セゾンのカードローン「マネーカード」を辛口評価|口コミでわかる全注意点

セゾンマネーカード

「クレディセゾンのカードローンってどうなの?」「セゾンのマネーカードはおすすめ?」と、セゾンのマネーカードについて気になっていませんか?

セゾンのカードローン「マネーカード」には2種類あり、10%を切る低金利で借りられる場合もあるので、借入を検討している方は一度チェックすると良いでしょう

このページでは、銀行や消費者金融でカードローンの審査をしてきた経験がある私が、セゾンのカードローンについて以下の流れで紹介していきます。

  1. セゾンのマネーカードはどんなカードローン?
  2. 口コミで分かるセゾンのマネーカードの特徴
  3. セゾンのマネーカードを利用する際の流れと注意点
  4. セゾンのマネーカードに落ちた場合の3つの対策法
  5. セゾンのマネーカード以外でおすすめのカードローン4選
  6. セゾンのマネーカードに関するQ&A

このページを読めば、セゾンのマネーカードを申し込むべきか、また、どうやって申し込めば良いか分かるので、ぜひご覧ください。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. セゾンのマネーカードはどんなカードローン?

セゾンのカードローン「マネーカード」は、クレジットカード会社のセゾンが出しているカードローンです。

セゾンのカードローンには、通常のマネーカードと、マネーカードゴールドの2つがあります。

2つのカードローンを比較したのが下の表です。

項目マネーカードマネーカード ゴールド
金利15.0%6.47%~8.47%
限度額

100万円

200万円〜300万円

所得条件年収400万円以上
(年金収入のみの方不可)
おすすめ度20歳から75歳までの安定した収入のある方
(※学生・専業主婦の方は申し込み不可)

年収が400万円以上ある場合はマネーカードゴールド、そうではない場合はスタンダードのマネーカードを使うことになります。

1-1. セゾンのマネーカードがおすすめな人

セゾンカードのマネーカードがおすすめな人は、次のような条件に当てはまる方です。

  • 年収400万円以上の方
  • ビジネスに使いたい方
  • 夫婦で利用したい方

それぞれ紹介します。

おすすめな人① 年収400万円以上の方

年収が400万円以上ある方は、マネーカードゴールドを利用できるので、お得な金利で借りられます。

下の表は、他の金融機関の金利と比較したものですが、ゴールドになると圧倒的にお得であることが分かります。

会社実質年率
マネーカード ゴールド6.47%~8.47%
りそな銀行3.5%~13.5%
ソニー銀行2.5%~13.8%
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%
楽天銀行1.9%~14.5%
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
住信SBI銀行1.59%~14.795
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%
PayPay銀行1.59%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%

銀行のカードローン金利は13~15%、消費者金融は17~18%が平均です。

10%を切る金利は圧倒的にお得と言えます。

おすすめな人② ビジネスに使いたい人

マネーカードは事業用資金にも利用できるので、ビジネスに使いたい人におすすめです。

他のカードローンは利用目的は自由ですが、事業用資金に使うのは禁止されている場合が多いです。

そういうわけで、ビジネスに使いたい方は検討すると良いでしょう。

個人事業主の場合、マネーカードEXという個人事業主専用カードがあるので、こちらをチェックしても良いでしょう。

金利はマネーカードと同じですが、総量規制の対象外なので、年収の1/3以上の借入が可能です。

おすすめな人③ 夫婦で利用したい方

マネーカードは配偶者専用のカードが用意されています。これは他のカードローンには無いサービスです。

配偶者の方がマネーカードを所有している場合、新たにパートナーカードを発行して、配偶者の方と同じ条件で利用できるようになっています。

収入のない専業主婦(夫)の方でも利用できます。

1-2. セゾンカードローンがおすすめでない人

セゾンのカードローンがおすすめでない人は次のような方です。

  • 年収400万円未満の方
  • 郵送物があると困る方
  • 借入を急いでいる方

それぞれ紹介します。

おすすめでない人② 年収400万円未満の方

年収400万円未満の方はマネーカードゴールドを利用できないので、他のカードローンを利用した方が良い場合があります。

通常のマネーカードは、他の銀行と比べてもあまりお得な金利設定とは言えません。

会社実質年率
マネーカード15.0%
りそな銀行3.5%~13.5%
ソニー銀行2.5%~13.8%
イオン銀行3.8%~13.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%
楽天銀行1.9%~14.5%
三井住友銀行1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
住信SBI銀行1.59%~14.795
新生銀行4.5%~14.8%
プロミス4.5%~17.8%
PayPay銀行1.59%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%

