消費者金融一覧100社以上まとめ|安全に使うための街金ガイド

【完全版】消費者金融一覧|簡単・安心で即日可能な全20社

「消費者金融会社の一覧はある?」「消費者金融一覧から片っ端から申し込みをしたい」など、消費者金融のへの申し込みを考えていませんか?

消費者金融に申し込む際は一覧を見て適当に申し込むと、損したり、トラブルに巻き込まれる可能性もあるので注意が必要です。

本記事では、消費者金融で審査を担当した経験のある私が、消費者金融の一覧とともに、消費者金融の落ちない申し込み方をご紹介します。

  1. 大手の消費者金融一覧|全5社
  2. 全国対応の中小消費者金融一覧|全10社
  3. 都道府県別の中小消費者金融一覧|全90社以上
  4. 一覧表をから申し込む前に注意すべき5つのこと
  5. どこに申し込んでも必ず落ちる2つの条件
  6. 消費者金融に関するQ&A

本記事を読むと、どの消費者金融にどうやって申し込みをすれば良いか分かるのでぜひご覧ください。

→初めて申し込む方は1章の大手消費者金融、大手に落ちた方は2章の中小消費社金融、2章で紹介した所でダメなら3章の地元密着の消費者金融をチェックすることをおすすめします。

著者プロフィール
里中健吾(37歳)
新卒で、メガバンクに入社。個人向けの営業を経験した後、大手消費者金融に転職。消費者金融ではカードローンの審査に携わる。
その後、ネット銀行に転職し、銀行カードローンの審査業務に携わる。
個人でもSNS等でカードローンの相談を受け、1,000人以上に選び方や審査のコツを伝授してきた。

1. 大手の消費者金融一覧表|全5社

これから消費者金融の利用を考えている方は、まずは、大手消費者金融から選びましょう。

大手消費者金融は、中小の消費者金融と比べて信頼性が高く、条件が良いからです。

一番のおすすめは、顧客満足度No.1で、最短30分で融資までしてくれる『プロミス』です。

名称実質年率融資スピード限度額備考
プロミス4.5%~17.8%
(初回30日利息無料)
最短30分500万円
  • おまとめローンあり
  • 在籍確認の書類相談可能
  • Web完結したい人におすすめ
アイフル4.5%~18.0%
(初回30日利息無料)
最短25分(※1)500万円
  • おまとめローンあり
  • 在籍確認回避可能
  • Web完結したい人におすすめ
SMBCモビット3.0%~18.0%最短即日(※2)800万円
  • WEB完結なら電話連絡なし
アコム3.0%~18.0%
(初回30日利息無料)
最短即日800万円
  • おまとめローンあり
レイクALSA4.5%~18.0%
(初回60日利息無料)
最短60分500万円
  • 5万円なら180日利息無し

※1 WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

1-1. プロミス|消費者金融系で最もおすすめのカードローン会社

プロミスのロゴ

プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスは顧客満足度1位の消費者金融ですが、以下のような理由が挙げられます。

  • 多くの方が適用される「上限金利」が低い
  • 初回利用から30日間利息ゼロ(メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要)
  • 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
  • アプリdeクーポン、おとくらぶなどの優待サービスあり

プロミスの30日間無利息は「利用を始めた日から30日」で、契約しても借入れしなければ開始されません。(他の金融機関は契約して30日が無利息期間が開始してしまうので注意が必要です)

ノンバンクのカードローンでは充実した条件になっているので、確実に借りたいという方に最もおすすめです。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社実質年率4.5%~17.8%
在籍確認手段書類での対応相談可能土日可能か
審査スピード契約まで最短30分家族にバレる可能性
(来店でのカード受取推奨)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満18~69歳 ※
(収入あれば学生・専業主婦・フリーター可)

年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

プロミス公式ページ:

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

1-2. アイフル|独自の審査基準があるカードローン会社

アイフルのロゴ

アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

歴史が長いだけあって独自のノウハウがあるので、他のカードローン会社での申込みが失敗したという方にもおすすめです。

会社の在籍確認についても、相談すれば給与明細のコピーで対応してくれるなど、柔軟な対応をしてくれます。

アイフルでは、web申込みをして電話をすると優先して審査を開始してくれるサービスがあるので、急ぎの方は合わせて利用しましょう。

運営会社アイフル株式会社通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段原則、電話連絡無し土日可能か
審査スピード契約まで最短25分(※)家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

※WEB申込み限定で、申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフル公式ページ:

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

1-3. SMBCモビット|電話をすると迅速な対応をしてくれるカードローン会社

SMBCモビットのロゴ

SMBCモビット』は、SMBCグループの株式会社SMBCモビットによって運営されるカードローンです。

10秒簡易審査で借りられるかサクッと分かるだけでなく、申込後に電話するとすぐに審査を開始してくれ、最短3分で振込までしてくれるケースもあります。(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)

三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている場合は、WEB完結の申込みができます。

返済のたびにTポイントが貯まるサービスも魅力です。

運営会社株式会社SMBCモビット通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段web完結での申込みの場合、書類の提出のみ土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書提出する場合あり
来店要否不要口座要否web完結での申込みの場合、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかが必要
申込対象者年齢20~69歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

SMBCモビット公式ページ:

https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットの口コミや評判が気になる方は、「100人の口コミと評判でわかる『SMBCモビット』の真実」に100人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

