45社から厳選!最高におすすめな人気カードローン10選

おすすめのカードローン
  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket

「おすすめのカードローンはどれ?」と、自分に合ったカードローンを探していませんか?

カードローンの種類は多く、適当に選んでしまうと審査が通らなかったり、金利の支払いで苦しんだりするので注意が必要です。

本ページは、4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、45社のカードローンを調査比較し、おすすめのカードローンについてまとめたものです。

  1. カードローンを選ぶ6つのポイント
  2. おすすめの消費者金融カードローン5選
  3. おすすめの銀行カードローン5選
  4. カードローンを実際に使う際の注意点
  5. カードローンに関するQ&A

本ページを読んでいただけば、あなたにぴったりのカードローンを選ぶことができるので、ぜひご覧ください。

0. おすすめカードローン会社一覧と結論

カードローンは、消費者金融系のカードローンと銀行系のカードローンの大きく2つに分けられます。

その2つを金利や審査期間、融資までの期間などの重要ポイントをまとめたのが下の表です。

会社 金利(%) 審査期間 融資までの期間 無利息期間
消費者金融系 プロミス 4.5~17.8 最短15秒 最短30分 最大30日
アイフル 3.0~18.0 最短30分 最短即日 最大30日
SMBCモビット 3.0~18.0 10秒簡易審査 最短即日(※)
アコム 3.0~18.0 最短30分 最短即日 最大30日
レイクALSA 4.5~18.0 最短15秒 最短60分 最大60日
銀行系 楽天銀行 1.9~14.5 最短翌日 最短翌日
三菱UFJ銀行 1.8~14.6 最短翌日 最短翌日
イオン銀行 3.8~13.8 2~3日 2~3日
新生銀行 4.5~14.8 最短翌日 最短翌日
ソニー銀行 2.5~13.8 最短翌日 最短翌日  –

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融系カードローンは金利が高いですが、融資までの時間が短いです。

一方、銀行系カードローンは審査に時間がかかり、融資まで数日かかる場合がありますが、金利が低いです。

最初に結論を紹介しておきますが、カードローンで最もおすすめな会社は次の2社です。

  • 消費者金融系カードローン・・・最短で借りられる顧客満足度No.1の「プロミス
  • 銀行系カードローン・・・キャンペーンで金利優遇やポイントをくれる「楽天銀行

カードローンの利用が初めての方は、このどちらかを選ぶと良いでしょう。

選び方をもっと詳しく知りたい方、他のカードローン会社のことも知りたいという方のために、詳しく見ていきます。

1. あなたに合ったカードローンを選ぶためのファーストステップ

カードローン選びで最初にすることは、消費者金融系のカードローンか、銀行系のカードローンかを選ぶことです。

消費者金融と銀行のカードローンには大きく次のような違いがあります。

消費者金融 銀行
金利
4%台から18%台のものが多い

1%台~15%前後で借りられるものが多い
早さ
無人機も豊富で即日借りられるものが多い

1日〜数日かかる場合あり
審査
銀行に通らなくても通る可能性あり
×
最近非常に厳しくなった
限度額
大手でも500~800万円

大手であれば限度額が1000万円に近いものが多い

これらを踏まえ、どちらが自分に向いているかを考える必要があります。

1-1. 消費者金融系のカードがおすすめな人とは

消費者金融系のカードがおすすめな人は次のような方です。

  • とにかく早く借りたい
  • 審査の通りやすさを重視したい
  • 短期間だけサクッと借りたい

今すぐにお金がほしい場合や、勤続年数が少ないなど、審査が通るのか不安な方に向いています。

1-2. 銀行系のカードローンがおすすめな人とは

銀行系のカードローンがおすすめなのは次のような人です。

  • 金利の低さにこだわりたい
  • 融資までに多少の時間がかかってもOK
  • 審査に自信がある

勤続年数が長く、年収も高い方や、審査に多少の時間がかかっても良いという方は、銀行系のカードローンを選んでも良いでしょう。

1-3. 迷ったなら消費者金融系のカードローンがおすすめ

以上の説明を読んで、どちらが良いか迷うなら、消費者金融系のカードローンがおすすめです。

近年、銀行系のカードローンは審査が難しく、なかなか借りられないという体験談が続出しているためです。

審査をいくつも申し込んで落ちると、カードローン会社に情報が伝わり、さらに借りにくくなるので、審査が通りやすい金融会社を選んで、一回でサクッと借りることをおすすめします。

