「本日中に30万円借りられる?」「30万円を借りやすい場所はどこ?」など、30万円を借りようとしていませんか?
30万円を借りる方法はいろいろありますが、借りる方法を間違えると時間がかかったり、利息で損する恐れがあるので注意が必要です。
このページでは、金融機関に勤め、さまざまなお金の相談に乗ってきた私が、30万円を借りる方法についてまとめたものです。
- 30万円を借りる方法まとめ
- 当日中に30万円借りる2つの方法
- 低めの金利で30万円を借りる3つの方法
- 審査が厳しい人向きの30万円の借り方
- 30万円借りるためにしてはいけないNGな方法
- 30万円を借りたい人のためのQ&A
このページを読めば、どういう方法で30万円を借りれば良いか分かるので、ぜひご覧ください。
1. 30万円を借りる方法まとめ
30万円を借りる方法を希望別にまとめたのが次の表です。
「即日借りたい」「金利にこだわって選びたい」など、自分の希望に合った方法はどれかチェックしてみましょう。
急いでいるなら消費者金融が一番おすすめで、少々時間がかかっても金利にこだわりたいなら銀行や信販会社のカードローンがおすすめです。
希望 | 方法 | 特徴 |
即日借りたい | 消費者金融系カードローン | 1ヶ月は無利息で借りられる |
アプリ | 好条件で借りられる場合あり | |
低めの金利で借りたい | 銀行や信販会社のカードローン | 即日は無理だが、金利はお手頃 |
内定者ローン | 就職が決まった学生が利用できる | |
不動産担保ローン | 低金利で借りられる | |
審査を避けて借りたい | クレジットカード | キャッシング枠があればすぐ借りられる |
質屋 | ブランド品を持っている方におすすめ | |
契約者貸付 | 生命保険加入者なら借りられる場合あり | |
従業員貸付 | 制度がある会社なら借りられる場合あり |
カードローンでの借り入れが厳しい方は、クレジットカードや質屋など、別の方法をチェックしてみてください。
30万円借りる上でよくある疑問に最初にお答えします。
疑問① 30万円借りるのに必要な収入はどれくらいですか?
消費者金融には総量規制というルールがあり、借り入れは年収の1/3までできることになっています。
それをもとに計算するなら、30万円を借りるのには年収90万円以上が必要ということになります。
借り入れの合算が年収の1/3をオーバーしてしまうと断られてしまうので、他に借金がある方は30万円を借りて大丈夫かチェックしてみてください。
銀行には総量規制というルールがありませんが、それでも1/3以上の借り入れは厳しいと考えて間違いはありません。
疑問② 無職でも30万円は借りられますか?
無職で収入がない場合、消費者金融や銀行で借りることはできません。(担保にできる不動産があるなら別です)
無職の方には、次のような選択肢があります。
- 発行してあるクレジットカードのキャッシング
- 質屋
- 生命保険などの契約者貸付
- 知人から借りる
無職でも専業主婦(夫)の場合は、配偶者に収入があるなら「イオン銀行」などの銀行で借りることができます。
また、就職が決まった学生の場合は、バイトをしていなくても内定者向けローンを使うことができます。
2. 当日中に30万円借りる2つの方法
当日30万円を借りる方法としては、消費者金融やLINE ポケットマネーなどのアプリを利用する方法があります。
- 消費者金融→だれでも借りやすい。
- アプリ→AI診断を行って評価される。一部の人はお得に借りられる場合あり。
消費者金融が一番早くておすすめですが、消費者金融に抵抗がある方はアプリを試しても良いでしょう。
それぞれ紹介します。
2-1. 消費者金融おすすめ5選まとめ
消費者金融は最短20分で借りられるので、急いでいる方に一番おすすめです。
30日間は無利息で借りられるなどのサービスがあるので、「次の給料が出るまで借りたい」というように短期的な借り入れに特におすすめです。
まずは、プロミス、アイフル、アコムなどの大手消費者金融をチェックし、それに落ちた場合は、セントラルやフタバなど、柔軟な審査が期待できる中小消費者金融をおすすめします。
名称 | 実質年率(%) | 無利息期間 | 融資スピード | 備考 |
プロミス | 4.5%~17.8% | 30日 | 最短3分(※) | ・最速の融資スピード ・Vポイントがたまる |
アイフル | 3.0%~18.0% | 30日 | 最短18分(※) | ・おまとめローンあり |
アコム | 3.0%~18.0% | 30日 | 最短20分 | ・おまとめローンあり ・審査に不安な方向き |
セントラル | 4.8~18.0% | 30日 | 最短即日 | ・セブン銀行利用可 |
フタバ | 14.959%~19.945% | 30日 | 最短即日 | ・10万円以上14.959~17.95% |
※ 申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
各社の名前をクリックすると公式ページに行きます。詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。
これ以外にも消費者金融が知りたい方は、こちらのページ「消費者金融一覧100社以上まとめ|安全に使うための街金ガイド」をご覧ください。
プロミス|初めて申し込む全ての方におすすめな消費者金融会社
『プロミス』は、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって運営されるローンブランドです。
プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。
- 融資までのスピードが早い
