東京スター銀行スターワンバンクローン辛口レビュー|おまとめローンを50社口コミ比較!

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東京スター銀行スターワンバンクローンでおまとめをしようか迷っていませんか?

東京スター銀行スターワンバンクローンは「おまとめローン」「のりかえローン」の2商品がありおまとめの代名詞と宣伝されていますが、状況によっては他のカードローンを使うべきです。

本ページでは銀行でカードローン担当を経験してきた筆者が東京スター銀行スターワンバンクローンのおまとめにユーザー100人のアンケートに基づいて以下の流れで紹介していきます。

  1. おまとめローンとしては「一部の方にだけおすすめ」
  2. 口コミでわかる東京スター銀行をおまとめ先に選ぶメリット
  3. 口コミでわかる東京スター銀行をおまとめ先に選ぶデメリット
  4. 東京スター銀行でおまとめすべき人3つの条件
  5. 即日は不可能!東京スター銀行申し込みの4ステップ
  6. 審査に通る可能性を飛躍的に上げる3つのポイント

本ページを読んでいただけば、東京スター銀行スターワンバンクローンでおまとめをするメリット・デメリットから審査の時間やポイントまでをご理解いただけます。

すぐに申し込みたい方は東京スター銀行の公式ページ「http://www.tokyostarbank.co.jp/」から申し込みを行いましょう。

1. おまとめローンとしては「一部の方にだけおすすめ」

おまとめローンとは以下のように、複数のカードローンを一社にまとめる仕組みを指します。

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おまとめをすると以下のようなメリットやデメリットがあります。

メリット デメリット
  • 毎月の返済が1回になるので管理が簡単!
  • 毎月の返済の負担が減る
  • 利率が低くなる可能性大!
  • 支払い総額が高くなる可能性がある
  • 審査が厳しい
  • 詐欺にあったという声も!

そもそもあなたはおまとめをすべきなのかが気になる方は「カードローンのおまとめ全知識|最高の形でまとめられる!」を参考にしてみましょう。カードローンのメリット・デメリットをご理解した上で、あなたが本当にローンをまとめるべきかご理解いただけます。

東京スター銀行のおまとめの評価

東京スター銀行のおまとめ用商品としては「おまとめローン」と「のりかえローン」の2商品があり、以下のように目的が違います。

おまとめローン 複数のカードローンをまとめて「返済すること」が目的のおまとめローン
のりかえローン 複数のカードローンをまとめて「さらに+で借りられる」おまとめローン

それぞれの評価は以下のようになります。

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東京スター銀行はおまとめローンとしては「一部の方にだけおすすめ」と言えます。

おまとめローン のりかえローン
総合pt 3.65
★★★★☆
審査が厳しく時間もかかるため、一部の方にしかおすすめできない。 3.50
★★★★☆
審査が厳しく時間もかかるため、一部の方にしかおすすめできない。
金利 5.8%~14.8%
★★★★☆
銀行としては平均クラス。 7.8%~9.8%
★★★★★
最高金利が低いため安心して申し込める。
限度額 1000万円
★★★★★
業界最高クラス。高額のおまとめでも十分。 1000万円
★★★★★
業界最高クラス。高額のおまとめでも十分。
スピード 2.7
★★★☆☆
審査は翌日以降が多く、融資までは2週間程度。 2.1
★★☆☆☆
融資まで1ヶ月かかることもある。
審査  2.9
★★★☆☆
審査が厳しいと言われる銀行の中でもさらに厳しい部類。  1.9
★★☆☆☆
おまとめローンよりもさらに厳しい。審査次第でおまとめローンに流されることも多い。

2. 口コミでわかる東京スター銀行をおまとめ先に選ぶメリット

本ページをまとめるに当たって、私は東京スター銀行おまとめローン・のりかえローンユーザー100人にアンケートをとり、その中で見えた「おまとめ時」のメリットを紹介していきます。

  • 高い限度額
  • 金利が下がる可能性大!
  • おまとめをしてもさらに借りることが必要

2-1. 高い限度額

口コミ・評判

56歳・正社員・年収900万円台・400万円をおまとめ
評価:★★★★★5
東京スター銀行の良さが高い限度額かと思います。
私自身3社からの借り入れがどんどん膨らみ400万円近くになってしまいました。
ただし、1000万円も限度額のある東京スター銀行なら余裕があるので安心して申し込めます。

東京スター銀行のおまとめローン、のりかえローンは1000万円に限度額があり、以下のようにMRカードローンに次いでおまとめローンに力を入れる業者に中でも2番目の水準です。

