表です。

運営会社株式会社マルイ通常金利12.0%~17.0%
在籍確認手段原則なし土日可能か×
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
上限額100万円収入証明書20歳未満は必要
来店要否不要全国対応可能
申込対象者日本全国の高校・高専・大学・大学院・短大・専門学校等に在学中の学生

高校生でも申し込みが可能になっています。

ちなみに、エポスカードで有名な丸井とは無関係です。

まずは、このマルイという学生ローンの特徴を紹介していきます。

1-1. マルイの4つの特徴

マルイには次のような特徴があります。

  • 18歳から利用できる
  • 学生ローンの中では平均的な金利
  • 学生ローンの中で借入限度額が一番高い
  • 会社や親バレせずに利用できる

それぞれ紹介します。

特徴① 18歳から利用できる

マルイは18歳から利用できるので、高校卒業者なら利用できます。

下の図は学生ローンの利用開始年齢についてまとめたものです。

大体18歳以上に設定されていますが、中には20歳以上に設定されている場合があります。

名称利用資格
マルイ18歳~
カレッヂ18歳~
20歳未満は10万円まで
学協18歳~
20歳未満は店頭に行く必要あり
友林堂18歳~
フレンド田18歳~
アイシーローン18歳~
首都圏在住、在学
イーキャンパス20歳~
アミーゴ20歳~

カレッヂや学協では、20歳の未満の場合は制限がありますが、マルイは特に制限もなく利用ができます。

特徴② 学生ローンの中では平均的な金利

マルイは、学生ローンの中では平均的な金利設定になっています。

下の表は、ネットで情報を確認できる学生ローンを金利順に並べたものです。

名称実質年率使いやすさなどの特徴
学協16.4%・銀行振込で借入返済
・20歳未満は来店必要
イーキャンパス15.5%~16.5%・銀行振込で借入返済
・学費目的ローン・海外渡航目的ローンについては年利15.5%
アミーゴ14.4%~16.8%・銀行振込で借入返済
・収入証明出すと年利16.20%
友林堂12.0%~16.8%・銀行振込で借入返済
マルイ12.0%~17.0%・銀行振込で借入返済
・35万円以上の借入で15.9%以下
カレッヂ15.0%~17.0%・カードで必要な時に引き下ろせる
・20歳未満は10万円まで
フレンド田12.0%~17.0%・銀行振込で借入返済
アイシーローン10.0%~20.0%・銀行振込で借入返済
・30日の無利息キャンペーン

初めて借りる際は、一番高い金利(上限金利)が設定される場合が多いので、上限金利に注目しましょう。

特徴③ 学生ローンの中で借入限度額が一番高い

マルイは学生ローンの中では異例で、最大100万円まで借りることができます。

下の表は、学生ローンの限度額を比較したものですが、マルイが一番高くなっていることが分かります。

名称借入限度額
マルイ100万円
カレッヂ50万円
学協40万円
友林堂30万円
フレンド田50万円
アイシーローン50万円
イーキャンパス学生50万円
会社員80万円
アミーゴ 50万円

ただし、だれでも100万円まで借りることはできるということはありません。

総量規制というルールで、年収の1/3までの借入までしかできないことになっているためです。

100万円を借りるには年収300万円以上が必要なので、ほとんどの学生さんには関係ない話しです。

特徴④ 会社や親バレせずに利用できる

マルイでは秘密厳守で、親やバイト先に連絡がいくことがないことが明言されています。

消費者金融や銀行ではバイト先に連絡が行く所が多いので、バレたくないという人には大きなメリットと言えます。

しかし、滞納などした場合は連絡が行く可能性があるので、延滞には気をつけてください。

1-2. マルイはおすすめ?

マルイより、まずは消費者金融や銀行のカードローンを検討することがおすすめです。

マルイは借入額が高く、35万円以上の借入なら金利が安くなるなど、学生ローンの中では比較的優秀なサービスを展開していますが、消費者金融や銀行の方がお得に利用できます。