- 多くの方が適用される「上限金利」が低い
- 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
- 利用でポイントがたまる
- Vポイント付与などのお得なサービスあり
ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。
運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 実質年率 | 4.5%~17.8% |
在籍確認手段 | 原則、書類 | 土日可能か | ◯ |
審査スピード | 融資まで最短3分※※ | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
上限額 | 500万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
申込対象者 | 18歳以上74歳以下 ※ (パート、アルバイト等で安定した収入があれば学生・主婦可) |
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。また、収入が年金のみの方は申し込みできません。※※申込み時間や審査により希望に添えない場合があります。
プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。
アイフル|審査から融資まで迅速に対応してくれる消費者金融
『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。
アイフルは消費者金融で最速の審査スピードで、最短18分で融資を受けることができます。(希望に添えない場合もあります)
さらに、職場への在籍確認の電話連絡が原則ありませんので、会社への連絡を避けたい方にもおすすめです。
おまとめローンや借り換えローンも用意されていて、すでに借金がある人も検討する価値ありです。
運営会社 | アイフル株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
在籍確認手段 | 原則電話連絡なし | 土日可能か | ◯ |
審査スピード | 契約まで最短18分(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
申込対象者 | 年齢20~69歳 (収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) |
※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフル公式ページ:
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」を参考にしてみてください。
アコム|審査に不安がある人におすすめの消費者金融会社
『アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社です。
アコムはカードローン会社では最大手で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えています。
審査通過率が平均して40%以上あり、プロミスと並んで利用しやすいと言えます。審査に不安な方におすすめです。
年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。
運営会社 | アコム株式会社(ACOM CO., LTD.) | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認) | 土日可能か | ◯ |
審査スピード | 最短20分で融資(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結可) |
上限額 | 800万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
申込対象者 | 20歳以上 (収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可) |
※申込時間や審査で希望に添えない場合があります。
詳細な貸付条件については公式ページをご覧ください。アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。
セントラル|中小の消費者金融で最もおすすめ!
『セントラル』はもともと四国の消費者金融ですが設立から50年近く経っており、2014年以降Webでの融資を開始し本格的に全国展開をしました。
大手にも引けを取らないスピーディで、柔軟な審査が期待できます。
それに、大手と同様に、30日間金利無料のサービスがあります。
限度額も中小の消費者金融では高い水準なので、中小消費者金融では最もおすすめできる会社です。
運営会社 | 株式会社セントラル | 通常金利 | 4.7~18.0 |
在籍確認手段 | 応相談 | 土日可能か | ◯ |
審査スピード | 最短即日 | 家族に知られる可能性 | あり (電話と郵送あり) |
上限額 | 300万円 | 収入証明書 | 50万円以上 他社合計100万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
申込対象者 | 20歳~70歳未満 (収入あれば学生・フリーター可・専業主婦は不可) |
セントラル公式ページ:
セントラルについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『セントラル』の全て」をご覧ください。
フタバ|金利を重視したい方におすすめ!
