「JCBのカードローンってどうなの？」「JCB CARD LOANのFAITH(フェイス)はおすすめ？」と、JCBのカードローンについて気になっていませんか？
『JCB カードローン「FAITH」』は金利がお手頃で、最大2.5ヶ月の利息※をキャッシュバックしてくれる最高にお得なカードローンです。
このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた経験がある私が、JCBのカードローンについて以下の流れで紹介していきます。
- JCBカードローンFAITHはどんなカードローン？
- 口コミで分かるJCBカードローンの特徴
- JCBカードローンを利用する際の流れと注意点
- JCBカードローンに落ちた場合の3つの対策法
- JCBカードローン以外でおすすめのカードローン4選
- JCBカードローンに関するQ＆A
このページを読めば、JCBカードローンを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。
※キャッシュバックキャンペーンは2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)に入会した方が対象です。
1. JCBカードローンFAITHはどんなカードローン？
『JCB カードローン「FAITH」（フェイス）』は、クレジットカード会社の株式会社ジェーシービーが出しているカードローンです。
VISA、MASTERCARD、AMERICAN EXPRESSに並ぶ日本の国際ブランドが出しているということで、銀行のカードローンと同様に高い信頼性があります。
FAITHの基本情報をまとめたのが下の表です。
| 金利(実質年率) | 4.40%~12.50% | 無利息期間 | 2.5ヶ月(※) |
| 在籍確認手段 | 原則、電話確認なし | 土日可能か | 無し |
| 審査スピード | 最短即日融資(※) | 家族に知られる可能性 | あり (カード発送あり) |
| 上限額 | 最大500万円 | 収入証明書 | 必要 |
| 申込対象者 | 20歳以上69歳以下で、毎月安定した収入のある方 （学生、パート、アルバイト不可） 給与収入を示せない方、年収の1/3以上の借入ある方は不可 | ||
※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。
※キャッシュバックキャンペーンは2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)に入会した方が対象です。
自営業・個人事業主も申し込みできます。確定申告書・課税証明書・納税通知書のいずれかが必要になります。
このカードローンがどんな人におすすめか紹介していきます。
1-1. JCBカードローンはどんな人におすすめ？
JCBカードローンFAITHがおすすめな人は、次のような条件に当てはまる方です。
- 金利にこだわって選びたい人
- 無利息期間の長いローンを使いたい人
- 在籍確認を避けたい人
カードローンを利用するにあたって、最も大事なのが利息をおさえて利用することなので、JCBカードローンは基本的に誰にでもおすすめということになります。
おすすめな人① 金利にこだわって選びたい人
下の表は、銀行のカードローンと消費者金融の金利を比較してまとめたものです。
JCBカードローンFAITHは、他のカードローンよりも金利が1%以上低く設定されていることが分かります。
| 会社 | 実質年率 |
| JCB カードローン | 4.40%~12.50% |
| りそな銀行 | 3.5%~13.5% |
| ソニー銀行 | 2.5%~13.8% |
| イオン銀行 | 3.8%~13.8% |
| みずほ銀行 | 2.0%~14.0% |
| 楽天銀行 | 1.9%~14.5% |
| 三井住友銀行 | 1.5%~14.5% |
| 三菱UFJ銀行 | 年1.8%~年14.6% |
| 住信SBIネット銀行 | 1.59%~14.795 |
| SBI新生銀行 | 4.5%~14.8% |
| プロミス | 4.5%~17.8% |
| PayPay銀行 | 1.59%~18.0% |
| アイフル | 3.0%~18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
| アコム | 3.0%~18.0% |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
カードローンを利用する場合、最初は一番高い金利(上限金利)が適用される場合が多いので上限金利に注目しましょう。
ちなみに、5万円のキャッシング1回払いなら5.0%の金利で済むので、「次の給料日まで足りない」という時にも役立ちます。
おすすめな人② 無利息期間の長いローンを使いたい人
JCBカードローンは無利息期間が他のカードローンよりも長く設定されています。
下の表は、無利息期間の有無と長さを比較してまとめたものです。
| 会社 | 無利息期間 |
| JCB カードローン | 最大2.5ヶ月 （利息分はキャッシュバック） ※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)に入会した方 |
| りそな銀行 | – |
| ソニー銀行 | – |
| イオン銀行 | – |
| みずほ銀行 | – |
| 楽天銀行 | – |
| 三井住友銀行 | – |
| 三菱UFJ銀行 | – |
| 住信SBIネット銀行 | – |
| SBI新生銀行 | – |
| プロミス | 無利息期間最大30日 |
| PayPay銀行 | 無利息期間最大30日 |
| アイフル | 無利息期間最大30日 |
| SMBCモビット | – |
| アコム | 無利息期間最大30日 |
| レイクALSA | 無利息期間最大60日 |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
銀行のカードローンでは無利息期間はほとんどありません。
消費者金融は無利息期間が付いていますが、JCBカードローンより長いところは基本的にありません。
また、消費者金融は無利息期間がある一方で、金利が高めに設定されていますが、JCBカードローンは金利もお得に設定されているのです。
おすすめな人③ 在籍確認を避けたい人
カードローンを利用するにあたって、会社への確認電話が嫌な人がいると思いますが、JCBカードローンは原則、電話確認がないので安心して利用できます。
もし、確認したいことがある場合は、申込者宛てに電話が来るので、他の人にバレることはありません。
銀行のカードローンは基本的に在籍確認の電話がありますが、その電話が嫌な方はぜひ検討すると良いでしょう。
1-3. JCBカードローンがおすすめでない人
これは当たり前ですが、JCBのカードローンがおすすめでない人はバイトやパートなど申込条件をクリアできない人です。
