東京のカードローンおすすめ2選と申し込み前に知りたい全注意点

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東京でカードローンを作りたいと考えているけど、どこのカードローンが良いか分からなくて困っていませんか。

東京都にある多くの金融機関でカードローンサービスを行っています。ただし、中には審査が厳しいものもあるため、条件だけを見て申し込みをするとカードローンが作れない恐れがあるので選び方には注意が必要です。

このページでは4年前まで銀行でカードローン担当をしていた筆者が、以下の流れで東京都で作れるカードローンのおすすめや、申し込み前に知っておくべきことを紹介していきます。

  1. 東京都で作れるカードローンの比較一覧
  2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの?
  3. 東京都でしぶしぶおすすめする銀行カードローン
  4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

このページを読んでいただくことで、あなたにもっとも合ったカードローンを選び方がわかり、スムーズに申し込みができるようになります。

1. 東京都で作れるカードローンの比較一覧

東京都では、銀行、信用金庫、消費者金融など幅広い金融機関がカードローンを発行しています。

まずは、東京都で作れるカードローンを金融機関別に条件を比較、評価してみます。

金融機関名 金利 限度額 作りやすさ 即日融資
銀行 ×
信用金庫
労働金庫 ×
信用組合 ×
消費者金融

以上の比較から、審査の厳しさや即日融資のしやすさで消費者金融カードローンが圧倒的に使い勝手がいいことがお分かりいただけるのではないでしょうか。

2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの?」で具体的に説明しますが、消費者金融以外のカードローンは審査が厳しい傾向にあるのであまりおすすめしません。

そのため、下記のうち一つでも当てはまる方は消費者金融カードローンを使うことをおすすめします。

1つでも当てはまれば消費者金融のカードローンを使いましょう

  • ずっと取引している金融機関がない
  • すでに他社から借り入れがあるなど信用に自信がない
  • 正社員ではなく、返済能力をアピールできない
  • 今日中になんとか借りたい

上記に1つ以上当てはまる方が多いかと思うのですが、そういった方は消費者金融を使うべきです。

そこで、まずはこの章でおすすめの消費者金融カードローンを解説していきたいと思います。

1-1. 東京都で契約できる消費者金融一覧

ここでは、東京都で契約できる消費者金融8社のカードローンを紹介し、下記の条件で比較しました。

  • 来店しなくても契約ができるか
  • 金利
  • 最大借入限度額
  • 都内店舗数
  • 最短即日で借りられるか

← スマホの方はスクロールできます。 →

名称 来店不要 金利 限度額(万円) 都内店舗数 最短即日 備考
プロミス 4.5%~17.8%
(初回利用から30日間利息無料)
500 102
  • おまとめローンあり
  • 在籍確認回避可能
  • Web完結したい人におすすめ
アコム 3.0%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
800 127
  • おまとめローンあり
  • Web完結したい人におすすめ
  • 審査に自信がない人におすすめ
アイフル 4.5%~18.0%
(初回契約から30日間利息無料)
500 102
  • おまとめローンあり
  • 在籍確認回避可能
モビット 3.0%~18.0% 800 60
  • 電話連絡なし
セントラル 4.8%~15.0%

(初回契約から30日間利息無料)

300 4
  • セブン銀行で借入・返済ができる
  • 返済手数料が必ずかかる
ダイレクトワン 4.9%~20.0% 300 1
  • ファミリーマートやセブン-イレブンなどのコンビニATMで借入・返済できる
  • 返済手数料が必ずかかる
ベルーナノーティス 4.5%~18.0%

(初回契約から14日間利息無料)

300 0
  • ファミリーマートやセブン-イレブンなどのコンビニATMで借入できる
  • 銀行の引落・振込で返済手数料が必ずかかる
ライフティ 8.0%~20.0%

(初回契約から30日間利息無料)

500 0
  • 契約書を郵送で受け取ってからの借入になるので急ぎには向かない
  • 返済手数料が必ずかかる

最短即日の記号の意味は下記の通りです。

◯・・・・・指定された時間内に来店や振込などやや厳しいが借入ができる

△・・・・・最短でも翌営業日以降の借入になってしまう

中小の消費者金融カードローンの中には金利などの条件が一見良さそうな商品がありますが、店舗が少なくすぐにお金を借りられなかったり借入や返済時に毎回手数料がかかるので、あまり使い勝手が良いとは言えません。

大手の消費者金融のカードローンは自社店舗やATMを利用することで急いでいる時でも最短即日でお金を借りられて、借入も返済も手数料無料で利用できます。

大手4社の中でも『プロミス』が「金利面」や「利用で貯まるポイント」など多くの面で最も優れているので、迷った方は、プロミスがおすすめです。

1-2. 迷ったらおすすめなのがプロミス!

