愛知のカードローンおすすめ2選と申し込み前に知りたい全注意点

愛知のカードローンおすすめ2選と申し込み前に知りたい全注意点

愛知でカードローンを作りたいと考えているけど、どこのカードローンが良いか分からなくて困っていませんか。

愛知にある多くの金融機関でカードローンサービスを行っています。ただし、中には審査が厳しいものもあるため、条件だけを見て申し込みをするとカードローンが作れない恐れがあるので選び方には注意が必要です。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで愛知県で作れるカードローンのおすすめや、申し込み前に知っておくべきことを紹介していきます。

  1. 愛知県で作れるカードローンの比較一覧
  2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの?
  3. 愛知県でしぶしぶおすすめする銀行カードローン
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、あなたにもっとも合ったカードローンを選び方がわかり、スムーズに申し込みができるようになります。

1. 愛知県で作れるカードローンの比較一覧

愛知県では、銀行、信用金庫、消費者金融など幅広い金融機関がカードローンを発行しています。

まずは、愛知県で作れるカードローンの中で、どこがいいのかをはっきりさせるために、金融機関別に条件を比較、評価してみます。

金融機関名金利限度額作りやすさ即日融資
銀行×
信用金庫×
労働金庫×
信用組合×
消費者金融

以上の比較から、審査の厳しさや即日融資のしやすさで消費者金融カードローンが圧倒的に使い勝手がいいことがお分かりいただけるのではないでしょうか。

2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの?」で具体的に説明しますが、消費者金融以外のカードローンは審査が厳しい傾向にあるのであまりおすすめしません。

そのため、下記のうち一つでも当てはまる方は消費者金融カードローンを使うことをおすすめします。

1つでも当てはまれば消費者金融のカードローンを使いましょう

  • ずっと取引している金融機関がない
  • すでに他社から借り入れがあるなど信用に自信がない
  • 正社員ではなく、返済能力をアピールできない
  • 今日中になんとか借りたい

上記に1つ以上当てはまる方が多いかと思うのですが、そういった方は消費者金融を使うべきです。

そこで、まずはこの章でおすすめの消費者金融カードローンを解説します。

1-1. 愛知県で契約できるおすすめ消費者金融カードローン2社

ここでは、愛知県で契約できる消費者金融8社のカードローンを紹介し、下記の条件で比較しました。

  • 来店しなくても契約ができるか
  • 金利
  • 最大借入限度額
  • 県内契約機・ATM数
  • 最短即日で借りられるか

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名称来店不要金利限度額(万円)県内契約機・ATM数

※全て2024年8月上旬時点

最短即日備考
プロミス4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
50028
  • おまとめローンあり
  • 原則電話による在籍確認なし
  • Web完結したい人におすすめ
アイフル3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
80047
  • おまとめローンあり
  • 在籍確認回避可能
アコム3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
80039
  • Web完結したい人におすすめ(在籍確認が行われる場合があります)
  • 審査に自信がない人におすすめ
SMBCモビット 詳細はこちら3.0%~18.0%8008
  • WEB完結なら電話連絡なし
  • ※三井住友銀行のローン契約機の台数
  • ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
セントラル4.8%~18.0%

(初回契約から30日間利息無料)

3000
  • セブン銀行で借入・返済ができる
  • 返済手数料が必ずかかる
ダイレクトワン4.9%~18.0%

(初回契約から55日間利息無料)

3001
  • ファミリーマートやセブン-イレブンなどのコンビニATMで借入・返済できる
  • 返済手数料が必ずかかる
ベルーナノーティス4.5%~18.0%

(はじめての方は借入れの翌日から14日間利息無料)

3000
  • セブン-イレブンやローソンなどのコンビニATMで借入できる
  • 銀行の引落・振込で返済手数料が必ずかかる

※各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。

最短即日の記号の意味は下記の通りです。

◯・・・・・指定された時間内に来店や振込などやや厳しいが借入ができますが、申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

×・・・・・1週間以上時間がかかってからの借入になってしまう

中小の消費者金融カードローンの中には金利などの条件が一見良さそうな商品がありますが、愛知県内の店舗が少なかったり借入や返済時に毎回手数料がかかるので、あまり使い勝手が良いとは言えません。