具体的には次の条件に当てはまる方です。
- 学生
- バイト
- パート
- 専業主婦
- 70歳以上の人
- 年収の1/3以上の借り入れがある人
ちなみに、自営業者・個人事業主は申込可能です。
上記に該当する方は、あきらめて他のカードローンを探しましょう。
1章まとめ
JCBカードローンFAITHが、おすすめな人・おすすめでない人をまとめたのが下の表です。
| おすすめな人 | おすすめでない人 |
|
|
JCBカードローンFAITHは最も低い金利帯で、かつ、最も無利息期間が長いカードローンの一つなので、基本的にだれにでもおすすめです。
ただ、申込条件をクリアできない人は『プロミス』など別の金融機関のカードローンを検討すると良いでしょう。
JCBじゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「JCBカードローン以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。
2. 口コミで分かるJCBカードローンの特徴
『JCB カードローン「FAITH」』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。
下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。
| 項目 | 評価 | 備考 |
| 金利 | ★★★★★ | ・[4.40%~12.50%]13%を切るカードローンはほとんどない |
| 限度額 | ★★★☆☆ | ・[最大500万円]銀行のカードローンと比較すると低め |
| 便利さ | ★★★★☆ | 【メリット】WEBで完結、最短当日で審査回答、ATM3回無料 |
| 審査難易度 | ★★★☆☆ | ・条件が良いので、審査は厳しめが予想される |
※星の数が多い＝条件が良いです。
それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。
2-1. 金利
カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。
100万円超の借り入れができるなら、ソニー銀行やりそな銀行の方が金利が低くなる場合がありますが、100万円以内ならJCBカードローンがおすすめです。
| 会社・カードローン名 | ~100万円 | 100超~200万円 | 200超~300万円 |
| JCB カードローン | 12.50% | 10.50% | 8.00% |
| ソニー銀行 | 12.8%~13.8% | 8.0%~9.0% | 6.0%~8.0% |
| りそな銀行 | 13.5% | 9.5% | 6.5% |
| イオン銀行 | 11.8%~13.8% | 8.8%~13.8% | 5.80%~11.80% |
| みずほ銀行 | 13.5%~14.0% | 11.5%~12.0% | 8.5%~9.0% |
| 楽天銀行 | 14.5% | 9.6%～14.5% | 6.9%~14.5% |
| 三井住友銀行 (年率) | 12.0%~14.5% | 10.0%~12.0% | 8.0%~10.0% |
| 三菱UFJ銀行 | 13.6%~14.6% | 10.6%~13.6% | 7.6%~10.6% |
| SBI新生銀行 | 14.8％ | 12.0％ | 9.0％ |
| 千葉銀行 | 14.8% | 10.0%~12.0% | 10.0%~12.0% |
| プロミス | ~17.8% | ~15.0% | ~15.0% |
| アイフル | ~18.0% | ~15.0% | ~15.0% |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
FAITHは5万円のキャッシング1回払いなら5.00%の金利になります。
最初は借り入れ限度額が低く設定されることが多いので、JCBカードローンは低めの金利で借りられるカードローンであることは間違いないと言えるでしょう。
JCBカードローンの金利に関する口コミ
実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけました。
3ヶ月間ほどで返済できましたので、ほとんど金利がかからず利用できました^^
利息がキャッシュバックされるのが良いですね。
返済後に、キャッシュバックが入った時はほっとしました。
JCBカードローンは金利が低めと言っても、長い間借りていると利息は相当な額になってしまいます。
このお二人のように、早めに繰上げ返済することが大切です。
2-2. 限度額
下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額（借りられる金額）についてまとめたものです。
銀行のカードロートンと比較すると、JCBカードローンの限度額は高くないことが分かります。
| 会社・カードローン名 | 限度額 |
| JCB カードローン | 最大500万円 |
| ソニー銀行 | 10万円〜800万円 |
| りそな銀行 | 10万円〜800万円 |
| イオン銀行 | 10万円〜800万円 |
| みずほ銀行 | 10万円〜800万円 |
| 楽天銀行 | 〜800万円 |
| 三井住友銀行 | 10万円〜800万円 |
| 三菱UFJ銀行 | 10万円〜500万円 |
| SBI新生銀行 | 1万円〜500万円 |
| 千葉銀行 | 10万円〜800万円 |
| プロミス | 〜500万円 |
| アイフル | 〜800万円 |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
ただし、限度額500万円以上借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。
貸し出せる金額は年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると500万円の借り入れには年収1,500万円が必要になります。
限度額はどうやって決まる？
初めて借りる方の多くは50万円以下になることが多いです。
貸す側のJCBが信用がはっきりしない人に対して50万円超を貸すことに対し、慎重になっているためです。
そういうわけで、JCBでは収入を証明する書類の提出が必要になります。
最初は大きな限度額を期待し過ぎずに、長く使って信用を積み重ねることで限度額を増やすことができるでしょう。
2-3. 便利さ
カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。
次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。
- 口座がなくても作れるか
- 土日祝日でも申請可能か
- 借入・返済時の提携ATM手数料
- 返済日を選択・指定できるか