1-4. アコム|3秒の簡易審査が受けられる最大手のカードローン会社

アコム』は、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン会社です。

アコムはカードローン会社では最大手で、登録利用者数は150万人以上、延べ利用者数は1,000万人を超えています。

年齢、年収、借入状況の3点を入力するだけで、借りれるかどうか判定してくれる簡易審査があるので、気になる方は試してみましょう。

プロミスと同様、契約の翌日から30日の無利息期間になるので、お得に使いたい方に向いています。

運営会社アコム株式会社(ACOM CO., LTD.)通常金利3.0%~18.0%
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短30分で融資家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額800万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者成人以上
※収入あれば学生(高校生を除く)やフリーター可、専業主婦不可

アコム公式ページ:

https://www.acom.co.jp/

アコムの口コミが気になる方は「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめたので参考にしてみてください。

1-5. レイクALSA|無利息期間が長く、短期間の借り入れにおすすめなカードローン

レイクアルサ

レイクALSA』は、新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

初めてでweb申込みの場合は、無利息期間が60日、5万円以下の借り入れなら180日の無利息期間が付くので、短期間だけ借りたいという方におすすめです。

また、審査の時間も早く、カードレスで申込みから融資、返済までweb完結することができます。

申し込み前に仮審査を受けられるので、気になる方は確かめてみると良いでしょう。

運営会社新生フィナンシャル株式会社通常金利4.5%~18.0%
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短15秒家族にバレる可能性
(WEB完結可)
上限額500万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者年齢20~70歳
(収入あれば学生やフリーター可、専業主婦不可)

レイクALSA公式ページ:

http://lakealsa.com/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

2. 全国対応の中小消費者金融一覧|全10社

大手消費者金融に落ちた場合は、中小消費者金融の利用をおすすめします。

中小の消費者金融は大手消費者金融からもれた人々が申し込む傾向があり、その中からお客様を選んでいるためです。

中小消費者金融は大手と比べて条件が良くないこともありますが、大手なみに条件が良い会社もあります。下の表は全国で使える消費者金融会社です。

 会社名実質年率限度額備考
セントラル4.8%~18.0%300万円初回30日間利息無料
フタバ14.959%~19.945%50万円初回30日間利息無料
10万円以上14.959~17.95%
ベルーナノーティス4.5%~18.0%300万円初回 14日間の無利息
アロー15.0%~19.94%200万円おまとめローンあり
中央リテール10.95%~13.0%500万円おまとめ専用の会社
フクホー7.30%~18.0%200万円即日融資はセブンイレブンでマルチコピー機操作が必要
ダイレクトワン4.9%~20.0%300万円スルガ銀行のグループ会社
ライフティ8.0%~18.0%500万円0.3秒診断ができる
エイワ17.9507%~19.9436%50万円・福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県以外は対応
フリーローン16.98%99万円フリーローンなら利率固定

この中でおすすめの5社を紹介します。

2-1. セントラル|中小の消費者金融で最もおすすめ!

セントラルの公式ページ

セントラル』はもともと四国の消費者金融ですが設立から50年近く経っており、2014年以降Webでの融資を開始し本格的に全国展開をしました。

大手にも引けを取らないスピーディで、柔軟な審査が期待できます。

それに、大手と同様に、30日間金利無料のサービスがあります。

限度額も中小の消費者金融では高い水準なので、中小消費者金融では最もおすすめできる会社です。

運営会社株式会社セントラル通常金利4.7~18.0
在籍確認手段応相談土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額300万円収入証明書50万円以上
他社合計100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~70歳未満
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦は不可)

セントラル公式ページ:

https://011330.jp/

セントラルについて詳しく知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『セントラル』の全て」をご覧ください。

2-2. フタバ|金利を重視したい方におすすめ!

フタバの公式ページ

フタバ』は東京都千代田区に本社を置く老舗の消費者金融です。

最高金利は17.950%と、他と比較しても低水準ですが、上限額が50万円なので少額を借りたい方向きと言えるでしょう。

中小の消費者金融でありながら、最高金利が安いことや、30日の無利息の期間があることなど、金利面では優れた消費者金融と言えます。

大手よりも審査には通りやすい傾向があるため、大手に断られた方にもおすすめです。

運営会社フタバ株式会社通常金利14.959~19.945
在籍確認手段原則あり土日可能か
審査スピード最短即日家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額最初は10~50万円収入証明書申込の内容次第
来店要否不要口座要否不要
申込対象者満20歳~満70歳
(収入あれば学生・フリーター可・専業主婦OK)

フタバ公式ページ:

https://www.822828.jp/

フタバの口コミや評判を知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『フタバ』の全て」をご覧ください。

2-3. ベルーナノーティス|専業主婦でも利用できる中小消費者金融会社

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス』は、配偶者の同意があれば専業主婦でも借りることができるカードローンです。

東証一部上場の通信販売ベルーナが営業している消費者金融会社で、女性会員が24万人おり、信頼性があります。

何度でも14日間利息0円で借りることができ、返済は月々2,000円から設定することができます。

女性専用ダイアルがあるなど、女性に寄り添ったサービスをしています。

運営会社株式会社サンステージ通常金利4.5%~18.0%
在籍確認手段電話確認あり土日可能か
審査スピード最短即日
(専業主婦は不可)
家族にバレる可能性あり
(郵送物あり)
上限額300万円収入証明書100万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~80歳
(安定した収入のある方)

ベルーナノーティス公式ページ:

https://www.b-loan.jp/

最新情報はこちらをご覧ください。

2-4. アロー|まとめ借りに対応している消費者金融会社

消費者金融のアロー

アロー』は、おまとめローンを実施している消費者金融会社です。

そのため、複数社から借り入れがありどうしようもなくなっている方にも、借金をまとめてもらい、毎月の負担を軽くするチャンスがあります。

年収の1/3 以上の借り入れがあって、総量規制に引っかかる状態の方でも申し込むことができるので、多くの方にチャンスがある消費者金融です。

運営会社株式会社アロー通常金利15.0~19.94
在籍確認手段必要土日可能か
審査スピード最短45分家族にバレる可能性あり
(電話と郵送あり)
上限額200万円収入証明書50万円以上
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~65歳
(安定した収入があること)