ただし、マネーカードはキャンペーンでお得に利用できる場合もあるので、一度は公式ページをチェックすることをおすすめします。

おすすめでない人② 郵送物があると困る方

マネーカードを利用すると、次の2つの郵送物が必ずあります。

  • マネーカード
  • 利用明細

マネーカードは自宅のみの郵送です。

また、利用明細も電子明細にはなっておらず、自宅と勤務先のいずれかに届くことになります。

「家族にバレるのはイヤ」というような方は、『プロミス』などWebで完結するサービスを利用すると良いでしょう。

おすすめでない人③ 借入を急いでいる方

セゾンのマネーカードは最短当日で審査回答をもらえますが、カードが届くまで時間がかかります。

会員ページから振込を依頼できる「ONLINE即振込サービス」がありますが、申し込みは14時30分までで、それ以降は翌日になるので、即日振込してもらえるかは微妙です(さらに、金融機関が休日の場合は翌営業日の対応になります)

こういうわけで、即日借入したいという方には向いていません。

「即日借り入れしたい」という方は、融資まで最短25分の『アイフル』や『プロミス』がおすすめです。

セゾンのクレジットカードの場合、最短5分でデジタルカードを発行してキャッシングができます。セゾンのサービスを利用したい方は、「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」などをチェックすると良いでしょう。

1章まとめ

セゾンの「マネーカード 」がおすすめな人と、おすすめでない人をまとめたのが下の表です。

おすすめな人おすすめでない人
  • 年収400万円以上の方
  • ビジネスに使いたい方
  • 夫婦で利用したい方
  • 年収400万円未満の方
  • 郵送物があると困る方
  • 借入を急いでいる方

年収400万円がある方は申し込む価値のあるカードです。

もし、年収が400万円に届かなくても、キャンペーンでお得なサービスを行なっている場合があるので一度はチェックしてみると良いでしょう。

ただし、郵送物があると困る方や、即日なんとしても借りたい方は、『アイフル』や『プロミス』など、別の金融機関のカードローンを検討することをおすすめします。

セゾンじゃないカードローンの方が良いと思った方は、5章「セゾンのマネーカード以外でおすすめのカードローン4選」をご覧ください。

2. 口コミで分かるセゾンマネーカードの特徴

セゾンの『マネーカード』の特徴について、他の大きな銀行と条件を比較したり、実際の利用者の口コミも合わせて詳しく紹介していきます。

下の表は、金利、借入れ限度額、使いやすさ、審査難易度についてまとめたものです。

項目評価備考
金利

・マネーカード[15.0%]銀行と比較すると若干高め
・マネーカードゴールド[6.7%~8.7%]圧倒的にお得

限度額

★★

・マネーカード[100万円]低い
・マネーカードゴールド[200~300万円]銀行や消費者金融と比べると低い

便利さ

★★★★

【メリット】最短当日で審査回答、ATM手数料0円、支払日選択可能
【デメリット】特になし

審査難易度

☆☆

・条件が良いので、審査は厳しめが予想される

※星の数が多い=条件が良いです。

それぞれの項目について、順番に下記で詳しく説明します。

2-1. 金利

カードローン金利は借入限度額ごとによって変わることが多いです。下の表は利用限度額ごとの実質年率についてまとめたものです。

マネーカードは300万円なら、基本的に一番お手頃な金利に設定されていることが分かります。

会社・カードローン名~100万円100超~200万円200超~300万円
マネーカード15.0%8.7%
(マネーカードゴールド)
6.7%
(マネーカードゴールド)
ソニー銀行12.8~13.8%8.0~9.0%6.0~8.0%
りそな銀行13.5%9.5%6.5%
イオン銀行11.8~13.8%8.8~13.8%5.80~11.80%
みずほ銀行13.5~14.0%11.5~12.0%8.5~9.0%
楽天銀行14.5%9.6~14.5%6.9~14.5%
三井住友銀行
(年率)
12.0%~14.5%10.0%~12.0%8.0%~10.0%
三菱UFJ銀行13.6~14.6%10.6~13.6%7.6~10.6%
新生銀行14.8%12.0%9.0%
千葉銀行14.8%10.0%~12.0%10.0%~12.0%
プロミス~17.8%~15.0%~15.0%
アイフル~18.0%~15.0%~15.0%

※金利に幅がある場合、一番高い金利が適用される場合が多いです。

セゾンマネーカードの金利に関する口コミ

実際に借りた人からも思ったよりも金利が高いことに関する口コミや評判を見かけました。

口コミ・評判

30代男性|会社員|年収400〜500万円未満
他のカードローンと金利を比較して選びました。
他のカードローンは金利がわかりづらかったのですが、セゾンのは単純明快だったのでこれにしました。

口コミ・評判

20代女性|派遣社員|年収300〜350万円未満
セゾンカードのキャッシングを使っていたのですが、こちらのローンをおすすめされました。
キャッシングは18%だったので、こちらにして金利を下げることができました^^