これらの観点を見てみると、JCBカードローンの使い勝手は平均的だということが分かります。
| 会社・カードローン名 | 口座不要 | 土日祝日申請可能か | 提携ATM手数料 | 返済日 |
| JCB カードローン | – | ✕ | ◯ 3回無料 | ✕ 毎月10日固定 |
| ソニー銀行 | ✕ 必要 | ✕ | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| りそな銀行 | ✕ 必要 | ◯ | ✕ 必要 | ✕ 指定不可 |
| イオン銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ✕ 指定不可 |
| みずほ銀行 | ✕ 必要 | ✕ 対応なし | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| 楽天銀行 | ◯ | ◯ | ✕ 必要 | ◯ 選択可 |
| 三井住友銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料(※) | ◯ 選択可 |
| 三菱UFJ銀行 | ◯ | ◯ | ◯ 無料 | ◎ 指定可 |
| SBI新生銀行 | ◯ | ✕ 対応なし | ◯ 無料 | ◯ 選択可 |
| 千葉銀行 | ✕ 必要 | ◯ | △ 返済は無料 | ✕ 指定不可 |
| プロミス | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | ◯ 選択可 |
| アイフル | ◯ | ◯ | △ コンビニ提携ATMは手数料必要 | △ 銀行によって振替日異なる |
※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
ただし、JCBカードローンは、次のようなメリットがあります。
- WEBで完結
- 最短当日で審査回答
- ATM3回無料
- キャッシング5万円なら金利5%
こういう点を考慮すると、使い勝手に優れたカードローンであると言えるでしょう。
2-4. 審査難易度
JCBカードローンは金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいことが想像されます。
審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。
口コミでわかるのはJCBカードローンの審査はかなり厳しいということです。
JCBの審査に関する口コミ
特に借り入れとかは無かったのが良かったのではないかと思います。
年収が低かったからなのかな。。
JCBがどれくらい審査が厳しいかは不明です。
ただ、消費者金融大手が審査通過率を発表していますが、高い時でも45%程度で、半数以上の人が落ちていることになります。
JCBのカードローンはこれより落ちる人が多いと推測できるので、10人に6~7人落ちていると考えて間違いないでしょう。
3. JCBカードローンを実際に利用する際の流れ
『JCB カードローン「FAITH」』を申し込みたいと言う方のために、JCBカードローンの申込みの流れを紹介します。
また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。
3-1. JCBカードローンの利用までの流れ
JCBでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。
- 申し込み
- 確認書類の提出
- 審査結果の通知
- カード発行&利用開始
それぞれ具体的に解説していきます。
あなたは申し込み対象者？
JCBのカードローンを申し込む前に、まずは自分が申し込み条件を満たしているか確認しましょう。
- 20歳以上69歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方。
- 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方は対象となりません。
- 学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
- 現在のお借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方は対象となりません。
学生さんや専業主婦、パートアルバイトは使うことはできないので注意してください。
個人事業主は申し込みできます。確定申告書・課税証明書・納税通知書のいずれかが必要になります。
STEP① 申し込み
申し込みはWEBページから行います。
以下の項目を記入することになります。
- 名前
- 生年月日
- 職業
- 年収
- Eメールアドレスなど
STEP② 確認書類の提出
Webか郵送で、以下の本人確認書類と収入証明書類を提出します。
本人確認書類
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 住民票の写し
- 各種健康保険証
収入証明書類
- 源泉徴収票
- 課税証明書
- 給与明細書等
これに加え、引き落としに使う口座のキャッシュカード、預金通帳等を用意しておく必要があります。
STEP③ 審査結果の通知
JCBより、カードローンの入会審査の結果をメールで伝えられます。
原則、在籍確認は電話では行われません。書類審査だけで行われます。
確認したいことがあって電話が来る可能性はありますが、本人宛に電話が来るので、他の人にバレる可能性は低いです。
STEP④ カード発行&利用開始
カードローン審査完了後、最短3営業日で登録された住所あてにカードローン「FAITH」が届けられます。
到着前にすぐに借りたい方は「キャッシング振り込みサービス」を利用すれば、最短即日で借りられます。
カード審査が通ると、入会状況確認画面のメッセージBOXにMyJCBIDが表示されるので、JCBマイページ「MyJCB」からキャッシング振り込みサービスの申し込みができます。
平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できるので、急いでいる方にもおすすめです。
利用可能なATM
- コンビニATM（セブン銀行、ローソンATM、E-net）
- イオン／埼玉りそな／三井住友信託／みずほ／三井住友／三菱ＵＦＪ／ゆうちょ／りそななど
全国15万のATMで利用できます。3回までは手数料無料で使えます。
3-2. JCBカードローンの審査を通過するための5つのポイント
次のポイントをおさえれば、カードローンの審査に落ちるリスクを減らせます。
- 正確な情報を記入する
- 申し込みは1社1社行うこと
- 申し込みは低めの希望限度額にする
- 借入れがあるなら減らす
- お借入診断シミュレーションを利用する
それぞれ紹介します。
ポイント① 正確な情報を記入する