マルイを利用するのはそれからでも遅くありません。

2. マルイと他のローンの比較まとめ

「学生ローンなら学生ローン」と思われるかもしれませんが、実は学生におすすめの借入先は別にあります。

それは消費者金融と銀行で、学生ローンよりも断然お得に借りることができます。

学生ローンよりおすすめな借入先

それぞれ比較して紹介していきます。

2-1. マルイと消費者金融との比較

下の表は、マルイと消費者金融大手のプロミスを比較したのが下の表です。

マルイは金利が若干低いのですが、プロミスには無利息期間があり、さらに、iDでの支払いに使えるVポイントがもらえるなど、お得なキャンペーンを展開しています。

マルイプロミス
実質年率12%~17%4.5%~17.8%
限度額100万円500万円
無利息期間30日
融資スピード最短即日最短25分
年齢18歳~18歳~
在籍確認
基本なし

書類審査に変更可
借入方法
  • 店頭
  • 銀行振込
  • インターネット振込
  • スマホATM
  • コンビニ・提携ATM
  • プロミスATM
  • プロミスコール(電話)
  • お客様サービスプラザ(店頭窓口)
返済方法
  • 店頭
  • 銀行振込
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • スマホATM
  • コンビニ・提携ATM
  • プロミスATM
  • 銀行振込
  • お客様サービスプラザ(店頭窓口)
利用者数100万人以上
その他・Vポイントが貯まる
・1000Vポイントがもらえる

消費者金融は学生だけでなく、サラリーマンから年金受給者まで利用しており、使い勝手の良いサービスを展開しています。

丸井でお金を借りるには店頭に行くか銀行振込しかありませんが、プロミスにはアプリやATMなど様々な方法が揃っていて、便利に利用できます。

そういうわけで、「学生ローンは消費者金融に申し込んでダメだった場合に申し込む」くらいのポジションにあると言えます。

2-2. マルイと銀行との比較

下の表は、学生ローンのマルイとソニー銀行のカードローンと比較してまとめたものです。

銀行のカードローンは学生ローンより3~4%低く設定されており、お得に利用できます。

マルイソニー銀行
実質年率12~17%2.5%~13.8%
限度額100万円800万円
無利息期間
融資スピード最短即日最短翌日
年齢18歳~20歳~65歳
在籍確認
基本なし
×
原則あり
借入方法
  • 店頭
  • 銀行振込
  • 初回銀行振込
  • 提携金融機関のATM
    (コンビニ・メガバンク等)
返済方法
  • 銀行振込
  • 口座振替
    (追加返済はATM、HPより可)
利用者数
その他・口座開設で500円プレゼント

消費者金融でもそうですが、銀行カードローンでも返済は振替で行われるため、毎月お金を入れるストレスはありません。

ただし、銀行のカードローンと比較して、学生ローンは次の点で便利です。

  • 18歳から利用できる
  • 在籍確認で会社に連絡がない
  • 即日で借り入れすることはできない

銀行は20歳以上ではないと利用できませんし、学生不可の場合があります。

その場合は、消費者金融か学生ローンのどちらかを選ぶ必要があります。

3. マルイを利用する際の流れと注意点

マルイ』を利用したいという方にために、申込みから借入・返済までの流れを紹介します。

また、申し込む際に審査落ちのリスクを減らすためのポイントをまとめておくので参考にしてください。

3-1. マルイの利用の流れ

マルイを利用する際の流れを4つのステップに分けて紹介します。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 契約&借入
  4. 返済

それぞれ紹介していきます。

ステップ① 申し込み

マルイでは、次の申し込み方法があります。

  • 店頭
  • インターネット

審査結果は電話で来ます。

申込に必要な書類

1.本人確認書類(免許証・学生証・保険証など)
2.キャッシュカード等

マルイは在籍確認はある?

マルイでは、基本的に仕事先に確認する電話(在籍確認)がありません。

電話をかけるにしても、本人に確認してからすることになっているので安心です。

そのため、バイト先にバレずに借りることができます。

ステップ② 審査

学生ローンの審査では、次のような点が審査されます。

  • 年齢や学生
  • 収入
  • 借り入れ状況

借入限度額は年収1/3まで」というルール(総量規制)があります。

もし、バイトで年間120万円稼いでいるなら、大体40万円まで借り入れできることになります。

もし、他の会社からも借り入れしていると、新たな借り入れができないので注意してください。

マルイでは1秒診断というサービスがあり、「年齢」「他社借入」「年収」の3点を入力すれば借入可能か診断できるので、不安な方は利用してみてください。

ステップ③ 契約&借入

審査をクリアすると、契約を経て借り入れできます。

借り入れは基本的に銀行口座への振込になりますが、店頭に行って借りることもできます。

当日借りるにはどうすれば良い?