マネーカードは金利が低めと言っても、長い間借りていると利息は相当な額になってしまいます。

利息を抑えることができても、長く借りていると利息が大きくなるので、繰り上げ返済をしていくことをおすすめします。

2-2. 限度額

下の表は銀行ごとのカードローンの契約極度額(借りられる金額)についてまとめたものです。

他のカードロートンと比較すると、セゾンカードローンの限度額は高くないことが分かります。

会社・カードローン名限度額
マネーカードマネーカード100万円
マネーカードゴールド300万円
ソニー銀行10〜800万円
りそな銀行10〜800万円
イオン銀行10〜800万円
みずほ銀行10〜800万円
楽天銀行〜800万円
三井住友銀行10〜800万円
三菱UFJ銀行10〜500万円
新生銀行1〜500万円
千葉銀行10〜800万円
プロミス〜500万円
アイフル〜800万円

ただし、限度額300万円以上借りられる人は多くないので、限度額の大小はあまり気にする必要はありません。

貸し出せる金額は年収の1/3が目安になりますが、それを考慮すると300万円の借り入れには年収900万円が必要になります。

2-3. 便利さ

カードローンを利用する際は、金利以外にも申し込みしやすいか、返済しやすいかなど、利便性をチェックすることも大切です。

次の4つのポイントをチェックして、使いやすさをまとめたのが下の表です。

  • 当日借りられるか
  • 土日祝日でも申請可能か
  • 借入・返済時の提携ATM手数料
  • 返済日を選択・指定できるか

これらの観点を見てみると、セゾンカードローンは十分使いやすいということが分かります。

会社・カードローン名当日借りられるか土日祝日申請可能か提携ATM手数料返済日
セゾン マネーカード
14:30までに審査通過+申込

手数料無料

引落は毎月4日
振込は
5日 10日 25日 末日で選択可能
ソニー銀行
無料

選択可
りそな銀行
必要

指定不可
イオン銀行
無料

指定不可
みずほ銀行
対応なし

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
楽天銀行 ✕
必要

選択可
三井住友銀行 ◯
無料(※)

選択可
三菱UFJ銀行 ✕ ◯ ◯
無料

指定可
新生銀行
対応なし
 ◯
無料

選択可
千葉銀行
返済は無料

指定不可
プロミス ◯
最短25分

コンビニ提携ATMは手数料必要

選択可
アイフル
最短25分
 △
コンビニ提携ATMは手数料必要

銀行によって振替日異なる

※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料

さらに、セゾンカードローンは、次のようなメリットがあります。

  • パートナーカード発行可能
  • 全国のコンビニATMで利用可能
  • ビジネスに利用可能

こういう点を考慮すると、使い勝手に優れたカードローンであると言えるでしょう。

2-4. 審査難易度

セゾンカードローンは金利が低いなどの利点があるので、審査が厳しいことが想像されます。

審査の難易度は正確にはわかりませんが、実際に申込をした人の審査結果の口コミから推測することは可能です。

口コミでわかるのは、やはり結構厳しいということです。

セゾンの審査に関する口コミ

口コミ・評判

20代男性|バイト|年収100〜150万円未満
セゾンカードを持っているので、カードローンを申し込んでみましたがダメでした。
バイトは厳しいのかなとしょんぼりしました。

口コミ・評判

20代女性|正社員|年収300〜350万円未満
出費がかさんだ時に利用させてもらいました。
審査は当日すぐに出て、OKをもらえました。あっという間に返事が来たので驚きました。

セゾンがどれくらい審査が厳しいかは不明です。

ただ、消費者金融大手が審査通過率を発表していますが、高い時でも45%程度で、半数以上の人が落ちていることになります。

セゾンのカードローンはこれより落ちる人が多いと推測できるので、10人に6~7人落ちていると考えて間違いないでしょう。

3. セゾンのマネーカードを実際に利用する際の流れ

「マネーカード」を申し込みたいと言う方のために、申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントもまとめておきましたので参考にしてください。

3-1. セゾンのマネーカードの利用までの流れ

セゾンでお金を借りるには、以下の4つのステップを踏むことになります。

  1. 申し込み
  2. 審査結果の通知
  3. カード発行&必要書類提出
  4. 利用開始

それぞれ具体的に解説していきます。

あなたは申し込み対象者?

セゾンのマネーカードを申し込む前に、まずは自分が申し込み条件を満たしているか確認しましょう。

  • 年齢満20歳以上75歳以下で毎月安定した収入がある方(学生・専業主婦の方不可)
  • ゴールドの場合は年収400万円以上(年金収入のみの方は不可)

無職の方は申し込みはできません。

STEP① 申し込み

申し込みは、Webか電話(0120-733-064 時間:9:00~17:00)で行えます。

Webで申し込む場合、セゾンカードやUCカードを持っている方は申し込みが簡単になります。

申込には本人確認書類が必要で、収入証明書類が必要になる場合もあります。

在籍確認の電話

一般的に、カードローンの審査では自宅への確認の電話と、職場への在籍確認の電話がそれぞれ入ることがあります。

申し込みの通り、本当に働いているのかなどを実際に確認するためです。

在籍確認では、カードローンの話はされないため、カードローンの在籍確認だとバレないように配慮されています。

この在籍確認が来たということは、一般的に審査をクリアできたというサインになります。

STEP② 審査結果の通知

Webで申し込みの場合、メールで連絡がきます。

電話で申し込みの場合、電話か郵送にて連絡がきます。(落ちた場合は郵送になると考えられます)

