「おすすめのカードローンはどれ？」「カードローンはどれを使えば良いの？」と、自分に合ったカードローンを探していませんか？
カードローンの種類は多く、適当に選んでしまうと審査が通らなかったり、金利の支払いで苦しんだりするので注意が必要です。
本ページは、4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、45社のカードローンを調査比較し、おすすめのカードローンについてまとめたものです。
本ページを読んでいただけば、あなたにぴったりのカードローンを選ぶことができるので、ぜひご覧ください。
0. おすすめカードローン会社一覧と結論
カードローンは、消費者金融のカードローンと銀行のカードローンの大きく２つに分けられます。
その２つのカードローンを金利や審査期間、融資までの期間などの重要ポイントをまとめたのが下の表です。
| 会社・ブランド | 金利(%) | 審査時間 | 融資までの時間 | 無利息期間 | |
| 消費者金融 | プロミス | 4.5%~17.8% | – | 最短3分 | 最大30日 |
| アイフル | 3.0%~18.0% | 最短18分(※1) | 最短18分(※1) | 最大30日 | |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% | 最短15分 | 最短15分 | – | |
| アコム | 3.0%~18.0% | 最短20分 | 最短20分 | 最大30日 | |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% | 最短15秒 | 最短60分 | 最大60日 | |
| 銀行 | 楽天銀行 | 1.9%~14.5% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | – |
| 三菱UFJ銀行 | 年1.4%~年14.6% | 最短即日 | 最短翌日 | – | |
| イオン銀行 | 3.8%~13.8% | 2~3日 | 2~3日 | – | |
| SBI新生銀行 | 4.5%~14.8% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | – | |
| ソニー銀行 | 2.5%~13.8% | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | – |
各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
※1 申し込みの状況によっては希望にそえない場合もあります。※2 SMBCモビットは申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
消費者金融カードローンは金利が高いですが、融資までの時間が短いです。
一方、銀行カードローンは審査に時間がかかり、融資まで数日かかる場合がありますが、金利が低いです。
最初に結論を紹介しておきますが、カードローンで最もおすすめな会社は次の2社です。
カードローンの利用が初めての方は、このどちらかを選ぶと良いでしょう。
選び方をもっと詳しく知りたい方、他のカードローン会社のことも知りたいという方のために、詳しく見ていきます。
1. あなたに合ったカードローンを選ぶためのファーストステップ
カードローン選びで最初にすることは、消費者金融のカードローンか、銀行のカードローンかを選ぶことです。
消費者金融と銀行のカードローンには大きく次のような違いがあります。
| 消費者金融 | 銀行 | |
| 金利 | ◯ 4%台から18%台のものが多い | ◎ 1%台~15%前後で借りられるものが多い |
| 早さ | ◎ 無人機も豊富で即日借りられるものが多い | ◯ 数日かかる場合あり |
| 審査 | ◯ 銀行に通らなくても通る可能性あり | × 最近非常に厳しくなった |
| 限度額 | ◯ 大手でも500~800万円 | ◎ 大手であれば限度額が1000万円に近いものが多い |
これらを踏まえ、どちらが自分に向いているかを考える必要があります。
1-1. 消費者金融のカードがおすすめな人とは
消費者金融のカードがおすすめな人は次のような方です。
- とにかく早く借りたい
- 審査の通りやすさを重視したい
- 短期間だけサクッと借りたい
今すぐにお金がほしい場合や、勤続年数が少ないなど、審査が通るのか不安な方に向いています。
1-2. 銀行のカードローンがおすすめな人とは
銀行のカードローンがおすすめなのは次のような人です。
- 金利の低さにこだわりたい
- 融資までに多少の時間がかかってもOK
- 審査に自信がある
勤続年数が長く、年収も高い方や、審査に多少の時間がかかっても良いという方は、銀行のカードローンを選んでも良いでしょう。
1-3. 迷ったなら消費者金融のカードローンがおすすめ
以上の説明を読んで、どちらが良いか迷うなら、消費者金融のカードローンがおすすめです。
近年、銀行のカードローンは審査が難しく、なかなか借りられないという体験談が続出しているためです。
審査をいくつも申し込んで落ちると、カードローン会社に情報が伝わり、さらに借りにくくなるので、審査が通りやすい金融会社を選んで、一回でサクッと借りることをおすすめします。
2. おすすめの消費者金融カードローン5選
ノンバンク（銀行以外の消費者金融や信販会社）のカードローンの中から、おすすめのカードローンを次の点からチェックしていきます。
- 金利
- 審査や融資までにかかる時間
- 無利息期間
これらのポイントに加え、消費者金融会社の特徴をまとめたのが下の表です。
消費者金融のカードローンで一番のおすすめは、審査や融資までの時間が短くて金利もお手頃な「プロミス」です。
| 会社・ブランド | 特徴 | 金利(%) | 審査期間 | 融資までの最短時間 | 無利息期間 |
| プロミス | ・融資までの時間が短い ・上限金利が低い | 4.5%~17.8% | 3分 | 3分 | 30日 |
| アイフル | ・独自の審査基準 ・書類で在籍確認可 | 3.0%~18.0% | 18分(※1) | 18分(※1) | 30日 |
