イオン銀行おまとめローンの全知識｜まとめた人の口コミも紹介

「イオン銀行でおまとめはできる？」「イオン銀行の借り換えはおすすめ？」と、イオン銀行で借入れのおまとめを考えていませんか？

イオン銀行はおまとめ専用のローンはありませんが、『カードローン』や『フリーローン』で複数の借り入れを受け付けているので、おまとめ希望者はこちらを検討することをおすすめします。

本ページでは、銀行でカードローン審査をしたことがある私が、イオン銀行でおまとめするメリットやデメリット、利用者の口コミ、申し込む際の注意点や落ちた場合の対策についてまとめたものです。

1. イオン銀行のおまとめローンはどんな人におすすめ？
2. 口コミで分かるイオン銀行おまとめローンの特徴
3. イオン銀行フリーローンでまとめるまでの流れと注意点
4. イオン銀行でおまとめ失敗した場合の4つの対策法
5. イオン銀行フリーローン以外でおすすめのおまとめローン4選
6. イオン銀行フリーローンに関するQ＆A

このページを読めば、イオン銀行でおまとめするべきか、また、実際に申し込む際にどうすれば良いのか分かるのでぜひご覧ください。

1. イオン銀行のおまとめローンはどんな人におすすめ？

イオン銀行ではおまとめ専用のローンは用意されていませんが、『フリーローン（アシストプラン）』や『カードローン』でおまとめを受け付けています。

公式ページでは、「おまとめ専用ローンはありませんが、おまとめには２つのタイプから選べる」ということが記載されています。

フリーローンとカードローンの特徴をまとめたのが下の表です。

フリーローンは最初に一括で借入れてコツコツ返済していくタイプで、金利が若干低いですが、最初に借りた後は追加で借入れができません。

一方、カードローンは限度額に余裕があるなら何度も借入れることができるので、「返済中に再び借入れが必要になるかも」と考える方におすすめです。

このページでは、本気でおまとめして借金返済したい方のために、フリーローンの方を紹介します。

カードローンの方を利用したい方は、こちらのページ「イオン銀行カードローン辛口レビュー｜口コミでわかる全注意点」をご覧ください。

1-1. イオン銀行フリーローン(アシストプラン)の基本情報

まずは、イオン銀行のフリーローンがどんなローンか把握しておきましょう。

下の表はフリーローンの評価をまとめたものです。

イオン銀行のフリーローンを一言で評価すれば「金利にこだわりたい方におすすめ」ということになります。

※★が多いほど、評価が高いということになります。

イオン銀行のおまとめローンがどんな人に向いていて、どんな人に向いていないか、詳しく紹介するので、自分に向いているかチェックしてみてください。

1-2. イオン銀行でのおまとめにおすすめな人

イオン銀行でおまとめしても良いのは、次のような方です。

• お手頃な金利で借りたい人
• 追加の借入れが不要な人

おすすめな人① お手頃な金利で借りたい人

イオン銀行フリーローンの金利は、他の銀行と比べても低めに設定されているので、金利にこだわりたい人におすすめです。

下の表は、おまとめに使えるカードローンやフリーローンの金利を比較したものです。

銀行のローンの金利は14%が平均的なので、13%のイオン銀行はお手頃と言えます。

おすすめな人② 追加の借入れが不要な人

フリーローンは最初に一括で借入れして返済していくコースで、追加の借入れができません。

「正社員になったから大丈夫」というように、追加の借入れが要らない方に向いています。

逆に「追加で借入れが必要になるかも」と不安な方は、イオン銀行の『カードローン』がおすすめです。

返済の決意が固いならフリーローンでOKですが、後で後悔しないようにしましょう。

1-3. イオン銀行でのおまとめにおすすめでない人

イオン銀行のおまとめに向いていないのは、次のような方です。

• 年収200万円以下の人
• 即日でおまとめしたい人

おすすめでない人① 年収200万円以下の人

イオン銀行のフリーローンは、前年度の年収が200万円以下の人は原則利用できません。

そのため、年収200万円未満の方は、イオン銀行カードローンか、別の金融機関のローンを利用する必要があります。

おすすめでない人② 即日でおまとめしたい人

イオン銀行フリーローンは融資までにかかる時間が長く、口座がある場合でも1~2週間、口座が無い場合は2~3週間かかります。

そのため、急いでいる方にはおすすめできません。

即日での借り入れをしたい場合は銀行では不可能なので、即日で借りたい場合は、以下のような消費者金融でする必要があります。

消費者金融は金利が高めに設定されている分、審査が柔軟と言われています。

金利を下げることができるなら、こちらでおまとめを検討しても良いでしょう。

1章まとめ

イオン銀行でのローンおまとめがおすすめな人・おすすめでない人は次の通りです。

イオン銀行のフリーローンは金利がお手頃なので、おまとめしたい方には基本的に誰でもおすすめできます。

しかし、年収200万円の人は借入れできませんし、また、追加の借入れができません。

それに、融資まで時間がかかるので、どうしても即日におまとめしたいなら、『アイフル』や『プロミス』などの消費者金融が最速なのでおすすめです。

次の章からイオン銀行のフリーローンでおまとめした人の口コミを紹介し、落ちないための申込み方などを解説していくので参考にしてください。

「イオン銀行以外も知りたい」と思った方は、5章「イオン銀行フリーローン以外でおすすめのおまとめローン4選」を参考にしてください。

2. 口コミで分かるイオン銀行のおまとめローンの特徴

本ページをまとめるに当たって、私はイオン銀行でおまとめした100人にアンケートをとり、さらにSNSを参考に、その中で見えたイオン銀行のおまとめのメリットとデメリットを紹介します。

