「カードローンはどこがお得なの？」「キャンペーンが良い所はどこ？」と、カードローンのキャンペーンについて気になっていませんか？
カードローンを選ぶ時はキャンペーンという言葉にまどわされることなく、金利や無利息期間、それに、ポイントやキャッシュバックをチェックすると損しません。
この記事では、30社以上のカードローンキャンペーンをチェックして、お得に借りられるカードローンを以下の流れで紹介していきます。
この記事を読めば、カードローン選びで損することはなくなるので、ぜひ最後までお読みください。
1. 最新カードローンキャンペーン一覧【2023年12月】
カードローンのキャンペーンは、次の3つのポイントをチェックすることが大切です。
- 金利・・・最初は上限金利になることが多いので一番高い金利をチェック
- 無利息期間・・・金利無しで借りられる期間。当然、長い方が良い
- その他・・・ポイント付与やキャッシュバック、金利優遇など
この3点をもとに、カードローン会社30社以上の情報を比較してまとめたのが下の表です。
キャンペーンを比較すると最もおすすめなのが、上限金利が低くて無利息期間も長い「JCBカードローンのFAITH」です。
| 種類 | 会社・ブランド名 | 実質年率 | 無利息期間 | その他 |
| 信 販 ・ 消 費 者 金 融 系 | 株式会社ジェーシービー | 4.4%~12.5% | 2.5ヶ月(※) | ・5万円のキャッシングは金利5% ※2023年10月1日(日)～2024年3月31日(日)に入会した方が対象 |
| ダイレクトワン | 4.9%~18.0% | 55日 | ・スルガ銀行のグループ会社 | |
| プロミス | 4.5%~17.8% | 30日 | ・1000Vポイントプレゼント ・顧客満足度No.1 | |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% | – | ・返済額200円ごとに1Tポイント | |
| レイクALSA | 4.5%~18.0% | 60日 | ・5万円以内なら180日間無利息 | |
| アイフル | 3.0%~18.0% | 30日 | – | |
| アコム | 3.0%~18.0% | 30日 | – | |
| オリックス | 1.7%~17.8% | 30日 | ・がん保険特約付き | |
| 銀 行 | SBI新生銀行 | 4.5%~14.8% | 30日 | ・入会で1000Tポイント ・10万円以上の借入等の条件等クリアで1000Tポイント ・無利息期間30日 |
| 楽天銀行 | 1.9%~14.5% | – | ・入会で1000楽天ポイント | |
| みずほ銀行 | 2.0%~14.0% | – | – | |
| auじぶん銀行 | 1.38~17.5 | – | ・auIDあるなら0.5%優遇 ・利用者にポイント付与あり | |
| PayPay銀行 | 1.59%~18.0% | 30日 | ・初回借入れ30日利息無し ・契約で1,500ポイント | |
| りそな銀行 | 3.5%~13.5% | – | – | |
| ソニー銀行 | 2.5%~13.8% | – | – | |
| イオン銀行 | 3.8%~13.8% | – | – | |
| 三井住友銀行 | 1.5%~14.5% | – | – | |
| 三菱UFJ銀行 | 年1.8%~年14.6% | – | – |
最新情報は公式ページをご確認ください。
キャンペーンの適用を受けたい方は、キャンペーンページをチェックしてから申し込むようにしましょう。
2. キャンペーンがお得なおすすめカードローン10選
1章で紹介したキャンペーンの中から、特にお得なキャンペーンをやっているカードローンをご紹介していきます。
- JCBカードローン「FAITH」・・・金利が安い＆お得なキャンペーンあり
- SBI新生銀行・・・最大2000Tポイント付与＋無利息期間30日
- プロミス・・・利用開始日から30日間無利息のカードローン＋Vポイント1000
- PayPay銀行・・・30日利息なし＋新規入会で1500円
- SMBCモビット・・・返済額200円ごとに1Tポイント
- レイクALSA・・・無利息60日、5万円以内なら180日間無利息
- ダイレクトワン・・・無利息期間が長い消費者金融会社
- auじぶん銀行・・・auユーザーは優遇あり
- 楽天銀行・・・楽天ポイント1000プレゼント
- オリックス・クレジット・・・がん特約付き
上位からチェックしていくことをおすすめします。
2-1. JCB カードローン「FAITH」｜最もお得なキャンペーンをしているカードローン
『JCB カードローン「FAITH」』は、50万円以下の限度額で12.5%と最も低めの金利のカードローンの一つです。
2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、キャンペーンを比較すると最もおすすめのカードローンと言えるでしょう。（2023年10月1日(日)～2024年3月31日(日)に入会した方が対象）
アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込みが可能です。
在籍確認で職場に連絡が行くことが基本ありませんので、申し込みやすいにも魅力です。
| 運営会社 | 株式会社ジェーシービー | 通常金利 | 4.4%~12.5% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話確認なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短即日 (融資まで最短3日) | 家族に知られる可能性 | 有 (カードは郵送) |
| 上限額 | 最大500万円 | 収入証明書 | 原則必要 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
| 申込対象者 | 年齢20～69歳 （学生・専業主婦・フリーター不可） | ||
JCB カードローン「FAITH」公式ページ：
https://www.jcbloan.jp/cardloan
FAITHについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価｜口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。
2-2. SBI新生銀行カードローン｜Tポイントがもらえるカードローン
『SBI新生銀行カードローン』は、以下のようにTポイントがもらえるお得なキャンペーンを実施しています。
- 初めての方は30日無利息(2024年1月31日まで)
- 初めての利用者はTポイント1000
