世界一わかりやすいデビットカードの使い方とおすすめカード3選

デビットカードの使い方について知りたいと思っていますね。

デビットカードとは銀行の預金口座とつながっていて、VISAなどの国際ブランドが付いていればクレジットカードのように支払いができるカードです。

この記事では大手金融会社3社で勤務した経験がある私がデビットカードの使い方について以下の流れで紹介していきます。

デビットカードの基本的な使い方
デビットカードの8つのメリット
おすすめのデビットカード3選

この記事を読むことでデビットカードの基本的な使い方からお得な使い方まで全てがわかります。

また、記事の最後でおすすめのデビットカードについても紹介しているので、あなたのライフスタイルに合う1枚を選ぶ事でよりお得にデビットカードを使いこなすことができるようになるでしょう。

1. デビットカードの基本的な使い方

この章ではデビットカードの基本的な使い方について以下の流れで紹介していきます。

デビットカードの仕組み
デビットカードの使い方

まず先にデビットカードの仕組みを知ることで、デビットカードの使い方も理解できるようになるでしょう。

1-1. デビットカードの仕組み

デビットカードはクレジットカード会社でなく、銀行が発行するカードです。

しかし、クレジットカードとは以下のように大きく違う点があります。

その大きな違いとは請求のタイミングで、上記のようにデビットカードは利用すると同時に即座に銀行口座から引き落とされる即時決済ですが、クレジットカードは利用した際に翌月以降にきます。

それ以外はデビットカードはクレジットカードと同じようにVISA、Mastercard、JCBなどの加盟店で支払いができるので、ネット決済やお店でほとんどクレジットカードのように決済が可能です。

ただし、下表のようにデビットカードの種類によっては機能に制限があり支払いができないので注意が必要です。

国際ブランドデビットカード	クレジットカードと同様に海外（ほぼどこでも）やネットショッピング、コンビニなどの実店舗でも世界中のVISA・JCB・Mastercardのマークがあるお店で利用可能
ジェイデビットカード	ジェイデビット（J-Debit）のマークがある場所が少なく、海外はもちろんAmazonなどのネットショッピングなどで利用することができない

このようにせっかくデビットカードを作っても、VISAなどの国際ブランドが付いているデビットカードでなければ利用できる場所が限られてしまいます。

ただ、最近はVISAなどのブランドデビットカードを公式ページや広告で案内して発行しているので、よほどの事がない限りジェイデビットカードを間違って作ることはないでしょう（そもそもキャッシュカードに自動で付いている事がほとんどです）

上記の仕組みを踏まえて下記のデビットカードの使い方を参考にしてください。

1-2. デビットカードの使い方

デビットカードは基本的にキャッシュカードと一体となっています。そのため、デビットカードのことを「デビット機能付き」キャッシュカードという場合もあります。

この場合のデビット機能とは銀行のキャッシュカードで買い物ができる機能のことを指し、デビットカードを店舗で利用すると銀行口座から利用代金が引き落とされます。

例えば、『楽天銀行デビットカード（JCB）』の場合、カードのつくりは以下のようになっており、2通りの使い方があります。

出典：楽天銀行

上図のように、差し込む方向によってカードの機能が変わります。

青枠：ATMでのキャッシュカードとしての利用
赤枠：ショッピングなどデビットカードとしての利用

また、使用する機能によって以下のように利用用途や入力する暗証番号が異なります。

	キャッシュカード機能	デビット機能
暗証番号	「楽天銀行の暗証番号」の頭4桁	カード申込の際に指定された数字4桁の暗証番号
利用用途	国内のATMで現金引出／残高照会を行う場合	海外のATMで現金引出を行う場合国際ブランド加盟店にてデビットカードでお支払をする場合

上記のようにデビットカードには原則デビット機能とキャッシュカード機能があります（一部デビット機能のみもあり）キャッシュカード機能は通常の銀行のキャッシュカードと同じようにつかえます。

しかし、デビット機能については利用する際に以下の点に注意しましょう。

支払方法を聞かれた場合は「デビット」と言うのではなく、「（クレジット）カード」で「1回払い」で支払うことをお伝えください。　

なぜなら、カード利用時に「デビットで」と伝えて決済を指定した場合、「J-Debit」サービスと間違って認識され、利用できるはずの場所で利用できなくなってしまう可能性があります。

また、即時決済のためデビットカードには、分割払い方法はありません。「1回払い」以外の支払方法を選択した場合も「1回払い」扱いになります。

2. デビットカードの8つのメリット

この章では、デビットカードの8つのメリットを紹介します。

審査が無い
使いすぎる恐れがない
ポイントなどの還元があり、現金払いよりお得
現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなるので便利
15歳から持てる
ショッピング保険付きで、不正利用も補償される
一部ハイランクカードの特典も利用できる
海外のATMにて現地通貨を引き出せる