『フタバ』は東京都千代田区に本社を置く老舗の消費者金融です。
最高金利は17.950%と、他と比較しても低水準ですが、上限額が50万円なので少額を借りたい方向きと言えるでしょう。
中小の消費者金融でありながら、最高金利が安いことや、30日の無利息の期間があることなど、金利面では優れた消費者金融と言えます。
大手よりも審査には通りやすい傾向があるため、大手に断られた方にもおすすめです。
運営会社 | フタバ株式会社 | 通常金利 | 14.959~19.945 |
在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | ✕ |
審査スピード | 最短即日 | 家族に知られる可能性 | あり (電話と郵送あり) |
上限額 | 最初は10~50万円 | 収入証明書 | 申込の内容次第 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
申込対象者 | 満20歳~満70歳 (収入あれば学生・フリーター可・専業主婦OK) |
フタバ公式ページ:
フタバの口コミや評判を知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『フタバ』の全て」をご覧ください。
2-2. 即日借りられるアプリ
「消費者金融には抵抗がある」「消費者金融の審査に落ちた」など、別の方法で即日借りたい場合は、アプリがおすすめです。
名称 | 実質年率(%) | 無利息期間 | 融資スピード | 備考 |
LINE ポケットマネー | 3.0%~18.0% | 最大100日 | 最短即日(※) | ・LINE SCOREで採点 |
※混み合っている場合は、最長で1週間程度かかります。
アプリではいくつかの質問を答えると、借入限度額や金利を示してくれます。質問に答えると、以下のような目安を出してくれます。
※実際に審査を申し込むと、条件が変わる場合があるので注意してください。
LINE ポケットマネー
『LINE ポケットマネー』はLINEアプリで利用できるローンサービスで、LINE Payを登録していれば利用できます。
スマホで本人確認を行い、15の質問項目に堪えると、AIがLINE SCOREを出して、スコアによって借り入れ条件が決まります。
LINESCOREは100~1,000まで算出され、201以上なら借りることができ、点数が上にいくほど好条件で借りることができます。
契約から100日はキャッシュバックしてもらえるサービスもあるので、お金を借りたい方は利用してみましょう。
運営会社 | LINE Credit株式会社 | 通常金利 | 3.0%~18.0% |
在籍確認手段 | 50万円以上の借入時に必要 | 土日可能か | ◯ |
審査スピード | 最短即日 | 家族に知られる可能性 | 低 (WEB完結) |
上限額 | 300万円 | 収入証明書 | 50万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
申込対象者 | 年齢20~65歳 (収入あれば学生や主婦も可) |
LINE ポケットマネー公式ページ:
https://linecreditcorp.com/pocketmoney/
お得なキャンペーンをやっています。最新のキャンペーンは公式ページをご確認ください。
3. 低めの金利で30万円を3つの借りる方法
「今日中に借りる必要はない」「とにかく利息をおさえて借りたい」という方は、金利にこだわって借りましょう。
低めの金利で借りられるローンは、次の3つがあります。
- 銀行や信販会社のカードローン
- 内定者ローン
- 不動産担保ローン
それぞれ紹介します。
3-1. 銀行・信販のおすすめカードローン
金利がお手頃なのは、銀行やクレジットカードなど信販系のカードローンです。
消費者金融よりも2~3%以上低金利で借りることができます。
金利が低めなカードローンを3社まとめたのが下の表です。
名称 | 実質年率(%) | 無利息期間 | 融資スピード | 備考 |
JCB カードローン | 1.30%~12.50% | 2.5ヶ月※ | 最短即日融資※※ | ・5万円のキャッシング1回払いなら金利5.00% ・ATM月3回無料 |
MONEY CARD | 6.47%~15.0% | 最大2ヶ月 | 最短即日審査 | ・最短数十秒で口座に振込 |
イオン銀行 | 3.5%~13.5% | – | 2~3日 | ・専業主婦が使える |