審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。
誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。
そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。
計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発で発覚するため、正しい情報を正確に書きましょう。
ポイント② 申し込みは1社1社行うこと
金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。
全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。
1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。
申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。
ポイント③ 申し込みは低めの希望限度額にする
カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。
もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをおすすめします。
- 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
- 計画的に借りる人であることをアピールできるから
最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。
ポイント④ 借入れがあるなら減らす
借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。
年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は厳しいです。
自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融をおすすめします。
ポイント⑤ お借入診断シミュレーションを利用する
JCBカードローンのFAITHでは「1秒簡易診断シミュレーション」という申込みシミュレーションがあるので、不安な方は利用してみましょう。
次の項目を入れると診断してもらえます。
- 年収
- 借り入れ総額
シミュレーションでOKになっても審査で確実に通るということはありませんが、目安にはなります。
4. JCBカードローンに落ちた場合の3つの対策法
JCBのカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。
それぞれ紹介します。
落ちた場合の対処法① 銀行のカードローンに申し込む
JCBに落ちたけど、金利的にお手頃なカードローンを利用したいと思うでしょうが、そういう場合は銀行のカードローンを検討しましょう。
銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、ネット銀行がおすすめです。
『楽天銀行カードローン』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。
もしJCBのカードローンに落ちてしまったら、ネット銀行のカードローンをおすすめします。
落ちた場合の対処法② 消費者金融に申し込む
一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。
消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら無利息でお得に借りられます。
「消費者金融は不安！」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融があります。
落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする
もし、「普段から使っているJCBカードを使って借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。
半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。
その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。
5. JCBカードローン以外でおすすめのカードローン4選
ここでは、JCB以外のカードローンを使いたい方、また、JCBに落ちた方向けにおすすめのカードローンを紹介します。
メガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較してまとめたのが下の表です。。
- 金利
- 借入までのスピード
- サービス（借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など）
- 審査難易度
| 発行元 | カードローン名 | 実質年率 | スピード | サービス | 審査難易度 |
| 銀行 | 三菱UFJ銀行カードローン | 年1.8%~年14.6% | ◯ | ◎ | △ |
| ソニー銀行カードローン | 2.5%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 楽天銀行カードローン | 1.9%~14.5% | ◯ | ◎ | △ | |
| イオン銀行カードローン | 3.8%~13.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% | △ | △ | △ | |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%~14.5% | ◯ | ◯ | △ | |
| りそな銀行カードローン | 3.0%~13.5% | ◯ | △ | △ | |
| 千葉銀行カードローン | 1.7%~14.8% | △ | △ | △ | |
| SBI新生銀行カードローン | 4.5%~14.8% | ◯ | ◯ | △ | |
| 消費者金融 | プロミス （SMBCグループ） | 4.5%~17.8% （30日間無利息） | ◎ | ◎ | ◎ |
| アイフル | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◎ | ◯ | ◎ | |
| アコム （三菱UFJFG） | 3.0%~18.0% （30日間無利息） | ◯ | ◯ | ◎ | |
| SMBCモビット （SMBCグループ） | 3.0%~18.0% | ◯ | △ | ◯ |
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。