アロー公式ページ:

https://www.my-arrow.co.jp/index.html

フタバの口コミや評判を知りたい方は、こちらのページ「100の口コミでわかる消費者金融『アロー』の全知識」をご覧ください。

2-5. フクホー|女性専用ダイアルが用意されている中小消費者金融会社

フクホー

フクホー』は、24時間対応してくれる中小消費者金融の一社です。

来店不要で、全国どこでも申し込むことができ、最短即日で融資を受けることができます。

レディースキャッシングがあるので、女性が利用しやすくなっています。

借り入れシミュレーションがあるので、利用したい方は事前に利用して確認してみましょう。

運営会社フクホー株式会通常金利7.3~18.0
在籍確認原則あり土日可能か
24時間
審査スピード最短即日融資家族にバレる可能性あり
(郵送あり)
上限額200万円収入証明書
(初回は50万円まで)
来店要否不要口座要否不要
申込対象者20歳~65歳
(自営業主、会社役員、現在お仕事をされていない方は不可)

フクホー公式ページ:

https://fukufo.co.jp/

最新情報はこちらをご覧ください。

3. 都道府県別の中小消費者金融一覧|全90社以上

こちらでは、地方別に中小消費者金融をご紹介します。

全国的に使える消費者金融と比べても悪くないサービスをしている所もあるので、審査に落ちたり、さらに借入を増やしたい方は、こちらをチェックしてみてください。

地方
北海道北海道
東北地方青森県秋田県岩手県宮城県山形県福島県
関東地方群馬県茨城県栃木県埼玉県東京都神奈川県千葉県
中部地方新潟県長野県山梨県静岡県富山県石川県福井県岐阜県愛知県
近畿地方京都府大阪府兵庫県奈良県滋賀県和歌山県三重県
中国地方広島県山口県岡山県島根県鳥取県
四国地方高知県愛媛県香川県徳島県
九州地方福岡県長崎県佐賀県大分県宮崎県熊本県鹿児島県沖縄県

クリックすると紹介部分にいきます。

※今回まとめたのはホームページを持っている消費者金融です。公式ページの情報が少なかったり、更新されている様子がない消費者金融会社はリンクを外しております。

北海道の消費者金融一覧

北海道で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、金利が低いニッセンレンエスコート、新規利用キャンペーンを行っているほくせんがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
ニッセンレンエスコート4.8%~13.8%10~500万円・金利が低い
ほくせん3.8%~17.8%1~500万円・新規キャンペーン実施中
ビアイジ12.0%~18.0%1~200万円・東北地方や広島などでも営業
・30分以内に審査回答可能
 キャネット15.0%~20.0%新規5~50万円・北海道にお住まいの方
・取引実績ある場合は最大300万円
クラポ7.3~18.0%1~300万円・北海道、関東エリア
平和興産5.0%~20.0%50万円以内
or年収1/3迄
・会社に行ける方のみ利用可能(青森・函館市)
 シーエスジー 18.0%~20.0%50万円
 ココリス10.0%~20.0%1~1,000万円・給与明細必要
 グッドファイナンス10.0%~20.0% 1~1,000万円・給与明細必要
 エコー信販 15.0%~18.0%1~50万円・即日可能

最新情報は公式ページを確認ください。

北海道の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「北海道の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

青森県の消費者金融一覧

青森で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中でおすすめは金利が低めに設定しているニッセンレンエスコートです。

 会社名実質年率限度額備考
ニッセンレンエスコート4.8%~13.8%10~500万円・金利が低い
ビアイジ12.0%~18.0%1~200万円・東北地方や広島などでも営業
・30分以内に審査回答可能
平和興産5.0%~20.0%50万円以内
or年収1/3迄
・会社に行ける方のみ利用可能(青森・函館市)

最新情報は公式ページを確認ください。

青森県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「青森の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

秋田県の消費者金融一覧

秋田で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、選べるのはピアイジのみです。

 会社名実質年率限度額備考
ビアイジ12.0%~18.0%1~200万円・東北地方や広島などでも営業
・30分以内に審査回答可能

最新情報は公式ページを確認ください。

秋田県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「秋田の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

岩手県の消費者金融一覧

岩手で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、選べるのはEver Lending 東北のみです。

 会社名実質年率限度額備考
Ever Lending 東北7.3%~18.0%1~300万円・対面接客が行われる

最新情報は公式ページを確認ください。

岩手県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「岩手の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

宮城県の消費者金融一覧

宮城で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、選べるのは日専連ライフサービスのみです。

 会社名実質年率限度額備考
日専連ライフサービス15.0%~18.0%10~200万円・振込まで1週間程度は見積もっておいた方が良い

最新情報は公式ページを確認ください。

宮城県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「宮城の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

山形県の消費者金融一覧

山形で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、選べるのはエンゼルエンタープライズのみです。

 会社名実質年率限度額備考
エンゼルエンタープライズ18.0%~20.0%5~50万円・24時間申込OK

最新情報は公式ページを確認ください。

山形県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「山形の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

福島県の消費者金融一覧

福島には、私が調べた限り、ここで紹介するに値するようなローカルな消費者金融はありませんでした。

福島で消費者金融を利用したい場合は、1~2章で紹介した全国的に利用できる消費者金融の利用をおすすめします。

福島県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「福島の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

