JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ

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「JCBカードローンってどうなの?」「JCB CARD LOANのFAITHはおすすめ?」と、JCBのカードローンについて気になっていませんか?

JCB カードローン「FAITH」』は金利がお手頃で、最大2.5ヶ月の利息をキャッシュバックしてくれる最高にお得なカードローンです。

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた経験がある私が、JCBのカードローンについて以下の流れで紹介していきます。

  1. JCBカードローンFAITHはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かるJCBカードローンの特徴
  3. JCBカードローンを利用する際の流れと注意点
  4. JCBカードローンに落ちた場合の3つの対策法
  5. JCBカードローン以外でおすすめのカードローン4選
  6. JCBカードローンに関するQ&A

このページを読めば、JCBカードローンを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. JCBカードローンFAITHはどんなカードローン?

JCB カードローン「FAITH」(フェイス)』は、クレジットカードのJCBが出しているカードローンです。

VISA、MASTERCARD、AMERICAN EXPRESSに並ぶ日本の国際ブランドが出しているわけで、銀行のカードローンと同様に高い信頼性があります。

FAITHの基本情報をまとめたのが下の表です。

金利(実質年率)4.40~12.50%無利息期間2.5ヶ月
在籍確認手段原則あり土日可能か無し
審査スピード最短当日家族にバレる可能性あり
(カード発送あり)
上限額500万円収入証明書必要
申込対象者20歳以上58歳以下で、毎月安定した収入のある方
(学生、パート、アルバイト不可)
給与収入を示せない個人事業主、年収の1/3以上の借入ある方は不可

このカードローンがどんな人におすすめか紹介していきます。

1-1. JCBカードローンはどんな人におすすめ?

JCBカードローンFAITHがおすすめな人は、次のような条件に当てはまる方です。

  • 金利にこだわって選びたい人
  • 無利息期間の長いローンを使いたい人

カードローンを利用するにあたって、最も大事なのが利息をおさえて利用することなので、JCBカードローンは基本的に誰にでもおすすめということになります。

おすすめな人① 金利にこだわって選びたい人

下の表は、銀行のカードローンと消費者金融の金利を比較してまとめたものです。

JCBカードローンFAITHは、他のカードローンよりも金利が1%以上低く設定されていることが分かります

会社実質年率
JCB カードローン4.4~12.5
りそな銀行3.5~13.5
ソニー銀行2.5~13.8
イオン銀行3.8~13.8
みずほ銀行2.0~14.0
楽天銀行1.9~14.5
三井住友銀行1.5~14.5
三菱UFJ銀行1.8~14.6
住信SBI銀行1.59~14.79
新生銀行4.5~14.8
プロミス4.5~17.8
PayPay銀行1.59~18.0
アイフル3.0~18.0
SMBCモビット3.0~18.0
アコム3.0~18.0
レイクALSA4.5~18.0

カードローンを利用する場合、最初は一番高い金利(上限金利)が適用される場合が多いので上限金利に注目しましょう。

ちなみに、5万円のキャッシング1回払いなら5.0%の金利で済むので、「次の給料日まで足りない」という時にも役立ちます。

おすすめな人② 無利息期間の長いローンを使いたい人

JCBカードローンは無利息期間が他のカードローンよりも長く設定されています。

下の表は、無利息期間の有無と長さを比較してまとめたものです。

会社無利息期間
JCB カードローン最大2.5ヶ月
(利息分はキャッシュバック)
りそな銀行
ソニー銀行 –
イオン銀行
みずほ銀行
楽天銀行
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
住信SBI銀行
新生銀行
プロミス無利息期間最大30日
PayPay銀行無利息期間最大30日
アイフル無利息期間最大30日
SMBCモビット
アコム無利息期間最大30日
レイクALSA無利息期間最大60日