上記のように非常に多くのメリットがあります。

それぞれのメリットに関してさらに詳しく紹介します。

2-1. 審査が無い

デビットカードには原則審査がありません（立替機能があるイオン・スルガなど一部の銀行では審査があります）

そのため、通常ではクレジットカードの審査に通らないような方や審査が不安な方でもデビットカードならば作ることができます。

これはデビットカードがクレジットカードのように事後決済ではなく、自分の預金からすぐに支払いをする方法でお金を借りるような状態にならないからです。

2-2. 使いすぎる恐れがない

デビットカードの上限額は銀行口座の残高です。また、キャッシング機能もありません。

そのため、クレジットカードのように借金をすることなくカードを利用できます。

また、無料アプリを銀行口座と連動させることで口座管理もできるので使いすぎることも防げます。以下におすすめのアプリを1つ紹介しておきます。

参考：「クラウド家計簿」
「クラウド家計簿」は銀行口座と連動することで今までつけるのが面倒だった家計簿が、デビットカードを利用するたびに自動で記帳されて仕上がります。
「クラウド家計簿」のアプリとしておすすめなのはマネーフォワードです。
出典：マネーフォワード
家計簿カレンダー機能で銀行の入出金やカード履歴を取得し、カレンダーで表示してくれるので家計の管理がしやすくなります。
簡単にデビットカードと連動できるので気になる方は是非、利用してみてください。

2-3. ポイントなどの還元があり、現金払いよりお得

デビットカードにもクレジットカードと同じようにポイントなどの還元があるものがあります。

そのため、現金払いよりはお得と言えます。

しかし、クレジットカードの還元率よりは低い傾向にあり、高くても銀行の決めた厳しい条件を達成しないとならないなど、原則低めです。

2-4. 現金を引き出したり持ち歩く必要がなくなるので便利

デビットカードはクレジットカードとほぼ同じようにVISAなど同じ国際ブランドの加盟店で支払いができるので、大量の現金を持ち歩く必要がなくなります。

財布の中身もかさばらなくなり、いちいちATMに行く必要がなくなるのでATM手数料も節約できます。

2-5. 15歳から持てる

デビットカードは15歳＊から持つことができます。

＊三井住友銀行など一部の銀行では15歳未満でも作成できます。

最近ではネットなどでクレジット機能がなければ決済できないケースもあるので、高校生でもクレジットカードが欲しいと思うことが多いはずです。

デビットカードならば高校生でも作れて利用でき、海外留学に行く方も利用できます。

2-6. ショッピング保険付きで、不正利用も補償される

ショッピング保険や不正利用に対しての補償が付いているデビットカードもあるので、安心して支払いができます。

ショッピング保険は購入した商品が破損などのトラブルにあっても条件を満たせば、補償を受けられる保険です。現金払いでは付かなかったり有料であることが多いです。

不正利用に対しての補償も付帯しているデビットカードもあるので盗難や紛失にもしあっても安心です。しかし、この補償には上限があるので注意が必要です。

2-7. 一部ハイランクカードの特典も利用できる

最近はプラチナカードの機能や特典が付いているデビットカードがあります（『タカシマヤプラチナデビットカード』『プラチナデビットカード（Mastercard）』など）

先ほど述べた通り、原則審査がないのに下記のようなハイステータスカードの特典を利用できるのは大きなメリットです。

VISAのプラチナコンシェルジュサービス
最高1億円の海外旅行保険（自動付帯）
世界1,000か所以上の空港ラウンジを無料で利用できる
提携しているレストランの所定コース2名以上予約で1名分無料

銀行の作成条件を満たして年会費を払えば、誰でもこのような豪華なサービスを使えるので、非常に便利です。

2-8. 海外のATMにて現地通貨を引き出せる

海外に行った際にクレジットカードで支払いや現地通貨をキャッシングすることで空港などで換金するよりも手数料が安く済みますが、デビットカードでも同じことができます。

クレジットカード同様、海外で利用可能
自分のお金を現地通貨として引出せる、キャッシングと違って金利がかからない

クレジットカードはもちろん、キャッシング機能にも審査があるため利用できる人が限られます。

しかし、デビットカードは原則審査がないので誰でも持つことができ、現地で安全に必要なだけの現金を引き出すことができるので便利です。

毎月2.5万円までの海外ATMでの引き出しが無料

『Revolut』は英国金融テクノロジー会社が発行するVisaブランドが付いた多通貨対応のデビットカードです（Google PayやVisaのタッチ決済もできます）

日本での利用はクレジットカード※や銀行口座からのチャージが必要なプリペイドカードに近く、ニューヨーク時間内で連続30日間に75万円未満なら手数料無料で23種類以上の外貨へ両替できるため、海外旅行だけでなく海外など外貨決済のネット通販をよく利用される方にはかなりのメリットがあります。

※2024年6月11日よりMastercardブランドのクレジットカード及びデビットカードからのチャージは手数料無料

毎月2.5万円までの海外ATMでの引き出しが無料でできるため、必要最小限の現地通貨を引き出して支払いはこのカードを通じて行うことでクレジットカード以上に得をする事も可能です。

ポイント還元などはありませんが、不定期にカードの利用額に応じてキャッシュバックキャンペーンが行われていたり、アプリ内にあるクーポンの利用でネットショッピングがお得な条件でできます。

『Revolut』公式ページ：
https://www.revolut.com/ja-JP/
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『IDARE』が海外事務手数料0円で使えるようです。三井住友銀行をはじめとする大手金融機関が出資をしている日本のFinTech企業であるため、信頼性も高いです。
ただし、Visaの決済レートが思ったほど良くないという口コミもあるため、少額の利用で試してみて納得できればメインとして使いましょう。