群馬県の消費者金融

群馬県で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

どこも金利が高めに設定されているので、なるべく全国的に使える消費者金融の利用をおすすめします。

 会社名実質年率限度額備考
Albaクレジット 18.0%~20.0%5~50万円・不動産担保ローンもあり
ベレーナ18.0%~20.0%3~50万円・バイト申込可能
アサヒリース18.0%~20.0%1~50万円・電話申込
郡央商事10.0%~20.0%2,000万円・不動産担保ローンを扱う会社

最新情報は公式ページを確認ください。

群馬県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「群馬の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

栃木県の消費者金融

栃木で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、サンワフィナンシャルがホームページがしっかりしていておすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
サンワフィナンシャル6.8%~18.0%5~200万円・おまとめローンあり
アークファイナンス 7.7%~18.0%100万円・創業20年の実績
・最短15分で審査
プリモファイナンス10.5%~20.0%500万円・即日融資OK

最新情報は公式ページを確認ください。

栃木県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「栃木の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

茨城県の消費者金融

茨城で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、選べるのはクラボのみです。

 会社名実質年率限度額備考
クラポ7.3~18.0%1~300万円・北海道、関東エリア

最新情報は公式ページを確認ください。

茨城県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「茨城の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

埼玉県の消費者金融

埼玉で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、選べるのは関東信販のみです。

 会社名実質年率限度額備考
関東信販 16.98%5~99万円 ・お手頃な金利設定

最新情報は公式ページを確認ください。

埼玉県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「埼玉の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

東京都の消費者金融

東京で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、10周年の実績があるエニーと日本文化センターグループのプランネルがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
エニー 5.0~20.0%1~200万円・即日融資
・10周年
プランネル15.0~18.0%10~100万円・日本文化センターグループ
・85歳までOK
東日本信販18.0~20.0%1~50万円
エスクード7.7~18.0%10~300万円・即日融資
ティーアンドエス15.0~18.0%1~100万円・即日融資可能
令和カード18.0~20.0%5~50万円・WEB申込OK
UCS12.0~18.0%10~100万円・おまとめローンあり
ミリオン18.0%1~50万円・10万円までなら2分で回答

最新情報は公式ページを確認ください。

東京都の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「東京の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

神奈川県の消費者金融

神奈川で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはアスマイルだけでした。

 会社名実質年率限度額備考
アスマイル17.95% 1~200万円・30日無利息

最新情報は公式ページを確認ください。

神奈川県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「神奈川の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

千葉県の消費者金融

千葉で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのは筑波リースだけでした。

 会社名実質年率限度額備考
筑波リース14.95~20.00% 50万円 ・創業35年

最新情報は公式ページを確認ください。

千葉県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「千葉の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

新潟県の消費者金融

新潟で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはアクアだけでした。

 会社名実質年率限度額備考
アクア8.0%~19.94%5~300万円・郵送なしでスマホ完結

最新情報は公式ページを確認ください。

新潟県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「新潟の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

長野県の消費者金融

長野で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはアイ信販株式会社だけでした。

 会社名実質年率限度額備考
アイ信販15.0%~20.0%1~50万円・レディスキャッシング

最新情報は公式ページを確認ください。

長野県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「長野の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

山梨県の消費者金融

山梨には、私が調べた限り、ここで紹介するに値するようなローカルな消費者金融はありませんでした。

山梨で消費者金融を利用したい場合は、1~2章で紹介した全国的に利用できる消費者金融の利用をおすすめします。

山梨県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「山梨の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

静岡県の消費者金融

静岡で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはエレガンス(清水クレジット株式会社)だけでした。

 会社名実質年率限度額備考
エレガンス10.0~18.0%1~50万円・女性専用のキャッシング

最新情報は公式ページを確認ください。

静岡県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「静岡の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

富山県の消費者金融

富山で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に利用できる消費者金融を除けば、サンケン(三県商事株式会社)とほくりく(北陸商事株式会社)があります。

 会社名実質年率限度額備考
サンケン14.6~17.885%50万円まで・富山、石川、福井で営業
ほくりく14.6~17.885%1~50万円・富山、石川、福井で営業

最新情報は公式ページを確認ください。

富山県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「富山の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

石川県の消費者金融

石川で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に利用できる消費者金融を除けば、サンケン(三県商事株式会社)とほくりく(北陸商事株式会社)があります。

 会社名実質年率限度額備考
サンケン14.6~17.885%50万円まで・富山、石川、福井で営業
ほくりく14.6~17.885%1~50万円・富山、石川、福井で営業

最新情報は公式ページを確認ください。

石川県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「石川の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

福井県の消費者金融

福井で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に利用できる消費者金融を除けば、サンケン(三県商事株式会社)とほくりく(北陸商事株式会社)があります。

 会社名実質年率限度額備考
サンケン14.6~17.885%50万円まで・富山、石川、福井で営業
ほくりく14.6~17.885%1~50万円・富山、石川、福井で営業

最新情報は公式ページを確認ください。

福井県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「福井の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

岐阜県の消費者金融

岐阜で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはユニーファイナンスだけでした。

 会社名実質年率限度額備考
ユニーファイナンス12.0%~17.95%1~300万円・愛知、岐阜、三重で営業

最新情報は公式ページを確認ください。

岐阜県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「岐阜の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

愛知県の消費者金融

愛知で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では3県で展開しているユニーファイナンスと、創業35年のライオンズリースがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
ユニーファイナンス12.0%~17.95%1~300万円・愛知、岐阜、三重で営業
ライオンズリース15.0%~20.0%1~300万円・創業35年
・最短即日振込
トータルファイナンス10.0%~20.0%1,000万円・最短10分回答