2-1. イオン銀行でおまとめする最大のメリット

イオン銀行のおまとめの口コミで一番多かったのは「金利が安い」ということでした。

イオン銀行は、以下のようにおまとめに力を入れる他行と比較すると金利が低いです。

特に注目すべきは「最高金利」です。一般的におまとめ先の業者との取引実績がなかったり、少額のおまとめ時は高めの金利が設定されやすいです。

その中で、イオン銀行は上記の11社のおまとめに力を入れている業者のなかでも最高金利が低いため少額でも安心して申し込めます。

参考までに、以下の表に限度額別の金利水準をまとめました。

以上の表から分かるように、イオン銀行は100万円以下のおまとめ時は他社よりも圧倒的に低い金利で借りられることがわかります。

この、金利が低水準で特に最高金利が低いことはイオン銀行の大きなメリットと言えます。

2-2. イオン銀行でおまとめする1つのデメリット

反対にユーザーからの口コミからは、イオン銀行の悪い口コミはほとんどありませんでした。

強いてあげるなら「おまとめまでに時間がかかる」ということです。

イオン銀行でおまとめする唯一のデメリットが「おまとめまでに時間がかかる」ということです。

口座がある場合でも1~2週間、口座が無い場合は2~3週間かかります。

おまとめする方はそこまで急いではいないかと思いますが、そこだけ気をつけましょう。

3. イオン銀行フリーローンでまとめるまでの流れと注意点

『イオン銀行フリーローン』でまとめたいと言う方のために、イオン銀行カードローンの申込みの流れを紹介します。

また、申し込む際に、審査落ちのリスクを減らすためのポイントを紹介します。

3-1. イオン銀行カードローンの借入れまでの流れ

イオン銀行フリーローンでの申し込みからおまとめまでのステップは以下のようになっています。

1. 申し込み
2. 審査
3. ローン契約書の送付・返送
4. 融資

それぞれ紹介します。

ステップ1. 申し込み

申し込みはインターネットからのみとなっています。

入力フォームに、氏名・住所・勤務先・現在の借入れ額や借入希望額などを記載すればOKです。

申込時には、書類などは必要ありません。

ステップ2. 審査

申し込み内容に基づき、審査が行われます。

審査時には、勤務先に申込者が働いていることを確認するため、在籍確認の電話が申込者と職場に入ります。

職場への「在籍確認」の電話は、個人名での電話になるため、ローンだとバレる可能性は低いです。

もし同僚に感づかれることが心配なら「営業先からの電話」「クレジットカードの在籍確認」など言い訳を考えておきましょう。

ステップ3. ローン契約書の送付・返送

審査に通過した場合、ローン契約書が送付されてきます。

契約書に記載して、必要書類を同封して返送すればOKです。

必要書類は公式ページに明示されていませんが、一般的に、運転免許証などの本人確認書や、年収を証明する書類のコピーを出すことになります。

ステップ4. 融資

融資は一括での借入れになります。

指定した預金口座に入金されます。

返済は、融資を実行した次の月の27日より返済が始まります。指定預金口座からの自動引落になります。

イオン銀行店舗やネットバンキングで繰り上げ返済が可能です。

3-2. イオン銀行カードローンの審査を通過するための4つのポイント

イオン銀行のカードローンをクリアするためには、次のポイントをおさえれば審査落ちのリスクを減らせます。

• 借入れがあるなら減らす
• 正確な情報を記入する
• 申し込みは1社1社行うこと
• 申し込みは低めの希望限度額にする

それぞれ紹介します。

ポイント① 借入れがあるなら減らす

借入れがあるなら、できるだけ返済しておきましょう。

おまとめローンでも、4社以上の借り入れがあったり、年収の1/3以上の借り入れがあると審査は厳しいので、できるだけ返済をすすめておくことが大切です。