2. おすすめの消費者金融カードローン5選

ノンバンク系(銀行以外の消費者金融や信販会社)のカードローンの中から、おすすめのカードローンを次の点からチェックしていきます。

  • 金利
  • 審査や融資までにかかる時間
  • 無利息期間

これらのポイントに加え、消費者金融会社の特徴をまとめたのが下の表です。

消費者金融系のカードローンで一番のおすすめは、審査や融資までの時間が短くて金利も低く、顧客満足度が高い「プロミス」です。

会社 特徴 金利(%) 審査期間 融資までの期間 無利息期間
プロミス ・顧客満足度No.1
・上限金利が低い
4.5~17.8 15秒 30分 30日
アイフル ・独自の審査基準
・書類で在籍確認可
3.0~18.0 30分 即日 30日
SMBCモビット ・10秒簡易審査
・電話で審査速度up
3.0~18.0 10秒簡易審査 即日(※)
アコム ・利用者数が多い
・簡易審査なら3秒
3.0~18.0 30分 即日 30日
レイクALSA ・無利息期間が長い
・5万円なら180日無利息
4.5~18.0 15秒 60分 60日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査機関と融資までの期間は最短での時間で、これ以上長くなることがあります。

1-1. プロミス|消費者金融系で最もおすすめのカードローン会社

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを最初におすすめすうrのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • プリペイドへの申し込みで「2000円分」のチャージカードがもらえる

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、確実に借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 通常金利 4.5~17.8
在籍確認手段 相談で書類の提出のみ 土日可能か
審査スピード 最短即日 家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額 500万円 収入証明書 50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
申込対象者 年齢20~69歳
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

プロミス公式ページ:

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

1-2. アイフル|独自の審査基準があるカードローン会社

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

歴史が長いだけあって独自のノウハウがあるので、他のカードローン会社での申込みが失敗したという方にもおすすめです。

会社の在籍確認についても、相談すれば給与明細のコピーで対応してくれるなど、柔軟な対応をしてくれます。

アイフルでは、web申込みをして電話をすると優先して審査を開始してくれるサービスがあるので、急ぎの方は合わせて利用しましょう。

運営会社 アイフル株式会社 通常金利 3.0~18.0
在籍確認手段 応相談 土日可能か
審査スピード 最短即日 家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額 800万円 収入証明書 50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
申込対象者 年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

1-3. SMBCモビット|電話をすると迅速な振込をしてくれるカードローン会社

SMBCモビットのロゴ

SMBCモビット』は、SMBCグループの株式会社SMBCモビットによって運営されるカードローンです。

10秒簡易審査で借りられるかサクッと分かるだけでなく、申込後に電話するとすぐに審査を開始してくれ、最短3分で振込までしてくれるケースもあります。(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)

三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている場合は、WEB完結の申込みができます。

返済のたびにTポイントが貯まるサービスも魅力です。

運営会社 株式会社SMBCモビット 通常金利 3.0~18.0
在籍確認手段 web完結での申込みの場合、書類の提出のみ 土日可能か
審査スピード 最短即日 家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額 800万円 収入証明書 提出する場合あり
来店要否 不要 口座要否 web完結での申込みの場合、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかが必要
申込対象者 年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

SMBCモビット公式ページ:

https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットの口コミや評判が気になる方は、「100人の口コミと評判でわかる『SMBCモビット』の長所と短所」に100人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

1-4. アコム|3秒の簡易審査が受けられる最大手のカードローン会社

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループのローン会社です。

アコムはカードローン会社では最大手で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えています。

年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

プロミスと同様、契約の翌日から30日の無利息期間があるので、お得に使いたい方に向いています。

運営会社 アイフル株式会社 通常金利 3.0~18.0
在籍確認手段 応相談 土日可能か
審査スピード 最短即日 家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額 800万円 収入証明書 50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
申込対象者 年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