メールの場合、審査結果は最短即日で来ますが、電話申込の場合「手続きに数日かかる場合がある」そうなので、急いでいる方はやはりWeb申し込みがおすすめです。

STEP③ カード発行&必要書類提出

審査完了後、郵送でマネーカードが送られてきます。

同封の返信用封筒にて、必要書類を提出することになります。

必要書類は本人確認書類と収入証明書類(一部の方限定)があります。

本人確認書類
  1. 運転免許証または運転経歴証明書(平成24年以降発行)
  2. 各種健康保険証
  3. パスポート (日本国発行および顔写真・住所記入欄のあるもの)
  4. 在留カード・特別永住者証明書
  5. 住民票の写しの原本(個人番号(マイナンバー)の記載がある場合は、黒塗り等で隠す)
  6. 住民基本台帳カード(写真付き)
  7. 個人番号カード(個人番号(マイナンバー)の記載がある裏面はご提出不要)
収入証明書類が必要な場合
  1. 借入れ契約金額が50万円を超えるとき。(クレディセゾン発行のクレジットカードのキャッシング利用可能枠を含む)
  2. 他社を含む貸金業者からの総借入れ額が100万円を超えるとき。
  3. 勤務先が変わったとき。
  4. 既に所得証明書類を提出済みでも書類の発行日から3年が経過したとき。

所得証明書類が必要な方につきましては、当社から別途連絡されます。

STEP④ 利用開始

マネーカードは全国の金融機関やコンビニのATMで利用できます。

オンラインからの手続きで、即振り込みサービスで最短数十秒で指定の口座に振り込みします。

利用可能なATM
  • コンビニATM(セブン銀行、ローソン銀行、E-net)
  • メガバンク、地方銀行など

セゾンのステッカー・クレディセゾンの社名のあるATM・CDで利用できます。

返済方法

返済には次の二つの方法があります。

  • 口座引き落とし(毎月4日固定)
  • ATMで支払い(毎月5日、10日、25日、末日から選択可能)

3-2. マネーカードの審査を通過するための3つのポイント

次のポイントをおさえれば、セゾンのカードローンで審査落ちするリスクを減らせます。

  • 正確な情報を記入する
  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 借入れがあるなら減らす

それぞれ紹介します。

ポイント① 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発でバレるため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント② 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント③ 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

年収の1/3以上借入れていたり、3社以上の借入れがあるような方は厳しいです。

年収1/3以上借りている方は、総量規制というルールで新たに借入ができまないようになっています。

銀行には総量規制というルールは適用されませんが、それでも新たな借り入れは厳しいです。

4. セゾンのマネーカードに落ちた場合の3つの対策法

セゾンのカードローンに落ちた場合は、次の3つの借入れ方法があります。

セゾンのマネーカードに落ちた場合の対処法

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 銀行のカードローンに申し込む

金利的にお手頃なカードローンを利用したいと思う場合は銀行のカードローンを検討しましょう。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することはできませんが、ネット銀行がおすすめです。

楽天銀行カードローン』などのネット銀行はポイント付与などのキャンペーンを展開するなど、お客さんを大々的に募集しており、審査が柔軟であることが期待できます。

もしセゾンのカードローンに落ちてしまったら、ネット銀行のカードローンをおすすめします。

落ちた場合の対処法② 消費者金融に申し込む

一番おすすめの対処法は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことです。

消費者金融は金利が高いですが、30日の無利息期間があるので、短期間の借入れなら無利息でお得に借りられます。

「消費者金融は不安!」と思う方もいらっしゃると思いますが、『プロミス』は三井住友グループのサービスですので、信頼性が高い消費者金融もあります。

落ちた場合の対処法③ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っているセゾンで借りたい!」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みして通る可能性があります。

逆に、半年以内であれば落ちる可能性が高いです。

次に申し込むまで借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. セゾンカードローン以外でおすすめのカードローン4選

ここでは、セゾン以外のカードローンを使いたい方、また、セゾンに落ちた方向けにおすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、メガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較して紹介します。

  • 金利
  • 借入までのスピード
  • サービス(借入・返済方法の多さ、ATM手数料無料、ポイント付与など)
  • 審査難易度
発行元カードローン名実質年率スピードサービス審査難易度
銀行三菱UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン1.5%~14.5%
りそな銀行カードローン3.0%~13.5%
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%
新生銀行カードローン4.5%~14.8%
消費者金融プロミス
(SMBCグループ)
4.5%~17.8%
(30日間無利息)
アイフル3.0%~18.0%
(30日間無利息)
アコム
(三菱UFJFG)
3.0%~18.0%
(30日間無利息)
SMBCモビット
(SMBCグループ)
3.0%~18.0%

