あなたの状況別！低い金利でキャッシングをするための全知識

「キャッシングはなるべく低い金利ものを選びたい！」は、キャッシングする時に誰もが思うことですよね。

しかし、あなたの状況によって、最も低い金利の借り入れ先は異なるため、そこを把握しておかないと低い金利と思っていてもたくさんの利息を払うことになる恐れがあります。

本記事では、低い金利でキャッシングをするために知っておくべき全ての知識を以下の流れで紹介します。

1. キャッシングでクレジットカードの利用は損!
2. 銀行と消費者金融はどっちがおすすめ？
3. 金利が低いキャッシングの落とし穴と対処法
4. 限度額50万円で金利の低いキャッシング4選
5. 限度額100万円で金利の低いキャッシング
6. 限度額150万円で金利の低いキャッシング2選
7. 限度額200万円で金利の低いキャッシング3選
8. 限度額300万円超で金利の低いキャッシング3選

本記事を読んでいただくことで、低めの金利で借り入れをしたいときに知っておくべき全ての知識を身につけられます。

1. キャッシングでクレジットカードの利用は損!

本記事では、銀行のカードローンや大手消費者金融系のキャッシングサービスを中心にお話をしますが、それはカードローンに以下のようなデメリットがあるためです。

1-1. クレジットカードは金利が総じて高い

人気のクレジットカードのキャッシングは以下のようになっています。

人気のクレジットカード・キャッシング利率（抜粋）

一方で、銀行のカードローンや大手消費者金融系のキャッシングサービスは以下のような利率です。

カードローンの利率（抜粋）

総じて言えることは、クレジットカードの金利は銀行のカードローンや大手消費者金融系のキャッシングサービスと比較しても非常に高いということです。

元々、クレジットカードのキャッシング機能は、クレジットカードのユーザーが「いざという時」のためにお金を引き出すための手段として考えられているケースが多く、最初から「お金を借りたい」人のためのサービスではありません。

反対に、銀行のカードローンや大手消費者金融系のキャッシングサービスは「お金を借りたい人」をターゲットに新規の顧客を探しており、金利を安くするなどして顧客を取り込もうとしています。

1-2. 急いでいる人もお持ちのクレジットカードを使うべきか考える

クレジットカードの方が金利は高いですが、急いでいる方であれば、クレジットカードのキャッシング枠を使っても仕方がないでしょう。

しかし、キャッシングサービスの中には申し込んだ当日中に融資をしてくれるものもあるため、急いでいる方であっても一歩立ち止まってクレジットカード以外の選択肢も探してみましょう。

2. 銀行と消費者金融はどっちがおすすめ？

先ほど、クレジットカードのキャッシングは高金利という解説をしました。

そこで、銀行や消費者金融の「カードローン」と呼ばれるキャッシングサービスでお金を借りることが最も低い金利になりやすいです。

2-1. 金利にこだわりたいなら銀行？

銀行の方がカードローンの金利は低いのですが、金利が低いカードローンは審査が難しい傾向があります。

銀行のカードローンは次のような方におすすめです。

• 正社員などで安定的な収入がある
• 他に借り入れがない
• クレジットカードなどの延滞がない

以上の条件に当てはまる方は、審査が通る可能性が高いので、自信を持って気になる銀行のカードローンに申し込むと良いでしょう。

審査に自信がない方は消費者金融カードローンから申し込むのがおすすめ

以上のようなことから、基本的に確実にカードローンを使いたいのであれば次の章で紹介するような消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融は金利が高い傾向がありますが、そのぶん銀行ほど審査も厳しくはないと言われています。

そのため、審査の厳しい銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」ということにならないように確実に借りたければ消費者金融がおすすめです。

消費者金融の中には、以下のような、「初回金利のかからないカードローン」も存在しているので、そういったところに申し込みましょう。

各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。

2-2. おすすめの初回無利息の消費者金融2選

• 『プロミス』・・・・金利がお手頃で、最速で借りられる消費者金融
• 『アコム』・・・・・プロミスがダメなら検討したい1社

プロミス(初回30日間利息0円)