アコム公式ページ:

http://www.acom.co.jp/

アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

1-5. レイクALSA|無利息期間が長く、短期間の借り入れにおすすめなカードローン

レイクアルサ

レイクALSA』は、新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

初めてでweb申込みの場合は、無利息期間が60日、5万円以下の借り入れなら180日の無利息期間が付くので、短期間だけ借りたいという方におすすめです。

また、審査の時間も早く、カードレスで申込みから融資、返済までweb完結することができます。

申し込み前に仮審査を受けられるので、気になる方は確かめてみると良いでしょう。

運営会社 新生フィナンシャル株式会社 通常金利 4.5~18.0
在籍確認手段 原則あり 土日可能か
審査スピード 最短15秒 家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額 500万円 収入証明書 50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
申込対象者 年齢20~70歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

レイクALSA公式ページ:

http://lakealsa.com/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

他におすすめの消費者金融系カードローンはある?

ノンバンク系のカードローンのランキングをご紹介してきましたが、ここではランキングに入らなかったカードローンをまとめておきます。

大手消費者金融系カードローン以外を利用してたいという方は、参考にしてみてください。

会社 特徴 金利(%) 審査期間 融資までの期間 無利息期間
J.score ・AIスコアで採点 0.8~15.0 最短即日 最短即日
新生パーソナルローン ・楽天ポイント貯まる 4.9~18.0 最短即日 最短即日 1週間
auPayスマートローン ・最大5,000Pontaポイントプレゼント 2.9~18.0 最短30分 最短即日
オリックス・クレジット ・会員限定サービスあり 1.7~17.8 最短60分 最短即日
RYFETY ・1,000円から融資 8.0~20.0 30分 最短即日 35日

金利が安くて気になるのが『J.score』ですが、こちらは自分の個人情報を入力して、AIに借入の可否や金利を判定してもらうものです。

属性が良くないとあまり良い条件で借入ができないですが、気になる方は試してみると良いでしょう。

3. おすすめの銀行カードローン5選

おすすめの銀行カードローンを次のポイントが優れているものを選ぶべきです。

  • 金利
  • 審査から融資までの期間
  • 口座開設の有無(口座が必要な場合は時間がかかる場合がある)
  • 限度額(※借入限度額は個人の属性によって違うので注意)
  • キャンペーンやサービス

銀行カードローンは金利や審査に大きな差はありませんが、金利優遇やポイントプレゼントなどのキャンペーンをチェックすると、お得なカードローンが分かるのでおすすめです。

メガバンクやネットバンク、地方銀行30行以上のカードローンを比較した中で最もおすすめなのは、ポイントプレゼントや金利優遇キャンペーンをしている『楽天カードローン』です。

会社 特徴 金利(%) 審査期間 口座 限度額
楽天銀行 ・キャンペーンが充実
・入会で1000P
1.9~14.5
最短翌日

不要

800万円
三菱UFJ銀行 ・返済日を自由に設定
・1000円から返済
1.8~14.6
最短翌日

不要

500万円
イオン銀行 ・14%を切る低金利
・365日年中無休で審査
3.8~13.8
2~3日

不要

800万円
新生銀行 ・Tポイント最大2000P
・借入で口座ランクup
4.5~14.8
最短翌日

不要

500万円
ソニー銀行 ・14%を切る低金利
・ATM時間外手数料無料
2.5~13.8
最短翌日

必要

800万円

それぞれ紹介していきます。

3-1. 楽天銀行スーパーローン|キャンペーンが充実した銀行カードローンNo.1

楽天銀行のロゴ

楽天銀行スーパーローン』は最もおすすめの銀行系カードローンで、次のメリットがあります。

  • 低金利などキャンペーンが充実
  • 入会で1,000ポイント
  • 楽天会員ランクで審査優遇
  • コンビニATM利用手数料無料

通常金利は1.9%~14.5%ですが、期間中は金利が半額になるなどのキャンペーンをしている時があるので、要チェックです。

また、ダイヤ、プラチナ、ゴールド、シルバーなど、楽天の会員ランクによって審査で優遇されることがあるので、楽天ユーザーにおすすめです。

上限額 800万円 通常金利 1.9~14.5
毎月返済額 2000円〜 土日可能か
審査なし
在籍確認手段 原則あり 家族にバレる可能性 あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード 最短翌日 収入証明書 100万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
返済日 1日、12日、20日、27日のいずれか
申込対象者 年齢20~62歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで)