サービス名 限度額(万円)
楽天銀行スーパーローン 800万円
オリックス銀行カードローン 800万円
じぶん銀行カードローン 800万円
東京スター銀行おまとめローン
(東京スター銀行のりかえローン)
1000万円
SBI住信ネット銀行「MRカードローン」 1200万円
三井住友銀行カードローン 800万円
イオン銀行「おまとめローン」 700万円
アイフル「おまとめMAX」
(アイフル「かりかえMAX」)
500万円
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」 300万円
プロミス「貸金業法に基づくおまとめローン」 300万円
アロー「貸金業法に基づく借換ローン」 200万円

高額のおまとめ時にも余裕を持ってまとめられる限度額は東京スター銀行の大きな特長です。

ただし、1000万円近くまとめるためには収入などの「返済能力」が非常に高い水準で必要です。多くの方が年収の1/3~1/2までしか借りられないので注意しましょう。

2.2 金利が下がる可能性大!(のりかえローン)

口コミ・評判

45歳・正社員・年収500万円台・120万円をおまとめ
評価:★★★★★5
東京スター銀行でまとめたところ、15%前後だった金利が10%切りました。
返済が大変だったので本当に助かります。

東京スター銀行の中の、特にのりかえローンの強みが、金利の低さです。

おまとめに力を入れる銀行の金利は下記のようになっており、東京スター銀行ののりかえローンは非常に低い金利を誇っています。

サービス名 金利
東京スター銀行のりかえローン 7.8%~9.8%
東京スター銀行おまとめローン 5.8%~14.8%
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5%
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8%
じぶん銀行カードローン 2.2%~17.5%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
イオン銀行「おまとめローン」 3.8%~13.5%
アイフル「おまとめMAX」
(アイフル「かりかえMAX」)
12.0%~15.0%
(12.0%~17.5%)
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」 7.7%~18.0%
プロミス「貸金業法に基づくおまとめローン」 6.3%~17.8%
アロー「貸金業法に基づく借換ローン」 15.00%~19.94%

上記のようにのりかえローンは特に最高金利が他行と比較しても明らかに低いです。

おまとめ時の良くある失敗が、おまとめをしても金利が下がらないことですが、他行で10%を超える金利で借りている方は東京スター銀行にまとめることでほぼ確実に金利を引き下げられます。

2-3. おまとめをしてもさらに借りることが可能(のりかえローン)

口コミ・評判

52歳・正社員・年収300万円台・80万円をおまとめ
評価:★★★★★5
80万円をおまとめしましたが、その際どうしても教育費用で資金が必要だったので、東京スター銀行さんを選びました。おまとめ資金に+で60万円を借りられたので満足です。

よくあるおまとめローンは、おまとめ用の資金しか借りられませんが、東京スター銀行の「のりかえローン」であればおまとめ後も最大で300万円を追加で借りることができます。

そのため、「おまとめに+αで借りたい」という方にはありがたい仕組みのおまとめローンです。

上記のようにのりかえローンは他行のおまとめローンと比較しても大きなメリットがあります。

ただし、審査が厳しめなのでのりかえローンに通るためには高い信用力が必要です。

3. 口コミでわかる東京スター銀行をおまとめ先に選ぶデメリット

反対にユーザーからの口コミから、以下の面で東京スター銀行をおまとめ先として選ぶデメリットとして以下の2点が挙げられました。

  • おまとめまでに時間がかかる
  • 審査が厳しい

3-1. おまとめまでに時間がかかる

口コミ・評判

42歳・契約社員・年収300万円台・70万円をおまとめ
評価:★☆☆☆☆1
東京スター銀行にまとめようとしましたが、おまとめまで2週間かかりました。
金利も大して低くならなかったし、違うところでまとめるべきでした。

東京スター銀行のおまとめ系商品のデメリットが、おまとめまでに時間がかかるということです。

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東京スター銀行の場合は上記のような申し込みのステップがあり、審査だけでも以下のような時間がかかります。

仮審査の結果までにかかる時間

  • おまとめローン・・・1~2日
  • のりかえローン・・・1週間程度

また、仮審査に通過した後もその後書類の提出や本審査が必要なので融資までには以下のような時間がかかります。

ちなみに、本審査までに東京スター銀行の口座、借り入れまでに東京スター銀行のネットバンキングの登録が必要になります。

融資までにかかる時間

  • おまとめローン・・・10日~2週間程度
  • のりかえローン・・・1ヶ月程度

即日まとめられる銀行もある中で、以上のように1ヶ月近くかかる東京スター銀行は「融資までの時間」が大きなデメリットです。

3-2. 審査が厳しい

口コミ・評判

42歳・派遣社員・年収200万円台・否決
評価:★☆☆☆☆1
借り入れ3社120万円ほどで申し込みましたが、東京スターの審査には落ちました。
その後オリックスで通ったのですが、やはり審査が厳しいのでしょうか。。