ソニー銀行 | 2.5%~13.8% | – | 最短翌営業日 | ・自宅郵送無し |
※ 2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)に入会した方が対象
※※ キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。
最初は一番高い金利(上限金利)が適用される場合が多いので、上限金利に注目しましょう。
それぞれ紹介します。
JCB カードローン「FAITH」|無利息期間キャンペーンがあり、金利もお手頃なカードローン
『JCB カードローン「FAITH」』は、5万円のキャッシング1回払いなら5.00%の金利で借りることができます。
最大2.5ヶ月分の利息キャッシュバックキャンペーンをやっており、利息をおさえることも可能です。(2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)に入会した方が対象)
アルバイトや学生の方は利用できないものの、企業で社員として働いている方であれば申し込めます。
クレジットカードの審査のノウハウを生かして、きちんと審査をしてくれるので、銀行のカードローンがダメだった方にもチャンスはあります。
運営会社 | 株式会社ジェーシービー | 通常金利 | 1.30%~12.50% |
在籍確認手段 | 原則、電話連絡なし(書面や申告内容で確認) | 土日可能か | ◯ |
審査スピード | 最短即日融資(※) | 家族に知られる可能性 | 有 (カードは郵送) |
上限額 | 最大900万円 | 収入証明書 | 必須 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
申込対象者 | 年齢20~69歳 (学生・専業主婦・フリーター不可) |
※キャッシング振り込みサービスを利用すれば、カード到着前に借り入れが可能です。平日AM9:00~PM2:30の間なら最短数十秒で借入できます。
JCBカードローンFAITHについて詳しく知りたい方は、こちらの記事「JCBカードローンFAITHを辛口評価|口コミで分かる注意点まとめ」をご覧ください。
セゾン 「MONEY CARD」|最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるカードローン
『マネーカード』はクレディセゾンが発行しているカードローンで、新規契約による利用で最大2ヶ月の利息がキャッシュバックされるお得なサービスを行っています。
マネーカードには2つのプランがあり、通常のマネーカードは金利が15.0%、マネーカードゴールドは6.47~8.47%という大変お手頃な金利で借りることができます。
ゴールドは年収400万円以上が条件になっているので、年収が400万円以上なら特におすすめです。
事業用資金としても利用できるので、ビジネスに使いたい方にも向いています。
運営会社 | 株式会社クレディセゾン | 通常金利 | 6.47%~15.0% |
在籍確認手段 | 原則あり | 土日可能か | △ 申し込みは可能 |
審査スピード | 最短即日(※) | 家族に知られる可能性 | 低 (カードレス可) |
上限額 | 300万円 | 収入証明書 | 50万円以上 or 他社合計100万円以上 |
申込対象者 | 20歳から75歳までの安定した収入のある方 (※学生・専業主婦の方は申し込み不可) |
※書類の提出などで時間を要する場合があります。
SAISONカード「MONEY CARD」公式ページ:
https://loan.saisoncard.co.jp/
セゾンカードのカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「セゾンのカードローン「マネーカード」を辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。
イオン銀行カードローン|最高金利が14%を切るカードローン
『イオン銀行カードローン』は、上限金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。
100万円程度の借り入れなら、他の銀行カードローンと比較して低めの金利で借りられるのでおすすめです。
夫に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。