楽天銀行スーパーローン公式ページ:

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

3-2.三菱UFJ銀行バンクイック|メガバンクで最もおすすめのカードローン

三菱UFJ銀行のロゴ

バンクイック』は三菱UFJ銀行のカードローンで、メガバンクの中で最もおすすめです。

バンクイックの魅力は、返済日を自由に設定することができ、35日ごとの返済するか、毎月指定日を選んで返済することになるので、自分の予定に合わせやすいです。

また、返済日を知らせてくれるメールを送ってくれるなど、サポートが充実しているのも魅力です。

それに、毎月の返済額を1,000円〜にできるなど、返済しやすいようになっています。

上限額 500万円 通常金利 1.8~14.6
毎月返済額 1000円〜 土日可能か
審査あり
在籍確認手段 原則あり 家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード 最短翌日 収入証明書 50万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
返済日 自由
申込対象者 年齢20~64歳
(安定した収入が必要)

三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ:

http://www.bk.mufg.jp/banquic/index.html

最新の情報は公式ページをご覧ください。

3-3. イオン銀行カードローン|最高金利が14%を切るカードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、最高金利が14%を切る低金利のカードローンです。

100万円程度の借り入れなら、他の銀行カードローンと比較して低金利で借りられるのでおすすめです。

夫に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

上限額 800万円 通常金利 3.8~13.8
毎月返済額 1000円〜 土日可能か
審査あり
在籍確認手段 原則あり 家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード 2~3日 収入証明書 50万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
返済日 20日
申込対象者 年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

3-4. 新生銀行スマートローンカードプラス|楽天銀行並にキャンペーンが充実している会社

新生銀行のロゴ

新生銀行スマートカードローンプラス』は、利用者サービスが充実したカードローンで、次のようなメリットがあります。

  • 初めての利用者はTポイント1000
  • 収入証明書の提出&10万円以上の借入でTポイント1000
  • 新生ステップアッププログラムが「新生ゴールドランク」になる

新生ゴールドランクになると、セブンイレブンなどの提携ATMの利用手数料が無料になったり、5回まで振込手数料が無料になるなどの特典があります。

新生銀行の口座を持っているなら、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)で、深夜の借入や返済ができます。

金利は若干高いですが、新生銀行を普段使っている方は、利用を検討しても良いでしょう。

上限額 500万円 通常金利 4.5~14.8
毎月返済額 2000円〜 土日可能か
審査あり
在籍確認手段 原則あり(電話相談で回避できる場合あり) 家族にバレる可能性 あり
(新生ダイレクト利用者は無し)
審査スピード 口座あれば最短即日
なければ最短翌日
収入証明書 50万円以上
来店要否 不要 口座要否 不要
返済日 自由
申込対象者 年齢20~70歳
(本人・配偶者に安定した収入必要)

新生銀行スマートカードローンプラス公式ページ:

https://www.shinseibank.com/powerflex/splus/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

3-5. ソニー銀行カードローン|口座開設の前に初回振込みをしてくれるカードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は、魅力的なキャンペーン展開はしていないものの、最高金利が低いなど、スキのないサービスを提供しているカードローンです。

口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

普段からソニー銀行を利用している方は、利用を検討しても良いでしょう。

上限額 800万円 通常金利 2.5~13.8
毎月返済額 2000円〜 土日可能か
在籍確認手段 原則あり 家族にバレる可能性 あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード 最短翌日 収入証明書 50万円以上
来店要否 不要 口座要否 必要
返済日 2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者 年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

他におすすめの銀行カードローンはある?