特に、借入先は3社程度に絞っておくことをおすすめします。

自分の属性（年収や雇用状況）や信用情報（借入れ履歴など）に自信が無いなら、消費者金融を検討しましょう。

ポイント② 正確な情報を記入する

審査に落ちる理由として、意外に多いのが記入ミスによるものです。

誤字や脱字などをすると、わざとでなくとも虚偽の申し込みを行ったと消費者金融会社から判断され、審査に落とされるケースがあります。

そのため、申し込み内容をしっかりと確認をして記入ミスをなくすことも審査に通りやすくなる重要なポイントの一つです。

計算ミスしたことにして他社からの借入額を少なめに書くなどの行為も信用情報で一発で発覚するため、正しい情報を正確に書きましょう。

ポイント③ 申し込みは1社1社行うこと

金利が低いカードローンを見つけると、同時に何社も申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていきましょう。

全ての金融機関（消費者金融含む）でカードローンを申し込んだ記録は共有されています。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられてしまいます。

申し込みしすぎると「申し込みブラック」になり、落ちやすくなるので気をつけてください。

ポイント④ 申し込みは低めの希望限度額にする

カードローンの申し込みは、限度額を希望した上で申し込みをします。

希望限度額が大きいほど審査は難しくなるので、必要最小限の金額だけ申し込むようにしましょう。

理由は次の2つがあります。

• 年収に対して借りすぎという印象を与えないから
• 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

4. イオン銀行でおまとめに失敗した場合の4つの対策法

イオン銀行のカードローンに落ちた場合は、次の4つの借入れ方法があります。

• 消費者金融に申し込む
• 他の銀行に申し込む
• 債務整理を検討する
• 半年後に再度申し込む

それぞれ紹介します。

落ちた場合の対処法① 消費者金融に申し込む

銀行に落ちた場合は、審査が柔軟な消費者金融に申し込むことになります。

『アイフル』などのように、消費者金融でもおまとめを受け付けている所があります。

銀行よりも金利は高いですが、おまとめ額次第では、大分金利を低くすることもできます。

金利がどれくらい下がるかについては、一度相談することをおすすめします。

落ちた場合の対処法② 他の銀行に申し込む

イオン銀行に落ちたけど、消費者金融より銀行のカードローンを使いたいと思う方もいるはずです。

銀行はどこも審査通過率を発表していないので、どこの審査が易しいと断定することは難しいですが、銀行が良いならおまとめ専用のローンを用意している銀行です。

『東京スター銀行』ではおまとめ専用のローンがあり、イオン銀行と同じ金利水準になっています。

専用ローンがある金融機関の方が相談しやすいので、他のカードローンやフリーローンを検討する前に、専用ローンがある金融機関をチェックしましょう。

落ちた場合の対処法③ 債務整理を検討する

「借金が多すぎておまとめが断られる」「そもそもおまとめできても返済が厳しそう」と思うなら、債務整理を検討しましょう。

債務整理はクレヒスに傷が付き、クレジットカードの新規作成や借入れが難しくなるデメリットがありますが、それでも、借金の減額・免除という大きなメリットがあります。

債務整理には、借金の支払いが免除される自己破産だけでなく、弁護士に減額を交渉してもらう任意整理、借金を減額してもらう個人再生など、いくつかあるので、自分に合ったものが選べるように、公共機関や法律事務所に相談してみましょう。