- 収入証明書の提出＆10万円以上の借入でTポイント1000
SBI新生銀行の口座を持っているなら、パワーダイレクト（インターネットバンキング）で、深夜の借入や返済ができます。
また、セブンイレブンやローソンなど提携コンビニATMでは借入・返済手数料が0円でできるなど、口座を持っていない方でも使いやすくなっています。
| 上限額 | 500万円 | 通常金利 | 4.5%~14.8% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり(電話相談で回避できる場合あり) | 家族に知られる可能性 | あり (新生ダイレクト利用者は無し) |
| 審査スピード | 最短翌営業日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～70歳 （本人・配偶者に安定した収入必要) | ||
SBI新生銀行カードローン公式ページ：
https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/card_loan/splus/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
2-3. プロミス｜金利が18%を切り、無利息期間もあるおすすめのカードローン
『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。
プロミスのカードローンには次のようなメリットがあります。
- 1,000Vポイントプレゼント
- ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
- 多くの方が適用される上限金利が18%を切る
- 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
- 初回利用から30日間利息ゼロ（メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要）
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、確実に借りたいという方におすすめです。
| 運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
| 在籍確認手段 | 書類審査 | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短20分で融資 | 家族に知られる可能性 | 低 (来店でのカード受取推奨) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満18～69歳 ※ （収入あれば学生・専業主婦・フリーター可） | ||
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
プロミス公式ページ：
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
2-4. PayPay銀行カードローン｜30日の無利息期間がある銀行カードローン
『PayPay銀行カードローン』は、初めて利用される方向きに30日間無利息のキャンペーンを行っています。
初回自動借入を使うと、手続き完了と同時に、指定金額が普通預金口座に入金されるので、急いでいる方にもおすすめです。
現在では契約で1500ポイントプレゼントになっているので、さらにお得です。
PayPay銀行は、PayPayのチャージに便利なので、PayPayユーザーなら作っても良いでしょう。
| 上限額 | 1000万円 | 通常金利 | 1.59%~18.0% |
| 毎月返済額 | 3000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査は平日のみ |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | 低 (郵便物なし) |
| 審査スピード | 仮審査60分 | 収入証明書 | 300万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～70歳 （安定した収入がある方・主婦可能) | ||
PayPay銀行カードローン公式ページ：
https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
PayPay銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「PayPay銀行カードローン辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
2-5. SMBCモビット｜返済額200円ごとに1Tポイントもらえるカードローン
『SMBCモビット』は、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
返済金200円ごとにTポイントが1ポイントもらえるので、0.5%が還元されるということになります。
また、10秒簡易審査で借りられるかサクッと分かるだけでなく、申込後に電話するとすぐに審査を開始してくれ、最短3分で振込までしてくれるケースもあります。(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)
三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている場合は、WEB完結の申込みができます。
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短30分で審査 | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 提出する場合あり |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | web完結での申込みの場合、三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかが必要 |
| 申込対象者 | 年齢20～74歳 （収入あれば学生やフリーター可、 専業主婦・年金収入のみの方は不可) | ||
SMBCモビット公式ページ：
https://www.mobit.ne.jp/index.html
SMBCモビットの口コミや評判が気になる方は、「100人の口コミと評判でわかる『SMBCモビット』の真実」に100人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。