1位〜5位の銀行系カードローンは、銀行口座の用意がなく、初めてカードローンを申し込みたい方におすすめの銀行をまとめたものです。

ここでは紹介しなかった銀行系カードローンの情報をまとめたので、紹介した5行以外が良いと思った方は、参考にしてください。

会社 特徴 金利(%) 審査期間 口座 限度額
みずほ銀行 ・みずほマイレージ最高ステージを適用 2.0~14.0
最短翌日

必要

800万円
三井住友銀行 ・ATMが無料 4.0~14.5
最短翌日

不要

800万円
りそな銀行 ・アプリが使いやすい 3.5~13.5
1週間以内

不要

800万円
セブン銀行 ・最短2営業日で振込 14.0~15.0
最短翌日

必要

100万円
auじぶん銀行 ・auユーザーは金利優遇 4.0~14.5
最短翌日

不要

800万円
住信SBIネット銀行 ・証券口座保有で金利優遇 1.59~14.79
最短翌日

不要

1200万円
 オリックス銀行 ・がん保険付きプラン有り 1.7~17.8
最短翌日

不要

800万円
ジャパンネット銀行 ・30日の無利息期間あり 1.59~18.0
1週間以内

不要

1000万円
 横浜銀行 ・借入限度額1000万円 4.5~14.8
最短翌日

不要

1000万円
千葉銀行 ・年収600万円以上は優遇 1.7~14.8
最短翌日

不要

800万円
福岡銀行 ・九州個人向けローンシェアNo.1 3.0~14.5
最短翌日

不要

1000万円
静岡銀行 ・最大45日間の利息をキャッシュバック 4.0~14.5
最短翌日

不要

800万円
常陽銀行 ・10万円以上の利用でQuoカード3000円プレゼント 2.5~14.8
最短翌日

必要

800万円
北洋銀行 ・300万円以下ならweb完結 1.9~14.7
最短翌日

不要

1000万円
七十七銀行 ・給与振込や財形預金などの利用者は金利優遇あり 4.9~14.8
3営業日

必要

500万円
広島銀行 ・広島でATM軒数No.1 2.475~13.475
2営業日

必要

500万円
京都銀行 ・借入限度額1000万円 1.9~14.5
最短翌日

不要

1000万円
八十二銀行 ・定額返済は1万円から 8.975~13.575
最短翌日

不要

300万円
中国銀行 ・口座残高不足時に自動融資 4.8~14.5
融資まで1週間

必要

500万円
北陸銀行 ・給与利用者は優遇 1.8~13.5
5営業日

不要

1000万円
十六銀行 ・全国のセブン銀行ATM利用可 4.6~14.6
最短翌日

不要

500万円
東邦銀行 ・預金口座がある場合はweb完結 4.8~14.6
最短翌日

不要

500万円
足利銀行 ・プレゼントキャンペーンあり 5.8~14.8
最短翌日

不要

500万円
伊予銀行 ・借入限度額が高い 2.0~14.5
5〜10日

不要

1000万円
山口銀行 ・50万円以上の新規不可 4.5~14.5
最短翌日

不要

500万円
南都銀行 ・急ぎの場合は即日振込 2.5~14.95
最短翌日

不要

800万円
百五銀行 ・新規は金利50%OFF 3.8~14.7
最短翌日

不要

500万円
滋賀銀行 ・スマホで完結 4.8~14.9
最短翌日

不要

500万円
第四銀行 ・口座振替と入金タイプ2つあり 4.0~14.8
最短翌日

不要

500万円
北海道銀行 ・コンビニATM手数料無料 1.9~14.5
最短翌日

不要

800万円

※最新情報は公式ページをご確認ください。

自分の銀行が掲載されていない場合は、「◯◯銀行 カードローン」で検索してみてください。

4. カードローンを実際に使う際の注意点

実際にカードローンを使う際は、次の点に注意しましょう。

  • 一気に何社も申し込まない
  • 借入は必要最小限にする
  • 返済シミュレーションをしておく

それぞれ紹介します。

注意点① 一気に何社も申し込まない

カードローン会社への申し込みは、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関に記録されます。

信用情報機関は、個人の借り入れ情報を管理しており、どこのカードローン会社も必ず情報照会してから審査を決定しています。

信用情報機関

複数の会社に申し込むと「そんなに金が必要なのか?」と不審がられ、審査が通りにくくなる場合があります。

「複数社に申し込んで借入額を増やそう」など考えずに、まずは、自分が通りそうなカードローン会社をチェックして、一社一社申し込んでいくことをおすすめします。

注意点② 借入は必要最小限にする

カードローンの審査が通ると、自分の借入限度額が通知されますが、借入は必要最小限にしておきましょう。

借入限度額に余裕があると、ついつい余計に借りてしまう人が多いですが、金利がかかって返済が余計に大変になってしまいます。

返せないと多重債務者になり、自己破産しなければならなくなる場合もあります。