| SMBCモビット | ・10秒簡易審査 ・最短15分で融資まで | 3.0%~18.0% | 15分(※2) | 15分(※2) | – |
| アコム | ・利用者数が多い ・簡易審査なら3秒 | 3.0%~18.0% | 20分 | 20分 | 30日 |
| レイクALSA | ・無利息期間が長い ・5万円なら180日無利息 | 4.5%~18.0% | 15秒 | 60分 | 60日 |
各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
※1 申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
審査機関と融資までの期間は最短での時間で、これ以上長くなることがあります。
1-1. プロミス｜消費者金融系で最もおすすめのカードローン会社
『プロミス』は、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって運営されるローンブランドです。
プロミスを最初におすすめするのは次の理由からです。
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、確実に借りたいという方に最もおすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 原則、書類 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 融資まで最短3分※※ | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 18歳以上74歳以下 ※ （パート、アルバイト等で安定した収入があれば学生・主婦可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。また、収入が年金のみの方は申し込みできません。※※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
1-2. アイフル｜独自の審査基準があるカードローン会社
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
Web完結で郵送物が一切なく借りられるだけでなく、在籍確認の電話が原則ないなど借りやすくなっています。
30日の無利息期間があるので、短期的に借りる場合は利息0円で済ますこともできます。
審査も迅速で、すぐにでも借りたいという方にもおすすめです。
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 契約まで最短18分(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ：
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」を参考にしてみてください。
1-3. SMBCモビット｜Vポイントが貯まるカードローンブランド
『SMBCモビット』は、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
申し込みから融資まで最短15分で済むので、急いでいる方に向いています。
WEB完結の申込みができ、勤め先の在籍確認の電話は原則ありませんので、申し込みやすくなっています。
返済のたびにVポイントが貯まるサービスも魅力です。
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短15分で融資 | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 提出する場合あり |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～74歳 （収入あれば学生やフリーター可、 専業主婦・年金収入のみの方は不可) | ||
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。SMBCモビットの口コミや評判が気になる方は、「100人の口コミと評判でわかる『SMBCモビット』の真実」に100人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
1-4. アコム｜3秒の簡易審査が受けられる最大手のカードローン会社
『アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社です。
アコムはカードローン会社では最大手で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えています。
年齢、年収、借入状況の３点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。
プロミスと同様、契約の翌日から30日の無利息期間があるので、お得に使いたい方に向いています。
| 運営会社 | アコム株式会社(ACOM CO., LTD.) | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認) | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短20分で融資 | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 20歳以上 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
※申込時間や審査で希望に添えない場合があります。
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。
1-5. レイクALSA｜無利息期間が長く、短期間の借り入れにおすすめなカードローン
『レイクALSA』は、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。