金融庁のHPに、債務整理の相談先が載っているので参考にしてください。

落ちた場合の対処法④ 時間を空けて再度申し込みをする

もし、「普段から使っているイオン銀行でどうしても借りたい！」と思うなら、最低半年は空けて申し込むようにしましょう。

半年空ければ申し込み履歴が削除され、再度申し込みができます。

その間に、借金があるなら減らし、できるだけ年収を上げるなど、自分の属性を磨くようにしましょう。

5. イオン銀行フリーローン以外でおすすめのおまとめローン4選

「イオン銀行のフリーローン以外で借りたい」「イオン銀行でおまとめに失敗したから別で借りたい」という方のために、イオン銀行以外でおすすめのおまとめローンを紹介します。

ここでは、イオン銀行とメガバンクやネット系銀行と大手消費者金融のカードローンを下記の条件で比較しました。

この中でおまとめにおすすめのローンを4つ紹介します。

• 東京スター銀行おまとめローン・・・専用のおまとめローンがある銀行
• auじぶん銀行借り換えローン・・・auユーザーに特におすすめの銀行
• アイフル・・・おまとめローンなら消費者金融で一番おすすめ
• プロミス・・・消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン会社

新規で申し込むならりそな銀行や銀行、審査に自信が無いならプロミスやアイフルをおすすめします。

5-1. 東京スター銀行おまとめローン｜専用のおまとめローンがある銀行

『東京スター銀行』には、おまとめローン（スターワン乗り換えローン）という複数の借入れを一括するための専用ローンが用意されています。

おまとめの専用ローンが用意されている銀行は、少ないので頼りがいがあります。

税込年収が200万円以上の方で、正社員・契約社員・派遣社員なら申し込むことができます。

1,000万円の限度額なので、限度額が希望額を下回ることはないはずです。

東京スター銀行おまとめローン公式ページ：

https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/unsecured_refinance/

最新情報はこちらをご覧ください。

5-2. auじぶん銀行カードローン｜auユーザーに特におすすめの銀行

『auじぶん銀行カードローン』には借り換えコースがあり、その場合は0.98%~12.5%という低金利で借りることができます。

auIDがある場合は金利が0.5%引かれるので、事前にauIDを作っておくことをおすすめします。

さらに、新規契約の場合はPontaポイントが最大31,000もらえるキャンペーンもやっています。

スマホ完結で申込めるので、申し込みも簡単です。

auじぶん銀行カードローン公式ページ：

https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/

最新の情報は公式ページをご覧ください。

5-3. アイフル｜信頼性の高い老舗消費者金融

『アイフル』は、1967年に創業された老舗のカードローン会社です。

アイフルには、おまとめMAXとかりかえMAXという2つのおまとめ用の商品があり、借金をまとめたい方・借り換えたい方におすすめです。

このプランを使うことで利率の削減・返済の負担減が期待できます。

アイフルでは在籍確認を原則しない方針なので、会社への連絡を避けたい方にもおすすめです。

※申し込みの状況によっては希望にそえない場合があります。おまとめローンの利用では若干長くなることを想定しておきましょう。

アイフル公式ページ：

https://www.aiful.co.jp/

アイフルの口コミや評判が気になる方は、「350の口コミ・評判でわかるキャッシング『アイフル』の真実」に350人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