マルイでは当日融資が基本になっていますが、何時までに申し込めば良いか明示されていません。

午前中なら問題ないでしょうが、午後になるなら、一度問い合わせた方が安全です。

「今日中に借入したいのですが、大丈夫でしょうか」と聞けば、対応可能か分かります。

ステップ④ 返済

返済方法には次の2つがあります。

  • 銀行振込
  • 店頭持込

銀行振り込みは手数料がかかることが多いので、「ソニー銀行」など、振り込み手数料がかからない銀行口座を使うのがおすすめです。

3-2. 学生ローンを申し込む際の注意点

学生ローンを申し込み際は、基本的なことですが次の点に注意してください。

  • 嘘をつかない
  • 一気に何社も申し込まない
  • 必要書類を揃えておく

嘘をついてもバレますし、仮に嘘にバレずに借りれたとしても、バレた場合に全額返済を求められる可能性もあるので、嘘は絶対にやめましょう。

また、一度に何社も申し込むと、「この人相当困ってそうだけど、何かあるのか」と疑われてしまい、断られる原因になるので注意してください。

それに、申し込む際は、本人確認書類やキャッシュカードなど、あらかじめ申込に使うものを揃えておき、スムーズに手続きができるようにしておきましょう。

4. マルイ利用者の口コミ

学生ローンのマルイについて、Twitterやgoogleマップの口コミをもとにご紹介します。

マルイを利用するべきか、考えている方は参考にしてみてください。

良い口コミと悪い口コミに分けてご紹介します。

4-1. マルイに関する良い口コミ

マルイについて肯定的な口コミについてまとめました。

口コミ① バレずに借りることができた

口コミ・評判

D さん
学生の頃、お金が足りなくなって利用したことがあります。
初めての借金でドキドキだったけど、普通に借入できました。
親や友達に借りられたのでよかったです。

「学生時代に借りた」という口コミがいくつもありました。

借金返済に苦しんだという話もあるので、借り過ぎには気をつけましょう。

口コミ② 丁寧に対応してもらえた

口コミ・評判

A さん
10万円を借りさせてもらいました。
女性の方に対応してもらいましたが、対応が丁寧でした。

マルイは親バレやバイト先にバレずに借りることができます。

18歳、19歳の場合は収入証明書類が必要なので、あらかじめ用意しておきましょう。

4-2. マルイに関する悪い口コミ

一方で、マルイに否定的な口コミもありましたので、ご紹介します。

口コミ① 厳しい取り立てにあった

口コミ・評判

N さん
返済が遅れたら、高圧的な取り立てにあった。
学生はローンなんてするべきではないよ。

滞納して厳しい対応されたというような口コミがありました。

いつの時代か分かりませんが、現在は取り立てのルールができており、過度な取り立てはNGになっています。

厳しい口調での取り立ては、貸金業法に抵触する可能性があるのです。

口コミ② 言葉遣いがなってなかった

口コミ・評判

K さん
電話が来たが、言葉遣いが悪いのが気になった。

金融機関の口コミを見ると、どこも「冷たい対応をされた」「無礼な物言いだった」というような口コミを見かけます。

ただ、先にも書きました通り、厳しい口調での取り立ては現在どこも行われていないので、あまり心配する必要はありません。

それでも「他の金融機関の方が良いかも」と思った方は、次で紹介する消費者金融と銀行をチェックすると良いでしょう。

5. マルイ以外でおすすめのローン4選

ここでは、マルイ以外のローンを使いたい方向きに、おすすめのカードローンを紹介します。

大手消費者金融で18歳から利用できる所は、現在プロミスとアコムだけです。

また、銀行では金利が低く設定されているソニー銀行と、キャンペーンが充実している新生銀行を紹介します。

ローン名実質年率利用可能年齢融資スピード無利息期間
プロミス4.5%~17.8%18最短25分30日
アコム3.0%~18.0%18最短25分30日
 ソニー銀行2.5%~13.8%20最短翌営業日
 新生銀行4.5%~14.8%20最短翌営業日

まずは無利息期間があるプロミスやアコムを検討すると良いでしょう。

20歳以上で「半年以上借り入れしたい」という方は、銀行の方を検討するのがおすすめです。

5-1. プロミス|バイト先にバレたくないなら最もおすすめ!