『プロミス』はSMBCグループのローン会社で、初めての契約の場合30日間利息がかかりません。

プロミスは、審査の結果次第で限度額と金利が指定されますが、「初回無利息」「利用でたまるポイント」など、お得に使える仕組みが整っています。

ノンバンクの中でも最も金利面で優れているものの一つなので、低金利で確実に借りたい方にはおすすめの一枚です。

※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。また、収入が年金のみの方は申し込みできません。※※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

アコム(初回30日間利息0円)

『アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社です。

プロミスと同様、契約の翌日から30日の無利息期間があるので、お得に使いたい方にぴったりです。

プロミスと比較すると条件はやや悪いものの、審査が厳しすぎないのでプロミスと合わせて検討したい1社です。

契約はWebで完結でき、非常にスムーズなので、急いでいる方にもおすすめです。

※申込時間や審査で希望に添えない場合があります。

詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

3. 低金利キャッシングの注意事項

低めの金利で借りたいという方のためにこの章からは、銀行カードローンも含めて金利が低めの借り入れ先を紹介していきます。

ただ、「低金利」には落とし穴があるので紹介に入る前にこの章で解説しておきます。

この記事で後ほどキャッシングの金利を限度額別に紹介しますが、それは金利と限度額に密接な関係があり、それを知っておくことで金利を抑えることができるからです。

3-1. よくある低金利の落とし穴

銀行のカードローンでは以下のような宣伝が多いと思います。

出典：横浜銀行カードローン

このカードローンで1.9%の金利で借りられる人は、1000万円借りられる人だけです。

そして1,000万円の限度額で審査に通るためには多くの場合で2,000万円前後~それ以上の年収が必要と言われています。

そんな人はカードローンは使わないですよね。

つまり、多くのカードローンの広告などで上記のように紹介されていますが、最低金利で借りられることは期待してはいけません。

3-2. 限度額が高ければ高いほど有利

多くの銀行カードローンが以下のように、「限度額」などによって金利を定めています。

例えばイオン銀行だと限度額400万円を超える人は「3.8~8.8%」になりますが、50万円だと「11.8~13.8%」となります。

出典：イオン銀行カードローン

限度額は返済能力や取引実績などに合わせて「ここまでなら返してくれそう」とカードローン側が判断したもので決まります。

そのため、いくらくらい借りられるのかの「限度額」に合わせて選ぶことが大切です。

そこでこのページでは限度額別に低金利のカードローンを紹介していきます。

※多くの方が最初は50万円未満しか限度額が出ない恐れがあります。このページでは50・100・150・200・300万円に分けて紹介していきますが、基本的に50万円の限度額でお得になるものから選びましょう。

4. 限度額50万円で金利の低いキャッシング4選

カードローン会社はたくさん借りてくれる人・借りられるだけの信用がある人に低い利率で借りてもらうたいと考えてきます。

そのため、50万円の限度額の場合は高めの金利が設定されやすいです。

（参考）限度額 50万円の時の主な利率

ちなみに、年収が高くても初めての取引の場合は、信用が少ないと判断されて、限度額が低めになる可能性が高いです。

最初から50万円を超える限度額をもらえる人は滅多にいないので、迷った場合は、この50万円の限度額が低い以下の4枚から選ぶようにしましょう。

• JCB カードローン「FAITH」（12.50%）
• イオン銀行カードローン（11.8~13.8%）
• りそな銀行カードローン（12.475%）
• 三井住友銀行カードローン（年12.0%~14.5%）

※50万円以上必要な方や、長く使って限度額を増やしていきたい方は次の章以降を参考にしてみましょう。

4-1. JCB カードローン「FAITH」（12.50%）

『JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額でも12.50%と低金利のカードローンの一つです。

最大2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえて借りることができます。（2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)に入会した方が対象）

アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。

クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと、柔軟に審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。

※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。
※※2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)に入会した方が対象です。