この中でおすすめのカードローンを4つ紹介します。

新規で申し込むならソニー銀行(イオン銀行でもOK)、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1. ソニー銀行カードローン|金利がお手頃な銀行カードローン

ソニー銀行

ソニー銀行カードローン』は上限金利が低く、金利にこだわりたい方におすすめのカードローンです。

初回振込みは指定口座に振り込んでくれるサービスがあるので、カードを受け取る前に振り込んでもらえるので、急いでいる方に向いています。

月々2,000円からの返済で、毎月の返済日は2、7、12、17、22、27日のうちから選択できます。

セブン銀行、イオン銀行、Enet、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行、三井住友銀行などのATMが無料で使えます。

上限額800万円通常金利2.5%~13.8%
毎月返済額2000円〜土日可能か
審査なし
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性あり
(銀行名で郵送あり)
審査スピード最短翌日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否必要
返済日2、7、12、17、22、27日から選択
申込対象者年齢20~65歳
(安定した収入が必要)

ソニー銀行カードローン公式ページ:

https://moneykit.net/visitor/loan/

ソニー銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「ソニー銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-2. イオン銀行カードローン|専業主婦におすすめのカードローン

イオン銀行のロゴ

イオン銀行カードローン』は、ソニー銀行と同じく、最高金利が14%を切る金利が低めのカードローンです。

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦の方にも貸してもらえます。

365日年中無休で審査しているので、営業日の都合で融資までの時間が長くなるということもありません。

ただ、審査結果が出てカードが届くのは5日程度かかるので、急ぎの方は要注意です。

上限額800万円通常金利3.8%~13.8%
毎月返済額1000円〜土日可能か
審査あり
在籍確認手段原則あり家族にバレる可能性
(郵送orテレビ窓口)
審査スピード2~3日収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
返済日20日
申込対象者年齢20~64歳
(専業主婦は50万円まで)

イオン銀行カードローン公式ページ:

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

イオン銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「イオン銀行カードローン辛口レビュー|口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

5-3. プロミス|消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスを消費者金融で最もおすすめするのは次の理由からです。

  • ノンバンクカードローンの顧客満足度第一位
  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • Vポイント付与などのお得なサービスあり

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、消費者金融で初めて借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード融資まで最短25分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

5-4. アイフル|融資まで最短25分で終わる消費者金融

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方におすすめです。

商品名実質年率対象
おまとめMAX3.0~17.5%アイフルと他社それぞれに債務がある方
かりかえMAX3.0~17.5%他社のみに債務がある方

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方におすすめです。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

6. セゾンのマネーカードに関するQ&A

ここでは、セゾンのカードローンに関してよくある質問に対してお答えしていきます。

  1. 100万円未満の限度額は可能ですか?
  2. 繰上げ返済は可能ですか?
  3. 借りられる額は増額できますか?
  4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?
  5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。
  6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?
  7. 即日融資は絶対に無理ですか?

クリックすると該当部分にリンクします。

6-1. 100万円未満の限度額は可能ですか?

現在は「新規でお申し込みの方は、100万円コース:(実質年率)15%のみとなります」と記載されているので、新規の方は100万円未満は選べません。

ちなみに、「年収の1/3以上の借り入れはできない」というルール(総量規制)があるので、100万円を借りるには年収300万円以上が必要と考えられます。

6-2. 繰上げ返済は可能ですか?

もちろん可能です。

指定の口座にて振り込みするだけです。

ただし、臨時で返済する際は、あらかじめコンタクトセンターまで連絡する必要があります。

6-3. 借りられる額は増額できますか?

ローンNetアンサーにて増枠の申請ができます。

ただ、自分から希望する場合は下記のような注意点を守らないと、最悪減額になる可能性もあるので気をつけてください。

  • 最低半年は利用している
  • きちんと借入・返済を行っている
  • 昇給したなど申込時より支払い能力が上がったことを証明する書類を準備する

お金を借りて返しているという実績を残していることが必要で、その他にカードローンを作成した時よりも返済能力(安定継続した収入)が上がっていなければ増額は難しいです。

6-4. 自宅へ何か郵送されて家族などにバレる場合はありますか?