365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。
上限額 | 800万円 | 通常金利 | 3.8%~13.8% |
毎月返済額 | 1000円〜 | 土日可能か | ◯ 審査あり |
在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | 低 (郵送orテレビ窓口) |
審査スピード | 2~3日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 不要 |
返済日 | 20日 | ||
申込対象者 | 年齢20~64歳 (専業主婦は30万円まで) |
イオン銀行カードローン公式ページ:
https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
ソニー銀行カードローン|金利にこだわりたい方におすすめ
『ソニー銀行カードローン』は、上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。
初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。
月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。
セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのATMが無料で使えます。
上限額 | 800万円 | 通常金利 | 2.5%~13.8% |
毎月返済額 | 2000円〜 | 土日可能か | ✕ 審査なし |
在籍確認手段 | 原則あり | 家族に知られる可能性 | あり (銀行名で郵送あり) |
審査スピード | 最短翌日 | 収入証明書 | 50万円以上 |
来店要否 | 不要 | 口座要否 | 必要 |
返済日 | 2、7、12、17、22、27日から選択 | ||
申込対象者 | 年齢20~65歳 (安定した収入が必要) |
ソニー銀行カードローン公式ページ:
https://moneykit.net/visitor/loan/
最新の情報は公式ページをご覧ください。
3-2. 内定が決まった学生が使える内定者ローン
「内定出たけど、正社員として働く前にお金を使いたい」という方におすすめなのが就職内定者向けローンです。
限度額を見る限り、30万円なら借入可能です。
就職内定向けローンがある主な金融機関の情報をまとめてみました。
サービス名 | 金利 (%) | 限度額 (万円) | 主な条件 |
東海ろうきん「みらいず」 | 4.7% | 100 | ・愛知、岐阜、三重県居住者限定 |
静岡ろうきん「就職内定者ローン」 | 2.5%~5.0% | 100 | ・静岡県内に居住or内定 |
長野ろうきん「就職内定者ローン」 | 2.5%~3.0% | 100 | ・長野県内に居住or内定 |
新潟ろうきん「就職内定者ローン」 | 2.5%~3.0% | 1000 | ・新潟県内に居住or内定 ・100万円まで保証人不要 |
※借入れ条件の詳細は公式ページでご確認ください。
この他にも車の購入という用途限定で、内定者が借りられるローンもあります。
上の表に無い県に住んでいる方は「◯◯県 内定者ローン」というように検索して探してみると良いでしょう。
3-3. 無職でも利用できる不動産担保ローン
所有不動産がある方は、不動産を担保に入れるとお手頃な金利で借りることができます。
担保があるなら、無職でも利用することが可能です。
不動産担保ローンがある銀行をまとめたのが下の表です。
名称 | 実質年率 | 限度額 | 特徴 |
オリックス銀行 | 3年固定 3.3% 5年固定 3.5% 変動 3.675% | 2億円 | ・最長35年の借入可能 |
東京スター銀行 | 0.85%~8.35% | 1億円 | ・最長20年の借入可能 |
りそな銀行フリーローン(有担保型) | 2.775%~9.0% | 1億円 | ・最長25年の借入可能 |
楽天銀行 | 0.83%~9.59% | 1億円 | ・最長25年の借入可能 |
NEOBANK | 2.95%~8.9% | 1億円 | ・最長35年の借入可能 |
※クリックすると、銀行の公式ページにリンクします。
不動産担保ローンは、多くの銀行が扱っているので、自分が使っている銀行をチェックしてみるのも良いでしょう。
4. 審査が厳しい人向きの30万円の借り方