初めてカードローンに申し込む方、どこに申し込めばいいかわからない方に私がおすすめしたいのはプロミスです。

プロミス』は三井住友銀行グループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。ネットでも契約しやすいですが、広い東京都でも102か所(22区17市町村)に店舗やATMがあり、都内のどこに住んでいても簡単に契約や借入がしやすいです。

  • 多くの方が初回適用される「最高金利」が他の大手より低い
  • 利用でポイントが貯まっていき無利息期間と交換可能
  • 契約時に最大2,000円チャージされたプリペイドカードをもらえる

以上のように、他のキャッシングより非常にお得に借りられる仕組みが複数あるため全ての方におすすめしたい1社です。

プロミスの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『プロミス』完全ガイド」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

プロミス基本データ

プロミス公式ページ

http://cyber.promise.co.jp/

プロミスの公式ページは複数ありますが、ここが一番早く申し込みができるページでした。

ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

1-3. プロミスに落ちたらおすすめなのは「アコム」

プロミスに落ちたことがある・落ちてしまった方へその次におすすめなのはアコムです。

アコム』は、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融でカードローンサービスを行なっています。プロミス同様、資本の大きい会社なので、広い東京都でも127か所(22区21市町村)に店舗やATMがあり、どこからでも簡単に契約や借入がしやすいです。

特長は、ユーザーから「審査が厳しいという声があまりなかった」ことです。

もちろん、安定した収入や返済能力は必須ですが、他の大手に落ちた方など、審査に多少不安のある方にもおすすめです。

アコムの口コミや評判が気になる方は、「300の口コミ・評判でわかるキャッシング『アコム』の真実」に300人分の口コミをまとめましたので参考にしてみてください。

『プロミス』『アコム』にすでに申し込みをしたことがあり、審査に通らなかった方は『アイフル』にもチャレンジしてみましょう。

アコム基本データ

アコム公式ページ

https://www.acom.co.jp/

アコムの公式ページは複数ありますが、ここが一番早く申し込みができるページでした。

ネットで申し込みをした後で自動契約機で書類などを提出し、お金を借りるのが最もスピーディです。

2. なぜ消費者金融のカードローンがおすすめなの?

ここでは、なぜ今お金を借りるのであれば消費者金融のカードローンがおすすめなのか、その理由についてより詳しく説明をしていきます。

消費者金融がおすすめな理由はシンプルで、銀行のカードローンの審査が厳しく、お金を借りられない可能性が高いためです。

2-1. 2017年に銀行のカードローンは激変し、厳しくなった!

銀行は以前まで、消費者金融のようにきつく規制で縛られていなかったため、たくさんのお金を低金利で借りられました。

しかし、そんなことをしているうちに銀行からたくさん借りてお金を返せない人も続出するようになりました。

そしてこのことを問題視した金融庁や総理大臣から2017年5月に改善を求められた結果、各銀行はカードローンの審査を厳しくしたのです。

銀行だけでなく、地銀や労働金庫といった他の金融機関にも金融庁から指導が入っています。

出典:金融庁

ちなみに、以下のように連日ニュースでも取り上げられました。

引用:日本経済新聞電子版

上記のように、国からの指導の結果、銀行などの金融機関のカードローンは審査が非常に難しくなりました。

いくつかのプランの条件ではまだ一見借りやすいように見えますが、2017年5月以降は銀行や保証会社の審査が非常に厳しくなり審査通過率がとても低くなったので、あまりおすすめしません。

2-2. 最初から消費者金融カードローンに申し込む方が借りやすい

以上のようなことから、基本的に確実にカードローンを使いたいのであれば消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融は、銀行と比較して、ネットで申し込んで契約までサクサクできるというメリットもあり、銀行ほど審査も厳しくはありません。

そのため、審査の厳しい銀行カードローンに落ち続け、申し込み回数を重ねて「どこにも申し込めない」ということにならないように確実に借りたければ消費者金融がおすすめです。

銀行に落ちたら、消費者金融にすればいいんじゃないの?