初めてでweb申込みの場合は、無利息期間が60日、5万円以下の借り入れなら180日の無利息期間が付くので、短期間だけ借りたいという方におすすめです。
また、審査の時間も早く、カードレスで申込みから融資、返済までweb完結することができます。
申し込み前に仮審査を受けられるので、気になる方は確かめてみると良いでしょう。
| 運営会社 | 新生フィナンシャル株式会社 | 通常金利 | 4.5%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短25分 | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～70歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
レイクALSA公式ページ：
最新の情報は公式ページをご覧ください。
他におすすめの消費者金融系カードローンはある？
ノンバンクのカードローンのランキングをご紹介してきましたが、ここではランキングに入らなかったカードローンをまとめておきます。
大手消費者金融系カードローン以外を利用してたいという方は、参考にしてみてください。
| 会社 | 特徴 | 金利(%) | 審査期間 | 融資までの期間 | 無利息期間 |
| 新生パーソナルローン | ・楽天ポイント貯まる | 4.9~18.0 | 最短即日 | 最短即日 | 1週間 |
| auPayスマートローン | ・最大2,000Pontaポイントプレゼント | 2.9~18.0 | 最短30分 | 最短即日 | – |
| オリックス・クレジット | ・会員限定サービスあり | 1.7~17.8 | 最短60分 | 最短即日 | – |
| RYFETY | ・1,000円から融資 | 8.0~20.0 | 30分 | 最短即日 | 35日 |
各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
属性が良くないとあまり良い条件で借入ができないですが、気になる方は試してみると良いでしょう。
3. おすすめの銀行カードローン5選
おすすめの銀行カードローンを次のポイントが優れているものを選ぶべきです。
- 金利
- 審査から融資までの期間
- 口座開設の有無(口座が必要な場合は時間がかかる場合がある)
- 限度額(※借入限度額は個人の属性によって違うので注意）
- キャンペーンやサービス
銀行カードローンは金利や審査に大きな差はありませんが、金利優遇やポイントプレゼントなどのキャンペーンをチェックすると、お得なカードローンが分かるのでおすすめです。
メガバンクやネットバンク、地方銀行30行以上のカードローンを比較した中で最もおすすめなのは、ポイントプレゼントや金利優遇キャンペーンをしている『楽天カードローン』です。
| 会社 | 特徴 | 金利(%) | 審査期間 | 口座 | 限度額 |
| 楽天銀行 | ・入会で1000P ・楽天会員におすすめ | 1.9%~14.5% | ◯ 最短営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| 三菱UFJ銀行 | ・返済日を自由に設定 ・1000円から返済 | 年1.4%~年14.6% | ◯ 最短即日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| イオン銀行 | ・14%を切る金利 ・365日年中無休で審査 | 3.8%~13.8% | △ 2~3日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| SBI新生銀行 | ・Vポイント最大2000P ・借入で口座ランクup | 4.5%~14.8% | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| ソニー銀行 | ・14%を切る金利 ・ATM時間外手数料無料 | 2.5%~13.8% | ◯ 最短翌営業日 | △ 必要 | ◯ 800万円 |
それぞれ紹介していきます。
3-1. 楽天銀行スーパーローン｜楽天ポイントがもらえるカードローン
『楽天銀行スーパーローン』はネット銀行のカードローンで、次のメリットがあります。
- 入会で1000ポイント
- 楽天会員ランクで審査優遇
- コンビニATM利用手数料無料
ダイヤ、プラチナなど、楽天の会員ランクによっては審査で優遇されることがあります。(※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません)
楽天会員の方に特におすすめのカードローンです。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.9%~14.5% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 1日、12日、20日、27日のいずれか | ||
| 申込対象者 | 年齢20～62歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで) | ||
楽天銀行スーパーローン公式ページ：
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-2.三菱UFJ銀行バンクイック｜メガバンクで最もおすすめのカードローン
『バンクイック』は三菱UFJ銀行のカードローンで、メガバンクの中で最もおすすめです。
バンクイックの魅力は、返済日を自由に設定することができ、35日ごとの返済するか、毎月指定日を選んで返済することになるので、自分の予定に合わせやすいです。
また、返済日を知らせてくれるメールを送ってくれるなど、サポートが充実しているのも魅力です。
それに、毎月の返済額を1,000円〜にできるなど、返済しやすいようになっています。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 年1.4%~年14.6% |
| 毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | 低 (口座ある方はカードレスを選択可※) |