消費者金融や銀行のカードローンを紹介してきましたが、審査落ちしてしまったり、借金がすでにあるなどして借りるのが難しい場合もあります。
そういう方は、次の方法ができないか検討してみましょう。
- クレジットカード・・・キャッシング枠が設定されているならすぐに借りられる
- 質屋・・・ブランド品を持っている方におすすめ
- 契約者貸付・・・生命保険を担保に借りられる場合あり
- 従業員貸付・・・働いている会社によっては借りられる場合あり
一つの方法で30万円は厳しいかもしれませんが、いくつもの方法を駆使して30万円をかき集めても良いでしょう。
それぞれ紹介します。
4-1. クレジットカード
クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、手持ちのクレジットカードを使ってコンビニなどでお金を借りることが可能です。
クレジットカードのキャッシングは、以下のような仕組みでお金を借りる方法です。
クレジットカードをお持ちの上コンビニなどのATMへ行き、以下の手順でキャッシングができます。
ATMでのキャッシング5つのステップ
- 多くのATMでメニュー内に「クレジットカード」が表示される(ない場合は「引き出し」を選択)ので、そこから「借入」を選択
- クレジットカードを入れる
- 暗証番号を入力(クレジットカードの暗証番号です)
- 一括かリボ払いかを選択
- 希望借入額を入力
クレジットカードがあれば最短1分程度でキャッシングができます。
クレジットカードのキャッシング枠があるなら、審査なしですぐに借りることができるのでおすすめですが、金利が高めに設定されているので利用は計画的にしましょう。
キャッシング枠が無いなら、カードローンの利用をおすすめします。
リボ払いの検討もおすすめ
「今月が特に厳しい」という方におすすめしたいのが、クレジットカードをリボ払いに変更するというものです。
リボ払いとは、ショッピングなどのお金を分割で払っていく仕組みのことで、買い物の後日からでも設定が可能です。
ただし、リボ払いにすると利息の支払いが発生するので、早めに返済することを心がけましょう。
4-2. 質屋
ブランド物のバッグや時計などを持っている方は、質屋を利用すればお金を借りることができます。
下の図は、質屋の仕組みを解説したものです。
質屋は品物を担保にお金を借りて、3ヶ月で返せたら品物を返してもらえ、返せなかったら品物は質屋のものになるという仕組みです。
評価額の7~8割の金額を借りられるので、30万円を借りたい場合は、大体40万円以上の価値のあるブランド品が必要になります。
質屋というと少し昔のもののようにに感じるかもしれませんが、現在でも続いています。
質屋のメリット・デメリット
メリット | デメリット |
・審査が無い(身分証明書提示のみ) ・督促がない | ・金利が高め ・必要金額が借りられるわけではない ・質流すると取り戻せない |
質屋は利息がかなり高いです。質屋は法律で年利109.5%まで利息をつけることが認められており、年利15~100%の金利をつける業者が多いです。
カードローンが年利1%台~18%ほどなので、比較するとすごく高いです。
質屋に入れても良い高価なものがあれば、早めに売ってしまった方がお金になりやすいです。大黒屋では買取額と質の査定額は2割程の差があるそうです。
(例)パソコンを質に入れる場合
出典:大黒屋
質に入れられそうなものがある方は、チェックしてみると良いでしょう。
大黒屋|質屋の利用で最もおすすめの会社
「大黒屋」は質屋で最もおすすめの会社で、次のような特長があります。
- 金利が低め(10万円以上の品なら利率1.5%)
- 質としての貸付価格だけでなく、買取価格も教えてくれ買取に変更も可能
年利18%程度で借りれるので、消費者金融並で借りられるということになります。
メールやLINEで査定してもらえるので、相談しやすくなっています。
店舗名 | 大黒屋 |
実質年率 | 月利1.25~2.0%(年利換算すると15~24%) |
限度額 | 商品による(中古買取時の8割程度の金額) |
スピード | 最短即日 |
4-3. 契約者貸付
生命保険に加入している方は、契約者貸付でお金を借りられる場合があります。
生命保険の解約返戻金の範囲内(7~9割)で借入れできます。
30万円を借りたい場合は、大体40万円以上の価値のあるブランド品が必要になります。
生命保険に入っているなら利用できる可能性があるのでチェックしてみてください。
4-4. 従業員貸付
仕事をしている方なら、職場で前借りできる可能性はあります。