ただし、銀行などの金融機関は金利などの条件が良いことは確かなので、下記を両方満たすような方は最初に銀行に申し込んでみても良いでしょう。

  • すでに特定の金融機関に口座を持っていて、取引実績がある
  • 正社員として勤続年数も長く返済能力が高め

しかし、上記の観点で少しでも不安がある方は最初から消費者金融カードローンへの申し込みがおすすめです。

なぜならカードローンは連続で申し込むと、以下のように「切羽詰まっているのでは」などと考えられて審査に通りにくくなるためです。

あなたがカードローンの申し込みをしたという記録は各カードローン会社で共有されます。

そして、カードローンの申し込み履歴は1社でも少ない方が審査には通りやすくなります。

急ぎで確実にお金を借りたい場合は、審査に通りやすく即日融資が可能な大手消費者金融から申し込んだ方が良いでしょう。

3. 東京都でしぶしぶおすすめする銀行カードローン

参考までに、東京都にある主要な銀行のカードローンを紹介します。

都外に本店のある地方銀行などは除いています。

ただし、2章で述べたように銀行のカードローンは審査がかなり厳しくなっているので、すでに口座を持っている正社員で1年以上給与振込があるなど自信のある方にしかおすすめしません。

東京都にある全主要銀行カードローン一覧と条件の徹底比較

東京都では4つの地方銀行(東京スター銀行・東京都民銀行・東日本銀行・八千代銀行)と4つの都市銀行(みずほ銀行・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・りそな銀行)がカードローンサービスを行っています。

下記で、全銀行のカードローンを一覧表にして条件を比較しました。

← スマホの方はスクロールできます。 →

銀行名 カードローン名 来店不要 口座不要 金利 最短即日 限度額(万円) 備考
東京スター銀行 スターカードローン × 1.8%~14.6% 1,000
  • 急ぎの時は契約手続き完了後に10万円を1回だけ入金してくれる
  • ローンカードなどは郵送されるため借入までに時間がかかる
東京都民銀行 Webカードローン × 4.0%~14.0% × 500
  • 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に居住している方のみ利用できる
パーソナルカードローン × × 7.8%~9.8% × 100
  • 契約書類の返送やカードの受け取りが郵送なので時間がかかる
東日本銀行 お江戸日本橋カードローン ×

2.9%~14.5%

× 500
  • 契約書類の返送やカードの受け取りが郵送なので時間がかかる
ゆあポケットⅡ × × 2.9%~14.5% × 500
  • 東京都、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、神奈川県に在住または勤めている方のみ利用できる
八千代銀行 カードローン「プラスユーネクスト」 × × 3.4%~14.8% × 300
  • カードの受け取りが郵送なので時間がかかる
みずほ銀行 みずほ銀行カードローン × 2.0%~14.0% 800 即日融資は下記のいずれかの場合可能

  • 平日の早い時間に来店し手続きが完了
  • 口座をすでに持っていて50万円以下の利用限度額で平日の早い時間に審査・手続きが完了
三井住友銀行 三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800
  • 即日融資は早い時間帯に手続きが完了し、ローン契約機でカードを受け取れる場合
  • 口座を持っていると手続きが早い
三菱東京UFJ銀行 バンクイック 1.8%~14.6% 500
  • 即日融資はテレビ窓口がある支店で営業時間内に手続きが完了した場合
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン × 3.5%~12.475% 800
  • 即日融資は口座を持っていて、早い時間帯に手続きが完了した場合
りそなクイックカードローン × 9.0%~12.475% 200
  • 即日融資は口座を持っていて、早い時間帯に手続きが完了した場合