東京スター銀行の審査は難しいと言われています。当サイトで実施したアンケートでも「東京スター銀行には落ちたけど他行には通った」という方が非常に多くいらっしゃいました。

ちなみに、アンケートでは審査に関しては以下のような口コミになりました。

サービス名 審査の口コミ 難易度
東京スター銀行おまとめローン  2.9
★★★☆☆
東京スター銀行のりかえローン  1.9
★★☆☆☆
楽天銀行スーパーローン 3.8
★★★★☆
中~高
オリックス銀行カードローン  4.1
★★★★☆
中~高
じぶん銀行カードローン  3.4
★★★☆☆
SBI住信ネット銀行「MRカードローン」  2.4
★★☆☆☆
三井住友銀行カードローン 2.8
★★★☆☆
イオン銀行「おまとめローン」  3.6
★★★★☆
アイフル「おまとめMAX」
(アイフル「かりかえMAX」)
 4.3
★★★★☆
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」 4.2
★★★★☆
プロミス「貸金業法に基づくおまとめローン」 3.9
★★★★☆
アロー「貸金業法に基づく借換ローン」 4.9
★★★★★

以上のように特に「のりかえローン」に関しては審査が他行よりも厳しいと言われています。

先ほども説明した通り、「のりかえローン」で申し込んでも審査の結果次第では「おまとめローン」での申し込みとなる可能性は高いです。

また年収200万円未満の方は申し込みすらできないため注意が必要です。

3-3. 口座が必須

口コミ・評判

42歳・正社員・年収400万円台・80万円をおまとめ
評価:★★☆☆☆2
おまとめしようと思っていましたが、仮審査が終わってから口座が必要とのこと。
作るのが面倒だったので口座を持っている銀行でまとめておけばよかったです。

東京スター銀行でおまとめをする際は口座が必須になります。申し込み時は不要ですが、仮審査通過後は必要になってくるため、そのタイミングで開設をする必要があります。

そのため、おまとめ+普通預金口座開設の2度手間が必要になってしまうことも東京スター銀行のデメリットと言えます。

4. 東京スター銀行でおまとめすべき人3つの条件

以上のメリットデメリットから東京スター銀行でおまとめすべき人は以下の3つのポイントに全て当てはまる方です。

  • おまとめまで長期間待ってもいい
  • 審査に自信がある
  • 東京スター銀行の口座を持っている

反対に上記1つでも当てはまらない方は他行のおまとめローンに申し込むべきかもしれません。

4-1. おまとめまで長期間待ってもいい人

東京スター銀行のおまとめローン・のりかえローンはおまとめまでに非常に時間がかかってしまいます。そのためスムーズにまとめたい方にとっては東京スター銀行は向かないかもしれません。

スピード重視の方におすすめのおまとめ先

銀行で即日借りやすいのは「三井住友銀行カードローン」などの無人契約機が豊富な銀行です。無人契約機があればそこでローンカードを受け取れるため銀行の営業時間に関係なくお金を借りられるためです。

カードローン名 即日可能か 無人契約機 おまとめに力を入れているか
オリックス銀行カードローン × ×
三井住友銀行カードローン
楽天銀行スーパーローン ×
じぶん銀行カードローン ×
プロミス

また、「プロミス」などの大手消費者金融も即日の融資をしてもらいやすいです。

4-2. 審査に自信がある人

東京スター銀行は審査が厳しいという性質があります。特に条件がいい「のりかえローン」は特に審査が厳しく、条件がそこまでよくない「おまとめローン」に流される可能性が高いです。

そのため、審査に自信がない方は、審査が比較的柔軟なおまとめローンへの申し込みをおすすめします。

審査に自信がない方におすすめのおまとめ先

審査に自信がない方は「プロミス」などの消費者金融をおすすめします。また、どうしても銀行でまとめたい方には保証会社が複数ある「オリックス銀行カードローン」をおすすめします。

オリックス銀行には保証会社が2社ついているので、他の銀行よりも審査には通りやすくなります。それは以下のように2社のうちどちらかに通れば融資を受けられるからです。

スクリーンショット 2016-04-28 20.19.24

もちろん、銀行のサービスなのでプロミスより審査は厳しめですが、金利や限度額などは銀行ならではの好条件を期待できます。

4-3. 東京スター銀行の口座を持っている人

おまとめには東京スター銀行の口座が必要なので、口座を持っている人以外はおすすめできません。

そこで、東京スター銀行の口座がない方・作るつもりがない方は「100人の口コミでわかるおまとめローンおすすめランキング」を参考にあなたにベストな1枚を探しましょう。

5. 即日は不可能!東京スター銀行申し込みの5ステップ

以上のように、東京スター銀行は最短即日でのおまとめは不可能です。ちなみに東京スター銀行での申し込みからおまとめまでのステップは以下のようになっています。

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ステップ1. 申し込み

パソコンやスマホから申し込みを行えます。東京スター銀行のホームページから「仮審査の申し込み」を行いましょう。おまとめローン・のりかえローンでページが違うため、間違えないように申し込みを行いましょう。

名称 概要 申し込みページ
おまとめローン 複数のカードローンをまとめて「返済すること」が目的のおまとめローン こちら
のりかえローン 複数のカードローンをまとめて「さらに+で借りられる」おまとめローン こちら

在籍確認も!