ローンカードや明細が送られてくるのでバレる可能性はあります。

郵送物を受け取りたくない場合、「プロミス」のような郵送物をなしにできるカードローンをあわせて検討することをおすすめします。

また、支払いが延滞すると、督促状などが来てバレることもあるので、支払いはきっちり行ってください。

6-5. 勤め先に在籍確認は絶対にありますか?職場の人にバレたくありません。

マネーカードは在籍確認について明記していませんが、あると考えておいた方が無難です。

なぜなら、きちんと勤務先を確認しないと、貸したお金を返してくれる能力があるのかどうか分からないからです。

職場の人にバレるのが心配な方は、次のような理由を伝えておく・答えると上手にごまかせます。

  • 新しくクレジットカードを申し込んだ
  • 投資商品の営業を受けている

変におどおどしたり、怪しい行動をしている方が疑われるので、予め上記のような言い訳を考えておいて、堂々としていましょう。

6-6. 審査に落ちた原因は何でしょうか?

審査に落ちた人に共通している原因はいくつかあります。

  • 収入に対して借入希望額が大きすぎる
  • 短い期間に何か所も借入の申込をしている
  • 数社からの多額の借入がある
  • 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなど)がある
  • 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する
  • 申込情報が不正確だった

申込前に気をつけたり、できるだけ避けるようにすることで、審査通過の可能性を上げることはできるので、申し込み前の方も参考にしてください。

原因① 収入に対して借入希望額が大きすぎる

自分の職業や年収に対して借入希望額が大きすぎると「そんなに大金を借りて何に使うんだろう」「本当にそんなに借りて返せるのか」と疑われて、審査に落ちやすくなります。

銀行カードローンは以前まで、年収の1/3以上の借金ができないというルール(総量規制)の対象外だったため、大きな借入金額でも審査に通ることがありました。

しかし、2017年5月以降は国からの指導があって、銀行や保証会社が独自に貸し出す金額を制限するようになったので、大きすぎる借入希望額だと審査に落ちやすいでしょう。

プロが教える対策!

  • 必要最小限の借入希望額にして申し込む
  • 長く勤めて、安定継続した収入を増やす

原因② 短い期間に何か所も借入の申込をしている

カードローンを申し込んだという情報は全て専門の個人情報機関で共有されています。

そのため、短期間にいくつものカードローン(クレジットカードや他のローンも含む)を申し込むと「この人はお金にすごく困っていて、借金を踏み倒すのでは」と疑われ、審査が厳しくなります。

急ぎで借りたかったり、申込の手間が面倒で同時に複数申し込みたくなるでしょうが、期間を開けて1件ずつ申し込みましょう。

プロが教える対策!

  • 6か月間で2件以内の申し込みにする

原因③ 数社からの多額の借入がある

申し込みの時点で、他社のカードローンやフリーローンなどを契約していて借入がある場合は審査に通りにくくなります。

特に次の2つのどちらかに当てはまるなら、審査は相当厳しくなると思ってください。

  • 3社以上から借りている
  • 年収の1/3以上の金額を借りている

そのため、できるだけ件数や借入金額を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 申し込み前に借入件数や金額を減らしておく
  • 申し込み時に電話などで借入をまとめるために作りたいと相談する

原因④ 過去に支払いの遅れ(携帯電話・クレジットカードなども含む)がある

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話・スマートフォンの端末を分割で支払っていると、全て専門の信用情報機関に支払いの履歴(クレジットヒストリー)が記録されます。

そのため、返済日や支払い日にきちんと入金せずに支払いに遅れた回数が多かったり期間が長いと、この信用情報機関にその事が記録されます。

この記録で支払いをきちんとする人なのかどうかを銀行などの金融機関は確認をするので、繰り返し遅れたり、支払いをしていない人はまず作れないと思って良いでしょう。

プロが教える対策!

  • 日頃から無断で支払いに遅れずきちんと支払いをしておく
  • 遅れたり迷惑をかけた事のある金融機関や保証会社を避けて申し込む(信用情報機関は最長10年、迷惑をかけた会社にはずっと記録が残ります)

原因⑤ 銀行からの連絡にすぐに返答しない・無視する

職場への在籍確認の他に、書類の不備や不明点について銀行から連絡が来ることがあります。

しかし、「仕事中で忙しくて出られなかった」「知らない番号だったので出なかった」などとすぐに返答しなかったり無視し続けていると、カードローンを作る意思がない・他人がいたずらで申し込んだのではと判断され審査に落ちます。

カードローンを申し込んでからの携帯電話などの連絡先への電話には注意をして、着信のあった知らない番号は検索などで調べて、銀行からならできるだけ早く返答するようにしましょう。

プロが教える対策!

  • カードローンに申し込んだ後に来る電話連絡は無視しない
  • 銀行から連絡があったとわかった時点でできるだけ早くかけ直しをする

原因⑥ 申込情報が不正確だった

下記のような単純な書き漏れ・間違いや、借りやすくするために嘘の情報を書くなど申し込み情報が不正確な場合、まず審査には通りません。

  • 住所でビル・マンション名を書き忘れたり部屋番号が抜けている
  • 本人確認書類に書かれてある住所と申し込み時に記入した住所が異なる
  • 他社からの借入件数や金額をごまかして少なく書く
  • 年収や勤続年数を実際よりも大幅に多く長くする

急ぎで借りたい場合は書き間違いが起こりやすく、現在の自分の借入状況を正しく知らないで申し込み情報を書いてしまいがちですが、正確に記入しましょう。

他社からの借入件数や金額は信用情報機関の情報で分かりますし、年収なども銀行や保証会社の持っているデータでかなり正確に予測され、嘘はバレます。

プロが教える対策!