最短即日の記号の意味は下記の通りです。

◯・・・・・指定された時間内に来店や振込などやや厳しいが借入ができる

△・・・・・最短でも翌営業日以降の借入になってしまう

×・・・・・1週間以上時間がかかってからの借入になってしまう

各銀行の条件を比較した結果、りそな銀行で行っている「りそなプレミアムカードローン」というカードローンが比較的良かったです。

東京都民銀行などの地方銀行は金利などの条件が良さそうに見えますが、以下のようなデメリットがあるためおすすめしにくいです。

  • カードの受け取りが郵送なので時間がかかり、すぐに借りられない

上記理由から、りそな銀行のカードローン「りそなプレミアムカードローン」をご紹介します。

東京都で銀行から借りるなら「りそなプレミアムカードローン」

りそなプレミアムカードローン』は休日でも申込、契約手続がWebで完結できるカードローンです。

都市銀行ならではの下記のようなとても便利な特徴があります。

  • 低い金利で借りられる
  • 来店不要で契約できる
  • 最短で即日審査
  • 全国のコンビニATMで借入・返済ができる
  • りそなのキャッシュカードを使って借入ができる

ただし、口座をすでに持っていないと借入までに時間がかかったり、給与振込などの実績がない新規での申込の場合は審査通過率が低いのがデメリットです。

りそなプレミアムカードローン公式ページ

http://www.resonabank.co.jp/kojin/free_cardloan/premium/

参考情報. 東京都の信用金庫・労働金庫カードローン一覧

参考情報として、東京都にある信用金庫や労働金庫などその他金融機関のカードローンを一覧表にして紹介します。

商工中金や農業協同組合、漁業協同組合などは除いています。

信用金庫や労働金庫も現在は審査が厳しくなっているのであまりおすすめしませんが、すでに口座があって取引の実績がある人はまずは窓口などで相談だけでもしてみると良いでしょう。

東京都の信用金庫カードローン一覧

東京都は信用金庫の数が多いため、五十音順にして一覧表にしました。

東京三協信用金庫目黒信用金庫はホームページに詳細な情報がないため、最新情報を直接問い合わせて確認してください。

← スマホの方はスクロールできます。 →

金融機関名 カードローン名 来店不要 金利 限度額(万円)

朝日信用金庫

朝日カードローン ◯(口座があれば) 14.6% 50
朝日カードローン《きゃっする》 ◯(口座があれば) 2.6%~14.6% 800

足立成和信用金庫

カードローン PREMIUM × 6.475%~8.475% 300
しんきんカードローン × 13.5% 100

青梅信用金庫

あおしんカードローン × 14.6% 100
あおしんきゃっする × 4.5%~14.6% 900
あおしんシルバーきゃっする × 14.6% 50

亀有信用金庫

カードローン「シグマキャッスル900」 × 2.5%~14.5% 900
かめしんカードローン × 9.0%~9.3% 100

興産信用金庫

カードローン30・50・100 × 9.425% 100

小松川信用金庫

こましんのカードローン × 12.8% 100

さわやか信用金庫

さわやかカードローンきゃっするワイド × 2.5%~14.5% 900
芝信用金庫

しばしんカードローン

× 問い合わせ 300
しばしんカードローン「アイ(ai)」 × 4.5%~6.8% 500

西京信用金庫

西京カードローン

× 11.0% 300

昭和信用金庫

しょうわカードローン

× 13.5% 100

しょうわカードローンきゃっする500

× 6.0%~14.5% 500

カードローンシルバーきゃっする

× 10.0% 50

城北信用金庫

城北カードローン ◯(口座があれば) 13.5% 50
城北カードローン「きゃっする」 ◯(口座があれば) 5.6%~14.5% 500
レディースカードローン × 9.0% 30

巣鴨信用金庫

ミニカードローン

× 13.5% 100

西武信用金庫

西武カードローン「きゃっする500」 × 5.8%~14.6% 500

世田谷信用金庫

カードローン「しんきんきゃっする」 × 5.8%~14.5% 500
カードローン「せたしんカードローン」 × 11.0% 100

瀧野川信用金庫

カードローン 「My Friend」

× 5.5%~9.5% 300

たきしんカードローン(定例返済型)

◯(口座があれば) 13.5% 100

多摩信用金庫

カードローンCITY × 14.5% 100
カードローン2WAY × 14.5% 100
東栄信用金庫 シグマキャッスル300 × 9.8%~14.5% 300
しんきんカードローン × 問い合わせ 100