また、あなたが仕事をしている方であれば、申し込み後本審査までに「在籍確認」の電話が職場に入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、個人名での電話になるため、ローンだとバレる可能性は低いです。

もし同僚に感づかれることが心配なら何か聞かれた場合「財布を拾って届けた」などとごまかしましょう。

ステップ2. 審査

審査を実施され、通らなければ次のステップに進めません。

ちなみに、次章「6. 審査に通る可能性を飛躍的に上げる3つのポイント」で審査に通るためのポイントをまとめましたので参考にしてみましょう。

審査結果はメールか電話で知らせてもらえます。

ステップ3. 書類提出

契約に必要な書類を郵送もしくはアプリなどで下記の書類を送る必要があります。

  • 運転免許証、パスポートのいずれもお持ちでない方は住民基本台帳カードのコピー
  • 源泉徴収票など前年度の収入が確認できる書類

後々の手続きをスムーズにするためにもここの手続きをスピーディに行うことを意識しましょう。また、ネット上で提出する際は「こちら」の手順で行いましょう。

ステップ4. 本審査

提出した書類を元に本審査が行われます。また、この本審査までに口座開設が必要です。

具体的な口座開設の手段は「こちら」を参考にしてみてください。

ステップ5. 融資

東京スター銀行でのおまとめローンの場合、今の借り入れ先への返済は東京スター銀行が行います。審査が通ったら「ネットバンキング」から以下のように操作をすることで返済をしてもらえます。

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出典:東京スター銀行

ネットバンキングへ登録をしていない方は「こちら」のステップで簡単に登録ができます。

6. 審査に通る可能性を飛躍的に上げる3つのポイント

特に審査が厳しいとされる東京スター銀行の審査に通るためには、以下の3つのポイントを守りましょう。

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6-1. 申し込みは1社ずつ

あなたがおまとめローンに申し込んだという情報はほぼ全ての貸金業社で共有されます。

そして、短期間のうちにあまりに多くの申し込みをしていると、「この人はよほど切羽詰まっているのか」「他社も落ちたこの人は本当に大丈夫?」という疑問を持たれ通るはずだった審査も落ちやすくなります。

そのため、申し込みは一気に複数社に行うのではなく、通りそうなところから1社1社申し込みを行なっていくことをおすすめします。

6-2. 申し込み時にミスをしないように

申し込み時申告した内容に誤りがあるとそれが原因で落ちる可能性があります。

嘘の申告をしてしまうことはもちろん、うっかりミスで誤った情報を使って申し込んでしまうと「虚偽の申告」と捉えられて一発アウトになる可能性があります。

特に、おまとめローンの時に注意すべきなのが、他社からの借り入れ状況です。

複数社から借り入れを行っていて、どこからいくら借りているかわからなくなってしまっている方もいらっしゃるかと思いますが、きちんと整理をした上で申し込みをすることが重要です。

6-3. きちんとおまとめローンと申告をする

東京スター銀行はおまとめローン・かりかえローンが存在するため、どちらかのローンに申し込みをすることが大切です。

一般のカードローンだと「この人こんなにたくさんの会社から借金してるけど大丈夫か…?」と思われてしまいますが、おまとめローンであれば「まとめたいんだな」と事情を理解してもらえます。

どんなカードローンであれ、申し込みのタイミングで「おまとめローンです」と伝えることで、今のローンをまとめたいということを前提で審査をしてくれます。

7. さいごに

東京スター銀行でのおまとめのメリット・デメリットから申し込みの注意点までを紹介してきましたが、いかがでしたか。

東京スター銀行はデメリットが多いため、以下のポイントを全て満たす方以外はおすすめできません。

  • おまとめまで長期間待ってもいい
  • 審査に自信がある
  • 東京スター銀行の口座を持っている

そして、上記を満たさない方は、「100人の口コミでわかるおまとめローンおすすめランキング」を参考にあなたにベストな1社を探しましょう。

特に、以下のカードローンがおすすめです。

あなたが最高の形でおまとめできることを心から祈っています。

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