| 審査スピード | 最短即日 | 収入証明書 | 50万円超 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由 | ||
| 申込対象者 | 満20歳～65歳未満 （安定した収入が必要) | ||
※三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込み）で、運転免許証またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を実施する場合は、カードレスを選べます。
三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ：
https://www.bk.mufg.jp/banquic/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-3. イオン銀行カードローン｜最高金利が14%を切るカードローン
『イオン銀行カードローン』は、上限金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。
100万円程度の借り入れなら、他の銀行カードローンと比較して低めの金利で借りられるのでおすすめです。
夫に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。
365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 3.8%~13.8% |
| 毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | 低 (郵送orテレビ窓口) |
| 審査スピード | 2~3日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 20日 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～64歳 （専業主婦は50万円まで) | ||
イオン銀行カードローン公式ページ：
https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-4. SBI新生銀行カードローン｜キャンペーンが充実している会社
『SBI新生銀行カードローン』は、以下のようにVポイントがもらえるお得なキャンペーンを実施しています。
- 初めての利用者はVポイント1000
- 収入証明書の提出＆10万円以上の借入でVポイント1000
SBI新生銀行の口座を持っているなら、パワーダイレクト（インターネットバンキング）で、深夜の借入や返済ができます。
また、セブンイレブンやローソンなど提携コンビニATMでは借入・返済手数料が0円でできるなど、口座を持っていない方でも使いやすくなっています。
| 上限額 | 500万円 | 通常金利 | 4.5%~14.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり(電話相談で回避できる場合あり) | 家族に知られる可能性 | あり (新生ダイレクト利用者は無し) |
| 審査スピード | 口座あれば最短即日 なければ最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～70歳 （本人・配偶者に安定した収入必要) | ||
SBI新生銀行カードローン公式ページ：
https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/card_loan/splus/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-5. ソニー銀行カードローン｜口座開設の前に初回振込みをしてくれるカードローン
『ソニー銀行カードローン』は、魅力的なキャンペーン展開はしていないものの、最高金利が低いなど、スキのないサービスを提供しているカードローンです。
口座開設は必要ですが、初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスをしているので、急いでいる方にも向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
普段からソニー銀行を利用している方は、利用を検討しても良いでしょう。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5%~13.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌営業日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～65歳 （安定した収入が必要) | ||
ソニー銀行カードローン公式ページ：
https://moneykit.net/visitor/loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
他におすすめの銀行カードローンはある？
1位〜5位の銀行カードローンは、銀行口座の用意がなく、初めてカードローンを申し込みたい方におすすめの銀行をまとめたものです。
ここでは紹介しなかった銀行カードローンの情報をまとめたので、紹介した5行以外が良いと思った方は、参考にしてください。
※審査期間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があるので注意してください。
| 会社 | 特徴 | 実質年率(%) | 審査期間 | 口座 | 限度額 |
| みずほ銀行 | ・みずほマイレージ最高ステージを適用 | 2.0%~14.0% | ◯ 最短翌営業日 | △ 必要 | ◯ 800万円 |
| 三井住友銀行 | ・ATMが無料(※) | 年1.5%~14.5% | ◎ 最短当日(※※) | ◯ 不要 | ◯ 10万~800万円 |