  • 落ち着いて自分についての情報を正確に記入する
  • 他社の借入件数や金額がわからない場合は、信用情報機関(CICJICCKSC)に照会する

6-7. 即日融資は無理ですか?

セゾンのマネーカードは「MONEY CARDは即日審査で、突然の大きな出費にもスピーディに対応可能です。」と書かれていますが、即日融資できるかは書いていません。

即振込サービスというのもありますが、これは次の点をクリアしなければなりません。

  • 14:30までの申し込み
  • 金融機関が営業中

これを踏まえると、即日振込してもらえるかは期待しない方が無難です。

借入を急いでいる方は、「プロミス」など消費者金融がおすすめです。

7. まとめ

セゾンのマネーカードについて紹介してきましたが、参考になりましたか?

マネーカードは、年収400万円以上なら圧倒的にお手頃な金利になりますし、また、年収400万円未満の場合でもキャンペーンなどでお得に利用できる場合があります。

もし、借入を急いでいる場合や、審査に落ちた場合は以下のようなカードローンを検討すると良いでしょう。

このページが、読者の皆様のお金の借り入れにお役に立てることをお祈りします。

セゾンのマネーカード公式ページ:

https://loan.saisoncard.co.jp/

最新情報は公式ページをご確認ください。

最後に、セゾンのカードローンの基本情報をまとめておきます。

セゾン『マネーカード』詳細情報

マネーカード

マネーカードゴールド

申込できる人
  • 20歳から75歳までの安定した収入のある方

    ※学生・専業主婦の方はお申し込みいただけません。

  • 20歳から75歳までの年収400万円(税込)以上の方

    ※学生・専業主婦・年金収入のみの方はお申し込みいただけません。

申込方法
  • WEB
  • 郵送
ご利用限度額1~300万円
借入利率300万円コース:(実質年率)8.0%~12.0%、200万円コース:(実質年率)8.0%~15.0%、100万円コース:(実質年率)8.0%~17.7%、50万円コース:(実質年率)17.7% ※新規でお申し込みの方は、100万円コース:(実質年率)15%のみご融資利率/300万円コース:短期プライムレート+5.0%、200万円コース:短期プライムレート+7.0%
借入方法銀行、コンビニATMからの出金
契約期間1年ごとの自動継続
返済方法口座自動引き落とし(毎月4日に引き落とし)
振込・ATMでのご返済(5日、10日、25日、末日からお選びいただけます)
返済金額定額リボルビング方式
利用残高に応じた一定額を毎月支払する方式

締切日残高支払額
10万円4,000円
30万円12,000円
50万円14,000円
100万円29,000円
150万円40,000円
200万円50,000円
250万円65,000円
300万円 75,000円

※新たなご利用をされた場合、ご請求までの経過日数によってはお利息が上記表に記載の支払金額を超えるときがございます。この場合、お利息を超えるまで上記表の支払金額に1,000円単位ごとに加算した金額が支払金額となります。
※月々のお支払額が該当のお支払額に満たない場合は全額となります。

遅延損害金年率11.68%~20.00%年率7.3%~20.0%
利用明細郵送

主要カードローン全45社比較

下の表は、カードローンにおける項目の中でも重要な「金利」「限度額」「作りやすさ(審査難易度・口座不要・WEB完結か等)」「使いやすさ(使うまでにかかる期間)」を評価項目としまとめてあります。 カードローン選びの参考にしていただければ幸いです。