銀行のカードローンで無利息期間があるのはほとんどありません。

消費者金融は無利息期間が付いていますが、JCBカードローンよりも長いものは基本的にありません。

また、消費者金融は無利息期間がある一方で、金利が高めに設定されていますが、JCBカードローンは金利もお得に設定されているのです。

1-3. JCBカードローンがおすすめでない人

JCBのカードローンがおすすめでない人は次のような人です。

  • 即日借りたい人
  • バイトやパートなど申込条件をクリアできない人

それぞれ紹介します。

おすすめでない人① 即日借りたい人

JCBカードローンは最短当日で審査回答をもらえますが、カードが届くまで1週間程度かかります。

カードが届く前に振り込みしてもらうことも可能ですが、最短で3日かかります。

そのため、「当日に借り入れしたい」という方には向いていません。

「即日借り入れしたい」という方は、融資まで最短25分の『アイフル』や最短30分の『プロミス』がおすすめです。

おすすめでない人② バイトやパートなど申込条件をクリアできない人

これは当たり前ですが、次に挙げるように、JCBカードローンの申込条件をクリアできない方にはおすすめできません。

  • 学生
  • バイト
  • パート
  • 専業主婦
  • 個人事業主
  • 59歳以上の人
  • 年収の1/3以上の借り入れがある人

これに当てはまる方は、JCBカードローンはあきらめて他のカードローンを探しましょう。

1章まとめ

JCBカードローンFAITHが、おすすめな人・おすすめでない人をまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
  • 金利にこだわって選びたい人
  • 無利息期間の長いローンを使いたい人
  • 即日借りたい人
  • バイトやパートなど申込条件をクリアできない人

JCBカードローンFAITHは最も低い金利帯で、最も無利息期間が長いカードローンの一つなので、基本的にだれにでもおすすめです。

ただ、即日借り入れしたい人や、申込条件をクリアできない人は、『アイフル』や『プロミス』など、別の金融機関のカードローンを検討することをおすすめします。

JCBじゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「JCBカードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かるJCBカードローンの特徴

JCB カードローン「FAITH」』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

・[4.4~12.5%]13%台を切るカードローンはほとんどない

限度額

★★★

・[500万円]銀行のカードローンと比較すると低め

便利さ

★★★★

【メリット】WEBで完結、最短当日で審査回答、ATM3回無料
【デメリット】支払日が固定

審査難易度

☆☆

・条件が良いので、審査は厳しめが予想される

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

100万円超の借り入れができるなら、ソニー銀行やりそな銀行の方が金利が低くなる場合がありますが、100万円以内ならJCBカードローンがおすすめです。

会社・カードローン名~100万円100超~200万円200超~300万円
JCB カードローン12.5%10.5%8.0%
ソニー銀行12.8~13.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.5%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6~14.5%6.9~14.5%
三井住友銀行
(年率)
12.0~14.5%10.0~12.0%8.0~10.0%
三菱UFJ銀行13.6~14.6%10.6~13.6%7.6~10.6%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0~12.0%10.0~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

最初は借り入れ限度額が低く設定されることが多いので、JCBカードローンは低めの金利で借りられるカードローンであることは間違いないと言えるでしょう。

JCBカードローンの金利に関する口コミ

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけました。

口コミ・評判

20代男性|会社員|年収200〜300万円未満
金利をチェックしてカードローンを選んだので満足です。
3ヶ月間ほどで返済できましたので、ほとんど金利がかからず利用できました^^

口コミ・評判

20代女性|会社員|年収200〜300万円未満
友達にすすめられてこのカードローンを使いました。
利息がキャッシュバックされるのが良いですね。
返済後に、キャッシュバックが入った時はほっとしました。

JCBカードローンは金利が低めと言っても、長い間借りていると利息は相当な額になってしまいます。

このお二人のように、早めに繰上げ返済することが大切です。

2-2. 限度額

下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額(借りられる金額)についてまとめたものです。

銀行のカードロートンと比較すると、JCBカードローンの限度額は高くないことが分かります。

会社・カードローン名限度額
JCB カードローン500万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額500万円以上借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると500万円の借り入れには年収1,500万円が必要になります。

限度額はどうやって決まる?

初めて借りる方の多くは50万円以下になることが多いです。

貸す側のJCBが信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、慎重になっているためです。

そういうわけで、JCBでは収入を証明する書類の提出が必要になります。

最初は大きな限度額を期待し過ぎずに、長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 口座がなくても作れるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、JCBカードローンの使い勝手は平均的だということが分かります。

会社・カードローン名口座不要土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
JCB カードローン
3回無料

毎月10日固定
ソニー銀行
必要

無料

選択可
りそな銀行
必要

必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
必要

対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料(※)

選択可
三菱UFJ銀行 ◯ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
必要

返済は無料

指定不可
プロミス ◯
コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル ◯ △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料

ただし、JCBカードローンは、次のようなメリットがあります。

  • WEBで完結
  • 最短当日で審査回答
  • ATM3回無料
  • キャッシング5万円なら金利5%

こういう点を考慮すると、使い勝手に優れたカードローンであると言えるでしょう。

2-4. 審査難易度

JCBカードローンは金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいことが想像されます。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのはJCBカードローンの審査はかなり厳しいということです。

JCBの審査に関する口コミ

口コミ・評判

30代男性|正社員|年収200〜300万円未満
午前中に申し込むと、確か午後16時ごろに連絡があり、OKの返事をいただけました。
特に借り入れとかは無かったのが良かったのではないかと思います。