| りそな銀行 | ・アプリが使いやすい | 3.5%~13.5% | △ 1週間以内 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| セブン銀行 | ・最短2営業日で振込 | 14.0~15.0 | ◯ 最短翌営業日 | △ 必要 | △ 100万円 |
| auじぶん銀行 | ・auユーザーは金利優遇 | 4.0~14.5 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| 住信SBIネット銀行 | ・証券口座保有等で金利優遇 | 1.99~14.79 | ◯ 最短数日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| オリックス銀行 | ・がん保険付きプラン有り | 1.7~17.8 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| ジャパンネット銀行 | ・30日の無利息期間あり | 1.59%~18.0% | △ 1週間以内 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 横浜銀行 | ・借入限度額1000万円 | 4.5%~14.8% | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 千葉銀行 | ・年収600万円以上は優遇 | 1.4~14.8 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| 福岡銀行 | ・九州個人向けローンシェアNo.1 | 3.0~14.5 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 静岡銀行 | ・最大45日間の利息をキャッシュバック | 4.0~14.5 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| 常陽銀行 | ・10万円以上の利用でQuoカード3000円プレゼント | 2.5~14.8 | ◯ 最短翌営業日 | △ 必要 | ◯ 800万円 |
| 北洋銀行 | ・300万円以下ならweb完結 | 1.9%~14.7% | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 七十七銀行 | ・給与振込や財形預金などの利用者は金利優遇あり | 4.9~14.8 | △ 3営業日 | △ 必要 | △ 500万円 |
| 広島銀行 | ・広島でATM軒数No.1 | 2.475~13.475 | △ 2営業日 | △ 必要 | △ 500万円 |
| 京都銀行 | ・借入限度額1000万円 | 1.9%~14.5% | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 八十二銀行 | ・定額返済は1万円から | 8.975～13.575 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 300万円 |
| 中国銀行 | ・口座残高不足時に自動融資 | 4.8~14.5 | ー 融資まで1週間 | △ 必要 | △ 500万円 |
| 北陸銀行 | ・給与利用者は優遇 | 1.8~13.5 | △ 5営業日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 十六銀行 | ・全国のセブン銀行ATM利用可 | 4.6~14.6 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 東邦銀行 | ・預金口座がある場合はweb完結 | 4.8~14.6 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 足利銀行 | ・プレゼントキャンペーンあり | 5.8~14.8 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 伊予銀行 | ・借入限度額が高い | 2.0~14.5 | △ 5〜10日 | ◯ 不要 | ◎ 1000万円 |
| 山口銀行 | ・50万円以上の新規不可 | 4.5~14.5 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 南都銀行 | ・急ぎの場合は即日振込 | 2.5~14.95 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
| 百五銀行 | ・新規は金利50%OFF | 3.8~14.7 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 滋賀銀行 | ・スマホで完結 | 4.8~14.9 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 第四銀行 | ・口座振替と入金タイプ2つあり | 4.0~14.8 | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | △ 500万円 |
| 北海道銀行 | ・コンビニATM手数料無料 | 1.9%~14.5% | ◯ 最短翌営業日 | ◯ 不要 | ◯ 800万円 |
※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料です。※※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。
各行の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
自分の銀行が掲載されていない場合は、「◯◯銀行 カードローン」で検索してみてください。
4. カードローンを実際に使う際の注意点
実際にカードローンを使う際は、次の点に注意しましょう。
- 一気に何社も申し込まない
- 借入は必要最小限にする
- 返済シミュレーションをしておく
それぞれ紹介します。
注意点① 一気に何社も申し込まない
カードローン会社への申し込みは、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関に記録されます。