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを最初におすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

相談すれば、バイト先の在籍確認をせずに、書類提出のみで済ますこともできるので、必要な方は相談してみてください。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード最短25分で融資家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-2. アコム|審査に不安がある人におすすめの消費者金融会社

アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えている最大手です。

審査通過率が平均して44%以上あり、プロミスと並んで利用しやすいと言えます。審査に不安な方におすすめです。

カードレスでも利用できるので、親にバレずに利用することができます。

年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

運営会社アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短30分で融資家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者成人以上
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

アコム公式ページ:

https://www.acom.co.jp/

アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

5-3. ソニー銀行カードローン|口座開設の前に初回振込みをしてくれるカードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードです。

ソニー銀行の口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

ちなみに、ソニー銀行は振込手数料を無料で利用できる回数が多いので、作っておいて損はありません。

上限額800万円通常金利2.5%~13.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-4. 新生銀行スマートローンカードプラス|キャンペーンが充実しているカードローン

新生銀行のロゴ

新生銀行スマートカードローンプラス』は利用者サービスが充実したカードローンで、次のようなメリットがあります。

  • 初めての利用者はTポイント1000
  • 収入証明書の提出&10万円以上の借入でTポイント1000
  • 新生ステップアッププログラムが「新生ゴールドランク」になる

新生ゴールドランクになると、セブンイレブンなどの提携ATMの利用手数料が無料になったり、5回まで振込手数料が無料になるなどの特典があります。

新生銀行の口座を持っているなら、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)で、深夜の借入や返済ができます。

金利は他のカードローンと同じ程度ですが、優れたサービスをしています。

上限額500万円通常金利4.5%~14.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり(電話相談で回避できる場合あり)家族にバレる可能性あり
(新生ダイレクト利用者は無し)
審査スピード口座あれば最短即日
なければ最短翌日
収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日自由
申込対象者年齢20~70歳
(本人・配偶者に安定した収入必要)

新生銀行スマートカードローンプラス公式ページ:

https://www.shinseibank.com/powerflex/splus/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

6. マルイに関するQ&A

ここでは、マルイに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. どうしても当日に融資してほしいのですが大丈夫ですか?
  2. 利息以外にかかる費用はありますか?
  3. 増額や追加融資は可能ですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 就活に影響はありませんか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. どうしても当日に融資してほしいのですが大丈夫ですか?

マルイでは、申込当日の即日融資が基本になっていますが、何時までに申し込みが必要かは書かれていません。

午前中なら間違いなく大丈夫でしょうが、午後だと何時までOKかは金融機関によって異なります。

即日融資を希望する方は、なるべく早めに申し込むべきですが、どうしても当日借りたい場合は、申し込み前に電話で相談することをおすすめします。

ちなみに、「プロミス」は18時くらいまでに申し込めば当日融資が可能なので、午後になっていた場合におすすめです。

6-2. 利息以外にかかる費用はありますか?

利息以外にかかる費用は次のとおりです。

  • 口座振込手数料
  • 遅延損害金(実質年率:20.0%)

入会金や年会費はかかりません。

ただし。返済時は口座振込手数料がかかります。

6-3. 増額や追加融資はできますか?

増額や追加融資は、ホームページから申し込めます。

一定期間年収の申告をしていないと、年収申告を求められることがあるので注意が必要です。

また、年収の1/3以上は借入できないことはおさえておきましょう。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

マルイは郵送物がないので安心して使うことができます。

ただし、延滞して放置をしておくと、督促状が送られてきますので、注意してください。

6-5. 就活に影響はありませんか?

学生ローンを利用して、就職に影響を受けることは基本的にありません。

金融機関の場合は、借入状況がわかる信用情報にアクセスできますが、選考で信用情報を利用することは禁止されています。

もちろん、それでも見られる可能性は0ではありませんが、その場合でもコツコツ返済していれば問題ありません。

7. まとめ

マルイについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

マルイは学生ローンのなかでは十分優秀なサービスを展開していますが、消費者金融や銀行の方が便利にお得に借りることができるので、まずはそちらを検討しましょう。

最後におすすめの消費者金融や銀行をまとめておきます。

消費者金融

  1. プロミス 
  2. アコム

銀行(20歳以上)

  1. ソニー銀行
  2. 新生銀行

これらに落ちた場合は、学生ローンを検討すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

マルイ公式ページ:

最新情報は公式ページをご確認ください。