- ソニー銀行カードローン・・・金利がお手頃な銀行カードローン
- イオン銀行カードローン・・・専業主婦の方におすすめのカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・信頼性の高い老舗消費者金融
新規で申し込むならソニー銀行（イオン銀行でもOK）、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。
5-1. ソニー銀行カードローン｜金利がお手頃な銀行カードローン
『ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。
初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、JCBや三井住友銀行などのATMが無料で使えます。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5%~13.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～65歳 （安定した収入が必要) | ||
ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
ソニー銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「ソニー銀行カードローン辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
5-2. イオン銀行カードローン｜専業主婦におすすめのカードローン
『イオン銀行カードローン』は、ソニー銀行と同じく、最高金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。
配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。
365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。
ただ、審査結果が出てカードが届くのは5日程度かかるので、急ぎの方は要注意です。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 3.8%~13.8% |
| 毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | 低 (郵送orテレビ窓口) |
| 審査スピード | 2~3日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 20日 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～64歳 （専業主婦は50万円まで) | ||
イオン銀行カードローン公式ページ：
https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
イオン銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「イオン銀行カードローン辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
5-3. プロミス｜消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 原則、書類 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 融資まで最短3分 | 家族に知られる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～74歳 ※ （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
5-4. アイフル｜信頼性の高い老舗消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
Web完結で郵送物が一切なく借りられるだけでなく、在籍確認の電話が原則ないなど借りやすくなっており、オリコン顧客満足度1位に輝きました。
30日の無利息期間があるので、短期的に借りる場合は利息0円で済ますこともできます。
審査も迅速で、すぐにでも借りたいという方にもおすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認) | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短18分(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」を参考にしてみてください。
6. JCBカードローンに関するQ＆A
ここでは、JCBカードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。
- 借金のおまとめローンに使えますか？
- リボ払いとは何ですか？
- 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
- 自宅へ何か郵送されて家族などに知られる場合はありますか？
- 審査に落ちた原因は何でしょうか？
クリックすると該当部分にリンクします。
6-1. 借金のおまとめに使えますか？
FAITHはおまとめにも利用できます。
公式ページに明確に紹介されているので、借り入れがある方も挑戦してみる価値アリです。
ただ、借入先が3社以上あったり、年収の1/3以上ある時はおまとめも難しいので、借金を減らしてから申し込む必要があります。
6-2. リボ払いとは何ですか？
リボ払いは、毎月一定額ごとに返済していく仕組みです。
リボ払いが怖いと言われるのは、返済がゆっくりなので、利息がどんどんかさんでしまうためです。
FAITHは金利がお手頃ですが、それでも長く借りていると利息は大きくなってしまうので、できるなら繰上げ返済をして早めに返済しましょう。
6-3. 借りられる額が少ないので増額したいんだけど、どうしたら良いですか？
カードローンのご利用可能枠の増額のお申し込みは、「ご利用可能枠増額申込書」を書いて申し込むことになります。
- 電話で「ご利用可能枠増額申込書」を請求。
- 必要事項を記載のうえ、収入証明書類を添付して、同封の返信用封筒に入れて返送。
- 審査完了後に、郵送にて結果が送られてくる。
ただ、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。
- 最低半年は利用している
- きちんと借入・返済を行っている
- 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する
お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力（安定継続した収入）が上がっていなければ、増額は難しいです。