口コミ・評判

20代女性|正社員|年収200〜250万円未満
初めてのカードローン利用でしたが、翌日にご期待に応えられないとの連絡あり。
年収が低かったからなのかな。。

JCBがどれくらい審査が厳しいかは不明です。

ただ、消費者金融大手が審査通過率を発表していますが、高い時でも45%程度で、半数以上の人が落ちていることになります。

JCBのカードローンはこれより落ちる人が多いと推測できるので、10人に6~7人落ちていると考えて間違いないでしょう。

3. JCBカードローンを実際に利用する際の流れ

JCB カードローン「FAITH」』を申し込みたいと言う方のために、JCBカードローンの申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. JCBカードローンの利用までの流れ

JCBでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 確認書類の提出
  3. 審査結果の通知
  4. カード発行&利用開始

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

JCBのカードローンを申し込む前に、まずは自分が申し込み条件を満たしているか確認しましょう。

  • 20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方。
  • 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方(個人事業主の方など)は対象となりません。
  • 学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
  • 現在のお借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方は対象となりません。

学生さんや専業主婦、パートアルバイトは使うことはできないので注意してください。

STEP① 申し込み

申し込みはWEBページから行います。

以下の項目を記入することになります。

  • 名前
  • 生年月日
  • 職業
  • 年収
  • Eメールアドレスなど

STEP② 確認書類の提出

Webか郵送で、以下の本人確認書類と収入証明書類を提出します。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 住民票の写し
  • 各種健康保険証

収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 給与明細書等

これに加え、引き落としに使う口座のキャッシュカード、預金通帳等を用意しておく必要があります。

STEP③ 審査結果の通知

JCBより、カードローンの入会審査の結果をメールで伝えられます。

審査をクリアした場合、在籍確認が行われます。

在籍確認の電話

審査のタイミングで自宅への確認の電話と、職場への在籍確認の電話がそれぞれ入ります。

職場への在籍確認の電話は、保証会社担当者の個人名で連絡が来ます。

カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

この在籍確認が来たということは、審査をクリアできたというサインになります。

※在籍確認の電話は避けられないので、避けたい方は『プロミス』など書類確認でOKなところにすることをおすすめします。

STEP④ カード発行&利用開始

カードローン審査完了後、最短3営業日で登録された住所あてにカードローン「FAITH」が届けられます。

申し込みの時に「借入予約サービス」を希望すると、カード受け取り前に借入希望金額を支払い口座で受け取れます。

返済は引き落としの他に、ATMなどで繰上げ返済もできます。

利用可能なATM
  • コンビニATM(セブン銀行、ローソンATM、E-net)
  • イオン/埼玉りそな/三井住友信託/みずほ/三井住友/三菱UFJ/ゆうちょ/りそななど

全国15万のATMで利用できます。3回までは手数料無料で使えます。

3-3. JCBカードローンの審査を通過するための5つのポイント

JCBのカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 申し込みは低めの希望限度額にする
  • 借入れがあるなら減らす
  • お借入診断シミュレーションを利用する

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

ポイント④ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は、銀行のカードローンは厳しいです。

自分の属性(年収や雇用状況)や信用情報(借入れ履歴など)に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。

ポイント⑤ お借入診断シミュレーションを利用する

JCBカードローンのFAITHでは「1秒簡易診断シミュレーション」という申込みシミュレーションがあるので、不安な方は利用してみましょう。

次の項目を入れると診断してもらえます。

  • 年収
  • 借り入れ総額

シミュレーションでOKになっても審査で確実に通るということはありませんが、目安にはなります。

4. JCBカードローンに落ちた場合の3つの対策法

JCBのカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

JCBカードに落ちた場合の対処法

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 銀行のカードローンに申し込む

JCBに落ちたけど、金利的にお手頃なカードローンを利用したいと思うでしょうが、そういう場合は銀行のカードローンを検討しましょう。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、銀行が良いならネット銀行を利用しましょう。

楽天銀行カードローン』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

もしJCBのカードローンに落ちてしまったら、ネット銀行のカードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法② 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら無利息でお得に借りられます。

「消費者金融は不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っているJCBカードを使って借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. JCBカードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、JCB以外のカードローンを使いたい方、また、JCBに落ちた方向けにおすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、メガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較して紹介します。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • サービス(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名実質年率スピードサービス審査難易度
銀行三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン1.5%~14.5%
りそな銀行カードローン3.0%~13.5%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
新生銀行カードローン4.5%~14.8%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三菱UFJFG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならソニー銀行(イオン銀行でもOK)、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1. ソニー銀行カードローン|金利がお手頃な銀行カードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、JCBや三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5~13.8
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

ソニー銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「ソニー銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-2. イオン銀行カードローン|専業主婦におすすめのカードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、ソニー銀行と同じく、最高金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

ただ、審査結果が出てカードが届くのは5日程度かかるので、急ぎの方は要注意です。

上限額800万円通常金利3.8~13.8
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日20日
申込対象者年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

イオン銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「イオン銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5~17.8
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. JCBカードローンに関するQ&A

ここでは、JCBカードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 借金のおまとめローンに使えますか?
  2. リボ払いとは何ですか?
  3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 借金のおまとめに使えますか?