主要カードローン全45社比較
都道府県社名カードローン名金利限度額作りやすさ使いやすさ
全国プロミスのロゴプロミス <詳細解説ページ>★2 4.5%~17.8% 無利息あり★3 500万円★5★5 最短即日
アコムのロゴアコム <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★4 最短即日
アイフルのロゴアイフル <詳細解説ページ>★2 3.0%~18.0% 無利息あり★4 800万円★5★5 最短25分
レイクアルサのロゴレイクALSA★2 4.5%~18.0% 無利息あり★4 800万円★4★5 最短60分
モビットのロゴSMBCモビット <詳細解説ページ>★1 3.0%~18.0%★4 800万円★4★4 最短即日
全国UFJのロゴバンクイック <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.6%★3 500万円★3★3 最短翌日
みずほ銀行のロゴみずほ銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.0%★4 800万円★2★3 最短翌日
三井住友銀行のロゴ三井住友銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 年1.5%~14.5%★4 10万〜800万円★3★3 最短翌営業日(※)
りそな銀行のロゴりそなプレミアムカードローン 他1種類 <詳細解説ページ>★4 3.5%~13.5%★4 800万円★3★2
ゆうちょ銀行のロゴカードローン 「したく」 <受付終了>★2 7.0%~14.9%★2 500万円 初回制限あり★2★2
インターネット銀行イオン銀行のロゴイオン銀行カードローン <詳細解説ページ>★4 3.8%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
オリックス銀行のロゴオリックス銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.7%~14.8%★4 800万円★2★2
auじぶん銀行のロゴauじぶん銀行カードローン <詳細解説ページ>★1 1.38%~17.4%★4 800万円★2★2
ペイペイ銀行カードローンカードローン <詳細解説ページ>★1 1.59%~18.0%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
信託SBIネット銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★3 1.59%~14.79%★5 1,200万円★3★2
ソニー銀行のロゴカードローン <詳細解説ページ>★4 2.5%~13.8%★4 800万円★3★3 最短翌日
楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★4 800万円★3★3 最短翌日
北海道北洋銀行のロゴスーパーアルカ <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.7%★5 1,000万円★2 ★2
北海道銀行のロゴラピッド <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.95%★4 800万円★2★2 最短即日
宮城県七十七銀行のロゴ77スマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★3 500万円★2★2
茨城県常陽銀行のロゴ常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
栃木県足利銀行のロゴあしぎんカードローン〈モシカ〉Mo・Shi・Ca <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.8%★4 800万円★2★3 最短翌日
群馬県群馬銀行のロゴ

ナイスサポートカード

他1種類

<詳細解説ページ>
★3 2.0%~14.5%★4 800万円★2★3 最短翌日
埼玉県武蔵野銀行のロゴカードローン むさしのスマートネクスト 他1種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.8%★4 800万円★2 ★2
千葉県ちばぎんのロゴちばぎんカードローンクイックパワー〈アドバンス〉 他2種類 <詳細解説ページ>★3 1.4%~14.8%★4 800万円★2★2
東京都東京スター銀行のロゴスターカードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
神奈川県横浜銀行のロゴ横浜銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 1.5%~14.6%★5 1,000万円★2★3 最短翌日
富山県北陸銀行のロゴカードローン スーパーNOW 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.6%★5 1,000万円★2★2
長野県八十二銀行のロゴはちにのかん太くんカード 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.8%~14.5%★3 500万円★2★1 最短10日
岐阜県十六銀行のロゴQ-LOAN(キューローン) <詳細解説ページ>★3 1.6%~14.6% ★5 1,000万円★2★2
大垣共立銀行のロゴザ・マキシマム 他2種類 <詳細解説ページ>★5 4.5%~12.0%★5 1,000万円★2★3
静岡県静岡銀行のロゴ静岡銀行カードローン「セレカ」 <詳細解説ページ>★4 4.0%~14.5% 無利息あり★3 500万円★3★2 最短3日
スルガ銀行のロゴリザーブドプラン 他1種類 <詳細解説ページ>★3 3.9%~14.9%★4 800万円★3★2
滋賀県滋賀銀行のロゴサットキャッシュ <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.9%★3 500万円★2★2
京都府京都銀行のロゴ京銀カードローンダイレクト <詳細解説ページ>★3 1.9%~14.5%★3 500万円★3★2
大阪府池田泉州銀行のロゴカードローン(キャッシュカード一体型) 他2種類 <詳細解説ページ>★3 14.5%★2 300万円★2★2 最短3日
関西みらい銀行のロゴ関西みらいカードローン <詳細解説ページ>★5 3.5%~12.475%★4 800万円★3★2 最短3日
奈良県南都銀行のロゴE-PACK 他1種類 <詳細解説ページ>★3 1.7%~14.0%★5 1,000万円★3★2
岡山県中国銀行のロゴカードローン コ・レ・カ 他3種類 <詳細解説ページ>★3 4.8%~14.5%★3 500万円★3★2
広島県広島銀行のロゴマイライフプラス 他5種類 <詳細解説ページ>★4 2.475%~13.975%★3500万円★3★2
山口県山口銀行のロゴマイカード やまぐち君 他2種類 <詳細解説ページ>★3 4.5%~14.5%★2 300万円★3★2
愛媛県伊予銀行のロゴ新スピードカードローン 他4種類 <詳細解説ページ>★3 2.0%~14.5%★5 1,000万円★3★3 最短翌日
福岡県福岡銀行のロゴ福岡銀行カードローン <詳細解説ページ>★3 3.0%~14.5%★5 1,000万円★3★2
西日本シティ銀行のロゴ

キャッシュエース

他5種類 <詳細解説ページ>
★3 13.0%~14.95%★2 300万円★2★2
沖縄県 沖縄銀行のロゴ

チェキット

他5種類
★3 4.25%~14.6%★3 500万円★3★2

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

「作りやすさ(審査難易度)」は、審査難易度・口座不要・WEB完結の可否などで評価しています。