6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などに知られる場合はありますか？
ローンカードが送られてくるのでバレる可能性はあります。
郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンをあわせて検討することをおすすめします。
また、支払いが延滞すると、督促状などが来て知られることもあるので、支払いはきっちり行ってください。
6-5. 審査に落ちた原因は何でしょうか？
審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 短い期間に何か所も借入の申込をしている
- 数社からの多額の借入がある
- 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなど）がある
- 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
- 申込情報が不正確だった
申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。
原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる
自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。
銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール（総量規制）の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。
しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。
プロが教える対策！
- 必要最小限の借入希望額にして申し込む
- 長く勤めて、安定継続した収入を増やす
原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている
カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。
そのため、短期間にいくつものカードローン（クレジットカードや他のローンも含む）を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。
急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。
プロが教える対策！
- 6か月間で2件以内の申し込みにする
原因③ 数社からの多額の借入がある
申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。
特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。
- 3社以上から借りている
- 年収の1/3以上の金額を借りている
そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
プロが教える対策！
- 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
- 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する
原因④ 過去に支払いの遅れ（携帯電話・クレジットカードなども含む）がある
カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴（クレジットヒストリー）が記録されます。
そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。
この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。
プロが教える対策！
- 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
- 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む（信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります）
原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。
しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。
カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。
プロが教える対策！
- カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
- 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする
原因⑥ 申込情報が不正確だった
下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。
- 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
- 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
- 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
- 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする
急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。
他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘は発覚します。
プロが教える対策！
7. まとめ
株式会社JCBのカードローンFAITHについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
JCBのカードローンは他の金融期間より金利が低く、無利息期間も長いので、一番おすすめできるカードローンです。
ただし、バイトやパートの方など申し込めない場合もあるので、そういう場合は以下のようなカードローンを検討すると良いでしょう。
- ソニー銀行カードローン・・・金利がお手頃な銀行カードローン
- イオン銀行カードローン・・・専業主婦の方におすすめのカードローン
- プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン
- アイフル・・・信頼性の高い老舗消費者金融