JCBカードローンFAITH公式ページはこちら

4-2. イオン銀行「カードローン(11.8~13.8%)

『イオン銀行カードローン』は、50万円以下の限度額でも11.8~13.8%と低金利のカードローンの一つです。専業主婦でも50万円までは借りられることが大きな特徴なので、専業主婦の方におすすめしたいです。

イオン銀行に口座がないと郵送してもらえるまでに時間がかかるので、急いでいる人にはあまり向きませんが、低金利です。

また、銀行の審査は難しいと言われる中で、イオン銀行は他行ほど審査を厳しくしておらず、「穴場」とも言われています。

イオン銀行カードローン公式ページ：

https://www.aeonbank.co.jp/loan/

4-3. りそな銀行カードローン(12.475%)

『りそな銀行カードローン』は、10種類のプランの中からあなたにあったものを選べるキャッシングサービスで、低額の限度額であっても利率が固定かつ低いです。

また、100万円以下のプランであれば、審査に年収と勤続年数が不問であるためフリーターの方にもおすすめのキャッシングです。

ただ、りそな銀行の口座をお持ちでないと審査後に口座を開設する必要があり少々面倒ですが、インターネット口座であれば銀行に足を運ばずに口座を作れるため、ネットで手続きを完結できます。

りそな銀行カードローン公式ページ：

http://www.resonabank.co.jp/

4-4. 三井住友銀行カードローン(年12.0%～14.5%)

『三井住友銀行カードローン』はメガバンクの一つである三井住友銀行のカードローンで、消費者金融と比べて上限金利が低めのカードローンです。

三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードがあればWEB完結でき、持っていない方でもオンラインで本人確認ができればOKです。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
※※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

三井住友銀行普通預金口座を持っていなくても、審査通過後はカードローン口座が開設され、ローン契約機でカードを発行してくれるので、銀行に行かずに借入できます。

三井住友銀行銀行カードローン公式ページ：

http://www7.smbc.co.jp/

5. 限度額100万円で金利の低いキャッシング

では続いて限度額100万円の場合の金利が低めのカードローンを紹介します。

100万円を超える額の限度額をもらえる人は滅多にいないので、100万円以上必要な方や、長く使って限度額を増やしていきたい方は見ていきましょう。

多くのカードローンでは以下のように12％以上の利率が多いです。

（参考）限度額100万円の時の主な利率

その中でイオン銀行「カードローンBIG」は8.8%で借りられます。

5-1. イオン銀行「カードローンBIG」(8.8%)

『イオン銀行カードローン』は、100万円の限度額の中では8.8%と最も低金利のカードローンの一つです。

特徴は、専業主婦やパートの方も審査が通りやすいことです。しかし、口座開設が必要なので、口座を持っていない方は申し込んでから融資までに時間が必要です。

イオン銀行カードローン公式ページ：

https://www.aeonbank.co.jp/loan/

6. 限度額150万円で金利の低いキャッシング2選

本章では限度額150万円の場合の金利が低いカードローンを紹介します。しかし150万円の限度額をもらえる人は滅多にいないので、150万円以上必要な方や、長く使って限度額を増やしていきたい方は見ていきましょう。

多くのカードローンでは以下のように10％前後の利率が多いです。

（参考）限度額150万円の時の他社の利率

その中で、限度額150万円の時に低金利である以下2つのカードローンを紹介します。

• 住信SBIネット銀行「住信SBIネット銀行 カードローン」（11.99%）
• ソニー銀行カードローン（9.0%）

5-1. 住信SBIネット銀行 カードローン(年11.99%)

『住信SBIネット銀行 カードローン』は、150万円の借入で金利が年11.99%になります。

SBI証券口座を持っていると金利年0.5%の金利優遇があります。（利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら）

さらに、現金プレゼントキャンペーンもやっているなど、魅力的なサービスを展開しています。

詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。

5-2. ソニー銀行カードローン(9.0%)