最新情報は公式ページを確認ください。

愛知県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「愛知の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

京都府の消費者金融

京都で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているニチデンやビアイジ、キャネットがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
ニチデン7.3~17.52%50万円・近畿地方で営業
・最大100日利息0円
ビアイジ12.0%~18.0%1~200万円・東北地方や広島などでも営業
・30分以内に審査回答可能
キャネット15.0%~20.0%1~500万円・京都、大阪、滋賀の3県で営業
・おまとめローンあり
こくしん5.0%~18.0%1~100万円・最速10分で審査可能
AZ7.0%~18.0%1~300万円・最短30分で審査回答
ロリエ18.0%5~30万円・申込書を請求してから申込

最新情報は公式ページを確認ください。

京都府の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「京都の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

大阪府の消費者金融

大阪で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているニチデンやキャネットがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
ニチデン7.3~17.52%50万円・近畿地方で営業
・最大100日利息0円
キャネット15.0~20.0%1~500万円・京都、大阪、滋賀の3県で営業
・おまとめローンあり
プログレス15.0~20.0%5万円~50万円・即日融資可能
富士クレジット14.6~18.0%1~100万円・クイック診断可能
ハローハッピー 10.0~18.0% 1~100万円・リフォームや医療ローンなどもあり
プラン15.0~20.0%1~50万円・最短即日融資
シンエイ 18.0~20.0%5~50万円・おまとめローンあり
アルク10.0~18.0%1~50万円・多彩なローンが用意されている
 オリーブファイナンス15.0~20.0%5~50万円・来店不要で申込OK
メイワ 15.0~20.0%68,000円~50万円・電話なら最短10分で審査完了
SPIRIT15.0~20.0%5~50万円
スペース8.0-18.0%500万円

最新情報は公式ページを確認ください。

大阪府の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「大阪の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

兵庫県の消費者金融

兵庫で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では近畿地方で営業しているニチデンがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
ニチデン7.3~17.52%50万円・近畿地方で営業
・最大100日利息0円
 アルコシステム15.0~20.0%50万円・40年近くの歴史。
宝鷹商事  10.95~20.0%50万円・地元密着の会社

最新情報は公式ページを確認ください。

兵庫県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「兵庫の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

奈良県の消費者金融

奈良で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはニチデンだけでした。

 会社名実質年率限度額備考
ニチデン7.3~17.52%50万円・近畿地方で営業
・最大100日利息0円

最新情報は公式ページを確認ください。

奈良県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「奈良の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

和歌山県の消費者金融

滋賀で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

一番のおすすめは関西で広く営業しているニチデンです。

 会社名実質年率限度額備考
ニチデン7.3~17.52%50万円・近畿地方で営業
・最大100日利息0円
キャネット15.0~20.0%1~500万円・京都、大阪、滋賀の3県で営業
・おまとめローンあり
プラス4.2~18.0%1~200万円・地元密着のローン
ローンズマルキ10.0~20.0%5~50万円・CM紹介されている会社

最新情報は公式ページを確認ください。

和歌山県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「和歌山の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

滋賀県の消費者金融

滋賀で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中で一番のおすすめは、関西で広く営業しているニチデンです。

 会社名実質年率限度額備考
ニチデン7.3~17.52%50万円・近畿地方で営業
・最大100日利息0円
ユニーファイナンス12.0%~17.95%1~300万円・愛知、岐阜、三重で営業
ユニズム15.0~20.0% 100万円・日本全国で振込対応

最新情報は公式ページを確認ください。

滋賀県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「滋賀の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

岡山県の消費者金融

奈良で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

全国的に展開している消費者金融を除けば、使えそうなのはアストだけでした。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり

最新情報は公式ページを確認ください。

岡山県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「岡山の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

広島県の消費者金融

広島で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているビアイジがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
ビアイジ12.0~18.0%1~200万円・東北地方や広島などでも営業
・30分以内に審査回答可能
プラス 10.0~20.0%3~50万円・30分以内に審査回答可能
 もみじ商事15.0~20.0%1~50万円・地元密着の会社

最新情報は公式ページを確認ください。

広島県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「広島の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

鳥取県の消費者金融

鳥取で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、クレジットカードもサービス提供しているNKCがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
NKC3.8~17.8% 300万円・全国で利用できるカードローン
・鳥取、島根を中心に営業
山陰信販 7.8~18.0% 300万円・金利がお手頃なフリーローンあり

最新情報は公式ページを確認ください。

鳥取県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「鳥取の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

島根県の消費者金融

島根で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、クレジットカードもサービス提供しているNKCがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
NKC3.8~17.8% 300万円・全国で利用できるカードローン
・鳥取、島根を中心に営業
山陰信販 7.8~18.0% 300万円・金利がお手頃なフリーローンあり

最新情報は公式ページを確認ください。

島根県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「島根の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

山口県の消費者金融

山口で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では、ホームページがしっかり作られている日本ファイナンスがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
日本ファイナンス15.0~20.0% 300万円・地元密着の会社
アンサー15.0~20.0%1~50万円・学生や主婦の方も利用できます

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山口県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「山口の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

高知県の消費者金融

高知で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
プライ8.0~20.0%1~150万円・四国で融資可能
・WEB契約で当日振込
 いつも4.8~18.0% 1~500万円・全国対応
アイクレジット 15.0~20.0%1~300万円・地域密着の会社
ウインズ6.8~20.0%1~50万円・電話、FAXで申込可
スタディ6.8~20.0%1~50万円・電話、FAX、郵便で申込可