5-4. プロミス｜消費者金融で一番顧客満足度が高いカードローン

『プロミス』は、SMBCグループの株式会社SMBCコンシューマーファイナンスによって運営されるローンブランドです。

プロミスでは次のようなメリットがあります。

• 利用でポイントがたまり無利息期間等と交換可能
• Vポイント付与などのお得なサービスあり

プロミスは消費者金融で顧客満足度1位の評価を獲得しています。

ただ、おまとめローンではアイフルより金利が若干高く、おまとめローンでは300万円という若干低めの上限額になっています。

※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。

プロミス公式ページ：

https://cyber.promise.co.jp/

プロミスの評判が気になる方は300人分の口コミをまとめましたので「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」を参考にしてみてください。

6. イオン銀行フリーローンに関するQ＆A

イオン銀行でのおまとめに関して、よくある疑問についてQ＆A形式にしてまとめました。

1. 専業主婦はイオン銀行でおまとめできますか？
2. おまとめにはイオン銀行の口座が必要ですか？
3. そもそもおまとめにはどんなメリットがありますか？
4. イオン銀行は審査が厳しいですか？
5. ローン申し込みに失敗した原因は何でしょうか？

それぞれ紹介します。

6-1. 専業主婦はイオン銀行でおまとめできますか？

フリーローンは利用できませんが、カードローンは利用ができます。

本人に安定収入が無くても、配偶者に収入があればOKです。

ただし、希望額に届かない場合もあるので注意してください。

6-2. おまとめにはイオン銀行の口座が必要ですか？

口座が無くても申し込みはできますが、申し込みと同時に口座開設が必要になります。

口座がある場合は申し込みから融資まで1~2週間、口座がない場合は2~3週間かかります。

ちなみに、口座開設キャンペーンをやっている場合もあるので、キャンペーンがあるかチェックしてから申し込んでも良いでしょう。

6-3. そもそもおまとめにはどんなメリットがありますか？

おまとめをすると以下のようなメリットやデメリットがあります。

返済が月一度になり、利息も減るなど、多重債務者の方には相当なストレス削減になります。

借金が何箇所にもあるなら、はやめに検討することをおすすめします。

6-4. イオン銀行は審査が厳しいですか？

銀行なので審査は厳しめですが、それでも、他の銀行と比べて若干審査が緩やかと言われます。

カードローン業界は2017年5月に状況が大きく変わり、銀行のカードローンでまとめることが難しくなりました。

おまとめに良いカードローンもたくさんあったのですが、審査が通りにくくなってしまったのです。

とはいえ、イオン銀行でも落ちる可能性は十分あることは承知しておいてください。

銀行が厳しくした理由：国が動いたため

銀行は消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんの人が返せる額以上のお金を借りていました。

ある意味、消費者金融以上に簡単に高額なお金を借りられたので、銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そして金融庁や総理大臣からも改善を求められた結果、各銀行はおまとめローン（カードローン）の審査を厳しくしたのです。

以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用：日本経済新聞電子版

そして、銀行のカードローン審査が難しくなったのです。

6-5. ローン申し込みに失敗した原因は何でしょうか？

ローン申し込みに失敗する原因は様々です。下の表に主な原因と対策をまとめました。

借入希望額が大きいということは、それだけ審査も厳しくなります。

もし、返済がどうしても厳しいなら、債務整理を視野に入れていきましょう。

7. さいごに

イオン銀行のフリーローンのおまとめについて紹介してきましたが、参考になりましたか？

イオン銀行はおまとめ専用のローンはありませんが、カードローンかフリーローンでおまとめを受け付けています。

金利は13%代でお手頃な金利で利用できるので、金利をおさえて借りたい方におすすめです。

イオン銀行以外が良いと思った人や、イオン銀行でおまとめできなかった人はこちらのローンをチェックすると良いでしょう。

• 東京スター銀行おまとめローン ★★ おまとめ専用ローンあり
• auじぶん銀行借り換えローン
• アイフル ★ 銀行の審査に落ちた方におすすめ
• プロミス

このページが読者の皆様のおまとめローン選びにお役に立てることをお祈りします。

イオン銀行フリーローン公式ページ

https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/

フリーローンの申し込みはこちらからできます。

最後に、イオン銀行カードローンの基本情報をまとめておきます。

イオン銀行フリーローン詳細情報