大手の消費者金融のカードローンは自社店舗やATMを利用することで借入も返済も手数料無料で利用できます。

大手4社の中でも『プロミス』が「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れているので、迷った方は、プロミスがおすすめです。

1-2. 迷ったらおすすめなのがプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、どこに申し込めばいいかわからない方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミスのロゴ

プロミス』はSMBCグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、広い愛知県でも28か所(16市町村)に店舗やATMがあり、県内の主要な市に住んでいるなら簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

以上のように、他のキャッシングより非常にお得に借りられる仕組みが複数あるため全ての方におすすめしたい1社です。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス基本データ 2024

1-3. プロミスの次におすすめなのは「アイフル」

プロミスの次におすすめなのはアイフルです。

アイフルTOP2024年

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

プロミス同様、資本の大きい会社なので、広い愛知県でも47か所(23市町村)に店舗やATMがあり、人口の多い市なら簡単に契約や借入がしやすいです。

上記で紹介したようにプロミスが1番条件が良くおすすめですが、事情があってプロミスに申し込めないけど、安定した収入や返済能力がある方におすすめです。

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

アイフル基本データ

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
審査スピード契約まで最短18分(※)土日可能か
申し込み可能者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)
職場連絡回避可能か原則、電話確認なし家族バレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要

※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの?

ここでは、なぜ今お金を借りるのであれば消費者金融のカードローンがおすすめなのか、その理由についてより詳しく説明をしていきます。

消費者金融がおすすめな理由はシンプルで、銀行のカードローンの審査が厳しく、お金を借りられない可能性が高いためです。

2-1. 2017年に銀行のカードローンは激変し、厳しくなった!

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

厳しい銀行のカードローン審査

そして、このことを問題視した金融庁や総理大臣から改善を求められた結果、2017年5月あたりから各銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

銀行だけでなく、地銀や労働金庫といった他の金融機関にも金融庁から指導が入っています。

出典:金融庁

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

日本経済新聞 銀行カードローン抑制の記事 

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、銀行などの金融機関のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

いくつかのプランの条件ではまだ一見借りやすいように見えますが、2017年5月以降は銀行や保証会社の審査が非常に厳しくなり審査通過率がとても低くなったので、あまりおすすめしません。

2-2. 最初から消費者金融カードローンに申し込む方が借りやすい

以上のようなことから、基本的に確実にカードローンを使いたいのであれば消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融は、銀行と比較して、ネットで申し込んで契約までサクサクできるというメリットもあり、銀行ほど審査も厳しくはありません。

そのため、審査の厳しい銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」ということにならないように確実に借りたければ消費者金融がおすすめです。

銀行に落ちたら、消費者金融にすればいいんじゃないの?

ただし、銀行などの金融機関は金利などの条件が良いことは確かなので、下記を両方満たすような方は最初に銀行に申し込んでみても良いでしょう。

  • すでに特定の金融機関に口座を持っていて、取引実績がある
  • 正社員として勤続年数も長く返済能力が高め

ただし、上記の観点で少しでも不安がある方は最初から消費者金融カードローンへの申し込みがおすすめです。

なぜならカードローンは連続で申し込むと、以下のように「切羽詰まっているのでは」などと考えられて審査に通りにくくなるためです。

カードローンの申し込みは少ない方が良い図解

あなたがカードローンの申し込みをしたという記録は各カードローン会社で共有されます。

そして、カードローンの申し込み履歴は1社でも少ない方が審査には通りやすくなります。

急ぎで確実にお金を借りたい場合は、審査に通りやすく即日融資が可能な大手消費者金融から申し込んだ方が良いでしょう。

3. 愛知県でしぶしぶおすすめする銀行カードローン

参考までに、愛知県にある主要な銀行のカードローンを紹介します。

県外に本店のある地方銀行などは除いています(都市銀行以外)

ただし、2章で述べたように銀行のカードローンは審査がかなり厳しくなっているので、返済能力や信用に自信のある方にしかおすすめしません。

愛知県にある全主要銀行カードローン一覧と条件の徹底比較

愛知県では3つの地方銀行(愛知銀行・中共銀行・名古屋銀行)と4つの都市銀行(みずほ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・りそな銀行)がカードローンサービスを行っています。