FAITHはおまとめにも利用できます。

公式ページに明確に紹介されているので、借り入れがある方も挑戦してみる価値アリです。

ただ、借入先が3社以上あったり、年収の1/3以上ある時はおまとめも難しいので、借金を減らしてから申し込む必要があります。

6-2. リボ払いとは何ですか?

リボ払いは、毎月一定額ごとに返済していく仕組みです。

リボ払いが怖いと言われるのは、返済がゆっくりなので、利息がどんどんかさんでしまうためです。

FAITHは金利がお手頃ですが、それでも長く借りていると利息は大きくなってしまうので、できるなら繰上げ返済をして早めに返済しましょう。

6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか?

カードローンのご利用可能枠の増額のお申し込みは、「ご利用可能枠増額申込書」を書いて申し込むことになります。

  1. 電話で「ご利用可能枠増額申込書」を請求。
  2. 必要事項を記載のうえ、収入証明書類を添付して、同封の返信用封筒に入れて返送。
  3. 審査完了後に、郵送にて結果が送られてくる。

ただ、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ、増額は難しいです。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

ローンカードが送られてくるのでバレる可能性はあります。

郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンをあわせて検討することをおすすめします。

また、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることもあるので、支払いはきっちり行ってください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

原則あります。

なぜなら、きちんと安定した収入(給料のことが多い)があるか確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか銀行はわからないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような言い訳を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 即日融資は絶対に無理ですか?

最短での借り入れは3日後になるので、即日融資は無理です。

即日融資を受けたいなら、「プロミス」など消費者金融を利用しましょう。30日間無利息期間があるので、金利を0円におさえることもできます。

もし、最速で融資を受けたいなら、申込時に「借入予約サービス」をすることを忘れないようにしましょう。

7. まとめ

JCBのカードローンFAITHについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

JCBのカードローンは、金利が他の金融期間と比べて圧倒的に低く、無利息期間も長いので、一番おすすめできるカードローンです。

ただ、バイトやパートの方など申し込めない場合もあるので、そういう場合は以下のようなカードローンを検討すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

JCBカードローン公式ページ:

https://www.jcb.co.jp/loancard/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、JCBカードローンの基本情報をまとめておきます。

『JCBカードローンFAITH』詳細情報

申込できる人20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方。

  • 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方(個人事業主の方など)は対象となりません。
  • 学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
  • 現在のお借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方は対象となりません。
申込方法
  • WEB
  • 郵送
ご利用限度額キャッシングリボ払い:最大500万円
キャッシング1回払い:5万円
借入利率キャッシングリボ払い:4.40~12.50%
キャッシング1回払い:5.00%

限度額金利
50万円・100万円12.50%
150万円・200万円10.50%
250万円・300万円8.00%
350万円6.9%
400万円6.20%
500万円4.40%
借入方法
  • 銀行、コンビニATMからの出金
契約期間
返済方法定例の返済

  • 口座から自動引落しでの返済
  • ATMでの振り込み
返済日毎月10日(銀行窓口休業日の場合は翌銀行窓口営業日)
返済金額キャッシングリボ払い

一定の額の元金と利息を、毎月返済日に分割して返済

キャッシング1回払い

元金と利息の合計額を次回の返済日に一括で返済

キャッシングリボ払いの返済方式には2つのタイプがあります。

  • 残高スライド元金定額払い

利用残高に応じて返済する元金が変動するもの。ご利用残高が少ないときは返済額も少なく、利用残高が大きいと返済額も大きくなります。元金の最小返済額は15,000円からです。

  • 毎月元金定額払い

利用残高にかかわらず、返済する元金は毎月一定です。自身で設定した元金とその利息が返済額となります。元金の最小返済額は5,000円からです(元金の最小返済額はご利用可能枠(限度額)によって決まります)。

遅延損害金年20%
利用明細Web(MyJCB)

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較 (2021年5月時点情報)
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~17.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.9%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 2.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 5.8%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.8%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 6.8%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 4.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★31.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 5.5%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。