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。
JCBカードローン公式ページ：
最新情報やお申し込みについては公式ページをご確認ください。
最後に、JCBカードローンの基本情報をまとめておきます。
『JCBカードローンFAITH』詳細情報
| 申込できる人 | 20歳以上69歳以下で本人がお勤めで毎月安定した収入のある方。
自営業・個人事業主の方も申し込みできます。 | ||||||||||||||
| 申込方法 |
| ||||||||||||||
| ご利用限度額 | キャッシングリボ払い：最大500万円 キャッシング1回払い：5万円 | ||||||||||||||
| 借入利率 | キャッシングリボ払い：4.40～12.50％ キャッシング1回払い：5.00％
| ||||||||||||||
| 借入方法 |
| ||||||||||||||
| 契約期間 | – | ||||||||||||||
| 返済方法 | 定例の返済
| ||||||||||||||
| 返済日 | 毎月10日（銀行窓口休業日の場合は翌銀行窓口営業日） | ||||||||||||||
| 返済金額 | キャッシングリボ払い 一定の額の元金と利息を、毎月返済日に分割して返済 キャッシング1回払い 元金と利息の合計額を次回の返済日に一括で返済 キャッシングリボ払いの返済方式には3つのタイプがあります。
利用残高に応じて返済する元金が変動するもの。利用残高が少ないときは返済額も少なく、利用残高が大きいと返済額も大きくなります。元金の最小返済額は15,000円からです。
利用残高にかかわらず、返済する元金は毎月一定です。自身で設定した元金とその利息が返済額となります。元金の最小返済額は5,000円からです（元金の最小返済額はご利用可能枠（限度額）によって決まります）。
ボーナスと毎月の支払いを併用する支払い方法です。利用料金の半額をボーナス払い、半額を毎月払いというように利用します。 | ||||||||||||||
| 遅延損害金 | 年20.00% | ||||||||||||||
| 利用明細 | Web(MyJCB) |
主要カードローン全45社比較
下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ（審査難易度・口座不要・WEB完結か等）」「使いやすさ（使うまでにかかる期間）」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。
※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
| 主要カードローン全45社比較 | ||||||
| 都道府県 | 社名 | カードローン名 | 金利 (実質年率) | 限度額 | 作りやすさ | 使いやすさ |
| 全国 |  | プロミス <詳細解説ページ> | ★2 4.5%~17.8% 無利息あり | ★3 500万円 | ★5 | ★5 最短3分 |
 | アコム <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★4 最短20分 | |
 | アイフル <詳細解説ページ> | ★2 3.0%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★5 | ★5 最短18分※ | |
 | レイクALSA | ★2 4.5%~18.0% 無利息あり | ★4 800万円 | ★4 | ★5 最短30分 | |
 | SMBCモビット <詳細解説ページ> | ★1 3.0%~18.0% | ★4 800万円 | ★4 | ★4 最短即日 | |
| 全国 |  | バンクイック <詳細解説ページ> | ★3 年1.8%~年14.6% | ★3 500万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
 | みずほ銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.0% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 | |
 | 三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 年1.5%~14.5% | ★4 10万〜800万円 | ★3 | ★3 最短当日(※) | |
 | りそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★4 1.99%~13.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 | |
 | カードローン 「したく」 <受付終了> | ★2 7.0%~14.9% | ★2 500万円 初回制限あり | ★2 | ★2 | |
| インターネット銀行 |  | イオン銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★4 3.8%~13.8% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
 | オリックス銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.7%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | auじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★1 0.98%~17.4% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★1 1.59%~18.0% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.89%~14.79% | ★5 1,200万円 | ★3 | ★2 | |
 | カードローン <詳細解説ページ> | ★4 2.5%~13.8% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
 | 楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.5% | ★4 800万円 | ★3 | ★3 最短翌日 | |
| 北海道 |  | スーパーアルカ <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.7% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ラピッド <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.95% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 最短即日 | |