従業員貸付金制度という前借りさせてもらえる制度がある会社もあるので、勤務先にないか確認してみると良いでしょう。
従業員貸付金制度が無くても、前借りさせてもらえる可能性はあるので、上司や人事部に確認することをおすすめします。
30万円は厳しいかもしれませんが、相談する価値はあるはずです。
5. 30万円借りるためにしてはいけないNGな方法
30万円借りる方法が無くて困っても、今日お金を借りる手段として以下の4つはしてはいけません。
- 闇金の利用
- 給料ファクタリング
- 審査に通るために嘘をつくこと
- クレジットカードの現金化
これらをすることで即日お金を借りられる可能性はありますが、人生をめちゃくちゃにする可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
それぞれ紹介します。
5-1. 闇金の利用
審査なしですぐにお金を貸してくれる会社は相当危ない闇金である可能性があります。
そういった会社が審査をしなくても貸すのには以下の2パターンの理由があります。
- どんな手を使ってでも必ず返済させる手段を持っている
- お金を貸すということ自体が嘘の詐欺
どんなことをしてでも返金させる手段を持っている会社はあります。こういったところから金を借りてしまうと高い利子を付けられて、相当汚い、危ないことをやらされてしまいます。
また、お金を貸すということ自体が嘘だったケースも存在します。
審査なしですぐにお金を貸すと言い寄ってくる業者は全て悪であるという認識を持ちましょう。
5-2. 給料ファクタリング
給料ファクタリングとは、給料を受け取る権利を譲渡してお金を借り、給料が入った後に、手数料を加算して返済するという仕組みです。
給料ファクタリングは闇金が行っていることが多く、法外な手数料を請求されたり、厳しい取り立てを受けるなど、トラブルになることがあるので止めましょう。
「次の給料まで借入れたい」なら、無利息でも借りることができる「プロミス」などの消費者金融がおすすめです。
5-3. 審査に通るために嘘をつくこと
審査に落ち続けると、高い年収があると虚偽の申告をしたり、無職なのに安定した収入があると嘘をつくように進めているサイトもあります。
多くの会社で一定水準の限度額までは収入証明書の提出を求めなかったり、無職でもアリバイ会社があなたが会社員であるかのように偽装してくれるサービスもあります。
しかし、こういった抜け道を使って、審査で嘘をつくことは詐欺につながります。
アリバイ会社を使って過去に逮捕された方もいますし、虚偽の申告をしてお金を借りることは詐欺に当たるため、どんなに苦しくてもこういったことをしてはいけません。
5-4. クレジットカードの現金化
クレジットカードのショッピング枠の現金化は、多くのカード会社で禁止されており、筆者はおすすめしません。
ショッピング枠の現金化の仕組みは以下の通りです。
これはネットで商品をクレジットカードで購入し、売却するという形で購入額の70~90%以上を現金で振り込んでもらえるサービスです。
カード会社に見つかった場合、利用停止になったり、振り込まれるはずのお金が振り込まれないなどの被害があるため、急いでいる時でも使わないようにしましょう。
6. 30万円を借りたい人のためのQ&A
30万円を借りたい人のためによくある疑問をQ&A形式にしてまとめました。
- 30万円借りると、返済額はどれくらいになりますか?
- 公共機関で30万円借りることはできますか?
- ここで紹介した方法が全てだめだったのですが、どうすればいいですか?
- 30万円は難しいのですが、せめて5万円でも借りたいです。。
- 借金が多くてどうしようもないですが、どうすればいいですか?
それぞれ紹介します。
6-1. 30万円借りると、返済額はどれくらいになりますか?
毎月の返済額や、借入期間の長さによって返済総額は異なるので、借入する際は、金融機関のシミュレーションを利用してみましょう。
例えば、プロミスで30万円借りて12ヶ月で返済する場合、毎月の返済額は27,475円、合計返済額は329,701円になります。
出典:プロミス
ちなみに、30万円借りた場合のプロミスの毎月の最小返済額は11,000円ですが、それで返済していくと36ヶ月で総額387,289円になります。
利息を10万円近く払うことになってしまいます。
そんなことにならないように、毎月の返済額をできるだけ増やすことをおすすめします。
6-2. 借金があっても30万円借りることができますか?