下記で、全銀行のカードローンを一覧表にして条件を比較しました。

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銀行名カードローン名来店不要口座不要金利最短即日限度額(万円)備考
愛知銀行愛銀カードローン「リブレ」×

4.9%~13.5%

500
  • 銀行の営業区域内に居住又は勤務している方のみ利用できる
  • 来店不要はすでに口座を持っている場合
愛銀ポケットローン“ユー”××7.5%~10.5%200
  • 銀行の営業区域内に居住又は勤務している方のみ利用できる
カードローン「愛」1.6%~13.9%1,000
  • 銀行の営業区域内に居住又は勤務している方のみ利用できる
  • 口座不要はカード返済タイプを選択した場合
中共銀行

C-style

×1.5%~14.5%1,000
  • 銀行の営業区域内に居住又は勤務している方のみ利用できる
カードローン「ハイステージ」××7.5%×300
  • 銀行の営業区域内に居住又は勤務している方のみ利用できる
  • カードが届くのは契約後1週間程度かかる
名古屋銀行新ミニマム××7.5%~10.5%×200
  • 銀行の営業区域内(東京支店除く)に居住又は勤務している方のみ利用できる
  • カードが届くのは申込から1週間以上かかる
みずほ銀行みずほ銀行カードローン×2.0%~14.0%800
  • 口座を持っているとキャッシュカードで借入・返済ができる
三井住友銀行三井住友銀行カードローン年1.5%~14.5%
(※)
10~800
  • 口座を持っていると手続きが早い
三菱UFJ銀行バンクイック年1.4%~年14.6%800
  • 口座を持っていると手続きが早い(カードレス可)
  • 返済日を指定できる
りそな銀行りそなプレミアムカードローン×1.99%~13.5%×800
  • 給与振込の取引があれば店頭表示金利より年▲0.5%の金利引下げ

※三井住友銀行カードローンは最短当日です。申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。

最短即日の記号の意味は下記の通りです。

◯・・・・・指定された時間内に来店や振込などやや厳しいが借入ができますが、申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

△・・・・・最短でも翌営業日以降の借入になってしまう

×・・・・・1週間以上時間がかかってからの借入になってしまう

各銀行の条件を比較した結果、名古屋銀行で行っている「愛銀カードローンリブレ」というカードローンが良いです。

みずほ銀行などの都市銀行は金利などの条件が良さそうに見えますが、以下のようなデメリットがあるため、あまりおすすめしません。

  • 名古屋市以外には支店がないことが多くカードの受け取りなどに時間がかかる
  • 審査がかなり厳しくて作りにくい

上記理由から、地銀でありながら条件が良い愛知銀行のカードローン「愛銀カードローンリブレ」をご紹介します。

愛知県で銀行から借りるなら「愛銀カードローンリブレ」

愛銀カードローン「リブレ」

愛銀カードローンリブレ』は来店不要で300万円以内ならWebで完結できるカードローンで、銀行口座開設もスマートフォンアプリで簡単にでき、最大500万円まで借入をすることができます。

利用限度額(コース)に関わらず、審査結果によっては少額利用(30万円)でも低金利(年4.9%)で契約の可能性もあるのが大きなメリットです※最高年13.5%

愛知銀行ATMだけでなく下記のコンビニATMや提携ATMから借入・返済ができるのでとても使いやすいです。

  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM(三重県内を除く)
  • イーネットATM(ファミリーマート、デイリーヤマザキ)

ただし、急ぎで融資を受けるためには窓口での契約をしないとローンカードを受け取るまでに時間がかかってしまうことや、利用限度額が少ないと金利がやや高めであることがデメリットです。

愛銀カードローンリブレの基本データ

参考情報. 愛知県の信用金庫・労働金庫カードローン一覧

参考情報として、愛知県にある信用金庫や労働金庫などその他金融機関のカードローンを一覧表にして紹介します。

商工中金や農業協同組合、漁業協同組合などは除いています。

信用金庫や労働金庫も現在は審査が厳しくなっているのであまりおすすめしませんが、すでに口座があって取引の実績がある人はまずは窓口などで相談だけでもしてみると良いでしょう。