最新情報は公式ページを確認ください。

高知県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「高知の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

愛媛県の消費者金融

愛媛で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
えるく12.0~18.0%20~200万円・利用可能枠10万円のローンカードあり
・クレジットカードを発行している
プライ8.0~20.0%1~150万円・四国で融資可能
・WEB契約で当日振込

最新情報は公式ページを確認ください。

愛媛県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「愛媛の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

香川県の消費者金融

香川で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
プライ8.0~20.0%1~150万円・四国で融資可能
・WEB契約で当日振込

最新情報は公式ページを確認ください。

香川県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「香川の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

徳島県の消費者金融

徳島で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
プライ8.0~20.0%1~150万円・四国で融資可能
・WEB契約で当日振込

最新情報は公式ページを確認ください。

徳島県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「徳島の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

福岡県の消費者金融

福岡で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているアストやピアイジがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
ビアイジ12.0%~18.0%1~200万円・東北地方や広島などでも営業
・30分以内に審査回答可能
eクレジット15.0~20.0%3~200万円・福岡、長崎、佐賀、広島に支店あり
・30分で審査。即日融資
シティックスカード17.70%1~50万円・クレジットカードを出している
日専連ベネフル6.7~17.7%300万円・おまとめローンあり
エフワン15.0~20.0%1~500万円・最短30分で審査。即日融資
エクセル15.0~20.0%1~50万円・福岡に3店舗あり
アルビファイナンス15.0~20.0%1~500万円・地域密着の会社
しんわ7.0~18.0%1~1,000万円・即日融資
ミツキ7.7~20.0%5~500万円・ネットで申込可能
スカイオフィス15.0~20.0%1~50万円・最短30分で審査
サンクス15.0~18.0%50万円・おまとめローンあり
まるわ15.0~20.0%1~500万円・シルバーローンあり
ショーエイ15.0~20.0%1~100万円・対面契約

最新情報は公式ページを確認ください。

福岡県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「福岡の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

長崎県の消費者金融

長崎で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているキャネットやアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
キャネット12.0~20.0%1~50万円・東北や九州で営業
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
eクレジット15.0~20.0%3~200万円・福岡、長崎、佐賀、広島に支店あり
・30分で審査。即日融資
大蔵商事14.6~17.52%10~50万円・創業37年の老舗
アイアム18.0%10~50万円・即日融資
一ノ瀬商事10.95~18.0%1~50万円・長崎市、諫早市、大村市、島原市が対象地域
ウィズ15.0~20.0%1~500万円・長崎市と佐世保市に店舗あり

最新情報は公式ページを確認ください。

長崎県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「長崎の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

佐賀県の消費者金融

佐賀で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
eクレジット15.0~20.0%3~200万円・福岡、長崎、佐賀、広島に支店あり
・30分で審査。即日融資

最新情報は公式ページを確認ください。

佐賀県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「佐賀の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

大分県の消費者金融

大分で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているキャネットやアストがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
キャネット12.0~20.0%1~50万円・東北や九州で営業
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
eクレジット15.0~20.0%3~200万円・福岡、長崎、佐賀、広島に支店あり
・30分で審査。即日融資
オーシー9.0~16.8%1~300万円・クレジットカード発行している
タクセイ18.0% 10~50万円・創業60年以上の実績
レンツ 15.0~20.0% 5~100万円・大分、宮崎、鹿児島、山口で営業

最新情報は公式ページを確認ください。

大分県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「大分の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

宮崎県の消費者金融

宮崎で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているキャネットがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
キャネット12.0~20.0%1~50万円・東北や九州で営業
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
レンツ 15.0~20.0% 5~100万円・大分、宮崎、鹿児島、山口で営業

最新情報は公式ページを確認ください。

宮崎県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「宮崎の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

熊本県の消費者金融

熊本で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているキャネットがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
キャネット12.0~20.0%1~50万円・東北や九州で営業
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
キャッスル 10.95~20.0% 1~50万円・30分で審査

最新情報は公式ページを確認ください。

熊本県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「熊本の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

鹿児島県の消費者金融

鹿児島で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているキャネットがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
キャネット12.0~20.0%1~50万円・東北や九州で営業
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
NC CARD 8.5~13.8%300万円・クレジットカードを発行している

最新情報は公式ページを確認ください。

鹿児島県の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「鹿児島の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

沖縄県の消費者金融

沖縄で利用できる消費者金融をまとめたのが下の表です。

この中では広域展開しているキャネットがおすすめです。

 会社名実質年率限度額備考
キャネット12.0~20.0%1~50万円・東北や九州で営業
 アスト14.9285~17.9215%5~100万円・四国〜九州で営業
・女性用ローンあり
OCS 3.9~17.9%300万円・最短当日融資

最新情報は公式ページを確認ください。

沖縄の消費者金融について詳しく知りたい方は、こちらのページ「沖縄の消費者金融おすすめ4社と申し込み前に知りたい全注意点」をご覧ください。

4. 消費者金融一覧から申し込む前に注意すべき5つのこと

消費者金融の一覧を使って申し込む前に、注意するべき5つのポイントを紹介します。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額にすること
  • 審査に必ず落ちる人の条件を確認すること
  • 怪しい業者に用心する

これらをおさえると、申込みで失敗することはなくなるはずです。

3-1. 申し込みは1社1社行うこと

一覧を使っても、申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら信用情報では、申し込み内容も共有されているため、1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

いわゆる「申し込みブラック」という状態です。

つまり、きちんと審査に通るためには、一度に複数の消費者金融に申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