信用情報機関は、個人の借り入れ情報を管理しており、どこのカードローン会社も必ず情報照会してから審査を決定しています。
複数の会社に申し込むと「そんなに金が必要なのか？」と不審がられ、審査が通りにくくなる場合があります。
「複数社に申し込んで借入額を増やそう」など考えずに、まずは、自分が通りそうなカードローン会社をチェックして、一社一社申し込んでいくことをおすすめします。
注意点② 借入は必要最小限にする
カードローンの審査が通ると、自分の借入限度額が通知されますが、借入は必要最小限にしておきましょう。
借入限度額に余裕があると、ついつい余計に借りてしまう人が多いですが、金利がかかって返済が余計に大変になってしまいます。
返せないと多重債務者になり、自己破産しなければならなくなる場合もあります。
カードローンを利用しているのは、すでにヤバい状態であり、慎重な返済計画が必要であることを理解しておきましょう。
注意点③ 返済シミュレーションをしておく
カードローンを申し込む前に、返済遅延をしないために、いくら申し込むと何回払いになるか把握しておきましょう。
下の表はプロミスで借りた場合の返済目安ですが、結構な金利を払うことになることが分かります。
| 借入額 | 返済額 | 返済回数 | 借入額 | 返済額 | 返済回数 |
| 10万円 | 4,000円 | 32回 | 60万円 | 16,000円 | 56回 |
| 20万円 | 8,000円 | 32回 | 70万円 | 18,000円 | 59回 |
| 30万円 | 11,000円 | 36回 | 80万円 | 21,000円 | 57回 |
| 40万円 | 11,000円 | 53回 | 90万円 | 23,000円 | 59回 |
| 50万円 | 13,000円 | 58回 | 100万円 | 26,000円 | 58回 |
参照：プロミス
カードローン会社のHPには、返済シミュレーションができるページがあるので、利用前に使ってみることをおすすめします。
長く借りればそれだけ損することになるので、できるなら繰り上げ返済をして、貯蓄できる状態に戻りましょう。
5. カードローンに関するQ＆A
カードローンについてよくある疑問を、Q＆A形式にしてまとめて解説します。
- カードローンとキャッシングの違いは何ですか？
- 実質年率と年利の違いは何ですか？
- カードローンの審査で調べられることは何ですか？
- 住宅ローンを利用していますが、借りられますか？
- カードローンの利息を下げてもらうことはできますか？
それぞれ紹介します。
5-1. カードローンとキャッシングの違いは何ですか？
カードローンでは、ローンカードで現金を借りるのに対し、キャッシングではクレジットカードで現金を借ります。
カードローンとキャッシングの違いをまとめたのが下の表です。
| カードローン | キャッシング | |
| 金利 | 低め | 高め |
| 借入限度額 | 800万円 | 100万円程度 |
| 融資までの時間 | 1~3日 | 即時 |
キャッシングは、クレジットカードを作った時、キャッシング枠を設定している場合、すぐに借りれるので便利ですが、金利は高めで借入限度額が低い傾向があります。
一方、カードローンは審査があるので若干の時間はかかりますが、金利が低めで借入限度額が多くなりやすいです。
5-2. 実質年率と年利の違いは何ですか？
年利は、名前の通り、一年にかかる金利のことで、「表面金利」とも呼ばれたりします。
実質年率は、年利に事務手数料や保証料などの諸経費をプラスした実質上の金利のことです。
基本的に掲載されているのは実質年率なので、そこから余計にかかることはありませんが、一応借りる前にチェックすると良いでしょう。
5-3. カードローンの審査で調べられることは何ですか？
カードローンの審査では、主に次の3つのポイントが調査されます。
| 信用情報 | 過去の借入と返済の記録（延滞や滞納の有無など） |
| 返済能力 | 年収や他社の借入状況など |
| 本人の属性 | 年齢、職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、家族構成など |
ちなみに、カードローンを申し込む際は、免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要になります。
また、借入額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要になります。
5-4. 住宅ローンを利用していますが、借りられますか？
住宅ローンを借りていても、カードローンは利用できます。
消費者金融のカードローンには総量規制というものがあり、年収の1/3以上は借りられないですが、住宅ローンは関係ありません。
もちろん、銀行のカードローンも借りられます。
5-5. カードローンの利息を下げてもらうことはできますか？
最初から交渉することは難しいですが、1年以上滞りなく、コツコツ払っていると金利を減らしてもらうことも可能になってきます。
「他のカードローン会社の金利の方が安いので利用を検討しているのですが、金利を下げてもらうことはできますか？」と言うなどして交渉してみましょう。
それで無理なら、他のカードローン会社に乗り換えを検討すると良いでしょう。
6. さいごに
おすすめのカードローンについて紹介してきましたが、参考になりましたか？
カードローンは消費者金融と銀行の大きく２つに分かれています。
緊急でお金が必要な方は消費者金融、金利を少しでもおさえたいなら銀行のカードローンがおすすめです。
最後に、おすすめのカードローンをまとめておくので、これからカードローンを利用する方はチェックすることをおすすめします。
＜消費者金融カードローン＞
＜銀行カードローン＞
各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
このページが、読者の皆様の生活に、少しでもお役に立てることをお祈りします。
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