『ソニー銀行カードローン』はソニーや三井住友銀行の出資によって設立されたソニー銀行のサービスです。

金利は9.0％と低水準で固定されているので安心して申し込めます。

特徴は、ソニー銀行に口座がなくても「初回振込サービス」でカードの受け取り前に融資が受けられるため、カードの到着を待つ必要がないことです。

ソニー銀行カードローン公式ページ：

http://event.moneykit.net

7. 限度額200万円で金利の低いキャッシング3選

本章では限度額200万円の場合の金利が低いカードローンを紹介します。200万円の限度額をもらえる人は滅多にいないので、200万円以上必要な方や、長く使って限度額を増やしていきたい方は見ていきましょう。

多くのカードローンで限度額150万円の時よりは低いものの、以下のように10％前後の利率が多いです。

（参考）限度額 200万円の時の主な利率

その中で、限度額200万円の時に低金利である以下2つのカードローンを紹介します。

• 住信SBIネット銀行「住信SBIネット銀行 カードローン」（11.99%）
• オリックス銀行カードローン（5.0~12.8%）

7-1. 住信SBIネット銀行 カードローン(年11.99%)

『住信SBIネット銀行 カードローン』は200万円の限度額の場合でも他と比較して金利が安くなります。

さらに、SBI証券口座を持っていると金利年0.5%の金利優遇があります。（利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら）

200万円以上の借入の場合は2万円をキャッシュバックするキャンペーンも行っています。

詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。

7-2. オリックス銀行カードローン(5.0％～12.8％)

『オリックス銀行カードローン』は200万円の限度額の場合も、幅は広いですが信用が審査次第では他と比べて低い金利で借りられます。

住信SBIネット銀行カードローンの方が金利が低く審査の面でもおすすめですので、住信SBIネット銀行カードローンにピンと来なかったかただけ使うようにしましょう。

オリックス銀行カードローン公式ページ：

https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/

8. 限度額300万円超で金利の低いキャッシング3選

本章では限度額300万円を超える場合、消費者金融と比べて金利が低めのカードローンを紹介します。

300万円の限度額をもらえる人は滅多にいないので、300万円以上必要な方や、長く使って限度額を増やしていきたい方は見ていきましょう。

信用が高いと評価された方が当てはまりますが、以下のように他社では3%台後半~の利率が多いです。

（参考）限度額300万円以上の時の主な利率

その中で、限度額が300万円を超える時に低金利である以下2つのカードローンを紹介します。

• 三菱UFJ銀行バンクイック(年1.4%~年7.6%)
• 住信SBIネット銀行 カードローン（8.99%）

8-1. 三菱UFJ銀行バンクイック(年1.4%~年7.6%)

『バンクイック』はメガバンクである三菱UFJ銀行のカードローンです。

年1.4%~年7.6%と低めの金利ながら、スピードが銀行の中でもダントツで、三菱UFJ銀行の口座があってもなくても最短即日で審査結果を出してもらえます。

三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATMの手数料がかからないので、使いやすいのも特徴です。

バンクイック公式ページ：

https://www.bk.mufg.jp/banquic/

8-2. 住信SBIネット銀行 カードローン(年2.49%~8.99%)

『住信SBIネット銀行 カードローン』は300万円の限度額の場合でも他と比較して金利が安くなります。

さらに、SBI証券口座を持っていると金利年0.5%の金利優遇があります。（利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら）

カードローン新規ご契約・お借入れのかた限定、条件達成で35,000円プレゼントも行っています。

詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。

9. さいごに

低めの金利で借りられるキャッシングについて紹介してきましたが、参考になりましたか？

低めの金利で借り入れするためには、以下のポイントを守りましょう。

1. クレジットカードは使わない
2. 消費者金融系キャッシングの利息無料を上手く活用する
3. 宣伝の利率に惑わされず、あなたの信用に合ったカードを選ぶ

ちなみに、希望の限度額別に低金利で借りられるカードローンは以下の通りです。

あなたが最高のキャッシングサービスに出会えることを心からお祈りしています。

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