3-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

申し込みの履歴が残るのが多くの場合6ヶ月です。

その履歴が残る期間内に複数社の申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2~3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

3-3. 申し込みは低めの希望限度額にすること

多くの消費者金融の申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。

もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

3-4. 審査に必ず落ちる人の条件を確認すること

何社に申し込んでも、ある条件を持っていると審査には通らなくなります。

その条件を持っている方は、一覧リストを使って申し込みをする前に、今の状況を変えた上でないと申し込みをしてもほぼ必ず落ちてしまいます。

具体的に、次の章で必ず落ちる条件と、克服のためのヒントをご紹介します。

3-5. 怪しい業者に用心する

大手消費者金融や全国的に使える消費者金融は大丈夫ですが、名前の知られていない中小消費者金融を使う際は、悪徳業者に引っかからないように注意しましょう。

具体的には次のようなポイントに注意しましょう。

チェックポイント調べる内容
金融庁に登録はあるか登録貸金業者情報検索入力ページ」に情報があるか
甘い言葉で勧誘していないか「ブラックOK」「無職OK」など
金利は合法かこれ以上の金利は違法
・10万円未満・・・20%
・10万円~100万円場合・・・18%
・100万円以上の場合・・・15%
悪徳業者認定されていないか日本貸金業協会で悪徳業者認定されていないか

これらをチェックし、どうも怪しいと思ったら、消費者相談センターに電話相談(番号:188)することをおすすめします。

4. どこに申し込んでも必ず落ちる2つの条件

ある条件を満たす方は、どこに申し込みをしても落ちるため、本章ではそういった方を紹介していきます。

それは以下のような方で、どの消費者金融を選んでもほぼ必ず審査に落ちるため、まずは根本から解決をした上で申し込みを行うことをおすすめします。

  • 無職の方
  • 「あちこちから」「たくさん」お金を借りている方

4-1. 無職の方

どんなに消費者金融に申し込んでも、無職の方にはお金を貸してくれないため、申し込みをしても無駄です。

無職の方に貸せない理由は以下の2つです。

  • 返済能力がないと見なされるから
  • 総量規制に引っかかるから

返済能力がない人には貸してくれない

そもそも消費者金融は、返済能力のない方にはお金を貸してくれません。一昔前だと、消費者金融の多くが30%近い金利を設定し、どんどん貸して、その中で多少返せない方がいても金利が高いので利益が出るという仕組みでした。

しかし、利息制限法が制定され、以下のように設定できる金利の上限が決まりました。

  • 10万円未満の貸し出しの場合・・・20%
  • 10万円~100万円未満の場合・・・・18%
  • 100万円以上の場合・・・・・・・15%

つまり、設定できる金利は大きく下がりました。このことから、誰にでも簡単に貸していたら利益が出なくなったため、きちんと返済ができるかをより厳重にチェックするようになりました。

そのため、無職=返済に充てるための収入がない方の借入は認めてもらうことができません。

総量規制に引っかかるから

平成20年に施行された「貸金業法」で、お金を借りる人は年収の1/3を超える額は借りられないと定められました。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

引用:日本貸金業協会ホームページ

つまり年収が0の無職の方にお金を貸すことはこの法律に引っかかることになるため、どこの業者もお金は貸してくれません。

以上2つの理由により、無職の方のキャッシングは困難です。そして「無職歓迎」とアピールしているローン会社などは、収入のないあなたに返済をさせる恐ろしい仕組みを持っていたり、上記のルール等を無視している違法な闇金の可能性が高いため注意しましょう。

無職の方でどうしても困った場合は「無職でもキャッシングをしたい!安全にお金を借りる全知識」を参考に、無職でキャッシングしたい時の術を学んでいただければと思います。

4-2. 「あちこちから」「たくさん」お金を借りている方

行き過ぎた多重債務者の方は、消費者金融に申し込んでも断られるケースが多いため他の方法を考える必要があります。

以下のような方は、申し込みをしても断られる可能性が非常に高いです。

  • 「5社以上から」借金をしている人
  • 「年収の1/3」近く借金をしている人

複数社からの借金は敬遠される

5社前後の企業から借金をしている方は、「返済能力がない」とみなされてしまいます。

理由は以下の2点です。

  • なかなか返せないから借金が増えていると思われる
  • 貸しても他社の返済で手一杯で自分の所には返ってこないのではないかと思われる

以上の理由などにより、敬遠されがちです。

そのため、5社前後の借金がある方はアイフルの「おまとめローン」などのおまとめ系商品で借入先数を減らした上での申し込みの検討をおすすめします。

ちなみに、同じ「100万円の借金」でも、「3社から合計で100万円」よりも「1社から100万円」の方が一般的には信用度が高いです。

総量規制に引っかかるラインは超えられない

総量規制は年収の1/3以上貸してはいけない法律ですが、既に年収1/3ギリギリの借金をしている方は中小の消費者金融に申し込みをしても法律の壁で借りることができません。

反対に「それでも貸す!」と言ってくる業者は違法なケースが多いため注意しましょう。

おまとめローンなら可能なケースも!