東京シティ信用金庫

カードローン「きゃっする」 × 問い合わせ 900

東京信用金庫

カードローン<JOY>

× 11.5% 100

東京東信用金庫

ひがしんカードローン

× 6.475%~14.5% 100

東京都の信用組合・労働金庫カードローン一覧

こちらでは信用組合や労働金庫を、五十音順にして紹介します。

江東信用組合第一勧業信用組合はホームページに詳細な情報がないため、最新情報を直接問い合わせて確認してください。

※どの金融機関でもカードローンの利用には来店・口座が必要です。

← スマホの方はスクロールできます。 →

金融機関名 カードローン名 金利 限度額(万円)
東信用組合 カードローンアラカルト 5.0%~13.0% 500

共立信用組合

カードローン「アラカルト」 6.0%~13.0% 300

七鳥信用組合

保証付消費者カードローン 13.5% 300

清和信用組合

カードローン「アラカルト」 5.5%~13.0% 500

全東栄信用組合

カードローン・アラカルト

6.8%~13.5% 500

大東京信用組合

カードローン「大信アラカルト」

5.8%~12.8% 500
中央労働金庫 マイプラン 4.675%~9.675%

※保証料込

500

中ノ郷信用組合

なかのごうカードローン・アラカルト 5.5%~13.0% 300

4. カードローンに申し込む時に注意すべき3つのこと

本章では、上記でご紹介してきたカードローンの一覧を使う前に意識していただきたい3つのことを紹介します。

これらのポイントを意識しなければ、なかなか審査に通らない可能性もあるので、申し込み前に一度チェックししておきましょう。

  • 申し込みは1社1社行うこと
  • 落ちたらなるべく時間を空けること
  • 申し込みは低めの希望限度額で

4-1. 申し込みは1社1社行うこと

このページを見ると、金利が低いなど条件が良くて身近にある金融機関のカードローンを全部申し込みたくなると思いますが、カードローンの申し込みは1社1社行っていくことを意識しましょう。

なぜなら、全ての金融機関(消費者金融含む)でカードローンを申し込んだ記録が共有されているからです。

1度に申し込みをしすぎると「いろんなところから借りて、自分のところの返済はきちんとしてくれるのか」「あちこち申し込まないとお金を借りられない人なのか」と考えられるためです。

いわゆる「申し込みブラック」という状態です。

つまり、きちんと審査に通るためには一度に複数のカードローンに申し込みをするのではなく、1社1社審査を受けていくことが重要です。

4-2. 落ちたらなるべく時間を空けること

カードローンへの申し込みの履歴が残るのは多くの場合6ヶ月です。その履歴が残る期間内に複数の金融機関へ申し込みを行うと、上記と同じ理由で審査に通りにくくなります。

そのため、もし可能であれば2〜3社落ちた後は半年待った上で再度申し込みをすれば、審査に通る可能性が上がります。

4-3. 申し込みは低めの希望限度額で

多くのカードローンの申し込みは、あなたが限度額を希望した上で申し込みをします。もし多額のお金がすぐに必要でないのであれば、最初は少額で申し込むことをお勧めします。

理由は以下の2点です。

  • 年収に対して借りすぎという印象を与えない(総量規制もクリアしやすい)から
  • 計画的に借りる人であることをアピールできるから

最初は低い限度額で申し込みをして、徐々に限度額を上げていくことが審査に通りやすくなるポイントです。

※総量規制とは消費者金融からトータルで年収の1/3以上の借り入れをしてはいけないという法律です。

どんなに返済に余力があってもこれに引っかかるとお金を借りるのが困難になります。

銀行はこの総量規制の対象外でしたが、2017年5月以降は国の指導が入り実質同じ扱いになりました。

5. さいごに

東京都で作れるカードローンのおすすめと、申し込む際の注意点を紹介してきましたが、いかがでしたか。このページの一覧を見ながら申し込んでいくときも1社1社申し込みを行っていくことが、審査に通るためには必要です。

あなたの状況や目的別におすすめの東京都で作れるカードローンは、以下の3つです。

  • すべての方におすすめ・・・・・・・・・・・・・・『プロミス
  • 審査に自信のない方におすすめ・・・・・・・・・・『アコム

上記を参考に、あなたがカードローンを作れてお金を借りられることを心から祈っています。

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