カードローンを利用しているのは、すでにヤバい状態であり、慎重な返済計画が必要であることを理解しておきましょう。

注意点③ 返済シミュレーションをしておく

カードローンを申し込む前に、返済遅延をしないために、いくら申し込むと何回払いになるか把握しておきましょう。

下の表はプロミスで借りた場合の返済目安ですが、結構な金利を払うことになることが分かります。

借入額 返済額 返済回数 借入額 返済額 返済回数
10万円 4,000円 32回 60万円 16,000円 56回
20万円 8,000円 32回 70万円 18,000円 59回
30万円 11,000円 36回 80万円 21,000円 57回
40万円 11,000円 53回 90万円 23,000円 59回
50万円 13,000円 58回 100万円 26,000円  58回

参照:プロミス

カードローン会社のHPには、返済シミュレーションができるページがあるので、利用前に使ってみることをおすすめします。

長く借りればそれだけ損することになるので、できるなら繰り上げ返済をして、貯蓄できる状態に戻りましょう。

5. カードローンに関するQ&A

カードローンについてよくある疑問を、Q&A形式にしてまとめて解説します。

  1. カードローンとキャッシングの違いは何ですか?
  2. 実質年率と年利の違いは何ですか?
  3. カードローンの審査で調べられることは何ですか?
  4. 住宅ローンを利用していますが、借りられますか?
  5. カードローンの利息を下げてもらうことはできますか?

それぞれ紹介します。

5-1. カードローンとキャッシングの違いは何ですか?

カードローンでは、ローンカードで現金を借りるのに対し、キャッシングではクレジットカードで現金を借ります。

カードローンとキャッシングの違いをまとめたのが下の表です。

カードローン キャッシング
金利 低め 高め
借入限度額 800万円 100万円程度
融資までの時間 1~3日 即時

キャッシングは、クレジットカードを作った時、キャッシング枠を設定している場合、すぐに借りれるので便利ですが、金利は高めで借入限度額が低い傾向があります。

一方、カードローンは審査があるので若干の時間はかかりますが、金利が低めで借入限度額が多くなりやすいです。

5-2. 実質年率と年利の違いは何ですか?

年利は、名前の通り、一年にかかる金利のことで、「表面金利」とも呼ばれたりします。

実質年率は、年利に事務手数料や保証料などの諸経費をプラスした実質上の金利のことです。

基本的に掲載されているのは実質年率なので、そこから余計にかかることはありませんが、一応借りる前にチェックすると良いでしょう。

5-3. カードローンの審査で調べられることは何ですか?

カードローンの審査では、主に次の3つのポイントが調査されます。

信用情報 過去の借入と返済の記録(延滞や滞納の有無など)
返済能力 年収や他社の借入状況など
本人の属性  年齢、職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、家族構成など

ちなみに、カードローンを申し込む際は、免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要になります。

また、借入額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要になります。

5-4. 住宅ローンを利用していますが、借りられますか?

住宅ローンを借りていても、カードローンは利用できます。

消費者金融系のカードローンには総量規制というものがあり、年収の1/3以上は借りられないですが、住宅ローンは関係ありません。

もちろん、銀行系のカードローンも借りられます。

5-5. カードローンの利息を下げてもらうことはできますか?

最初から交渉することは難しいですが、1年以上滞りなく、コツコツ払っていると金利を減らしてもらうことも可能になってきます。

「他のカードローン会社の金利の方が安いので利用を検討しているのですが、金利を下げてもらうことはできますか?」と言うなどして交渉してみましょう。

それで無理なら、他のカードローン会社に乗り換えを検討すると良いでしょう。

6. さいごに

おすすめのカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

カードローンは消費者金融系と銀行系の大きく2つに分かれています。

緊急でお金が必要な方は消費者金融、金利を少しでも抑えたいなら銀行系のカードローンがおすすめです。

最後に、おすすめのカードローンをまとめておくので、これからカードローンを利用する方はチェックすることをおすすめします。

<消費者金融系カードローン>

<銀行系カードローン>

このページが、読者の皆様の生活に、少しでもお役に立てることをお祈りします。