2-6. レイクALSA｜無利息期間が最長60日のカードローン
『レイクALSA』は、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。
初めてでweb申込みの場合は、無利息期間が60日、5万円以下の借り入れなら180日の無利息期間が付くので、短期間だけ借りたいという方におすすめです。
また、審査の時間も早く、カードレスで申込みから融資、返済までweb完結することができます。
申し込み前に仮審査を受けられるので、気になる方は確かめてみると良いでしょう。
| 運営会社 | 新生フィナンシャル株式会社 | 通常金利 | 4.5%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短20分 | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
| 上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 年齢20～70歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) | ||
レイクALSA公式ページ：
最新の情報は公式ページをご覧ください。
2-7. ダイレクトワン｜無利息期間が55日のカードローン
『ダイレクトワン』は、スルガ銀行グループの消費者金融会社です。
無利息期間が55日という長さで、大手消費者金融に劣らないサービスを展開しています。
即日で借りることができ、WEB完結で申し込むことが可能で、全国の利用が可能です。
パート・アルバイトの方でも申し込みOKです。
| 運営会社 | ダイレクトワン株式会社 | 通常金利 | 4.9%~18.0% |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | ✕ |
| 審査スピード | 最短当日融資 | 家族に知られる可能性 | あり (店頭契約は郵送無し) |
| 上限額 | 300万円 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 20歳～69歳 （安定した収入があること） | ||
ダイレクトワン公式ページ：
https://www.directone.co.jp/directone/
ダイレクトワンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「100の口コミや評判でわかるカードローン「ダイレクトワン」の全て」をご覧ください。
2-8. auじぶん銀行｜auユーザーに優遇があるカードローン
『auじぶん銀行カードローン』は、auユーザーにお得なカードローンです。
auユーザーの場合、金利が0.5%の優遇を受けられるだけでなく、新規契約で1000pontaポイントをもらえます。
さらに、借入額に応じてpontaポイントをもらえます。
- 25万円以上50万円未満・・・2500ポイント
- 50万円以上100万円未満・・・5000ポイント
- 100万円以上・・・10000ポイント
借り換えやおまとめの場合、0.98~12.5%のお得な金利で借りられるので、借り換えしたい方にもおすすめです。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.48~17.5 |
| 毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | 低 (スマホ完結可) |
| 審査スピード | 最短1時間 | 収入証明書 | 50万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 自由設定可 | ||
| 申込対象者 | 年齢20～70歳未満 安定収入がある方（パート・アルバイト・自営OK） | ||
auじぶん銀行カードローン公式ページ：
https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
2-9. 楽天銀行スーパーローン｜入会でポイントがもらえるカードローン
『楽天銀行スーパーローン』は最もおすすめのネット銀行カードローンの一つで、次のメリットがあります。
- 入会で1000ポイント
- 楽天会員ランクで審査優遇
- コンビニATM利用手数料無料
ダイヤ、プラチナ、ゴールド、シルバーなど、楽天の会員ランクによって審査で優遇されることがあります。
さらにキャンペーンで楽天ポイントをもらえることがあるので、楽天ユーザーは一度チェックしてみることをおすすめします。
| 上限額 | 800万円 | 通常金利 | 1.9%~14.5% |
| 毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
| 審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 返済日 | 1日、12日、20日、27日のいずれか | ||
| 申込対象者 | 年齢20～62歳 （収入あれば学生やフリーター可、専業主婦は60歳まで) | ||
楽天銀行スーパーローン公式ページ：
https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
2-10. オリックス・クレジット「VIPローンカード」｜がん保障特約付きプランを追加できる！
『オリックス・クレジット「VIPカードローン」』は、がん保障特約付きのカードローンで、がんと診断されると、借入が0円になるユニークなサービスがあります。
以前まで上限金利が17.8%という高水準でしたが、現在は14.8%になり、他の銀行並みにお手頃になりました。
オリックスのカードローンは、オリックスグループのビジネスホテルやシティホテル、リゾートホテルの宿泊代や、レストランやレンタカーを優待価格で利用できます。
PayPay銀行の口座があると、土日祝日いつでも即時に振り込んでもらえます。
| 運営会社 | オリックスグループ | 通常金利 | 1.7%~14.8% |
| 在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | ◯ |
| 審査スピード | 最短即日 | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
| 上限額 | 700万円 | 収入証明書 | 100万円以上 |
| 来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
| 申込対象者 | 満20歳以上～69歳以下 毎月定期収入のある方 | ||
オリックス・クレジット「VIPカードレス」公式ページ：