ただ、「おまとめローン」の中には、総量規制の対象外となっていたり、複数社からの借り入れをしていても申し込めるものも多いため、おまとめローンも検討しましょう。

先ほど紹介した『アコム』『アロー』などはおまとめローンを実施しています。

しかしながら、複数社から借り入れ、大きくなった負債を返せるだけの信用が必要になるため、審査は厳しいことを覚悟しておきましょう。

おまとめローンに就いて詳しく知りたい方は、こちらのページ「徹底比較!銀行&消費者金融のおまとめローンおすすめ6選」をご覧ください。

返済が難しいなら債務整理

多額の借入をして首が回らなくなっている場合は、債務整理を検討しましょう。

債務整理は信用情報に傷が付き、クレジットカードの新規作成や新規借入れが難しくなるデメリットがありますが、それでも、借金の減額・免除という大きなメリットがあります。

債務整理には、借金の支払いが免除される自己破産だけでなく、弁護士に減額を交渉してもらう任意整理、借金を減額してもらう個人再生など、いくつかあるので、自分に合ったものが選べるように、公共機関や法律事務所に相談してみましょう。

金融庁のHPに、債務整理の相談先が載っているので参考にしてください。

5. 消費者金融に関するQ&A

消費者金融についてよくある疑問をQ&A形式にしてまとめました。

  1. そもそも消費者金融とは何ですか?
  2. 消費者金融のメリット・デメリットは何ですか?
  3. 消費者金融はどうやって利用するのですか?
  4. 消費者金融の審査とはどのようなものですか?
  5. 消費者金融はどのように返済していくのですか?
  6. 返済が遅れるとどうなるのですか?
  7. 他におすすめのカードローンはありますか?

それぞれ紹介します。

5-1. そもそも消費者金融とは何ですか?

消費者金融とは、一般人(消費者)に対してお金を貸し出す業者のことです。

かつてはサラリーマンにお金を貸し出すことが多かったことから、サラ金と呼ばれることもありました。

現在、消費者金融は「貸金業法」という法律に則って営業しており、違法な金利で貸し出す「闇金」とは異なります。

5-2. 消費者金融のメリット・デメリットは何ですか?

消費者金融の長所・短所は次の通りです。

メリットデメリット
  • 審査スピードが速い
  • 無利息のキャンペーンが行なわれている
  • 柔軟な審査をしてくれる
  • 銀行よりも金利が高め

審査が迅速で最短即日で借りられるので、急いでいる方におすすめです。

また、銀行のカードローンより金利が高いですが、無利息期間があるので、短期間だけ借りたいという方に向いています。

ただし、大きな金額を長期間借りたい時は、「楽天銀行カードローン」など、消費者金融以外のカードローンをおすすめします。

5-3. 消費者金融はどうやって利用するのですか?

消費者金融の利用は、特に難しいことはありません。次の4ステップだけです。

①申し込み→②審査→③借り入れ→④返済

審査の時に、会社への在籍確認の電話がされることが多いというのは注意が必要です。

在籍確認を避けたいなら、『プロミス』など相談して書類提出のみの所を選ぶと良いでしょう。

5-4. 消費者金融の審査とはどのようなものですか?

消費者金融の審査では、主に次の3つのポイントが調査されます。

信用情報過去の借入と返済の記録(延滞や滞納の有無など)
返済能力年収や他社の借入状況など
本人の属性 年齢、職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、家族構成など

ちなみに、消費者金融を申し込む際は、免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要になります。

また、借入額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が必要になります。

5-5. 消費者金融はどのように返済していくのですか?

消費者金融の返済方法は次の方法があります。

  • ネットバンキングによる振込
  • 提携ATNでの振込
  • 店頭窓口で返済
  • 自動引落による返済

振込方法は、消費者金融によって異なるので前もって確認しておく必要があります。

できることなら、早め早めにお金を振り込んで、利息を減らしていきましょう。

5-6. 返済が遅れるとどうなるのですか?

返済が遅れると、遅延損害金が発生し、最大20%の金利が課されることになります。

また、滞納から2ヶ月以上経つとブラックリストに載り、お金の借り入れが難しくなります。

それに、電話や郵便で催促されることになり、最悪の場合、自己破産をする必要がでてきますから、くれぐれも遅れることが無いように借り入れましょう。

5-7. 他におすすめのカードローンはありますか?

消費者金融以外でおすすめのカードローンは、クレジットカード会社が出しているカードローンがおすすめです。

JCBカードローンの「FAITH」は金利が12.5%、2.5ヶ月の利息キャッシュバックを行っていて、消費者金融よりもお手頃な金利で借りられます。

正社員で安定的な収入があるなら、まずはそちらを検討すると良いでしょう。

6. さいごに

消費者金融の一覧と利用する際の注意点を紹介してきましたが、参考になりましたか?

消費者金融全体を比較するために一覧を見るのは良いですが、くれぐれも一度に何社も申し込んで、審査落ちしないように注意してください。

最後に、初めての方が申し込むべき大手消費者金融をまとめておきます。

  1. プロミス・・・顧客満足度No.1の消費者金融 
  2. アイフル・・・最短25分で融資が下りる会社
  3. SMBCモビット・・・Tポイントが貯まる会社
  4. アコム・・・最短30分で借りられる会社
  5. レイクALSA・・・5万円の借り入れなら180日間無利息

一番のおすすめは、審査が早く、無利息期間がある「プロミス」です。

また、中小消費者金融でおすすめの会社は次の通りです。大手が無理だったら検討してみてください。

  1. セントラル・・・大手並みに条件が良い中小消費者金融
  2. フタバ・・・金利を重視したい方におすすめ
  3. アロー・・・おまとめローンにおすすめ
  4. ベルーナノーティス・・・専業主婦(夫)でも借りられる消費者金融
  5. フクホー・・・レディースキャッシングがある消費者金融

この辺が無理なら、最後に地元密着の消費者金融を検討し、それも厳しいなら債務整理など別の道を選ぶことをおすすめします。

読者の皆様が、最高の形でお金を借りられることを心から祈っています。