愛知県の信用金庫カードローン一覧

愛知県にある信用金庫はカードローンの種類が多いため、信用金庫を五十音順で一覧表にしました。

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金融機関名カードローン名来店不要金利限度額(万円)

愛知信用金庫

あいしんカードローン×9.5%~13.0%300
カードローン あいしんきゃっする×5.5%~14.5%500
いちい信用金庫いちいきゃっする×7.5%~14.5%500
岡崎信用金庫しんきんカードローン◯(口座があれば)12.5%~11.6%100
蒲群信用金庫カードローン「きゃっする」×5.5%~14.5%500
カードローン「ワイド500」×5.6%~8.6%500
がましん「小型カードローン」×13.5%50
瀬戸信用金庫カードローン「きゃっする」×2.9%~14.0%900
カードローン「ベンリー」×2.9%~14.0%500
せとしん 全国しんきんローン カードローン「セトカ」×10.0%100
知多信用金庫オリコ保証付カードローン[アシスト]×5.5%~13.5%500
しんきん保証基金保証付カードローン×10.0%~11.0%100
中日信用金庫ちゅうしんカードローンきゃっする×3.0%~14.5%900
ちゅうしん シニアきゃっする×14.5%50
ちゅうしん しんきんカードローン×14.5%100
ちゅうしん ちょ Bit び っ と カード×14.5%100
カードローン with C×14.5%100
東春信用金庫とうしゅんカードローン×14.5%300
とうしゅんカードローン きゃっする×3.0%~14.5%900
とうしゅんカードローン シルバーきゃっする×14.5%50
とうしゅんカードローン バックアップ×14.5%50
豊川信用金庫かわしんカードローンきゃっする×3.5%~12.5%900
YU-YUポッケカードローン×8.0%~12.0%300
豊田信用金庫カードローン×12.0%100
カードローンビッグ×4.7%~13.0%500
とよしんきゃっする×6.5%~14.0%500
豊橋信用金庫一般カードローン×5.0%~12.5%500
カードローンきゃっする×9.5%~14.5%300
西尾信用金庫にししんカードローン◯(口座があれば)12.5%100
半田信用金庫信金ギャランティ保証付カードローン「はんしんカードローンきゃっする」×4.8%~14.6%500
SMBCファイナンスサービス(株)保証付カードローン 「ゆう・ドリーム」×14.6%70
はんしんカードローン×7.5%~9.5%300
尾西信用金庫カードローンびしんきゃっする×7.5%~14.5%500
しんきんカードローン×14.5%100
カードローンロイヤルセピア(株式会社オリエントコーポレーション保証付)×14.5%100
碧海信用金庫カードローン「wallet」◯(口座があれば)9.8%~12.4%100
カードローン「へきしんセレクト」×4.5%100
へきしん「カードローンきゃっする」×3.0%~13.5%800

愛知県の信用組合・労働金庫カードローン一覧

こちらでは信用組合や労働金庫を、五十音順にして紹介します。

※どの金融機関でもカードローンの利用には来店・口座が必要です。

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金融機関名カードローン名金利限度額(万円)
愛知県中央信用組合カードローン問い合わせ100
カードローン アドバンス4.5%~14.0%1,000
らくらくカードローン9.8%300
東海労働金庫マイプラン3.9%~4.3%500
Webマイプラン7.7%100
豊橋商工信用組合カードローンアラカルト6.0%~13.0%300

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンの一覧を使う前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良くて身近にある金融機関のカードローンを全部申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

いわゆる「申し込みブラック」という状態です。

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. さいごに

愛知県で作れるカードローンのおすすめと、申し込む際の注意点をご紹介しました。

このページの一覧を見ながら申し込んでいくときも1社1社申し込みを行っていくことが、審査に通るためには必要です。

あなたの状況や目的別におすすめの愛知県で作れるカードローンは、以下の2つです。

  • すべての方におすすめ・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 2番目におすすめ・・・・・・・・・・『アイフル

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。