| 宮城県 |  | 77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.5%~14.8% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 茨城県 |  | 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ> | ★3 1.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 栃木県 |  | あしぎんカードローン〈モシカ〉Mo･Shi･Ca <詳細解説ページ> | ★3 1.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 群馬県 |  | ナイスサポートカード他1種類<詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.5% | ★4 800万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 埼玉県 |  | カードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 千葉県 |  | ちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.4%~14.8% | ★4 800万円 | ★2 | ★2 |
| 東京都 |  | スターカードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.5%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 神奈川県 |  | 横浜銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.5%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 最短翌日 |
| 富山県 |  | カードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
| 長野県 |  | はちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.8%~14.5% | ★3 500万円 | ★2 | ★1 最短10日 |
| 岐阜県 |  | Q-LOAN（キューローン） <詳細解説ページ> | ★3 1.6%~14.6% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★2 |
 | ザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ> | ★5 4.975%~12.0% | ★5 1,000万円 | ★2 | ★3 | |
| 静岡県 |  | 静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ> | ★4 1.5%~14.5% 無利息あり | ★3 500万円 | ★3 | ★2 最短3日 |
 | リザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 3.9%~14.9% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 | |
| 滋賀県 |  | サットキャッシュ <詳細解説ページ> | ★3 4.8%~14.9% | ★3 500万円 | ★2 | ★2 |
| 京都府 |  | 京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.5% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
| 大阪府 |  | カードローン（キャッシュカード一体型） 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 14.5% | ★2 300万円 | ★2 | ★2 最短3日 |
 | 関西みらいカードローン <詳細解説ページ> | ★5 1.99%~12.475% | ★4 800万円 | ★3 | ★2 最短3日 | |
| 奈良県 |  | E-PACK 他1種類 <詳細解説ページ> | ★3 1.7%~14.0% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★2 |
| 岡山県 |  | カードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.8%~14.5% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
| 広島県 |  | マイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ> | ★4 2.475%~13.475% | ★3500万円 | ★3 | ★2 |
| 山口県 |  | マイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ> | ★3 4.5%~14.5% | ★2 300万円 | ★3 | ★2 |
| 愛媛県 |  | 新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ> | ★3 2.0%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★3 最短翌日 |
| 福岡県 |  | 福岡銀行カードローン <詳細解説ページ> | ★3 1.9%~14.5% | ★5 1,000万円 | ★3 | ★2 |
 | 他5種類 <詳細解説ページ> | ★3 13.0%~14.95% | ★2 300万円 | ★2 | ★2 | |
| 沖縄県 |  | 他5種類 | ★3 4.25%~14.6% | ★3 500万円 | ★3 | ★2 |
※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
「作りやすさ（審査難易度）」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。
「使いやすさ」は、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。
お金の法則では、アコム等の事業者の委託で、サイトの一部でPRを行い、アフィリエイトプログラムを利用し広告収益を得ております。