利用目的によっては30万円借りられる場合があります。
生活困窮者が借りられる制度として「生活福祉資金貸付制度」がありますが、以下の表にある通り、さまざまな用途で借りることができます。
資金の種類 | 資金の目的 | 借入可能額 | |
総合支援基金 | 生活支援費 | 生活再建までの間に必要な生活費用 | (二人以上)月20万円以内 (単身)月15万円以内 |
住居購入費 | 敷金、礼金など住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用 | 40万円以内 | |
一時生活再建費 | 生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費でまかなうことが困難である費用 | 60万円以内 | |
福祉資金 | 福祉費 | 生業を営むために必要な経費 | 580万円 |
緊急小口資金 | 緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用 | 20万円以内(生活福祉資金の特例貸付) | |
教育支援基金 | 教育支援費 | 低所得者世帯の子どもが高校や高専、大学などに修学するために必要な経費 | <高校>月3.5万円以内 <高専>月6万円以内 <短大>月6万円以内 <大学>月6.5万円以内 |
就学支度費 | 低所得者世帯の子どもが高校や高専、大学などへ入学する際に必要な経費 | 50万円以内 | |
不動産担保型生活資金 | 不動産担保型生活資金 | 低所得の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保に生活資金を貸し付ける資金 | 月30万円 |
要保護世帯向け不動産担保型生活資金 | 要保護の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金 | 土地及び建物の評価額の 70%程度 |
※詳細は厚生労働省のHPをご覧ください。
30万円借りられなくても、10~20万円の支援は受けられる場合があるので要チェックです。
申し込みは市区町村の社会福祉協議会で行いますので、地元の社会福祉協議会から申し込みましょう。
6-3. ここで紹介した方法が全てだめだったのですが、どうすればいいですか?
ここで紹介した方法がどれも難しい場合は、次のような方法を検討しましょう。
- 知り合いから借りる
- 不用品を売却する
- 日雇いバイトを頑張る
30万円なら、知り合いから借りることもできるでしょうが、その場合は借用書をしっかり作ることをお勧めします。
借用書の書き方
借用書を作る際は、以下の点をおさえて書いてください。
- 借入金額
- 借りる日付
- 貸主
- 利息(遅延した場合の金利も)
- 返済期日
- 返済方法
- 借主住所氏名(+印鑑)
くれぐれも返済遅延などして、信頼関係が壊れないようにしましょう。
6-4. 借りる人がいないのですが、どうすれば良いですか?
ここで紹介した方法が無理で、さらに、借りる知人もいないなら、普通にバイトをした方が早いです。
ですが、どうしても借りたい人のためにバンドルカードを紹介しておきます。
30万円は厳しいですが、審査なく使うことができます。
「VANDLE CARD」は、入会費・年会費無料で、年齢制限もありません。
最初は5,000円位までしか利用できないなどの制限がありますが、それでもお金が無いときは役立つはずです。
後払いのポチっとチャージを利用する際は、以下の手数料を払えば使えます。
申込み金額 | 手数料 |
3,000円 〜 10,000円 | 510円 |
11,000円 〜 20,000円 | 815円 |
21,000円 ~ 30,000円 | 1,170円 |
31,000円 ~ 40,000円 | 1,525円 |
41,000円 ~ 50,000円 | 1,830円 |
どうしてもお金に困っている場合だけ、こういうサービスを利用すると良いでしょう。
6-5. 借金が多くてどうしようもないですが、どうすればいいですか?
借金で首が回らない方は、債務整理を検討しましょう。
債務整理には、主に以下の3つのケースがあります。
方法 | 概要 | 主なデメリット |
任意整理 | 裁判所などを通さずに、債権者と借金を減らすように話し合う。 |
|
民事再生 | 住宅ローンを除いた借金総額の20%(最低100万円)を3年間で返済し残りは免除される。 |
|
自己破産 | 裁判所に申し立てて、借金を帳消しにする。 |
|
デメリットに納得し、それでも債務整理をしたい方は「法テラス」に相談してみましょう。
法テラスは収入の少ない方向けに弁護費用などを援助している団体で無料で、条件を満たせば法律相談などを実施してくれます。
7. さいごに
30万円を借りるための方法について紹介してきましたが、参考になりましたか?
30万円を借りたい場合は、まずは消費者金融や銀行のカードローンでの借入を検討し、それに落ちたりした場合は、クレジットカードのキャッシングや質屋など、審査の無い方法をチェックすることをおすすめします。
最後に、おすすめの方法をまとめておきます。
- 即日に借りたい・・・アイフル
- 低めの金利で借りたい・・・JCB カードローンFAITH
- クレジットカードのキャッシング・・・持っているカードの公式ページ参照
- 質屋・・・大黒屋
このページが、読者の皆様のお金の借入にお役に立てることをお祈りします。