https://credit.orix.co.jp/loan/cardlessvip/
最新情報はこちらをご覧ください。
3. カードローンを実際に利用する際の注意点
実際にカードローンを使う際は、次の点に注意しましょう。
- 一気に何社も申し込まない
- 借入は必要最小限にする
- 返済シミュレーションをしておく
それぞれ紹介します。
注意点① 一気に何社も申し込まない
カードローン会社への申し込みは、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関に記録されます。
信用情報機関は、個人の借り入れ情報を管理しており、どこのカードローン会社も必ず情報照会してから審査を決定しています。
複数の会社に申し込むと「そんなに金が必要なのか？」と不審がられ、審査が通りにくくなる場合があります。
「複数社に申し込んで借入額を増やそう」など考えずに、まずは、自分が通りそうなカードローン会社をチェックして、一社一社申し込んでいくことをおすすめします。
注意点② 借入は必要最小限にする
カードローンの審査が通ると、自分の借入限度額が通知されますが、借入は必要最小限にしておきましょう。
借入限度額に余裕があると、ついつい余計に借りてしまう人が多いですが、金利がかかって返済が余計に大変になってしまいます。
返せないと多重債務者になり、自己破産しなければならなくなる場合もあります。
カードローンを利用しているのは、すでにヤバい状態であり、慎重な返済計画が必要であることを理解しておきましょう。
注意点③ 返済シミュレーションをしておく
借りる前に、実際にどれくらいの金利を支払うことになるのか、あらかじめ計算し、計画的に返済するようにしましょう。
多くのカードローン会社で返済シミュレーションができるので、借りる前に一度使ってみることをおすすめします。
シミュレーションできないときは、三井住友銀行カードローンのシミュレーションをチェックしましょう。
「10万円を6ヶ月で返済する際の返済額」「10万円を5000円ずつ返した場合の返済期間」「10万円を最低返済額の2000円で返済した場合の返済期間」など、多彩なシミュレーションができます。(毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。)
出典：三井住友銀行
実際に計算すると「こんなに金利を払わないといけないのか」と、がく然とする人も多いはずです。
カードローンは長く借りると、それだけ金利の負担が大きくなるので、できるだけ少ない額を、できるだけ早く返せるように心がけましょう。
キャンペーンで安くなったとしても、借金は借金なのですから注意してくださいね。
4. カードローンに関するQ＆A
カードローンについてよくある疑問をQ＆A形式にしてまとめて解説します。
- カードローンとキャッシングの違いは何ですか？
- 消費者金融や信販と銀行カードローンの違いは何ですか？
- カードローンの審査で調べられることは何ですか？
- 住宅ローンを利用していますが、借りられますか？
- カードローンの利息を下げてもらうことはできますか？
それぞれ紹介します。
4-1. カードローンとキャッシングの違いは何ですか？
カードローンでは、ローンカードで現金を借りるのに対し、キャッシングではクレジットカードで現金を借ります。
カードローンとキャッシングの違いをまとめたのが下の表です。
| カードローン | キャッシング | |
| 金利 | 低め | 高め |
| 借入限度額 | 800万円 | 100万円程度 |
| 融資までの時間 | 1~3日 | 即時 |
キャッシングは、クレジットカードを作った時、キャッシング枠を設定している場合、すぐに借りれるので便利ですが、金利は高めで借入限度額が低い傾向があります。
一方、カードローンは審査があるので若干の時間はかかりますが、金利が低めで借入限度額が多くなりやすいです。
4-2. 消費者金融や信販と銀行カードローンの違いは何ですか？
カードローンの発行元の違いで、信販系とはセゾンなどクレジットカード会社のカードローンのことです。
カードローンの発行会社の種類ごとに、一般的に次のような違いがあります。
| 銀行 | 消費者金融・信販 | |
| 金利 | ◎ 1〜15%前後 | ◯ 4〜18%前後 |
| 限度額 | ◎ 800〜1000万円 | ◯ 500~800万円 |
| スピード | △ 1日〜1週間 | ◎ 最短即日 |
| 審査 | × 厳しめ | ◯ 易しめ |
今回のキャンペーンで紹介したように、信販系のカードローンの中には銀行カードローンより金利が低いものもあります。
お得に借りたいなら、銀行、消費者金融、信販会社などにこだわることなく、自分に合ったものを選ぶのがおすすめです。
4-3. カードローンの審査で調べられることは何ですか？
カードローンの審査では、主に次の3つのポイントが調査されます。
| 信用情報 | 過去の借入と返済の記録（延滞や滞納の有無など） |
| 返済能力 | 年収や他社の借入状況など |
| 本人の属性 | 年齢、職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、家族構成など |
ちなみに、カードローンを申し込む際は、免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要になります。
また、借入額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要になります。
4-4. 住宅ローンを利用していますが、借りられますか？
住宅ローンを借りていても、カードローンは利用できます。
消費者金融のカードローンには総量規制というものがあり、年収の1/3以上は借りられないですが、住宅ローンは関係ありません。
4-5. カードローンの利息を下げてもらうことはできますか？
最初から交渉することは難しいですが、1年以上滞りなく、コツコツ払っていると金利を減らしてもらうことも可能になってきます。
「他のカードローン会社の金利の方が安いので利用を検討しているのですが、金利を下げてもらうことはできますか？」と言うなどして交渉してみましょう。
それで無理なら、他のカードローン会社に乗り換えを検討すると良いでしょう。
5. さいごに
カードローンのキャンペーンについてご紹介してきましたが、参考になりましたか？
カードローンをお得なキャンペーンで選びたいなら、このページで紹介したように、金利や無利息期間、ポイント付与の3点に注目して選びましょう。
最後に、最もキャンペーンが充実したカードローンをまとめておきます。
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